Cómo jubilarte en un país extranjero y organizar tus finanzas en 7 pasos

¿Cómo jubilarte en un país extranjero? Vivir en el paraíso es completamente posible si sigues estos simples pasos y organizas tus finanzas

Jubilarse en el extranjero es el sueño máximo de muchos contribuyentes estadounidenses, pero no es solo lanzar un dardo a un mapa, empacar una maleta y dejar atrás tu antigua vida. Tienes que planear cómo jubilarte en un país extranjero.

Jubilarse en un país extranjero ofrece innumerables posibilidades, pero sin una adecuada planificación financiera y preparación, los problemas financieros y legales podrían descarrilar tu jubilación. Solo imagina estar en el extranjero y descubrir que estás:

• Pagando doble imposición
• Enfrentando problemas legales con el IRS
• Perdiendo tu residencia 

Afortunadamente, jubilarse en otro país no tiene que ser difícil. Ciertamente no, cuando sigues estos 7 pasos prácticos llenos de consejos y asesoría de expertos, desde las mejores ubicaciones para jubilarse en el extranjero hasta navegar por las leyes fiscales.

Sigue leyendo para descubrir cómo jubilarte en un país extranjero con confianza y claridad financiera. 

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Elige un destino que se ajuste a tu estilo de vida

Encontrar el mejor país para jubilarse desde EE.UU. es una cuestión personal. Como dice Andrew Raming, quien es Gerente Senior en consultoría de migración de inversiones Henley & Partners, “Te estás jubilando para disfrutar la vida, así que es importante pensar si el nuevo país se siente adecuado para ti.”

Si bien mucho depende de la preferencia personal, ciertos países ofrecen una mayor calidad de vida a un costo de vida más bajo, tienen sol todo el año y facilitan que los jubilados estadounidenses se establezcan y sean propietarios de bienes raíces. Veamos algunos de los mejores países para jubilarse para los expatriados de EE.UU.:

• Costa Rica es el paraíso Pura Vida que muchos jubilados estadounidenses hicieron su nuevo hogar. Es tropical, relativamente asequible y las visas de jubilación son fáciles de obtener

• México es un paraíso de expatriados cerca de casa con bajo costo de vida y varias opciones de visa. Aunque el crimen puede ser un problema, muchas regiones son completamente seguras

• Panamá es tropical y vibrante, con una big comunidad de expatriados estadounidenses y un Programa de Pensionados sencillo. También es económico y está bien desarrollado and a straightforward Pensionado Program. It’s also inexpensive and well developed

• Portugal es el nuevo centro de jubilación para estadounidenses en Europa, ofreciendo encanto del viejo mundo y vida mediterránea a un costo de vida más bajo que en otros países de Europa occidental

• Grecia es otro encantador destino mediterráneo donde tus ahorros te consiguen una alta calidad de vida y puedes disfrutar de una rica cultura del viejo mundo where your savings get you a high quality of life and where you can enjoy a rich old-world culture

• Tailandia es una opción de jubilación exótica y asequible pero requiere planificación cuidadosa si quieres tener éxito obteniendo una visa

• Irlanda es el segundo país más seguro del mundo y los irlandeses son personas acogedoras. Si el calor sofocante no es lo tuyo, considera la Isla Esmeralda

Qué considerar al elegir un destino de jubilación

Entonces, ¿cómo encuentras el país de jubilación de tus sueños? “Pasa tiempo investigando diferentes destinos, y si es posible, visita algunos para tener una idea del lugar,”, aconseja Andrew Raming. “Piensa en qué tan cómodo estarás con la nueva cultura y el idioma, cuán asequible será el costo de vida, y si hay suficiente para que hagas.”

El consultor de jubilación enfatiza que hagas tu propia investigación, y tiene toda la razón. Para ayudarte a empezar, enumeramos algunos factores clave para considerar al investigar diferentes destinos de jubilación:

• Evalúa el costo de vida: Investiga los gastos asociados con los destinos potenciales. Algunos lugares ofrecen costos de vivienda y atención médica significativamente más bajos en comparación con EE.UU., lo que los convierte en opciones populares

• Considera los factores culturales y el idioma: ¿Cómo te llevas con el idioma y la cultura local? Mudarse a un país de habla inglesa como Canadá o Irlanda podría facilitar la transición

• Evalúa los servicios de atención médica: Investiga la calidad y disponibilidad de la atención médica. Europa es conocida por sus excelentes sistemas de salud, lo cual es crucial para los jubilados que envejecen Investigate the quality and availability of medical care. Europe is renowned for excellent healthcare systems, which is crucial for aging retirees

• Examina la seguridad y la estabilidad política: Asegúrate de que tu nuevo hogar potencial tenga un entorno político estable y bajas tasas de criminalidad para disfrutar de una jubilación segura

• Explora las comunidades de expatriados: Los lugares con comunidades establecidas de expatriados estadounidenses pueden ofrecer apoyo y oportunidades sociales, facilitando tu integración en el nuevo país Places with established U.S. expat communities can provide support and social opportunities, easing your integration into the new country

Entiende el lado legal de jubilarse en el extranjero

Con tus destinos de jubilación seleccionados, avanza hacia los aspectos legales de convertirte en un pensionado expatriado a tiempo completo. Cada país tiene sus propias leyes de inmigración. Y aunque a muchos les gusta atraer a jubilados estadounidenses, algunos países son más exigentes en cuanto al tipo de jubilados que atraen que otros (léase: el tipo de expatriado inversor en bienes raíces).

