Mejores bancos en línea y tradicionales para expatriados de EE.UU.

Una de las herramientas más importantes que puedes tener al vivir en un país extranjero es tu cuenta bancaria de EE.UU.

Esto te permitirá recibir ingresos basados en EE.UU. y, si aplica, los pagos de pensión y Seguro Social con más facilidad a través de depósitos directos.

También mantendrás tu puntuación de crédito de esta manera, lo cual es una ventaja significativa si alguna vez necesitas solicitar una hipoteca, préstamo o tarjeta de crédito en EE.UU. Además, hace que la temporada de impuestos sea más sencilla al simplificar las transacciones financieras y ayudarte a mantener el cumplimiento.

Con una cuenta bancaria de EE.UU., no tendrás que preocuparte por pagar facturas o enviar transferencias bancarias a personas en casa. Enviar dinero entre bancos extranjeros puede ser costoso y problemático.

Lo mejor de la banca hoy en día es que casi todos los bancos de EE.UU. ofrecen servicios de banca en línea y atención al cliente las 24 horas del día, los 7 días de la semana. Puedes acceder y gestionar tus fondos en cualquier momento, incluso si estás a varias zonas horarias de distancia.

Algunos bancos de EE.UU. son más amigables para los expatriados que otros, y necesitarás investigar cuál apoya mejor tus objetivos. ¿No sabes por dónde empezar? 

Examinemos los bancos aprobados por expatriados que pueden guiarte hacia el éxito financiero en el extranjero.

Los mejores bancos para ciudadanos de EE.UU.

Al buscar el banco perfecto para apoyar tu estilo de vida internacional, estas son las características específicas a buscar:

• Accesibilidad: Quieres un banco con la presencia global más extensa posible, idealmente con sucursales y cajeros automáticos en tu nuevo país de residencia. Considera solo bancos con una plataforma robusta de banca en línea y aplicación móvil, para que puedas acceder a tus fondos las 24 horas del día, los 7 días de la semana. 
• Reembolso de tarifas de cajero automático internacional: Si planeas retirar efectivo regularmente de tu cuenta de EE.UU. usando cajeros automáticos extranjeros, asegúrate de que el banco reembolse las tarifas internacionales de cajero automático. ● Tipos de cambio y tarifas de cambio de moneda: Al comparar bancos, elige el que tenga el tipo de cambio más cercano al tipo de mercado medio y con la tarifa de cambio de moneda más baja. 
• Tarifas por transacciones extranjeras: Si vas a usar una tarjeta de débito en el extranjero, busca la tarifa por transacciones internacionales más baja posible. Puntos extra si el banco no cobra ninguna. 
• Facilidad para transferir fondos: ¿Qué opciones ofrece el banco para transferir dinero entre tus cuentas de EE.UU. y extranjeras? Apunta a la conveniencia y accesibilidad.

Ahora, sin más demora, exploremos algunos de los mejores bancos para expatriados de EE.UU.

Charles Schwab

Este banco es favorito entre muchos expatriados y viajeros frecuentes, y por una buena razón. Charles Schwab no cobra tarifas por transacciones extranjeras ni por conversiones de moneda y reembolsa todas las tarifas de cajero automático internacionales. Además, no hay tarifas mensuales de mantenimiento en cuentas de ahorros o corrientes.

Una gran opción para expatriados de EE.UU. es la Cuenta de Cheques de Alto Rendimiento para Inversores, diseñada para gastos cotidianos. No hay requisito de saldo mínimo, no pagarás tarifas mensuales y ganarás un APY competitivo de 0.45%. Puedes aplicar a través del sitio web de Charles Schwab. 

Los únicos requisitos son tu número de Seguro Social o de identificación fiscal, el nombre y dirección de envío de tu empleador y tus datos de contacto personales.

Si deseas invertir en mercados de EE.UU. o internacionales que usan el dólar estadounidense, la Cuenta de Corretaje Charles Schwab One es ideal para ti. 

Proporciona acceso a una amplia gama de opciones de inversión, simplificando la diversificación de la cartera. Esta cuenta no tiene mínimo mensual, tarifa de apertura ni tarifa de mantenimiento. Puedes abrir la Cuenta de Corretaje One y la Cuenta de Cheques de Alto Rendimiento para Inversores con la misma solicitud en línea, y los requisitos de la solicitud permanecen iguales.

La Cuenta Global está diseñada para expatriados que desean invertir en mercados internacionales y operar en monedas distintas al dólar estadounidense. La cuenta te permite operar acciones en línea en 12 países diferentes utilizando sus monedas locales. 

