Abrir una cuenta bancaria en EE. UU. en 2025: una guía para titulares de visados no inmigrantes

Este artículo es una guía para abrir una cuenta bancaria en Estados Unidos para titulares de visados no inmigrantes que no son residentes permanentes (titulares de tarjeta verde).

Muchas personas tailandesas que quieren mudarse a Estados Unidos a menudo no saben por dónde empezar su nueva vida. Cosas básicas, como abrir una cuenta bancaria, pueden parecer complicadas y desconocidas. 

En este artículo, te presentaré y te ayudaré a comprender cómo abrir una cuenta bancaria en América. Comprar y realizar otras transacciones financieras son partes importantes de vivir en América, ya que la mayoría de la gente prefiere usar tarjetas de crédito, tarjetas de débito o cheques en lugar de efectivo. Abrir una cuenta bancaria es algo que definitivamente no debes pasar por alto para tener una vida más conveniente en América.

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Cosas a no pasar por alto antes de abrir una cuenta bancaria en América

De mi experiencia viviendo en América durante muchos años y visitando bancos con frecuencia en ciertos periodos, hay 5 cosas clave que necesitas entender sobre abrir una cuenta bancaria aquí.

Políticas y condiciones

Lo primero que no debes pasar por alto es comprender las políticas y condiciones de cada banco en América. Hay varios bancos aquí, similar a Tailandia. Algunos bancos tienen redes nacionales, mientras que otros pueden estar solo en ciertos estados o ciudades. Los documentos requeridos para abrir una cuenta, tipos de cuentas ofrecidas, requisitos de saldo mínimo y varias tarifas varían según los bancos.

Elegir un banco

Para los expatriados, los bancos locales o más pequeños generalmente no son convenientes para abrir una cuenta. Se recomienda usar bancos más grandes que tengan sucursales a nivel nacional, ya que es más fácil abrir cuentas allí y tienen más experiencia con clientes internacionales.

SSN e ITIN

Aunque abrir una cuenta bancaria en América no es complicado, siempre que tengas todos los documentos necesarios y el depósito mínimo, los expatriados generalmente no pueden abrir cuentas en línea. Esto se debe a que los sistemas en línea usualmente requieren un Número de Seguridad Social (SSN), que solo se emite a aquellos con permisos de trabajo en EE.UU.

Algunos bancos pueden permitirte usar un Número de Identificación Personal del Contribuyente (ITIN) en lugar de un SSN para aplicaciones en línea. Sin embargo, por experiencia personal, recomiendo ir directamente a una sucursal para abrir una cuenta porque:

• La mayoría de los sistemas de banca en línea a menudo no soportan la verificación de documentos para expatriados
• Ir a una sucursal te permite hablar e inquirir directamente con el personal
• Puedes corregir o enviar documentos adicionales inmediatamente si hay algún problema

Elegir una sucursal bancaria

Elegir una sucursal bancaria es otra consideración importante. Algunas áreas en América pueden no tener sucursales de ciertos bancos, al igual que en Tailandia. Por lo tanto, es bueno elegir una sucursal cerca de tu hogar o lugar de trabajo para facilitar el acceso a las transacciones.

Por mi experiencia viviendo en la comunidad americana, tener una sucursal cerca de tu casa es crucial porque los estadounidenses aún usan mucho los cheques. Aunque ahora hay sistemas de cheque en línea, mucha gente todavía prefiere cobrar cheques directamente en la sucursal.

Aunque la banca en línea hace la vida más conveniente, tener una conversación cara a cara con el personal del banco puede ayudarnos a comprender mejor el proceso y sentir más confianza al usar los servicios del banco, especialmente como expatriados que pueden no estar familiarizados con el sistema aquí.

Seguridad

Esto no debería ser una preocupación si abrimos una cuenta con bancos grandes. Según la Corporación Federal de Seguro de Depósitos (FDIC), los bancos en América tienen sistemas estándar de protección de depósitos, y podemos verificar el estado de cada banco directamente en sus páginas web.

Depósito mínimo de apertura

El depósito mínimo para abrir una cuenta varía según el banco y depende del tipo de cuenta que desees abrir. Generalmente, el mínimo para abrir una cuenta corriente o de ahorros varía de US$0 a US$100.

