Si estás considerando mudarte a España, o incluso si planeas pasar una cantidad considerable de tiempo en el país, una de las primeras cosas que puede cruzar por tu mente es abrir una cuenta bancaria.
Aunque no es necesario tener una cuenta bancaria aquí en el sentido más estricto, sin duda es útil y conveniente si te encuentras en una de las circunstancias mencionadas anteriormente.
Abrir una cuenta bancaria en España es un proceso relativamente sencillo si eres un expatriado en el país. Además, el proceso bancario es bastante amigable para el usuario y conveniente.
La industria bancaria en España está regulada y supervisada principalmente por el Banco De España. Este organismo regulador supervisa tanto a los bancos locales como internacionales.
Según TheBanks.eu, actualmente hay 136 bancos operativos en España que ofrecen una amplia gama de servicios, incluyendo varios productos en línea como cuentas corrientes y de ahorros.
Vale la pena señalar que a la luz de la creciente globalización, hay muchos bancos internacionales con presencia en España. Por lo tanto, sin importar desde qué país llegues a España, es probable que encuentres un banco que funcione para ti.
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Contents
Cuestiones preliminares
Antes de comenzar con los detalles de abrir una cuenta bancaria en España, hay algo que primero debe determinarse: tu estatus residencial en España.
Esto se debe a que el tipo de cuenta, procedimientos y/o documentos requeridos pueden diferir dependiendo de tu estatus.
En términos generales, tu estatus como expatriado en España puede caer en una de las siguientes dos categorías:
- residente
- no residente
Exploremos cada uno de estos en más detalle.
Residente
Un residente en España es aquel que:
- reside en España por más de 183 días en un año calendario
- posee un negocio en España
- tiene un cónyuge que vive en España
No Residente
Se te considera no residente en España si pasas no más de 183 días en el país dentro de un año calendario — un máximo de 183 días.
¿Qué tipo de cuenta bancaria deberías abrir?
Al abrir una cuenta bancaria en España, puedes elegir entre abrir una cuenta de residente y una cuenta de no residente.
Tener una cuenta de residente es ciertamente mucho más flexible y es probable que disfrutes de más beneficios.
Dicho esto, abrir una cuenta de no residente es más fácil. Sin embargo, necesitas pagar una tarifa para mantener tu cuenta o verificar tu cuenta bancaria cada año para mantenerla activa.
Por lo tanto, siempre puedes comenzar con una cuenta de no residente primero y luego actualizar tu cuenta a una de residente una vez que obtengas el estatus residencial.
Nota que el estatus de “residente” o “no residente” también se refiere a tus obligaciones fiscales como expatriado en España.
Un residente está obligado a pagar impuestos sobre los ingresos que obtiene de todo el mundo. Un no residente solo necesita pagar impuestos a una tasa fija sobre cualquier ingreso que obtenga en España.
A la luz de esto, es importante tener en cuenta que cualquier interés obtenido sobre los fondos que se mantienen en cuentas tanto de residentes como de no residentes se considera ingreso a efectos fiscales.
Procedimientos y formalidades
Aquí están los pasos que debes seguir para abrir una cuenta bancaria en el país.
Elige tu banco
Con la cantidad de bancos disponibles en España, es importante realizar una investigación para encontrar un banco que funcione mejor para ti.
Al embarcarte en este proceso, hay ciertos factores que debes tener en cuenta:
Ubicación
Idealmente, querrías abrir tu cuenta bancaria española en una sucursal que esté cerca de donde habitualmente vives en España.
Los bancos más grandes del país suelen tener sucursales que están estratégicamente ubicadas para facilitar el acceso y la conveniencia general.
Una de las principales razones para tener en cuenta este factor es el hecho de que todavía hay algunos servicios que pueden requerir que estés presente físicamente en el banco, especialmente cuando estás configurando todo por primera vez.
Disponibilidad de sucursales y cajeros automáticos
Algunos bancos pueden no tener muchas sucursales o cajeros automáticos disponibles en todo el país. Esto ocurre más con los bancos internacionales que tienen presencia local.
Por lo tanto, al elegir tu banco, asegúrate de que tengas cajeros automáticos en ubicaciones que sean convenientes para ti en caso de que necesites retirar efectivo urgentemente.
Tipo de servicios bancarios ofrecidos
Si buscas bancos que ofrezcan servicios básicos, entonces estos están ampliamente disponibles.
