قد يكون التأمين على السيارات اختياريًا في العديد من البلدان، ولكنه ليس كذلك في ماليزيا. يجب على مستخدمي الطرق الحصول على التأمين قبل القيادة أو ركوب الدراجة في البلد. بالإضافة إلى كونه للحفاظ على سلامة الجميع، ينص قانون النقل البري لعام 1987 على أن الحصول على بوليصة تأمين صالحة إلزامي للجميع.
بدون بوليصة تأمين على السيارة صالحة، لن تتمكن من تجديد ضريبة الطريق الخاصة بك عبر إدارة النقل البري (JPJ). لا يمكنك قانونيًا القيادة على الطرق الماليزية بدون ضريبة طريق صالحة. إذا كنت غير محظوظ وتم ضبطك بدون ضريبة طريق صالحة، فقد يتم تغريمك بمبلغ يصل إلى 3000 رنجيت ماليزي (حوالي 750 دولار أمريكي).
بجانب المسائل القانونية، السبب الرئيسي الآخر للصداع هو الإصلاحات. إذا تعرضت لحادث سير وكان الخطأ منك، فسيتعين عليك دفع المال لتغطية تكاليف الأضرار للطرف الآخر ولنفسك.
Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.
Contents
خيارات التأمين
كشخص يسافر بمركبة خاصة، يجب عليك التعرف على خيارات التأمين على السيارات المتنوعة المعروضة، بحيث يمكنك الحصول على حماية وتغطية أفضل من خلال سياسات التأمين.
التأمين ضد الغير
يمنحك التأمين ضد الغير تغطية في حال إصابة أو وفاة للآخرين. كما يشمل الخسائر أو الأضرار التي تلحق بممتلكات أو أصول الآخرين بسبب مركبتك. بمعنى آخر، يشير “الطرف الثالث” إلى الأشخاص الآخرين.
بشكل أساسي، يوفر التأمين ضد الغير لك تغطية محدودة فقط في حال الحادث. هذا يعني أنك لن تستطيع تقديم مطالبة لتلف مركبتك الخاصة. نظرًا لأن تغطيته محدودة، تُعرض هذه السياسة بمعدلات قسط أقل مقارنة بسياسات التأمين الأخرى على السيارات.
هذا هو النوع الأساسي من التأمين الذي تحتاج إلى الحصول عليه للقيادة بشكل قانوني على الطريق وتجديد ضريبة الطريق الخاصة بك. قد يُثبت الحصول على هذا النوع من التأمين بأنه أكثر تعقيدًا نظرًا لتفضيل معظم الشركات التأمين الشامل، الذي سنناقشه لاحقًا.
هذا النوع من التأمين يناسب بشكل أفضل السائقين لسيارات مستعملة أو قديمة لم تعد تحت أي خطط سداد قرض (مثل قرض السيارة). رغم أن هذا التأمين أرخص من الأنواع الأخرى، إلا أن السيارات القديمة تكون أكثر عرضة للحوادث أيضًا.
التأمين ضد الغير، الحريق والسرقة
هذا النوع من التأمين يكلف أكثر بكثير من التأمين ضد الغير. ومع ذلك، فإن التغطية مشابهة لتأمين ضد الغير حيث يشمل إصابات الطرف الثالث للشخص في السيارة الأخرى وأضرار سيارة الطرف الآخر وممتلكاته.
بالإضافة إلى ذلك، يشمل التغطية في الحالات التالية: إذا تم سرقة سيارتك، أو تضررت نتيجة محاولة سرقة (فكر في الأقفال المكسورة، النوافذ، أو نظام الصوت والإكسسوارات المسروقة)، أو تلفت بسبب حريق.
في التأمين ضد الغير، الحريق والسرقة، تكون المبالغ المؤمنة للأضرار للطرف الثالث عادة مرتفعة أو في بعض الحالات، غير محدودة. بيد أن المبالغ المؤمنة للحريق والسرقة تكون أقل.
التأمين الشامل
يحتوي باقة التأمين الشامل على تغطية أوسع للشخص الأول (أي نفسك) والطرف الثالث (أي الأشخاص الآخرين).
مع هذا النوع من سياسة التأمين، ستضمن الحصول على تغطية مماثلة لتأمين ضد الغير، الحريق والسرقة، مع إضافية تغطية لمركبتك التي لا تقتصر فقط على حالات السرقة والحريق.
