Reseña de SafetyWing: ¿Es buena para nómadas digitales?

Si estás planeando tu próximo viaje —o ya estás en él— lo más probable es que estés pensando en obtener un seguro de viajes y de salud. 

Preocuparse por los costos médicos imprevistos es probablemente una de las mayores inquietudes para nómadas globales, expatriados y viajeros en general. 

Las facturas hospitalarias inesperadas pueden dejarte en la ruina, y eso no es algo que le guste a nadie.

Dicho esto, podrías considerar obtener cobertura de SafetyWing, una compañía de seguros médicos de viaje que ofrece planes asequibles y sin complicaciones para viajeros a corto y largo plazo.

Puede que hayas leído sobre SafetyWing en nuestra guía de seguros de viaje para expatriados, pero en el siguiente post, profundizamos en los pros y contras de sus pólizas de seguro, exclusiones, inclusiones, deducibles y proceso de reclamaciones.

En otras palabras, hacemos todo el trabajo duro por ti para que no tengas que hacerlo.

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¿Es SafetyWing legítimo? 

Un recién llegado relativo a la escena de los seguros, SafetyWing se lanzó en 2017 en asociación con Tokio Marine Insurance y suscrita por Lloyds, ambos socios de seguros bien establecidos y confiables.

Como cabría esperar de un negocio que ofrece una póliza de seguro nómada, las personas detrás de SafetyWing son nómadas digitales ellos mismos. 

Originarios de Noruega, los fundadores viven en Palo Alto, California, en EE. UU.

Su sueño mientras trabajaban de forma remota era iniciar SafetyWing como una solución para espíritus afines. En otras palabras, seguro de viaje por nómadas, para nómadas.

Por «nómadas» nos referimos a viajeros a largo plazo que no tienen un lugar de residencia fijo. Eso podría significar nómadas digitales, trabajadores remotos y todas las personas que pasan largos periodos fuera de casa. 

Estas personas necesitan cobertura de seguro dondequiera y cuandoquiera estén fuera de su país de origen, y SafetyWing se las proporciona.

Al asociarse con Tokio Marine, un proveedor global en sí mismo, SafetyWing puede ofrecer una póliza única sin importar la ubicación o nacionalidad, y esto es exactamente lo que los hace tan flexibles y útiles para los nómadas. 

Además, tienen una sólida reputación por ser una opción asequible. 

¿Qué hace a SafetyWing diferente? 

Nos adentraremos en los detalles de la póliza y sus beneficios más adelante en el artículo, pero la principal diferencia entre SafetyWing y otros proveedores de seguro es su modelo de suscripción mensual dirigido específicamente a trabajadores remotos y viajeros.

Donde la mayoría de las pólizas de seguro son por un período fijo o mínimo, SafetyWing ofrece un muy flexible precio mensual recurrente. 

Pagado mensualmente por adelantado, al final de cada período de 28 días, la póliza se extiende automáticamente hasta un máximo de 12 meses, después de lo cual la póliza puede renovarse. 

Puede iniciarse en cualquier momento y desde cualquier lugar, ya sea que todavía estés en casa o ya en el camino, y puede detenerse en cualquier momento también. 

Solo da el aviso y la póliza terminará. 

Incluso se te reembolsará por los días del mes para los que ya no estarás cubierto. Mejor aún, incluso tienes una ventana de gracia de tres días al inicio de cada mes para recordar que querías cancelar la póliza. 

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Asimismo, la mayoría de los proveedores de seguro vinculan las pólizas a un lugar fijo de residencia. 

Sin embargo, SafetyWing entiende las necesidades únicas de los nómadas digitales y trabajadores remotos que rara vez tienen una residencia fija, sino que necesitan cobertura dondequiera que se encuentren en el mundo.

El Plan

SafetyWing tiene dos productos principales:

• Seguro Nómada
• Salud Remota   

A efectos de este artículo, nos centraremos principalmente en el paquete de Seguro Nómada, una póliza médica de viaje para nómadas digitales y viajeros. 

Salud Remota es su póliza de seguro de salud global dirigida a nómadas a tiempo completo o equipos de trabajadores remotos en una misma empresa.

Es una póliza más cara y más completa en términos de cobertura médica, pero aún fiel a la política de SafetyWing de proporcionar cobertura para aquellos en movimiento y fuera de sus hogares. 

Seguro Nómada es una póliza médica de viaje para cualquiera que esté fuera de su cobertura en casa. 

