Potresti non rendertene conto, ma potresti perdere denaro sui tassi di cambio e le commissioni di trasferimento quando invii denaro in Canada.
La maggior parte delle persone opta per i trasferimenti bancari perché è stata la norma per tanto tempo.
Con servizi online come Wise, che regolarmente offrono i migliori tassi di cambio e le commissioni di trasferimento più basse, le banche non sono necessariamente la strada da seguire più.
In questa guida, spiegherò il modo più economico per inviare denaro in Canada.
Per scoprire quale metodo di trasferimento internazionale è il più economico, puoi andare direttamente a quella sezione.
Nelle tabelle alla fine di questa guida, troverai tre trasferimenti campione di $1.000, $10.000 e $100.000 per vedere come le cose cambiano con l’aumentare del tuo trasferimento.
Per una spiegazione dettagliata di ciascun servizio, continua a leggere.
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Contents
Cosa tenere d’occhio
Quando invii denaro in Canada dall’estero, ecco alcune cose a cui essere attenti:
- Commissioni di trasferimento
- Tassi di cambio
- Velocità di trasferimento
Tasse
Commissioni di trasferimento
Le commissioni di trasferimento si presentano in diversi modi a seconda del servizio che utilizzi per inviare denaro in Canada:
- Commissioni a importo fisso
- Commissioni percentuali
- Commissioni combinate
Essere consapevoli dei diversi tipi di commissioni di trasferimento e quale si adatta all’importo che stai cercando di trasferire può farti risparmiare un sacco di soldi.
Altrimenti è molto possibile finire per essere dalla parte sbagliata di una commissione di trasferimento esorbitante per un trasferimento relativamente piccolo.
I trasferimenti a tasso fisso hanno senso per trasferire grandi somme dove le percentuali potrebbero comportare costi elevati.
Bank of America, ad esempio, addebita una commissione di $35 USD per i trasferimenti internazionali in valute estere o una commissione di $45 USD per i trasferimenti internazionali in Dollari Statunitensi.
Puoi anche pagare le commissioni di trasferimento come percentuale del denaro che trasferisci in Canada, come quando usi una carta di credito per acquistare qualcosa in Canada.
Potresti anche essere addebitato una combinazione di commissioni percentuali e fisse insieme.
PayPal addebita sia una tassa fissa che percentuale.
E se invii tra $171,00 CAD e $1000,00 CAD, pagando con la tua carta di credito o debito aumenti le tue commissioni ma la commissione bancaria rimane a $4,99 USD.
Tassi di cambio
Questo è il punto in cui le persone devono essere le più vigili quando trasferiscono denaro.
Le banche e Western Union, ad esempio, fanno la maggior parte dei loro soldi attraverso i tassi di cambio piuttosto che sulle commissioni di trasferimento quando forniscono servizi di trasferimento.
Infatti, con un tasso di cambio sufficientemente elevato e una somma di trasferimento abbastanza grande, potresti finire per pagare centinaia di dollari in commissioni senza saperlo.
I ricarichi che possono sembrare piccoli al 2.5% o 3% del tasso di cambio di mercato intermedio possono sommarsi quando invii grandi trasferimenti.
Ad esempio, se trasferisci $5.000 USD dall’America al Canada, potresti finire per pagare $150 USD in commissioni sui tassi di cambio.
Il problema però è che molte banche e servizi non sono sempre trasparenti su queste commissioni sui tassi di cambio. Alcune di queste informazioni sono sepolte nelle clausole scritte in piccolo o etichettate in modo diverso.
Ecco perché è importante scoprire quale tasso di cambio ti viene offerto e poi confrontarlo con il tasso di cambio di mercato intermedio su XE.com.
Di solito, servizi di trasferimento come Wise offrono i migliori tassi di cambio.
A volte le commissioni sui tassi di cambio sono del 0.3% o 0.6%. Quindi quel trasferimento di $5.000 USD potrebbe costare solo $15 USD.
Infatti, finché le commissioni sono basse, dovresti puntare a markup dei tassi di cambio che si avvicinano allo 0.5%.
Velocità di trasferimento
Le velocità di trasferimento dipendono dal paese da cui trasferisci denaro in Canada e dal servizio che utilizzi.
Alcune banche possono trasferire denaro nello stesso giorno, ma alcune possono impiegare fino a una settimana.
Ad esempio, Chase Bank in America impiega da tre a cinque giorni lavorativi per trasferire internazionalmente in Canada, mentre Wells Fargo impiega da uno a tre giorni lavorativi.
Ma se trasferisci da una Wells Fargo in America a una in Canada, potrebbe impiegare meno di 24 ore.
Anche con i servizi di trasferimento online c’è variazione in base a dove proviene il denaro. I tempi possono essere rapidi come poche ore a circa tre giorni.
