Cómo abrir una cuenta bancaria en Filipinas

Las Filipinas se enumeran consistentemente como uno de los países más populares para que los expatriados se establezcan. Pero mudarse a un nuevo país puede ser un momento estresante, especialmente cuando se trata de transferir tus finanzas de tu país de origen a Filipinas.

El proceso de abrir una cuenta bancaria en Filipinas puede ser muy diferente de lo que estás acostumbrado en tu país, por lo que este artículo aborda cómo puedes hacer la transición más fácil.

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Bancos en Filipinas

Especialmente para expatriados, es más preferible registrarse con los bancos comerciales más grandes en Filipinas en lugar de los bancos regionales más pequeños. Los bancos más grandes se pueden encontrar en más áreas, son más estables, y pueden ofrecer más servicios y horarios de apertura. 

La mayoría de los expatriados en Filipinas eligen instituciones bancarias grandes y nacionales como el Banco Nacional de Filipinas, BPI o Metrobank, o bancos internacionales como Citibank, HSBC o Bank of America.

De estos, Citibank destaca entre los demás porque permite retiros gratuitos de cualquier cajero automático localmente y en todo el mundo. La mayoría de los bancos cobran una tarifa de procesamiento de entre ₱30 (alrededor de $0.60) a ₱200 (alrededor de $4) cuando realizas un retiro utilizando el cajero automático o la tarjeta de débito de un banco diferente. Además, puedes transferir fondos de manera fácil y gratuita entre múltiples cuentas de Citibank en diferentes países.

Banco Nacional de Filipinas (más comúnmente conocido como PNB)

PNB, o Banco Nacional de Filipinas, es uno de los bancos más antiguos y respetados en Filipinas. PNB tiene una fuerte presencia internacional, con sucursales, centros de remesas y oficinas representativas en ubicaciones globales clave. Esta presencia facilita transacciones internacionales y proporciona apoyo a los expatriados que necesitan servicios bancarios mientras viajan o residen en otros países.

Banco de las Islas Filipinas (más comúnmente conocido como BPI)

BPI ofrece una amplia gama de productos y servicios financieros, lo que lo convierte en una excelente opción para los expatriados que buscan servicios bancarios confiables en el país. BPI cuenta con una robusta plataforma de banca en línea y móvil, proporcionando acceso conveniente a tus cuentas, transacciones y varios servicios bancarios. Puedes realizar tareas como transferencias de fondos, pagos de facturas y gestión de cuentas desde la comodidad de tu hogar o cuando estés en movimiento.

Banco Metropolitano & TCO (más comúnmente conocido como Metrobank)

Metrobanksu extensa red de sucursales y cajeros automáticos en Filipinas lo hace fácilmente accesible para expatriados que viven en diferentes áreas del país. El banco proporciona servicios de inversión y soluciones de gestión patrimonial para ayudarte a aumentar y preservar tu riqueza. A través de las plataformas de inversión de Metrobank, puedes acceder a una gama de instrumentos y productos de inversión, incluidos fondos mutualistas, acciones, bonos y fondos de inversión de unidades de fideicomiso (UITFs).

Citibank

Citibank es un banco reconocido mundialmente con una vasta red de sucursales y cajeros automáticos en múltiples países, incluidas Filipinas. Esta presencia global te permite tener acceso a los servicios y beneficios de Citibank no solo en Filipinas, sino también en tu país de origen y en otras ubicaciones internacionales, proporcionando experiencias bancarias sin problemas donde sea que vayas. Citibank ofrece soluciones bancarias dedicadas específicamente diseñadas para expatriados. Estas soluciones a menudo incluyen paquetes bancarios especializados, tasas preferenciales y soporte personalizado para abordar las necesidades financieras únicas y los desafíos que puedes encontrar mientras vives y trabajas en un país extranjero.