Este plan se ofrece a un muy razonable 40 USD por cada cuatro semanas de cobertura; siempre que tengas entre 18 y 39 años y no necesites cobertura en EE. UU. 

Si deseas cobertura en EE. UU., esto se puede agregar pero aumenta el costo a 73 USD cada cuatro semanas. 

Compras el período inicial de cuatro semanas y luego la póliza simplemente continúa mes a mes como una suscripción hasta que canceles. 

Las características clave del paquete son:

• Compra desde el extranjero, permanece en el extranjero: puedes comprar la póliza incluso después de salir de casa y haber comenzado a viajar. Incluso podrías comprar el paquete en la última semana de tus viajes si así lo quisieras. SafetyWing no se preocupa por las fechas de tu viaje. Esta es una póliza que puede comenzar y detenerse en cualquier momento y desde cualquier lugar para adaptarse a ti. 
• Pagos mensuales automáticos: una vez que te registras, funciona como cualquier otro modelo de suscripción. El plan continúa y se renueva automáticamente cada 28 días hasta que decidas terminarlo.
• Cobertura para visitas a casa: una vez que tu plan ha estado en vigor durante un período continuo de 90 días, la cobertura médica se extiende para incluir cualquier visita a tu país de origen, siempre que no estés allí por más de 30 días a la vez (15 días si vives en EE. UU.) y siempre que tu viaje sea incidental. Es decir, nada de ir a casa de incógnito para recibir atención médica. 
• Cobertura gratuita para niños: si tienes niños pequeños menores de diez años, entonces hasta dos pueden incluirse gratis en tu seguro. Eso es uno por cada miembro adulto del paquete familiar.

A simple vista, SafetyWing ofrece uno de los paquetes más fáciles de usar que existen, así que echemos un vistazo al detalle para descubrir qué realmente cubre. 

Elegibilidad por edad

La suscripción mensual básica de 40 USD por cada cuatro semanas se ofrece a cualquiera que tenga entre diez y 39 años.  

Los menores de diez años están cubiertos gratis bajo la póliza familiar. Si tienes un tercer o cuarto hijo, se pueden agregar al paquete, pero se cotizarán al precio regular de adulto.

Además, cuanto más mayor seas, más alto será el precio. Comienza en 40 USD, pero puede llegar hasta 64,68 USD si tienes entre 40 y 49 años, 101,64 USD una vez que superes los cincuenta, y 137,76 USD a los sesenta y tantos. 

Si te acercas a los setenta, esta no es la póliza para ti. 

Ubicación y Nacionalidad

SafetyWing las pólizas están disponibles para cualquiera que viva en cualquier lugar excepto Irán, Corea del Norte o Cuba, o para aquellos con ciudadanía cubana. 

Aparte de esos lugares, puedes adquirir la póliza desde cualquier país, y no necesitas prueba de residencia ni en tu país de origen ni en ningún otro lugar. 

Si tu país de origen es EE. UU., sin embargo, el costo de tu cobertura se elevará a 73 USD cada cuatro semanas, y la duración de cobertura en los viajes a casa se reduce a 15 días. 

Beneficios del Paquete

Este es un seguro médico de viaje, y los beneficios reflejan eso. Se dividen en dos áreas de cobertura.

Cobertura Médica

Esta no es una póliza de seguro médico completamente integral, por lo que los beneficios están limitados a los relacionados con emergencias médicas o accidentes. 

Si buscas atención médica completa, entonces te convendría más mirar la póliza de Salud Remota de SafetyWing.

Para el plan básico de 40 USD cada cuatro semanas, la cobertura incluye:

• Gastos hospitalarios, como habitación y servicios de enfermería
• Costos de cuidados intensivos
• Cargos de ambulancia, si tu enfermedad o lesión requiere hospitalización urgente 
• Otros gastos médicos elegibles

La clave aquí es que todos estos gastos están sujetos a un límite máximo de 250.000 USD.

Aunque, ten cuidado si tienes más de 65 años. Este número se reduce drásticamente a 100.000 USD. 

Un resumen rápido de los beneficios médicos es el siguiente:

• 250.000 USD como límite máximo general de cobertura
• 250.000 USD como máximo por lesión o enfermedad
• 100.000 USD máximo de por vida para evacuación médica de emergencia
• 25.000 USD por muerte accidental
• Hasta 1.000 USD en atención dental de emergencia
• Hasta 50 USD por día para terapia física y quiropráctica

Cobertura de Viaje

Nuevamente, la cobertura de los costos de viaje se basa en gastos inesperados e imprevistos. 

