Recensione SafetyWing: È Adatto per i Nomadi Digitali?

Se stai pianificando il tuo prossimo viaggio — o sei già in viaggio — è probabile che tu stia pensando di ottenere una copertura di assicurazione di viaggio e salute. 

Preoccuparsi dei costi medici imprevisti è probabilmente una delle maggiori preoccupazioni per nomadi globali, espatriati e viaggiatori allo stesso modo. 

Le spese ospedaliere inaspettate possono lasciarti al verde — e non è qualcosa che piace a nessuno.

Detto ciò, potresti voler considerare di ottenere una copertura da SafetyWing, una compagnia di assicurazioni mediche per viaggiatori che offre piani senza problemi e a prezzi accessibili per viaggiatori a breve e lungo termine.

Potresti aver letto di SafetyWing nella nostra guida alle assicurazioni di viaggio per espatriati, ma nel post sottostante, approfondiamo i pro e i contro delle sue polizze assicurative, esclusioni, inclusioni, franchigie e processo di reclamo.

In altre parole, facciamo tutto il lavoro duro per te così non devi farlo tu.

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SafetyWing è legittimo? 

Un nuovo arrivato sulla scena assicurativa, SafetyWing è stato lanciato nel 2017 in collaborazione con Tokio Marine Insurance e sottoscritto da Lloyds, entrambi partner assicurativi ben affermati e affidabili.

Come ci si aspetterebbe da un’azienda che offre una polizza assicurativa nomade, le persone dietro SafetyWing sono nomadi digitali loro stessi. 

Originari della Norvegia, i fondatori vivono a Palo Alto, California, negli Stati Uniti.

Il loro sogno, mentre lavoravano da remoto, era di avviare SafetyWing come soluzione per spiriti affini. In altre parole, assicurazione di viaggio dai nomadi, per i nomadi.

Per ‘nomadi,’ intendiamo viaggiatori a lungo termine che non hanno un luogo fisso di residenza. Ciò potrebbe significare nomadi digitali, lavoratori remoti e tutte le persone che trascorrono lunghi periodi lontano da casa. 

Queste persone hanno bisogno di copertura assicurativa ovunque e ogni volta che si trovano fuori dal loro paese d’origine, e SafetyWing lo offre.

Collaborando con Tokio Marine, anche loro un fornitore globale, SafetyWing è in grado di fornire una polizza unica a prescindere dalla località o nazionalità, ed è esattamente questo che li rende così flessibili e utili per i nomadi. 

Inoltre, hanno una solida reputazione come opzione a prezzi accessibili. 

Cosa rende SafetyWing diverso? 

Entreremo nei dettagli della polizza e dei suoi benefici più avanti nell’articolo, ma la caratteristica che spicca tra SafetyWing e altri fornitori assicurativi è il suo modello di abbonamento mensile rivolto specificamente a lavoratori remoti e viaggiatori.

Mentre la maggior parte delle polizze assicurative riguarda un periodo di tempo fisso o minimo, SafetyWing offre un prezzo mensile estremamente flessibile e continuo. 

Pagata mensilmente in anticipo, al termine di ogni periodo di 28 giorni, la polizza si estende automaticamente fino a un massimo di 12 mesi, dopodiché la polizza può essere rinnovata. 

Può essere iniziato in qualsiasi momento e da qualsiasi luogo, sia che tu sia ancora a casa o già in viaggio, e può essere interrotto in qualsiasi momento, anche. 

Basta dare un avviso e la polizza terminerà. 

Sarai anche rimborsato per i giorni del mese per i quali non sarai più coperto. Ancora meglio, hai anche una finestra di grazia di tre giorni all’inizio di ogni mese in cui ricordarti che volevi cancellare la polizza. 

Allo stesso modo, la maggior parte dei fornitori di assicurazioni collega le polizze a un luogo fisso di residenza. 

SafetyWing, tuttavia, comprende le esigenze uniche dei nomadi digitali e dei lavoratori remoti che raramente hanno una residenza fissa ma invece hanno bisogno di copertura ovunque si trovino nel mondo.

