Se você está considerando se mudar para a Espanha, ou mesmo se pretende passar uma boa quantidade de tempo no país, uma das primeiras coisas que pode vir à sua mente é abrir uma conta bancária.
Embora ter uma conta bancária aqui não seja estritamente necessário, é com certeza útil e conveniente se você se enquadra em uma das circunstâncias mencionadas acima.
Abrir uma conta bancária na Espanha é um processo relativamente simples se você é um expatriado no país. Além disso, o processo bancário é bastante amigável e conveniente.
A indústria bancária na Espanha é regulamentada e supervisionada principalmente pelo Banco De España. Este órgão regulador supervisiona tanto os bancos locais quanto os internacionais.
De acordo com TheBanks.eu, atualmente existem 136 bancos operacionais na Espanha que oferecem uma ampla gama de serviços, incluindo vários produtos online, como contas correntes e poupança.
Vale notar que, à luz do aumento da globalização, há muitos bancos internacionais com presença na Espanha. Assim, não importa de qual país você venha para a Espanha, certamente encontrará um banco que funcione para você.
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Contents
Assuntos Preliminares
Antes de começar com os detalhes de abrir uma conta bancária na Espanha, há algo que deve primeiro ser determinado — seu status residencial na Espanha.
Isso ocorre porque o tipo de conta, procedimentos e/ou documentos exigidos podem diferir dependendo do seu status.
De maneira geral, seu status como expatriado na Espanha pode se enquadrar em uma das duas categorias a seguir:
- residente
- não residente
Vamos explorar cada um desses em mais detalhes.
Residente
Um residente na Espanha é alguém que:
- reside na Espanha por mais de 183 dias em um ano civil
- possui um negócio na Espanha
- tem um cônjuge que vive na Espanha
Não-Residente
Você é considerado um não-residente na Espanha se passar no máximo 183 dias no país dentro de um ano civil — no máximo 183 dias.
Qual tipo de conta bancária você deve abrir?
Ao abrir uma conta bancária na Espanha, você pode escolher entre abrir uma conta de residente ou uma conta de não-residente.
Ter uma conta de residente é certamente muito mais flexível e você provavelmente desfrutará de mais benefícios.
Dito isso, abrir uma conta de não-residente é mais fácil. No entanto, você precisará pagar uma taxa para manter sua conta ou verificar sua conta bancária todos os anos para mantê-la ativa.
Assim, você sempre pode começar com uma conta de não-residente primeiro e depois atualizar sua conta para uma conta de residente uma vez que você receba o status de residente.
Note que o status de “residente” ou “não residente” também se refere às suas obrigações fiscais como um expatriado na Espanha.
Um residente é obrigado a pagar impostos sobre a renda que obtém de todo o mundo. Já um não-residente precisa pagar impostos a uma taxa fixa sobre qualquer renda que obtém na Espanha.
À luz disso, é importante notar que qualquer juros ganho em fundos mantidos em contas de residente e não-residente é considerado renda para fins fiscais.
Procedimentos e Formalidades
Aqui estão os passos que você deve seguir para abrir uma conta bancária no país.
Escolha seu Banco
Com o número de bancos disponíveis na Espanha, é importante fazer uma pesquisa para encontrar um banco que funcione melhor para você.
Ao iniciar este processo, há certos fatores a serem considerados:
Localização
Idealmente, você vai querer abrir sua conta bancária espanhola em uma agência que fique próxima de onde você costuma morar na Espanha.
Os maiores bancos do país geralmente têm agências estrategicamente localizadas para fácil acesso e conveniência geral.
Uma das principais razões para levar esse fator em conta é o fato de que ainda existem alguns serviços que podem exigir sua presença física no banco, especialmente quando você está configurando as coisas pela primeira vez.
Disponibilidade de Agências e Caixas Eletrônicos
Alguns bancos podem não ter muitas agências ou caixas eletrônicos disponíveis em todo o país. Isso se aplica mais aos bancos internacionais que têm uma presença local.
Assim, ao escolher seu banco, garanta que eles tenham caixas eletrônicos em locais convenientes para você, caso precise sacar dinheiro urgentemente.
Tipo de Serviços Bancários Oferecidos
Se você está procurando bancos que ofereçam serviços básicos, eles estão amplamente disponíveis.
No entanto, se você está procurando bancos que ofereçam serviços de investimento, soluções de financiamento de comércio ou serviços de gestão de ativos, então você pode querer procurar o banco apropriado que oferece esses serviços.
