Planos de saúde Cigna para expatriados nos EUA: devo contratar em 2025?

Procurando seguro de saúde para expatriados nos EUA? Aqui está minha análise detalhada da Cigna Healthcare, incluindo por que funciona bem para expats, quais planos escolher e quanta cobertura você realmente precisa nos EUA.

Os EUA são o país onde sempre recomendo obter algum tipo de seguro de saúde. A principal razão? A saúde aqui é muito cara.

Ainda me lembro da primeira vez que vim para cá uma década atrás e tive uma alergia de pele. Acabei pagando cerca de US$ 100 apenas por algumas embalagens de creme para a pele. E agora que gerencio o ExpatDen e já analisei mais de 20 provedores de seguros, vi um padrão claro. Todo plano que inclui cobertura nos EUA é significativamente mais caro. Isso porque os custos de saúde nos EUA estão entre os mais altos do mundo.

Então, se você está nos EUA agora, obtenha um seguro de saúde. Caso contrário, você pode acabar gastando muito dinheiro quando algo der errado. E não é qualquer plano. Você precisa de um que realmente cubra o tipo de tratamentos caros que você pode enfrentar aqui.

Felizmente, encontrei uma opção interessante para expatriados: o plano de seguro internacional da Cigna Healthcare.

Neste artigo, vou revisar a Cigna Healthcare em detalhes e compartilhar minha opinião sincera. Ao final, você deve ter uma ideia clara se é o plano certo para você ou não.

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O que é a Cigna Healthcare?

Uma breve história para te contar mais sobre a empresa. Cigna Healthcare faz parte do The Cigna Group, que é uma das maiores empresas de seguro de saúde nos Estados Unidos. De acordo com The American Medical Association (AMA), eles atualmente detêm cerca de 10–11% do mercado de seguro de saúde comercial nos EUA.

O que isso significa para você:

• A Cigna é completamente confiável.
• Você não precisa se preocupar com a possibilidade de falência deles em breve. Na verdade, eles estão no negócio desde o século XVIII e continuam fortes.

Além disso, há muitas vantagens em usar uma empresa de seguros baseada nos EUA quando você está nos EUA. 

• Regulamentos dos EUA: Primeiro, eles se mantêm atualizados com os regulamentos dos EUA. O sistema de seguro de saúde aqui é extremamente complicado. Cada estado tem regras diferentes, e essas regras continuam mudando.
• Autorização Prévia: Outra coisa a ter em mente é que hospitais nos EUA frequentemente exigem autorização prévia da sua seguradora antes de poderem te tratar, mesmo que o plano ofereça faturamento direto. É aí que ter uma seguradora baseada nos EUA como a Cigna ajuda. Como eles estão no mesmo fuso horário e já familiarizados com o funcionamento dos hospitais nos EUA, as coisas tendem a ser mais rápidas e fluídas quando é mais importante.

Desvantagens da Cigna Healthcare para Expats nos EUA

A Cigna Healthcare não é perfeita.

• Preço: A maior desvantagem é o preço. Como não é compatível com o ACA, você não receberá subsídios do governo. Além disso, os prêmios são geralmente mais altos do que muitos outros planos.
• Complementos: Se você quiser benefícios extras como evacuação médica, atendimento ambulatorial, odontológico ou cobertura de visão, terá que pagar mais. Mas isso é bastante comum na maioria dos planos de seguro privado.
• Pré-autorização: Mesmo que um hospital tenha um acordo de faturamento direto com a Cigna Healthcare, algumas instalações ainda podem exigir pré-autorização antes do tratamento, assim como com outros provedores de seguro internacional.

Planos e Cobertura

A Cigna Healthcare oferece três planos principais de seguro internacional: Silver, Gold e Platinum.

Plano	Limite Anual	Opção de Cobertura nos EUA
Silver	Até US$ 1.000.000	Disponível
Gold	Até US$ 2.000.000	Disponível
Platinum	Ilimitado	Disponível

Todos os três planos cobrem:

• Quarto privado em hospital
• Cuidado oncológico
• Saúde mental e comportamental
• Transplantes e diálise
• Tratamento em pronto-socorro
• Telemedicina global 
• Serviços de ambulância local e aérea
• Cobertura mundial 

A maior diferença entre os planos da Cigna é o limite de cobertura. Isso é muito importante para expatriados nos EUA, onde os custos de saúde podem ser extremamente altos.

