Gracias a los rápidos avances en tecnología, la transferencia internacional de dinero se ha vuelto más fácil. Ahora estamos viendo un aumento sin precedentes en las transacciones monetarias transfronterizas.
Eso es lo que llevó al establecimiento de una empresa internacional de transferencia de dinero llamada Wise. Wise ofrece una nueva y mejor manera de enviar dinero al extranjero, que es más barata y rápida que los métodos tradicionales.
Wise ofrece a sus clientes algunos beneficios únicos que los bancos no ofrecen. Independientemente de la ubicación, las personas pueden enviar dinero de manera rápida, segura y económica a sus socios de negocios, familiares o amigos en todo el mundo.
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Contents
Historia
Wise fue fundada por Taavet Hinrikus, quien también fue el primer empleado de Skype, y Kristo Käärmann, un consultor financiero en ese momento. Los dos fundadores estonios desarrollaron el concepto de Wise debido a sus experiencias de primera mano con el “dolor de la transferencia internacional de dinero” cuando solían transferir fondos entre el Reino Unido y su país natal, Estonia.
Tenían que pagar altos cargos bancarios por las conversiones de euros a libras y viceversa. Hinrikus, expresando su angustia, dijo más tarde en una entrevista:
“Estaba perdiendo el 5% del dinero cada vez que lo movía. Al mismo tiempo, mi cofundador Kristo Käärmann (también de Estonia) comenzaba a recibir pagos en el Reino Unido y estaba perdiendo mucho dinero transfiriendo efectivo de regreso a casa para pagar una hipoteca allí.“
Sus agonías finalmente llevaron a los dos emprendedores a idear un servicio de intercambio de divisas colaborativo que ofrecía una alternativa más económica a las instituciones tradicionales existentes.
Eventualmente, en 2011, su ingenio los llevó a crear Wise. Desde entonces, Wise ha florecido y se ha desarrollado como uno de los principales proveedores fintech de transferencia de dinero, y ahora muchos lo consideran el “Robin Hood” de la industria de transferencia de dinero.
Actualmente, Wise opera en más de 40 monedas, y con su innovador modelo de transmisión de dinero, incluso supera las operaciones de grandes bancos como JP Morgan Chase and Bank of America. Wise ofrece beneficios únicos como tarifas de transferencia atractivas, tasas de cambio a precios de mercado intermedio y entrega rápida y segura de fondos.
Actualmente, tiene seis millones de clientes en todo el mundo, y procesa, en promedio, $5 mil millones (£4 mil millones) en órdenes de dinero al mes.
Cómo Funciona
La creciente popularidad de Wise como plataforma de transferencia internacional de dinero se puede atribuir a su modelo de negocio innovador. Su sistema de transferencia de dinero, a diferencia de los bancos, elimina la necesidad de intermediarios, ya sea dentro o fuera de las fronteras nacionales. Esto, a su vez, reduce significativamente las tarifas de transferencia que incurren los clientes.
Usando su modelo Peer-to-Peer (P2P) para transferencias de dinero, Wise puede transferir grandes sumas de manera segura y rápida mientras reduce las tarifas de transferencia o las tasas de conversión de divisas.
Entonces, ¿cómo funciona el sistema P2P?
Supongamos que alguien en los EE.UU. quiere transferir dinero a un socio comercial en India. Usando Wise, la persona en los EE.UU. primero transferirá fondos a la cuenta de Wise en EE.UU.
El sistema de la empresa será notificado de que alguien en India necesita hacer una transferencia en sentido opuesto. La persona en India luego depositaría fondos en la cuenta india de Wise. Esta moneda india se usará más tarde para pagar al destinatario indio de la transacción iniciada en EE.UU.
De esta manera, las monedas no se transfieren internacionalmente, lo que reduce sustancialmente las tarifas de transferencia.
Tarifas
Wise se conoce por su sistema de tarifas económicas y transparentes, satisfaciendo las necesidades de transferencia de dinero de miles de personas de todo el mundo.
