Como abrir uma conta bancária nas Filipinas

As Filipinas são consistentemente listadas como um dos países mais populares para os expatriados se estabelecerem. Mas mudar para um novo país pode ser um período estressante, especialmente quando se trata de transferir suas finanças do seu país de origem para as Filipinas.

O processo de abertura de uma conta bancária nas Filipinas pode ser bem diferente do que você está acostumado em casa, por isso este artigo aborda como você pode tornar essa transição mais fácil.

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Bancos nas Filipinas

Especialmente para expatriados, é mais preferível inscrever-se nos maiores bancos comerciais nas Filipinas em vez dos menores bancos regionais. Os maiores bancos podem ser encontrados em mais áreas, são mais estáveis e podem oferecer mais serviços e horários de abertura. 

A maioria dos expatriados nas Filipinas escolhe grandes instituições bancárias nacionais como o Philippine National Bank, BPI ou Metrobank, ou bancos internacionais como Citibank, HSBC ou Bank of America.

Desses, o Citibank se destaca dos demais porque permite saques gratuitos de qualquer caixa eletrônico localmente e ao redor do mundo. A maioria dos bancos cobra uma taxa de processamento de ₱30 (cerca de $0,60) a ₱200 (cerca de $4) quando você faz saques usando um caixa eletrônico de outro banco ou cartão de débito. Além disso, você pode transferir fundos facilmente e gratuitamente entre várias contas Citibank em diferentes países.

Banco Nacional das Filipinas (mais comumente conhecido como PNB)

PNB, ou Banco Nacional das Filipinas, é um dos bancos mais antigos e respeitados das Filipinas. O PNB tem uma forte presença internacional, com filiais, centros de remessas e escritórios de representação em locais globais estratégicos. Essa presença facilita as transações internacionais e fornece apoio aos expatriados que precisam de serviços bancários enquanto viajam ou residem em outros países.

Banco das Ilhas Filipinas (mais comumente conhecido como BPI)

BPI oferece uma gama abrangente de produtos e serviços financeiros, sendo uma excelente escolha para expatriados que procuram serviços bancários confiáveis no país. O BPI possui uma plataforma robusta de banco online e móvel, proporcionando acesso conveniente às suas contas, transações e vários serviços bancários. Você pode realizar tarefas como transferências de fundos, pagamentos de contas e gerenciamento de contas a partir do conforto da sua casa ou em movimento.

Banco Metropolitano & TCO (mais comumente conhecido como Metrobank)

Metrobank‘s extensa rede de agências e caixas eletrônicos nas Filipinas torna-o facilmente acessível para expatriados que vivem em diferentes áreas do país. O banco oferece serviços de investimento e soluções de gerenciamento de patrimônio para ajudá-lo a crescer e preservar seu patrimônio. Através das plataformas de investimento do Metrobank, você pode acessar uma variedade de instrumentos e produtos de investimento, incluindo fundos mútuos, ações, títulos e fundos fiduciários de investimento (UITFs).

Citibank

Citibank é um banco reconhecido globalmente com uma vasta rede de agências e caixas eletrônicos em vários países, incluindo as Filipinas. Esta presença global permite que você tenha acesso aos serviços e benefícios do Citibank não apenas nas Filipinas, mas também no seu país de origem e em outros locais internacionais, proporcionando experiências bancárias contínuas onde quer que você vá. Citibank oferece soluções bancárias dedicadas especificamente para expatriados. Essas soluções frequentemente incluem pacotes bancários especializados, taxas preferenciais e suporte personalizado para atender às necessidades financeiras únicas e aos desafios que você pode encontrar enquanto vive e trabalha em um país estrangeiro.

As equipes de atendimento ao cliente do Citibank muitas vezes possuem capacidades multilíngues, permitindo que você se comunique e receba suporte no idioma de sua preferência. Esse suporte linguístico pode melhorar a experiência do cliente e facilitar uma comunicação e compreensão eficazes.

Hong Kong & Shanghai Banking Corp. (HSBC)

HSBC oferece serviços de Premier Banking para indivíduos de alto patrimônio líquido, incluindo expatriados. O Premier Banking proporciona uma experiência bancária personalizada e dedicada, oferecendo uma variedade de benefícios exclusivos, como taxas preferenciais, soluções financeiras personalizadas e acesso a um gerente de relacionamento dedicado que pode ajudar com planejamento financeiro e gestão de patrimônio. A função Global View e Global Transfers do HSBC permite que você vincule e visualize suas contas HSBC de diferentes países através de uma única plataforma. Esta função simplifica as transferências de fundos entre contas vinculadas, tornando conveniente para você gerenciar suas finanças e transferir fundos internacionalmente.