Il Piano

SafetyWing ha due prodotti principali:

• Assicurazione per Nomadi
• Salute Remota   

Ai fini di questo articolo, ci concentreremo principalmente sul pacchetto Assicurazione per Nomadi, una polizza medica di viaggio per nomadi digitali e viaggiatori. 

Salute Remota è la loro polizza di assicurazione sanitaria globale rivolta ai nomadi a tempo pieno o ai team di lavoratori remoti in un’unica azienda.

È una polizza più costosa e più completa in termini di copertura medica ma che rimane fedele alla politica di SafetyWing di fornire copertura per chi è in movimento e lontano da casa. 

L’Assicurazione per Nomadi è una polizza medica di viaggio per chiunque si trovi al di fuori della copertura della propria casa. 

Questo piano è offerto a un prezzo molto ragionevole di US$40 ogni quattro settimane di copertura, a condizione che tu abbia tra i 18 e i 39 anni e non abbia bisogno di copertura negli Stati Uniti. 

Se vuoi una copertura negli Stati Uniti, ciò può essere aggiunto ma spinge il costo a US$73 ogni quattro settimane. 

Acquisti il periodo iniziale di quattro settimane e poi la polizza continua mese dopo mese come un abbonamento finché non cancelli. 

Le caratteristiche principali del pacchetto sono:

• Acquista all’estero, resta all’estero: puoi acquistare la polizza anche dopo aver lasciato casa e aver iniziato a viaggiare. Potresti persino acquistare il pacchetto nell’ultima settimana dei tuoi viaggi se lo desideri. SafetyWing non si preoccupa delle date del tuo viaggio. Questa è una polizza che può iniziare e terminare in qualsiasi momento e da qualsiasi luogo per adattarsi a te. 
• Pagamenti automatici mensili: una volta iscritto, funziona come qualsiasi altro modello di abbonamento. Il piano continua e si rinnova automaticamente ogni 28 giorni fino a quando non decidi di terminarlo.
• Copertura per visite domestiche: una volta che il tuo piano è stato in vigore per un periodo continuo di 90 giorni, la copertura medica è estesa per includere eventuali visite nel tuo paese d’origine, a condizione che tu non sia lì per più di 30 giorni alla volta (15 giorni se vivi negli Stati Uniti) e purché il tuo viaggio sia secondario. Cioè, non tornare a casa per le cure mediche. 
• Copertura gratuita per bambini: se hai figli piccoli sotto i dieci anni, fino a due possono essere inclusi gratuitamente nella tua assicurazione. È uno per ogni membro adulto del pacchetto familiare.

In apparenza, SafetyWing offre uno dei pacchetti più facili da usare, quindi diamo un’occhiata ai dettagli per scoprire cosa copre veramente. 

Idoneità per l’età

L’abbonamento mensile di base di US$40 per quattro settimane è offerto a chiunque abbia tra i dieci e i 39 anni.  

Quelli sotto i dieci anni sono coperti gratuitamente nell’ambito della polizza familiare. Se hai un terzo o quarto figlio, possono essere aggiunti al pacchetto ma verranno addebitati al prezzo normale per adulti.

Inoltre, più sei anziano, più il prezzo sale. Inizia a US$40 ma può arrivare fino a US$64,68 se sei nella fascia di età tra i 40 e i 49 anni, US$101,64 una volta superati i cinquanta e US$137,76 nei tuoi sessanta sfavillanti. 

Se stai superando i settanta, allora questa non è la polizza per te. 

Luogo e nazionalità

SafetyWing le polizze sono disponibili per chiunque viva ovunque tranne che in Iran, Corea del Nord o Cuba—oppure per chi detiene la cittadinanza cubana. 

A parte quei luoghi, puoi acquistare la polizza da qualsiasi altro paese, e non è necessario avere una prova di residenza né nel tuo paese d’origine né altrove. 

