Inviare denaro in India è sempre stata una delle principali preoccupazioni per la maggior parte delle persone, ma con tutti i servizi di trasferimento di denaro online disponibili, il processo è diventato più semplice e sicuro.
Certo, le banche sono ancora un’opzione. Tuttavia, come vedrai nelle tabelle di confronto in questa guida, le banche offrono alcuni dei peggiori tassi di cambio e le commissioni più alte.
E se non hai un conto Non-Resident Indian, buona fortuna a inviare denaro a una banca indiana dall’estero.
Questa guida ti mostra quali metodi di trasferimento ti fanno risparmiare di più, il che significa che ottieni il maggior cambio in cambio. Scoprirai il miglior servizio di trasferimento di denaro, banche e altri metodi.
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Contents
Cosa Tenere D’occhio
Ci sono diversi fattori che devi considerare quando scegli il tuo metodo di trasferimento.
Commissioni di Trasferimento
Molte banche addebitano commissioni di trasferimento di valuta estera. Le commissioni di trasferimento sono una delle spese nascoste più comuni ma trascurate.
Le commissioni di trasferimento determinano l’esito del tuo trasferimento. E ogni banca ha modi diversi di calcolare le commissioni di trasferimento.
La maggior parte delle banche addebita commissioni di trasferimento per ogni transazione. E le commissioni cambiano in base a quanto denaro invii.
La commissione di trasferimento più richiesta è una commissione di trasferimento fissa. Paghi meno per inviare importi maggiori con una commissione fissa.
Le cose si complicano quando le banche trasformano le commissioni fisse in commissioni percentuali.
Tassi di Cambio
La maggior parte delle banche si attiene ai tassi del mercato Forex o ai tassi di mercato medi. Le banche rivelano i tassi di cambio prima che tu confermi il tuo trasferimento.
Per confrontare i tassi di cambio bancari con quelli attuali, controlla XE.com.
I tassi di cambio con le Rupie indiane sono stati favorevoli. Questo significa che inviare denaro in India è diventato molto conveniente.
Fai acquisti e confronta i tassi se vuoi, ma non lasciare che questo sia il tuo unico punto di comparazione tra i fornitori.
Velocità di Trasferimento
Le velocità di trasferimento potrebbero non essere importanti per alcune persone, ma la maggior parte delle persone vorrebbe avere i propri trasferimenti il prima possibile.
Alcune aziende come PayPal possono impiegare da tre a cinque giorni per trasferire denaro. Ma Xoom, che è di proprietà di PayPal, può trasferire denaro in poche ore.
Se tre o cinque giorni sono troppo lunghi da aspettare, puoi programmare i trasferimenti per sapere quando arriva il tuo denaro ogni mese.
Avere sempre un piano di riserva per trasferire denaro rapidamente in caso di emergenza.
Tasse
Quando si tratta di tasse, fai attenzione a due cose:
- il tuo stato fiscale residenziale
- a chi trasferisci denaro
Il tuo stato fiscale residenziale determina se pagherai le imposte sul reddito in India.
Se trascorri più di due mesi in India nell’anno fiscale, tutto il denaro che guadagni in India è tassato. Questo si applica anche ai soldi che invii a persone in India.
Se risulti qualificato come Non-Resident Indian (NRI), ti verrà assegnato un nuovo stato fiscale.
Gli NRI non devono pagare tasse sui soldi inviati in India, ma devono pagare il 12,36% di tasse di servizio alle banche in India che ricevono il tuo trasferimento.
Questa tassa di servizio del 12,36% si basa sulle commissioni di trasferimento, non sull’importo del trasferimento.
Gli NRI possono anche trasferire denaro al loro conto Non-Resident Rupee in India esentasse e senza interessi.
Chi trasferisci denaro influisce anche sulle tasse.
Trasferire ai tuoi parenti di sangue o coniuge è un regalo e non è tassabile se sotto le 50.000 rupee. Non è nemmeno tassabile se lo dichiari nella tua dichiarazione dei redditi.
Ma se trasferisci denaro a un non parente e il trasferimento non è nella categoria regalo, devi pagare tasse su trasferimenti superiori a 50.000 rupee.
Inviare Denaro Online
Inviare denaro in India online non è mai stato così facile con servizi come Wise.
Wise
È facile e veloce trasferire denaro con Wise. Una volta registrato un account, puoi iniziare a inviare denaro immediatamente.
Per un trasferimento di $1000 dall’America all’India, Wise addebita $8,17 di commissioni.
Mostrano le commissioni in anticipo e quasi corrispondono al tasso di cambio di XE di 71,16 rupie per un dollaro USA. In sostanza, perdi meno dello 0,1% sulle commissioni di cambio quando usi Wise.
Wise di solito trasferisce il denaro entro tre giorni bancari. Ma se ci vuole più tempo, il tuo prossimo trasferimento è gratuito.
Per configurare un account con Wise, vai sul loro sito web e registrati.
Se hai bisogno di aiuto per creare un account, consulta la nostra guida dettagliata all’uso di Wise.