Banco da Terra das Filipinas

Banco da Terra das Filipinas, frequentemente referido como Landbank, é uma instituição financeira de propriedade do governo que se concentra principalmente no financiamento agrícola e de desenvolvimento. Além de apoiar iniciativas voltadas para a redução da pobreza, desenvolvimento rural e agricultura sustentável, o banco também oferece serviços especializados como empréstimos agrícolas, programas de microfinanças e financiamento para pequenas e médias empresas (PMEs)

Banco de Desenvolvimento das Filipinas (mais comumente conhecido como DBP)

DBP, ou Banco de Desenvolvimento das Filipinas, é um banco de propriedade do governo nas Filipinas que se concentra principalmente no financiamento de projetos de desenvolvimento e no apoio aos principais setores da economia. Embora tenha um mandato específico de desenvolvimento, o DBP também fornece uma variedade de serviços financeiros que você pode aproveitar nas Filipinas. Por exemplo, se você é um expatriado procurando iniciar ou expandir um negócio nas Filipinas, o DBP pode oferecer soluções financeiras sob medida. Ele oferece empréstimos, facilidades de crédito e serviços de consultoria financeira para ajudar esses negócios a crescer e prosperar.

Corporação Bancária da China

Corporação Bancária da China (China Bank) tem uma rica história que remonta a 1920. Embora seu nome inclua “China”, é um banco totalmente pertencente a filipinos e não é afiliado a nenhuma instituição financeira chinesa. O China Bank também atende clientes corporativos, oferecendo serviços como tesouraria e gestão de caixa, financiamento comercial, empréstimos corporativos e soluções de banco de investimento. Isso torna o China Bank uma escolha adequada se você tiver necessidades bancárias corporativas como expatriado.

Corporação Bancária de Rizal (mais comumente conhecida como RCBC)

RCBC, ou Corporação Bancária de Rizal, é um dos principais bancos comerciais das Filipinas. O RCBC oferece uma variedade de produtos de empréstimos, incluindo empréstimos pessoais, empréstimos habitacionais, empréstimos para automóveis e empréstimos comerciais. Expatriados podem aproveitar essas facilidades de crédito para atender suas necessidades de financiamento, com taxas de juros competitivas e termos de pagamento flexíveis.

Corporação Bancária de Segurança

Banco de Segurança fornece plataformas de banco online e móvel fáceis de usar, dando a você fácil acesso às suas contas, transações e uma gama de serviços bancários de qualquer lugar a qualquer momento. Você pode realizar tarefas como transferências de fundos, pagamentos de contas e gerenciamento de contas de forma conveniente e segura.

Banco da União das Filipinas

Banco da União das Filipinas, comumente conhecido como UnionBank, possui uma plataforma GlobalLinker que é projetada para apoiar pequenas e médias empresas (PMEs). Se você está tentando iniciar ou expandir um negócio nas Filipinas, o GlobalLinker fornece recursos valiosos, oportunidades de networking e serviços de apoio empresarial para ajudá-lo a navegar no cenário de negócios local. Serve como um ecossistema digital onde as PMEs podem se conectar, colaborar e acessar várias ferramentas e serviços empresariais.

Corporação Bancária East West.

EastWest Bank enfatiza fortemente a prestação de um excelente serviço ao cliente. Sua equipe de suporte ao cliente dedicada auxilia clientes locais e estrangeiros, respondendo a suas dúvidas, fornecendo orientação sobre processos bancários e garantindo uma experiência bancária positiva.

Corporação Bancária da Ásia Unida.

Banco da Ásia Unida (AUB) é conhecido por seu serviço ao cliente personalizado e gestão de relacionamento. O banco visa entender as exigências únicas dos expatriados e fornecer soluções sob medida para atender suas necessidades financeiras. Um gerente de relacionamento dedicado pode ajudá-lo a navegar nos processos bancários, abordar consultas e fornecer orientação sobre serviços bancários.

Banco Unido de Plantadores de Coco (mais conhecido como UCPB)

Com sua extensa rede de agências e capacidades de banco digital, UCPB oferece serviços bancários convenientes e confiáveis para ajudá-lo a gerenciar suas finanças de forma eficaz. Você pode abrir contas em moeda estrangeira, permitindo que você mantenha fundos em diferentes moedas e gerencie convenientemente suas finanças ao lidar com transações internacionais. O UCPB também oferece depósitos a prazo em moeda estrangeira, proporcionando a oportunidade de ganhar juros sobre seus ativos em moeda estrangeira.