Se for esse o caso, então esta lista de bancos na Espanha que detalha seus serviços específicos pode ser útil para você.
Dando uma olhada rápida, alguns dos bancos de investimentos populares na Espanha são:
Taxas Bancárias
As taxas bancárias na Espanha são relativamente altas, dependendo do tipo de conta bancária e do banco em questão.
Assim, essas tarifas são algo a se considerar ao decidir com qual banco abrir sua conta.
Você pode encontrar um guia rápido sobre as taxas bancárias comuns na Espanha abaixo.
Compile seus Documentos
Todos os bancos têm seus próprios formulários internos e documentação que você precisa preencher.
Como um expatriado que está abrindo uma conta bancária e residindo na Espanha, você também precisa fornecer ao banco os seguintes documentos de apoio:
- uma cópia do seu passaporte como prova da sua identidade
- seu número de identificação de expatriado ou NIE — este é um documento que o identifica como um expatriado registrado e que você deve usar para todos os propósitos oficiais
- comprovante do seu endereço na Espanha
- comprovante do seu status de emprego, que pode incluir:
- seu contrato de trabalho
- um documento que mostra prova do seu negócio e/ou sua renda de negócios (se empregado)
- um cartão de estudante é aceitável (se estiver estudando na Espanha)
Uma vez que todas as formalidades são cumpridas, sua conta bancária é aberta e ativada dentro de um a cinco dias úteis.
No entanto, na maioria dos casos, a ativação é feita quase imediatamente.
Neste ponto, você normalmente pode ativar qualquer serviço de banco online que vem com a sua conta de escolha.
Se a sua conta bancária vem com um cartão de débito, você receberá o cartão físico dentro de duas semanas.
Atente-se aos detalhes importantes
Além disso, ao lidar com as formalidades de abertura de uma conta bancária na Espanha, os seguintes pontos são importantes.
Abrindo uma Conta Bancária como Não-Residente
Se você é um não-residente na Espanha, então precisa fornecer um certificado de não-residência. Isso pode ser feito indo à delegacia de polícia mais próxima na Espanha.
Você deve preencher os formulários relevantes e pagar a taxa atual prescrita para obter o certificado. Note que o certificado de não-residência pode levar até duas semanas para ser emitido.
Se você não estiver na Espanha no momento em que deseja abrir uma conta bancária de não-residente, você pode solicitar o certificado de não-residência no Consulado Espanhol do seu país de origem.
Os documentos de apoio relevantes mencionados na Etapa 2 ainda precisam ser fornecidos, mas com os detalhes do seu país de residência real.
Documentos
Todos os documentos de apoio fornecidos devem estar no idioma espanhol.
Se seus documentos estiverem em outro idioma, então você deve traduzi-los por um tradutor oficial ou juramentado (traductor jurado).
O documento traduzido deve ter um carimbo de apostilamento — uma assinatura ou selo que confirma que o documento traduzido é genuíno.
Barreiras Linguísticas
É possível que a agência bancária onde você está abrindo sua conta bancária não tenha pessoal que fale inglês.
Assim, se você não fala espanhol, seria bom levar um amigo que fale espanhol ou um tradutor com você.
Bancos Amigáveis para Expatriados na Espanha
Como um expatriado, você pode estar se perguntando se há maneiras de abrir uma conta bancária na Espanha sem estar fisicamente presente no banco.
Na maioria dos casos, os bancos exigem pelo menos uma visita física para fins de verificação de identidade e conclusão das formalidades exigidas.
No entanto, alguns bancos permitem que você complete todo o processo online e sem a necessidade de um NIE como não-residente.
Observe, no entanto, que a abertura remota de uma conta bancária na Espanha leva mais tempo, e a ausência de um NIE pode complicar as questões em termos dos documentos de apoio que podem ser necessários.
Cada banco tem seus próprios procedimentos internos sobre isso. Assim, vale a pena verificar com o banco de sua escolha sobre suas formalidades e procedimentos individuais.
Taxas Bancárias na Espanha
Infelizmente, as tarifas bancárias na Espanha não são as mais baratas quando comparadas a outros países da União Europeia.
Alguns bancos podem oferecer contas sem tarifas, mas isso depende de suas próprias políticas e dos tipos de contas bancárias que eles possuem.
Há várias tarifas a serem consideradas ao usar os serviços bancários no país.
