Abrindo uma conta bancária no Panamá: um guia para expatriados

Se você vai morar no Panamá, é necessário ter uma conta bancária local.

Existem muitas opções. O país é um centro bancário offshore e possui um setor financeiro bem desenvolvido. Uma combinação de bancos panamenhos e internacionais oferece serviços para expatriados.

Neste artigo, vou contar tudo o que você precisa saber para abrir uma conta bancária no Panamá. Vamos cobrir os seguintes tópicos:

• As razões pelas quais você deve ter uma conta bancária local;
• Requisitos e documentação necessária;
• Como escolher um banco;
• O processo de abertura de conta, passo a passo;
• Opções de contas e tarifas;
• Obrigações legais e fiscais;
• Dicas gerais sobre serviços bancários.

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É Seguro Abrir uma Conta Bancária no Panamá?

Você pode se sentir nervoso ao guardar seu dinheiro em uma conta estrangeira, mas pode ficar tranquilo, pois os bancos no Panamá são confiáveis e seguros.

Aqui estão quatro razões pelas quais expatriados de todo o mundo escolheram fazer operações bancárias no Panamá:

1. O país abriga bancos respeitáveis com excelentes históricos de trabalho com estrangeiros. Muitos oferecem serviços em inglês.

2. O Panamá está comprometido em proteger a privacidade financeira de seus residentes. Os bancos locais valorizam a confidencialidade e protegem as informações de seus clientes.

3. O dólar dos EUA é a moeda oficial, o que mantém a economia e o ambiente bancário estáveis.

4. O Panamá aprovou regulamentações financeiras que garantem o bom funcionamento do sistema bancário. Uma organização chamada Superintendência de Bancos do Panamá supervisiona os bancos e garante que sigam as regras. As instituições financeiras são responsabilizadas por suas ações.

Por Que Você Precisa de uma Conta Bancária Local

Existem muitos motivos para abrir uma conta bancária no Panamá após se mudar para cá.

Aplicação de Visto

Primeiro, será necessário abrir uma conta bancária no Panamá para solicitar residência.

Dependendo do visto que você tenha, pode ser solicitado que você deposite uma certa quantia na conta. Isso é para mostrar ao governo que você tem dinheiro suficiente para se sustentar. Por exemplo, para o meu visto de Nações Amigas, tive que depositar US$ 5.000 em um banco local.

Receber Pagamento

Se você planeja trabalhar para uma empresa panamenha, precisará de uma conta bancária local para receber pagamentos.

Transferir Dinheiro para o Panamá

Você conseguirá transferir dinheiro mais facilmente para contas panamenhas ao utilizar um banco local. Transferências bancárias entre contas internacionais são caras e podem demorar dias para serem concluídas.

Pagamento de Contas

Ter uma conta bancária no Panamá facilita o pagamento de contas e outros serviços. Aluguel, eletricidade, internet, TV a cabo e contas de água podem ser pagos com uma transferência instantânea de uma conta bancária local. Isso também é válido para recarga de planos de celular e cartões de transporte público. Você não poderá pagar esses serviços por depósito direto a partir de um banco estrangeiro.

Economize em Custos Adicionais em Compras Diárias

Abrir uma conta em um banco local economiza custos adicionais em compras diárias.

Se você usar seu cartão de débito estrangeiro para comprar um produto ou sacar dinheiro, acabará perdendo dinheiro com taxas de transação internacionais.

Requisitos para Abrir uma Conta Bancária

Tanto residentes quanto não residentes podem abrir uma conta bancária no Panamá, mas a maioria dos bancos locais prefere fazer negócios com clientes que possuem residência legal (ou já iniciaram o processo de solicitação).

O país possui práticas rigorosas de combate à lavagem de dinheiro, e os estrangeiros devem fornecer documentos que comprovem a legalidade de seus fundos.

Você será solicitado a apresentar os seguintes documentos ao abrir uma conta bancária local:

• Seu passaporte.
• Uma segunda identificação, como sua carteira de motorista.
• Carta de referência de outro banco que inclua o tempo em que você é cliente e o saldo da sua conta.
• Carta de referência do seu advogado de imigração.
• Comprovante de endereço no Panamá: um contrato de locação ou conta de serviço recente em seu nome e endereço residencial.
• Comprovante de renda: contracheques, extratos bancários ou uma carta de seu empregador.