¿Puede un ciudadano estadounidense jubilarse en otro país? Diferentes visas para diferentes necesidades

Habiendo realizado tu investigación preliminar de países, verifica qué leyes de inmigración existen en los países que te interesan.

Andrew Raming señala que “Es esencial conocer los requisitos legales del país al que te mudas, incluidos los impuestos, los requisitos de residencia y lo que se necesita para convertirse en residente o ciudadano.”

Además, los requisitos legales para inmigrar dependen de la visa que estás buscando solicitar. “Investiga opciones como visas de jubilación, visas de inversor, y visas de residencia y ciudadanía a través de inversión,” sugiere el consultor senior.

Estas opciones de visa vienen con diferentes requisitos (financieros). Deberías identificar para cuáles visas eres elegible y decidir si tienen sentido para tus planes de jubilación. “Considera cosas como cuánto dinero necesitas invertir, cuánto tiempo tendrás que vivir allí y si todo se ajusta a tus objetivos a largo plazo, como la residencia permanente o la ciudadanía.”

Piensa en las implicaciones financieras y fiscales

Ahora que ya sabes qué destinos son viables y cuáles no, es momento de profundizar en las finanzas de mudarse al extranjero. Tu próxima pregunta es: “¿Pago impuestos en EE. UU. si me jubilo en el extranjero?”

Como ciudadano de EE. UU., tus ingresos mundiales están sujetos a impuestos por el IRS independientemente de dónde vivas.

Sobre ese tema, Andrew Raming advierte, “Mudarse a otro país puede afectar tus ahorros de jubilación, pensiones e inversiones, especialmente en lo que respecta a impuestos. Lo último que quieres es una sorpresa fiscal que interrumpa tus finanzas.”

Entender tanto las reglas fiscales locales como las de EE.UU. es vital para evitar sanciones inesperadas (¡que pueden ser grandes!) o doble imposición. “Es realmente importante saber cómo funcionarán los impuestos entre tu país de nacimiento y el nuevo. Revisa si hay un tratado fiscal para evitar ser gravado dos veces y crea un plan para gestionar tus inversiones de la manera más eficiente posible en términos de impuestos,” aconseja Raming.

Él aconseja firmemente a los pensionados que “Hablen con un asesor financiero que entienda las leyes fiscales internacionales.”

Implicaciones fiscales a considerar

Quieres entender tus responsabilidades financieras antes de jubilarte en el extranjero, así que revisemos las diversas implicaciones fiscales de mudarse al extranjero con ingresos de jubilación:

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• Todos los ciudadanos estadounidenses deben presentar declaraciones de impuestos anuales con el , incluso cuando viven en el extranjero IRS, even when living abroad

• Descubre si tu país de destino tiene un tratado fiscal con Estados Unidos para que no corras el riesgo de doble imposición

• Puedes utilizar el Crédito Fiscal por Impuestos Extranjeros (FTC) para compensar los impuestos pagados a un gobierno extranjero contra tu responsabilidad fiscal en EE.UU.

• La Ley de Cumplimiento Tributario de Cuentas Extranjeras requiere que informes todas las cuentas bancarias extranjeras con más de $10,000

• En EE.UU., los beneficios del Seguro Social generalmente se gravan en EE.UU.

• ¿Ganando un ingreso trabajando en el extranjero? La Exclusión de Ingresos Ganados en el Extranjero (FEIE) puede ayudar a reducir o eliminar los impuestos de EE.UU. sobre esos ingresos

Esto debería cubrir el impuesto sobre los ingresos de tu jubilación y los beneficios del seguro social. A continuación, hay otros impuestos dependientes del país a considerar:

• Impuestos sobre la propiedad: Comprender si tu nuevo país de residencia cobra impuestos anuales sobre la propiedad o impuestos sobre las ganancias de capital por ventas de propiedades

• Impuestos sobre la riqueza: Algunos países, como España, imponen impuestos sobre la riqueza a los activos globales

• Impuestos sobre la atención médica: Algunos destinos requieren contribuciones obligatorias para la atención médica de los expatriados Revisa lo anterior para cumplir tus obligaciones fiscales. Sin embargo, te recomendamos encarecidamente que

Check off the above to meet your tax obligations. However, we highly recommend you revises tus finanzas con un asesor fiscal antes de hacer el gran cambio.

Ponte al día con tu residencia o ciudadanía

Con todos los requisitos y obligaciones legales y financieras revisados, deberías poder escoger un destino de jubilación que coincida con tus sueños y perfil de jubilación. Eso significa que puedes proceder a solicitar tu visa/ciudadanía.

