Guía sobre la forma más barata de enviar dinero a México

Enviar dinero a México es seguro y rápido cuando utilizas el método de transferencia adecuado.

Pero con todas las opciones disponibles, ¿qué método deberías elegir para obtener la mayor cantidad de MXN en la cuenta bancaria receptora? Esa pregunta solo puede responderse después de conocer tus opciones.

Habiendo dicho eso, esta guía te ayudará a determinar qué servicio de transferencia de dinero es mejor para tu situación financiera, para que puedas obtener la mayor cantidad de MXN en el menor tiempo y con las comisiones más bajas.

Además, puedes abrir una cuenta en Wise para verificar las últimas tasas de cambio y comisiones de transferencia. Wise actualiza las tasas diariamente en una página conveniente y a menudo es una de las mejores formas de enviar y recibir dinero en México.

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Bueno saber

Si envías grandes sumas de dinero a México, ya sea a tu cuenta bancaria o a la de otra persona, el destinatario debe informarlo al gobierno de su país de origen y al gobierno mexicano. Además, el gobierno mexicano podría gravar ese dinero.

México se toma esto en serio, y no informar grandes transferencias a su gobierno podría resultar en sanciones por evasión de impuestos.

Reporte de Cuentas Bancarias Extranjeras (FBAR)

El gobierno de tu país de origen puede requerir que informes el dinero que tienes en una cuenta extranjera una vez que pase un cierto umbral.

Por ejemplo, si eres un expatriado estadounidense y tienes más de USD10,000 en una cuenta bancaria mexicana en cualquier momento del año, debes reportarlo cuando presentes tu declaración de impuestos anual utilizando el formulario FinCEN 114.

Si no lo haces y se determina que eres negligente, podrías ser acusado de sanciones o tiempo en la cárcel.

Consulta con tu gobierno para conocer sus normas sobre el envío y mantenimiento de dinero en una cuenta bancaria mexicana.

Aparte de estas reglas de transferencia de dinero, hay algunas otras cosas generales a tener en cuenta al enviar dinero a México; echemos un vistazo a ellas.

Qué tener en cuenta al enviar dinero a México

Al enviar dinero a México desde cualquier parte del mundo, tienes que estar atento a las comisiones de transferencia, tarifas fijas y comisiones porcentuales.

Las siguientes secciones describen cada una con más detalle.

Comisiones de transferencia

Al enviar dinero a una cuenta bancaria en México, pagarás una o más de las siguientes comisiones de transferencia.

• tarifas fijas
• comisiones porcentuales
• tarifas combinadas

Tarifas fijas

Como indica su nombre, las tarifas fijas no cambian con la cantidad de dinero que transfieres a México. Ya sea que envíes USD1,000 o USD10,000, pagas la misma tarifa.

Esto hace que las tarifas fijas sean la forma más rentable de enviar grandes cantidades de dinero (más de unos pocos miles de dólares) al país.

Si tienes una cuenta con Bank of America, pagarás USD45 en tarifas fijas sin importar cuánto transfieras a México.

Wells Fargo, en cambio, cobra una tarifa fija de USD5 si envías entre USD25 y USD1,500 a BBVA, Santander y otros bancos mexicanos.

Comisiones porcentuales

A diferencia de las tarifas fijas, las comisiones porcentuales cambian según la cantidad de dinero que envíes.

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Por lo tanto, al enviar montos más pequeños de dinero a México (unos pocos miles de dólares o menos), tiene sentido optar por esta opción.

Wise, un servicio de transferencia de dinero popular entre expatriados en todo el mundo, utiliza comisiones porcentuales para calcular sus cargos de transferencia. Por cada USD1,000 que envíes a través de Wise, pagas aproximadamente un 1 por ciento en tarifas, o USD10.

Eso significa que puedes enviar hasta USD4,500 (con una tarifa de USD45) antes de comenzar a perder dinero en comisiones de transferencia. Esto se debe a que cualquier cantidad superior a eso, es mejor optar por una opción como Bank of America, que nuevamente, cobra un máximo de USD45 de tarifa fija por todas las transferencias.