Bancos locais são mais propensos a aceitá-lo como cliente se você puder mostrar prova de um vínculo pessoal ou econômico com o Panamá – para cobrir todas as bases, leve uma cópia de seu contrato de trabalho, carteira de residente, ou um documento de status de imigração do Serviço Nacional de Imigração.

Todos os documentos devem ser autenticados e escritos em espanhol. Caso seus documentos estejam em inglês ou outro idioma, traduza e assine com um tradutor oficial.

Seus documentos expirarão após três meses, por isso é uma boa ideia solicitar documentos de seu país de origem algumas semanas antes de partir e abrir sua nova conta imediatamente ao chegar no Panamá.

Alguns bancos no Panamá exigem um depósito mínimo que pode variar de US$ 100 a US$ 1.000 ou mais. Você pode fazer esse primeiro depósito em dinheiro ou por transferência bancária após abrir a conta.

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Escolhendo um Banco no Panamá

Existem mais de 50 bancos no Panamá.

Dois são controlados pelo governo – Banco Nacional e Caja de Ahorros – e os restantes são privados. O setor privado é dividido em bancos domésticos e internacionais.

Considere estes pontos ao procurar um banco local:

• Localização: As opções bancárias são limitadas fora da Cidade do Panamá. Se você vai morar em outra parte do país, tem duas opções. Você pode escolher um banco com agências e caixas eletrônicos em todo o país ou viajar para a capital – onde estão sediados os bancos internacionais – sempre que precisar de serviços presenciais.

• Disponibilidade de funcionários que falam inglês: Muitos bancos internacionais no Panamá oferecem serviços em inglês. Se você não fala espanhol, deve evitar bancos domésticos, uma vez que a disponibilidade de atendimento ao cliente em inglês pode ser inconsistente. Em vez disso, opte por um banco internacional que tenha experiência em trabalhar com falantes de inglês.

• Serviços de banco online: A maioria dos bancos no Panamá possui sites onde você pode fazer operações bancárias diárias de qualquer lugar do país. Antes de escolher um banco, visite seu site para garantir que seja fácil de usar e ofereça os serviços de que você precisa. Isso é especialmente importante se você mora longe de uma agência.

Aqui está uma lista dos bancos mais comumente usados por expatriados no Panamá:

Banco General

O banco mais popular e conveniente é o Banco General.

Este banco panamenho privado possui agências em todos os bairros da Cidade do Panamá e muitos locais em todo o país, até mesmo em pequenas cidades. Existem caixas eletrônicos do Banco General em farmácias, supermercados, estações de metrô e em quase todas as esquinas.

As contas do Banco General vêm com um aplicativo de pagamento instantâneo chamado Yappy, que você pode usar para pagar em lojas, táxis, vendedores de rua, farmácias e muito mais.

Os requisitos para abrir uma conta no Banco General são rigorosos, e você deve demonstrar um forte vínculo econômico com o Panamá – tipicamente residência ou um contrato de trabalho.

O Banco General exige um depósito mínimo de abertura de US$ 50 para contas poupança.

Banistmo

Banistmo é um dos maiores bancos do Panamá e faz parte do Grupo Bancolombia. Tem uma forte presença em todo o país, com agências e caixas eletrônicos em todas as províncias. O Banistmo oferece atendimento ao cliente 24/7 através de um recurso de chat no seu aplicativo de banco móvel.

Em termos de acessibilidade e disponibilidade, o Banistmo fica em um segundo lugar próximo ao Banco General.

Eu tenho uma conta poupança no Banistmo que abri uma semana depois de me mudar para o Panamá. O Banco General foi minha primeira opção, mas eles me recusaram porque eu ainda não era residente – eu mal havia começado meu processo de solicitação de visto.

Felizmente, o Banistmo aceitou uma carta do meu advogado explicando meu status de imigração.

Se você é novo no Panamá, geralmente é mais fácil abrir uma conta no Banistmo do que no Banco General.

O depósito mínimo para abrir uma conta poupança no Banistmo é de US$ 500 para estrangeiros.

Scotiabank Panamá

Scotiabank Panamá é um grande banco canadense com sua sede regional na Cidade do Panamá. Com um sólido atendimento ao cliente e equipe que fala inglês, o Scotiabank é uma excelente escolha para expatriados que vivem na capital.

