Guía del modo más económico de enviar dinero a Costa Rica

Hubo un tiempo en que enviar dinero a Costa Rica no era fácil. A pesar de haber forjado lazos históricamente cercanos con Estados Unidos a finales del siglo XIX, Costa Rica era estrictamente una economía de trueque y solo en efectivo durante muchas décadas. Cuando Minor Cooper Keith de la United Fruit Company necesitaba realizar inversiones de capital para grandes proyectos como la construcción de ferrocarriles, tenía que conformarse con enviar maletas llenas de dinero en efectivo desde Nueva York a bordo de barcos de vapor que atracaban en Puerto Limón.

Afortunadamente, las cosas han mejorado considerablemente en Costa Rica desde aproximadamente 2005, cuando los funcionarios del banco central emitieron un nuevo conjunto de regulaciones que inyectaron la tan necesaria flexibilidad en los servicios financieros personales. 

Los expatriados mayores que han vivido aquí por un tiempo probablemente recuerden la frustración de tener que lidiar con largas colas en el Banco Nacional, solo para que se les informara que una transferencia internacional se había retrasado, y luego tener que esperar en otra larga fila para el cambio de moneda. 

Esto fue en los días en que hacer una transferencia bancaria SWIFT era la única opción. Aunque todavía está presente, ahora tienes bastantes otras opciones que no solo son más baratas, sino también mucho más convenientes.

Si solo quieres averiguar la forma más barata de enviar dinero a Costa Rica, abre una cuenta en Wise. Obtendrás excelentes tasas de cambio, tarifas bajas y transferencias rápidas. Pero si deseas una guía más detallada, sigue leyendo. A continuación, cubrimos algunos consejos importantes para aprovechar al máximo tus transferencias internacionales a Costa Rica.

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Qué tener en cuenta al enviar dinero a Costa Rica

Hoy en día, enviar dinero internacionalmente es un proceso bastante fácil. Hay muchos servicios en línea que puedes usar, así como transferencias tradicionales por cable y bancarias. Antes de decidirte por el servicio deseado, considera los siguientes aspectos financieros: Accesibilidad

Cuando el dinero llegue al país, ¿qué tan fácil será para el destinatario acceder a él?

Aproximadamente la mitad de Costa Rica está formada por comunidades rurales; aunque muchas de ellas tienen al menos una sucursal bancaria, llamada “oficina del banco”, y un cajero automático correspondiente, algunos pueblos pueden no tener oficinas de transmisores de dinero, mientras que otros pueden estar limitados por la cantidad de efectivo que puedan tener a mano. 

Con esto en mente, las comunidades agrícolas de café con una fuerte presencia de trabajadores de cosecha nicaragüenses tendrán más de una oficina de Western Union y TeleDolar que permanece bastante ocupada. Si se quedan sin dinero, siempre pueden programar la entrega en camión blindado el mismo día.

No siempre se necesitan cuentas bancarias nacionales para recibir dinero, pero pueden facilitar el proceso porque tener una ofrece dos ventajas: transferencia en tiempo real y sin escasez de efectivo.

Pero incluso en situaciones donde los destinatarios no tengan una cuenta bancaria, una sucursal se encargará de recibir las transferencias de dinero para residentes locales y expatriados que tengan la identificación adecuada y el código de transacción.

En resumen, la accesibilidad no debería ser un problema en todas las comunidades excepto en las más remotas. Teóricamente, esto no debería ser tu preocupación como remitente, especialmente con el impulso global hacia los pagos en línea por servicios. Aun así, vale la pena considerarlo si planeas enviar mucho dinero para que lo usen como efectivo.

Cambio de divisas 

El cambio de divisas es probablemente el factor más importante al tratar con transferencias de dinero internacionales. Una buena tasa de cambio favorece tanto a ti como al destinatario, dándote “más” por tu dinero.

Además, diferentes servicios de transferencia en línea elegirán diferentes tasas de cambio, que generalmente se basan en otros factores. Estos podrían incluir, por ejemplo, sus tarifas de transferencia. Los bancos nacionales y servicios como PayPal suelen tener las peores tasas, mientras que los servicios específicos de transferencia de dinero generalmente ofrecen tasas favorables.

