Enviar dinero a la India siempre ha sido una gran preocupación para la mayoría de las personas, pero con todos los servicios de transferencia de dinero en línea disponibles, el proceso se ha vuelto más simple y seguro.
Claro, los bancos siguen siendo una opción. Pero como verás en las tablas comparativas de esta guía, los bancos ofrecen algunos de los peores tipos de cambio y las tarifas más altas.
Y si no tienes una cuenta de No Residente Indio, buena suerte enviando dinero a un banco indio desde el extranjero.
Esta guía te muestra qué métodos de transferencia te ahorran más dinero, es decir, consigues el mayor intercambio a cambio. Descubrirás cuál es el mejor servicio de transferencia de dinero, bancos y otros métodos.
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Contents
Qué tener en cuenta
Hay varios factores que debes considerar al elegir tu método de transferencia.
Tarifas de transferencia
Muchos bancos cobran tarifas por transferencias de moneda extranjera. Las tarifas de transferencia son uno de los cargos ocultos más comunes, pero a menudo pasados por alto.
Las tarifas de transferencia determinan el resultado de tu transferencia. Y cada banco tiene diferentes maneras de calcular las tarifas de transferencia.
La mayoría de los bancos cobran tarifas de transferencia para cada transacción. Y las tarifas cambian según la cantidad de dinero que envíes.
La tarifa de transferencia más preferida es una tarifa fija. Pagas menos para enviar cantidades mayores de dinero con una tarifa fija.
Las cosas se complican cuando los bancos cambian tarifas fijas a tarifas porcentuales.
Tasas de cambio
La mayoría de los bancos se atienen a las tasas del mercado Forex o tasas de mercado medio. Los bancos revelan las tasas de cambio antes de que confirmes tu transferencia.
Para comparar las tasas de cambio bancario con las tasas de cambio actuales, mira XE.com.
Las tasas de cambio con la Rupia India han sido favorables. Esto significa que enviar dinero a la India se ha vuelto muy rentable.
Compara tarifas si lo deseas, pero no dejes que este sea tu único punto de comparación entre proveedores.
Velocidad de transferencia
La velocidad de transferencia puede no ser importante para algunas personas, pero a la mayoría les gustaría tener sus transferencias lo antes posible.
Algunas compañías como PayPal pueden tardar de tres a cinco días en transferir dinero. Pero Xoom, que es propiedad de PayPal, puede transferir dinero en cuestión de horas.
Si tres a cinco días es demasiado tiempo para esperar, puedes programar transferencias para saber cuándo llegará tu dinero cada mes.
Siempre ten un plan de respaldo para transferir dinero rápidamente en caso de emergencias.
Impuestos
Cuando se trata de impuestos, ten en cuenta dos cosas:
- tu situación fiscal residencial
- a quién transfieres dinero
Tu situación fiscal residencial determina si vas a pagar impuesto sobre la renta en la India.
Si pasas más de dos meses en la India en el año fiscal, todo el dinero que ganes en la India está sujeto a impuestos. Esto también se aplica al dinero que envías a personas en la India.
Si calificas como No Residente Indio (NRI), se te otorgará un nuevo estado fiscal.
Los NRIs no tienen que pagar impuestos sobre el dinero enviado a la India, pero sí deben pagar impuestos sobre el servicio del 12.36% a los bancos en la India que reciben tu transferencia.
Este impuesto del 12.36% sobre el servicio se basa en las tarifas de transferencia, no en el monto de la transferencia.
Los NRIs también pueden transferir dinero a su cuenta de Rupias No Residentes en la India sin impuestos y sin interés.
A quién transfieres dinero también afecta a los impuestos.
Transferir a tus parientes de sangre o cónyuge se considera un regalo y no está sujeto a impuestos si es menor de 50,000 rupias. Tampoco está sujeto a impuestos si lo declaras en tu declaración de impuestos sobre la renta.
Pero si transfieres dinero a un no pariente y la transferencia no entra en la categoría de regalo, debes pagar impuestos sobre transferencias por encima de 50,000 rupias.
Enviar dinero en línea
Enviar dinero a la India en línea nunca ha sido tan fácil con servicios como Wise.
Wise
Es fácil y rápido transferir dinero con Wise. Una vez que te registres en una cuenta, puedes comenzar a enviar dinero de inmediato.
Para una transferencia de $1,000 desde Estados Unidos a la India, Wise cobra $8,17 en tarifas.
Muestran las tarifas por adelantado y casi igualan la tasa de cambio de XE de 71.16 rupias por un dólar estadounidense. Básicamente, pierdes menos del 0,1% en tarifas de cambio cuando usas Wise.
Wise generalmente transfiere dinero dentro de tres días hábiles. Pero si tarda más tiempo, tu siguiente transferencia es gratuita.
Para configurar una cuenta con Wise, ve a su sitio web y regístrate.
Si necesitas ayuda para crear una cuenta, consulta nuestra guía detallada sobre cómo usar Wise.