Estamos hablando de retrasos en el viaje, equipaje facturado perdido, responsabilidad personal o desastres naturales.  

Los beneficios clave incluyen:

• 5.000 USD por interrupción de viaje
• 500 USD por artículo de equipaje perdido hasta un máximo de 3.000 USD por período de certificado y 6.000 USD como límite de por vida
• 100 USD al día si necesitas un lugar donde quedarte debido a un desastre natural o 10.000 USD como máximo de por vida por evacuación política
• 100 USD al día por retrasos de viaje superiores a 12 horas y con una estancia nocturna no planificada, aunque esto es por un máximo de dos días
• La responsabilidad personal está cubierta hasta un máximo de 25.000 USD

¿Cuál es nuestra opinión sobre estos beneficios? Hay algunos elementos realmente buenos aquí. 100.000 USD para evacuación médica y atención dental de emergencia de hasta 1.000 USD, por ejemplo, pero en general, estos beneficios nos parecen bastante ligeros.  

¿Cuántas veces has tenido retrasos de entre 12 y 48 horas? 

Diríamos que la mayoría de los retrasos se resuelven dentro de las 12 horas, pero si se retrasan más allá, sería bastante molesto estar mirando el reloj y saber que después de 48 horas ya no estarás cubierto para más gastos.

Nos retrasamos tres días una vez al regresar de un viaje a Italia debido a tormentas eléctricas y cuatro días atascados en el Aeropuerto de Madrid debido a tormentas de nieve. 

Habría estado bastante malhumorado si, por ninguna culpa mía, ya no estuviera cubierto después de 48 horas. 

Además, 50 USD al día para fisioterapia en Singapur apenas te dará para que te miren un dedo pequeño del pie, y mucho menos resolver un dolor de espalda. 

Asimismo, el límite máximo general de cobertura de 250.000 USD es considerablemente inferior al de otros proveedores, pero a 40 USD al mes, este paquete es considerablemente más barato también. 

Deducibles

Este es un elemento realmente necesario saber de la SafetyWing póliza: hay un deducible de 250 USD a pagar en las reclamaciones médicas. 

Este es un pago único por cada período de certificado y hay algunas excepciones: atención dental de emergencia y evacuaciones médicas (que, por cierto, tampoco están sujetas al límite máximo general). 

Otras reclamaciones de viaje principales no sujetas a este deducible incluyen:

• Interrupciones de viaje
• Retrasos de viaje
• Equipaje perdido
• Alojamiento perdido frente a desastres naturales
• Evacuaciones políticas
• Responsabilidad personal o muerte accidental y desmembramiento 

Pero, no obstante, piensa en este deducible en las reclamaciones médicas en términos del costo mensual de 40 USD del paquete. 

Esto es en realidad más del costo de seis meses de cobertura básica y realmente necesita tenerse en cuenta como tu costo general de cobertura. 

Pero al mismo tiempo, si piensas en ello como el equivalente a seis meses de cobertura, realmente destaca que continuar con tu suscripción, mensualmente, vale la pena.

Esto se debe a que si detienes y comienzas tu cobertura, puedes encontrarte pagando otro deducible más adelante. 

Exclusiones

Presta atención cuidadosamente, ya que las pólizas de SafetyWing tienen un número de exclusiones bastante importantes.

Aquí hay algunas de ellas:

Deportes de Alto Riesgo 

Curiosamente, el jet ski y el buceo no están incluidos en esta lista, sin embargo, los deportes organizados profesionalmente sí lo están. 

Por lo tanto, siempre que tengas tu certificado PADI o estés con un instructor de buceo capacitado, puedes sumergirte, pero no te unas a un club de fútbol local y esperes que te resuelvan metatarsianos fracturados si te lesionas en el entrenamiento semanal. 

Otras exclusiones incluyen parapente, artes marciales, cuadrimotos y deportes de aventura. 

Algo más a tener en cuenta aquí es que, siempre que tengas la licencia internacional requerida, y siempre que no haya otras exclusiones en juego, como conducir bajo la influencia del alcohol, las lesiones sufridas como resultado de accidentes de ciclomotor o moto están cubiertas. 

No es que esta sea una parte de la póliza que recomendamos probar, pero es importante tenerla en mente. 

Curiosamente, los coches de alquiler no están cubiertos.

Enfermedades Crónicas Preexistentes, Lesiones o Tratamiento del Cáncer 

Esto no significa el inicio agudo de alguna de estas enfermedades o lesiones, sino aquellas de las que ya sufres en el momento de comenzar la póliza. 