بالإضافة إلى أنك مغطى لأي تلف يحدث لمركبتك أثناء الحادث، من المرجح أيضًا أن تحصل على خدمة شاحنة قَـطْر مجانية. ذلك سيعتمد على مدى بعد مركبتك عن أقرب ورشة عمل.
ستوفر لك بعض السياسات أيضًا خدمة المساعدة على الطريق على مدار 24 ساعة، بحيث تحصل على المساعدة إذا تعرضت لانقطاع في أي وقت، مثلًا في الساعات الأولى من الصباح.
فيما يلي مقارنة مختصرة بين أنواع التأمين المختلفة على السيارات. لتسهيل الحساب، سنأخذ 4 رينجيت ماليزي = 1 دولار أمريكي وبدون خصم عدم المطالبة.
| هل يغطي … | الطرف الثالث | الطرف الثالث، الحريق والسرقة | الشامل |
| … الوفاة أو الإصابة للطرفين الآخرين؟ | Yes | Yes | Yes |
| … تلف المركبة(ات) للطرفين الآخرين؟ | Yes | Yes | Yes |
| … فقدان أو تلف لمركبتي الخاصة بسبب حريق أو سرقة؟ | No | Yes | Yes |
| … فقدان أو تلف لمركبتي الخاصة بسبب حادث؟ | No | No | Yes |
| … الوفاة أو الإصابة للسائق والركاب لحامل البوليصة؟ | No | No | No |
| القسط السنوي المقدر* | 970 رينجيت ماليزي (236 دولار أمريكي) | N/A | 1160 رينجيت ماليزي (282 دولار أمريكي) |
| القسط السنوي المقدر** | 2939 رينجيت ماليزي (735 دولار أمريكي) | N/A | 3173 رينجيت ماليزي (793 دولار أمريكي) |
*سيارة محلية شهيرة (بروتون بزة) تكلف 35000 رينجيت ماليزي (8750 دولار أمريكي)
**سيارة مستوردة (هوندا سيفيك) تكلف 110000 رينجيت ماليزي (27500 دولار أمريكي)
لاحظ أنه في جميع أنواع باقات التأمين الثلاثة المذكورة أعلاه، لا تغطي التأمين على السيارة إصابة أو وفاة السائق أو الركاب. إذا كنت ترغب في إضافة المزيد من الخيارات لتغطية أسباب أخرى للأضرار مثل الفيضانات، الشغب، إلخ، كل ما عليك فعله هو التحدث إلى المؤمن المفضل لديك.
سيكونون سعداء بتقديم بوليصة تناسب احتياجاتك. بالطبع، ستدفع قسطًا أعلى مقابل الإضافات المتنوعة أيضًا.
شركات التأمين على السيارات
هناك العديد من الشركات التي تقدم التأمين على السيارات في ماليزيا، كلها تتميز بمزايا وعيوب. لذلك، قد تجد صعوبة في اختيار شركة التأمين المناسبة لك.
لا يوجد طريقة واحدة لمعرفة ما هي “أفضل” شركة تأمين لأن الأشخاص قد يكون لديهم تجارب مختلفة مع شركة واحدة.
أفضل الأسئلة التي يمكن طرحها هي، “أي تأمين يلبّي احتياجاتي بشكل أفضل؟” أو “أي شركة تأمين يمكنها تقدم لي البوليصة الصحيحة بالنظر إلى ميزانيتي؟”. هذه بعض الأمور التي يجب أخذها في الاعتبار:
سمعة الشركة — شراء من شركة تأمين لديها خبرة طويلة في هذا المجال. لديهم سجل حافل وقد اعتبروا موثوقين من قبل الجمهور. يمكنك رؤية التقييمات أو التوصيات عبر الإنترنت من قبل الأشخاص الذين استخدموا خدماتها.
معرفة الموظفين وخدمة العملاء — سترغب في معرفة كيفية معاملتك ، إذا كنت ستتعامل مع الموظفين على المدى الطويل.
من خلال التحدث معهم، يمكنك تحديد ما إذا كانوا يعرفون جيدًا المنتجات التي يحاولون بيعها لك، ويمكنك أيضًا قياس جودة الخدمة التي يقدمونها. يمكنك القيام بذلك بسهولة عن طريق الاتصال أو إرسال بريد إلكتروني إليهم وشرح احتياجاتك.
إذا لم يتمكنوا من الإجابة على أسئلتك بشكل مُرضٍ، فقط اختر شركة أخرى. شيء مهم يجب تذكره هو اختيار شركة تقدم دعم خدمة عملاء على مدار الساعة. تريد تجنب وضع لا يمكنك فيه الحصول على مساعدة من المؤمن في حال تعطل سيارتك وأنت عالق في الثانية والنصف صباحًا.