Tipos de cuentas

En América, los tipos de cuentas bancarias no son muy diferentes de los de Tailandia. Los bancos en América ponen más énfasis en los niveles de membresía de los clientes y los beneficios para ellos.

• Cuentas corrientes, son similares a las cuentas corrientes en Tailandia. Ofrecen poco o ningún interés, y la mayoría de los bancos cobran una tarifa mensual. Las cuentas corrientes son ideales para gastos diarios, pagar facturas de servicios, hacer compras y saldar deudas. Una vez que abres una cuenta corriente, el banco te entregará una tarjeta de débito que podrás usar para compras o retiradas en cajeros automáticos. Casi todas las tiendas en América aceptan tarjetas de débito. Es esencial llevar una tarjeta de débito en EE.UU. porque algunos lugares ya no aceptan efectivo.
• Cuentas de ahorro o cuentas de depósito son similares a las cuentas de ahorro en Tailandia, con cada banco ofreciendo diferentes tasas de interés. Son perfectas para aquellos que buscan ahorrar una gran cantidad de dinero y mantenerlo para emergencias, ya que ofrecen interés a largo plazo. Cada banco también ofrece variaciones de cuentas de ahorro, como Citi’s Accelerate Savings o cuentas de ahorro estudiantil para estudiantes disponibles en Bank of America y Chase.
• Certificado de Depósito (CD), o certificados de depósito, son similares a las cuentas de depósito a plazo en Tailandia y son ideales para inversión a largo plazo. El banco retiene el dinero por un período predeterminado, como 3 meses, 6 meses, 1 año o 3 años. Las cuentas CD ofrecen tasas de interés y rendimientos más altos, y puedes retirar tu dinero una vez que finalice el plazo. La mayoría de los bancos e instituciones financieras requieren un depósito mínimo de apertura de no menos de 500 US$ para este tipo de cuenta.

Cómo abrir una cuenta en sucursal

Abrir una cuenta no es difícil. Primero, recomiendo revisar el sitio web del banco en el que deseas abrir una cuenta. Estudia la información del banco y los tipos de cuentas detenidamente. Luego, prepara los documentos necesarios. Sugiero llamar a la sucursal que vas a visitar para preguntar qué necesitas preparar y el depósito mínimo requerido para abrir una cuenta. Cada sucursal tiene su propio número de teléfono, que puedes encontrar en línea. Después de eso, informa al personal que deseas abrir una cuenta (algunos bancos permiten que reserves en línea a través de su sitio web) y visita la sucursal en el día y la hora programados.

Por ejemplo, si quiero abrir una cuenta en Bank of America en el distrito U, Seattle, WA, buscaría “Bank of America U-District” en Google. Aparecerán la dirección y el número de teléfono de la sucursal. Luego llamo a la sucursal para decir que quiero abrir una cuenta y pregunto qué documentos se necesitan. Preparo los documentos y 25 US$ para la apertura de la cuenta y me dirijo a la sucursal.

Algunas sucursales permiten visitas sin cita previa, pero varía según la ubicación. Generalmente, en América, necesitas concertar una cita primero. Al llegar, el personal revisará tus documentos y abrirá la cuenta por ti. Después de eso, te guiarán para que descargues la aplicación del banco donde ingresarás tus datos personales, número de teléfono y otra información necesaria. Luego, te entregarán una tarjeta de débito y un talonario de cheques. Todo estará listo.

Tarifas

Las tarifas de mi cuenta de Bank of America son las siguientes, proporcionando una idea aproximada de las tarifas comunes cobradas por los bancos americanos.

• Para mantener una cuenta, la mayoría de los bancos en América tienen una tarifa mensual. Por ejemplo, mi cuenta corriente de Bank of America tiene una tarifa de sistema de 4,95 US$ al mes. Esta tarifa puede eximirse bajo condiciones establecidas por el banco, como tener un saldo en la cuenta superior a 500 US$ o ser un miembro preferido.
• Cobrar un cheque en la sucursal cuesta 15 US$ cada vez. Recibir dinero de otro banco o país cuesta 15 US$ cada vez. Transferir dinero a otro banco cuesta 30 US$ cada vez. Transferir dinero al extranjero con la moneda original en dólares estadounidenses cuesta 45 US$ cada vez. Estas tarifas pueden eximirse si eres miembro preferido.
• Si el saldo en tu cuenta corriente es insuficiente y realizas una compra, incurrirás en una penalización, lo que puede afectar tu historial financiero. Con Bank of America, la penalización es de 35 US$ cada vez.
• Retirar dinero de un cajero automático de otro banco o un cajero automático en el extranjero incurre en una tarifa del 3% por transacción.