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Banco de Oro Unibank, Inc. (simplesmente conhecido como BDO)

BDO Unibank, também conhecido como Banco de Oro, é um dos maiores e mais proeminentes bancos nas Filipinas. O BDO oferece serviços bancários internacionais, incluindo câmbio de moedas estrangeiras, serviços de remessas e transferências internacionais. Isso torna conveniente para você lidar com transações transfronteiriças, remeter dinheiro para seu país de origem ou receber fundos do exterior.

Se a conveniência é um forte fator para sua escolha, dois dos bancos mencionados acima são geralmente encontrados nas maiores cadeias de shoppings do país, conforme segue:

• BDO Unibank Inc. (BDO) é encontrado na maioria das filiais dos shoppings SM

• Banco das Ilhas Filipinas (BPI) é encontrado na maioria das filiais dos shoppings Ayala

As agências desses dois bancos estão muito próximas de outras lojas e ficam abertas até mais tarde que o horário habitual de escritório de outros bancos.

Bancos Internacionais

Banco internacional é outra opção para expatriados nas Filipinas, e há vários operando no país. Aqui estão alguns proeminentes:

1. Citibank Filipinas
2. HSBC Filipinas
3. Banco Standard Chartered Filipinas
4. Banco da América Filipinas
5. JP Morgan Chase Bank Filipinas
6. Deutsche Bank Filipinas
7. Banco ING Filipinas
8. Banco de Singapura no Exterior Filipinas
9. Banco Mizuho Filipinas
10. Corporação Bancária Sumitomo Mitsui Filipinas

Esses bancos têm uma forte presença nas Filipinas e oferecem uma ampla gama de serviços bancários para indivíduos e empresas.

É possível para expatriados abrir uma conta offshore em bancos internacionais nas Filipinas. Antes de chegarem ao país, eles já cuidaram de suas necessidades bancárias.

Se essa é a rota que você escolhe seguir, você também pode desfrutar de várias vantagens únicas que os bancos internacionais trazem, além da conveniência. 

Para começar, os bancos internacionais podem economizar dinheiro. Você pode receber fundos como seguridade social, pensões e afins sem caros encargos de transferência. Se você costuma viajar para outros países além do seu país de origem e das Filipinas, um banco internacional é uma forte consideração.

Expatriados também podem encontrar problemas para obter empréstimos ou acessar crédito devido às regulamentações rigorosas sobre empréstimos bancários nas Filipinas. Se você está procurando obter empréstimos, provavelmente preferiria manter uma conta internacional vinculada ao seu país de origem se as práticas de empréstimo lá tiverem menos restrições.

Depósitos maiores também podem ser protegidos em bancos internacionais em comparação aos das Filipinas. O valor máximo que os bancos filipinos asseguram é em torno de ₱500,000 (um pouco menos de $10,000). Isso é bem menos do que os bancos no país de origem de um expatriado provavelmente podem segurar. Por exemplo, o valor padrão de seguro dos bancos nos EUA é de $250,000 por depositante por banco segurado. 

No entanto, você precisa saber que os bancos internacionais nas Filipinas também têm suas desvantagens. 

Esses bancos geralmente só são encontrados nas maiores cidades do país, então se sua ideia de vida de expatriado ideal é uma existência pacífica e tranquila em uma das belas províncias do país, você não tem sorte. Os principais bancos filipinos, é claro, têm milhares de agências espalhadas pelo arquipélago.

Como você pode esperar, o saldo mensal para manter sua conta ativa em um banco internacional, assim como o depósito mínimo para iniciá-la, custariam mais do que se você abrir uma conta localmente.

Requisitos

Embora os requisitos de cada banco sejam diferentes, o que você geralmente precisaria para abrir uma conta são:

• Duas carteiras de identificação válidas – Elas devem ter sua foto e declarar claramente suas informações pessoais. Pode ser seu passaporte, carteira de motorista, e afins desde que seja um documento de identificação emitido legalmente. Alguns bancos exigem apenas um ID, mas muitos também optam por dois cartões de identificação, então é melhor estar preparado com mais de um à disposição.

• O I-Card ACR mencionado acima – Se você tiver qualquer outro documento de imigração, como um cartão ICR (Carteira de Registro de Imigrante), você também pode apresentá-los. Você pode precisar falar pessoalmente com o gerente do banco para que sua conta seja aprovada.