También es necesario observar las tendencias a largo plazo y cómo se comporta el colón costarricense frente a las principales monedas internacionales, como el dólar estadounidense o el euro. Aunque es posible cambiar euros y libras esterlinas británicas a colones en Costa Rica, generalmente necesitarás cambiarlos a USD para transferencias de dinero internacionales; aún más al tratar con dólares australianos o canadienses. 

Con esto en mente, puedes ver la tasa de cambio oficial USD/CRC ofrecida por todos los proveedores de servicios financieros autorizados al visitar esta página del banco central, que se actualiza cada 24 horas. 

Al mirar la página, presta atención a la primera columna etiquetada como «Tipo de Entidad», y baja hasta donde dice «Casas de Cambio» donde verás TeleDolar, un transmisor de dinero local, y Global Exchange, que opera en el Aeropuerto Internacional Juan Santamaría (SJO). 

Observa la gran diferencia en las tasas de cambio entre los dos.  Esta es exactamente la razón por la que es importante investigar diferentes servicios de transferencia de dinero. Dedicar un poco de tiempo a hacerlo podría ahorrarte mucho dinero.

Sin embargo, asegúrate de equilibrar esto con el punto anterior de accesibilidad. Por ejemplo, una transferencia bancaria puede ser más cara pero seguir siendo una mejor opción debido a cómo el destinatario planea recibirla. En general, esto no debería ser un gran problema, pero dependerá principalmente de la cuenta bancaria del destinatario y el acceso a Internet.

Tarifas de transferencia 

Cientos de miles de trabajadores extranjeros, particularmente de Nicaragua, envían dinero a casa regularmente.

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Además, unos pocos miles de Ticos que trabajan en el extranjero, particularmente en Estados Unidos, envían dinero de vuelta a Costa Rica. La condición de Costa Rica como nación de remesas es favorable para quienes desean enviar dinero porque los transmisores de dinero compiten por el negocio, y esto se traduce en tarifas de transferencia bajas.

Podrías esperar pagar de $9 a $40 por transacción, dependiendo del método de transferencia de dinero que elijas.  

Es posible que no necesites pagar una tarifa de transferencia al transferir vía PayPal a una persona que ya tenga una cuenta PayPal en Costa Rica, una tarjeta de débito PayPal y utilice cajeros automáticos del Banco Nacional para retiros.

Sin embargo, una tarifa de transferencia cero no siempre significa que sea el método más barato para enviar dinero a Costa Rica, ya que aún tienes que considerar la tasa de cambio. Servicios como Wise incluyen una tarifa de transferencia pero ofrecen tasas de cambio decentes, lo que generalmente proporciona un mejor valor general que algo como PayPal. Por supuesto, esto dependerá de tus circunstancias específicas.

También hay otras tarifas de las que podrías no estar al tanto, como la tarifa de retiro. 

Velocidades de transferencia 

Con los servicios modernos de transferencia de dinero entregando efectivo en solo minutos, no hay necesidad de que transfieras efectivo a la manera tradicional, como por transferencia bancaria o mediante el envío de un cheque por correo. 

De hecho, deberías excluir completamente los cheques al enviar dinero a Costa Rica. Los cheques no se han utilizado aquí para banca personal en más de dos décadas. 

La velocidad promedio de transferencia internacional es de 3-5 días. Por otro lado, transferir vía Western Union puede tomar solo unos minutos, pero la tasa es también mucho más cara que otras opciones. 

También recomendaremos otras opciones para acceder rápido al efectivo incluso durante los días festivos bancarios, de los cuales Costa Rica tiene bastantes.

Opciones de transferencia

Mucha gente cree incorrectamente que Costa Rica está quedándose atrás en términos de finanzas personales debido a la percepción de que es una nación en desarrollo donde la agricultura y el turismo son los principales contribuyentes a su producto interno bruto (PIB). 

Pero la banca personal en Costa Rica no solo es bastante avanzada, sino también más flexible y menos restrictiva en comparación con Estados Unidos. Esto presenta ciertas ventajas al enviar dinero desde el extranjero.