La razón de las tarifas bajas que cobra Wise se puede atribuir al sistema P2P de transacciones, como se mencionó anteriormente.
Bajo este sistema, no hay intercambio real de efectivo entre las dos ubicaciones físicas involucradas.
Dado que Wise tiene cuentas distribuidas en casi todos los países y regiones, no tienen que depender de y pagar a ningún intermediario. Esto, a su vez, ahorra una cantidad considerable de dinero que de otro modo habría incrementado significativamente las tarifas de transferencia.
El sistema P2P facilita el pago al beneficiario a partir del depósito realizado por otro cliente en la misma moneda en la cuenta del país de destino.
Ahora examinemos los diferentes tipos de tarifas que cobra Wise:
Tarifas de Transferencia
A los clientes se les cobran tarifas de transferencia en función de las monedas en que envían y hacia qué destino. Las tarifas cobradas varían para ciertas monedas según el monto total de la transferencia.
Por ejemplo, si una persona está transfiriendo fondos en GBP (Libra esterlina) a un destinatario que recibirá fondos en EUR (Euro), se cobrará un monto de transferencia del 0.35% y una tarifa de £0.80 a las partes involucradas.
Del mismo modo, se aplicarán los mismos cargos si las monedas de los fondos transferidos fueran al revés, es decir, una transferencia de EUR (Euro) a GBP (Libra esterlina) incurrirá un cargo del 0.5% del monto transferido y una tarifa fija de €2. Al enviar fondos en DKK (Corona danesa) a EUR (Euro), se cobrará al cliente el 0.5% del monto de la transferencia cuando transfiera DKK 50,000 y un 0.3% adicional en cualquier cantidad que exceda eso.
Intercambio de Divisas
Las tasas de conversión de divisas que Wise cobra se basan en lo que se llama la “tasa de mercado intermedio” en oposición a la tasa de cambio no de mercado que cobran los bancos.
La tasa de mercado intermedio es la tasa de cambio entre bancos antes de que marquen el precio y vendan las divisas.
La siguiente tabla muestra la comparación entre Bank of America y los cargos de Wise al convertir USD a las siguientes monedas (basado en las tasas del 1 de noviembre de 2019):
| Moneda | Tasa de Cambio del Mercado (Wise) | Tasa Bancaria(Bank of America) | Diff |
| EUR | 1.12 | 1.0576 | 5.90% |
| GBP | 1.2832 | 1.2202 | 5.16% |
| AUD | 0.69 | 0.6532 | 5.63% |
| NZD | 0.64 | 0.6049 | 5.80% |
| CNY | 0.14 | 0.1323 | 5.82% |
| CAD | 0.76 | 0.72 | 5.56% |
Bajo su función de “tasa garantizada” , Wise bloquea automáticamente la tasa de cambio vigente por un período de tiempo especificado, que varía de 24 horas para la mayoría de los países a 48 horas para otros; para BRL (Reales brasileños), es de 72 horas.
Esto protege tus transferencias de las fluctuaciones de las tasas de cambio.
Otras Tarifas
La razón por la que el monto total de las tarifas de Wise es menor que el de los bancos es que recauda y envía fondos desde o hacia sus cuentas locales ubicadas en varias ciudades del mundo. Esto elimina con éxito el papel de un intermediario, evitando la necesidad de tarifas intermediarias que cobran los bancos.
Sin embargo, aquellos que usan su tarjeta de crédito para transferencias de dinero se les cobra una tarifa de tarjeta de crédito de 0.3%-2%, que depende de la moneda y la tarjeta de crédito que se use.
Para los pagos con tarjeta de débito en ciertas monedas, no hay tarifa de tarjeta de débito, mientras que para algunos otros bancos, las tarifas varían entre el 0.15% y el 2%.