Taxas Anuais
Essas taxas são cobradas pelo seu banco para o gerenciamento e manutenção da sua conta.
As taxas bancárias anuais podem variar entre EUR15 a EUR20 dependendo do tipo de conta e do banco no qual sua conta está baseada.
Taxas de Cartão de Débito
Quando você recebe seu cartão de débito pela primeira vez, é cobrada uma taxa entre EUR12 a EUR15.
Depois disso, as taxas de manutenção do cartão de débito podem ultrapassar EUR30. Novamente, isso depende do banco onde sua conta está registrada.
Dito isso, alguns bancos na Espanha podem oferecer cartões de débito ou crédito gratuitos com certos tipos de contas.
Este é outro fator a considerar ao decidir com qual banco abrir sua conta.
Taxas de Retirada
Esta tarifa refere-se quando você retira dinheiro de um caixa eletrônico.
Essas transações geralmente são gratuitas. No entanto, se você usar cartões de ATM emitidos em um país estrangeiro para sacar dinheiro de um caixa eletrônico na Espanha, pode haver uma cobrança de cerca de EUR3 ou algo assim.
Bancos menores na Espanha também podem cobrar uma tarifa de retirada ao sacar dinheiro de seus caixas eletrônicos.
Taxas de Transferência Internacional
Como um expatriado na Espanha, inevitavelmente haverá momentos em que você precisará fazer transferências internacionais de dinheiro.
A maioria das contas bancárias locais oferece esses serviços. No entanto, observe que as tarifas podem ser um pouco altas.
Por exemplo, se você estiver enviando um valor equivalente a menos de EUR50.000, as tarifas impostas ficariam entre EUR3 a EUR15.
Quantias maiores podem ter tarifas de transferência mais altas.
Lembre-se de que isso é adicional a qualquer taxa de câmbio ajustada que seja aplicável.
Tipos de Contas Disponíveis na Espanha
À medida que você explora suas opções de abrir uma conta bancária na Espanha, também é bom notar que as contas bancárias na Espanha operam para propósitos muito específicos.
A melhor escolha para você depende muito das suas circunstâncias. Alguns dos tipos mais comuns de contas bancárias são os seguintes.
Contas Poupança
Este é geralmente onde o dinheiro é mantido para ganhar pequenas quantidades de juros.
Contas Correntes
Estas são contas do dia a dia que você provavelmente usará para transações e transferências diárias.
Contas Depósito
Esses tipos de contas são semelhantes a contas de depósito a prazo, onde os juros ganhos podem ser maiores do que nas contas poupança habituais.
Geralmente há também o requisito de que você precisa manter seu dinheiro por um período específico de tempo.
Além disso, pode haver restrições sobre como e quando o dinheiro nesses tipos de contas pode ser acessado.
Contas Salário
Este tipo de conta é para o único propósito de receber seu pagamento, salário ou vencimento do seu empregador se você trabalhar na Espanha.
Bancos na Espanha
Enquanto há muitos bancos na Espanha, há alguns bancos que se destacam.
Isso se deve principalmente ao seu tamanho, popularidade e disponibilidade de uma gama de serviços que provavelmente serão adequados para expatriados no país.
Estes podem ser amplamente divididos em três categorias:
- bancos locais
- bancos internacionais
- bancos virtuais ou digitais
Bancos Locais
Aqui estão alguns bancos locais populares na Espanha.
Banco Santander
Este é o maior banco da Espanha. Também é o banco mais popular da Espanha devido à extensão de sua presença local e internacional.
Para lhe dar uma ideia, o Santander tem 3.200 agências na Espanha e cerca de 8.800 agências em todo o mundo, em países como Alemanha, Reino Unido, Portugal, Brasil e EUA.
Como você pode ver, este é definitivamente o banco de escolha para a maioria dos expatriados, especialmente aqueles que viajam frequentemente para essas regiões.
Este banco também é extremamente amigável ao usuário e oferece uma variedade de serviços online e banco digital.
CaixaBank
Este é outro banco popular na Espanha devido às suas 5.033 agências estrategicamente localizadas e cerca de 9.335 caixas eletrônicos.
Mais importante, o CaixaBank tem serviços que permitem que você abra sua conta de qualquer lugar. No entanto, você deve estar fisicamente presente no banco dentro de três meses após assinar seu contrato para verificar sua identidade.
Assim, esta é uma ótima opção se você está planejando se mudar para a Espanha ou passar um tempo lá. Todas as suas formalidades podem ser resolvidas antes mesmo de você chegar no país.
