Graças aos avanços rápidos da tecnologia, a transferência internacional de dinheiro se tornou mais fácil. Estamos presenciando um aumento sem precedentes nas transações monetárias transfronteiriças.
Isso levou à criação de uma empresa internacional de transferência de dinheiro chamada Wise. Wise oferece uma maneira nova e melhor de enviar dinheiro para o exterior, que é mais barata e rápida do que os métodos tradicionais.
Wise oferece aos seus clientes alguns benefícios únicos que os bancos não oferecem. Independentemente da localização, as pessoas podem enviar dinheiro de forma rápida, segura e barata para seus associados comerciais, familiares ou amigos em todo o mundo.
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Contents
História
Wise foi fundada por Taavet Hinrikus, que também foi o primeiro funcionário do Skype, e Kristo Käärmann, um consultor financeiro na época. Os dois fundadores estonianos criaram o conceito da Wise devido às suas experiências pessoais com a “dor da transferência internacional de dinheiro” quando transferiam fundos entre o Reino Unido e seu país natal, a Estônia.
Eles tinham que pagar altas taxas bancárias para conversões de euros para libras e vice-versa. Hinrikus, expressando sua angústia, disse mais tarde em uma entrevista:
“Eu estava perdendo 5% do dinheiro toda vez que o movia. Ao mesmo tempo, meu co-fundador Kristo Käärmann (também da Estônia) estava começando a ser pago no Reino Unido e estava perdendo muito dinheiro transferindo dinheiro de volta para casa para pagar uma hipoteca lá.“
Suas agonias levaram os dois empreendedores a criar um serviço de câmbio de moedas financiado pelo público, que oferecia uma alternativa mais barata às instituições tradicionais existentes.
Eventualmente, em 2011, sua engenhosidade os levou a criar a Wise. Desde então, a Wise floresceu e foi preparada como uma das principais provedoras de transferência de dinheiro fintech, e agora é considerada por muitos como o “Robin Hood” da indústria de transferência de dinheiro.
Atualmente, a Wise opera em mais de 40 moedas, e com seu modelo inovador de transmissão de dinheiro, supera até as operações de grandes bancos, como JP Morgan Chase e Bank of America. A Wise oferece benefícios exclusivos, como ótimas taxas de transferência, taxas de câmbio a preços de mercado intermediário, e entrega segura e rápida de fundos.
Atualmente, ela possui seis milhões de clientes em todo o mundo, e processa, em média, 5 bilhões de dólares (4 bilhões de libras) em ordens de pagamento por mês.
Como Funciona
A crescente popularidade da Wise como uma plataforma internacional de transferência de dinheiro pode ser atribuída ao seu modelo de negócios inovador. Seu sistema de transferência de dinheiro, ao contrário dos bancos, elimina a necessidade de intermediários, tanto dentro quanto fora das fronteiras nacionais. Isso, por sua vez, reduz significativamente as taxas de transferência incorridas pelos clientes.
Utilizando seu modelo Peer-to-Peer (P2P) para transferências de dinheiro, a Wise consegue transferir grandes quantias de forma segura e rápida, reduzindo as taxas de transferência ou as taxas de conversão de moedas.
Então, como funciona o sistema P2P?
Suponha que alguém nos EUA queira transferir dinheiro para um associado comercial na Índia. Usando a Wise, a pessoa nos EUA primeiro transferirá fundos para a conta dos EUA da Wise.
O sistema da empresa será então notificado de que alguém na Índia precisa fazer uma transferência na direção oposta. A pessoa na Índia então depositaria fundos na conta indiana da Wise. Esta moeda indiana será usada posteriormente para pagar o destinatário indiano da transação iniciada nos EUA.
Desta forma, as moedas não são realmente transferidas internacionalmente, o que diminui substancialmente as taxas de transferência.
Preços
Wise é conhecida por seu sistema de taxas baratas e transparentes, satisfazendo as necessidades de transferência de dinheiro de milhares de pessoas de todo o mundo.
A razão para as taxas reduzidas cobradas pela Wise pode ser atribuída ao sistema de transações P2P, como mencionado anteriormente.
Sob este sistema, não há troca real de dinheiro físico entre as duas localizações envolvidas.