Tarifas Totales
Cualquiera que esté acostumbrado a enviar dinero al extranjero sabe bien dónde aprieta el zapato.
Como se mencionó anteriormente, los bancos suelen cobrar altas tarifas por transferencias y tasas de cambio de divisas. La tarifa total de transferencia cobrada por los bancos es del 3%-5% del monto de la transacción en promedio.
Wise, por otro lado, cobra alrededor del 0.3-0.5% del monto de la transacción.
Aquí hay un ejemplo de una transacción económica que involucra enviar GBP 1,000 a EUR.
Como puedes ver, la transferencia anterior te costará GBP 3.95 o el 0.395% del total de la transacción.
Tal tasa de transferencia marca un avance en la transmisión internacional de divisas.
Los métodos tradicionales están dados a cobrar una tarifa fija: desde $2 hasta $50 o más cuando se usa un servicio como Western Union. Esto se combina con sus tarifas ocultas incrustadas en la mala tasa de cambio.
Cuando miramos los costos reales de la transferencia, las tarifas totales acumuladas pueden fácilmente sumar del 5% al 10% del total, y significativamente más si envías fondos a una nación con una moneda menos estable.
Las tablas a continuación indican cuán rentable es Wise cuando se compara con los bancos.
Wise Vs. Banco Irlandés
| Método | Wise | Banco Irlandés |
| Tú envías | €10,000 | €10,000 |
| Destinatario recibe | €8,317.65 | €8,520.76 |
| Tú ahorras | €203.11 | – |
Wise Vs. Banco Australiano
| Método | Wise | Banco Australiano |
| El destinatario recibe | €10,000 | €10,000 |
| Debes enviar | $15,011.81 AUD | $15,872.89 AUD |
| Tú ahorras | AUD $861.08 | – |
Velocidad de Transferencia
Wise transfiere dinero rápido; mucho más rápido que los bancos.
Los pagos internacionales a través de rutas principales, por ejemplo, del Reino Unido y cualquier país europeo se entregan en 24 horas en comparación con los 3-7 días de un banco regular.
De hecho, el 25% de todas las transferencias del Reino Unido a cualquier país europeo generalmente se entregan en segundos.
La duración de la transferencia la determina el monto, el método de transferencia, la moneda/monedas que se están utilizando y los países involucrados en la transferencia. Una buena parte del tiempo de transferencia la consumen verificaciones de seguridad adicionales como en el caso de transferencias a EE.UU., que pueden demorar casi cuatro días hábiles.
El cliente siempre está informado sobre el tiempo que tomarán las transferencias justo en el momento del pago, y en ciertos casos, la información está disponible por adelantado.
Wise te envía actualizaciones regulares sobre el estado de la transmisión de tu dinero, incluida su ubicación actual, etc.
Cómo Usar
Wise es fácil de usar, y con su aplicación y sitio web de funcionamiento suave, ofrece a sus clientes una buena experiencia de usuario (UX).
Para enviar dinero al extranjero a través de Wise, lo primero que necesitas hacer es tener una cuenta Wise.
Registrar una nueva cuenta es muy sencillo y solo requiere tu dirección de correo electrónico y una contraseña para tu cuenta de Wise.
Sin embargo, Wise necesita verificar tu identidad antes de que puedas usar su servicio.
Necesitas enviarles una foto de tu identificación o una foto tuya sosteniéndola, prueba de domicilio, que puede ser los recibos de tu tarjeta de crédito, y eso es todo.
El proceso de verificación normalmente lleva menos de dos días.
Cuando tu cuenta esté lista, puedes elegir la cantidad que deseas enviar al destinatario.
Debes proporcionar los detalles del destinatario como su nombre, dirección y los detalles de su cuenta bancaria.
Después de eso, puedes elegir cómo deseas transferir fondos, lo cual se puede hacer mediante transferencia bancaria, tarjeta de crédito, tarjeta de débito y opciones regionales adicionales como SOFORT, Trustly o iDEAL.