Enviar dinero a través de bancos internacionales
Enviar dinero a través de bancos no es la mejor manera de enviar dinero a la India. Cada banco cobra al recibir y enviar dinero.
Las transferencias bancarias internacionales son seguras, pero tienen cargos ocultos y pobres tasas de cambio de divisas.
Solo recomiendo un método de transferencia bancaria internacional, y solo puede usarse si la situación es apropiada.
Cámara de Compensación Automatizada
La Cámara de Compensación Automatizada, o ACH, transferencias electrónicas y giros postales son la mejor manera de enviar dinero a la India desde el extranjero usando bancos.
ACH es conocida por otros nombres en otros países, pero esencialmente es una función de cámara de compensación. Los bancos liquidan sus transacciones de una vez al final de un período estipulado.
Dado que se realizan a la vez un gran volumen de transacciones interbancarias, es más barato que iniciar una transferencia privada de banco a banco.
Pero los tiempos de transferencia no están establecidos y puede tomar hasta tres o cuatro días realizar una transferencia.
Las ACH en EE.UU. hacen que el proceso sea más económico ya que algunos bancos no cobran nada por las transferencias ACH. Mientras que otros cobran de $3 a $4 USD en promedio y más por transferencias el mismo día.
Las transferencias ACH son una excelente opción para depósitos recurrentes y funcionan bien con cuentas NRE.
Giros postales
Los giros postales son una manera más flexible y segura de enviar dinero a la India.
El receptor no necesita una orden bancaria para cobrar un giro internacional, y hay una capa adicional de seguridad ya que el banco debe realizar cualquier verificación de identidad.
Pero con una cantidad significativa de dinero perdida en tasas de cambio que son favorables para los bancos y las altas tarifas, los giros postales generalmente no son una buena manera de enviar dinero.
Hay muchos impuestos y cargos posibles que pueden gravarse en tu transferencia, dependiendo de qué país estás enviando.
Las transferencias electrónicas tienen altos costos con el banco estadounidense promedio cobrando alrededor de $30 USD por una transferencia electrónica internacional.
Esta es una transferencia directa de banco a banco que se procesa de inmediato, por lo que es más probable que llegue rápidamente.
Ahorrar dinero con transferencias bancarias
Para ahorrar dinero con transferencias bancarias, abre una cuenta NRE, especialmente si trabajas en EE. UU. o te pagan en dólares estadounidenses.
Las cuentas NRE aceptan depósitos en dólares estadounidenses para que ahorres mucho dinero que de otro modo perderías en cargos por cambio de divisas y costos de conversión.
Las cuentas NRE están libres de impuestos casi en todos los aspectos, incluyendo impuesto sobre la renta, impuesto de regalo o impuesto sobre los intereses obtenidos.
Te permiten transferir dinero de vuelta a tu cuenta bancaria extranjera sin impuestos, por lo que no tiene que ser una transacción de ida—aunque las tarifas variarán.
Puedes transferir dinero de una cuenta NRE a cualquier otro tipo de cuenta bancaria en la India, pero no puedes transferir dinero de una cuenta bancaria india a una cuenta NRE.
Si vives en EE. UU., transfiere dinero a través de ACH de tu cuenta bancaria estadounidense a tu cuenta bancaria india y paga solo la tarifa ACH para el banco de EE. UU. y la tarifa NACH para la cuenta NRE india.
Esta es la única manera de realmente ahorrar con transferencias bancarias. De otra manera, tendrás que usar una de las transferencias en línea mencionadas en la sección anterior.
Enviar dinero por otros métodos
Los servicios de transferencia en línea y bancos no son tus únicas opciones para enviar dinero a la India. A continuación, se presentan algunas opciones más.
Western Union
Con más de 500,000 ubicaciones en todo el mundo, no es sorpresa que Western Union es una elección popular para transferir dinero.
Las principales ventajas de usar Western Union son muy claras y directas.
Primero, tienen muchas opciones para enviar y recibir dinero, incluidas recogidas de efectivo o enviar dinero mediante tarjetas de débito.
Segundo, su red es tan amplia que es posible encontrar oficinas de Western Union en las pequeñas ciudades B de India e incluso en algunas de las ciudades y pueblos C.
Ese tipo de cobertura no está disponible para nadie más en esta lista, excepto para los bancos nacionales de la India.
Pero los aspectos negativos de usar Western Union también están comenzando a crecer. Cobran hasta $14 USD por recogidas de efectivo en algunas sucursales.
Las tasas de cambio también favorecen a Western Union, lo que significa que transferir grandes sumas te cuesta aún más.
PayPal
Transferir dinero a la India a través de PayPal es de hecho una función de Xoom.
Esto es algo bueno ya que en el pasado PayPal tardaba demasiado en realizar transferencias—alrededor de tres a cinco días. Y PayPal cobra demasiadas tarifas.
Aunque todavía puedes usar PayPal para transferir dinero internacionalmente, el objetivo principal de PayPal siempre ha sido realizar pagos en línea y configurar cuentas de comerciantes.