Como a Wise tem contas em quase todos os países e regiões, não precisam depender nem pagar a nenhum intermediário. Isso, por sua vez, economiza uma quantia considerável de dinheiro, que de outra forma teria aumentado significativamente as taxas de transferência.
O sistema P2P facilita o pagamento ao beneficiário a partir do depósito feito por outro cliente na mesma moeda na conta do país de destino.
Vamos agora examinar os diferentes tipos de taxas que a Wise cobra:
Taxas de Transferência
Os clientes são cobrados por taxas de transferência com base nas moedas em que estão enviando e para qual destino. As taxas cobradas variam para certas moedas com base no valor total da transferência.
Por exemplo, se uma pessoa estiver transferindo fundos em GBP (Libra Esterlina) para um destinatário que receberá fundos em EUR (Euro), uma taxa de transferência de 0,35% e uma taxa de £0,80 serão cobradas das partes envolvidas.
Da mesma forma, as mesmas taxas serão aplicadas se as moedas dos fundos transferidos forem invertidas — ou seja, uma transferência de EUR (Euro) para GBP (Libra Esterlina) incorrerá em um custo de 0,5% do montante transferido e uma taxa fixa de €2. Ao enviar fundos em DKK (Coroa Dinamarquesa) para EUR (Euro), o cliente será cobrado 0,5% do valor da transferência ao transferir DKK 50.000 e uma taxa adicional de 0,3% sobre qualquer valor excedente.
Câmbio de Moeda
As taxas de conversão de moeda que a Wise cobra são baseadas no que é chamado de “taxa de mercado intermediário”, em oposição à taxa de câmbio não de mercado cobrada pelos bancos.
A taxa de mercado intermediário é a taxa de câmbio entre bancos antes de eles aumentarem o preço e venderem moedas.
A tabela abaixo mostra a comparação entre as cobranças do Bank of America e da Wise quando convertem USD nas seguintes moedas (com base nas taxas de 1º de novembro de 2019):
| Moeda | Taxa de Câmbio de Mercado (Wise) | Taxa Bancária (Bank of America) | Diferença |
| EUR | 1,12 | 1,0576 | 5,90% |
| GBP | 1,2832 | 1,2202 | 5,16% |
| AUD | 0,69 | 0,6532 | 5,63% |
| NZD | 0,64 | 0,6049 | 5,80% |
| CNY | 0,14 | 0,1323 | 5,82% |
| CAD | 0,76 | 0,72 | 5,56% |
Com sua funcionalidade “taxa garantida”, a Wise automaticamente bloqueia a taxa de câmbio vigente por um prazo especificado, variando de 24 horas para a maioria dos países até 48 horas para outros; para BRL (Reais Brasileiros), são 72 horas.
Isso protege suas transferências das flutuações da taxa de câmbio.
Outras Taxas
A razão pela qual o valor total das taxas da Wise é menor que o dos bancos é que ela coleta e envia fundos de ou para suas contas locais localizadas em várias cidades do mundo. Isso elimina com sucesso o papel de um intermediário, evitando a necessidade de taxas intermediárias cobradas pelos bancos.
No entanto, aqueles que usam seu cartão de crédito para transferências de dinheiro são cobrados por uma taxa de cartão de crédito de 0,3%-2%, que depende da moeda e do cartão de crédito utilizado.
Para pagamentos com cartão de débito em certas moedas, não há taxa de cartão de débito, enquanto para outros bancos, as taxas variam de 0,15%-2%.
Taxas Totais
Qualquer pessoa acostumada a enviar dinheiro para o exterior bem sabe onde o sapato aperta mais.
Como mencionado acima, os bancos normalmente cobram altas taxas de transferência e taxas de câmbio. A taxa total de transferência cobrada pelos bancos é, em média, de 3% a 5% do valor da transação.
A Wise, por outro lado, cobra cerca de 0,3-0,5% do valor da transação.
Aqui está um exemplo de uma transação econômica envolvendo o envio de GBP 1.000 para EUR.
Como você pode ver, a transferência acima custará GBP 3,95 ou 0,395% do total da transação.
Um percentual de transferência como este representa um avanço na transmissão internacional de moeda.
Os métodos tradicionais cobram uma taxa fixa — em qualquer lugar de $2 a $50 ou mais ao usar um serviço como o Western Union. Isso é combinado com suas taxas ocultas embutidas na taxa de câmbio desfavorável.