Sería imposible mencionar todas las opciones de transferencia de dinero disponibles para enviar dinero a Costa Rica. Sin embargo, discutiremos algunas reconocidas como las más convenientes. También explicaremos por qué algunas opciones obvias de transferencia no son tan deseables. 

Dependiendo de la tasa de cambio, tarifas de transferencia, y tarifas de retiro en cajeros automáticos en Costa Rica, enviar $1,000 podría ser gratis o costar más de $100 al momento en que el destinatario recibe el efectivo.

Wise es una gran opción si deseas obtener el mayor valor por tu dinero. Ofrece tarifas de transferencia bajas, tasas de cambio en tiempo real y te muestra exactamente cuánto recibirá tu destinatario. Así sabes que estás obteniendo una de las mejores ofertas disponibles.

Remitly

Con Remitly, puedes enviar dinero desde 17 países y recibir dinero en 100 países – y Costa Rica es uno de ellos.

Si envías hasta US$49.99 a Costa Rica a través de Remitly, podrías pagar las siguientes tarifas dependiendo de la rapidez que elijas:

• Tarifa exprés de US$5.99 (minutos)
• Tarifa económica de US$2.99 (tres a cinco días hábiles)

Sin embargo, la tarifa aumenta con la cantidad de dinero que envíes. Por ejemplo, si transfieres US$9,000 a Costa Rica usando Remitly, pagarías las siguientes tarifas:

• Tarifa exprés de US$59.99 (minutos)
• Tarifa económica de US$12.99 (tres a cinco días hábiles)

Ten en cuenta que los bancos en Costa Rica podrían cobrar una tarifa que varía de US$9 a US$40, dependiendo de cuánto transfieras.

También, ten en cuenta los cargos ocultos de Remitly”, ya que el proveedor del servicio de dinero en línea toma un porcentaje de la tasa de cambio como tarifa.

Si envías USD a Costa Rica, por ejemplo, cobrarán una tarifa igual al 0.75% de tu transferencia. Sin embargo, las transferencias por primera vez no tienen tarifa, lo que la convierte en una opción económica para enviar una gran cantidad de dinero (siempre que confíes en el servicio).

Wise

Wise es un actor muy conocido en el ámbito de las transferencias de dinero internacionales, y también presenta una ventaja con respecto al cambio de divisas. 

Como mencionamos anteriormente, hay métodos de transferencia de dinero que dejarán a los receptores con menos dinero en Costa Rica, pero Wise no es uno de ellos. De hecho, usar este método de transferencia de dinero resultará en más efectivo en colones para los destinatarios.

Supongamos que deseas enviar $1,000 a un pariente en Costa Rica. Con una cuenta de Wise, todo lo que necesitas hacer es proporcionar la información del destinatario, que debe incluir IBAN, SWIFT, y datos individuales como nombre completo y cédula o número DIMEX, si está disponible. Fijarás la tasa de cambio en el momento de la transferencia, y la tarifa de transferencia se deduce de los fondos. 

Wise combina una tarifa fija con una tasa de cambio variable. Al momento de escribir, su tarifa fija es de US$7.85 junto con una tarifa variable del 1.34%. Para US$1,000, esto equivaldría a $21.25. Además, la tasa de cambio fijada se aplica al dinero que envías durante todo el periodo de transferencia. Considerando que Wise también te permite abrir numerosas cuentas para diferentes monedas, facilita enormemente las transferencias internacionales.

Transferencias bancarias internacionales

Cuando se estableció el protocolo Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication (SWIFT) a mediados de la década de 1970, los titulares de cuentas bancarias de todo el mundo estaban emocionados ante la perspectiva de poder recibir dinero directamente en sus cuentas personales desde el extranjero. 

En general, el remitente necesita tener fondos suficientes en la cuenta para cubrir el importe a ser enviado, más la tarifa SWIFT del banco.

Por lo general, se tarda de 3 a 5 días hábiles para transferencias bancarias internacionales. Y es posible que necesites pagar la tarifa de transferencia tanto para el banco emisor como para el banco receptor. 

Supongamos que un cliente de Barclays en Londres quiere enviar £1,000 a Costa Rica. Si el banco receptor también es Barclays Bank, el remitente tendrá que pagar £25 como tarifa de transferencia electrónica. El receptor pagará £12. 