Plano Silver

O plano Silver é o plano padrão da Cigna Healthcare e vem com a seguinte cobertura principal: 

• Limites anuais: até US$ 1.000.000
• Tratamento na sala de emergência: até US$ 500
• Imagem médica avançada (Ressonância Magnética, Tomografia Computadorizada, PET): até US$ 10.000
• Saúde mental internada: até US$ 5.000 (limite de 30 dias)
• Reabilitação: até US$ 5.000 (limite de 30 dias)
  

Embora o limite anual possa parecer alto, na verdade nem sempre é suficiente para os EUA. Lembre-se, a saúde aqui está entre as mais caras do mundo. De acordo com o debt.org, um transplante de coração pode custar mais de US$ 1,3 milhão.

Então, eu diria isso:

• Se você é jovem, está saudável ou vai ficar nos EUA a curto prazo e só precisa de proteção básica, o plano Silver pode ser suficiente.
• Mas se você quiser tranquilidade e não quiser se preocupar em atingir o limite de cobertura durante uma doença grave ou emergência, é melhor optar por um plano de nível superior como Gold ou Platinum.

Plano Platinum

Se você quer completa tranquilidade e não quer se preocupar em atingir limites de cobertura, o plano Platinum é o caminho a seguir. Ele oferece cobertura anual ilimitada, então não importa o que aconteça, você está coberto.

Aqui está o que está incluído:

• Limite anual: ilimitado
• Tratamento na sala de emergência: até US$ 2.000
• Imagem médica avançada (Ressonância Magnética, Tomografia Computadorizada, PET): totalmente coberto
• Saúde mental internada: totalmente coberto (até 90 dias)
• Reabilitação: totalmente coberto (até 90 dias)
• Cuidado internado de maternidade e recém-nascido: coberto
• Cuidados com câncer: totalmente coberto

Com este plano, você pode ir praticamente a qualquer hospital nos EUA, até mesmo aos mais prestigiados como Mayo Clinic, Cleveland Clinic, Johns Hopkins Hospital ou Massachusetts General Hospital, sem ter que se preocupar com a conta.

Cobertura Opcional

Além da cobertura que você obtém dos planos principais, há quatro outras coberturas opcionais que você pode escolher. 

Nesta seção, eu vou te dizer o que são e se você deve ou não obtê-las. Eu também uso o limite do plano Gold como exemplo, já que é o plano que eu acho melhor para expatriados nos EUA. 

Tratamento Ambulatorial

Os principais planos da Cigna Healthcare cobrem principalmente você quando está hospitalizado, com algumas exceções como ressonâncias magnéticas ou saúde mental internada. No entanto, eles não cobrem consultas médicas ou tratamentos a menos que você seja internado em um hospital. Se você quiser que a Cigna Healthcare pague por cuidados fora do hospital, precisa incluir o complemento de Tratamento Ambulatorial.

Este complemento cobre consultas gerais e com especialistas, testes diagnósticos como exames de sangue e raios X, aparelhos auditivos, reabilitação ambulatorial e cuidados pré-natais.

A cobertura inclui:

• Consultas gerais e com especialistas
• Testes e imagens diagnósticas (por exemplo, exames de sangue, raios X)
• Aparelhos auditivos
• Reabilitação ambulatorial
• Cuidados pré-natais
  

Limites (plano Gold):

• Limite anual: US$ 25.000
• Consultas: US$ 5.000
• Raios X e testes diagnósticos: US$ 5.000
• Reabilitação ambulatorial: US$ 7.500
  

Você deveria obter? Na minha opinião, sim. O custo do atendimento ambulatorial nos EUA é alto e imprevisível, até mesmo uma consulta ou exame simples pode ser caro. O limite anual de US$ 25.000 deve ser suficiente para a maioria dos tratamentos ambulatoriais de expatriados.  

Evacuação e Repatriação

Os principais planos da Cigna Healthcare já incluem serviços de ambulância terrestre e aérea local dentro da sua área de cobertura. 

No entanto, se você quiser uma proteção mais ampla, como ser transportado para outro país para um tratamento melhor ou retornar para casa após um evento médico grave, você precisará adicionar o benefício de Evacuação e Repatriação.

Este complemento fornece transporte de emergência para a instalação médica adequada mais próxima ou para o seu país de origem quando o atendimento local não estiver disponível. 

O complemento também vem com o Crisis Assistance Plus. Este suporte em crise é particularmente notável. Por exemplo, em caso de uma situação grave como um ataque terrorista, desastre natural ou outros eventos de crise, você pode entrar em contato com a Cigna Healthcare, e eles podem ajudar a organizar transporte e acomodação. É um benefício que raramente vejo na maioria dos planos de seguro.

