Pode não se aperceber, mas pode estar a perder dinheiro nas taxas de câmbio e taxas de transferência ao enviar dinheiro para o Canadá.
A maioria das pessoas opta por transferências bancárias porque isso tem sido a norma há muito tempo.
Com serviços online como Wise, que regularmente oferecem as melhores taxas de câmbio e as taxas de transferência mais baixas, os bancos não são necessariamente a melhor opção.
Neste guia, vou explicar a forma mais barata de enviar dinheiro para o Canadá.
Para descobrir qual o método de transferência internacional mais barato, pode ir diretamente a essa seção.
Nas tabelas no final deste guia, encontrará três transferências de exemplo de $1.000, $10.000 e $100.000 para ver como as coisas mudam à medida que a sua transferência aumenta.
Para uma explicação detalhada de cada serviço, continue a ler.
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Contents
O que Ter em Atenção
Ao enviar dinheiro para o Canadá do estrangeiro, aqui estão algumas coisas a ter em conta:
- Taxas de transferência
- Taxas de câmbio
- Velocidades de transferência
Impostos
Taxas de Transferência
As taxas de transferência variam dependendo do serviço que utilizar para enviar dinheiro para o Canadá:
- Taxas de valor fixo
- Taxas percentuais
- Taxas combinadas
Estar ciente dos diferentes tipos de taxas de transferência e qual delas se adequa ao montante que está a tentar transferir pode poupá-lo a muito dinheiro.
Caso contrário, é muito possível acabar do lado errado de uma taxa de transferência exorbitante para uma transferência relativamente pequena.
Transferências de taxa fixa fazem sentido para transferir grandes quantias onde as percentagens podem acarretar custos elevados.
O Bank of America, por exemplo, cobra uma taxa de $35 USD para transferências internacionais em moedas estrangeiras ou uma taxa de $45 USD para transferências internacionais em Dólares Americanos.
Também pode pagar taxas de transferência como uma percentagem do dinheiro que transfere para o Canadá, como quando usa um cartão de crédito para comprar algo no Canadá.
Poderá também ser cobrado uma combinação de taxas percentuais e fixas juntas.
O PayPal cobra tanto uma taxa fixa quanto uma taxa percentual.
E se enviar entre $171,00 CAD a $1.000,00 CAD, pagar com o seu cartão de crédito ou débito aumenta as suas taxas, mas a taxa bancária mantém-se em $4,99 USD.
Taxas de Câmbio
É aqui que as pessoas devem estar mais vigilantes quando transferem dinheiro.
Os bancos e a Western Union, por exemplo, ganham a maior parte do seu dinheiro através das taxas de câmbio em vez de taxas de transferência ao fornecer serviços de transferência.
De facto, com uma taxa de câmbio suficientemente alta e uma soma de transferência grande o suficiente, pode acabar a pagar centenas de dólares em taxas sem se aperceber.
Aumentos que podem parecer pequenos a 2.5% ou 3% da taxa de câmbio do mercado médio podem acumular-se quando envia grandes transferências.
Por exemplo, se transferir $5.000 USD da América para o Canadá, pode acabar a pagar $150 USD em taxas de câmbio.
No entanto, a questão é que muitos bancos e serviços não são sempre transparentes sobre estas taxas de câmbio. Algumas destas informações estão ocultas nas letras miúdas ou etiquetadas de forma diferente.
É por isso que é importante descobrir qual a taxa de câmbio que lhe estão a oferecer e depois compará-la com a taxa de câmbio do mercado médio no XE.com.
Geralmente, serviços de transferência como Wise oferecem as melhores taxas de câmbio.
Às vezes as taxas de câmbio são tão baixas quanto 0,3% ou 0,6%. Assim, essa transferência de $5.000 USD pode acabar a custar apenas $15 USD.
Na verdade, enquanto as taxas forem baixas, deve procurar aumentos nas taxas de câmbio que se aproximem de 0,5%.
Velocidades de Transferência
As velocidades de transferência dependem de qual país está a transferir dinheiro para o Canadá e do serviço que utiliza.
Alguns bancos podem transferir dinheiro no mesmo dia, mas outros podem demorar até uma semana.
Por exemplo, o Chase Bank na América demora de três a cinco dias úteis para transferências internacionais para o Canadá, enquanto o Wells Fargo leva um a três dias úteis.
Mas se transferir de um Wells Fargo na América para um no Canadá, pode demorar menos de 24 horas.
Mesmo com serviços de transferência online, há variações com base no local de origem do dinheiro. Os tempos podem ser tão rápidos quanto algumas horas até cerca de três dias.
A Wise e a WorldRemit enviam dinheiro da América para o Canadá em aproximadamente um a três dias úteis.