Inviare Denaro attraverso Banche Internazionali
Inviare denaro attraverso le banche non è il miglior modo per inviare denaro in India. Ogni banca addebita quando si riceve e si invia denaro.
I trasferimenti bancari internazionali sono sicuri, ma presentano addebiti oscuri e cattivi tassi di cambio.
Raccomando un solo metodo di trasferimento bancario internazionale, e può essere utilizzato solo se la situazione è appropriata.
Sistema di Pagamenti Automatico
Sistema di Pagamenti Automatico, o ACH, i trasferimenti telematici e gli ordini di pagamento sono il miglior modo per inviare denaro in India dall’estero usando le banche.
ACH è conosciuto con altri nomi in altri paesi, ma essenzialmente è una funzione di compensazione. Le banche regolano le loro transazioni in una volta sola alla fine di un periodo stabilito.
Poiché un grande volume di transazioni interbancarie viene eseguito contemporaneamente, è più economico rispetto all’avvio di un trasferimento banca-a-banca privato.
Ma i tempi di trasferimento non sono indicati e può richiedere fino a tre o quattro giorni per effettuare un trasferimento.
Gli ACH negli USA rendono il processo più economico poiché alcune banche non addebitano nulla per i trasferimenti ACH. Mentre altre addebitano in media $3 a $4 USD e di più per i trasferimenti nel giro di un giorno.
I trasferimenti ACH sono una grande opzione per depositi ricorrenti e funzionano bene con i conti NRE.
Ordini di Pagamento
Gli ordini di pagamento sono un modo più flessibile, ma sicuro, di inviare denaro in India.
Il ricevente non ha bisogno di un ordine bancario per incassare un ordine di pagamento internazionale, e c’è un ulteriore livello di sicurezza poiché la banca deve effettuare un controllo di identità.
Ma con una quantità significativa di denaro persa a tassi di cambio che favoriscono le banche e le alte commissioni, gli ordini di pagamento non sono generalmente un buon modo di rimandare denaro liquido.
Ci sono molte possibili tasse e addebiti che possono essere applicati al tuo trasferimento, a seconda del paese da cui stai inviando.
I trasferimenti telematici hanno costi elevati con la media delle banche americane che addebita circa $30 USD per un trasferimento telematico internazionale.
Questo è un trasferimento diretto banca-a-banca che viene elaborato immediatamente, quindi sono i più propensi ad arrivare rapidamente.
Risparmiare con i Trasferimenti Bancari
Per risparmiare con i trasferimenti bancari, apri un conto NRE, specialmente se lavori negli USA o vieni pagato in dollari americani.
I conti NRE accettano depositi in dollari americani quindi risparmierai molti soldi che altrimenti perderesti per le spese di cambio valuta e di conversione.
I conti NRE sono esenti da tasse in quasi tutti i modi, incluse tasse sul reddito, tasse regalo o tasse sugli interessi guadagnati.
Ti permettono di trasferire denaro di ritorno al tuo conto bancario estero senza tasse, quindi non deve essere una transazione a senso unico, sebbene le spese varieranno.
Puoi trasferire denaro da un conto NRE a qualsiasi altro tipo di conto bancario in India, ma non puoi trasferire denaro da un conto bancario indiano a un conto NRE.
Se vivi negli USA, trasferisci denaro tramite ACH dal tuo conto bancario statunitense al tuo conto bancario indiano e paga solo la tassa ACH per la banca statunitense e la tassa NACH per il conto NRE indiano.
Questo è l’unico modo per risparmiare davvero con i trasferimenti bancari. Altrimenti, dovresti scegliere uno dei trasferimenti online menzionati nella sezione precedente.
Inviare Denaro tramite Altri Metodi
I servizi di trasferimento online e le banche non sono le tue uniche opzioni per inviare denaro in India. Di seguito alcune altre scelte che hai.
Western Union
Con oltre 500.000 sedi in tutto il mondo, non sorprende che Western Union sia una scelta popolare per il trasferimento di denaro.
I principali vantaggi dell’utilizzo di Western Union sono molto chiari e diretti.
Innanzitutto, hanno molte opzioni per inviare e ricevere denaro, inclusi prelievi in contanti o invio di denaro tramite carte di debito.
In secondo luogo, la loro rete è così vasta che è possibile trovare Western Union anche nelle città indiane di dimensione B e persino in alcune città e paesi di dimensione C.
Quel tipo di copertura non è disponibile per nessun altro in questo elenco, tranne le banche nazionali dell’India.
Tuttavia, gli aspetti negativi dell’utilizzo di Western Union stanno iniziando a crescere anche. Addebitano fino a $14 USD per prelievi in contanti in alcune filiali.
Anche i tassi di cambio favoriscono Western Union, il che significa che trasferire grandi somme ti costa ancora di più.
PayPal
Trasferire denaro in India tramite PayPal è in realtà una funzione di Xoom.
Questo è un bene perché in passato PayPal impiegava troppo tempo per effettuare trasferimenti, circa tre o cinque giorni. E PayPal addebitava troppe commissioni.