Una vez que transfieras fondos a Wise, Wise transferirá fondos al destinatario en cuestión de horas o días, dependiendo de su ubicación.
Wise te mostrará todas las tarifas que necesitas pagar antes de realizar una transferencia.
Transparencia
Cuando se trata de brindar información a los clientes sobre su transmisión de dinero, Wise no opera detrás de ningún humo y espejos.
Aquí un ejemplo de una transacción de Wise que menciona todos los detalles importantes de la transacción al cliente: en cuanto al tiempo de transferencia, las tarifas totales, y el monto real que llegará al destinatario:
Tan pronto como un usuario realiza un pago, Wise genera una estimación sobre la duración de la transferencia y comparte la información de inmediato. Un correo electrónico se envía rápidamente al cliente una vez que la transferencia ha sido iniciada. Indica el tiempo preciso en que el dinero ha sido transferido, y cuando llegaría a la cuenta del destinatario.
La información de la tarifa siempre está por adelantado y el destinatario recibe exactamente la misma cantidad que se revela durante el inicio de la transferencia.
El monto exacto de las tarifas se te revela cada vez que se realiza un pago. Para la mayoría de las monedas, Wise proporciona al transferidor y al destinatario una tasa de cambio garantizada, por lo que también sabes exactamente cuánto recibirá tu destinatario.
Aunque hay que reconocer que esta característica no es exclusiva únicamente de Wise, los bancos al garantizar tasas de cambio, cobran una tasa de transferencia significativamente más alta para ofrecerla.
Seguridad
Cuando se trata de transferencias internacionales de dinero, no es raro que las personas tengan temores y aprensiones. Wise cumple con todos los criterios estrictos para asegurar que el dinero que maneja permanezca seguro durante su transición.
Wise tiene licencias con todas las autoridades regulatorias líderes del país en el que opera.
Como una Institución de Dinero Electrónico Autorizada, la empresa está regulada por la FCA (Financial Conduct Authority) y HMRC (Her Majesty’s Revenue and Customs) en el Reino Unido, que resulta ser la ciudad de su sede.
En EE.UU., está registrada con la Red de Ejecución de Delitos Financieros (FinCEN). Además, tiene licencias como transmisor de dinero en todos los estados individuales de EE.UU. en los que opera.
En Australia, está regulada por AUSTRAC and la Comisión Australiana de Valores e Inversiones (ASIC) como remitente de dinero, Wise Inc.
El sistema de seguridad de Wise se fortalece aún más con seguridad de nivel institucional para sus servicios realizados.
Como medida preventiva, pide a los clientes procedimientos de inicio de sesión y verificación en dos pasos. Está aún más fortalecida por el uso de la última Seguridad de la Capa de Transporte que mantiene los datos del cliente debidamente cifrados durante el tránsito y cifra los datos en reposo.
Cumpliendo con una de las condiciones importantes establecidas en las regulaciones de la FCA (que autoriza sus actividades comerciales), Wise —bajo su sistema de cuentas segregadas— mantiene los fondos de sus clientes completamente separados de sus propias cuentas comerciales.
Así, el dinero de los clientes permanece seguro, incluso en el caso eventual de que la empresa entre en un estado de agitación.
Un grupo de inversionistas de elite como el Grupo Virgin de Sir Richard Branson, IVP (Institutional Venture Partners), y Seedcamp asociados con Wise aún demuestran la inmensa confianza que disfrutan en sus operaciones financieras.
Además, los ingresos de Wise, que subieron un sorprendente 53% a $222 millones para el año fiscal 2019, reflejan ampliamente la confianza de los clientes en la empresa de transferencia de dinero fintech.
Con su singularidad en sus capacidades y características de seguridad, no es sorprendente que su aplicación móvil sea calificada como la más alta en la lista de sus competidores:
Atención al Cliente
Dado que la estrategia de crecimiento de Wise se centra en un sistema de referidos, asegura un servicio de atención al cliente extraordinario. Su equipo de amables representantes telefónicos, disponibles 24/7, se destacan por su habilidad para comprender y resolver personalmente los problemas que enfrentan sus clientes.