A Western Union pode fazer isso instantaneamente, desde que os seus postos estejam abertos, caso contrário pode demorar um dia.
Impostos
Um grande ponto positivo de transferir dinheiro para o Canadá é a ausência de impostos cobrados pelo país.
Não importa quanto envia ou recebe, não haverá imposto sobre doações ou ganhos de capital, nem haverá documentos legais a preencher no Canadá.
Também não precisa de declarar a sua transferência numa agência do governo canadiano, independentemente do montante que transfere.
Mas o país do qual está a enviar dinheiro pode ter as suas próprias leis fiscais.
Por exemplo, se enviar mais de $10.000 USD da América para o Canadá, terá de notificar o IRS.
Enviar Dinheiro Online
A forma mais fácil de transferir dinheiro é utilizar um serviço online. São convenientes, poupam dinheiro e tem muitas opções.
Wise e WorldRemit são as suas melhores escolhas se quiser enviar dinheiro online para o Canadá.
Encontrará pequenas diferenças nas taxas de câmbio, tempos de transferência e taxas de transferência, mas além disso, os serviços são intercambiáveis.
Vamos dar uma olhada no Wise e no WorldRemit individualmente e no que oferecem.
Wise
Wise calcula automaticamente as suas taxas de transferência, taxas de câmbio e tempos de transferência quando insere o montante de transferência.
A Wise calcula as taxas com base na moeda que utiliza e variam em redor de 0,5% do montante de transferência.
Além dessas taxas, também há a taxa cobrada pelo banco para o método de pagamento que utiliza, seja cartão de débito, cartão de crédito ou transferência bancária.
A Wise também converte à taxa de mercado médio da moeda, que exibe claramente ao calcular a conversão. Não há surpresas escondidas.
O site até lhe diz quanto tempo a transferência deve demorar — desde algumas horas até alguns dias, dependendo de onde transfere.
Por exemplo, se transferir $1.000 USD para o Canadá, demorará cerca de um dia.
A Wise cobra $7,82 USD em taxas se usar débito bancário. Isto significa que recebe $1.323,92 CAD.
WorldRemit
WorldRemit é semelhante ao Wise.
A WorldRemit cobra $3,99 USD por transferências até $2.000 USD. Para transferências de $2.001 USD a $5.000 USD, paga $0,01 USD por cada dólar que transfere.
Eles também ganham algum dinheiro com taxas de câmbio. Uma transferência de $1,000 USD, mais $3,99 USD em taxas, para o Canadá dá-lhe $1.286,72 CAD.
A sua taxa de câmbio de $1 USD para $1,28 CAD tem um acréscimo de pouco mais de 2% em comparação com a taxa média de mercado do XE de $1 USD – $1,31 CAD.
Com uma transferência ao preço de mercado de $1,000 USD a render-lhe $1.314,65 CAD, perde $29,93 CAD em taxas de câmbio.
Demoram também cerca de um a três dias úteis para completar uma transferência.
Envio através de Bancos Internacionais
Para a maioria das pessoas, o primeiro lugar que pensam quando transferem dinheiro para qualquer lugar é o banco.
Mas as transferências bancárias internacionais para o Canadá trazem o risco de custos inesperados, taxas mais elevadas e taxas de câmbio subótimas se não se tiver cuidado.
Além disso, tanto o banco remitente como o receptor podem adicionar o seu próprio conjunto de cobranças e taxas.
Os bancos também têm tempos de processamento longos em comparação com as empresas de serviços de transferência online, que podem variar de dez dias a muitas semanas.
A boa notícia é que pode enviar dinheiro para qualquer pessoa no Canadá a partir do estrangeiro através dos bancos, desde que abra uma conta bancária depois de se mudar para aqui.
Para o fazer, precisa de ter o código SWIFT, código da agência bancária, código de trânsito, número de conta, nome e endereço.
Banco Remetente
Dependendo do banco escolhido e do país de onde está a transferir, receberá serviços de qualidade diferente e verá diferentes estruturas de pagamento.
As taxas de transferência são geralmente fáceis de descobrir, mas são as taxas de câmbio que podem ser um pouco mais difíceis de perceber.
Sem informações adequadas, pode acabar por pagar mais do que espera devido a más taxas de câmbio.
Por exemplo, transferir $1,000 USD do Bank of America para um banco canadiano significa uma taxa de câmbio mais fraca, que eles só informam depois de transferir.
Cobram também uma taxa de $35 USD por transferências internacionais em moeda estrangeira ou uma taxa de $45 USD por transferências internacionais em Dólares Americanos.