A cobertura inclui:

• Evacuação médica aérea ou terrestre
• Repatriação para o seu país de origem quando necessário
• Viagem compassiva para membros próximos da família
• Acomodações temporárias e auxílio moradia
• Crisis Assistance Plus em situações de emergência como terrorismo ou agitação civil
  

Limites (plano Gold):

• Viagens compassivas: Até US$ 1.800 por viagem (máximo de 5 viagens)
• Auxílio para despesas diárias: US$ 230 por dia para até 10 dias por viagem
  

Você deveria obter? 

Isso depende totalmente de você. Se você vive em ou frequentemente viaja para áreas remotas, ou simplesmente quer a opção de ser tratado ou voltar para casa durante uma emergência grave, pode ser um acréscimo valioso. 

Se você está em uma grande cidade dos EUA com boas instalações médicas por perto e não viaja muito, talvez não precise disso. O recurso Crisis Assistance Plus é um forte bônus e adiciona uma camada extra de segurança não encontrada em muitos outros planos.

Saúde e Bem-Estar

O complemento de Saúde e Bem-Estar foca na prevenção e no apoio à saúde mental, duas áreas não incluídas nos planos básicos da Cigna Healthcare. Ele cobre exames físicos de rotina, rastreamento de câncer, cuidados com os pés e aconselhamento em saúde mental, tanto presencialmente como por telemedicina. 

Um dos principais benefícios que eu realmente gosto deste complemento é a capacidade de acessar sessões de aconselhamento cara-a-cara para saúde mental. Pode ser especialmente importante ao viver nos EUA, onde o sistema de saúde mental pode ser difícil de navegar e caro sem seguro. 

De fato, de acordo com o Peterson-KFF Health System Tracker, muitos americanos atrasam ou pulam cuidados de saúde mental devido aos altos custos, especialmente aqueles sem seguro.

A cobertura inclui:

• Exames físicos de rotina
• Rastreamento de câncer (cervical, próstata, mama)
• Cuidados com os pés (até 5 visitas por ano)
• Suporte em saúde mental
  

Limites (plano Gold):

• Check-up de saúde: Até US$650 por visita
• Saúde mental: Até 20 sessões por ano com um especialista
  

Você deveria obter? 

É totalmente opcional. Mas se você gosta de fazer check-ups de saúde anuais e quer um plano que incentive você a continuar fazendo isso, esta é uma boa maneira de tornar isso parte da sua rotina, já que você já paga por isso. 

O benefício do check-up de saúde é geralmente suficiente para check-ups de saúde anuais nos EUA. No entanto, observe que pode não ser suficiente para um check-up abrangente. 

Visão e Odontologia

O complemento de Visão e Odontologia ajuda a reduzir o custo do cuidado ocular e odontológico de rotina para serviços básicos como limpezas, obturações e exames de vista.

Visão:

• Exame de vista: Até US$130
• Óculos: Até US$250
  

Odontologia:

• Limite anual: Até US$2.000
• 40–80% dos custos de tratamento cobertos, dependendo do procedimento
  

Deve adquirir? Eu acho que não. De fato, nunca acho que a cobertura de visão e dentária dos planos de seguro seja tão boa. Mas outros podem pensar diferente, especialmente se preferirem ter pelo menos alguma cobertura para cuidados de rotina.

Exclusões

Como todos os provedores de seguro, a Cigna Healthcare tem uma lista de exclusões, coisas que eles não cobrirão sob nenhum plano. Na minha opinião, a maioria dessas exclusões são bem padrão e você as encontrará com quase todos os provedores de seguro saúde privado.

Exclusões comuns incluem:

• Lesões autoprovocadas
• Condições pré-existentes*
• Tratamento de dependência ou transtorno de uso de álcool
• Procedimentos cosméticos eletivos
• Suplementos alimentares
  
  

*Um benefício da Cigna Healthcare em relação às condições pré-existentes é que eles ajudam você a lidar com as condições abaixo, onde a maioria dos outros provedores de seguro simplesmente as rejeitam na íntegra. Eu vejo isso como um dos pontos fortes da Cigna.

