SafetyWing Review: Is het Geschikt voor Digitale Nomaden?

Als je je volgende reis aan het plannen bent—of je bent al onderweg—dan heb je waarschijnlijk nagedacht over reis- en zorgverzekering. 

Zorgen over onvoorziene medische kosten is waarschijnlijk een van de grootste zorgen van wereldwijde nomaden, expats en reizigers. 

Onverwachte ziekenhuisrekeningen kunnen je blut achterlaten—en dat is iets wat niemand graag meemaakt.

Dat gezegd hebbende, misschien wil je overwegen om een verzekering van SafetyWing te nemen, een reisverzekeringbedrijf dat betaalbare en probleemloze plannen biedt voor zowel korte als lange termijn reizigers.

Misschien heb je over SafetyWing gelezen in onze gids voor reisverzekeringen voor expats, maar in het onderstaande bericht duiken we in de voor- en nadelen van hun verzekeringspolissen, uitsluitingen, inclusies, eigen risico’s en het claimproces.

Met andere woorden, wij doen al het zware werk voor jou zodat jij dat niet hoeft te doen.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Is SafetyWing Legitiem? 

Een relatief nieuwkomer op de verzekeringsmarkt, SafetyWing werd gelanceerd in 2017 in samenwerking met Tokio Marine-verzekeringen en is onderschreven door Lloyds, beide gevestigde en vertrouwde verzekeringspartners.

Zoals je zou verwachten van een bedrijf dat een nomadenverzekeringspolis aanbiedt, zijn de mensen achter SafetyWing zelf digitale nomaden. 

Oorspronkelijk afkomstig uit Noorwegen, wonen de oprichters in Palo Alto, Californië, in de VS.

Hun droom tijdens het werken op afstand was om SafetyWing te starten als een oplossing voor gelijkgestemden. Met andere woorden, reisverzekering door nomaden, voor nomaden.

Met ‘nomaden’ bedoelen we langetermijnreizigers die geen vaste woonplaats hebben. Dit kan digitale nomaden, remote workers en alle mensen die lange periodes van huis weg zijn, betekenen. 

Deze mensen hebben verzekering nodig ongeacht waar of wanneer ze zich buiten hun oorspronkelijke thuisland bevinden, en SafetyWing voorziet daarin.

Door samen te werken met Tokio Marine, zelf een wereldwijde aanbieder, kan SafetyWing één polis aanbieden ongeacht locatie of nationaliteit, en dat is precies wat hen zo flexibel en nuttig maakt voor nomaden. 

Ze hebben ook een solide reputatie als een betaalbare optie. 

Wat Maakt SafetyWing Anders? 

We zullen later in het artikel ingaan op de fijnere punten van de polis en de voordelen ervan, maar het grootste verschil tussen SafetyWing en andere verzekeringsaanbieders is het maandelijkse abonnementsmodel dat specifiek gericht is op remote workers en reizigers.

Waar de meeste verzekeringspolissen voor een vaste of minimale periode zijn, biedt SafetyWing een superflexibele, doorlopende maandprijs. 

Maandelijks vooraf betaald, verlengt de polis zich automatisch aan het einde van elke periode van 28 dagen tot maximaal 12 maanden, waarna de polis kan worden verlengd. 

Het kan op elk moment en vanuit elke locatie worden gestart, of je nu nog thuis bent of al onderweg, en het kan ook op elk moment worden stopgezet. 

Geef gewoon de opzegging door, en de polis eindigt. 

Je krijgt zelfs een terugbetaling voor de dagen in de maand waarvoor je niet meer gedekt zult zijn. Nog beter is dat je aan het begin van elke maand ook nog een respijtperiode van drie dagen hebt om te onthouden dat je de polis wilde annuleren. 

Advertisement

Evenzo koppelen de meeste verzekeringsaanbieders polissen aan een vaste woonplaats. 

SafetyWing begrijpt echter de unieke behoeften van digitale nomaden en remote workers die zelden een vaste woning hebben, maar in plaats daarvan dekking nodig hebben waar ze zich ook bevinden in de wereld.