Se il tuo paese d’origine è gli Stati Uniti, tuttavia, il costo della tua copertura salirà a US$73 ogni quattro settimane e la durata della copertura per i viaggi verso casa è ridotta a 15 giorni. 

Benefici del pacchetto

Questa è un’assicurazione medica di viaggio, e i benefici lo riflettono. Sono suddivisi in due aree di copertura.

Copertura medica

Questa non è una polizza di assicurazione sanitaria completamente completa, quindi i benefici sono limitati a quelli legati a emergenze mediche o incidenti. 

Se cerchi un’assistenza sanitaria completa, faresti meglio a prendere in considerazione la polizza Salute Remota di SafetyWing.

Per il piano base di US$40 ogni quattro settimane, la copertura include:

• Spese ospedaliere, come camera e servizi infermieristici
• Costi del reparto di terapia intensiva
• Spese di ambulanza, se la tua malattia o infortunio richiede un ricovero urgente 
• Altre spese mediche ammissibili

La chiave qui è che tutte queste spese sono fino a un limite massimo di US$250,000.

Sebbene, sii avvisato se hai più di 65 anni. Questo numero scende drasticamente a US$100,000. 

Segue un rapido riassunto dei benefici medici:

• US$250,000 come limite massimo di copertura complessiva
• US$250,000 come massimo per infortunio o malattia
• US$100,000 massimo a vita per evacuazione medica d’emergenza
• US$25,000 per morte accidentale
• Fino a US$1,000 per cure dentistiche d’emergenza
• Fino a US$50 al giorno per terapie fisiche e cure chiropratiche

Copertura viaggio

Ancora una volta, la copertura per i costi di viaggio si basa su spese inattese e impreviste. 

Stiamo parlando di ritardi nei viaggi, bagagli registrati smarriti, responsabilità personale o disastri naturali.  

I benefici principali includono:

• US$5,000 per interruzione del viaggio
• US$500 per ogni oggetto di bagaglio perso fino a un massimo di US$3,000 per periodo di certificato e US$6,000 come limite a vita
• US$100 al giorno se hai bisogno di un posto dove stare in caso di disastro naturale o US$10,000 come massimo a vita per evacuazione politica
• US$100 al giorno per ritardi di viaggio superiori a 12 ore e con un pernottamento non previsto, anche se questo è per un massimo di due giorni
• La responsabilità personale è coperta fino a un massimo di US$25,000

La nostra opinione su questi benefici? Ci sono alcuni elementi davvero buoni qui. US$100,000 per evacuazione medica e cure dentistiche d’emergenza fino a US$1,000, per esempio — ma complessivamente, questi benefici ci sembrano piuttosto leggeri.  

Quante volte sei stato ritardato tra le 12 e le 48 ore? 

Diremmo che la maggior parte dei ritardi si risolve entro 12 ore, ma se si ritardano oltre sarebbe abbastanza fastidioso dover controllare l’orologio sapendo che dopo 48 ore non sarai coperto per ulteriori spese.

Siamo stati ritardati di tre giorni una volta tornando da un viaggio in Italia a causa di temporali e bloccati per quattro giorni all’aeroporto di Madrid a causa di bufere di neve. 

Sarei stato piuttosto irritato se, senza colpa mia, non fossi più stato coperto dopo 48 ore. 

Inoltre, US$50 al giorno per fisioterapia a Singapore difficilmente basterebbero a far visionare un dito del piede, figuriamoci risolvere un mal di schiena. 

Allo stesso modo, il limite massimo di copertura complessiva a US$250,000 è considerevolmente inferiore rispetto ad altri fornitori, ma a US$40 al mese, questo pacchetto è considerevolmente più economico. 

Franchigie

Questo è un elemento davvero importante da sapere della SafetyWing polizza: c’è una franchigia di US$250 da pagare sui reclami medici. 