Este banco também oferece assistência telefônica 24/7 em cinco idiomas diferentes, incluindo inglês, francês, alemão, italiano e russo.
Perfeito para expatriados!
Banco Sabadell
Banco Sabadell é um banco relativamente menor quando comparado aos gigantes bancários da Espanha.
Dito isso, também é um banco que tem agências no Reino Unido. No total, possui 1.614 agências na Espanha e 454 na Reino Unido.
Este banco também oferece uma ampla gama de serviços, incluindo uma conta específica para não-residentes que é conveniente de abrir tanto online quanto fisicamente em uma de suas agências.
Eles também têm serviços de banco online que você pode acessar a qualquer momento para realizar transações e transferências sempre que precisar.
Banco BBVA
The Grupo BBVA é considerado o segundo maior banco da Espanha. Tem presença em 30 países, especialmente em vários locais na América Latina.
Este é um banco popular entre os expatriados na Espanha devido à sua capacidade de abrir uma conta online.
Além disso, esta conta online não cobra nenhuma taxa e pode ser aberta em menos de 10 minutos.
Isso é extremamente conveniente para expatriados que desejam ter uma presença bancária no país para qualquer transação sem precisar estar fisicamente presentes.
Bankia
Bankia é um banco espanhol exclusivamente local com 2.300 agências físicas e caixas eletrônicos. Eles fornecem uma ampla gama de serviços, incluindo gestão de bens e serviços imobiliários.
Este é um ótimo banco a considerar se você é um expatriado que possui propriedade na Espanha, pois pode ser seu centro único para resolver todas as suas questões bancárias.
Além disso, estão atualmente em processo de fusão com CaixaBank, então isso oferece ainda mais opções em termos dos serviços oferecidos.
Bancos Internacionais
Há também muitos bancos internacionais na Espanha, o que é útil para expatriados que estão se mudando para a Espanha.
Ter uma conta existente em qualquer um desses bancos internacionais facilita a abertura de uma conta bancária na Espanha.
Observe que você ainda precisa abrir uma conta separada na Espanha e é improvável que consiga mesclar as contas.
No entanto, é importante lembrar que os bancos internacionais podem não ter tantas agências ou caixas eletrônicos pelo país.
Este pode ser um dos maiores desvantagens de abrir uma conta com um banco internacional.
Alguns dos bancos internacionais populares na Espanha estão listados a seguir.
Citibank
Na Espanha, Citibank especializa-se em indivíduos e famílias de alto patrimônio líquido.
Eles oferecem uma ampla gama de serviços, incluindo estratégias de investimento e consultoria de riqueza.
Barclays Bank
Barclays Bank tem uma presença de longa data na Espanha e é considerado um líder entre os bancos estrangeiros na Espanha.
Oferecendo serviços de alta qualidade ao cliente, bem como serviços bancários de varejo, privados e de atacado, é uma ótima opção para expatriados na Espanha.
HSBC
Este gigante bancário dispensa apresentações. É um dos principais bancos internacionais na Espanha e fornece serviços bancários individuais, bem como serviços de gestão de ativos e investimentos.
Em operação desde 1981, o HSBC estabeleceu uma forte presença no país.
Deutsche Bank
Deutsche Bank é outro banco internacional que possui uma ampla gama de serviços para expatriados. Eles têm um serviço bancário específico online que também permite que você gerencie suas contas de investimento de onde quer que esteja.
Além disso, oferecem serviços bancários por telefone multilíngue em inglês, espanhol e alemão.
Bancos Virtuais ou Digitais
Se você está relutante em passar pela possível tediosidade de abrir uma conta bancária física em qualquer um dos bancos mencionados acima, então os bancos digitais podem ser sua opção preferida.
Os bancos digitais têm se tornado cada vez mais populares na Espanha ao longo dos anos devido à facilidade de abertura e operação geral.
Mais importante, os bancos digitais tornam as transferências internacionais de dinheiro sem complicações, com taxas de câmbio favoráveis em comparação com as cobradas por bancos físicos.
A maioria dos bancos digitais também vem com cartões de débito físicos, permitindo que você realize transações locais e faça pagamentos facilmente, não importa onde esteja.
No entanto, como os bancos digitais não têm muitos caixas eletrônicos, você provavelmente pagará uma taxa ao retirar dinheiro.