Het Plan

SafetyWing heeft twee hoofdproducten:

• Nomad Insurance
• Remote Health   

Voor de doeleinden van dit artikel richten we ons voornamelijk op het Nomad Insurance-pakket, een reisverzekeringspolis voor digitale nomaden en reizigers. 

Remote Health is hun wereldwijde ziektekostenverzekering gericht op fulltime nomaden of teams van remote workers binnen één bedrijf.

Het is een duurdere en uitgebreidere polis in termen van medische dekking, maar blijft trouw aan het SafetyWing-beleid van het bieden van dekking voor degenen die onderweg zijn en weg van hun huis. 

Nomad Insurance is een reisverzekeringspolis voor iedereen die zich buiten de dekking van hun thuisland bevindt. 

Dit plan wordt aangeboden voor een zeer redelijke US$40 voor elke vier weken dekking, mits je tussen 18 en 39 jaar oud bent en geen dekking in de VS nodig hebt. 

Als je dekking in de VS wilt, kan dit worden toegevoegd, maar de kosten stijgen wel naar US$73 voor elke vier weken. 

Je koopt de initiële periode van vier weken en vervolgens loopt de polis gewoon maand na maand door als een abonnement totdat je het annuleert. 

De belangrijkste kenmerken van het pakket zijn:

• Koop in het buitenland, blijf in het buitenland: je kunt de polis kopen zelfs nadat je thuis hebt verlaten en bent begonnen met reizen. Je zou het pakket zelfs in de laatste week van je reis kunnen kopen als je dat zou willen. SafetyWing maakt zich niet druk over je reisdagen. Dit is een polis die op elk moment en vanaf elke plek kan beginnen en stoppen om jou te passen. 
• Automatische maandelijkse betalingen: zodra je je aanmeldt, werkt het als elk ander abonnementsmodel. Het plan blijft doorlopen en zich automatisch elke 28 dagen verlengen totdat je besluit het te beëindigen.
• Dekking voor thuisbezoeken: zodra je plan voor een continue periode van 90 dagen is ingegaan, wordt de medische dekking uitgebreid om elk bezoek aan je thuisland te dekken, mits je er niet langer dan 30 dagen tegelijk verblijft (15 dagen als je in de VS woont) en mits je reis incidenteel is. Dat wil zeggen, geen bezoekjes naar huis voor medische zorg. 
• Gratis kinderdekking: als je jonge kinderen onder de tien jaar hebt, kunnen er tot twee gratis worden opgenomen in je verzekering. Dat is één voor elk volwassen lid van het familiepakket.

Op het eerste gezicht biedt SafetyWing een van de meest gebruiksvriendelijke pakketten aan, dus laten we eens kijken naar de details om uit te vinden wat het echt dekt. 

Leeftijdsgeschiktheid

Het basis maandelijkse abonnement van US$40 per vier weken wordt aangeboden aan iedereen tussen tien en 39 jaar oud.  

Degenen jonger dan tien jaar worden gratis gedekt onder de gezinsverzekering. Als je een derde of vierde kind hebt, kunnen ze aan het pakket worden toegevoegd, maar worden ze geprijsd tegen de reguliere volwassen prijs.

Ook, hoe ouder je bent, hoe hoger de prijs wordt. Het begint bij US$40, maar kan oplopen tot US$64,68 als je in de 40- tot 49-jarige groep zit, US$101,64 zodra je boven de vijftig komt, en US$137,76 in je swingende zestiger jaren. 

Als je bijna zeventig bent, dan is dit niet de polis voor jou. 

Locatie en nationaliteit

SafetyWing polissen zijn beschikbaar voor iedereen die overal woont, behalve in Iran, Noord-Korea of Cuba—of voor diegene met de Cubaanse nationaliteit. 

Afgezien van die plaatsen kun je de polis vanuit elk land aanschaffen, en je hebt geen bewijs van inschrijving nodig in je thuisland of ergens anders. 