Wise e WorldRemit inviano denaro dall’America al Canada in circa da uno a tre giorni lavorativi.
Western Union può farlo all’istante, fintanto che le loro sedi sono aperte, altrimenti può impiegare un giorno.
Tasse
Un grande vantaggio del trasferimento di denaro in Canada è l’assenza di tasse imposte dal paese.
Indipendentemente da quanti contanti invii o ricevi, non ci saranno tasse sul regalo o guadagni di capitale, né ci saranno documenti legali da archiviare in Canada.
Inoltre, non è necessario dichiarare il trasferimento all’Agenzia delle Entrate Canadese, indipendentemente da quanto denaro trasferisci.
Ma il paese da cui invii denaro potrebbe avere le proprie leggi fiscali.
Ad esempio, se invii più di $10.000 USD dall’America al Canada, devi informare l’IRS.
Invio di denaro online
Il modo più semplice per trasferire denaro è utilizzare un servizio online. Sono convenienti, risparmi denaro e hai molte scelte.
Wise and WorldRemit sono le migliori scelte se vuoi inviare denaro in Canada online.
Troverai piccole differenze nei tassi di cambio, nei tempi di trasferimento e nelle commissioni di trasferimento, ma a parte questo i servizi sono intercambiabili.
Diamo un’occhiata a Wise e WorldRemit individualmente e cosa offrono.
Wise
Wise calcola automaticamente le commissioni di trasferimento, i tassi di cambio e i tempi di trasferimento quando inserisci l’importo del trasferimento.
Wise calcola le commissioni in base alla valuta che utilizzi e variano intorno allo 0.5% dell’importo del trasferimento.
In aggiunta a queste commissioni, c’è anche la commissione imposta dalla banca per il metodo di pagamento che usi, sia esso carta di debito, carta di credito o bonifico bancario.
Wise converte anche al tasso di mercato intermedio della valuta, che mostra chiaramente quando calcola la conversione. Non ci sono sorprese nascoste.
Il sito persino ti dice quanto dovrebbe durare il trasferimento – da poche ore a pochi giorni a seconda di dove trasferisci da.
Ad esempio, se trasferisci $1.000 USD in Canada, ci vorrà circa un giorno.
Wise addebita $7.82 USD in commissioni se usi il debito bancario. Questo significa che ottieni $1.323.92 CAD.
WorldRemit
WorldRemit è simile a Wise.
WorldRemit addebita $3.99 USD per trasferimenti fino a $2.000 USD. Per trasferimenti da $2.001 USD a $5.000 USD, paghi $0.01 USD per ogni dollaro che trasferisci.
Fanno anche un po’ di soldi sui tassi di cambio. Un trasferimento di $1.000 USD, più i $3.99 USD di commissioni, verso il Canada ti fa ottenere $1.286.72 CAD.
Il loro tasso di cambio di $1 USD a $1.28 CAD ha un markup di poco più del 2% rispetto al tasso mediano di mercato XE di $1 USD – $1.31 CAD.
Con un trasferimento al tasso mediano di mercato di $1.000 USD ti farebbe ottenere $1.314.65 CAD, perdi $29.93 CAD in commissioni sui tassi di cambio.
Impiegano anche da uno a tre giorni lavorativi per completare un trasferimento.
Invio tramite banche internazionali
Per la maggior parte delle persone, il primo posto a cui pensano quando devono trasferire denaro da qualche parte è la banca.
Tuttavia, i trasferimenti bancari internazionali verso il Canada comportano il rischio di costi imprevisti, commissioni più elevate e tassi di cambio non ottimali se non stai attento.
In aggiunta a ciò, sia la banca mittente che quella ricevente possono aggiungere il proprio set di addebiti e commissioni.
Le banche hanno anche tempi di elaborazione lunghi rispetto alle società di servizi di trasferimento online che possono andare da dieci giorni a molte settimane.
La buona notizia è che puoi inviare denaro a chiunque in Canada dall’estero tramite le banche a condizione che tu apra un conto bancario dopo esserti trasferito qui.
Per farlo, devi avere il loro codice SWIFT, il codice della filiale bancaria, il codice di transito, il numero del conto, il nome e l’indirizzo.
Banca Mittente
A seconda della banca che scegli e del paese da cui trasferisci, riceverai servizi di qualità diversa e vedrai diverse strutture di pagamento.
Le commissioni di trasferimento sono di solito facili da scoprire ma sono le commissioni sui tassi di cambio che possono essere un po’ più difficili da capire.
Senza informazioni adeguate, potresti finire per pagare più di quanto ti aspetti a causa di tassi di cambio sfavorevoli.
Ad esempio, trasferendo $1.000 USD da Bank of America a una banca canadese significa un tasso di cambio più debole, che ti dicono solo una volta trasferito.