El personal de atención al cliente de Wise es competente y amigable. Los ejecutivos siempre intentan ofrecer soluciones rápidas para resolver los problemas que se les informan.
Beneficios
Aquí están los beneficios de Wise en resumen.
Para personas de negocios
- Wise es realmente una bendición para las empresas que contratan trabajadores independientes de la ubicación y transfronterizos, quienes pueden recibir su remuneración con mucha facilidad y a un costo reducido sin el pago de altas tarifas de transferencia y conversión.
- Aquellas empresas que manejan grandes transacciones internacionales quizás sean las que más se beneficien de la Cuenta Sin Fronteras. En comparación con el modelo tradicional, el movimiento de dinero es significativamente más fácil, rápido y económico.
Con Wise, las transferencias son mucho más rápidas y transparentes que las de los bancos.
- Primero, se te informa sobre el tiempo de procesamiento antes de finalizar la transferencia de tus fondos.
- El tiempo de procesamiento de las transferencias de Wise suele ser de uno a dos días hábiles y, en algunos casos, ocurre casi instantáneamente. Como Wise mantiene cuentas bancarias en una gran variedad de países, puede ejecutar transferencias rápidamente. Los bancos, por otro lado, suelen tardar de cinco a siete días hábiles, o incluso más, para procesar transferencias.
- Las empresas y las personas que realizan pagos grandes y regulares al extranjero pueden beneficiarse enormemente al usar la herramienta de pagos por lotes de Wise. Con una sola carga de archivo CSV, permite a un cliente realizar hasta 1,000 transferencias.
Beneficios para todos los demás
La Cuenta Sin Fronteras de Wise es también un beneficio para las personas que no tienen negocios. Vivimos en una época en la que las personas de todo el mundo viajan y se establecen en el extranjero por trabajo.
La mayor movilidad de las personas viene con su necesidad regular de transferir o recibir fondos hacia y desde su familia y amigos en su país de origen.
Puedes leer más sobre este tema en nuestra reseña de la Cuenta Sin Fronteras de Wise.
Limitaciones
Veamos las limitaciones de Wise.
Cantidad de transferencia
Wise impone límites a la cantidad de dinero que se transfiere, dependiendo de la moneda que se use. Para una transferencia estándar de dinero transfronterizo, el límite superior de una transferencia es de 1 millón de USD, GBP o EUR por transferencia.
En el caso de transferencias desde EE.UU., el límite en la cantidad variaría según los países y las monedas entre los cuales se envía el dinero. Podrían requerirse documentos de identificación adicionales para transferencias superiores a $10,000.
Hay un límite anual para las transferencias de la Cuenta Sin Fronteras realizadas en dólares estadounidenses: USD $1 millón para transferencias personales y USD $3 millones en el caso de transferencias comerciales.
Al transferir una gran cantidad de dinero, Wise puede requerir un documento adicional para verificar la fuente de ese dinero. Quieren asegurarse de que no se está utilizando para el lavado de dinero.
Países Disponibles
Wise tiene un alcance limitado. Puedes enviar dinero en unas 20 monedas, incluidas USD, EUR, GPB, AUD, INR y HKD.
En términos de recibir dinero, tienes muchas más opciones. Soporta 55 monedas, incluidas todas las mencionadas anteriormente, más THB, CYN, KRW y PHP.
La cuenta Sin Fronteras de Wise y la Tarjeta de Débito Mastercard solo están disponibles en el Reino Unido, EE. UU., países europeos, Australia y Nueva Zelanda.
Sin embargo, están trabajando para agregar más países a sus servicios.
Funciones adicionales
Además de enviar dinero, Wise también te ofrece dos características adicionales: la cuenta sin fronteras y una tarjeta de crédito.