• Hipertensão
• Diabetes tipo 2
• Glaucoma
• Artrite
• Dor nas articulações ou nas costas
• Osteoporose / osteopenia
  

De qualquer forma, ao se inscrever no plano da Cigna Healthcare (ou de qualquer outro provedor de seguro), você precisará preencher um formulário de declaração de saúde. É melhor ser completamente honesto e divulgar tudo de forma completa. Porque, se você não fizer isso, eles descobrirão de qualquer forma e rejeitarão sua reivindicação. 

Outros Benefícios da Cigna Healthcare para Expats nos EUA

Eu acho que a Cigna Healthcare está tentando ser mais do que apenas um provedor de seguro que paga suas contas hospitalares. Eles continuam adicionando serviços extras para tornar sua experiência de saúde mais confortável, coisas que muitos outros provedores não oferecem.

Suporte de Gerenciamento de Casos

Como mencionei antes, se você está lidando com um problema médico complexo, como câncer, a Cigna Healthcare oferece suporte de gerenciamento de casos. A equipe deles ajuda a coordenar compromissos, tratamentos e cuidados de acompanhamento, o que pode reduzir muito o estresse e a confusão ao navegar pelo sistema de saúde dos EUA.

Telemedicina Global

Você pode falar com médicos licenciados por telefone ou aplicativo. Você pode até conseguir receitas através deste serviço, o que é especialmente conveniente para questões comuns e não emergenciais, como sintomas de gripe, erupções cutâneas ou infecções leves. Isso economiza uma ida à clínica.

App de Bem-Estar Cigna

O aplicativo Cigna Wellbeing fornece ferramentas para você acompanhar sua saúde, enviar suas reivindicações, agendar consultas virtuais e acessar programas de coaching de bem-estar. Na minha opinião, apenas grandes provedores internacionais oferecem esse nível de serviço.

Período de Carência

O maior período de carência que você deve conhecer é para cirurgia preventiva de câncer, que tem um período de carência de 12 meses. No entanto, é importante notar que o tratamento de câncer em si está totalmente coberto desde o primeiro dia, sem necessidade de tempo de espera. Então, se você for diagnosticado com câncer, o tratamento está incluído imediatamente.

Aqui estão alguns outros períodos de carência comuns sob o plano:

• 3 meses: Cuidados odontológicos preventivos
• 12 meses: Procedimentos odontológicos importantes e maternidade
• 18–24 meses: Ortodontia, tratamento de obesidade e tratamento de infertilidade (apenas plano Platinum)

No geral, esses períodos de carência são bastante padrão em todo o setor.

Quais hospitais nos EUA posso visitar com a Cigna Healthcare?

Como a Cigna Healthcare é uma companhia de seguros dos EUA, ela tem uma ampla gama de parceiros hospitalares no país. Embora eu não possa listar todos devido ao grande número, fiz algumas verificações. Por exemplo, em Seattle, a Cigna Healthcare é parceira de todos os principais hospitais, incluindo o Swedish Medical Center, Virginia Mason Medical Center e o University of Washington Medical Center.

No caso de Houston, também encontrei o Houston Methodist Hospital e o Baylor St. Luke’s Medical Center, que também são os principais hospitais da região.

Em casos raros, onde você vai a um hospital que não está dentro da rede deles, ainda é possível visitar esses hospitais. Basta entrar em contato com a Cigna Healthcare com antecedência. Se for uma hospitalização, a Cigna Healthcare pode conseguir um faturamento direto. Se for tratamento ambulatorial, você pode registrar um pedido de reembolso posteriormente.

Opções de Franquia e Custo Compartilhado da Cigna Healthcare

Há opções de franquia e co-seguro (custo-compartilhado) disponíveis para personalizar seu plano de acordo com seu orçamento.

• Opções de franquia: De US$375 a US$10.000
• Co-seguro (custo-compartilhado): Escolha entre 10%, 20% ou 30%

Quanto maior a franquia e o co-seguro, menor será seu prêmio. Se você deseja mais cobertura e menos custos do próprio bolso ao usar o seguro, opte por números menores.

Qual plano devo escolher?

Eu recomendo começar com o plano Gold. Embora seja mais caro que o plano Silver, oferece o dobro do limite de cobertura anual, US$2.000.000. Isso faz uma grande diferença nos EUA, onde os custos com saúde podem aumentar rapidamente. Também inclui cobertura de maternidade e é mais adequado se você tiver uma família. 

O plano Silver é adequado se você é jovem, saudável e planeja manter o seguro por apenas alguns anos. Seu limite anual de US$1.000.000 geralmente é suficiente, a menos que você enfrente algo significativo, como um transplante de coração ou tratamento intensivo para câncer. 