También vale la pena señalar que los chequeos de rutina tampoco están cubiertos.

Electrónica

Un poco extraño para un plan de seguro dirigido a nómadas digitales, hay una exclusión en la cobertura de electrónica perdida o robada, como portátiles, teléfonos y cámaras. 

Para algunas personas, esto sería un poco de un trato rompedor. Entiendo que deben estar hartos de las reclamaciones presentadas cuando la gente simplemente quiere actualizar su equipo, pero no tener cobertura en absoluto si tu portátil es robado de tu bolsa mientras viajas sería bastante difícil de digerir.

Para otros, esto no es un problema en absoluto, ya que la cobertura electrónica suele venir con un máximo de cobertura de 500 USD, que no es suficiente para un nuevo portátil o móvil en estos días.

Cancelaciones de Viaje

Otra gran exclusión a tener en cuenta es la cancelación de viajes, ya sea por tu propia acción o de alguien más.

Renovaciones y Cancelaciones

Esto es encantador y sencillo con SafetyWing. Una vez que te has inscrito en el paquete de suscripción mensual, no hay renovaciones de las que preocuparse durante los primeros 12 meses. 

La póliza simplemente sigue funcionando y renovándose mes tras mes.  

Si decides que es hora de terminarla, simple. Solo escríbelo y la póliza se cancela con efecto inmediato. 

Incluso recibirás un reembolso por los días restantes dentro del mes que ya has pagado. 

Pros y Contras de SafetyWing

Así que ahora que hemos repasado los principales beneficios que se ofrecen, echemos un vistazo a los pros y contras generales del Seguro Nómada de SafetyWing.

Pros

Primero, veamos qué hace a SafetyWing una excelente opción.

El proceso de compra

El proceso de compra tiene que ser uno de los puntos destacados absolutos de los productos de SafetyWing.

Con un sitio web super simple de navegar, ofertas y beneficios claros y la facilidad con la que puedes registrarte y comenzar una póliza en cualquier momento, desde dondequiera que estés, lo convierte en una de las pólizas más fáciles de contratar.

Todo lo que necesitas es acceso a internet y puedes empezar.

Proceso de cancelaciones y reembolsos

Aquí no hay ataduras ocultas. Puedes cancelar esta póliza en cualquier momento y obtendrás un reembolso por los días restantes del mes que pagaste por adelantado.

El costo

A 40 USD al mes, esta póliza se siente muy asequible y está muy claro qué está y qué no está incluido en el precio.

Sin embargo, como destacamos en los contras a continuación, ten en cuenta agregar el costo de un posible deducible a tus cálculos.

Renovaciones ilimitadas

Una vez que has comenzado la suscripción, el proceso de renovación mensual empieza inmediatamente y no tienes que volver a pensar en él.

Después de 12 meses, SafetyWing te enviará un recordatorio útil para solicitar si deseas continuar un segundo año.

Cobertura en el país de origen

Esta es realmente útil, porque nunca sabes en qué momento podrías necesitar o querer volver a casa.

Una celebración familiar, una ocasión importante, o simplemente un respiro de un estilo de vida absorbente, cualquiera que sea tu razón, es reconfortante saber que seguirás cubierto en casa, siempre que hayas estado con SafetyWing por más de 90 días.

Socios de confianza

SafetyWing puede ser un nombre relativamente nuevo, pero sus socios—Tokio Marine y Lloyds—han sido grandes nombres en la industria de seguros durante décadas.

Contras

Ninguna compañía de seguros de viaje o póliza está libre de contras, y SafetyWing no es diferente.

Deducibles

Tendrás que pagar 250 USD si necesitas realizar una de las reclamaciones médicas importantes.

Esto es solo una vez en cualquier periodo de certificado, así que mientras sigas renovando tu seguro, no será un problema en general.

Con eso, quizás calcula un deducible cuando consideres el costo total de este paquete.

Pagos máximos

Esta cantidad suena como mucho inicialmente, pero esto es independientemente de dónde te encuentres al momento de necesitar tratamiento.

250.000 USD rinden mucho más en un hospital en Nairobi que en Singapur.

Debes considerar cuidadosamente este máximo en relación a dónde es probable que pases la mayor parte de tu tiempo y potencialmente necesites atención médica si surge una emergencia.

Evacuaciones de emergencia

Por último, pero no menos importante, tanto la cobertura médica como la cobertura de evacuación política tienen un máximo de por vida de 100.000 USD.