Cuenta Sin Fronteras
La Cuenta Sin Fronteras es una cuenta virtual multicurrency que permite al titular mantener su dinero en más de 40 monedas. Independientemente del país desde el cual abras tu cuenta, obtienes acceso instantáneo a cuentas bancarias locales en dólares estadounidenses, libras británicas, euros, dólares australianos y dólares neozelandeses.
Por ejemplo, supongamos que estás en Estados Unidos y tienes la Cuenta Sin Fronteras. Usando esta cuenta, puedes obtener información bancaria que te ayudará a realizar transacciones por toda la zona euro como si realmente estuvieras presente allí.
Puedes ejecutar varios tipos de transacciones a través de una gama de funcionalidades ofrecidas por Wise, incluidos el número de cuenta, códigos SWIFT/BIC, y IBAN, así como código de ordenación/número de ruta, permitiendo transferencias rápidas y fluidas en la moneda local deseada.
Transferencias de dinero, como la transferencia ACH, no serían posibles de otra manera a menos que poseas una cuenta en el país al que se supone que debe llegar el dinero.
Una de las mejores cosas de la Cuenta Sin Fronteras de Wise es que puedes recibir dinero en muchos países localmente sin necesidad de tener una cuenta bancaria allí.
Además, puedes enviar ese dinero localmente sin tener que pagar una tarifa de conversión de moneda.
Sin embargo, ten en cuenta que la Cuenta Sin Fronteras es simplemente una cuenta virtual.
Carece de ciertas funciones que la última (cuenta bancaria) posee. Los servicios no cubiertos por Wise incluyen: transacciones en efectivo, pago de intereses y cheques.
Además, su Cuenta Sin Fronteras, a diferencia de una cuenta bancaria, no está cubierta por ningún esquema de seguro administrado por el gobierno.
Puedes leer nuestra reseña detallada de la cuenta Sin Fronteras de Wise para más información.
Wise Mastercard de Débito
Las Mastercards de Débito de Wise, que se ofrecen sin costo a los clientes, pueden usarse casi en cualquier parte del mundo.
Con la Mastercard, puedes realizar pagos en monedas locales sin tener que pagar tarifas adicionales de conversión o tarifas de transacción.
Otra característica muy beneficiosa de la Mastercard de Wise es que, a diferencia de las tarjetas de cajero automático, no necesitas pagar ninguna tarifa mensual o anual.
La Mastercard también viene con retiros gratuitos hasta 250 USD cada 30 días.
Puedes obtener más información sobre la Mastercard en este artículo.
Aplicación Móvil
Las aplicaciones de Wise están disponibles tanto en tienda Android and tienda Apple.
Puedes usar la misma cuenta de Wise para iniciar sesión en sus aplicaciones. El procedimiento de transferencia de dinero es exactamente el mismo que al transferir a través de su sitio web.
Wise Vs. Otros Servicios de Transferencia de Dinero
No obtendrás fácilmente tanto los beneficios de tarifa como de velocidad que Wise ofrece al usar tu banco, PayPal, Western Union, o cualquier otro servicio de intercambio y transferencia de divisas. La tasa de cambio de Wise es REAL, que puedes verificar en Google o en cualquier aplicación de cambio de divisas.