Sin embargo, si buscas bancos que ofrezcan servicios de inversión, soluciones de financiamiento comercial o servicios de gestión de activos, entonces es posible que desees buscar el banco adecuado que ofrezca estos servicios.
Si ese es realmente el caso, entonces esta lista de bancos en España que detalla sus servicios específicos puede ser útil para ti.
A simple vista, algunos de los bancos de inversión populares en España son:
Tarifas bancarias
Las tarifas bancarias en España son relativamente altas dependiendo del tipo de cuenta bancaria y del banco en cuestión.
Por lo tanto, estas tarifas son algo a considerar al decidir con qué banco abrir tu cuenta.
A continuación, puedes encontrar una guía rápida sobre las tarifas bancarias comunes en España.
Reúne tus documentos
Todos los bancos tienen sus propios formularios internos y documentación que debes completar.
Como expatriado que está abriendo una cuenta bancaria y residiendo en España, también debes proporcionar al banco los siguientes documentos de apoyo:
- una copia de tu pasaporte como prueba de identidad
- tu número de identificación de expatriado o NIE, este es un documento que te identifica como expatriado registrado y que debes usar para todos los propósitos oficiales
- prueba de tu dirección en España
- prueba de tu estado laboral, que puede incluir:
- tu contrato de trabajo
- un documento que muestre prueba de tu negocio y/o de tus ingresos empresariales (si estás empleado)
- una credencial de estudiante es aceptada (si estás estudiando en España)
Una vez que se cumplen todas las formalidades, tu cuenta bancaria se abre y activa dentro de uno a cinco días hábiles.
Sin embargo, en la mayoría de los casos, la activación se realiza casi de inmediato.
En este punto, generalmente puedes activar cualquier servicio de banca en línea que venga con tu cuenta bancaria elegida.
Si tu cuenta bancaria viene con una tarjeta de débito, recibirás la tarjeta física dentro de dos semanas.
Toma nota de los detalles importantes
Además, al tratar con las formalidades de abrir una cuenta bancaria en España, los siguientes puntos son importantes.
Abrir una cuenta bancaria como no residente
Si eres un no residente en España, entonces debes proporcionar un certificado de no residencia. Esto se puede hacer acudiendo a la estación de policía más cercana en España.
Debes completar los formularios correspondientes y pagar la tarifa actual prescrita para obtener el certificado. Nota que el certificado de no residencia puede tardar hasta dos semanas en emitirse.
Si no estás en España en el momento en que deseas abrir una cuenta bancaria de no residente, entonces puedes solicitar el certificado de no residencia en el Consulado Español de tu país de origen.
Los documentos de apoyo relevantes mencionados en el paso 2 aún necesitan ser proporcionados, pero con los detalles de tu país de residencia actual.
Documentos
Todos los documentos de apoyo proporcionados deben estar en idioma español.
Si tus documentos están en otro idioma, entonces debes obtenerlos traducidos por un traductor oficial o jurado (traductor jurado).
El documento traducido debe tener un sello de apostilla —una firma o sello que confirma que el documento traducido es genuino.
Barreras del idioma
Es posible que la sucursal del banco donde estás abriendo tu cuenta bancaria no tenga personal que hable inglés.
Por lo tanto, si no hablas español, sería bueno llevar contigo a un amigo que hable español o un traductor.
Bancos amigables para expatriados en España
Como expatriado, puedes preguntarte si hay formas de abrir una cuenta bancaria en España sin estar físicamente presente en el banco.
En la mayoría de los casos, los bancos requieren al menos una visita física con el propósito de verificar la identidad y completar las formalidades requeridas.
Sin embargo, algunos bancos te permiten completar todo el proceso en línea y sin necesidad de un NIE como no residente.
Sin embargo, ten en cuenta que la apertura remota de una cuenta bancaria en España toma más tiempo, y la ausencia de un NIE puede hacer que los asuntos sean un poco más complicados en términos de los documentos de apoyo que pueden ser requeridos.
Cada banco tiene sus propios procedimientos internos al respecto. Por lo tanto, vale la pena revisar con el banco de tu elección sobre sus formalidades y procedimientos individuales.
Tarifas bancarias en España
Desafortunadamente, las tasas bancarias en España no son las más baratas cuando se comparan con otros países de la Unión Europea.
Algunos bancos pueden ofrecer cuentas sin tarifas, pero esto depende de sus propias políticas y los tipos de cuentas bancarias que ofrecen.
Hay varias tarifas a tener en cuenta al usar servicios bancarios en el país.