Embora haja várias agências e caixas eletrônicos do Scotiabank na Cidade do Panamá, você não encontrará este banco em nenhum outro lugar do país. Felizmente, oferece uma ótima plataforma de banco móvel, mas você precisará se preparar para uma viagem à cidade sempre que quiser visitar uma agência.

Para abrir uma conta poupança no Scotiabank Panamá, você precisará fazer um depósito inicial de US$ 100.

BAC Credomatic

BAC Credomatic está sediado na América Central e no Caribe. Sua sede está em San José, na Costa Rica.

Este grupo bancário oferece muitos serviços financeiros, incluindo serviços bancários, cartões de crédito e empréstimos para cidadãos e residentes estrangeiros. Expatriados costumam achar mais fácil serem aprovados para um cartão de crédito no BAC do que no Banco General ou no Banistmo porque os requisitos são menos rígidos.

Existem agências e caixas eletrônicos do BAC na Cidade do Panamá e em outras grandes cidades como Chitré, Penonomé, Colón, David, Santiago e Las Tablas. A maioria dos destinos populares para expatriados está a menos de duas horas de carro de uma dessas cidades.

O BAC Panamá exige um depósito mínimo de US$ 50 para abrir contas poupança.

Global Bank

Global Bank tem experiência em atender tanto clientes panamenhos quanto internacionais. Uma versão em inglês de seu site está disponível, e o banco é conhecido pelo seu atendimento amigável. Com muitas opções de conta, o Global Bank está preparado para atender às necessidades financeiras de expatriados.

O Global Bank tem uma grande rede com muitas agências na Cidade do Panamá e em todo o país. Tem mais locais fora da capital do que qualquer outro banco nesta lista, exceto Banco General e Banistmo.

O depósito mínimo para abrir uma conta poupança no Global Bank é de US$ 50.

Multibank

Multibank tem uma boa reputação no setor bancário local e é conhecido pela satisfação dos clientes. Este banco panamenho é uma boa escolha para expatriados devido à sua ampla gama de serviços, como serviços bancários, cartões de crédito, empréstimos, investimentos e seguros. Se você está procurando seguro empresarial ou de automóvel, o Multibank tem planos confiáveis.

O Multibank tem uma rede crescente de agências e caixas eletrônicos em todo o país.

A Cidade do Panamá é lar para várias agências, e a principal cidade de cada província tem um escritório do Multibank.

Esteja preparado para fazer um primeiro depósito de pelo menos US$ 50 para abrir uma conta poupança no Multibank.

Tipos de Contas Bancárias

Os bancos no Panamá oferecem os tipos de contas que são importantes para expatriados. As opções de conta em bancos nacionais e internacionais incluem:

• Contas poupança
• Contas correntes
• Contas de cartão de crédito
• Contas multimoeda, que são úteis para expatriados que lidam com duas ou mais moedas.
• Contas de investimento
• Certificado de Depósito (CD), uma conta de poupança de prazo fixo com altas taxas de juros.

Contas poupança e correntes são as escolhas mais comuns para expatriados que planejam usar sua conta para pagar despesas diárias no Panamá.

Os tipos de conta variam conforme o banco, então entre em contato com aquele pelo qual você se interessa ou visite seu site para garantir que possui os serviços de que você precisa.

Guia Passo a Passo para Abrir uma Conta

Estes são os passos que você precisa seguir para abrir uma conta bancária no Panamá:

Escolha um Banco

Para encontrar um banco que esteja alinhado com suas necessidades, peça recomendações a outros expatriados e ao seu advogado.

Reúna os Documentos de Aplicação

Reúna a papelada que listei acima e certifique-se de que está devidamente traduzida e autenticada. É melhor ter cópias de cada documento, por precaução.

Reúna-se com um Representante do Banco

Estrangeiros são obrigados a solicitar uma conta bancária pessoalmente. Você pode agendar uma consulta, mas também é aceitável ir diretamente a uma agência. Um banco revisará seus documentos e ajudará você a decidir qual tipo de conta é mais adequado para você.

Preencha os Formulários de Aplicação

O representante orientará você no preenchimento do formulário de aplicação para a conta.

Complete o Processo de Verificação

O banco verificará seus documentos e pode lhe fazer algumas perguntas sobre suas finanças.

Pague o Depósito Inicial

Você precisará depositar um valor que varia de acordo com o banco para ativar sua conta.