Addebitano anche una commissione di $35 USD per trasferimenti internazionali in valuta straniera o una commissione di $45 USD per trasferimenti internazionali in Dollari Statunitensi.
Ecco perché dovresti sempre confrontare il tasso di cambio di mercato intermedio su XE.com con il tasso che la banca ti offre e vedere quanto di più potresti finire per perdere.
Banca Ricevente
Proprio come le banche mittenti, le banche riceventi in Canada hanno le proprie strutture.
Addebitano le loro commissioni e tassi di cambio sul denaro inviato a loro in valuta estera.
Ad esempio, Scotiabank addebita una commissione di elaborazione di $15 CAD per ricevere trasferimenti internazionali e commissioni fisse addebitate da eventuali banche intermediarie.
Ma molte di queste informazioni possono essere difficili da ottenere, quindi finisci per pagare inconsciamente commissioni nascoste e markup sui tassi di cambio.
Detrazione delle Commissioni da Mittente o Destinatario
Potresti avere l’opzione di scegliere chi paga le commissioni, il mittente o il destinatario.
Se stai trasferendo a te stesso, allora puoi scegliere l’opzione che costa meno.
Indipendentemente da ciò che scegli, il mittente potrebbe comunque essere addebitato. Ma potrebbe essere inferiore.
Quale valuta trasferire
I tassi di cambio nascosti sono sempre un rischio quando hai la conversione effettuata all’estero.
Alcune banche possono togliere dall’1% al 3% e, anche se raramente, fino all’8%.
Potrebbero anche addebitare commissioni diverse a seconda di quale valuta invii il tuo denaro.
Ad esempio, Bank of America addebita $35 USD per i bonifici internazionali in uscita inviati in valuta estera e $45 USD per i bonifici internazionali in uscita inviati in Dollari Statunitensi.
Un modo per evitare tassi di cambio più elevati è scegliere di inviare denaro nella valuta locale della banca ricevente, quindi in questo caso Dollari Canadesi. In questo modo, meno banche toccano il tuo denaro o applicano le loro commissioni.
Invio attraverso altri metodi
Le società di forex possono essere più complicate da utilizzare quando si invia denaro in Canada e si concentrano più sui trasferimenti di alto valore.
Offrono tassi di cambio peggiori e markup più grandi rispetto alla maggior parte delle banche.
Con le società di forex, il tuo paese di origine è importante.
Se provieni da Canada, USA, Regno Unito o paesi scandinavi o dell’UE, puoi utilizzare una società di forex.
Ma se provieni da un paese con leggi che limitano l’accesso ai servizi di trasferimento, potresti dover guardare altrove.
Ecco alcune società di forex da cui puoi iniziare.
Western Union
Western Union può trasferire il tuo denaro da qualsiasi parte del mondo al Canada in pochi minuti.
I titolari di conto Scotiabank possono persino utilizzare Western Union tramite il sito web o l’app della banca.
Le commissioni di trasferimento vanno da pochi dollari a centinaia di dollari in base al fatto che tu trasferisca in contanti o da una banca, al tuo metodo di pagamento e all’importo del trasferimento.
In aggiunta a ciò, i tassi di cambio possono differire dal tasso di mercato intermedio fino al 7,5%.
Se invii $1.000 USD in Canada, paghi una commissione di $10 USD e ottieni un tasso di cambio di $1 USD a $1.2455 CAD. Alla fine, ottieni $1.245,50 CAD.
È veloce ma costoso e ha senso solo se hai bisogno di denaro rapidamente.
PayPal
Puoi anche fare trasferimenti internazionali tramite PayPal. Ma PayPal non è ancora economico come usare contanti o inviare denaro online.
PayPal offre un tasso di cambio con un margine compreso tra l’1% e un massimo del 4% a seconda del servizio PayPal utilizzato.
PayPal ha anche strutture tariffarie multiple e tassi di cambio in base a quanto stai inviando e quale metodo stai usando per inviare il tuo denaro in Canada.
Se invii $50,00 USD o meno, ricevi un tasso di cambio di $1 USD a $1.2671 CAD.
Devi anche pagare una commissione di $4,99 USD sia che tu usi il tuo conto bancario, la carta di debito o la carta di credito, ottenendo un totale di $63,35 CAD.
Se invii $100 USD, ottieni un tasso di cambio migliore di $1 USD a $1.2801 CAD.
Paghi anche una commissione di $4,99 USD sia che tu usi il tuo conto bancario, la carta di debito o la carta di credito, ottenendo un totale di $128,00 CAD.
Se invii più di $171,00 CAD e paghi con la tua carta di credito o debito, le commissioni aumentano ma le commissioni sul conto bancario rimangono a $4,99 USD.
Il tasso di cambio è più favorevole: $1 USD a $1.3009 CAD. Ma è ancora molto più debole del XE.com tasso di $1 USD a $1.3287 CAD.