Tarifas combinadas

Como habrás adivinado, las tarifas combinadas son una mezcla de tarifas fijas y comisiones porcentuales.

Debido a que esencialmente estás pagando el doble de tarifas, lo mejor es evitar los servicios que funcionan con esta estructura de pago. PayPal, Western Union y la mayoría de los bancos cobran tarifas combinadas.

La única vez que tiene sentido usar un servicio que cobra tarifas combinadas es si necesitas dinero urgentemente, como en una emergencia. De lo contrario, elige un servicio que cobre tarifas fijas o comisiones porcentuales.

Con las tarifas fuera del camino, ahora podemos centrarnos en otro aspecto importante de enviar dinero a México.

Tasas de cambio

Las tasas de cambio son lo que un banco está dispuesto a comprar o vender una moneda, y cuando se trata de enviar dinero a México, obviamente quieres obtener la mejor tasa de cambio posible.

Sin embargo, también quieres utilizar un servicio de transferencia de dinero que sea transparente sobre sus tasas de cambio, para que puedas comparar lo que te ofrecen con las tasas del mercado medio que se encuentran enXE.com.

Wise es uno de los pocos servicios de transferencia de dinero que ofrece tasas del mercado medio. Pero eso no significa que te dé la mayor cantidad de dinero al final (más sobre esto más adelante).

Hay una última cosa a considerar al enviar dinero a México, y es lo que cubriremos a continuación.

Velocidades de transferencia

La velocidad de transferencia es cuánto tiempo tarda tu dinero en llegar desde su origen a una cuenta bancaria en México.

Cuando usas servicios de transferencia de dinero en línea como Wise, podría tardar desde minutos hasta días en llegar tu dinero, dependiendo del día en que envíes.

Por lo general, enviar de lunes a miércoles resulta en una transferencia más rápida. Mientras que enviar cerca del fin de semana causa un tiempo de espera más largo.

Esto es algo a considerar si necesitas dinero rápidamente.

Siempre está Western Union para esos casos también. Generalmente transfieren en minutos sin importar el día, pero esa rapidez viene con tarifas más altas que las que cobra Wise.

Los bancos suelen ser los métodos más lentos para transferir dinero, pero al enviar grandes cantidades, superiores a USD10,000, tienden a ser más rentables.

Habiendo repasado las comisiones de transferencia, las tasas de cambio y las velocidades de transferencia, veamos tus opciones para enviar dinero a México.

Seguridad

Al enviar dinero a México, siempre debes preocuparte por la seguridad de tu dinero y tus datos.

Así que asegúrate de que el banco o proveedor de servicios de transferencia de dinero que elijas cumpla con las regulaciones bancarias tanto en EE. UU. como en México.

Para garantizar que tu dinero esté seguro, deberías revisar los estándares del proveedor contra el lavado de dinero y otros requisitos internacionales que debería cumplir.

Un poco de investigación extra puede ser muy útil para asegurarte de tener una experiencia segura al enviar tu dinero a México.

También puedes usar una VPN para aumentar tu privacidad y seguridad en línea al enviar dinero en línea.

Opciones de servicio de transferencia de dinero

Cuando se trata de enviar dinero desde el extranjero a tu cuenta bancaria mexicana, tienes varias opciones, así que echemos un vistazo a cada una.

Wise

Si nunca has enviado dinero a México,Wise puede ser tu mejor opción inicial ya que ofrece montos de transferencia más altos para sumas inferiores a USD10,000 en comparación con otros métodos de esta lista.

Por ejemplo, para una transferencia de USD1,000 a México, obtienes tasas de cambio justas del mercado medio y pagas las siguientes tarifas:

• débito bancario — tarifa de USD1,60
• transferencia bancaria — tarifa de USD4,14
• tarjeta de débito — tarifa de USD12,05
• tarjeta de crédito — tarifa de USD38,92

Wise también añade una comisión porcentual de 0,85 por ciento para una transferencia de USD1,000.