Quanto ao plano Platinum, você provavelmente não precisará dele. É raro as despesas médicas ultrapassarem US$2.000.000 em um ano, mesmo nos EUA. Mas se você tem orçamento e deseja total tranquilidade, com a seguradora cobrindo praticamente tudo, vá em frente.

Comparação de Planos da Cigna Healthcare para Expatriados nos Estados Unidos

Aqui está a tabela de comparação de seguro saúde da Cigna Healthcare para expatriados nos EUA.

Recurso / Plano	Silver	Gold	Platinum
Limite Anual	US$1.000.000	US$2.000.000	Ilimitado
Cobertura Geográfica	Mundial (área selecionável)	Mundial (área selecionável)	Mundial (área selecionável)
Tipo de Quarto de Hospital	Privado	Privado	Privado
Hospitalização (Internação)	Sim	Sim	Sim
Cuidados Ambulatoriais	Adicional Opcional	Adicional Opcional	Adicional Opcional
Cobertura de Saúde Mental	Sim (Básico: até US$5.000)	Sim (Aprimorado: até US$10.000)	Sim (Máximo: até 90 dias)
Cobertura de Maternidade	Não	Sim (com adicional opcional)	Sim (com adicional opcional)
Cuidados com o Recém-Nascido	Não	Sim (limite de US$25.000)	Sim (até US$156.000)
Ambulância Rodoviária e Aérea	Sim	Sim	Sim
Consultas de Telemedicina	Sim	Sim	Sim
Ideal para	Jovens e saudáveis	Todos	Aqueles que querem ter tranquilidade

Perguntas Frequentes Sobre o Cigna Healthcare para Expats nos EUA

Preciso de um Número de Seguro Social dos EUA para obter o Cigna Healthcare?

Não, você não precisa. Basicamente, qualquer expatriado nos EUA pode obter.

Quanto tempo leva para a cobertura começar após a aplicação?

Ela começa imediatamente após a aprovação da sua aplicação. Você também pode escolher a data de início da sua cobertura. Observe que há um período de espera para alguns tratamentos como cirurgia preventiva contra câncer e cobertura de maternidade.

Além disso, com base nas minhas conversas com diversos corretores, as pessoas geralmente levam de 1 a 2 meses para concluir a aplicação.

E se eu precisar de tratamento de emergência em um hospital que não trabalhe diretamente com o Cigna Healthcare?

Se isso acontecer, você tem duas opções. Você pode pagar do próprio bolso e fazer uma reivindicação depois, ou entrar em contato com o Cigna Healthcare diretamente ou pedir a alguém para fazê-lo em seu nome. O Cigna Healthcare pode conseguir pagar o hospital diretamente, mesmo que o hospital não esteja coberto na rede.

Com que rapidez são os reembolsos para reivindicações ambulatoriais?

É geralmente dentro de 5 dias úteis após o Cigna Healthcare receber todos os documentos necessários de você.

Preciso de pré-autorização para tratamento?

Nem sempre. Para doenças gerais ou situações de emergência, você não precisa. No entanto, se for um tratamento planejado ou se você souber que é algo sério, é melhor contatar o Cigna Healthcare primeiro. O mesmo processo se aplica a outros provedores de seguro.

A cobertura de maternidade está incluída?

Está disponível apenas nos planos Gold e Platinum. Observe que há um período de espera de 12 meses.

E se eu me mudar para outro estado?

Não há problema algum, já que o plano inclui cobertura nacional.

Condições preexistentes são cobertas?

Não, elas não são. No entanto, o Cigna Healthcare ajuda a gerenciar certas condições como pressão alta, diabetes tipo 2, glaucoma, artrite, dor nas costas ou nas articulações e osteoporose. Isso é bem generoso, já que a maioria dos provedores internacionais simplesmente as rejeitam totalmente.

Isenção de responsabilidade:Este artigo é baseado na minha pesquisa aprofundada, incluindo uma revisão detalhada dos documentos de política do Cigna Healthcare e comunicação direta com sua equipe para verificar detalhes importantes. No entanto, as informações fornecidas aqui são um resumo para facilitar a leitura e compreensão. Não posso incluir todos os detalhes da política completa, pois isso tornaria o artigo longo demais e confuso. Embora tenha me esforçado para garantir a precisão, não posso garantir que tudo esteja 100% correto ou atualizado. Para ter certeza sobre sua cobertura, é sempre melhor ler a política completa por conta própria ou obter confirmação por escrito diretamente de um representante do Cigna Healthcare.