Dado que no se creó con la intención de transferencias internacionales de dinero en mente, PayPal adquirió Xoom, que ya estaba en el negocio de transferencias.
Necesitas una cuenta de PayPal para usar Xoom.
Xoom es una fantástica alternativa y mejora las debilidades de PayPal. La mayoría de las transacciones de Xoom se realizan en un plazo de 24 horas y muchas se realizan en horas o incluso minutos.
Para transferencias a cuentas bancarias, no hay tarifas. Pero si transfieres dinero con una tarjeta de débito o crédito, la tarifa es de $30 USD.
Las tasas de cambio de divisas son competitivas y, aunque no son las mejores del mercado, la mayoría de las personas las encontrarán razonables.
El límite máximo para transferir dinero en Xoom por transacción es de $10,000 USD.
En general, Xoom ofrece mucho. Y si ya usas PayPal en el extranjero, puedes utilizar fácilmente Xoom a través de tu cuenta de PayPal.
Llevar efectivo
Cuando llegas a la India, cambiar dinero en quioscos del aeropuerto parece una buena idea, pero la verdad es que los cargos por conveniencia y las tasas de cambio son altas en los quioscos del aeropuerto.
Los quioscos de los aeropuertos te cobran un 20% de tu monto de transferencia.
Una tarjeta de débito con bajas tarifas de retiro internacional es una mejor opción, ya que los cajeros automáticos son fáciles de encontrar en las ciudades e incluso en la mayoría de los grandes pueblos.
La forma más barata de enviar dinero
Si tomas nuestra transferencia de muestra de $1,000 USD y consideras las tarifas y tasas de cambio al enviar dinero a la India usando la tasa de mercado medio actual de un dólar estadounidense a 71.16 rupias, esto es a lo que se reduce:
Cambiar $1,000 USD a través de Wise te da la mayor cantidad de dinero si no has superado el límite anual de transferencia de $2,400.
Si has pasado el límite, tu mejor opción sería Western Union. Aunque no ofrecen los mejores tipos de cambio, ofrecen transferencias bancarias gratuitas a la India para transferencias de $1,000 USD o menos.
| Método de transferencia | Cantidad enviada (USD) | Tarifas de transferencia | Tasas de cambio (Rupias) | Cantidad recibida (Rupias) |
| Western Union (en persona) | $1,000 | Gratis (transferencia bancaria) | 69.71 | 69,717 |
| Wise | $1,000 | $8.17 | 70.15 | 69,572 |
| State Bank of India | $1,000 | $5 | 69.5 | 69,495 |
| PayPal | $1,000 | $30.49 | 69.2 | 69,170 |
| Efectivo | $1,000 | 20% | 71.16 (promedio) | 56,928 |
Si deseas enviar $10,000 USD a la India, la siguiente tabla muestra un desglose de los números.
En este caso parece que Wise sale ganando.
Estoy dispuesto a apostar que una vez que agreguen sus tarifas de transferencia, van a caer en la lista.
| Método de transferencia | Cantidad enviada (USD) | Tarifas de transferencia | Tasas de cambio (Rupias) | Cantidad recibida (Rupias) |
| Western Union (en persona) | $10,000 | $45.00 | 69.98 | 699,715 |
| Wise | $10,000 | $55 | 70.15 | 697,570 |
| State Bank of India | $10,000 | $10.00 | 69.45 | 694,490 |
| PayPal | $10,000 | $301.49 | 69.58 | 674,822 |
| Efectivo | $10,000 | 20% | 71.16 (promedio) | 569,280 |
Y finalmente, una transferencia de $100,000 USD a la India.
A este nivel pierdes la capacidad de transferir dinero a través de Western Union y PayPal.
| Método de transferencia | Cantidad enviada (USD) | Tarifas de transferencia | Tasas de cambio (Rupias) | Cantidad recibida (Rupias) |
| Western Union | $100,000 | n/a | n/a | n/a |
| Wise | $100,000 | $494.23 | 70.15 | 6,979,882 |
| State Bank of India | $100,000 | n/a | n/a | n/a |
| PayPal | $100,000 | n/a | n/a | n/a |
| Efectivo | $100,000 | n/a | n/a | n/a |
Ahora, a ti
Si deseas enviar dinero a la India, aquí están los servicios que debes usar dependiendo de cuánto estés enviando:
Para transferencias de $1,000 USD, Wise. Obtendrás tus primeras transferencias gratis siempre que te mantengas bajo el límite anual de $2,400 USD.
Para transferencias de $10,000 USD, utiliza Western Union or Wise. Ambos te dan aproximadamente la misma cantidad. Pero ten en cuenta que solo debes usar Western Union para grandes transferencias si te presentas en persona.
Para transferencias de $100,000 USD o más, usa Wise. Son los más transparentes en cuanto a tarifas y tipos de cambio. Lo que ves por adelantado es lo que obtienes.
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