الفوائد الإضافية: نظرًا لأن التأمين على السيارات يحتاج بشكل مستمر وضروري، يجب على شركات التأمين تقديم ميزات وخدمات جديدة بانتظام لجذب عملاء جدد ومنع عملاء الحاليين من التبديل إلى شركة أخرى.
يشجعها مستوى المنافسة العالي على القيام بذلك. لتحقيق البروز عن الآخرين، قد تقدم خصومات جذابة للعملاء المخلصين أو تقدم خدمات توصيل السيارات.
ورشة العمل المعتمدة: التعامل مع ورشة عمل ليست معتمدة من شركة التأمين يمكن أن يكون معقدًا ويسبب الكثير من العناء. استشر ورشة سيارات ذات سمعة جيدة قريبة منك واسأل عن شركات التأمين التي تعتبرها ورشة عمل معتمدة.
بهذه الطريقة، ستعرف مسبقًا أين تأخذ سيارتك للإصلاح في حالة وقوع حادث. عندما يحدث حدث صادم، تريد أن تكون واثقًا أن سيارتك في أيدي آمنة، بحيث يمكنك التركيز على الأمور الأخرى التي تحتاج إلى اهتمام عاجل.
كن مطمئنًا أن اللغة الإنجليزية تُتحدث على نطاق واسع من قبل معظم مقدمي الخدمات، بما في ذلك شركات التأمين في ماليزيا. بعض شركات التأمين الرئيسية على السيارات هي:
لدى هذه الشركات ممثلين وورشات عمل معتمدة خاصة بها في جميع أنحاء البلاد، مما يجعل التعامل مع حوادث الطرق أسهل. يمكنك الحصول على معلومات حول سياساتهم بشكل معمق ومعرفة مواقع ورشات العمل المعتمدة لديهم على مواقع الويب الخاصة بهم.
تشمل الشركات الموثوقة الأخرى AIG, سومبو, طوكيو مارين, AXA، والعديد غيرها. بالإضافة إلى ذلك، بعض البنوك مثل بنك أم, بنك ماي, بنك هونغ ليونج، و RHB تقدم أيضًا خطط للتأمين على السيارات.
مع ارتفاع خدمات النقل الذكي، هناك زيادة كبيرة في عدد سائقي النقل الذكي. يحتاج هؤلاء السائقون إلى الحصول على تأمين النقل الذكي، وهو تغطية إضافية في خطة التأمين الشاملة.
نظراً لأن التأمين الشامل لا يغطي المركبات المستخدمة لأغراض تجارية، من الضروري أن يحصل سائقي النقل الذكي على هذه الإضافة. بعض شركات التأمين على السيارات التي تقدم إضافة النقل الذكي هي أليانز, زيورخ, برجايا سومبو، و تشب.
كيفية شراء أو تجديد التأمين على سيارتك
لا يجب أن تكون هذه العملية مرعبة، يمكن أن تكون سهلة وبأسعار معقولة إذا كان لديك المعلومات الصحيحة. سيساعدك هذا الدليل على فهم أفضل لكيفية القيام بذلك.
اختر نوع التأمين على السيارة الذي تحتاجه
كما ذكرنا سابقًا، هناك ثلاثة أنواع رئيسية من خطط التأمين على السيارات التي يمكنك اختيارها منها، وكل منها بمستويات تغطية مختلفة. ستختلف تكاليف الأقساط أيضًا.
من بين الثلاثة أنواع من خطط التأمين، سيكون عادةً خطة الطرف الثالث هو الأقل تكلفة بينما سيكون خطة الشامل هو الأكثر تكلفة.
احصل على عروض لتغطية احتياجاتك
تستند الأقساط التي ستحتاج إلى دفعها إلى المبلغ المؤمن عليه، المرتبط بقيمة سيارتك. لذلك، تحتاج إلى معرفة القيمة الحالية المقدرة لسيارتك، حيث أن هذه معلومات حاسمة عند طلب عرض سعر.
كن على علم بأن دفع مقابل تغطية أعلى بكثير من قيمة سيارتك هو مضيعة لأموالك.
من ناحية أخرى، لا تقلل من تأمين سيارتك. ببساطة، شراء تغطية بقيمة أقل بكثير من قيمة سيارتك. في حال حدث شيء ما، قد تتلقى تعويضا أقل لصرف المطالبات.