É por isso que deve sempre comparar a taxa de câmbio de mercado médio no XE.com com a taxa que o banco lhe oferece e ver quanto mais poderá acabar por perder.
Banco Receptor
Assim como os bancos remitentes, os bancos receptores no Canadá têm as suas próprias estruturas.
Cobram as suas próprias taxas e taxas de câmbio sobre o dinheiro recebido em moeda estrangeira.
Por exemplo, o Scotiabank cobra uma taxa de processamento de $15 CAD por receber transferências internacionais e taxas fixas cobradas por qualquer banco intermediário.
Mas muitas dessas informações podem ser difíceis de obter, acabando por pagar inadvertidamente taxas ocultas e acréscimos nas taxas de câmbio.
Deduzir Taxas do Remetente ou Receptor
Poderá ter a opção de escolher quem paga as taxas, o remetente ou o receptor.
Se está a transferir para si próprio, pode escolher a opção que custa menos dinheiro.
Independentemente da sua escolha, o remetente pode ainda ser cobrado. Mas pode ser menos.
Qual a Moeda a Transferir
Taxas de câmbio ocultas são sempre um risco quando faz a conversão no estrangeiro.
Alguns bancos podem cobrar entre 1% a 3% e, embora raro, até 8%.
Podem igualmente cobrar taxas diferentes com base na moeda em que envia o seu dinheiro.
O Bank of America, por exemplo, cobra $35 USD por transferências internacionais enviadas em moeda estrangeira e $45 USD por transferências enviadas em Dólares Americanos.
Uma forma de evitar taxas de câmbio mais elevadas é optar por transferir dinheiro na moeda local do banco receptor, neste caso Dólares Canadianos. Desta forma, menos bancos mexem no seu dinheiro ou aplicam as suas próprias taxas.
Envio por Outros Métodos
As empresas Forex podem ser mais complicadas de usar ao enviar dinheiro para o Canadá e focam-se mais em transferências de alto valor.
Oferecem taxas de câmbio mais pobres e acréscimos maiores do que a maioria dos bancos.
Com empresas forex, o seu país de origem é importante.
Se vem do Canadá, EUA, Reino Unido ou países escandinavos ou da UE, pode usar uma empresa forex.
Mas se vem de um país com leis que restringem o acesso a serviços de transferência, pode ser necessário procurar noutro lado.
Aqui estão algumas empresas forex com as quais pode começar.
Western Union
Western Union pode transferir o seu dinheiro de qualquer parte do mundo para o Canadá em questão de minutos.
Os titulares de contas no Scotiabank podem até usar o Western Union através do site ou da aplicação do banco.
As taxas de transferência variam de alguns dólares a centenas de dólares, conforme se transfere em dinheiro ou de um banco, o método de pagamento e o valor da transferência.
Além disso, as taxas de câmbio podem diferir da taxa de mercado média em até 7,5%.
Se enviar $1,000 USD para o Canadá, paga uma taxa de $10 USD e obtém uma taxa de câmbio de $1 USD para $1,2455 CAD. No final, recebe $1,245,50 CAD.
É rápido, mas caro e só faz sentido se precisar do dinheiro rapidamente.
PayPal
Também pode fazer transferências internacionais através do PayPal. Mas o PayPal ainda não é tão barato quanto usar dinheiro ou enviar dinheiro online.
O PayPal oferece uma taxa de câmbio com um acréscimo de tão baixo quanto 1% até 4%, dependendo do serviço PayPal que usa.
O PayPal também tem várias taxas e estruturas de taxas de câmbio com base em quanto está a enviar e qual o método que está a usar para enviar o seu dinheiro para o Canadá.
Se enviar $50.00 USD ou menos, obtém uma taxa de câmbio de $1 USD para $1.2671 CAD.
Também terá que pagar uma taxa de $4,99 USD, quer utilize uma conta bancária, cartão de débito ou crédito, recebendo no final $63,35 CAD.
Se enviar $100 USD, obtém uma taxa de câmbio melhor de $1 USD para $1.2801 CAD.
Também paga uma taxa de $4,99 USD, quer utilize a sua conta bancária, cartão de débito ou crédito, recebendo um total de $128,00 CAD.
Se enviar mais de $171.00 CAD e pagar com o seu cartão de crédito ou débito, as taxas aumentam, mas as taxas de conta bancária permanecem em $4,99 USD.
A taxa de câmbio é mais favorável: $1 USD para $1.3009 CAD. Mas ainda é muito mais fraca do que a taxa do XE.com de $1 USD para $1.3287 CAD.
Finalmente, para transferências entre $1,000 CAD e $50,000 CAD, obtém uma taxa de câmbio de $1 USD para $1.3009 CAD, mas as taxas de conta bancária são dispensadas.