Si un remitente tiene una cuenta Personal o Premier de Barclays, realizar una transferencia en línea evitará la tarifa de £25. Tenga en cuenta que la tarifa de transferencia está sujeta a cambios con el tiempo. 

La ventaja aquí es que, dado que el dinero estará en la cuenta BAC, puede retirarse en una sucursal, desde un cajero automático, o utilizarse para realizar pagos directamente desde la aplicación o la plataforma de banca en línea.

Western Union

Con sus tiempos de espera de 3-5 días hábiles, el protocolo SWIFT ciertamente no es tan «swift» hoy en día. Las transferencias de dinero globales de Western Union son significativamente más rápidas que SWIFT, y no requieren cuentas bancarias. 

Si fueras a enviar $1,000 desde EE. UU. a Costa Rica, Western Union puede ser una de las opciones más rápidas. Sin embargo, sus tasas de cambio no son muy buenas. Al momento de escribir, la tasa de cambio es de $1 US a 512 CRC. En el sitio de Western Union, sin embargo, es de $1 US a 431 CRC.

Con WU, se reduce a pagar tarifas más altas por la conveniencia de transferencias rápidas. El remitente ahorrará algunos dólares optando por la ruta en línea o la aplicación móvil WU, pero el receptor seguramente recibirá menos debido a la menor tasa de cambio.

Aparte de la desventaja con el cambio de divisas, los receptores de WU en Costa Rica suelen tener problemas al reclamar fondos en agentes locales de WU. Estos son principalmente problemas de presentación de prueba de identificación, incluso si tienen el Número de Control de Transferencia de Dinero. 

En algunos casos, se puede requerir una llamada al área de cumplimiento de WU por ambas partes. Si el agente de transferencias local es un banco importante como Banco Nacional, y el receptor tiene una cuenta, esto puede no ser un problema. De hecho, para la cantidad de $4,000, es mejor ir al banco ya que un agente local de WU puede necesitar llamar a un camión blindado para entregar efectivo. 

Si todo sale bien, el dinero puede estar en Costa Rica en solo unos minutos.

PayPal

Hay varias formas de enviar dinero a Costa Rica vía PayPal; la más sencilla sería enviar dinero a alguien que ya tenga una cuenta PayPal Business o PayPal Cash en EE. UU., Canadá, Australia, el Reino Unido, o incluso Costa Rica. 

PayPal se ha convertido en una opción muy flexible para transferir fondos alrededor del mundo, pero solo cuando tanto el remitente como el receptor tienen cuentas PayPal y un medio para acceder al efectivo.

Veamos el escenario más fácil de PayPal en el que un destinatario en Costa Rica tenga una tarjeta de débito Business o Cash MasterCard de PayPal. 

El remitente en el extranjero simplemente necesita financiar su cuenta PayPal, ingresar la dirección de correo electrónico o el nombre de la cuenta del receptor, y el dinero estaría disponible en minutos y sin tarifas involucradas. 

Sin embargo, el receptor necesita pagar una tarifa de aproximadamente 3% a 5% por transacción. 

El receptor recibirá una notificación, que es su señal para ir al cajero automático más cercano para retirar fondos en USD o CRC. PayPal cobra $2.5 por retirada.  

También debes pagar a los bancos la tarifa de retiro. Por ejemplo, los cajeros automáticos de los “Tres Grandes” bancos públicos en Costa Rica, Banco Nacional, Banco de Costa Rica, y Banco Popular, cobran alrededor de $1 por una retirada internacional en cajero automático, mientras que un banco privado como Davivienda cobrará fácilmente alrededor de $6. 

De hecho, el Banco Nacional rara vez cobra por retiros de PayPal en cajeros automáticos.

Si el receptor no tiene PayPal, serás redirigido a Xoom, un socio de transmisión de dinero, y podrás elegir entre cuentas bancarias en Costa Rica o un agente local, que probablemente sea un banco. Sin embargo, ahora pagarás un mínimo de $5 por la transferencia, y también estará limitado el monto que puedes enviar. Además, el tipo de cambio de divisa no será ventajoso para el receptor. 