Los equipos de servicio al cliente de Citibank a menudo están equipados con capacidades multilingües, lo que te permite comunicarte y recibir soporte en tu idioma preferido. Este soporte lingüístico puede mejorar la experiencia del cliente y facilitar una comunicación y comprensión efectivas.

Corporación Bancaria de Hong Kong y Shanghái (HSBC)

HSBC ofrece servicios de Banca Premier para individuos de alto valor neto, incluidos los expatriados. La Banca Premier proporciona una experiencia bancaria personalizada y dedicada, ofreciendo una gama de beneficios exclusivos como tasas preferenciales, soluciones financieras personalizadas y acceso a un gerente de relaciones dedicado que puede ayudar con la planificación financiera y la gestión de la riqueza. La función Global View y Global Transfers de HSBC te permite vincular y ver tus cuentas de HSBC de diferentes países a través de una sola plataforma. Esta característica simplifica las transferencias de fondos entre cuentas vinculadas, haciéndola conveniente para administrar tus finanzas y transferir fondos internacionalmente.

Banco de Tierras de Filipinas

Banco de Tierras de Filipinas, a menudo conocido como Landbank, es una institución financiera propiedad del gobierno que se centra principalmente en la financiación agrícola y de desarrollo. Además de apoyar iniciativas dirigidas a la mitigación de la pobreza, desarrollo rural y agricultura sostenible, el banco también proporciona servicios especializados como préstamos agrícolas, programas de microfinanzas y financiación para pequeñas y medianas empresas (SMEs).

Banco de Desarrollo de Filipinas (más comúnmente conocido como DBP)

DBP, o Banco de Desarrollo de Filipinas, es un banco propiedad del gobierno en Filipinas que se enfoca principalmente en financiar proyectos de desarrollo y apoyar sectores clave de la economía. Si bien tiene un mandato de desarrollo específico, DBP también proporciona una gama de servicios financieros que puedes aprovechar en Filipinas. Por ejemplo, si eres un expatriado que busca iniciar o expandir un negocio en Filipinas, DBP puede ofrecer soluciones financieras personalizadas. Proporciona préstamos, facilidades crediticias y servicios de asesoría financiera para ayudar a estos negocios a crecer y prosperar.

Corp. Bancaria de China

Corporación Bancaria de China (Banco de China) tiene una rica historia que se remonta a 1920. Aunque su nombre incluye “China”, es un banco totalmente filipino y no está afiliado a ninguna institución financiera china. Banco de China atiende también a clientes corporativos, ofreciendo servicios como tesorería y gestión de efectivo, financiamiento comercial, préstamos corporativos y soluciones de banca de inversión. Esto hace que Banco de China sea una opción adecuada si tienes necesidades bancarias corporativas como expatriado.

Corp. Bancaria Comercial Rizal (más conocida como RCBC)

RCBC, o Corporación Bancaria Comercial Rizal, es uno de los principales bancos comerciales en Filipinas. RCBC proporciona una gama de productos de préstamo, incluidos préstamos personales, préstamos para vivienda, préstamos para automóviles y préstamos para negocios. Los expatriados pueden aprovechar estas facilidades de crédito para satisfacer sus necesidades de financiamiento, con tasas de interés competitivas y términos de pago flexibles.

Corp. Bancaria de Seguridad

Banco de Seguridad proporciona plataformas de banca en línea y móvil fáciles de usar, brindándote fácil acceso a tus cuentas, transacciones y una gama de servicios bancarios desde cualquier lugar y en cualquier momento. Puedes realizar tareas como transferencias de fondos, pagos de facturas y gestión de cuentas de manera conveniente y segura.

Banco Unión de Filipinas

Banco Unión de Filipinas, comúnmente conocido como UnionBank, tiene una plataforma GlobalLinker que está diseñada para apoyar a pequeñas y medianas empresas (SMEs). Si estás buscando iniciar o expandir un negocio en Filipinas, GlobalLinker proporciona valiosos recursos, oportunidades de networking y servicios de apoyo empresarial para ayudarte a navegar el paisaje empresarial local. Sirve como un ecosistema digital donde las SMEs pueden conectar, colaborar y acceder a diversas herramientas y servicios empresariales.