Cuotas anuales
Estas tarifas son cobradas por tu banco para la gestión y mantenimiento de tu cuenta.
Las cuotas bancarias anuales pueden variar entre EUR15 a EUR20 dependiendo del tipo de cuenta y del banco en el que esté tu cuenta.
Tarifas de tarjeta de débito
Cuando obtienes tu tarjeta de débito por primera vez, te cobran entre EUR12 a EUR15.
Después de eso, los cargos por mantenimiento de la tarjeta de débito pueden superar los EUR30. Nuevamente, esto depende del banco donde esté tu cuenta.
Dicho esto, algunos bancos en España pueden ofrecer tarjetas de débito o crédito gratuitas con ciertos tipos de cuentas.
Este es otro factor a considerar al decidir con qué banco abrir tu cuenta.
Tarifas de retiro
Esta tarifa se refiere a cuando retiras efectivo de un cajero automático.
Estas transacciones suelen ser gratuitas. Sin embargo, si usas tarjetas de cajeros automáticos emitidas en un país extranjero para retirar dinero de un cajero automático en España, puedes incurrir en un cargo de alrededor de EUR3 o algo así.
Los bancos más pequeños en España también pueden cobrar una tarifa de retiro cuando retiras dinero de sus cajeros automáticos.
Tarifas de transferencia internacional
Como expatriado en España, sin duda habrá momentos en los que necesitarás realizar transferencias de dinero internacionales.
La mayoría de las cuentas bancarias locales ofrecen estos servicios. Sin embargo, ten en cuenta que las tarifas pueden ser un poco altas.
Por ejemplo, si estás enviando una cantidad equivalente a menos de EUR50,000, las tarifas impuestas serían de entre EUR3 a EUR15.
Las cantidades más grandes pueden atraer tarifas de transferencia más altas.
Ten en cuenta que esto es además de las tasas de cambio aumentadas que son aplicables.
Tipos de cuentas disponibles en España
Al explorar tus opciones de abrir una cuenta bancaria en España, también es bueno tener en cuenta que las cuentas bancarias en España operan para propósitos muy específicos.
La mejor elección para ti depende mucho de tus circunstancias. Algunos de los tipos de cuentas bancarias más comunes son los siguientes.
Cuentas de ahorros
Por lo general, aquí se guarda el dinero para obtener pequeñas cantidades de interés.
Cuentas corrientes o de cheques
Son cuentas de uso diario que probablemente utilizarás para transacciones diarias y transferencias.
Cuentas de depósito
Estos tipos de cuentas son similares a las cuentas de depósito a plazo fijo donde los intereses ganados pueden ser más altos que en las cuentas de ahorro habituales.
También suele haber el requisito de que necesites mantener tu dinero durante un tiempo específico.
Además, puede haber restricciones sobre cómo y cuándo se puede acceder al dinero en estos tipos de cuentas.
Cuentas de nómina
Este tipo de cuenta es para el único propósito de recibir tu sueldo, salario o emolumentos de tu empleador si trabajas en España.
Bancos en España
Aunque hay muchos bancos en España, hay algunos que destacan.
Esto se debe principalmente a su tamaño, popularidad y la disponibilidad de una gama de servicios que probablemente serán adecuados para expatriados en el país.
Estos se pueden dividir en tres categorías:
- bancos locales
- bancos internacionales
- bancos virtuales o digitales
Bancos locales
Aquí hay algunos bancos locales populares en España.
Banco Santander
Este es el banco más grande de España. También es el banco más popular en España debido a la extensión de su presencia local e internacional.
Para darte una idea, Santander tiene 3,200 sucursales en España y alrededor de 8,800 sucursales en todo el mundo en países como Alemania, Reino Unido, Portugal, Brasil y EE.UU.
Como puedes ver, este es definitivamente el banco de elección para la mayoría de los expatriados, especialmente aquellos que viajan con frecuencia a estas regiones.
Este banco también es extremadamente amigable para el usuario y ofrece una gama de servicios en línea y banca digital.
CaixaBank
Este es otro banco popular en España debido a sus 5,033 sucursales estratégicamente ubicadas y alrededor de 9,335 cajeros automáticos.
Más importante aún, CaixaBank tiene servicios que permiten abrir tu cuenta desde cualquier lugar. Sin embargo, debes estar físicamente presente en el banco dentro de los tres meses posteriores a la firma de tu contrato para verificar tu identidad.
Por lo tanto, es una excelente opción si planeas mudarte a España o pasar algún tiempo allí. Todas tus formalidades pueden resolverse antes de que realmente llegues al país.