En otras palabras, los tipos de cambio de divisas en todos los métodos de transferencia de dinero de PayPal no serán tan atractivos como Wise.

Si el receptor tiene una cuenta PayPal basada en Costa Rica, puede vincularla a una cuenta bancaria local y esperar unos tres días para que los fondos se transfieran con una comisión del 3,5% más una tarifa de 625 CRC por el retiro. 

Si necesitas acceder a los fondos de PayPal más rápidamente, consulta con los socios locales Kipo y Wink, pero podrías acabar teniendo que pagar un poco más.

Para resumir, es conveniente enviar dinero vía PayPal. También es gratis para los remitentes. Por otro lado, hay muchas comisiones para los receptores y el tipo de cambio de PayPal suele ser bastante desfavorable.

TeleDolar – MoneyGram

En Costa Rica, probablemente notarás que las tiendas de TeleDolar parecen más modernas que sus contrapartes de Western Union. También resultan ser más baratas y generalmente mejores para recibir dinero.

Algunos trabajadores nicaragüenses en Costa Rica reciben dinero urgente enviado por parientes y amigos en EE. UU., y suelen recoger fondos en TeleDolar, pero con dinero enviado a través de MoneyGram.

Las tarifas de MoneyGram son siempre más bajas que las de Western Union, pero más caras que las de Wise.

Para esta opción, no necesitas tener una cuenta bancaria en Costa Rica. Pero si estás enviando más de $2,000 y no quieres esperar a que el camión blindado llegue a TeleDolar, puedes recibir los fondos en Banco de Costa Rica. 

Ten en cuenta que TeleDolar es una «casa de cambio» que ofrece tipos de cambio competitivos, por lo que no tienes que preocuparte de que al receptor le cobren de más. 

El dinero suele llegar en minutos, pero tu receptor podría tener que esperar un poco para retirarlo, ya que las tiendas de TeleDolar pueden estar mucho más concurridas que las de Western Union.

Carteras de criptomonedas

En teoría, los tokens de moneda digital deberían ser la forma más sencilla de mover dinero de un país a otro porque no tienen fronteras físicas que cruzar. 

Siempre que el remitente y el receptor tengan carteras de Bitcoin, el proceso de envío de dinero no es diferente a una transferencia bancaria. Las criptomonedas están diseñadas para ser rápidas y seguras; estas características son intrínsecas a su construcción.

Las transacciones de cripto tienen tarifas, conocidas en la industria como «tarifas de gas». Estas suelen ser bastante pequeñas, pero cubren el coste de alimentar la red informática (del mismo modo que funcionan otras tarifas de transferencia). El precio exacto que pagues depende de la cantidad que envíes y de la red cripto que utilices.

Aunque las criptomonedas pueden tener sentido desde una perspectiva de transferencia en línea, el receptor puede estar limitado en lo que puede hacer con ellas. Para convertir criptomonedas a CRC, tendrá que usar un mercado en línea, como OKX or Coinbase. El proceso no es demasiado complicado, pero las tarifas pueden acumularse rápidamente.

Esencialmente, convertir cripto implica venderlo por la moneda que deseas. Los mercados están diseñados para que sea sencillo, pero encontrarás tarifas de conversión, tarifas de transferencia y tarifas de gas adicionales. Después de pasar por todo esto, probablemente tenga sentido simplemente usar un método de transferencia tradicional.

¿Cuál es el mejor método para enviar dinero a Costa Rica?

Podríamos decir que el mejor método de transferencia de dinero es aquel que involucra menos fricción y la menor cantidad de tarifas, pero la realidad se interpone en la recomendación de transferencias de criptomonedas. 

Lo mismo ocurre con las transferencias de dinero de PayPal, porque sabemos que no todos los receptores tendrán una tarjeta de débito empresarial o MasterCard Cash de PayPal en Costa Rica.

En escenarios donde los receptores tienen cuentas bancarias en Costa Rica, Wise es una mejor opción porque es un poco más rápido y los receptores están destinados a beneficiarse de tasas de cambio más altas.

¿Cuál es la mejor opción cuando ni los remitentes ni los receptores tienen cuentas bancarias? En este caso, podríamos argumentar que Western Union es una solución sensata, pero las tarifas tienden a ser más altas, y los receptores pueden sufrir con respecto a los tipos de cambio cuando el dinero llega a Costa Rica. 