قد تسأل، “كيف يمكنني معرفة قيمة سيارتي، حتى لا أقلل أو أزيد من تأمين سيارتي؟”. يمكنك بسهولة القيام بذلك مجاناً عبر MyCarInfo.
من ناحية أخرى، إذا كنت ترغب في تقييم أكثر تفصيلاً لسيارتك، يمكنك القيام بذلك مقابل رسوم. سرعة الحصول على عروضك قد تختلف.
لنقل إنك ترغب في استشارة وكيل. سيتعين عليك تقديم طلب ربما عن طريق ملء نموذج أو إرسال بريد إلكتروني إليهم، ثم تنتظر حتى يعودوا إليك بسعر. بعض الوكلاء قد يكون لديهم عرض جاهز لك، لكن هذا ليس الحال دائماً.
يمكنك استخدام موقع مقارنة للحصول على تقديرات تقريبًا بشكل فوري. الجزء الأفضل هو أنه يمكنك المقارنة والاختيار فيما يتناسب مع ميزانيتك بشكل أفضل.
اختر من تريد الشراء التأمين منه
الآن بعد أن قررت نوع الخطة التي تريدها وحصلت على العروض التي تحتاجها، الخطوة التالية هي اختيار من تشتري التأمين منه. يمكنك شراء التأمين عبر الإنترنت، مباشرة، أو حتى من خلال وكيل.
عبر الإنترنت
في هذه الأيام، الطريقة الأكثر فعالية ومعقولة التكلفة هي استخدام مواقع المقارنة. يمكنك تجربة هذا الموقع للحصول على المعلومات التي تحتاجها. كل ما عليك فعله هو ملء تفاصيلك وسوف يقترح لك أفضل الخطط وفقا لمتطلباتك وميزانيتك بشكل فوري تقريبًا.
عند الشراء عبر الإنترنت، لا تحتاج إلى دفع عمولات. يمكنك أيضًا الشراء عبر الإنترنت من خلال البنوك والوكالات مثل MYEG.
مباشرة
توجد شركات تأمين تمنحك الخيار للشراء مباشرة عبر مواقعها، البريد الإلكتروني، الهاتف، أو عبر المكتب. ستحتاج إلى تقديم وثائق مثل بطاقة تسجيل المركبة الخاصة بك للحصول على عرض سعر. يمكن أن يستغرق هذا من يوم إلى ثلاثة أيام عمل.
الوكيل
معظم مالكي السيارات الذين أعرفهم هم من الأشخاص الذين يعملون في وظائف من التاسعة إلى الخامسة. وليس لديهم الوقت عادةً لشراء أو تجديد بوليصة التأمين بأنفسهم. وبالتالي، يعتمدون على الوكلاء للقيام بذلك، وهي طريقة مريحة للغاية لفعل ذلك.
سيعتني الوكيل بجميع الجوانب، من التوثيق إلى تقديم المشورة بشأن الخطة، وحتى مساعدتك في تجديد ضريبة الطريق الخاصة بك. بالطبع، تأتي هذه الخدمة بتكلفة أعلى قليلاً مقارنةً بالشراء عبر الإنترنت أو مباشرة.
يمكنك البحث عن وكلاء عبر الإنترنت. على سبيل المثال، هاتين الشركتين، تأمين السيارات في ماليزيا and إنداه أوتارا، تقدمان خدمات لجميع احتياجات التأمين الخاصة بك. ومع ذلك، أوصي بالتحدث إلى بائعي السيارات.
عادة ما توصي بك بائعي السيارات بالوكلاء حيث تشتري مركباتك، مثل صالة العرض أو وكلاء السيارات المستعملة. يمكنهم أيضًا مساعدتك في تجديد التأمين الخاص بك سنويًا.
اتخاذ القرار
تحقق بعناية من تفاصيل التغطية والفوائد التي تم عرضها عليك بعد استلامك للعروض. حاول الحصول على أكبر عدد ممكن من العروض، حتى تتمكن من اتخاذ أفضل قرار.
قد ترغب أيضًا في ملاحظة الخدمات الإضافية المعروضة في الوثيقة مثل خدمة السحب المجانية والمساعدة على جانب الطريق.
تأكد من معرفة ما إذا كانت وثيقتك مستندة إلى القيمة المتفق عليها أو السوقية. يفضل الناس وثيقة القيمة المتفق عليها لأنها ستدفع التعويضات بناءً على المبلغ المؤمن عليه المُتفق عليه عندما تم شراؤها.