No hay mínimos de cuenta ni de operaciones y no hay tarifas de apertura ni de mantenimiento. Sin embargo, necesitarás abrir una Cuenta de Corretaje One con la Cuenta Global y tener una dirección postal de EE.UU.

Conoce más acerca de los beneficios de una cuenta bancaria de Charles Schwab aquí.

CitiBank

Operando en casi 160 países, CitiBank es uno de los bancos más conocidos del mundo. Podrás entrar en una sucursal o retirar efectivo de un cajero automático afiliado casi en cualquier lugar del planeta.

Citibank ofrece muchos tipos de cuenta, entre los que se encuentran opciones que brindan servicios bancarios globales. La Cuenta Citi Priority es una opción de nivel medio que incluye una buena cantidad de servicios internacionales por un saldo mínimo accesible para la mayoría de los expatriados de clase media de EE.UU.

La tarifa mensual del servicio es de 30 USD a menos que mantengas un saldo mensual de al menos 30,000 USD en total entre tus cuentas de depósito, jubilación e inversión, que estarán vinculadas en el Paquete Priority. Incluso puedes vincular las cuentas de miembros familiares inmediatos que vivan contigo para alcanzar los 30,000 USD.

Aunque el saldo necesario para evitar la tarifa mensual puede parecer significativo, este es el mejor paquete de CitiBank para expatriados de EE.UU. que buscan servicios bancarios internacionales. 

Aunque hay opciones de cuenta más económicas disponibles, no ofrecen los beneficios amigables para expatriados que este paquete proporciona, como la exención de tarifas por transacciones extranjeras y cajeros automáticos internacionales y servicios de conversión de moneda gratuitos a través de la plataforma World Wallet de CitiBank.

HSBC

Este banco preferido por expatriados tiene un alcance global con ubicaciones en 62 países y territorios, por lo que puedes mantener la misma cuenta sin complicaciones ni interrupciones.

The Cuenta de Cheques Premier de HSBC presume de muchas ventajas para expatriados de EE.UU., incluidas retiradas de cajeros automáticos internacionales sin comisión, una tarjeta de débito World MasterCard de HSBC Premier que no cobra tarifas por transacciones extranjeras y transferencias de dinero gratuitas a cuentas internacionales HSBC hasta 200,000 USD.

La tarifa de mantenimiento mensual es de 50 USD a menos que cumplas con los siguientes criterios:

• Un saldo mensual continuo de 75,000 USD o más entre cuentas de depósito e inversión vinculadas, o: 
• Al menos 5,000 USD en depósitos directos cada mes
• O tener un préstamo hipotecario en EE.UU. con un monto original de préstamo no menor a 500,000 USD.

Si ya vives fuera de Estados Unidos, revisa la lista de países disponibles en la página de detalles de HSBC Premier para asegurarte de que puedes abrir una Cuenta de Cheques Premier donde resides actualmente.

¿Qué otros beneficios puedes obtener? Considera descuentos en préstamos para vivienda, estatus Premier para tus familiares inmediatos, y también recibirás automáticamente una cuenta de ahorros al abrir tu Cuenta de Cheques Premier.

Descubre más aquí.

Pasarse al mundo digital: bancos solo en línea para expatriados de EE.UU.

¿Estás buscando formas de evitar el sistema tradicional de sucursales físicas y llevar tu banca completamente en línea?

Si es así, considera abrir una cuenta bancaria solo en línea como Chime, Varo, o Capital One 360. Son ideales para expatriados que están constantemente en movimiento y que prefieren realizar operaciones bancarias a su conveniencia. 

Con estas cuentas, puedes gestionar tus finanzas desde cualquier parte del mundo usando tu celular o laptop; no se requieren visitas a sucursales.

Muchas ofrecen características como ausencia de tarifas por transacciones extranjeras, transferencias de dinero internacionales sencillas y aplicaciones móviles para monitorear tus finanzas en tiempo real. Más flexible, más conveniente… Este es el futuro de la banca.

Chime

Imagina una aplicación de banca móvil a la que puedas acceder las 24 horas del día, los 7 días de la semana, que no tenga requisito de saldo mínimo y que no cobre tarifas mensuales. 

Con Chime, puedes decir adiós a las tarifas por sobregiro, servicio y transacciones extranjeras. También tendrás acceso a más de 60,000 cajeros automáticos sin comisión en todo el mundo.

Chime ofrece tres opciones de cuenta: cheques, ahorros y constructor de crédito. La cuenta de ahorros es de alto rendimiento con un APY de 2.00% — es casi cinco veces el promedio nacional. 

La opción de constructor de crédito te ayuda a mejorar tu puntaje de crédito a través de compras diarias. Si abres una cuenta de constructor de crédito, se te emitirá una tarjeta de crédito sin tarifas ni intereses… y no necesitarás pasar por una revisión de crédito antes.