Este banco también tiene asistencia telefónica 24/7 en cinco idiomas diferentes, incluyendo inglés, francés, alemán, italiano y ruso.
¡Perfecto para expatriados!
Banco Sabadell
Banco Sabadell es un banco relativamente más pequeño en comparación con los gigantes bancarios de España.
Dicho esto, también es un banco que tiene sucursales en el Reino Unido. En total, cuenta con 1,614 sucursales dentro de España y 454 sucursales en el Reino Unido.
Este banco también ofrece una amplia gama de servicios, incluyendo una cuenta específica para no residentes que es conveniente de abrir ya sea en línea o físicamente en una de sus sucursales.
También tienen servicios de banca en línea a los que puedes acceder en cualquier momento para realizar transacciones y transferencias siempre que lo necesites.
Banco BBVA
The Grupo BBVA se considera el segundo banco más grande de España. Tiene presencia en 30 países, especialmente en varias ubicaciones en América Latina.
Este es un banco popular entre los expatriados en España por su capacidad para abrir una cuenta en línea.
Además, esta cuenta en línea no atrae ninguna comisión y se puede abrir en menos de 10 minutos.
Esto es extremadamente conveniente para los expatriados que desean tener una presencia bancaria en el país para cualquier transacción sin necesidad de estar físicamente presentes.
Bankia
Bankia , es un banco exclusivamente local en España con 2,300 sucursales físicas y cajeros automáticos. Ofrecen una amplia gama de servicios, incluidos gestión de activos y servicios inmobiliarios.
Este es un gran banco a considerar si eres un expatriado que posee propiedades en España, ya que puede ser tu centro único para resolver todos tus asuntos bancarios.
Además, actualmente están en proceso de fusionarse con CaixaBank, por lo que te dejan con muchas más opciones en términos de la gama de servicios que se ofrecen.
Bancos internacionales
También hay muchos bancos internacionales en España, lo cual es útil para los expatriados que se mudan a España.
Tener una cuenta existente en cualquiera de estos bancos internacionales facilita abrir una cuenta bancaria en España.
Toma en cuenta que de todos modos necesitas abrir una cuenta separada en España y es poco probable que puedas fusionar las cuentas.
Sin embargo, se debe tener en cuenta que los bancos internacionales pueden no tener tantas sucursales o cajeros automáticos en todo el país.
Esto puede ser una de las mayores desventajas de abrir una cuenta con un banco internacional.
Algunos de los bancos internacionales populares en España siguen.
Citibank
En España, Citibank se especializa en individuos y familias de alto patrimonio.
Ofrecen una amplia gama de servicios, incluidas estrategias de inversión y servicios de asesoría patrimonial.
Barclays Bank
Barclays Bank tiene una presencia de larga data en España y es considerado líder entre los bancos extranjeros en España.
Presumiendo de un servicio al cliente de alta calidad, así como servicios bancarios minoristas, privados y mayoristas, es una gran opción para los expatriados en España.
HSBC
Este gigante bancario no necesita presentación. Es uno de los bancos internacionales líderes en España y proporciona servicios bancarios individuales, así como gestión de activos e inversiones.
Operando desde 1981, HSBC ha establecido una fuerte presencia en el país.
Deutsche Bank
Deutsche Bank es otro banco internacional que ofrece una amplia gama de servicios para expatriados. Tienen un servicio bancario en línea específico que también te permite gestionar tus cuentas de inversión desde donde sea que estés.
Además, ofrecen servicios bancarios por teléfono multilingües en inglés, español y alemán.
Bancos virtuales o digitales
Si eres reacio a pasar por la posible tediosidad de abrir una cuenta bancaria física en cualquiera de los bancos mencionados anteriormente, entonces los bancos digitales pueden ser tu opción preferida.
Los bancos digitales se han vuelto cada vez más populares en España a lo largo de los años por su facilidad de apertura y operación general.
Más importante aún, los bancos digitales hacen que las transferencias de dinero internacionales sean fluidas, con tasas de cambio favorables en comparación con las que cobran los bancos físicos.
La mayoría de los bancos digitales también vienen con tarjetas de débito físicas, lo que te permite realizar transacciones locales fácilmente y efectuar pagos sin importar dónde te encuentres.
Sin embargo, dado que los bancos digitales no tienen muchas máquinas de cajeros automáticos, es probable que pagues una comisión al retirar dinero.