Quando observamos os custos reais da transferência, as taxas totais acumuladas podem facilmente alcançar 5-10% do total, e significativamente mais se você estiver enviando fundos para uma nação com uma moeda menos estável.
As tabelas abaixo indicam como a Wise é eficaz em termos de custo em comparação aos bancos.
Wise vs. Banco Irlandês
| Método | Wise | Banco Irlandês |
| Você envia | €10.000 | €10.000 |
| O destinatário recebe | €8.317,65 | €8.520,76 |
| Você economiza | €203,11 | – |
Wise vs. Banco Australiano
| Método | Wise | Banco Australiano |
| Destinatário irá receber | €10.000 | €10.000 |
| Você deve enviar | $15.011,81 AUD | $15.872,89 AUD |
| Você economiza | AUD $861,08 | – |
Velocidade de Transferência
Wise transfere dinheiro rapidamente; muito mais rápido do que os bancos.
Pagamentos internacionais através de principais rotas, por exemplo, do Reino Unido para qualquer país europeu são entregues em até 24 horas em comparação com 3-7 dias de um banco comum.
De fato, 25% de todas as transferências do Reino Unido para qualquer país europeu são normalmente entregues em segundos.
A duração da transferência é determinada pelo valor, método de transferência, moeda(s) utilizada(s) e os países envolvidos na transferência. Uma boa parte do tempo de transferência é consumido por verificações adicionais de segurança, como no caso das transferências para os EUA, que podem levar quase quatro dias úteis.
O cliente é sempre informado sobre o tempo que levará para as transferências no momento do pagamento, e em certos casos, essa informação já está disponível previamente.
A Wise envia atualizações regulares sobre o status da transmissão do seu dinheiro, incluindo sua localização atual, etc.
Como Usar
A Wise é fácil de usar e, com seu aplicativo e site de operação suave, oferece aos seus clientes uma boa experiência do usuário (UX).
Para enviar dinheiro para o exterior via Wise, a primeira coisa que você precisa é ter uma conta Wise.
Registrar uma nova conta é muito simples e só exige seu endereço de e-mail e senha para sua conta Wise.
No entanto, a Wise precisa verificar sua identidade antes que você possa usar o serviço deles.
Você precisa enviar uma foto do seu documento de identidade ou uma foto sua segurando-o, comprovante de endereço, que pode ser seus recibos de cartão de crédito, e é só isso.
O processo de verificação normalmente leva menos de dois dias.
Quando sua conta estiver pronta, você pode escolher o valor que deseja enviar para o destinatário.
Os detalhes do destinatário, como nome, endereço e dados bancários devem ser fornecidos.
Depois disso, você pode escolher como deseja transferir os fundos, o que pode ser feito por transferência bancária, cartão de crédito, cartão de débito e opções regionais adicionais como SOFORT, Trustly ou iDEAL.
Uma vez que você transfira os fundos para Wise, Wise transferirá os fundos para o destinatário em algumas horas ou dias, dependendo da localização deles.
Wise mostrará todas as taxas que você precisa pagar antes de fazer uma transferência.
Transparência
Quando se trata de fornecer informações aos clientes sobre a transmissão do seu dinheiro, a Wise não opera por trás de qualquer cortina de fumaça.
Aqui está um exemplo de uma transação Wise que menciona todos os detalhes importantes da transação para o cliente — em relação ao tempo de transferência, às taxas totais, e ao valor real que chegará ao destinatário:
Assim que um usuário faz um pagamento, a Wise gera uma estimativa da duração da transferência e compartilha imediatamente essa informação. Um e-mail é prontamente enviado ao cliente assim que a transferência é iniciada. Ele indica o momento exato em que o dinheiro foi transferido e quando ele deve chegar à conta do destinatário.
As informações sobre as taxas são sempre claras e o destinatário recebe exatamente o mesmo valor revelado durante a iniciação da transferência.
O valor exato das taxas é revelado a você cada vez que um pagamento é realizado. Para a maioria das moedas, Wise fornece ao transferidor e ao destinatário uma taxa de câmbio garantida, então você também sabe exatamente quanto seu destinatário receberá.
Embora deva ser considerado que esse recurso não é exclusivo apenas da Wise, enquanto os bancos garantem taxas de câmbio, cobram uma taxa de transferência significativamente maior para oferecer isso.
