Como se aposentar em um país estrangeiro e organizar suas finanças em 7 passos

Como se aposentar em um país estrangeiro? Viver no paraíso é totalmente possível se você seguir estas etapas simples e organizar suas finanças

Aposentar-se no exterior é o sonho final de muitos contribuintes americanos – mas você não joga um dardo no mapa, faz uma mala e deixa sua vida antiga para trás. Você tem que planejar como se aposentar em um país estrangeiro.

Aposentar-se em um país estrangeiro oferece inúmeras possibilidades – mas sem planejamento financeiro e preparação adequados, armadilhas financeiras e legais podem atrapalhar sua aposentadoria. Imagine estar no exterior e descobrir que você está:

• Pagando tributação dupla
• Enfrentando problemas legais com a Receita Federal
• Perdendo sua residência 

Felizmente, aposentar-se em outro país não precisa ser difícil. Certamente não, quando você segue essas 7 etapas práticas cheias de dicas e conselhos de especialistas, desde os melhores locais de aposentadoria no exterior até a navegação nas leis tributárias. 

Continue lendo para descobrir como se aposentar em um país estrangeiro com confiança e clareza financeira. 

Pronto para aproveitar seus anos dourados no paraíso? A ExpatDen ajudou milhares de expatriados a se estabelecerem em seu novo país com conselhos especializados sobre seguro de viagem, assistência médica e mais.

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Escolha um Destino Que Se Encaixe no Seu Estilo de Vida

Encontrar o melhor país para se aposentar, saindo dos EUA, é uma questão pessoal. Como Andrew Raming, que é Gerente Sênior na consultoria de migração de investimentos Henley & Partners, coloca: “Você está se aposentando para aproveitar a vida, então é importante pensar se o novo país parece certo para você.”

Embora muitas coisas dependam de preferências pessoais, certos países oferecem maior qualidade de vida a um custo de vida mais baixo, têm sol o ano inteiro e facilitam a aposentadoria e posse de imóveis para aposentados americanos. Vejamos alguns dos melhores países para aposentadoria para expatriados dos EUA:

• Costa Rica é o paraíso Pura Vida que muitos aposentados dos EUA fizeram sua nova casa. É tropical, relativamente acessível, e os vistos de aposentadoria são fáceis de obter

• México é um refúgio de expatriados perto de casa com baixo custo de vida e várias opções de visto. Embora o crime possa ser um problema, muitas regiões são completamente seguras

• Panamá é tropical e vibrante, com uma big comunidade de expatriados dos EUA e um programa de Pensionado direto. Também é barato e bem desenvolvido and a straightforward Pensionado Program. It’s also inexpensive and well developed

• Portugal é o novo polo de aposentadoria para americanos na Europa, oferecendo charme do velho mundo e estilo de vida mediterrâneo a um custo de vida mais baixo do que outros países da Europa Ocidental

• Grécia é outro encantador destino mediterrâneo onde suas economias proporcionam uma alta qualidade de vida e você pode desfrutar de uma rica cultura do velho mundo where your savings get you a high quality of life and where you can enjoy a rich old-world culture

• Tailândia é uma opção de aposentadoria exótica e acessível mas requer planejamento cuidadoso se você quiser ter sucesso obtendo um visto

• Irlanda é o segundo país mais seguro do mundo e os irlandeses são um povo acolhedor. Se o calor escaldante não é a sua praia, considere a Ilha Esmeralda

O que Considerar ao Escolher um Destino de Aposentadoria 

Então, como você encontra o país de aposentadoria dos seus sonhos? “Passe um tempo pesquisando diferentes destinos e, se possível, visite alguns para sentir o lugar, aconselha Andrew Raming. “Pense em como você se sentirá confortável com a nova cultura e idioma, quão acessível será o custo de vida e se há muito o que fazer.”

O consultor de aposentadoria insiste que você faça sua própria pesquisa – e ele está absolutamente certo. Para começar, listamos alguns fatores-chave a considerar ao pesquisar diferentes destinos de aposentadoria:

• Avalie custo de vida: Pesquise as despesas associadas aos destinos potenciais. Alguns lugares oferecem custos de moradia e saúde significativamente mais baixos em comparação com os EUA, tornando-os escolhas populares

• Considere fatores culturais e idioma: Como você se sente com o idioma e a cultura local? Mudar-se para um país de língua inglesa como Canadá ou Irlanda pode facilitar a transição

• Avalie serviços de saúde : Investigue a qualidade e disponibilidade dos cuidados médicos. A Europa é renomada por excelentes sistemas de saúde, o que é crucial para aposentados

• Examine a segurança e estabilidade política: Certifique-se de que seu potencial novo lar tenha um ambiente político estável e baixos índices de criminalidade para desfrutar de uma aposentadoria segura

• Explore comunidades de expatriados : Lugares com comunidades de expatriados norte-americanos estabelecidas podem oferecer suporte e oportunidades sociais, facilitando sua integração no novo país

Entenda o Lado Legal de se Aposentar no Exterior

Com seus destinos de aposentadoria selecionados, avance para a legalidade de se tornar um pensionista expatriado em tempo integral. Cada país tem suas próprias leis de imigração. E enquanto muitos gostam de atrair aposentados dos EUA, alguns países são mais seletivos quanto ao tipo de aposentados que atraem do que outros (leia-se: o tipo de expatriado investidor imobiliário). 