Questo è un pagamento una tantum per ogni periodo di certificato e ci sono alcune eccezioni — assistenza dentale di emergenza ed evacuazioni mediche (che tra l’altro non sono nemmeno soggette al limite massimo complessivo). 

Altri principali reclami di viaggio non soggetti a questa franchigia includono:

• Interruzioni del viaggio
• Ritardi di viaggio
• Bagagli smarriti
• Alloggi perduti di fronte ai disastri naturali
• Evacuazioni politiche
• Responsabilità personale o morte accidentale e smembramento 

Ma comunque, pensa a questa franchigia sui reclami medici in termini del costo mensile di US$40 del pacchetto. 

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Questo è in realtà più del costo di sei mesi di copertura base e deve davvero essere considerato come il tuo costo complessivo di copertura. 

Ma allo stesso tempo, se pensi a questo come l’equivalente di sei mesi di copertura, evidenzia davvero che prolungare il tuo abbonamento — su base mensile — vale assolutamente la pena.

Questo perché se interrompi e riavvii la tua copertura, potresti trovarti a dover pagare un’altra franchigia più avanti nel tempo. 

Esclusioni

Fai attenzione perché le polizze SafetyWing hanno una serie di esclusioni abbastanza importanti.

Ecco alcune di esse:

Sport ad Alto Rischio 

Curiosamente, il jet ski e le immersioni subacquee non sono inclusi in questa lista, eppure gli sport organizzati professionalmente lo sono. 

Quindi, a condizione di avere il tuo certificato PADI o di essere con un istruttore subacqueo qualificato, puoi andare sott’acqua, ma non unirti a un club di calcio locale aspettandoti che il metatarso fratturato sia curato se ti ferisci durante l’allenamento settimanale. 

Altre esclusioni includono parapendio, arti marziali, quad biking e sport d’avventura. 

Qualcosa da notare qui è che a condizione di avere la patente internazionale richiesta, e a condizione che non ci siano altre esclusioni in gioco — come guidare sotto l’influenza dell’alcol —, le lesioni derivanti da incidenti in motorino o in moto sono coperte. 

Non che questa sia una parte della polizza che consiglio di testare, ma è importante averla in mente. 

Interessante notare che le auto a noleggio non sono coperte.

Malattie croniche preesistenti o trattamenti per cancro 

Questo non significa l’insorgenza acuta di tali malattie o infortuni, ma quelli da cui stai già soffrendo al momento dell’inizio della polizza. 

È anche importante notare che i check-up di routine non sono coperti.

Elettronica

Leggermente strano per un piano assicurativo rivolto ai nomadi digitali, c’è un’esclusione sulla copertura per elettronica persa o rubata come laptop, telefoni e fotocamere. 

Per alcune persone, questo sarebbe un problema. Capisco che si stanchino di reclami fatti quando le persone vogliono semplicemente aggiornare il loro equipaggiamento, ma non avere alcuna copertura se il tuo laptop è rubato dalla tua borsa mentre viaggi sarebbe abbastanza difficile da accettare.

Per altri, questo non è affatto un problema poiché la copertura elettronica di solito viene fornita con un limite massimo di copertura di US$500, che non è sufficiente per un nuovo laptop o telefono cellulare al giorno d’oggi.

Cancellazioni di Viaggio

Un’altra grande esclusione da considerare è la cancellazione del viaggio, sia che sia dovuta a te stesso sia a qualcun altro.

Rinnovi e Cancellazioni

Questo è semplice e diretto con SafetyWing. Una volta che ti sei iscritto al pacchetto di abbonamento mensile, non ci sono rinnovi di cui preoccuparsi per i primi 12 mesi. 

La polizza continua a rinnovarsi mese dopo mese.  

Se decidi che è ora di terminarla, semplice. Basta metterlo per iscritto e la polizza viene annullata con effetto immediato. 

Riceverai anche un rimborso per i giorni restanti del mese che hai già pagato. 

Pro e contro di SafetyWing

Ora che abbiamo esaminato i principali benefici offerti, diamo un’occhiata ai pro e ai contro complessivi dell’Assicurazione per Nomadi di SafetyWing.