Segurança
Quando se trata de transferências internacionais de dinheiro, não é incomum que as pessoas tenham medos e apreensões. A Wise atende a todos os critérios rigorosos para garantir que o dinheiro que ela lida permaneça seguro durante sua transição.
A Wise possui licenças com todas as principais autoridades reguladoras do país em que opera.
Como uma Instituição de Dinheiro Eletrônico Autorizada, a empresa é regulamentada pela FCA (Autoridade de Conduta Financeira) e HMRC (Receita e Alfândega de Sua Majestade) no Reino Unido, que acontece de ser sua cidade-sede.
Nos EUA, está registrada na Rede de Combate a Crimes Financeiros (FinCEN). Além disso, possui licenças como transmissora de dinheiro em todos os estados americanos em que opera.
Na Austrália, é regulada pela AUSTRAC e pela Comissão de Valores Mobiliários e Investimentos da Austrália (ASIC) como remessas de dinheiro, Wise Inc.
O sistema de segurança da Wise é ainda reforçado por segurança em nível institucional para seus serviços realizados.
Como medida preventiva, solicita aos clientes um procedimento de login e verificação em 2 etapas. É ainda fortalecido pelo uso da mais recente Segurança da Camada de Transporte que mantém os dados do cliente criptografados com segurança em trânsito e criptografa os dados em repouso.
Cumprindo uma das condições importantes estipuladas nos regulamentos da FCA (que autoriza suas atividades comerciais), a Wise — sob seu chamado sistema de contas segregadas — mantém os fundos de seus clientes completamente separados de suas próprias contas comerciais.
Assim, o dinheiro dos clientes permanece seguro, mesmo na eventualidade de a empresa entrar em dificuldades.
Um grupo de investidores de elite como Sir Richard Branson’s Virgin Group, IVP (Parceiros de Venture Institucional), e Seedcamp associado com a Wise continua a provar a imensa confiança que ela goza em suas operações financeiras.
Além disso, a receita da Wise, que saltou impressionantes 53% para US$ 222 milhões no ano fiscal de 2019, reflete amplamente a confiança dos clientes na empresa de transferência de dinheiro fintech.
Com sua distinção em suas capacidades e recursos de segurança, não é surpresa que seu aplicativo móvel esteja classificado como o mais alto entre seus concorrentes:
Atendimento ao Cliente
Como a estratégia de crescimento da Wise está centrada em um canal de sistema de referência, ela garante um serviço de atendimento ao cliente extraordinário. A equipe de representantes simpáticos, disponível 24 horas por dia, se destaca por sua capacidade de compreender rapidamente e resolver pessoalmente os problemas enfrentados por seus clientes.
A equipe de atendimento ao cliente da Wise é capaz e amigável. Os executivos sempre tentam oferecer soluções rápidas para resolver os problemas relatados a eles.
Benefícios
Aqui estão os benefícios da Wise em resumo.
Para empresários
- Wise é de fato uma bênção para empresas que contratam trabalhadores independentes de localização, transfronteiriços, que podem receber sua remuneração com muita facilidade e de forma econômica, sem o pagamento de altas taxas de transferência e conversão.
- Aquelas empresas que lidam com transações internacionais volumosas talvez tenham mais a ganhar com a Conta Borderless. Em comparação com o modelo tradicional, a movimentação de dinheiro é significativamente mais fácil, rápida e barata.
Com a Wise, as transferências são muito mais rápidas e transparentes do que as dos bancos.
- Primeiro, você é informado sobre o tempo de processamento antes de finalizar a transferência de fundos.
- O tempo de processamento das transferências da Wise geralmente é de um a dois dias úteis e, em alguns casos, acontece quase instantaneamente. Como a Wise mantém contas bancárias em vários países, ela consegue executar transferências rapidamente. Os bancos, por outro lado, normalmente levam de cinco a sete dias úteis, ou até mais, para processar transferências.
- Empresas e empresários que realizam pagamentos grandes e regulares no exterior podem se beneficiar muito usando a ferramenta de pagamentos em lote da Wise. Com o upload de um único arquivo CSV, permite que um cliente faça até 1.000 transferências.
Benefícios para todos os outros
A Conta Borderless da Wise é uma bênção também para pessoas que não são empresárias. Vivemos em uma época em que pessoas de todo o mundo viajam e se estabelecem no exterior para trabalhar.