للمقارنة، تدفع السياسة السوقية التعويضات بناءً على قيمة سيارتك عند وقوع الحادث بدلاً من قيمة الوثيقة عند الشراء. وبالتالي، ستكون تعويضاتك ذات قيمة أصغر.
الدفع لبوليصتك
في هذه المرحلة، لقد استعرضت جميع تفاصيل الوثائق واخترت البوليصة الأكثر فعالية من حيث التكلفة التي تحتوي على أفضل الفوائد. الخطوة النهائية هي إجراء الدفع.
تختلف طرق الدفع بناءً على الكيفية التي اخترت بها شراء بوليصتك: عبر الإنترنت، مباشرة، أو عبر وكيل. اليوم، تتيح لك هذه الطرق الدفع عبر تحويلات عبر الإنترنت آمنة، أو ببطاقات الخصم والائتمان. بعض الوكلاء وشركات التأمين يقدمون لك خيار إضافي للدفع نقدًا عبر المكتب.
يجب أن تتلقى بوليصتك بين يوم إلى ثلاثة أيام عمل عند الدفع بنجاح عبر القنوات الصحيحة.
تكلفة التأمين على السيارات في ماليزيا
السؤال الأكثر وضوحًا الذي ستطرحه قبل شراء التأمين على السيارات هو، “كم يتعين علي دفعه مقابل تأمين سيارتي؟”. الجواب هو أن مقدمي التأمين يفرضون أقساطًا مختلفة.
قبل شراء التأمين على السيارات، من المهم أن تفهم العوامل التي تؤثر على معدل الأقساط. وبهذه الطريقة، يمكنك اتخاذ قرار أكثر وعيًا بدلاً من قبول ما يقوله الناس أو يعرضونه لك فقط.
كن مستعدًا أن يكون قسط التأمين السنوي مكلفاً. ومع ذلك، فإن السعر يستحق راحة البال التي ستحصل عليها بمعرفة أنك لن تخسر الكثير من المال عند دفع تكاليف الإصلاح والأضرار إذا تعرضت لحادث ما.
يمكنك استخدام آليات الحساب عبر الإنترنت للحصول على تقدير للمبلغ الذي ستحتاج إلى دفعه لحماية سيارتك. ولكن أولاً، قد ترغب في التحقق من هذه العوامل التي قد تؤثر على معدلات قسط التأمين الخاصة بك. to get an estimation of how much you’ll need to pay to protect your car. But first, you might want to check out these factors that may affect your insurance premium rates.
نوع التأمين
كما سبق ذكره، فإن سعر القسط سيعتمد بشكل أساسي على نوع التغطية التي تختارها.
يمكنك الاختيار من بين الطرف الثالث (الأكثر بساطة)؛ الطرف الثالث، الحريق والسرقة (أساسي بالإضافة إلى تغطية لمركبتك الخاصة إذا تم سرقتها أو اشتعلت فيها النيران)؛ والخطة الشاملة (كل شيء مدرج في الخطط السابقة بالإضافة إلى تغطية لسيارتك إذا تعرضت لأضرار بسبب حادث).
المبلغ المؤمن عليه
قيمة التأمين، أو القيمة السوقية الإجمالية لسيارتك، ستحدد أيضًا معدل قسط التأمين. يعلم الجميع أن قيمة سيارتك تتناقص مع مرور الوقت، على عكس قيمة الممتلكات مثل المنزل. قيمة السيارة تنخفض بمجرد أن يتم قيادتها خارج المعرض، وبعض الأحيان بنسبة تصل إلى 10٪.
بعد عام، بناءً على العلامة التجارية وطراز السيارة، يمكن أن تنخفض قيمتها بأكثر من 20٪. لا أحد يرغب في سماع أن قيمة سيارته قد تصل إلى حوالي 40٪ فقط من السعر الأصلي فقط بعد خمس سنوات.
معرفة القيمة السوقية لسيارتك مهمة لأنها تؤثر على القيمة التي ستؤمن بها.
تخفيض المطالبات
نظام تخفيض المطالبات أو NCD يمكن مالكي المركبات من الحصول على خصومات على مر الزمن إذا لم يقدموا أي مطالبات عن الأضرار من مزود تأمينهم كل عام. لاحظ أنك ستفقد NCD عند تقديم مطالبة في حادثة كنت فيها المخطئ. هذا يعني أن الطرف الآخر يقدم مطالبة ضدك.
ومع ذلك، إذا لم تكن المخطئ، فلن يتأثر استحقاقك للـNCD لأنك تقدم مطالبة من الطرف الآخر.