Receba os Detalhes da Conta

Uma vez que sua conta seja aprovada, o banco lhe dará seu número de conta e outras informações importantes. Você também receberá seu cartão de débito, que geralmente é entregue imediatamente após a ativação da conta. Seu representante bancário mostrará como configurar o cartão e o PIN.

Taxas e Custos Comuns

Contas bancárias no Panamá cobram várias taxas. Esses custos variam dependendo do banco e do tipo de conta, mas as taxas típicas são as seguintes:

• Taxa inicial do cartão de débito: Este é o preço pago por um cartão de débito quando você abre uma conta poupança ou corrente. No Banco General, a taxa do cartão de débito é de US$ 25.

• Proteção contra fraudes: Inscrever-se para proteção contra fraudes é opcional, mas esta apólice de seguro barata impedirá que você seja responsabilizado por cobranças não autorizadas. Se você pagar a pequena taxa mensal (geralmente em torno de US$ 3), seu banco reembolsará você em caso de uma compra fraudulenta.

• Taxa de manutenção mensal: Taxas de serviço geralmente começam em torno de US$ 3 por mês.

• Taxa anual do cartão de débito: Cobrada uma vez por ano, no mesmo mês em que você abriu sua conta, a taxa anual do cartão de débito é aproximadamente o mesmo valor da compra inicial do cartão de débito.

• Taxas de transação: Se você usar seu cartão de débito para sacar dinheiro de um caixa eletrônico fora da rede, será cobrado entre US$ 1,75 e US$ 3 por transação. As taxas de caixa eletrônico geralmente são deduzidas das contas bancárias uma vez por ano.

Obrigações Legais e Fiscais

O Panamá está reforçando o combate à lavagem de dinheiro, evasão fiscal e outras atividades financeiras ilegais. O país está trabalhando com organizações internacionais e outros governos para melhorar a transparência fiscal dentro das suas fronteiras.

Expatriados no Panamá são obrigados a compartilhar informações sobre suas contas bancárias estrangeiras com seus países de origem.

Duas leis de declaração de contas bancárias estrangeiras que você precisa estar ciente são FATCA e AEOI.

FATCA

O Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) é uma lei dos Estados Unidos que exige que bancos estrangeiros relatem informações de contas de cidadãos dos EUA ao Internal Revenue Service.

AEOI

O Intercâmbio Automático de Informações (AEOI) é um acordo entre autoridades fiscais internacionais para reduzir a evasão fiscal global. O Panamá participa dessa parceria e compartilha informações de contas de expatriados com as autoridades fiscais de seus países de origem.

É essencial que você pesquise os requisitos de declaração do seu país de origem antes de abrir uma conta bancária no Panamá. Descubra como você deve informar suas contas bancárias estrangeiras, rendimentos e ativos.

Dicas Bancárias para Expatriados no Panamá

Mantenha esses pontos em mente para uma experiência bancária tranquila no Panamá:

• Cadastre-se em um plano de proteção contra fraudes ao abrir sua conta. Se você não tiver proteção contra fraudes, o banco não reembolsará seu dinheiro se for roubado.

• Se você planeja passar um tempo fora da Cidade do Panamá – mesmo que apenas para viagens curtas – escolha um banco que tenha caixas eletrônicos em todo o país. Existem lojas e restaurantes em cidades pequenas que aceitam apenas dinheiro.

• Bancos privados oferecem serviços de maior qualidade do que os de propriedade do governo. Embora qualquer pessoa possa abrir uma conta em um banco público, não é uma escolha prática.

• Baixe o aplicativo móvel do seu banco e use-o para pagar suas contas via depósito direto; isso economizará longas esperas no banco.

• Os bancos costumam oferecer duas opções de cartão de débito: 1) Visa ou Mastercard e 2) Clave. Visa e Mastercard são melhores para expatriados porque podem ser usados para compras online e internacionais, enquanto o Clave é projetado para saques em dinheiro e pagamentos em lojas dentro do Panamá.

• Sempre leve seu passaporte ao banco; outras formas de ID não serão aceitas.

Agora, para Você

Devido a rigorosas práticas de combate à lavagem de dinheiro, abrir uma conta bancária no Panamá pode ser mais desafiador em comparação com outros países. No entanto, vale muito a pena.

Preparar os documentos certos é fundamental. Desde que seus documentos estejam corretos, você deve conseguir abrir uma conta bancária aqui sem problemas.

Se você está trabalhando no Panamá, conversar com um advogado de imigração que ajuda com seu visto pode facilitar muito o processo.