A mobilidade crescente das pessoas vem com a necessidade regular de transferir ou receber fundos para e de sua família e amigos em seu país de origem.
Você pode ler mais sobre este tópico na nossa análise da Conta Borderless da Wise.
Limitações
Vamos dar uma olhada nas limitações da Wise.
Montante da Transferência
A Wise impõe limites no valor do dinheiro sendo transferido, dependendo da moeda usada. Para uma transferência padrão de dinheiro transfronteiriça, o limite superior de uma transferência é 1 milhão de USD, GBP ou EUR por transferência.
No caso de transferências dos EUA, o teto para o valor variaria com base nos países e moedas entre os quais se está enviando dinheiro. Documentos de identificação adicionais podem ser necessários para transferências acima de $10.000.
Há um limite anual para transferências da Conta Borderless feitas em dólares americanos: USD $1 milhão para transferências pessoais e USD $3 milhões no caso de transferências comerciais.
Ao transferir uma grande quantia de dinheiro, a Wise pode solicitar um documento adicional para verificar a origem desse dinheiro. Eles querem garantir que você não está usando o serviço para lavagem de dinheiro.
Países Disponíveis
A Wise tem um alcance limitado. Você pode enviar dinheiro a partir de cerca de 20 moedas, incluindo USD, EUR, GPB, AUD, INR e HKD.
Em termos de recebimento de dinheiro, você tem muitas mais opções. Suporta 55 moedas, incluindo todas as moedas mencionadas acima, além de THB, CYN, KRW e PHP.
A conta Borderless e o MasterCard da Wise estão disponíveis apenas no Reino Unido, EUA, países europeus, Austrália e Nova Zelândia.
No entanto, eles estão trabalhando para adicionar mais países aos seus serviços.
Recursos Adicionais
Além de enviar dinheiro, a Wise também oferece dois recursos adicionais: a conta borderless e um cartão de crédito.
Conta Borderless
A Conta Borderless é uma conta virtual multicurrency que permite ao titular da conta manter seu dinheiro em mais de 40 moedas. Independentemente do país de onde você abre sua conta, você ganha acesso instantâneo a contas bancárias locais em dólares americanos, libras esterlinas, euros, dólares australianos e dólares da Nova Zelândia.
Por exemplo, suponha que você esteja na América e tenha a Conta Borderless. Usando esta conta, você pode obter informações bancárias que ajudarão você a fazer transações em toda a zona do euro da mesma forma como se estivesse realmente presente lá.
Você pode executar vários tipos de transações através de uma gama de funcionalidades oferecidas pela Wise, incluindo número de conta, códigos SWIFT/BIC e IBAN e código de classificação/número de roteamento, permitindo transações rápidas e fluídas na moeda local desejada.
Transferências de dinheiro como a transferência ACH não seriam possíveis a menos que você possua uma conta no país para o qual o dinheiro deve ser enviado.
Uma das melhores coisas da conta Borderless da Wise é que você pode receber dinheiro em muitos países localmente sem precisar ter uma conta bancária lá.
Além disso, você pode enviar esse dinheiro localmente sem ter que pagar uma taxa de conversão de moeda.
No entanto, observe que a Conta Borderless é apenas uma conta virtual.
Ela não possui certos recursos que uma conta bancária possui. Os serviços não cobertos pela Wise incluem: transações em dinheiro, pagamento de juros e cheques.
Além disso, sua Conta Borderless, ao contrário de uma conta bancária, não é coberta por nenhum esquema de seguro administrado pelo governo.
Você pode ler nossa análise detalhada da conta Borderless da Wise para mais informações.
Wise Débito Mastercard
Os cartões Mastercard de Débito Wise, que são oferecidos gratuitamente aos clientes, podem ser usados praticamente em qualquer lugar do mundo.
Com o Mastercard, você pode fazer pagamentos em moedas locais sem ter que pagar taxas adicionais de conversão de moeda ou taxas de transação.
Outro recurso muito benéfico do cartão Mastercard da Wise é que, ao contrário de cartões de ATM, você não precisa pagar nenhuma taxa mensal ou anual.
O Mastercard também oferece saques gratuitos de até USD $250 a cada 30 dias.
Você pode saber mais sobre o cartão Mastercard neste artigo.