Después de todo, recibirías MXN20,474.10 en tu cuenta bancaria mexicana si transfieres USD1,000 utilizando el método de depósito bancario de Wise.

Si quieres saber más sobre este servicio, consulta nuestra reseña detallada de Wise. Wise está disponible en Android or iOS.

Remitly

Remitly es otro servicio de transferencia de dinero en línea que ofrece tasas de cambio competitivas y prácticas de transparencia. Por ejemplo, la tasa que ves cuando comienzas el proceso de transferencia es la tasa que realmente pagas.

A diferencia de Wise, Remitly sí aumenta la tasa de cambio en poco menos del 1 por ciento a poco menos del 3 por ciento. Considerando eso, al enviar USD1,000 a México usando Remitly, obtienes MXN20,120 en tu cuenta bancaria mexicana.

Sin embargo, ten en cuenta que Remitly tiene límites de transferencia. En un período de 24 horas, solo puedes transferir hasta USD2,499 a México.

Habrás notado, sin embargo, que Remitly ofrece la menor cantidad de MXN en el extremo receptor, por lo que tu mejor opción es solo usarlo si no puedes ir con otra opción de esta lista.

Transferencias bancarias

Las transferencias bancarias pueden no ser la forma más rentable de enviar dinero a México para montos de unos pocos miles.

Pero para grandes sumas, como USD10,000 o más, tiene sentido transferir a través de un banco. Esto se debe a que los bancos cobran tarifas fijas, por lo que no importa cuánto transfieras, la tarifa siempre es la misma.

Citibank es el más barato de los bancos cuando se trata de hacer transferencias internacionales de dinero. Solo cobra hasta USD25 por transferencia internacional. Si tienes una cuenta Citigold o Citi Priority, pagas incluso menos: USD17,50. Los Clientes Privados de Citigold no pagan tarifas.

Sin embargo, ten en cuenta que Citibank toma una parte de las tasas de cambio, alrededor de 0,01 por ciento a 0,5 por ciento, por lo que no estarás obteniendo tasas del mercado medio.

Esto significa que Citibank rendirá solo MXN20,055.75 por una transferencia de USD1,000 pero MXN205,185,75 por una transferencia de USD10,000.

Considerando esto, Citibank es más caro para transferencias de USD1,000 pero el menos caro para transferencias de USD10,000 a México.

Western Union

Western Union puede ser uno de los métodos más rápidos para enviar dinero a México, pero no es el más barato.

Esto se debe a que Western Union toma un 2,5 por ciento de la tasa de cambio del mercado medio como comisión. Además, sus comisiones de transferencia son las siguientes:

• tarjeta de crédito — USD29.99
• tarjeta de débito — USD2.99

Entonces, si envías USD1,000 a través de Western Union, obtienes MXN20,372, que es menor que Wise pero más que Citibank.

Por último, solo puedes transferir hasta USD5,000 a México usando Western Union.

Xoom (PayPal)

PayPal’s Xoom te permite enviar dinero a México sin tarifas de transferencia si usas tu cuenta de PayPal o de banco para pagar la transferencia.

Sin embargo, Xoom no es completamente gratuito. Si usas una tarjeta de débito o crédito, pagas una tarifa de USD3,99. Además, Xoom toma una tarifa de la tasa de cambio, que equivale a alrededor del 2 por ciento al 4 por ciento.

Habiendo dicho eso, si envías USD1,000 a México a través de Xoom, recibirás MXN20,277 a cambio. Para transferencias más pequeñas, esa es la segunda tasa más baja después de Citibank.

En general, el sitio web de Xoom es fácil de usar y funciona especialmente bien con PayPal. También tienen una aplicación para Android e iOS.

Retiros en cajeros automáticos

Es posible retirar dinero de un cajero automático en México, aunque pagarás una tarifa al hacerlo.