Pro

Per prima cosa, vediamo cosa rende SafetyWing una scelta eccellente.

Il Processo di Acquisto

Il processo di acquisto deve essere uno dei punti salienti assoluti dei prodotti SafetyWing.

Con un sito web super semplice da navigare, offerte chiare e benefici esposti, e la facilità con cui ci si può iscrivere e iniziare una polizza in qualsiasi momento e da qualsiasi luogo, lo rende una delle politiche più facili da sottoscrivere.

Tutto ciò di cui hai bisogno è l’accesso a internet e puoi iniziare.

Processo di Cancellazione e Rimborso

Non ci sono legami nascosti qui. Puoi cancellare questa polizza in qualsiasi momento e riceverai un rimborso per i giorni restanti del mese che hai pagato in anticipo.

Il Costo

A 40 dollari USA al mese, sembra una polizza molto conveniente ed è molto chiaro cosa è incluso e cosa no nel prezzo. 

Tuttavia, come evidenziamo tra gli svantaggi qui sotto, fai attenzione ad aggiungere il costo di una possibile franchigia nei tuoi calcoli. 

Rinnovi Illimitati

Una volta iniziato l’abbonamento, il processo di rinnovo mensile entra in funzione immediatamente e non devi più pensarci. 

Dopo 12 mesi, SafetyWing ti invierà un promemoria utile per richiedere se vuoi continuare in un secondo anno. 

Copertura nel Paese d’Origine

Questa è davvero utile, perché non si sa mai in quale momento potresti aver bisogno o volere di tornare a casa. 

Una celebrazione familiare, un’occasione importante o solo un po’ di respiro da uno stile di vita totalizzante—qualunque sia il tuo motivo è confortante sapere che continuerai a essere coperto a casa purché tu sia con SafetyWing da più di 90 giorni.

Partner Affidabili

SafetyWing potrebbe essere un nome relativamente nuovo, ma i suoi partner—Tokio Marine e Lloyds—sono grandi nomi nell’industria assicurativa da decenni.

Svantaggi

Nessuna compagnia assicurativa di viaggio o polizza è senza i suoi svantaggi—e SafetyWing non è diversa.

Franchigie

Dovrai pagare 250 dollari USA se hai bisogno di invocare uno dei reclami medici principali. 

Questo è solo una volta per ogni periodo di certificato, quindi finché continui a rinnovare la tua assicurazione non sarà un problema nel grande schema delle cose.

Con questo, forse calcola una franchigia quando consideri il costo complessivo di questo pacchetto. 

Massimi di Risarcimento

Questa somma sembra molto inizialmente, ma è indipendentemente da dove ti trovi al momento del bisogno di trattamento. 

250.000 dollari USA andranno molto più lontano in un ospedale a Nairobi che a Singapore. 

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Dovresti considerare attentamente questo massimo in relazione a dove probabilmente spenderai la maggior parte del tuo tempo e potenzialmente avrai bisogno di qualsiasi assistenza medica in caso di emergenza. 

Evacuazioni d’Emergenza

Ultimo ma non meno importante, sia la copertura per evacuazione medica che politica ha un massimo a vita di 100.000 dollari USA. 

Quindi una volta che sei stato evacuato forzatamente per qualsiasi motivo, non sei più coperto. 

Alcuni potrebbero dire che se sei stato evacuato forzatamente una volta—sia per motivi politici che medici—allora potresti voler riconsiderare i tuoi piani di viaggio comunque.

Servizio Clienti

Come ci si potrebbe aspettare da un fornitore ben supportato, SafetyWing ha un ottimo supporto 24 ore su 24 e un processo di reclamo online, che descriviamo di seguito. 

C’è un piccolo bot di domande utile sul sito web per qualsiasi supporto immediato. 

Un’altra funzione piacevole sono gli strumenti sul sito web per supportare qualsiasi domanda tu possa avere sulle restrizioni di viaggio e informazioni sulle vaccinazioni nel mondo.