Aplicativo Móvel
Os aplicativos Wise estão disponíveis tanto na Google Play Store quanto na Apple Store.
Você pode usar a mesma conta da Wise para fazer login nos aplicativos. O procedimento de transferência de dinheiro é exatamente o mesmo que transferir pelo website deles.
Wise vs. Outros Serviços de Transferência de Dinheiro
Você não conseguirá facilmente obter as taxas e benefícios de velocidade que a Wise oferece ao usar seu banco, PayPal, Western Union ou qualquer outro serviço de troca e transferência de moeda. A taxa de câmbio da Wise é REAL, que você pode verificar no Google ou em qualquer aplicativo de câmbio de moeda.
Vs. Transferência Bancária
| Critérios | Wise | Transferência Bancária |
| Taxas de Transferência | Os clientes recebem todos os detalhes sobre as taxas que pagam. Em média, a taxa de transferência é de apenas 1%. É menor — ou seja, 0,5% para certos destinos, enquanto pode chegar a 1,5% para outros. O beneficiário não precisa pagar nenhuma taxa. Taxas fixas: $2 para transferências abaixo de $400. Transferência de fundos por meio de uma transferência bancária ou cartão de débito doméstico. | O banco cobra tanto uma taxa de transferência fixa quanto uma taxa de câmbio. Em média, isso varia de 3% a 5%. |
| Taxas de Câmbio | O Wise oferece taxas de conversão de moeda de mercado intermediário, que são muito mais baixas do que as taxas de qualquer banco local. | O banco cobra de 1% a 3% a mais nas taxas de câmbio. |
| Velocidade | Se você está transferindo dinheiro do Reino Unido ou Europa, seu pagamento e transferência serão aprovados automaticamente pelo sistema após a provisão das cópias. A transferência ocorrerá dentro de alguns minutos ou, no máximo, em um dia. No entanto, de outras regiões, o processo de integração leva mais tempo devido ao longo procedimento de conformidade. | As transferências podem levar de 3 a 5 dias úteis. |
| Segurança | Wise é autorizado pela FCA britânica. Os pagamentos Wise requerem a submissão prévia de documentos de identificação. | É muito seguro transferir dinheiro através dos bancos. Todos eles devem ser autorizados por organizações governamentais locais em seus respectivos países. |
Vs. PayPal
| Critérios | Wise | PayPal |
| Taxas de Transferência | Os clientes recebem todos os detalhes sobre as taxas que pagam. Em média, a taxa de transferência é de apenas 1%. É menor — ou seja, 0,5% para certos destinos, enquanto pode chegar a 1,5% para outros. O beneficiário não precisa pagar nenhuma taxa. Taxas fixas: $2 para transferências abaixo de $400. Transferência de fundos por meio de uma transferência bancária ou cartão de débito doméstico. | Os clientes não recebem todos os detalhes sobre as taxas que pagam. O destinatário deve pagar 3,4% dos fundos recebidos. |
| Taxas de Câmbio | O Wise oferece taxas de conversão de moeda de mercado intermediário, que são muito mais baixas do que as taxas de qualquer banco local. | As taxas de câmbio, mais as taxas do destinatário, somam de 3,9% a 4,9% do montante transferido. As taxas de câmbio são muito mais altas do que as dos bancos. |
| Velocidade | Se você está transferindo dinheiro do Reino Unido ou Europa, seu pagamento e transferência serão aprovados automaticamente pelo sistema após a provisão das cópias. A transferência ocorrerá dentro de alguns minutos ou, no máximo, em um dia. No entanto, de outras regiões, o processo de integração leva mais tempo devido ao longo procedimento de conformidade. | Como a transferência de dinheiro acontece de uma conta PayPal para outra, a transmissão do dinheiro é instantânea. No entanto, para que o dinheiro chegue na conta, os clientes precisam aguardar de 2 a 3 dias úteis. |
| Segurança | Wise é autorizado pela FCA britânica. Os pagamentos Wise requerem a submissão prévia de documentos de identificação. | O PayPal é autorizado pela SEC americana, considerada mais rigorosa que a FCA. A iniciação de pagamentos Paypal requer apenas as informações relevantes do cliente e o vínculo com a conta bancária deles. |
Vs. XE
| Critérios | Wise | XE Money Transfer |