NCD حاسمة بالنسبة لكثير من الناس لأنها تؤثر على تكلفة قسط تأمين السيارة على مر السنين. ضع في اعتبارك أنك إذا كنت سائقًا حذرًا بسجل ممتاز، فإنك في الواقع توفر المال مع مرور الوقت لعدم تقديم أي مطالبات من مزود تأمينك.
هذه هي معدلات تخفيض المطالبات في ماليزيا:
| فترة عدم تقديم المطالبات | نسبة الخصم |
| السنة الأولى | 0% |
| السنة الثانية | 25% |
| السنة الثالثة | 30% |
| السنة الرابعة | 38.33٪ |
| السنة الخامسة | 45% |
| بعد السنة الخامسة | 55% |
نوع المركبة
بالطبع، نوع المركبة سيؤثر على تكلفة قسط تأمينك. بعض أنواع السيارات ستكلف أكثر للتأمين. أتحدث عن السيارات الفاخرة ذات التكلفة العالية. السيارات الرياضية المصنوعة من مواد أكثر تكلفة وخاصة والتي تأتي بميزات أفضل بالطبع تكلف الكثير للإصلاح مقارنةً بسيارة عائلية محلية الصنع والمناسبة للميزانية.
المركبات المختلفة أيضًا لها سعات محرك مختلفة. قوة محرك سيارتك تؤثر على القسط الأساسي لتأمين سيارتك أيضًا. عادة ما يدفع مالكو السيارات قسطًا أكثر من مالكي المركبات الأخرى مثل الشاحنات والشاحنات الصغيرة.
وذلك لأن المزيد من الحوادث الطرقية تشمل سيارات أكثر من هذه الأنواع من المركبات. بالإضافة إلى ذلك، تختلف معدلات التأمين اعتمادًا على ما إذا كنت في ماليزيا الغربية أو الشرقية.
ملف المخاطر الشخصي
نعم، سعر تأمين سيارتك سيتوقف أيضًا بشكل كبير على ملف المخاطرة الخاص بك. يستخدم المؤمنون تصنيف المخاطر لحساب مقدار ما سيطالبون به لقسط تأمينك. تتضمن المتغيرات التي تستخدم في التقييم:
عمر ونوع مركبتك
قد يوفر لك شراء سيارة مستعملة بدلاً من سيارة جديدة بعض المال، لكنك ستخضع لقسط تأمين أعلى. ذلك لأن السيارات القديمة تعتبر عالية المخاطر على الطريق. قد لا تحتوي على أحدث ميزات السلامة وتكون عرضة للأعطال.
عمرك وجنسك كسائق
إذا كنت سائقًا ذكرًا بين سن 16 و20 عامًا، أو كنت سائقًا مبتدئًا، قد يُطلب منك دفع معدلات أعلى لقسط التأمين لأنك تعتبر أكثر عرضة للمخاطر.
أظهرت البيانات أن حوادث الطرق يتسبب فيها المزيد من السائقين الذكور من السائقات الإناث. على نفس السياق، يتسبب السائقون بين 16 و20 عامًا في أعلى معدلات وفيات الطرق في ماليزيا أيضًا.
سجل المطالبات الخاص بك
وجود تاريخ ائتماني سيئ أو سجل سيئ للمطالبات السابقة على تأمين السيارات سيؤثر بالتأكيد عليك بشكل سلبي نظرًا لارتفاع احتمالية أن يكون قسطك أكثر تكلفة. نفس الشيء ينطبق إذا تسببت سابقًا في حوادث طرق كنت فيها المخطئ.
هناك أيضًا احتمال أن يتم تحصيل قسط أعلى منك إذا كنت ضحية لحادث طريق، للأسف.
بشكل أساسي، الشركات التأمينية ستدرس ما إذا كنت سائقًا عالي المخاطر، وبالتالي ستجعلك تدفع قسطًا أعلى. يقومون بذلك من خلال النظر في سجل قيادتك. سيراجعون أي مخالفات مرورية، وانتهاكات مرورية، وحوادث سابقة تعرضت لها.
لا أستطيع أن أؤكد بما فيه الكفاية على ضرورة الحذر على الطريق، حتى تتمكن من الحفاظ على سجل نظيف. لا تسرع، لا تشرب وتقود، ولا تستخدم هاتفك أثناء القيادة.