Si abres una cuenta de cheques, recibirás una tarjeta de débito Chime. Ambas tarjetas son Visa y pueden ser usadas en cualquier lugar donde se acepten tarjetas Visa.

Encuentra más información sobre las cuentas de Chime aquí.

Varo Bank

Similar a Chime, Varo es un servicio de banca en línea sin tarifas. No pagarás tarifas de mantenimiento mensual ni tarifas por transacciones extranjeras, tendrás acceso a una red de más de 40,000 cajeros automáticos sin tarifa y no hay mínimos mensuales. 

Incluso puedes enlazar tus otras cuentas bancarias directamente en la app de Varo para transferir dinero entre ellas más fácilmente.

Varo se ha asociado con Zelle para ofrecer transferencias de dinero instantáneas y gratuitas a cualquier persona con cualquier cuenta bancaria.

Recibirás una tarjeta de débito gratuita que puede ser utilizada en línea de inmediato hasta que la física llegue por correo. Y, si se pierde o te la roban, Varo te enviará una nueva sin costo.

Con una cuenta de ahorros Varo, ganarás un APY de 5.00% hasta 5,000 USD y un APY de 3.00% después de eso (el promedio nacional es solo 0.42%).

Varo ofrece una cuenta constructora de crédito similar a la de Chime y afirma que su cliente promedio ve un aumento de 42 puntos en su puntaje de crédito después de tres meses de pagos a tiempo.

Revisa todos los detalles aquí.

Capital One 360

La cuenta de cheques en línea de Capital One fue diseñada pensando en los expatriados. No tiene tarifas mensuales, ni saldos mínimos, ni tarifas por transacciones extranjeras, ni tarifas por cajeros automáticos extranjeros.

Abrir una cuenta es fácil y solo te tomará cinco minutos. Puedes hacerlo en línea o en persona en una sucursal de Capital One. Tendrás acceso las 24 horas del día, los 7 días de la semana a la aplicación de banca móvil donde puedes pagar facturas y enviar dinero instantáneamente con Zelle. La tarjeta de débito MasterCard viene con una función de bloqueo/desbloqueo y cero responsabilidad por transacciones no autorizadas.

Incluso hay una opción de pago anticipado que te permite cobrar hasta dos días antes sin costo adicional.

¿Te interesa una cuenta de Capital One 360? Descubre si es la adecuada para ti aquí.

No te quedes atrapado: consejos para prevenir el congelamiento de cuentas

Antes de mudarte al extranjero, es esencial comunicar tus planes a tu banco en EE.UU. De esta manera, reduces el riesgo de que tu cuenta sea congelada, lo cual puede ocurrir si tu banco detecta transacciones de alto riesgo o posiblemente no autorizadas, como compras en un país extranjero. 

Si tu cuenta se congela, no podrás retirar efectivo, transferir fondos o usar ninguna tarjeta de débito o crédito vinculada a esa cuenta.

Estas son algunas acciones que debes tomar para prevenir esto:

• Informa a tu banco sobre tus planes de mudanza al extranjero. Sé lo más específico posible. 
• Proporciona a tu banco tu información de contacto en el extranjero, incluida la dirección y número de teléfono. 
• Revisa regularmente tus estados de cuenta en línea para detectar transacciones sospechosas. 
• Habilita notificaciones push en tu celular para que te alerten inmediatamente cada vez que se realice una transacción desde tu cuenta. 
• Ten precaución al enviar transferencias de dinero grandes frecuentemente a cuentas extranjeras, ya que esto puede levantar banderas rojas con tu banco. Mantén registros detallados de estas transacciones por si tu banco te cuestiona al respecto. Es prudente ser proactivo e informar a tu banco con anticipación si planeas transferir dinero regularmente al extranjero, explicando la razón, como realizar negocios con clientes extranjeros. 
• Asegúrate de que siempre haya fondos suficientes en tu cuenta para cubrir todos los gastos recurrentes y cumplir con cualquier requisito mensual mínimo. 
• Usa tu cuenta lo suficiente como para mantener su estado activo.

Si descubres que tu cuenta bancaria ha sido congelada, contacta a tu banco de inmediato. Ellos te guiarán a través de los pasos necesarios para resolver el problema.

No dudes en consultar a un asesor financiero si tienes preguntas o necesitas consejos sobre la mejor estrategia bancaria para tu situación.

Si estás contento con tu banco actual y prefieres no cambiar a otro, comienza explorando los beneficios y servicios que ofrecen a los clientes que viven en el extranjero. 

Podrías descubrir que no hay necesidad de cambiar en absoluto.