Vs. Transferencia Bancaria
| Criterios | Wise | Transferencia Bancaria |
| Tarifas de Transferencia | A los clientes se les dan todos los detalles sobre los pagos de tarifas que realizan. En promedio, la tarifa de transferencia resulta ser solo 1%. Es menor — es decir, 0.5% para ciertos destinos, mientras que puede llegar hasta 1.5% para otros. El beneficiario no tiene que pagar ninguna tarifa. Tarifas fijas: $2 para transferencias inferiores a $400. Transferencia de fondos a través de una transferencia bancaria doméstica o una tarjeta de débito. | Los bancos cobran tanto una tarifa fija de transferencia como una tarifa de cambio de divisas. Generalmente oscila entre 3%-5%. |
| Tarifas de Cambio de Divisas | Wise ofrece tasas de conversión de moneda a precio de mercado, que son mucho más bajas que las tasas de cualquier banco local. | Los bancos cobran un 1-3% adicional sobre las tarifas de cambio de divisas. |
| Velocidad | Si estás transfiriendo dinero desde el Reino Unido o Europa, tu pago y transferencia serán automáticamente aprobados por el sistema tras la provisión de las copias. La transferencia ocurrirá en unos minutos o, a más tardar, dentro de un día. Sin embargo, desde otras regiones, el proceso de incorporación lleva más tiempo debido al largo procedimiento de cumplimiento. | Las transferencias pueden tardar de 3 a 5 días hábiles. |
| Seguridad | Wise está autorizado por la FCA británica. Los pagos de Wise requieren la presentación previa de documentos de identificación. | Es muy seguro transferir dinero a través de bancos. Todos ellos deben estar autorizados por organizaciones gubernamentales locales en sus respectivos países. |
Vs. PayPal
| Criterios | Wise | PayPal |
| Tarifas de Transferencia | A los clientes se les dan todos los detalles sobre los pagos de tarifas que realizan. En promedio, la tarifa de transferencia resulta ser solo 1%. Es menor — es decir, 0.5% para ciertos destinos, mientras que puede llegar hasta 1.5% para otros. El beneficiario no tiene que pagar ninguna tarifa. Tarifas fijas: $2 para transferencias inferiores a $400. Transferencia de fondos a través de una transferencia bancaria doméstica o una tarjeta de débito. | No se le proporcionan todos los detalles a los clientes sobre los pagos de tarifas que realizan. Se supone que el destinatario paga un 3.4% de los fondos recibidos. |
| Tarifas de Cambio de Divisas | Wise ofrece tasas de conversión de moneda a precio de mercado, que son mucho más bajas que las tasas de cualquier banco local. | Las tarifas de cambio de divisas más las tarifas del destinatario suman entre 3.9% y 4.9% del monto transferido. Las tasas de cambio son mucho más altas que las de los bancos. |
| Velocidad | Si estás transfiriendo dinero desde el Reino Unido o Europa, tu pago y transferencia serán automáticamente aprobados por el sistema tras la provisión de las copias. La transferencia ocurrirá en unos minutos o, a más tardar, dentro de un día. Sin embargo, desde otras regiones, el proceso de incorporación lleva más tiempo debido al largo procedimiento de cumplimiento. | Dado que la transferencia de dinero ocurre de una cuenta PayPal a otra, la transmisión del dinero es instantánea. Sin embargo, para que el dinero llegue a su cuenta, los clientes necesitan esperar de 2 a 3 días hábiles. |
| Seguridad | Wise está autorizado por la FCA británica. Los pagos de Wise requieren la presentación previa de documentos de identificación. | PayPal está autorizado por la SEC estadounidense, considerada más estricta que la FCA. La iniciación de pagos de PayPal requiere solo la información relevante del cliente y el enlace de su cuenta bancaria. |
Vs. XE
| Criterios | Wise | Transferencia de Dinero de XE |
| Tarifas de Transferencia | A los clientes se les dan todos los detalles sobre los pagos de tarifas que realizan. En promedio, la tarifa de transferencia resulta ser solo 1%. Es menor — es decir, 0.5% para ciertos destinos, mientras que puede llegar hasta 1.5% para otros. El beneficiario no tiene que pagar ninguna tarifa. Tarifas fijas: $2 para transferencias inferiores a $400. Transferencia de fondos a través de una transferencia bancaria doméstica o una tarjeta de débito. | Con XE, uno no necesita pagar ninguna tarifa en su transferencia de dinero, independientemente de su ubicación física o el monto que se envía. |