Mentre puoi ancora usare PayPal per trasferire denaro internazionalmente, l’obiettivo principale di PayPal è sempre stato effettuare pagamenti online e configurare conti mercantili.
Poiché non è stato creato pensando ai trasferimenti di denaro internazionali, PayPal ha acquisito Xoom, che era già nel settore dei trasferimenti.
Hai bisogno di un account PayPal per usare Xoom.
Xoom è un’ottima alternativa e migliora sui punti deboli di PayPal. La maggior parte delle transazioni tramite Xoom avviene entro 24 ore e molte avvengono nel giro di ore o addirittura minuti.
Per i trasferimenti di conto bancario, non ci sono commissioni. Ma se trasferisci denaro con una carta di debito o di credito, la tassa è di $30 USD.
I tassi di cambio estero sono competitivi e mentre non sono i migliori sul mercato, la maggior parte delle persone li troverà ragionevoli.
Il limite massimo per trasferire denaro tramite Xoom per transazione è di $10.000 USD.
Nel complesso, Xoom offre molto. E se usi già PayPal all’estero, puoi facilmente usare Xoom tramite il tuo account PayPal.
Portare Contanti
Quando arrivi in India, cambiare denaro presso i chioschi negli aeroporti sembra una buona idea ma la verità è che le commissioni di convenienza e i tassi di cambio sono elevati nei chioschi degli aeroporti.
I chioschi dell’aeroporto ti addebitano il 20% del tuo importo di trasferimento.
Una carta di debito con basse commissioni di prelievo internazionale è una scelta migliore poiché i bancomat sono facili da trovare nelle città anche nei paesi più grandi.
Modo più Economico per Inviare Denaro
Se prendi il campione di trasferimento di $1.000 USD e consideri le commissioni e i tassi di cambio quando invii denaro in India usando il tasso di mercato attuale di un dollaro USA a 71,16 rupee, ecco cosa viene fuori:
Cambiare $1.000 USD tramite Wise ti fa ottenere più denaro se non hai superato il limite di trasferimento annuale di $2.400.
Se hai superato il limite, la tua prossima migliore scelta sarebbe Western Union. Anche se non offrono i migliori tassi di cambio, offrono trasferimenti bancari gratuiti in India su trasferimenti di $1.000 USD o meno.
| Metodo di Trasferimento | Importo Inviato (USD) | Commissioni di Trasferimento | Tassi di Cambio (Rupie) | Importo Ricevuto (Rupie) |
| Western Union (di persona) | $1.000 | Gratuito (trasferimento bancario) | 69,71 | 69.717 |
| Wise | $1.000 | $8,17 | 70,15 | 69.572 |
| State Bank of India | $1.000 | $5 | 69,5 | 69.495 |
| PayPal | $1.000 | $30,49 | 69,2 | 69.170 |
| Contanti | $1.000 | 20% | 71,16 (media) | 56.928 |
Se vuoi inviare $10.000 USD in India, la prossima tabella mostra un’analisi dei numeri.
In questo caso sembra che Wise risulti il migliore.
Scommetto che una volta aggiunte le loro commissioni di trasferimento, scenderanno nella lista.
| Metodo di Trasferimento | Importo Inviato (USD) | Commissioni di Trasferimento | Tassi di Cambio (Rupie) | Importo Ricevuto (Rupie) |
| Western Union (di persona) | $10.000 | $45,00 | 69,98 | 699.715 |
| Wise | $10.000 | $55 | 70,15 | 697.570 |
| State Bank of India | $10.000 | $10,00 | 69,45 | 694.490 |
| PayPal | $10.000 | $301,49 | 69,58 | 674.822 |
| Contanti | $10.000 | 20% | 71,16 (media) | 569.280 |
Infine, un trasferimento da $100.000 USD in India.
A questo punto perdi la possibilità di trasferire denaro tramite Western Union e PayPal.
| Metodo di Trasferimento | Importo Inviato (USD) | Commissioni di Trasferimento | Tassi di Cambio (Rupie) | Importo Ricevuto (Rupie) |
| Western Union | $100.000 | n/a | n/a | n/a |
| Wise | $100.000 | $494,23 | 70,15 | 6.979.882 |
| State Bank of India | $100.000 | n/a | n/a | n/a |
| PayPal | $100.000 | n/a | n/a | n/a |
| Contanti | $100.000 | n/a | n/a | n/a |
Ora, a Te
Se vuoi inviare denaro in India, ecco quali servizi dovresti utilizzare in base a quanto stai inviando:
Per trasferimenti di $1.000 USD, Wise. Otterrai i tuoi primi trasferimenti gratuiti finché resterai sotto il limite annuale di $2.400 USD.
Per trasferimenti di $10.000 USD, usa Western Union or Wise. Entrambi ti assicurano più o meno la stessa quantità. Ma tieni presente che dovresti usare Western Union per trasferimenti consistenti solo se ti presenti di persona.
Per trasferimenti di $100.000 USD o più, usa Wise. Sono i più trasparenti quando si tratta di commissioni e tassi. Quello che vedi in anticipo è quello che ottieni.
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