Cómo mantener una cuenta para quienes no están a menudo en América

Para aquellos que no están a menudo en América, los bancos estadounidenses pueden cerrar cuentas que estén inactivas por mucho tiempo o cuentas donde cesen las transacciones financieras hasta que el saldo se agote. Para evitar que el banco cierre tu cuenta, sigue estos pasos:

• Es recomendable mantener un saldo por encima del requisito del banco. Por ejemplo, si es una cuenta con Bank of America, mantén más de 500 US$ en la cuenta para evitar la tarifa mensual de mantenimiento de 4,95 US$ hasta que tu cuenta se agote. Si la cuenta tiene sobregiros, el banco podría cerrarla.
• Inicia sesión en la aplicación de tu banco y realiza transacciones financieras con frecuencia, incluidas depósitos, retiros, transferencias y uso de la tarjeta de débito. Esto evita que el banco clasifique tu cuenta como inactiva. Bank of America considera una cuenta inactiva después de 3 años, mientras que Chase Bank lo hace después de 1 año, momento en el que pueden proceder a entregar los fondos al estado.

Alternativas a las cuentas bancarias

Si no puedes o no deseas abrir una cuenta bancaria en los EE.UU. por cualquier razón, Wise y Revolut son buenas alternativas para aquellos que buscan ahorrar, recibir y transferir dinero para uso diario.

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• Wise proporciona un servicio bancario en línea que permite a los usuarios abrir una cuenta bancaria fácilmente. Simplemente regístrate y verifica tu identidad en línea, y tendrás una cuenta bancaria en línea con una tarjeta de débito que se puede usar para recibir, transferir e intercambiar moneda extranjera. Es bastante conveniente, fácil de usar y rápido, con tarifas más bajas que los bancos tradicionales.
• Revolut es similar a Wise, pero ofrece funciones financieras adicionales como análisis de gastos, presupuestos, inversión en acciones y comercio de criptomonedas. Sin embargo, tiende a tener tarifas más altas que Wise.

Horario de apertura de bancos y festivos

Los horarios de apertura de los bancos en América no son fijos y dependen de cada sucursal. Es buena idea llamar con antelación para verificar. Generalmente, los bancos abren de 8:30 AM a 5:00 PM en días laborables. Algunos pueden cerrar a las 4:00 PM o permanecer abiertos hasta las 6:00 PM. Muchas sucursales tienen un día a la semana cuando permanecen abiertas hasta tarde, alrededor de las 6:00-7:00 PM, para que aquellos que terminan de trabajar puedan pasar. Los sábados algunos bancos pueden cerrar tan pronto como a las 2:00 PM, y la mayoría están cerrados los domingos.

Los días festivos se basan en los festivos federales, como el Día de la Independencia el 4 de julio cada año, o Navidad el 25 de diciembre. Puedes consultar los días festivos federales en el sitio web de la Reserva Federal.

Cosas adicionales que saber

• Cuando viajes al extranjero y uses una tarjeta de débito o crédito, siempre notifica a tu banco con anticipación. Una vez utilicé una tarjeta de débito de EE.UU. para retirar dinero de un cajero automático en Tailandia y se quedó atrapada porque el banco en EE.UU. pensó que la tarjeta había sido robada. Así que asegúrate de informar a tu banco antes de viajar. Si tu tarjeta se queda atrapada, contacta con el banco que tiene el cajero automático y notifica a tu banco en EE.UU. para bloquear la tarjeta (la mayoría de los bancos puede bloquear tarjetas a través de su app). A veces, si tienes suerte, el banco que maneja el cajero podría abrir la máquina y devolverte la tarjeta.
• Cualquier momento en que realices transacciones financieras relacionadas con compras en línea, compras desde el extranjero o intercambio de divisas, el banco podría sospechar que tu cuenta está comprometida. Esto puede llevar a que se suspenda tu tarjeta de débito o se cierre tu cuenta. Se recomienda informar al banco con antelación. Cuando me mudé a EE.UU. y realicé este tipo de transacciones, los oficiales del banco llamaban casi cada vez para preguntar si mi tarjeta de débito o los fondos de mi cuenta estaban desaparecidos. Tuve que explicarles para aclarar las cosas.
• Los cheques son algo que los estadounidenses usan mucho en la vida diaria. Para aquellos que nunca han usado un cheque antes, si recibes uno, asegúrate de verificar su fecha de caducidad. Típicamente, los cheques son válidos por unos 6 meses. Si un cheque ha expirado, el banco receptor todavía podría procesarlo, pero la mayoría se negará y tendrás que solicitar un nuevo cheque al emisor.