• Comprovante de seu endereço nas Filipinas, como um contrato de aluguel ou uma conta de utilidade pública.

• Duas fotos 3×4 – Alguns bancos tiram sua foto no local usando uma webcam, esteja pronto para fazer isso.

• Uma referência bancária do seu país de origem – Se você planejar com antecedência e conseguir enviar uma certificação escrita do referido banco antes de viajar para as Filipinas, isso ajudaria muito. Caso contrário, o banco filipino pode contatar diretamente seu banco de referência.  Para isso, o banco filipino precisará de seu nome completo, nome do banco, agência onde sua conta foi aberta e número da conta bancária. Pode ser que você tenha que esperar um pouco até que esse processo seja concluído antes de sua conta ser aprovada. Quanto tempo levará dependerá da capacidade de resposta do banco de referência, da complexidade do pedido e de qualquer procedimento interno e canais de comunicação entre os bancos. Geralmente, esse processo pode levar vários dias úteis a algumas semanas, pois envolve a coordenação entre diferentes instituições financeiras em diferentes países.

• Um depósito inicial mínimo que varia de ₱500 (cerca de $10) a ₱5,000 (cerca de $100) dependendo do tipo de conta bancária e do banco.

Você Pode Abrir uma Conta Bancária Com um Visto de Turista?

Embora qualquer pessoa possa abrir uma conta bancária nas Filipinas, o tipo de conta que expatriados e estrangeiros podem abrir dependerá de seu status de visto.

Se você está aqui nas Filipinas há menos de seis meses (180 dias), então você é categorizado como um estrangeiro não residente. Embora este status permita abrir uma conta bancária, ela é limitada apenas a uma conta de depósito em moeda estrangeira (uma conta poupança em dólar sendo o exemplo mais comum).

Uma conta poupança em dólar é um tipo de conta bancária denominada em dólares americanos (USD). Ela permite que expatriados depositem, mantenham e transacionem em dólares americanos dentro do sistema bancário filipino. Essas contas são tipicamente oferecidas pelos principais bancos e proporcionam uma maneira segura de economizar e gerenciar fundos em dólares. Ela permite que você receba e envie fundos convenientemente em dólares americanos, faça transações internacionais e ganhe juros sobre seus depósitos em dólar. As taxas de juros oferecidas nessas contas podem variar dependendo do banco e das condições de mercado prevalecentes.

O mesmo se aplica aos visitantes que possuem um visto 9A das Filipinas que estão autorizados a ficar nas Filipinas por um máximo de 59 dias por estadia. Mesmo que você tenha um visto de múltiplas entradas (geralmente válido por até 6 meses ou 1 ano), você precisará sair e depois voltar para as Filipinas após o término de sua estadia de 59 dias. Os titulares de visto de turista podem abrir contas de depósito em moeda estrangeira e isso é tudo.

No entanto, se você pretende ficar por mais de 59 dias, pode solicitar uma extensão de permanência no Bureau de Imigração (se você estiver em Manila) ou no escritório de imigração mais próximo de onde você está hospedado. Ao fazer isso, você estará apto a solicitar um Cartão de Identidade de Registro de Estrangeiros (ACR I-Card). Este é um documento importante que permitirá que você solicite os tipos de conta usuais que estão disponíveis para os locais.

Como Abrir uma Conta Bancária nas Filipinas

Abrir uma conta bancária nas Filipinas pode ser feito visitando o banco mais próximo ou do conforto de casa.

Pessoalmente

Para abrir uma conta bancária, você precisa comparecer pessoalmente, mostrar sua identificação pessoal e assinar alguns formulários. Veja a seção de Requisitos acima para ver a lista de requisitos que a maioria dos bancos pedirá a você.

A abertura de uma conta bancária levará de alguns dias a uma semana. Depende da rapidez com que a referência bancária do seu país de origem responderá aos pedidos.

Depois de você ter sido aprovado para ter a conta, você receberá uma caderneta para contas com caderneta e um cartão de ATM para contas de ATM. Você pode solicitar um cartão de ATM para uma conta com caderneta e vice-versa por uma taxa adicional. Caixas eletrônicos comuns custarão mais barato que um cartão de débito ATM com chip EMV.

Online

Depois de escolher um banco, visite o site oficial deles e procure pela seção ou página relacionada à abertura de uma conta bancária online. Muitos bancos também fornecem informações detalhadas e instruções passo-a-passo em seus sites, que podem incluir as seguintes etapas:

1. Familiarize-se com os requisitos para abrir uma conta bancária online. Estes podem incluir documentos de identificação válidos, comprovante de endereço e outras informações relevantes. Certifique-se de que você atende aos critérios especificados antes de prosseguir.