La tarifa que cobran los bancos mexicanos suele estar entre MXN20 y MXN80. Luego está la tarifa que cobra tu banco del país de origen, a menos que tengas TD Bank o Charles Schwab. Estos bancos te reembolsan las tarifas de cajeros automáticos internacionales.

Además, tus límites de retiro diario en México están sujetos a un tope de entre MXN4,000 a MXN8,000, dependiendo del banco y/o el cajero automático que uses.

Criptomonedas

Hasta 2023, la criptomoneda no es una moneda legal en México. Pero aún puedes usarla.

El país tiene más de 50 cajeros automáticos de Bitcoin al momento de escribir esto, dispersos por todo el país. Así que sacar efectivo para tu Bitcoin no será un desafío siempre que estés cerca de un cajero automático de Bitcoin.

Cambio de efectivo

Una opción final que tienes al enviar dinero a México es llevar efectivo contigo y cambiarlo en el país.

Cuando llegues a México, puedes cambiar tus dólares estadounidenses por pesos mexicanos en quioscos de cambio locales.

Simplemente busca casa de cambio en Google, y deberías poder encontrar uno cerca de ti.

Sin embargo, no se recomienda llevar mucho efectivo para cambiar en México. Aunque depende de a qué casa de cambio acudas, puedes esperar pagar alrededor del 10 por ciento en margen de tasa de cambio.

Esto significa que podrías pagar hasta USD100 para cambiar USD1,000, lo que no es muy favorable para ti.

Hagas lo que hagas, evita los quioscos de cambio de dinero en el aeropuerto, ya que tendrán las peores tasas de cambio.

El mejor método para enviar dinero a México

Como puedes ver en la tabla a continuación, Wise es tu mejor opción al enviar USD1,000 a México. Sin embargo, al acercarse a los USD10,000, las transferencias bancarias tienden a obtener más MXN en el lado receptor.

Método	Velocidad	USD1,000	USD10,000
Wise	1 a 3 días	MXN20,474.10	MXN204,804.72
Western Union	1 a 4 días	MXN20,372	NA
Xoom	1 día	MXN20,277	MXN202,766
Remitly	1 a 3 días	MXN20,120	NA
Citibank	2 a 3 días	MXN20,055.75	MXN205,185.75

Ahora que tenemos algunas cifras básicas de la tabla anterior, veamos algunas recomendaciones específicas por país.

Recomendaciones específicas por país

Al enviar dinero a México desde EE. UU., Reino Unido o Canadá, estas son tus mejores opciones.

Estados Unidos

Wise es tu mejor opción para enviar dinero desde EE. UU. a México. En transferencias de menos de USD10,000, ofrecen la mayor cantidad en el lado receptor.

Si tienes que enviar más de USD10,000, entonces deberías usar Citibank. Con una tarifa de solo USD25 por transferencias internacionales, será difícil encontrar una mejor tasa.

Reino Unido

Wise es el mejor servicio de transferencia para los titulares de cuentas bancarias del Reino Unido que desean transferir menos de GBP10,000 a México.

Si deseas enviar cualquier cantidad superior a eso, revisaLloyds Bank. Solo cobra GBP9,50 por transferencias de dinero internacionales.

Canadá

Al igual que con los otros países mencionados, Wise se destaca cuando se trata de enviar dinero a México desde Canadá, siempre y cuando esa cantidad sea inferior a CAD10,000.

A medida que transfieres cantidades mayores, lo mejor es optar por una transferencia bancaria utilizando RBC Royal Bank. RBC solo cobra CAD10 por transferencias internacionales.

Ahora, te toca a ti

A estas alturas, deberías saber qué método de servicio de transferencia de dinero es el más barato para enviar dinero a México.

Saber esto te ayuda a tomar la mejor decisión para tu situación financiera y, con suerte, obtener la mayor cantidad posible en el destino receptor. 

No olvides abrir una cuenta en Wise. Wise actualiza los tipos de cambio y las tarifas de transferencia diariamente en una página conveniente y, a menudo, es una de las mejores formas de enviar y recibir dinero al extranjero, ahorrándote tanto tiempo como dinero.