Um cidadão dos EUA pode se aposentar em outro país? Vistos Diferentes para Necessidades Diferentes

Tendo feito sua pesquisa preliminar de país, veja quais leis de imigração existem nos países que o interessam. 

Andrew Raming aponta que “É essencial conhecer os requisitos legais do país para o qual você está migrando, incluindo impostos, requisitos de residência e o que é necessário para se tornar residente ou cidadão.”

Além disso, os requisitos legais para imigração dependem do visto que você está procurando. “Considere opções como vistos de aposentadoria, vistos de investidor e vistos de residência e cidadania por investimento”, sugere o consultor sênior para nós. 

Essas opções de visto vêm todas com diferentes requisitos (financeiros). Você deve identificar quais vistos você está elegível e decidir se eles fazem sentido para seus planos de aposentadoria. “Considere coisas como a quantidade de dinheiro que você precisa investir, quanto tempo você terá que morar lá e se tudo se encaixa com seus objetivos de longo prazo, como residência permanente ou cidadania.”

Pense nas Implicações Financeiras e Fiscais

Agora que você descobriu quais destinos são viáveis e quais não são, é hora de mergulhar mais fundo nas finanças da mudança para o exterior. Sua próxima pergunta é: “Pago impostos nos EUA se me aposentar no exterior?” 

Como cidadão dos EUA, sua renda mundial está sujeita a tributação pela Receita Federal independentemente de onde você viva.

Sobre esse assunto, Andrew Raming avisa, “Mudar para outro país pode afetar suas economias de aposentadoria, pensões e investimentos, especialmente quando se trata de impostos. A última coisa que você deseja é uma surpresa fiscal que desestabilize suas finanças.”

Entender as regras fiscais locais e dos EUA é fundamental para evitar penalidades inesperadas (que podem ser pesadas!) ou dupla tributação. “É realmente importante saber como os impostos funcionam entre seu país de nascimento e sua nova residência. Verifique se há um tratado tributário para evitar ser taxado duas vezes e crie um plano para gerir seus investimentos da forma mais eficiente em termos de impostos possível,” aconselha Raming.

Ele aconselha fortemente os pensionistas a “Conversarem com um consultor financeiro que entenda as leis tributárias internacionais.” 

Implicações Fiscais a Considerar

Você quer entender suas responsabilidades financeiras antes de se aposentar no exterior, então vamos examinar as várias implicações fiscais de mudar para o exterior sobre a renda de aposentadoria:

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• Todos os cidadãos dos EUA devem declarar anualmente seus impostos com a IRS, mesmo quando moram no exterior

• Descubra se o país de destino tem um tratado tributário com os EUA para que você não corra o risco de tributação dupla

• Você pode usar o Crédito de Imposto Estrangeiro (FTC) para compensar os impostos pagos a um governo estrangeiro contra sua responsabilidade tributária nos EUA

• A Lei de Conformidade Fiscal de Conta Estrangeira exige que você reporte todas as contas bancárias estrangeiras que contenham mais de $10.000

• Benefícios da Segurança Social dos EUA são geralmente tributados nos EUA.  

• Ganhando uma renda trabalhando no exterior? A Exclusão de Rendimento Estrangeiro Obtido (FEIE) pode ajudar a reduzir ou eliminar os impostos dos EUA sobre essa renda

Isso deve cobrir o imposto de renda sobre sua aposentadoria e benefícios da seguridade social. A seguir, existem alguns outros impostos dependentes do país a serem considerados:

• Impostos sobre propriedades: Entenda se seu novo país cobra impostos anuais sobre propriedades ou impostos sobre ganhos de capital na venda de propriedades

• Impostos sobre riqueza: Alguns países, como a Espanha, impõem impostos sobre riqueza em ativos globais

• Impostos de assistência médica : Alguns destinos exigem contribuições obrigatórias para saúde para expatriados

Verifique os itens acima para cumprir suas obrigações fiscais. No entanto, recomendamos fortemente que você reveja suas finanças com um consultor fiscal antes de fazer a grande mudança. 

Organize Sua Residência ou Cidadania

Com todos os requisitos e obrigações legais e financeiros revisados, você deve ser capaz de escolher um destino de aposentadoria que se encaixe em seus sonhos e perfil de aposentadoria. Isso significa que você pode prosseguir para aplicar para seu visto/cidadania. 