Mocht je thuisland de VS zijn, dan stijgen echter de kosten van je dekking naar US$73 voor elke vier weken, en wordt de lengte van de dekking op thuisreizen teruggebracht naar 15 dagen. 

Pakket voordelen

Dit is een reisziekteverzekering, en de voordelen weerspiegelen dat. Ze zijn onderverdeeld in twee gebieden van dekking.

Medische dekking

Dit is geen volledig uitgebreide gezondheidszorgverzekering, dus de voordelen zijn beperkt tot die gerelateerd aan medische noodgevallen of ongevallen. 

Als je op zoek bent naar volledige gezondheidszorg, kun je beter naar SafetyWing’s Remote Health-polis kijken.

Voor het basisplan van US$40 elke vier weken omvat de dekking:

• Ziekenhuiskosten, zoals kamer- en verpleegdiensten
• Intensive care-kosten
• Ambulancekosten, voor het geval je ziekte of letsel spoedopname vereist 
• Andere in aanmerking komende medische kosten

Het belangrijkste hier is dat al deze kosten tot een maximumlimiet van US$250,000 zijn.

Houd er rekening mee, als je ouder bent dan 65 jaar. Dit bedrag daalt aanzienlijk tot US$100.000. 

Een snel overzicht van de medische voordelen volgt:

• US$250.000 als algehele maximale dekkingslimiet
• US$250.000 als maximum per letsel of ziekte
• US$100.000 levenslange maximale dekking voor spoedeisende medische evacuatie
• US$25.000 voor accidentele dood
• Tot US$1.000 aan nooddentale zorg
• Tot US$50 per dag voor fysiotherapie en chiropractie

Reisdekking

Nogmaals, dekking voor reiskosten zijn gebaseerd op onverwachte en onvoorziene uitgaven. 

We hebben het over reisvertragingen, verloren ingecheckte bagage, persoonlijke aansprakelijkheid of natuurrampen.  

Belangrijkste voordelen zijn onder meer:

• US$5.000 voor reisonderbreking
• US$500 per item verloren bagage tot een maximum van US$3.000 per certificaatperiode en US$6.000 als levenslimiet
• US$100 per dag voor verblijf in het licht van een natuurramp of US$10.000 als maximale levenslange dekking voor politieke evacuatie
• US$100 per dag voor reisvertragingen langer dan 12 uur en met een ongeplande overnachting, hoewel dit tot een maximum van twee dagen is
• Persoonlijke aansprakelijkheid is gedekt tot een maximum van US$25.000

Onze kijk op deze voordelen? Er zitten enkele echt goede elementen in. US$100.000 voor medische evacuatie en noodtandheelkundige zorg tot US$1.000, bijvoorbeeld—maar over het algemeen voelen deze voordelen vrij licht aan voor ons.  

Hoeveel keer ben je tussen 12 en 48 uur vertraagd geweest? 

Wij zouden zeggen dat de meeste vertragingen binnen 12 uur worden opgelost, maar als ze langer duren dan dat, zou het behoorlijk vervelend zijn om te weten dat na 48 uur je niet meer gedekt bent voor verdere kosten.

We waren ooit drie dagen vertraagd bij terugkeer van een reis naar Italië vanwege onweersbuien en vier dagen vast op Madrid Airport door sneeuwstormen. 

Ik zou behoorlijk chagrijnig zijn als ik door geen schuld van mezelf niet meer gedekt zou zijn na 48 uur. 

Ook zou US$50 per dag voor fysiotherapie in Singapore nauwelijks een kleine teen verzorgen, laat staan een pijnlijke rug oplossen. 

Evenzo is de algehele maximale dekkingslimiet van US$250.000 aanzienlijk lager dan andere aanbieders, maar voor US$40 per maand is dit pakket ook aanzienlijk goedkoper. 

Eigen risico’s

Dit is een echt essentieel onderdeel van SafetyWing polis: er is een eigen risico van US$250 te betalen bij medische claims. 

Dit is een eenmalige betaling voor elke certificaatperiode en er zijn enkele uitzonderingen—nooddentale zorg en medische evacuaties (wat overigens ook niet onderhevig is aan de algehele maximumlimiet). 