Infine, per trasferimenti tra $1,000 CAD e $50,000 CAD, ottieni un tasso di cambio di $1 USD a $1.3009 CAD, ma le commissioni sul conto bancario sono annullate.
Ma le commissioni per carte di debito e crediti diventano costose, variando da $30,49 USD a $997,49 USD.
Se usi una carta di credito o di debito, puoi utilizzare il tasso di conversione del tuo emittente della carta invece del tasso PayPal, ma il tasso dell’emittente è difficile da trovare.
Ma puoi risparmiare un po’ di soldi sul tasso di cambio confrontando quale opzione è più economica.
Per trasferimenti inferiori a $1.000 USD, PayPal è più economico delle banche ma più costoso dei servizi online.
Scambio di contanti in Canada
Se stai arrivando in Canada e hai bisogno di portare soldi con te, portare contante è ancora la scelta più facile ed economica a seconda di quanto denaro hai bisogno.
Se porti $10.000 CAD o più, devi dichiararlo alla frontiera a un agente.
Ma se hai meno di quello, puoi semplicemente portare il denaro in Canada.
Una volta in Canada, puoi convertire i tuoi contanti a un tasso vicino a quello dei servizi di trasferimento online andando in un ufficio di cambio personale.
Ad esempio, puoi scambiare denaro presso Calforex Currency Exchange. Hanno filiali a Victoria, Toronto, Montreal, Calgary, Edmonton e altro.
Calforex addebita solo $3.50 per scambi di valute.
E se non usi nessuno dei tuoi Dollari Canadesi, puoi cambiarli nella tua valuta d’origine allo stesso tasso di cambio per cui li hai acquistati.
Modo più economico per inviare denaro
Se vuoi trasferire $1,000 in Canada considerando i servizi di cui abbiamo parlato in questa guida, ecco cosa ne risulta:
| Metodo di Trasferimento | Importo Inviato (USD) | Commissioni di Trasferimento | Tasso di Cambio (CAD) | Importo Ricevuto (CAD) |
| Contante | $1,000 | n/a | 1.32 (medio) | $1,326 |
| Wise | $1,000 | $7.82 | 1.32 | $1,315 |
| Bank of America | $1,000 | $35 | 1.27 | $1,267 |
| Western Union | $1,000 | $7 | 1.24 | $1,250 |
| PayPal | $1,000 | $26 | 1.32 | $1,294 |
Cambiare $1,000 in contanti in Canada ti fa ottenere più denaro. Per scambi oltre $1,000 risparmi più denaro usando Wise.
Se vuoi inviare $10,000 in Canada, la tabella seguente mostra un’analisi dettagliata dei numeri.
Puoi vedere che più denaro trasferisci, più le cose cambiano.
Per un trasferimento di $10,000, Wise ti fa risparmiare più denaro, a meno che tu non arrivi con $10,000 in contanti.
Ma vuoi davvero venire in Canada con $10,000 in contanti?
A questo livello, perdiamo anche la scelta di trasferire denaro tramite Western Union perché hanno un limite di trasferimento di $5,000.
| Metodo di Trasferimento | Importo Inviato (USD) | Commissioni di Trasferimento | Tasso di Cambio (CAD) | Importo Ricevuto (CAD) |
| Contante | $10,000 | n/a | 1.32 (medio) | $13,264 |
| Wise | $10,000 | $51.47 | 1.33 | $13,250 |
| PayPal | $10,000 | $251 | 1.32 | $12,949 |
| Bank of America | $10,000 | $35 | 1.27 | $12,669 |
| Western Union | $10,000 | n/a | n/a | n/a |
E infine, un trasferimento di $100,000 in Canada.
A questo punto perdi la possibilità di trasferire denaro tramite Western Union e PayPal.
E ancora, Wise supera i loro concorrenti, a meno che tu non arrivi con $100,000 in contanti, il che è illegale.
| Metodo di Trasferimento | Importo Inviato (USD) | Commissioni di Trasferimento | Tasso di Cambio (CAD) | Importo Ricevuto (CAD) |
| Wise | $100,000 | $454.65 | 1.33 | $132,744 |
| Contante | $100,000 | n/d | 1.32 (medio) | $132,652 |
| Bank of America | $100,000 | $35 | 1.27 | $126,695 |
| Western Union | $100,000 | n/d | n/a | n/a |
| PayPal | $100,000 | n/a | n/d | n/d |
Ora, tocca a te
Se vuoi un metodo di trasferimento che ti faccia risparmiare più denaro quando invii $1,000 in Canada, vieni qui con contanti e cambiali presso un ufficio di cambio valuta.
Se sei già qui e cerchi un modo per portare denaro nel paese, invii denaro in Canada usando Wise.
Offrono regolarmente i migliori tassi di cambio, hanno le commissioni più basse e i tempi di trasferimento più rapidi.
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