Este proceso puede ser sencillo o extremadamente difícil dependiendo de la burocracia de tu país de jubilación. (Créenos, algunas aplicaciones de visa pueden ser desconcertantes). Por eso, Andrew Raming, quien maneja estos procesos diariamente, sugiere que “Hables con un consultor de migración de inversiones para entender los pasos que necesitas seguir para asegurar la residencia o ciudadanía. Asegúrate de saber qué está involucrado y cuánto tiempo tomará el proceso, para que puedas planificar en consecuencia.”

Examina las opciones de atención médica

Solo puedes disfrutar realmente tus años dorados en el extranjero en buena salud y con la tranquilidad de que tu salud puede ser cuidada. En otras palabras, necesitas acceso a atención médica de calidad.

“Los sistemas de atención médica varían mucho de un país a otro, por lo tanto, es esencial entender cómo funcionan las cosas en el lugar al que te mudas,” indica Raming.

Si has hecho una investigación adecuada, ya conoces los aspectos básicos del sistema de salud en tu nuevo país. Si tu país ofrece un plan universal los servicios de atención médica: , considérate afortunado en comparación con los jubilados en casa.En la práctica, sin embargo, muchos jubilados estadounidenses dependen tanto de la atención médica pública como privada en su destino de jubilación. Y dado que Medicare generalmente no cubre los costos médicos fuera de Estados Unidos, es mejor que investigues

In practice, though, many U.S. retirees rely on both public and private healthcare in their retirement destination. And since Medicare usually doesn’t cover medical costs outside of the United States, it’s best you look into seguros de salud en el extranjero.

Encuentra una vivienda adecuada

Destino de retiro soñado, verificado, ahora, ¿qué pasa con la casa de tus sueños? Encontrar el hogar adecuado en el extranjero es importante tanto para tu comodidad como para tu estabilidad financiera. Dependiendo del mercado inmobiliario local, tu situación financiera y tus requisitos de residencia, puedes optar por alquilar o comprar una propiedad.

Alquilar o comprar una casa en el extranjero

• Optar por alquilar podría ser más fácil ya que elimina responsabilidades del propietario como impuestos a la propiedad y mantenimiento

• Alquilar te permite probar el agua en un nuevo país antes de hacer un compromiso a largo plazo

• Comprar propiedad puede ser una buena inversión, prometiendo retornos a los jubilados sobre su capital

• Comprar propiedad podría ser una forma de asegurar residencia o ciudadanía

Una estrategia alternativa podría ser tener propiedad en tu país de origen (EE.UU.) y alquilarla mientras vives en el extranjero. Luego puedes usar los ingresos del alquiler de tu propiedad en EE.UU. para financiar tus gastos de jubilación en un país con un costo de vida más bajo.

Asegura tus inversiones a largo plazo

Cómo jubilarse en un país extranjero finalmente se reduce a cuánto tiempo puedes permanecer en el extranjero sin quedarte sin dinero. “Quieres que tu dinero siga trabajando para ti, incluso después de haberte establecido en tu nueva vida,” aconseja Raming. “Lo último que quieres es darte cuenta de que no planeaste bien tus finanzas para tu nuevo país.”

Pero administrar tus inversiones en un país extranjero conlleva sus propios desafíos. Los tipos de cambio, la volatilidad del mercadoy las leyes fiscales cambiantes pueden mermar tus inversiones y erosionar tu seguridad financiera. can all eat away at your investments and erode your financial security. 

Sin una estrategia sólida, ese dinero arduamente ganado podría no ser capaz de sostener el estilo de vida de jubilación que idealizas.

Andrew Raming sugiere: “Trabaja con un gestor de patrimonios especializado en inversiones internacionales para alinear tu portafolio con tu nuevo estilo de vida.” Y para diversificar tus activos. “Ya sea bienes raíces, acciones o iniciar un negocio, es importante tener una estrategia financiera que te mantenga seguro en tu nuevo entorno.”

Planifica para salir de tus inversiones más adelante

Por mucho que duren tus años dorados, no durarán para siempre. Tampoco podrías pasar el resto de tus días en un solo país. Estos son factores que debes tener en cuenta al gestionar tus inversiones. “En algún momento, podrías querer vender algunos activos, mudarte a otro país o dejar tus inversiones a tu familia,” señala Raming.

Él aconseja a los jubilados “Pensar en cómo manejarán sus inversiones a medida que pase el tiempo. Esto incluye entender las reglas para vender propiedades, transferir activos, o cómo funcionan las leyes de herencia en tu nuevo país.”

Cómo jubilarse en un país extranjero: es tiempo de comenzar un nuevo capítulo

Ahora que sabes cómo retirarte al extranjero en 7 pasos, ¿estás listo para dar el salto? La jubilación es una oportunidad única en la vida para una gran aventura sin las restricciones de una vida laboral. Tu éxito dependerá de una sólida planificación de jubilación como expatriado. 

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