Esse processo pode ser simples ou extremamente difícil, dependendo da burocracia do seu país de aposentadoria. (Confie em nós, alguns pedidos de visto podem ser desconcertantes). É por isso que Andrew Raming, que lida com esses processos diariamente, sugere que você “Converse com um consultor de migração de investimentos para entender os passos que você precisa tomar para garantir residência ou cidadania. Certifique-se de saber o que está envolvido e quanto tempo o processo levará, para que você possa planejar adequadamente.”

Olhe para as Opções de Assistência Médica

Você só pode realmente desfrutar de seus anos dourados no exterior com boa saúde e a tranquilidade de que sua saúde pode ser cuidada. Em outras palavras, você precisa de acesso a assistência médica de qualidade.

“Os sistemas de saúde variam muito de país para país, então é essencial entender como as coisas funcionam onde você está se mudando”, observa Raming. 

Se você fez uma pesquisa adequada, já conhece o básico do sistema de saúde em seu novo país. Se seu país oferece um plano universal serviços de saúde , considere-se sortudo comparado aos aposentados americanos. Na prática, no entanto, muitos aposentados dos EUA dependem tanto da saúde pública quanto privada em seu destino de aposentadoria. E como o Medicare geralmente não cobre custos médicos fora dos Estados Unidos, é melhor você procurar

In practice, though, many U.S. retirees rely on both public and private healthcare in their retirement destination. And since Medicare usually doesn’t cover medical costs outside of the United States, it’s best you look into seguro de saúde no exterior.

Encontre uma Moradia Adequada 

Destino de aposentadoria dos sonhos, confere – e a casa dos sonhos? Encontrar a casa certa no exterior é importante tanto para o seu conforto quanto para a estabilidade financeira. Dependendo do mercado imobiliário local, sua situação financeira e seus requisitos de residência, você pode optar por alugar ou comprar uma propriedade. 

Alugar ou Comprar uma Casa no Exterior

• Optar por alugar pode ser mais fácil, pois elimina responsabilidades de proprietário como impostos sobre imóveis e manutenção

• Alugar permite que você teste o ambiente em um novo país antes de fazer um compromisso de longo prazo

• Comprar propriedade pode ser um bom investimento, prometendo retornos aos seus capitais para os aposentados 

• Adquirir uma propriedade pode ser uma forma de garantir residência ou cidadania

Uma estratégia alternativa pode ser ​ter propriedade em seu país de origem (EUA) e alugá-la enquanto vive no exterior. Você pode então usar a renda do aluguel de sua propriedade nos EUA para financiar suas despesas de aposentadoria em um país com custo de vida mais baixo.

Garanta Seus Investimentos a Longo Prazo

Como se aposentar em um país estrangeiro, em última análise, se resume a quanto tempo você pode ficar no exterior sem ficar sem dinheiro. “Você quer que seu dinheiro continue trabalhando para você, mesmo depois de ter se estabelecido em sua nova vida”, aconselha Raming. “A última coisa que você deseja é perceber que não planejou adequadamente suas finanças para o seu novo país.” 

Mas gerir seus investimentos em um país estrangeiro vem com seus próprios desafios. Taxas de câmbio, volatilidade do mercado, e mudanças nas leis tributárias podem consumir seus investimentos e minar sua segurança financeira. 

Sem uma estratégia sólida, essas economias tão duramente conquistadas podem não conseguir sustentar seu estilo de vida de aposentadoria ideal.

Andrew Raming sugere, “Trabalhe com um gestor de patrimônio especializado em investimentos internacionais para alinhar seu portfólio com seu novo estilo de vida.” E para diversificar seus ativos. “Quer se trate de imóveis, ações ou iniciar um negócio, é importante ter uma estratégia financeira que o mantenha seguro em seu novo ambiente.”

Planeje para Sair de Seus Investimentos Mais Tarde

Por mais longos que possam durar seus anos dourados, eles não durarão para sempre. Nem você pode passar o resto de seus dias em um só país. Esses são fatores que você deve levar em consideração ao gerir seus investimentos. “Em algum momento, você pode querer vender alguns ativos, mudar-se para um país diferente, ou deixar seus investimentos para a família”, observa Raming.

Ele aconselha os aposentados a “Pensarem em como vão gerir seus investimentos ao longo do tempo. Isso inclui entender as regras para vender propriedade, transferir ativos, ou como leis de herança funcionam em seu novo país.” 

Como se aposentar em um país estrangeiro: hora de começar um novo capítulo

Agora que você sabe como se aposentar no exterior em 7 passos, está pronto para dar o salto? A aposentadoria é uma oportunidade única de viver uma grande aventura sem as amarras da vida laboral. O sucesso depende de um planejamento sólido para aposentadoria como expatriado. 

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