| Tarifas de Cambio de Divisas | Wise ofrece tasas de conversión de moneda a precio de mercado, que son mucho más bajas que las tasas de cualquier banco local. | Los cargos de XE en las tasas de cambio se basan en los mercados actuales de cambio de divisas. A menudo son menores que las tasas bancarias. |
| Velocidad | Si estás transfiriendo dinero desde el Reino Unido o Europa, tu pago y transferencia serán automáticamente aprobados por el sistema tras la provisión de las copias. La transferencia ocurrirá en unos minutos o, a más tardar, dentro de un día. Sin embargo, desde otras regiones, el proceso de incorporación lleva más tiempo debido al largo procedimiento de cumplimiento. | Normalmente, dependiendo de la moneda en que uno paga y el país al que se transfieren los fondos, XE tarda de 2 a 4 días en la transferencia de los fondos. |
| Seguridad | Wise está autorizado por la FCA británica. Los pagos de Wise requieren la presentación previa de documentos de identificación. | XE Money Transfer, como parte del Grupo Euronet Worldwide, ha estado en el negocio de intercambio de divisas por más de 20 años. El grupo comprende grandes empresas de servicios financieros internacionales de alta gama. |
Vs. Revolut
| Criterios | Wise | Revolut |
| Tarifas de Transferencia | A los clientes se les dan todos los detalles sobre los pagos de tarifas que realizan. En promedio, la tarifa de transferencia resulta ser solo 1%. Es menor — es decir, 0.5% para ciertos destinos, mientras que puede llegar hasta 1.5% para otros. El beneficiario no tiene que pagar ninguna tarifa. Tarifas fijas: $2 para transferencias inferiores a $400. Transferencia de fondos a través de una transferencia bancaria doméstica o una tarjeta de débito. | Revolut ofrece transferencias de dinero gratuitas, independientemente de las divisas involucradas. Sin embargo, más allá del límite mensual de £5,000 por mes, los clientes deben pagar una tarifa de 0.5% en cada transferencia. |
| Tarifas de Cambio de Divisas | Wise ofrece tasas de conversión de moneda a precio de mercado, que son mucho más bajas que las tasas de cualquier banco local. | Durante la semana, la tasa de cambio interbancaria sin ningún recargo cobrado independientemente de las divisas utilizadas, excepto por el Baht tailandés y la Hryvnia ucraniana, que tienen un recargo adicional del 1%. |
| Velocidad | Si estás transfiriendo dinero desde el Reino Unido o Europa, tu pago y transferencia serán automáticamente aprobados por el sistema tras la provisión de las copias. La transferencia ocurrirá en unos minutos o, a más tardar, dentro de un día. Sin embargo, desde otras regiones, el proceso de incorporación lleva más tiempo debido al largo procedimiento de cumplimiento. | Las transferencias locales usando GBP suelen tardar hasta 24 horas como máximo, mientras que las transferencias locales en EUR necesitan hasta 3 días hábiles. Los fondos internacionales entrantes podrían tardar hasta cinco días hábiles; las transferencias salientes, de 1 a 3 días hábiles. |
| Seguridad | Wise está autorizado por la FCA británica. Los pagos de Wise requieren la presentación previa de documentos de identificación. | Revolut está autorizado por la Autoridad de Conducta Financiera (FCA). Sin embargo, sus servicios no están cubiertos por el Sistema de Compensación de Servicios Financieros del Reino Unido. |
Ahora, a ti
Wise está convirtiéndose rápidamente en la opción más popular para transferencias internacionales de dinero. Es fácil de usar, rápido y seguro. Más importante aún, las tarifas son de las mejores que hay.
Aunque no cubren todas las monedas, las que cubren son suficientes para una mayoría de expatriados. No te preocupes, ya que pronto se agregarán más monedas.
Así que, si estás buscando una opción práctica, rápida y rentable para transferir tu dinero internacionalmente, Wise es tu buena elección.
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