| Taxas de Transferência | Os clientes recebem todos os detalhes sobre as taxas que pagam. Em média, a taxa de transferência é de apenas 1%. É menor — ou seja, 0,5% para certos destinos, enquanto pode chegar a 1,5% para outros. O beneficiário não precisa pagar nenhuma taxa. Taxas fixas: $2 para transferências abaixo de $400. Transferência de fundos por meio de uma transferência bancária ou cartão de débito doméstico. | Com a XE, não é necessário pagar nenhuma taxa na transferência de dinheiro, independentemente da localização física ou do montante enviado. |
| Taxas de Câmbio | O Wise oferece taxas de conversão de moeda de mercado intermediário, que são muito mais baixas do que as taxas de qualquer banco local. | XE cobra taxas de câmbio baseadas nos mercados de câmbio atuais. Elas geralmente são menores do que as taxas dos bancos. |
| Velocidade | Se você está transferindo dinheiro do Reino Unido ou Europa, seu pagamento e transferência serão aprovados automaticamente pelo sistema após a provisão das cópias. A transferência ocorrerá dentro de alguns minutos ou, no máximo, em um dia. No entanto, de outras regiões, o processo de integração leva mais tempo devido ao longo procedimento de conformidade. | Normalmente, dependendo da moeda em que se paga e do país para o qual os fundos são transferidos, a XE leva de 2 a 4 dias para a transferência dos fundos. |
| Segurança | Wise é autorizado pela FCA britânica. Os pagamentos Wise requerem a submissão prévia de documentos de identificação. | A XE Money Transfer, como parte do Euronet Worldwide Group, atua no negócio de troca de moedas há mais de 20 anos. O grupo é composto por grandes negócios de serviços financeiros internacionais de alta qualidade. |
Vs. Revolut
| Critérios | Wise | Revolut |
| Taxas de Transferência | Os clientes recebem todos os detalhes sobre as taxas que pagam. Em média, a taxa de transferência é de apenas 1%. É menor — ou seja, 0,5% para certos destinos, enquanto pode chegar a 1,5% para outros. O beneficiário não precisa pagar nenhuma taxa. Taxas fixas: $2 para transferências abaixo de $400. Transferência de fundos por meio de uma transferência bancária ou cartão de débito doméstico. | O Revolut oferece transferência de dinheiro gratuita, independentemente das moedas envolvidas. No entanto, além do limite mensal de £5,000 por mês, os clientes devem pagar uma taxa de 0,5% em cada transferência. |
| Taxas de Câmbio | O Wise oferece taxas de conversão de moeda de mercado intermediário, que são muito mais baixas do que as taxas de qualquer banco local. | Durante a semana, taxa de câmbio interbancária sem qualquer acréscimo cobrado independentemente das moedas usadas, exceto para o Baht Tailandês e o Hryvnia Ucraniano, que apresentam um acréscimo de 1%. |
| Velocidade | Se você está transferindo dinheiro do Reino Unido ou Europa, seu pagamento e transferência serão aprovados automaticamente pelo sistema após a provisão das cópias. A transferência ocorrerá dentro de alguns minutos ou, no máximo, em um dia. No entanto, de outras regiões, o processo de integração leva mais tempo devido ao longo procedimento de conformidade. | Transferências locais usando GBP geralmente levam até 24 horas no máximo, enquanto transferências em EUR locais precisam de até 3 dias úteis. Fundos internacionais recebidos podem levar até cinco dias úteis; transferências saindo, de 1 a 3 dias úteis. |
| Segurança | Wise é autorizado pela FCA britânica. Os pagamentos Wise requerem a submissão prévia de documentos de identificação. | O Revolut é autorizado pela Autoridade de Conduta Financeira (FCA). No entanto, seus serviços não são cobertos pelo Esquema de Compensação de Serviços Financeiros do Reino Unido. |
Agora, é com você
Wise está se tornando rapidamente a opção mais popular para transferência internacional de dinheiro. É fácil de usar, rápido e seguro. Mais importante, as taxas estão entre as melhores do mercado.
Embora eles não cobram todas as moedas, as que cobram são suficientes para a maioria dos expatriados. Não se preocupe, pois mais moedas serão adicionadas em breve.
Então, se você está procurando uma opção prática, rápida e econômica para transferir seu dinheiro internacionalmente, a Wise é a sua melhor escolha.
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