Corp. Bancaria East West.

Banco EastWest pone un fuerte énfasis en ofrecer un excelente servicio al cliente. Su equipo de atención al cliente dedicado asiste a clientes locales y extranjeros, respondiendo a sus consultas, brindando orientación sobre procesos bancarios y asegurando una experiencia bancaria positiva.

Corp. Bancaria Asia United

Banco Asia United (AUB) es conocido por su servicio al cliente personalizado y gestión de relaciones. El banco tiene como objetivo comprender los requisitos únicos de los expatriados y proporcionar soluciones personalizadas para satisfacer sus necesidades financieras. Un gerente de relaciones dedicado puede asistirte en navegar procesos bancarios, responder consultas y brindar orientación sobre servicios bancarios.

Banco de Planters de Coco United (más conocido como UCPB)

Con su extensa red de sucursales y capacidades de banca digital, UCPB proporciona servicios bancarios convenientes y confiables para ayudarte a gestionar tus finanzas de manera efectiva. Puedes abrir cuentas en moneda extranjera, lo que te permite mantener fondos en diferentes monedas y gestionar convenientemente tus finanzas mientras realizas transacciones internacionales. UCPB también ofrece depósitos a plazo en moneda extranjera, dándote la oportunidad de ganar intereses sobre tus tenencias en moneda extranjera.

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Banco de Oro Unibank, Inc. (simplemente conocido como BDO)

BDO Unibank, también conocido como Banco de Oro, es uno de los bancos más grandes y prominentes en Filipinas. BDO proporciona servicios bancarios internacionales, incluidos el cambio de divisas extranjeras, servicios de remesas y transferencias bancarias internacionales. Esto lo hace conveniente para ti manejar transacciones transfronterizas, remitir dinero a tu país de origen o recibir fondos desde el extranjero.

Si la conveniencia es un factor importante para tu elección, dos de los bancos mencionados arriba se encuentran generalmente en las cadenas de centros comerciales más grandes del país de la siguiente manera:

• BDO Unibank Inc. (BDO) se encuentra en la mayoría de las sucursales de centros comerciales SM

• Banco de las Islas Filipinas (BPI) se encuentra en la mayoría de las sucursales de centros comerciales Ayala

Las sucursales de estos dos bancos están muy cerca de otras tiendas y permanecen abiertas más tarde que el horario habitual de oficina de otros bancos.

Bancos internacionales

El banco internacional es otra opción para los expatriados en Filipinas y hay varios operando en Filipinas. Aquí hay algunos prominentes:

1. Citibank Filipinas
2. HSBC Filipinas
3. Banco Standard Chartered Filipinas
4. Bank of America Filipinas
5. JP Morgan Chase Banco Filipinas
6. Banco Deutsche Filipinas
7. Banco ING Filipinas
8. Banco United Overseas Filipinas
9. Banco Mizuho Filipinas
10. Corporación Bancaria Sumitomo Mitsui Filipinas

Estos bancos tienen una fuerte presencia en Filipinas y ofrecen una amplia gama de servicios bancarios tanto a individuos como a negocios.

Es posible para los expatriados abrir una cuenta offshore de bancos internacionales en Filipinas. Antes de llegar al país, ya han resuelto sus necesidades bancarias.

Si esta es la ruta que eliges tomar, también puedes disfrutar de varias ventajas únicas que traen consigo los bancos internacionales, aparte de la conveniencia. 

Para empezar, los bancos internacionales pueden ahorrarte dinero. Puedes recibir fondos como seguridad social, pensiones y similares, sin tarifas de transferencia costosas. Si frecuentemente viajas a otros países además de tu país de origen y Filipinas, un banco internacional es una fuerte consideración.