Así que una vez que has sido evacuado por la fuerza por cualquier razón, ya no estás cubierto.

Algunos podrían decir que si has sido evacuado por la fuerza una vez, ya sea por razones políticas o médicas, entonces quizás quieras reconsiderar tus planes de viaje de todos modos.

Servicio al cliente

Como podrías esperar de un proveedor bien respaldado, SafetyWing tiene un gran soporte 24 horas y un proceso de reclamaciones en línea, que describimos a continuación.

Hay un pequeño bot de preguntas en el sitio web para cualquier soporte inmediato.

Otra característica interesante son las herramientas en el sitio web para resolver cualquier pregunta que tengas sobre restricciones de viaje e información sobre vacunación en el mundo.

Por ejemplo, el https://borderless.safetywing.com/ enlace te llevará a un mapa interactivo con información.

¿Quieres algunos consejos sobre cómo gestionar una empresa remota durante una crisis? No hay problema. Escucha la serie de podcasts Building Remotely para obtener algunos consejos de los fundadores de SafetyWing.

Por último, también puedes descargar una versión PDF de tu póliza de seguro, lo cual es pertinente ahora, ya que muchos países requieren que tengas cobertura para COVID-19.

Hablando de eso.

Cobertura de COVID-19

SafetyWing ofrece cobertura para COVID-19 de la misma manera en que cubre cualquier enfermedad, siempre que no la hayas contraído antes de la fecha de inicio de tu cobertura.

También podría ser posible hacer una reclamación por una prueba de COVID-19 siempre que sea requerida por un médico.

Procedimiento de reclamaciones

Como podrías esperar a estas alturas, el sitio web de SafetyWing está bien preparado para el procedimiento de reclamaciones.

Hay una excelente base de datos en línea que es accesible cuando compras la póliza, y a través de esta puedes buscar tu hospital o proveedor médico asociado más cercano.

Si visitas uno de estos, simplemente le facturarán a SafetyWing directamente en tu nombre, fácil.

Si, sin embargo, tienes que ir a otro lugar, todavía no es un problema, pero significa que tendrás que pagar en el momento del tratamiento y presentar una reclamación a través del formulario en línea y el proceso de correo electrónico.

Recuerda tomar fotografías de cualquier lesión o circunstancia y especialmente de cualquier recibo de gastos.

Incluso hay una función de estado en vivo en el proceso de reclamaciones para que puedas estar al tanto de cómo va tu reclamación.

Reseñas en línea

Súper fácil. Económico. Amigable para el usuario. Abrumadoramente positivo.

Estos son algunos de los términos que la gente utilizó para revisar SafetyWing.

Parece que esta empresa es buena en lo que hace, y sus miembros están muy contentos con sus pólizas.

La facilidad de detener y comenzar la política y no necesitar definir una fecha de finalización en particular se mencionó una y otra vez como un aspecto positivo.

SafetyWing vs. World Nomads

Si eres un nómada digital, probablemente te estés preguntando qué compañía de seguros de viaje es mejor—SafetyWing or World Nomads.

Ambas compañías de seguros son realmente una buena opción para nómadas digitales. Así que, se trata más de cuál se adapta mejor a tu presupuesto y requisitos.

En cuanto al precio, SafetyWing es más asequible que World Nomads.

También es más fácil mantener la cobertura de SafetyWing. Puedes simplemente agregar tu tarjeta de crédito y dejar que tu suscripción continúe cada mes. Si no la necesitas, puedes cancelar el plan en cualquier momento.

World Nomads, por otro lado, es más caro pero viene con más cobertura y límites de cobertura más altos.

Y a diferencia de SafetyWing, no tienes que pagar un deducible antes de poder hacer una reclamación.

Puedes leer nuestra guía sobre seguros de viaje para nómadas digitales para obtener más detalles.

Ahora, te toca a ti

En general, diría que SafetyWing es claramente un proveedor confiable y de confianza, pero lo que ves es lo que obtienes.

No hay agendas ocultas y su seguro de viaje viene a un precio muy asequible.

Sin embargo, la cobertura en general se siente un poco ligera en algunas áreas, especialmente los beneficios de viaje, exclusiones para actividades al aire libre y de aventura, y falta de complementos.

Al final, ¿es SafetyWing adecuado para ti?

Si estás viajando por un período prolongado y buscas algo que cubra más problemas médicos que de viaje, entonces te recomendaríamos altamente SafetyWing.

Con esto dicho, ten en cuenta todas las exclusiones y deducibles.