2. Preencha o formulário de solicitação online fornecido pelo banco. Será solicitado que você forneça informações pessoais, como seu nome completo, dados de contato, data de nascimento e outras informações.

3. Como parte do processo de solicitação online, pode ser necessário fazer o upload de cópias digitalizadas ou fotos nítidas do seu passaporte, comprovante de endereço e quaisquer outros documentos especificados pelo banco. Siga as instruções fornecidas para enviar os documentos necessários com segurança.

4. Após enviar sua solicitação online e documentos, o banco geralmente revisará e verificará as informações fornecidas. O prazo para verificação pode variar de 3 a 7 dias úteis, dependendo do banco. Você pode receber atualizações via e-mail ou SMS sobre o status da sua solicitação.

5. Uma vez que sua conta bancária online seja aprovada, você normalmente receberá credenciais de login ou uma senha temporária para acessar sua conta bancária online. Siga as instruções fornecidas pelo banco para criar uma senha segura e configurar seu perfil de banco online.

6. Após configurar sua conta, você receberá instruções sobre como financiá-la. Isso pode incluir transferir fundos de outra conta bancária, fazer um depósito em dinheiro ou usar métodos de pagamento online.

Depois de configurar com sucesso sua conta bancária online, reserve um tempo para explorar os serviços disponíveis. Isso pode incluir gerenciar sua conta, verificar saldos, transferir fundos, pagar contas e acessar funcionalidades de banco digital como aplicativos de banco móvel.

Banco Móvel

A maioria desses grandes bancos também oferece serviços de banco online. Quando terminar de abrir sua conta bancária, você será solicitado a acessar a página da web e/ou baixar o aplicativo no seu celular para que você possa se registrar para uma conta online. Você precisa criar um nome de usuário e senha, e o atendente do banco irá sincronizar essas credenciais com sua conta no banco. 

Uma vez que você tenha se registrado com sucesso online, você poderá então fazer transações bancárias e pagar contas a qualquer hora e em qualquer lugar que desejar.

Com o uso generalizado de smartphones e o aumento da conectividade à internet, o banco móvel ganhou uma adesão significativa entre os filipinos. A conveniência e acessibilidade oferecidas pelos serviços de banco móvel os tornaram uma escolha preferida para muitos indivíduos e empresas.

O banco móvel nas Filipinas também foi impulsionado pela presença de empresas de tecnologia financeira (fintech) que oferecem serviços bancários digitais, como GCash, Maya, Coins, e muitos outros.. Essas empresas oferecem plataformas bancárias focadas em dispositivos móveis e recursos inovadores, atendendo às necessidades crescentes de consumidores que preferem soluções digitais.

No entanto, vale a pena notar que a popularidade do banco móvel, como pagar através de escaneamento de código QR, é limitada a lojas de médio e alto padrão, como aquelas em shoppings. Um dos setores que ainda não adotou completamente os pagamentos móveis são os PUV comuns e os mercados populares.

Melhor banco para abrir uma conta poupança

Um dos bancos mais descomplicados para um expatriado que precisa abrir uma conta poupança em Peso no país é o Banco das Ilhas Filipinas. BPI é um dos bancos mais antigos e respeitados das Filipinas.

Oferece uma variedade de opções de conta poupança, incluindo a Conta Easy Saver do BPI, que requer um depósito inicial mínimo. O BPI também fornece contas de poupança em moeda estrangeira, tornando-o adequado para expatriados que lidam com várias moedas.

Configurar um depósito direto com o BPI gera uma taxa de $6.50, mas não há cobrança para remessas recebidas. Ao contrário de muitos outros bancos, você tem a flexibilidade de acessar sua conta em qualquer agência.

Agora é com você

Expatriados podem muito bem abrir uma conta bancária nas Filipinas. As opções podem ser limitadas se você estiver aqui por um tempo muito curto, mas assim que solicitar seu Cartão de Identidade de Registro de Alienígena (ou ACR I-Card), poderá abrir qualquer tipo de conta bancária. Isso dependerá de seus objetivos e preferências, mas certifique-se de escolher um dos principais bancos do país ou (se você morar em uma das grandes cidades) trabalhar com bancos internacionais.

Para conveniência máxima, certifique-se de abrir também uma conta online para que você possa transacionar convenientemente.