Western Union es rápido, pero puede ser un inconveniente cuando ambas partes están sujetas a verificación de identificación adicional, lo que implica llamadas telefónicas internacionales. 

MoneyGram a TeleDolar en Costa Rica es una mejor opción cuando ni el remitente ni el receptor tienen cuentas bancarias, pero los tiempos de espera pueden ser un poco más largos que en Western Union. Si el receptor quiere tasas de cambio decentes y puede permitirse esperar una hora más o menos, MoneyGram es una buena idea.

Recomendaciones específicas por país

A continuación, presentamos nuestras recomendaciones cuando se trata de enviar dinero desde Estados Unidos, Canadá, Reino Unido y Australia a Costa Rica. 

En general, deberías empezar por abrir una cuenta en Wise para que puedas acceder a tarifas de transferencia bajas, tipos de cambio competitivos y velocidades de transferencia rápidas. Normalmente obtienes un buen trato allí.

En ciertos casos, enviar vía transferencia bancaria internacional puede ser ligeramente más barato cuando estás enviando una gran cantidad (es decir, más de $10,000). 

Estados Unidos

Si el remitente en el extranjero tiene una cuenta bancaria en Costa Rica, una transferencia de dinero instantánea se puede hacer de forma gratuita siempre que sea intra-bancaria. Por ejemplo, al transferir entre dos cuentas de Banco Nacional, el remitente necesitaría tener el token de hardware o de smartphone para acceder a su página web bancaria personal. 

Siempre es buena idea llamar al banco antes de hacer la transferencia para recordarles que accederás a la cuenta desde fuera del país; de lo contrario, podrías activar un sistema de seguridad. 

Enviar fondos a otro banco en Costa Rica es un proceso similar, pero pasará a través del Sistema Interbancario de Pagos Electrónicos (SINPE), y costará alrededor de un dólar. SINPE puede tardar hasta 24 horas dependiendo de la hora en que realices la transferencia.

Al enviar dinero desde Estados Unidos, hay un par de cosas que debes tener en cuenta. 

En primer lugar, las transferencias de dinero superiores a $10,000 deberán ser reportadas al Servicio de Impuestos Internos mediante el Formulario 8300. Cualquier cantidad superior a $3,000 también puede ser marcada como sospechosa, y esto podría implicar papeleo adicional y posibles retrasos.

Canadá

Si se envía dinero desde Canadá a Costa Rica, sin duda ayudará si el receptor tiene una cuenta local con Scotiabank. Cuando este es el banco receptor, los fondos suelen estar disponibles más rápidamente, y el tipo de cambio es favorable. Transferir desde Scotiabank en Canadá a Scotiabank en Costa Rica también tendrá tarifas de transferencia más bajas.

Reino Unido

Al enviar dinero desde el Reino Unido, Wise es la mejor opción porque es una empresa británica y está tratando de obtener la mayor cantidad de clientes locales posible. 

Con Wise, siempre obtendrás el mejor tipo de cambio de GBP a CRC.

Australia

Con respecto a Australia, no podrás transferir dólares australianos directamente a Costa Rica; el transmisor de dinero realizará un cambio de divisa a USD antes de que el dinero llegue al banco o al agente de transferencia. 

Australia tiene un sistema similar de prevención de lavado de dinero al de EE. UU. Específicamente, necesitas declarar transferencias de más de 10,000 AUS$ cuando lo envíes fuera del país. Simplemente necesitas completar este formulario en línea de AUSTRAC antes de realizar la transferencia.

Ahora, sobre ti

Gracias a la tecnología moderna, es mucho más fácil enviar dinero a Costa Rica desde cualquier parte del mundo. Muchas transferencias internacionales pueden hacerse en unos pocos días o incluso minutos. 

También hay sitios web que pueden decirte qué instituciones financieras ofrecen las mejores tasas. Puedes saber exactamente cuánto dinero recibirás y cuánto tarda. 

Si tienes alguna pregunta o deseas compartir tu experiencia enviando dinero a Costa Rica, no dudes en dejar un comentario en la sección de abajo.