وظيفتك
يمكن تحميل الأشخاص الذين يعملون في مهن مثل الأطباء ومهندسي البناء أسعارًا أعلى. ذلك بسبب طبيعة وظائفهم التي تتسم بمستويات عالية من الضغط. كما أن وظائفهم تعتبر معرضة لقلة النوم. هذه عوامل تؤدي في كثير من الأحيان إلى زيادة خطر تسببهم في حوادث الطرق أو تعرضهم لها.
بجانب الوظائف المذكورة، الأشخاص الذين لديهم وظائف عالية المخاطر تتطلب منهم أن يكونوا على الطريق في كثير من الأحيان للقاء العملاء والذهاب إلى أماكن مختلفة بشكل متكرر، يفرض عليهم أيضًا قسطات أعلى.
مكان الإقامة الخاص بك
في حال كنت تقيم في مكان يتمتع بمعدل جريمة أعلى، ستضطر لدفع تكلفة قسط أعلى لأن سيارتك قد تكون في خطر أكبر للتعرض للسرقة أو التلف.
إضافات
قد ترغب في الحصول على إضافات لحماية سيارتك ولراحة بالك الخاصة. وفقًا لجمعية التأمينات العامة في ماليزيا (PIAM)، هذه بعض الإضافات التي يمكن تضمينها في بوليصة تأمين سيارتك:
- فيضان، عاصفة الرياح، عاصفة المطر، إعصار، زلزال، انزلاق التربة/انهيار التربة، أو أي تضاريس طبيعية أخرى
- حماية زجاج السيارة الأمامي
- ضرب، شغب، واضطرابات مدنية
- أغراض التعليم والاختبار
- سائق إضافي مسمى
- امتداد جميع السائقين للسياسات الخاصة بالسيارات الخاصة الصادرة لشركة أو مؤسسات تجارية فقط
- مسؤولية الركاب
- مسؤولية الركاب عن أعمال الإهمال
رسوم وإضافات إضافية
عند شراء تأمين السيارة، ستحتاج إلى دفع بعض الرسوم والإضافات الإضافية. وهذه تشمل:
1. ضريبة المبيعات والخدمات (SST)
هذه نسبة ثابتة تبلغ 6٪ تُفرض على قسط تأمينك.
2. رسوم الطوابع
سيتم تحصيل رسوم طابع قدرها 10 رينغيت ماليزي قبل حساب المبلغ النهائي للدفع.
3. العمولة
إذا كنت تشتري بوليصة تأمينك من خلال وكيل، فسيتم إضافة رسوم عمولة الوكيل البالغة 10٪ إلى قسط التأمين الخاص بك. يتم استبعاد هذه الرسوم إذا قمت بشراء التأمين مباشرة من شركة التأمين على السيارات.
تأمين الدراجة النارية
يمكن شراء خطط تأمين الدراجات النارية من معظم الشركات التي تبيع بوليصات تأمين السيارات كما ذكرنا أعلاه. وكما هو الحال في تأمين السيارات، يمكن شراء وتجديد تأمين الدراجات النارية من خلال الوكلاء، مباشرة عبر مواقع شركات التأمين، أو على الكاونتر.
تقديم مطالبة
مهما كان من أنت أو أينما كنت، أو كم كانت حذرك على الطريق، لا يمكن تجنب الحوادث. يمكن أن تكون بسببك أو بسبب شخص آخر. قد يكون لديك تأمين على السيارة، لكن هل تعرف كيف تقدم مطالبة عندما يحين الوقت؟
هذا ليس شيئًا تفكر فيه حتى تحتاج إليه. في ماليزيا، هناك نوعان من المطالبات التي يمكنك تقديمها في حالة وقوع حادث.
شركة التأمين الخاصة بك
إذا كان لديك بوليصة تأمين شاملة على السيارة، يمكنك تقديم مطالبة للتلف الشخصي أو مطالبة بالتلف دون خطأ إذا كنت متورطًا في حادث لم يكن خطأك. مطالبة التلف الشخصي تعني أنك تطالب من شركة تأمينك. ستفقد استحقاق NCD عند تقديم هذه المطالبة.
تذكر هذه الخطوات في عملية مطالبة التلف الشخصي:
1. اتصل بشركة التأمين الخاصة بك في أسرع وقت ممكن
أبلغ شركة تأمينك عن الحادث فورًا عند حدوثه؛ سوف يخبرونك بما يجب القيام به. كما سيوجهونك إلى الورشة المعتمدة التي يمكن إرسال سيارتك إليها إذا كانت تحتاج إلى إصلاح.