Los expatriados también pueden enfrentar problemas al solicitar préstamos o acceder a créditos debido a las estrictas regulaciones sobre préstamos bancarios en Filipinas. Si estás buscando solicitar préstamos probablemente preferirías mantener una cuenta internacional vinculada a tu país de origen si las prácticas de préstamo allí tienen restricciones más ligeras.

Los depósitos más grandes también pueden estar protegidos en bancos internacionales en comparación con los de Filipinas. La cantidad máxima que los bancos filipinos aseguran es de alrededor de ₱500,000 (un poco menos de $10,000). Esto es mucho menos de lo que es probable que los bancos en el país de origen de un expatriado puedan asegurar. Por ejemplo, la cantidad estándar de seguro de los bancos en los EE.UU es de $250,000 por depositante por banco asegurado. 

Sin embargo, debes saber que los bancos internacionales en Filipinas también tienen sus desventajas. 

Estos bancos generalmente solo se encuentran en las ciudades más grandes del país, por lo que si tu idea de la vida ideal como expatriado es una existencia tranquila y pacífica en cualquiera de las hermosas provincias del país, estás sin suerte. Los principales bancos filipinos, por supuesto, tienen miles de sucursales repartidas por todo el archipiélago.

Como podrías esperar, el saldo mensual para mantener tu cuenta en funcionamiento en un banco internacional, así como el depósito mínimo para incluso comenzarla, te costaría más que si abres una cuenta localmente.

Requisitos

Si bien los requisitos de cada banco son diferentes, lo que generalmente necesitarías para abrir una cuenta son:

• Dos tarjetas de identificación válidas: Estas deben tener tu foto y claramente indicar tu información personal. Esto podría ser tu pasaporte, licencia de conducir, y similares siempre y cuando sea una tarjeta de identificación emitida legalmente. Algunos bancos solo requieren una identificación, pero muchos también optan por dos tarjetas de identificación, por lo que es mejor estar preparado con más de una lista para usar.

• La mencionada Tarjeta ACR I-Card – Si tienes otros documentos de inmigración, como una tarjeta ICR (certificado de registro de inmigrante), también puedes presentarlos. Es posible que necesites hablar personalmente con el gerente del banco para que se apruebe tu cuenta.

• Prueba de tu dirección en Filipinas, como un contrato de renta o de arrendamiento o una factura de servicios públicos.

• Dos fotos tamaño 1×1 – Algunos bancos tomarían tu foto en el sitio usando una cámara web, así que prepárate para que eso se haga.

• Una referencia bancaria de tu país de origen – Si planeas con anticipación y puedes enviar una certificación escrita del banco mencionado antes de viajar a Filipinas, sería de gran ayuda. De lo contrario, el banco filipino puede contactar directamente a tu banco de referencia.  Para hacerlo, el banco filipino necesitará tu nombre completo, nombre del banco, sucursal donde se abrió tu cuenta y número de cuenta bancaria. Podrías tener que esperar un tiempo hasta que este proceso se finalice antes de que puedas ser aprobado para tener una cuenta. Cuánto tiempo tome dependerá de la capacidad de respuesta del banco de referencia, la complejidad de la solicitud y cualquier procedimiento interno y canales de comunicación entre los bancos. Generalmente, este proceso puede llevar varios días hábiles hasta un par de semanas, ya que implica coordinación entre diferentes instituciones financieras en diferentes países.

• Un depósito inicial mínimo que oscila entre ₱500 (alrededor de $10) y ₱5,000 (alrededor de $100) dependiendo del tipo de cuenta bancaria y del banco.

¿Puedes abrir una cuenta bancaria con una visa de turista?

Si bien cualquiera puede abrir una cuenta bancaria en Filipinas, el tipo de cuentas que los expatriados y extranjeros pueden abrir dependerá de su estado de visa.