El soporte al cliente también puede ser un problema, ya que tu única opción es contactarlos en línea, lo cual puede ser inconveniente en ciertos casos.
Además, los bancos digitales también carecen de ciertas características en comparación con los bancos físicos. Por ejemplo, no puedes solicitar un préstamo o realizar inversiones.
No se puede negar que las ventajas superan las limitaciones cuando se trata de la banca digital en España.
Sin embargo, es recomendable tener un banco de respaldo en forma de una cuenta bancaria tradicional, por si acaso.
Los siguientes bancos digitales son reconocidos en España.
N26
N26 ofrece cuentas bancarias en línea gratuitas. Notablemente, ha sido nombrado como uno de los Mejores Bancos del Mundo por Forbes en 2021.
Una de las mayores ventajas de N26 es que puedes hacer todo en tu celular en una sola aplicación. Desde abrir tu cuenta hasta realizar pagos y otras transacciones bancarias.
Una vez que abres tu cuenta N26 en España, obtienes un Número de Cuenta Bancaria Internacional (IBAN). Esto hace que las transacciones internacionales sean mucho más fáciles.
Revolut
Esta es otra aplicación de banca móvil integral en España. Reconocido por varias publicaciones internacionales como Forbes y presentado en el Wall Street Journal, es fácil ver por qué este banco digital es una opción popular para expatriados en España.
Está respaldado en más de 35 países y tiene 15 millones de clientes de todo el mundo.
Bunq
Bunq probablemente es una de las cuentas bancarias más fáciles de abrir. Todo lo que necesitas hacer es proporcionar tu número de celular y se te envía un enlace para abrir tu cuenta.
Puedes abrir tu cuenta en menos de cinco minutos y comenzar con la banca tanto local como internacional.
Monese
Lo bueno de abrir una cuenta con Monese es que es un proceso casi instantáneo. No se requiere que proporciones prueba de domicilio y no se requiere documentación adicional para unirte.
Todo lo que necesitas es una identificación con foto y una selfie que puedes tomar con tu celular durante el proceso de solicitud.
Es una cuenta útil multicurrency para que puedas gastar y llevar a cabo transacciones en la moneda que te sea conveniente en el momento.
Además, también obtienes una tarjeta de débito que puedes usar en cualquier parte del mundo.
imaginBank
Esta es otra banco móvil sin comisiones en España.
Es una solución integral para todas tus necesidades de ahorro, inversión y financiamiento, convirtiéndolo en uno de los bancos digitales más completos del país.
Wise
Este banco internacional multicurrency es otro banco que no necesita introducción. Wise es un banco digital integral que se especializa en transferencias de dinero internacionales.
Conocido por sus tasas de cambio competitivas y comisiones de servicio extremadamente bajas, Wise se ha vuelto una opción cada vez más popular para aquellos que viven en España.
Una vez que te registras para su cuenta multicurrency, obtienes tu propia tarjeta de débito Wise que puedes vincular a Google Pay or Apple Pay.
Más importante aún, puedes abrir esta cuenta sin importar dónde te encuentres. Esto significa que no tienes que estar en España para comenzar cualquier transacción que necesites realizar.
Ahora, sobre ti
Como puedes ver, si estás planeando abrir una cuenta bancaria en España, tienes muchas opciones de dónde elegir según tus necesidades bancarias y circunstancias.
La mayoría de los bancos son extremadamente acogedores y amigables con los expatriados a la luz de que España es un destino popular en Europa.
También es evidente que las autoridades monetarias relevantes han tratado de facilitar lo más posible para que los expatriados abran una cuenta bancaria en España, manteniendo las formalidades y documentos de apoyo al mínimo.
Esto definitivamente es un punto a favor para los expatriados que tal vez no quieran vivir en España a largo plazo o para nómadas digitales y turistas que frecuenten el país y necesiten realizar transacciones mientras están allá.
Ya sea que elijas abrir una cuenta en un banco físico o digital, asegúrate de leer todos los términos y condiciones y la letra pequeña antes de firmar cualquier contrato.
También es importante estar atento a cualquier comisión que pueda ser pagadera en el camino.
Cuando te mudas a otro país, hay tantas formalidades diferentes a considerar. Sin embargo, abrir una cuenta bancaria en España es una de las cosas que puedes resolver rápida y fácilmente incluso antes de llegar al país.
Esto definitivamente te da algo de tranquilidad al saber que tienes una manera de realizar pagos y llevar a cabo transacciones en cuanto llegues al país.
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