Preguntas frecuentes (FAQs)

¿Puedo abrir una cuenta bancaria en EE. UU. sin un SSN?

Sí, puedes. De hecho, hay varios bancos que te permiten abrir una cuenta sin un SSN, como Chase Bank, Bank of America, Wells Fargo, TD Bank y PNC Bank. 

Sin embargo, si no tienes un SSN, hay algunas limitaciones, como no poder abrir una cuenta en línea: necesitarás ir a una sucursal. Además, no ganarás intereses sobre tus ahorros porque se considera ingreso gravable. También podrías no poder usar ciertos servicios como solicitar préstamos (aunque en general es bastante difícil para los expatriados obtener préstamos en los EE. UU.).

Los documentos que pueden sustituir un SSN incluyen un ITIN (Número de Identificación Personal del Contribuyente).

Los requisitos en las sucursales bancarias pueden variar, por lo que recomiendo llamar con antelación para verificar, ahorrándote tiempo.

¿Con qué banco es más fácil para los expatriados abrir una cuenta?

Chase Bank y Bank of America son dos de los principales bancos que los expatriados suelen usar para abrir cuentas bancarias en América. Esto los hace bastante familiarizados con clientes internacionales, facilitando la apertura de una cuenta.

También recomiendo abrir una cuenta en una sucursal con muchos clientes expatriados, ya que será más fácil que en sucursales con menos clientes internacionales.

¿Cuánto dinero necesitas para abrir una cuenta bancaria en América?

Generalmente, el dinero utilizado para abrir una cuenta bancaria en América está entre US$25 y US$100, lo cual depende del tipo de cuenta y del banco. Cuando yo abrí una cuenta bancaria con Bank of America en Seattle, usé US$25.

¿Cuánto tiempo se tarda en abrir una cuenta?

Solo un momento. Normalmente, necesitas reservar una cita primero. Una vez sea tu turno, el personal revisará brevemente los documentos y abrirá tu cuenta en un plazo de 30 a 60 minutos.

En cuanto a las tarjetas de débito, la mayoría de ellas te serán enviadas después, típicamente dentro de 7 a 10 días hábiles. Algunos bancos pueden proporcionar una tarjeta de débito temporal para uso inmediato en el día.

¿Es necesario hacer una cita?

Yo recomiendo hacer una cita antes de visitar la sucursal. Cuando abrí una cuenta bancaria, llamé con antelación para asegurarme de tener un espacio ese día y para obtener más información sobre documentos o requisitos de saldo mínimo.

Pero vi que algunos de mis amigos simplemente entraron. Sin embargo, ese amigo estaba en un pequeño pueblo en Texas donde no hay muchos clientes.

¿Qué hacer si tu apertura de cuenta es rechazada?

Honestamente, no he visto a nadie que sea rechazado al tratar de abrir una cuenta bancaria antes. Así que, mientras tengas todos los documentos necesarios, la información correcta y ningún mal récord con otros bancos, deberías poder abrir una sin problemas.

Si estás realmente preocupado por esto, puedes intentar otra opción como Wise. Puedes abrir una cuenta desde casa y cuando llegues a EE. UU., vincularla con Google Pay o Apple Pay para hacer pagos aquí.

¿Es fácil cerrar una cuenta?

Si quieres cerrar tu cuenta, simplemente contacta al banco directamente. Normalmente no tarda más de 30 minutos. Pero no olvides retirar todo tu dinero y cancelar cualquier otro servicio con el banco primero.

Además, si cierras tu cuenta demasiado pronto, como dentro de 90 a 180 días, la mayoría de los bancos en América cobrarán una penalización de unos US$25 a US$50.