Andere hoofdreisclaims die niet aan dit eigen risico onderworpen zijn, omvatten:

• Reisonderbrekingen
• Reisvertragingen
• Verloren bagage
• Verloren accommodatie bij natuurrampen
• Politieke evacuaties
• Persoonlijke aansprakelijkheid of toevallig overlijden en verminking 

Toch, denk aan dit eigen risico op medische claims in termen van de maandelijkse US$40 kosten van het pakket. 

Advertisement

Dit is eigenlijk meer dan de kosten van zes maanden basisdekking en moet echt worden meegerekend als je totale kostprijs van dekking. 

Maar aan de andere kant, als je het bekijkt als het equivalent van zes maanden dekking, benadrukt het echt dat het voortzetten van je abonnement—op maandelijkse basis—de moeite waard is.

Dit komt omdat als je je dekking stopzet en opnieuw start, je mogelijk verderop in de tijd opnieuw een eigen risico moet betalen. 

Uitsluitingen

Let goed op, want SafetyWing-polissen hebben een aantal vrij grote uitsluitingen.

Hier zijn enkele daarvan:

Risicovolle sporten 

Interessant genoeg zijn jetskiën en duiken niet opgenomen in deze lijst, maar professioneel georganiseerde sporten wel. 

Dus, als je je PADI-certificaat hebt of met een getrainde duikinstructeur bent, kun je onderwater gaan, maar verwacht niet dat je bij een lokale voetbalclub je gebroken middenvoetsbeentje vergoed krijgt als je jezelf blesseert tijdens de wekelijkse training. 

Andere uitsluitingen omvatten paragliding, vechtsporten, quad rijden en avontuurlijke sporten. 

Iets anders om hier op te merken is dat zolang je het vereiste internationale rijbewijs hebt, en zolang er geen andere uitsluitingen van toepassing zijn—zoals rijden onder invloed van alcohol—dan zijn verwondingen als gevolg van brommer- of motorongelukken gedekt. 

Niet dat dit een onderdeel van de polis is die we aanbevelen om te testen, maar het is belangrijk om in je achterhoofd te hebben. 

Interessant genoeg zijn huurauto’s niet gedekt.

Chronische ziektes, verwondingen of kankervergoeding 

Dit betekent niet de acute aanvang van een dergelijke ziekte of letsel, maar wat je al hebt op het moment van aanvang van de polis. 

Het is ook vermeldenswaard dat routinecontroles niet gedekt zijn.

Elektronica

Lichtelijk vreemd voor een verzekeringsplan gericht op digitale nomaden, is er een uitsluiting voor verloren of gestolen elektronica zoals laptops, telefoons en camera’s. 

Voor sommige mensen zou dit een dealbreaker zijn. Ik begrijp dat ze genoeg moeten hebben van claims wanneer mensen gewoon hun apparatuur willen upgraden, maar om helemaal geen dekking te hebben als je laptop uit je tas wordt gestolen tijdens het reizen, zou behoorlijk moeilijk te verkroppen zijn.

Voor anderen is dit helemaal geen probleem, aangezien de dekking voor elektronica meestal komt met een maximale dekking van US$500, wat niet genoeg is voor een nieuwe laptop of mobiele telefoon vandaag de dag.

Tripannuleringen

Nog een grote uitsluiting om op te letten is reisannulering, of dit nu door je eigen toedoen of door iemand anders is.

Verlengingen en annuleringen

Dit is leuk en eenvoudig met SafetyWing. Zodra je je hebt aangemeld voor het maandelijkse abonnementsplan, hoef je je de eerste 12 maanden geen zorgen te maken over verlengingen. 

De polis blijft maand na maand doorlopen en verlengen.  

Mocht je besluiten dat het tijd is om het te beëindigen, simpel. Zet het gewoon op schrift en de polis wordt onmiddellijk geannuleerd. 

Je krijgt zelfs een terugbetaling voor de resterende dagen binnen de maand waarvoor je al betaald hebt. 