Si has estado aquí en Filipinas por menos de seis meses (180 días), entonces estás categorizado como un extranjero no residente. Aunque este estado puede permitirte abrir una cuenta bancaria, solo está limitado a una cuenta de depósito en moneda extranjera (una cuenta de ahorros en dólares siendo el ejemplo más común).

Una cuenta de ahorros en dólares es un tipo de cuenta bancaria denominada en dólares estadounidenses (USD). Permite a los expatriados depositar, mantener y transaccionar en dólares estadounidenses dentro del sistema bancario filipino. Estas cuentas generalmente son ofrecidas por los principales bancos y proporcionan una forma segura de ahorrar y gestionar fondos en USD. Te permite recibir y enviar fondos convenientemente en dólares estadounidenses, realizar transacciones internacionales y ganar intereses sobre tus depósitos en dólares. Las tasas de interés ofrecidas en estas cuentas pueden variar dependiendo del banco y las condiciones del mercado prevalecientes.

Lo mismo se aplica a los visitantes que poseen una visa 9A de Filipinas que tienen permiso para permanecer en Filipinas por un máximo de 59 días por estancia. Incluso si tienes una visa de entrada múltiple (generalmente válida por hasta 6 meses o 1 año), deberás salir y luego volver a Filipinas después de que termine tu estancia de 59 días. Los titulares de visa de turista pueden abrir cuentas de depósito en moneda extranjera y eso es todo.

Sin embargo, si tienes la intención de quedarte por más de 59 días, puedes solicitar una extensión de estancia en la Oficina de Inmigración (si estás en Manila) o en la oficina de Inmigración más cercana a donde te estas quedando. Hacerlo te hará elegible para solicitar una Tarjeta de Identidad de Certificado de Registro de Extranjero (ACR I-Card). Este es un documento importante que te permitirá solicitar los tipos de cuenta habituales que están disponibles para los locales.

Cómo abrir una cuenta bancaria en Filipinas

Abrir una cuenta bancaria en Filipinas se puede hacer visitando el banco más cercano o desde la comodidad de tu hogar.

En persona

Para abrir una cuenta bancaria, necesitas presentarte en persona, mostrar tu identificación personal y firmar algunos formularios. Consulta la sección de Requisitos anterior para ver la lista de requisitos que la mayoría de los bancos te solicitarán.

Abrir una cuenta bancaria tomará entre algunos días a una semana. Depende de cuán rápido responda la referencia bancaria de tu país de origen a las solicitudes.

Después de que hayas sido aprobado para tener la cuenta, recibirás una libreta para cuentas con libreta y una tarjeta ATM para cuentas ATM. Puedes solicitar un ATM para una cuenta con libreta y viceversa por una tarifa adicional. Los cajeros automáticos ordinarios costarán menos que una tarjeta de débito ATM con un chip EMV.

En línea

Una vez que hayas elegido un banco, visita su sitio web oficial y busca la sección o página relacionada con la apertura de una cuenta bancaria en línea. Muchos bancos también proporcionan información detallada e instrucciones paso a paso en sus sitios web, que pueden incluir los siguientes pasos:

1. Familiarízate con los requisitos para abrir una cuenta bancaria en línea. Estos pueden incluir documentos de identificación válidos, prueba de dirección y otra información relevante. Asegúrate de cumplir con los criterios especificados antes de proceder.

2. Llena el formulario de solicitud en línea proporcionado por el banco. Se te pedirá que proporciones información personal, como tu nombre completo, detalles de contacto, fecha de nacimiento y otra información.

3. Como parte del proceso de solicitud en línea, puede que necesites subir copias escaneadas o fotos claras de tu pasaporte, comprobante de domicilio y otros documentos especificados por el banco. Sigue las instrucciones proporcionadas para enviar los documentos necesarios de forma segura.

4. Después de enviar tu solicitud en línea y los documentos, el banco típicamente revisará y verificará la información proporcionada. El tiempo de verificación puede variar de 3 a 7 días hábiles dependiendo del banco. Puedes recibir actualizaciones vía correo electrónico o SMS sobre el estado de tu solicitud.