O suporte ao cliente também pode ser um problema, já que sua única opção é contatá-los online, o que pode ser inconveniente em alguns casos.
Além disso, os bancos digitais também carecem de certos recursos em comparação com os bancos físicos. Por exemplo, você não pode solicitar um empréstimo ou fazer investimentos.
Não se pode negar que as vantagens superam as limitações quando se trata de banking digital na Espanha.
No entanto, é aconselhável ter um banco de reserva na forma de uma conta bancária tradicional, apenas por precaução.
Os seguintes bancos digitais são reconhecidos na Espanha.
N26
N26 oferece contas bancárias online gratuitas. Notavelmente, foi nomeado como um dos Melhores Bancos do Mundo pela Forbes em 2021.
Uma das maiores vantagens do N26 é que você pode fazer tudo no seu celular em um único aplicativo. Desde abrir sua conta até fazer pagamentos e outras transações bancárias.
Quando você abre sua conta N26 na Espanha, você recebe um Número Internacional de Conta Bancária (IBAN). Isso facilita muito as transações internacionais.
Revolut
Esta é outra aplicativo de banco móvel único na Espanha. Reconhecido por várias publicações internacionais como Forbes e destaque no Wall Street Journal, é fácil ver por que este banco digital é uma opção popular para expatriados na Espanha.
É suportado em mais de 35 países e tem 15 milhões de clientes de todo o mundo.
Bunq
Bunq é provavelmente uma das contas bancárias mais fáceis de abrir. Tudo o que você precisa fazer é fornecer seu número de celular e um link para abrir sua conta é enviado para você.
Você pode abrir sua conta em menos de cinco minutos e começar com bancos tanto locais quanto internacionais.
Monese
A vantagem de abrir uma conta com Monese é que é um processo quase instantâneo. Você não precisa fornecer prova de endereço e nenhuma documentação extra é necessária para aderir.
Tudo o que você precisa é de uma identificação com foto e uma selfie que você pode tirar no seu celular durante o processo de inscrição.
É uma conta multimoeda útil para que você possa gastar e realizar transações na moeda que for mais conveniente para você no momento.
Além disso, você também recebe um cartão de débito que pode usar em qualquer lugar do mundo.
imaginBank
Esta é outra banco móvel sem taxas na Espanha.
É uma solução única para todas as suas necessidades de poupança, investimento e financiamento, tornando-o um dos bancos digitais mais completos do país.
Wise
Este banco internacional multimoeda é outro banco que dispensa introduções. Wise é um banco digital abrangente que se especializa em transferências internacionais de dinheiro.
Conhecido por suas taxas de câmbio competitivas e taxas de serviço extremamente baixas, o Wise tem se tornado uma opção cada vez mais popular para aqueles que vivem na Espanha.
Uma vez registrado na conta multimoeda, você recebe seu próprio cartão de débito Wise que pode ser vinculado ao Google Pay or Apple Pay.
Mais importante, você pode abrir esta conta, não importa onde esteja localizado. Isso significa que você não precisa estar na Espanha para iniciar as transações que precisa fazer.
Agora, para você
Como você pode ver, se está planejando abrir uma conta bancária na Espanha, você tem muitas opções para escolher, dependendo de suas necessidades bancárias e circunstâncias.
A maioria dos bancos é extremamente acolhedora e amigável para expatriados, tendo em mente que a Espanha é um destino popular na Europa.
Também é evidente que as autoridades monetárias relevantes tentaram tornar o processo o mais fácil possível para expatriados abrirem uma conta bancária na Espanha, com as formalidades e documentos de apoio sendo mantidos no mínimo.
Este certamente é um ponto de venda para expatriados que podem não querer viver na Espanha a longo prazo ou para nômades digitais e turistas que podem frequentar o país e precisam realizar transações enquanto estão lá.
Qualquer que seja o banco que você escolhe para abrir uma conta, seja um banco físico ou digital, certifique-se de ler todos os termos e condições e as letras miúdas antes de assinar qualquer contrato.
Também é importante estar atento a quaisquer taxas que possam ser devidas ao longo do caminho.
Ao lidar com a mudança para outro país, há muitas formalidades diferentes a considerar. No entanto, abrir uma conta bancária na Espanha é uma das coisas que você pode resolver rápida e facilmente mesmo antes de chegar no país.
Isso com certeza lhe dá uma sensação de tranquilidade, sabendo que você tem uma maneira de fazer pagamentos e realizar transações assim que chegar ao país.
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