Voor- en nadelen van SafetyWing

Nu we de belangrijkste voordelen hebben doorgenomen, laten we eens kijken naar de algemene voor- en nadelen van SafetyWing’s Nomad Insurance.

Voordelen

Laten we eerst kijken waarom SafetyWing een geweldige keuze is.

Het aankoopproces

Het aankoopproces is zeker een van de absolute hoogtepunten van de SafetyWing-producten.

Met een supereenvoudige website om door te navigeren, duidelijke aanbiedingen en voordelen uitgestippeld, en het gemak waarmee je je kunt aanmelden en op elk moment een polis kunt starten, waar je ook bent, maakt het een van de makkelijkste polissen om af te sluiten.

Alles wat je nodig hebt is internettoegang en je kunt beginnen.

Annuleringen en restitutieproces

Er zijn hier geen stiekeme verplichtingen. Je kunt op elk moment een polis annuleren en je krijgt een restitutie voor de resterende dagen in de maand die je vooraf hebt betaald.

De Kosten

Met US$40 per maand voelt deze polis erg betaalbaar aan en het is heel duidelijk wat wel en niet is inbegrepen in de prijs.

Echter, zoals we hieronder bij de nadelen benadrukken, houd er rekening mee dat je de kosten van een eventuele eigen risico in je berekeningen opneemt.

Onbeperkte Verlengers

Zodra je het abonnement hebt gestart, gaat het maandelijkse verlengingsproces meteen van start en hoef je er niet meer aan te denken.

Na 12 maanden laat SafetyWing je een handige herinnering achter om te vragen of je door wilt gaan naar een tweede jaar.

Dekken in je thuisland

Deze is echt handig, want je weet nooit op welk moment je naar huis zou moeten of willen gaan.

Een familiefeest, een belangrijke gelegenheid, of gewoon wat ademruimte van een allesverslindende levensstijl—wat je reden ook is, het is geruststellend om te weten dat je thuis gedekt blijft zolang je meer dan 90 dagen bij SafetyWing bent aangesloten.

Betrouwbare Partners

SafetyWing is misschien een relatief nieuwe naam, maar zijn partners—Tokio Marine en Lloyds—zitten al decennialang in de verzekeringsbranche.

Nadelen

Geen reisverzekeringsmaatschappij of polis is zonder nadelen—en SafetyWing is niet anders.

Eigen risico’s

Je moet US$250 betalen als je een van de grote medische claims moet indienen.

Dit gebeurt slechts een keer in een certificaatperiode dus zolang je je verzekering blijft verlengen, zal dit geen probleem zijn in het grote geheel.

Met dat in gedachten, reken misschien één eigen risico in bij het overwegen van de totale kosten van dit pakket.

Maximale Uitkeringen

Dit bedrag lijkt aanvankelijk veel, maar dit is ongeacht waar je je bevindt op het moment dat je behandeling nodig hebt.

US$250.000 gaat veel verder in een ziekenhuis in Nairobi dan in Singapore.

Advertisement

Je moet dit maximum zorgvuldig overwegen in relatie tot waar je waarschijnlijk het grootste deel van je tijd doorbrengt en mogelijk medische zorg nodig hebt als zich een noodgeval voordoet.

Noodevacuaties

Last but not least, zowel de dekking voor medische als politieke evacuatie heeft een levenslang maximum van US$100.000.

Dus zodra je om welke reden dan ook gedwongen bent geëvacueerd, ben je niet langer gedekt.

Sommigen zeggen misschien dat als je eenmaal gedwongen geëvacueerd bent—of het nu om politieke of medische redenen is—je je reisplannen überhaupt zou moeten heroverwegen.

Klantenservice

Zoals je zou verwachten van een goed ondersteunde aanbieder, SafetyWing heeft een geweldige 24-uurs ondersteuning en online claimproces, dat we hieronder uiteenzetten.

Er is een handige kleine vraagrobot op de website voor directe ondersteuning.

Een ander mooi kenmerk zijn de tools op de website om je te helpen bij eventuele vragen over reisbeperkingen en vaccinatie-informatie over de hele wereld.