Mas as taxas de cartões de débito e crédito tornam-se caras, variando de $30.49 USD a $997.49 USD.
Se usar um cartão de crédito ou débito, pode usar a taxa de conversão do emissor do cartão em vez da taxa do PayPal, mas a taxa do emissor é difícil de encontrar.
Mas pode poupar algum dinheiro na taxa de câmbio comparando qual opção é mais barata.
Para transferências abaixo de $1,000 USD, o PayPal é mais barato do que os bancos, mas mais caro do que serviços online.
Trocar Dinheiro no Canadá
Se está a vir para o Canadá e precisa de trazer dinheiro consigo, trazer dinheiro em espécie ainda é a escolha mais fácil e barata, dependendo de quanto dinheiro precisar.
Se trouxer CAD 10.000 ou mais, tem de declarar isso na fronteira a um agente.
Mas se tiver menos do que isso, pode simplesmente trazer o dinheiro para o Canadá.
Uma vez no Canadá, pode converter o seu dinheiro a uma taxa próxima dos serviços de transferência online, indo a um escritório de câmbio profissional.
Por exemplo, pode trocar dinheiro na Calforex Currency Exchange. Eles têm filiais em Victoria, Toronto, Montreal, Calgary, Edmonton, e mais.
A Calforex cobra apenas $3,50 por trocas de moeda.
E se não usar nenhum dos seus Dólares Canadianos, pode trocá-los de volta para a sua moeda de origem à mesma taxa de câmbio que comprou.
Forma Mais Barata de Enviar Dinheiro
Se quiser transferir $1.000 para o Canadá, considerando os serviços que abordámos neste guia, eis ao que se resume:
| Transferência Método | Quantia Enviado (USD) | Transferência Taxas | Taxa de câmbio (CAD) | Quantia Recebido (CAD) |
| Dinheiro | $1.000 | n/a | 1,32 (média) | $1.326 |
| Wise | $1.000 | $7,82 | 1,32 | $1.315 |
| Bank of America | $1.000 | $35 | 1,27 | $1.267 |
| Western Union | $1.000 | $7 | 1,24 | $1.250 |
| PayPal | $1.000 | $26 | 1,32 | $1.294 |
Trocar $1.000 em dinheiro no Canadá dá-lhe mais dinheiro. Para trocas superiores a $1.000, poupa mais dinheiro usando o Wise.
Se quiser enviar $10.000 para o Canadá, a tabela seguinte mostra a divisão dos valores.
Pode ver que, quanto mais dinheiro transfere, mais as coisas mudam.
Para uma transferência de $10.000, o Wise poupa-lhe mais dinheiro, a menos que compareça com $10.000 em dinheiro.
Mas realmente quer vir para o Canadá com $10.000 em dinheiro?
Neste nível, também perdemos a opção de transferir dinheiro através do Western Union, pois eles têm um limite de transferência de $5.000.
| Transferência Método | Quantia Enviado (USD) | Transferência Taxas | Taxa de câmbio (CAD) | Quantia Recebido (CAD) |
| Dinheiro | $10.000 | n/a | 1,32 (média) | $13.264 |
| Wise | $10.000 | $51,47 | 1,33 | $13.250 |
| PayPal | $10.000 | $251 | 1,32 | $12.949 |
| Bank of America | $10.000 | $35 | 1,27 | $12.669 |
| Western Union | $10.000 | n/a | n/a | n/a |
E finalmente, uma transferência de $100.000 para o Canadá.
Neste estágio, perde a capacidade de transferir dinheiro através do Western Union e PayPal.
E novamente, o Wise vence os seus concorrentes – a menos que apareça com $100.000 em dinheiro, o que é ilegal.
| Transferência Método | Quantia Enviado (USD) | Transferência Taxas | Taxa de câmbio (CAD) | Quantia Recebido (CAD) |
| Wise | $100.000 | $454,65 | 1,33 | $132.744 |
| Dinheiro | $100.000 | n/a | 1,32 (média) | $132.652 |
| Bank of America | $100.000 | $35 | 1,27 | $126.695 |
| Western Union | $100.000 | n/a | n/a | n/a |
| PayPal | $100.000 | n/a | n/a | n/a |
Agora, para Si
Se procura um método de transferência que lhe poupe mais dinheiro ao enviar $1.000 para o Canadá, venha aqui com dinheiro e troque-o num escritório de câmbio.
Se já está aqui e procura uma maneira de trazer dinheiro para o país, envie dinheiro para o Canadá usando o Wise.
Eles oferecem regularmente as melhores taxas de câmbio, têm as taxas mais baratas e os tempos de transferência mais rápidos.
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