Per esempio, il https://borderless.safetywing.com/ link ti porterà a una mappa interattiva con informazioni.  

Desideri alcuni consigli su come gestire un’azienda remota durante una crisi? Nessun problema. Ascolta la serie di podcast Building Remotely per alcuni consigli esperti dai fondatori di SafetyWing. 

Infine, puoi anche scaricare una versione PDF della tua polizza assicurativa, cosa pertinente in questo momento in quanto molti paesi richiedono di avere copertura per il COVID-19.

A proposito.

Copertura COVID-19

SafetyWing offre copertura per COVID-19 nello stesso modo in cui copre qualsiasi malattia, a condizione che tu non l’abbia contratto prima della data di inizio della tua copertura.  

Potresti anche essere in grado di presentare un reclamo per un test COVID-19 purché sia richiesto da un medico. 

Procedura di Reclamo

Come ci si potrebbe aspettare ormai, il sito web di SafetyWing è ben attrezzato per la procedura di reclamo. 

C’è un’eccellente banca dati online accessibile quando acquisti la polizza, e attraverso essa puoi cercare il tuo ospedale partner o fornitore medico più vicino. 

Se visiti uno di questi, fattureranno semplicemente SafetyWing direttamente a tuo nome—facile.

Se, però, devi andare altrove, non è comunque un problema, ma significa che dovrai pagare al momento del trattamento e presentare un reclamo tramite il modulo online e il processo email. 

Ricorda di fotografare eventuali lesioni o circostanze e soprattutto gli scontrini delle spese. 

C’è anche una funzione di stato live nel processo di reclamo in modo da poter tenere traccia di come procede il tuo reclamo. 

Recensioni Online

Super facile. Economico. Facile da usare. Overwhelmingly positivo. 

Questi sono alcuni dei termini usati dalle persone per recensire SafetyWing. 

Sembra che questa compagnia sia brava in quello che fa e i suoi membri siano molto soddisfatti delle sue polizze. 

La facilità di stop-and-start della polizza e il non dover definire una data di fine in particolare sono stati sollevati più e più volte come aspetti positivi. 

SafetyWing Vs. World Nomads

Se sei un nomade digitale, probabilmente ti stai chiedendo quale compagnia di assicurazione di viaggio sia migliore—SafetyWing or World Nomads.

Entrambe le compagnie assicurative sono effettivamente una buona opzione per i nomadi digitali. Quindi, si tratta più di quale sia adatta al tuo budget e alle tue esigenze. 

Per quanto riguarda il prezzo, SafetyWing è più conveniente di World Nomads.

È anche più facile mantenere la copertura SafetyWing. Puoi semplicemente aggiungere la tua carta di credito e lasciare che il tuo abbonamento continui ogni mese. Se non ne hai bisogno, puoi annullare il piano in qualsiasi momento. 

World Nomads, d’altra parte, è più costoso ma offre più copertura e limiti di copertura più alti.

E a differenza di SafetyWing, non devi pagare una franchigia prima di poter presentare un reclamo. 

Puoi leggere la nostra guida sull’assicurazione di viaggio per nomadi digitali per maggiori dettagli. 

Ora, a te

Nel complesso, direi che SafetyWing è chiaramente un fornitore fidato e affidabile, ma ciò che vedi è ciò che ottieni.

Non ci sono agende nascoste e la sua assicurazione di viaggio ha un prezzo molto conveniente.

Tuttavia, la copertura complessiva sembra un po’ leggera in alcune aree, specialmente nei benefici di viaggio, esclusioni per attività all’aperto e avventurose e mancanza di add-on. 

Alla fine, SafetyWing è adatto a te? 

Se stai viaggiando per un periodo prolungato e stai cercando qualcosa che copra più questioni mediche che di viaggio, allora ti raccomandiamo vivamente SafetyWing.

Detto ciò, fai attenzione a tutte le esclusioni e le franchigie.