Bijvoorbeeld, de https://borderless.safetywing.com/ link brengt je naar een interactieve kaart met informatie.

Wil je wat tips over het beheren van een extern bedrijf tijdens een crisis? Geen probleem. Luister naar de Building Remotely-podcastserie voor wat deskundig advies van de oprichters van SafetyWing.

Tot slot kun je ook een PDF-versie van je verzekeringspolis downloaden, wat momenteel van belang is aangezien veel landen vereisen dat je dekking hebt voor COVID-19.

Daarover gesproken.

COVID-19 Dekking

SafetyWing biedt COVID-19-dekking op dezelfde manier als het elke andere ziekte dekt, op voorwaarde dat je deze niet hebt opgelopen voorafgaand aan de startdatum van je dekking.

Je kunt ook aanspraak maken op een COVID-19-test zolang deze door een arts wordt vereist.

Claimprocedure

Zoals je inmiddels gewend bent, is de SafetyWing-website goed ingericht voor de claimprocedure.

Er is een uitstekende online database die toegankelijk is wanneer je de polis aanschaft, en hiermee kun je zoeken naar je dichtstbijzijnde partnerziekenhuis of medische aanbieder.

Als je een van deze bezoekt, zullen zij namens jou gewoon SafetyWing direct factureren.

Mocht je echter ergens anders heen moeten gaan, dan is dat nog steeds geen probleem, maar dat betekent dat je op het moment van behandeling moet betalen en een claim moet indienen via het online formulier en e-mailproces.

Vergeet niet foto’s te maken van eventuele verwondingen of omstandigheden en vooral van eventuele uitgavenbewijzen.

Er is zelfs een live statusfunctie binnen het claimproces, zodat je op de hoogte kunt blijven van hoe je claim vordert.

Online Beoordelingen

Super eenvoudig. Betaalbaar. Gebruiksvriendelijk. Overweldigend positief.

Dit zijn enkele van de termen die mensen gebruikten om SafetyWing te beoordelen.

Het lijkt erop dat dit bedrijf goed is in wat het doet, en zijn leden zijn zeer tevreden met de polissen.

Het gemak van de start-stop van de polis en het feit dat je geen einddatum hoeft te definiëren, werd keer op keer als positief ervaren.

SafetyWing Vs. World Nomads

Als je een digitale nomade bent, vraag je je waarschijnlijk af welke reisverzekeringsmaatschappij beter is—SafetyWing or World Nomads.

Beide verzekeringsmaatschappijen zijn eigenlijk een goede optie voor digitale nomaden. Dus, het gaat er meer om welke geschikt is voor je budget en vereisten.

Wat betreft de prijs, SafetyWing is goedkoper dan World Nomads.

Het is ook gemakkelijker om SafetyWing-dekking te behouden. Je kunt gewoon je creditcard toevoegen en je abonnement elke maand laten doorgaan. Als je het niet nodig hebt, kun je het plan op elk moment annuleren.

World Nomads daarentegen is duurder maar biedt meer dekking en hogere dekkingslimieten.

En in tegenstelling tot SafetyWing, hoef je geen eigen risico te betalen voordat je een claim kunt indienen.

Je kunt onze gids over reisverzekeringen voor digitale nomaden lezen voor meer details.

En nu, over naar jou

Al met al zou ik zeggen dat SafetyWing duidelijk een betrouwbare en betrouwbare aanbieder is, maar wat je ziet is wat je krijgt.

Er zijn geen verborgen agenda’s en de reisverzekering komt tegen een zeer betaalbare prijs.

Echter, de algehele dekking voelt in sommige gebieden wat licht aan, vooral de reiskwesties, uitsluitingen voor buiten- en avontuuractiviteiten, en gebrek aan extra opties.

Is SafetyWing uiteindelijk geschikt voor jou?

Als je voor een langere periode reist en op zoek bent naar iets dat meer medische dan reisproblemen dekt, dan raden we SafetyWing ten zeerste aan.

Met dat gezegd zijnde, houd rekening met alle uitsluitingen en eigen risico’s.