5. Una vez que se apruebe tu cuenta bancaria en línea, generalmente se te proporcionarán credenciales de inicio de sesión o una contraseña temporal para acceder a tu cuenta bancaria en línea. Sigue las instrucciones proporcionadas por el banco para crear una contraseña segura y configurar tu perfil de banca en línea.

6. Después de configurar tu cuenta, recibirás instrucciones sobre cómo financiar tu cuenta. Esto puede implicar transferir fondos desde otra cuenta bancaria, hacer un depósito en efectivo o usar métodos de pago en línea.

Una vez que hayas configurado exitosamente tu cuenta bancaria en línea, tómate el tiempo para explorar los servicios disponibles. Esto puede incluir administrar tu cuenta, verificar saldos, transferir fondos, pagar cuentas y acceder a funciones de banca digital como aplicaciones de banca móvil.

Banca móvil

La mayoría de estos grandes bancos también cuentan con servicios de banca en línea. Cuando termines de abrir tu cuenta bancaria, se te pedirá que accedas a su página web y/o descargues la aplicación en tu celular, para que puedas registrarte para una cuenta en línea. Necesitas crear un nombre de usuario y una contraseña, y el cajero del banco sincronizará estas credenciales de usuario con tu cuenta en el banco.

Una vez que te hayas registrado exitosamente en línea, entonces podrás realizar transacciones bancarias y pagar cuentas en cualquier lugar y en cualquier momento que desees.

Con el uso generalizado de los smartphones y el aumento de la conectividad a internet, la banca móvil ha ganado un gran impulso entre los filipinos. La conveniencia y accesibilidad que ofrecen los servicios de banca móvil los han convertido en una opción preferida para muchos individuos y empresas.

La banca móvil en Filipinas también se ha visto impulsada por la presencia de empresas de tecnología financiera (fintech) que ofrecen servicios de banca digital como GCash, Maya, Coinsy muchas otras. Estas empresas proporcionan plataformas de banca centradas en dispositivos móviles y características innovadoras, atendiendo las necesidades cambiantes de los consumidores que prefieren soluciones digitales.

Sin embargo, vale la pena mencionar que la popularidad de la banca móvil, como pagar mediante escaneo de código QR, se limita a tiendas de nivel medio y alto, como las de los centros comerciales. Uno de los sectores que aún no ha adoptado completamente los pagos móviles son los PUV comunes y los mercados húmedos.

Mejor banco para abrir una cuenta de ahorros

Uno de los bancos más fáciles para un expatriado que necesita abrir una cuenta de ahorros en pesos en el país es el Banco de las Islas Filipinas. BPI es uno de los bancos más antiguos y respetados de Filipinas.

Ofrece una gama de opciones de cuentas de ahorros, incluyendo la Cuenta Easy Saver de BPI, que requiere un depósito inicial mínimo. BPI también proporciona cuentas de ahorro en moneda extranjera, lo que lo hace adecuado para expatriados que manejan múltiples monedas.

Configurar un depósito directo con BPI implica una tarifa de $6.50, pero no hay cargo para las remesas entrantes. A diferencia de muchos otros bancos, tienes la flexibilidad de acceder a tu cuenta desde cualquier sucursal.

Ahora te corresponde a ti

Los expatriados pueden abrir una cuenta bancaria en Filipinas. Las opciones pueden ser limitadas si estás aquí por un tiempo muy corto, pero una vez que solicites tu Tarjeta de Identidad de Certificado de Registro para Extranjeros (o ACR I-Card) entonces puedes abrir cualquier tipo de cuenta bancaria. Eso dependerá de tus objetivos y preferencias, pero asegúrate de elegir uno de los principales bancos del país o (si vives en una de las grandes ciudades) trabajar con los bancos internacionales.

Para máxima conveniencia, asegúrate de abrir también una cuenta en línea para que también puedas realizar transacciones cómodamente.