2. أبلغ الشرطة عن الحادث
تشترط شركات التأمين تقريرًا من الشرطة ونسخة أصلية من نتائج التحقيق. قد تتعرض لغرامة قدرها RM300 إذا تأخرت في تقديم تقرير للشرطة. لتجنب ذلك، تأكد من تقديم تقرير خلال 24 ساعة من الحادث.
3. وثق الحادث
تأكد من التقاط صور للمركبات المتضررة بما في ذلك اللوحات الرقمية لكافة الأطراف المعنية. تعمل هذه كدليل وتساعدك في تتبع الحدث. قد تساعد في التحقيقات الشرطية.
4. جمع جميع المستندات المهمة المطلوبة لتقديم طلب تأمين السيارة
إليك قائمة بالمستندات المطلوبة:
- هوية سارية (بطاقة هوية أو جواز سفر) ورخصة قيادة السائق
- هوية سارية (بطاقة هوية أو جواز سفر) ورخصة قيادة صاحب بوليصة التأمين
- بطاقة تسجيل السيارة
- نسخة أصلية من تقرير الشرطة
- نسخة أصلية من نتائج تحقيق الشرطة
- نموذج بلاغ الحادث
- نموذج مطالبة من شركة التأمين
- فاتورة أعمال الإصلاح
5. قدم المستندات إلى شركة التأمين
بعد جمع كل المستندات ذات الصلة، قدمها إلى شركة التأمين الخاصة بك. سيقوم المقدر المعين من قبل التأمين بتقدير الأضرار وتقدير تكاليف إصلاح سيارتك. لن تبدأ الورشة المعتمدة في إصلاح سيارتك إلا بعد تقييم شركة التأمين.
مطالبة الطرف الثالث
كما ذكرنا من قبل، خطة التأمين ضد الطرف الثالث هي الحد الأدنى المطلوب لكافة المركبات الميكانيكية في ماليزيا. وهي تغطي ضد الخسائر أو الأضرار التي تسببها سيارتك للمركبة التي يملكها طرف ثالث.
الأهم من ذلك، إنها تحميك أيضًا من مطالبات الإصابات أو الوفاة التي تسببها للطرف الثالث في حادث.
الخطوات متشابهة إلى حد ما مع الخطوات عند تقديم مطالبة من شركة التأمين الخاصة بك. هذا ما تحتاج إلى القيام به عند تقديم مطالبة الطرف الثالث:
1. أبلغ الشرطة عن الحادث
كما ذكرنا سابقاً، من الأفضل تقديم تقرير الشرطة خلال 24 ساعة من الحادث. يمكن أن تُفرض غرامة RM300 هنا أيضاً في حالة الفشل في الإبلاغ خلال اليوم.
2. وثق الحادث
التقط صورًا للأجزاء المتضررة مع اللوحة الرقمية للسيارة والسيارة بالكامل مع اللوحة الرقمية.
3. أرسل سيارتك إلى الورشة الموصى بها من قبل شركة التأمين للطرف الثالث
قم بإحضار سيارتك فورًا إلى ورشة معتمدة من شركة التأمين للطرف الثالث.
4. اجعل مقيمًا مرخصًا يعاين الخسائر
احضر مقيمًا مرخصًا من خلال ورشة سيارات أو بنفسك لتقييم وتحديد التكلفة الإجمالية للأضرار. سيتولون أيضًا تقييم تعويض الوقت المقدر للإصلاح. عادة ما يستند التعويض المذكور إلى عدد الأيام التي يستغرقها إصلاح المركبة.
بعض شركات التأمين قد تمنح سبعة أيام عمل إضافية بسبب عدم اليقين الذي قد يتسبب في تأخير.
5. جمع جميع المستندات المهمة اللازمة لتقديم مطالبة تأمين السيارة
ستحتاج إلى هذه:
- هوية سارية (بطاقة هوية أو جواز سفر) ورخصة قيادة السائق
- هوية سارية (بطاقة هوية أو جواز سفر) ورخصة قيادة صاحب بوليصة التأمين
- بطاقة تسجيل السيارة
- نسخة أصلية من تقرير الشرطة الذي قمت به
- نسخة أصلية من نتائج تحقيق الشرطة
- تقرير من المقدر المرخص مع فاتورة تكاليف إصلاح مركبتك أو ممتلكاتك المتضررة
- صور للسيارة المتضررة
6. قدم المستندات إلى شركة التأمين للطرف الثالث
عند جمع المستندات الضرورية، قدمها إلى شركة التأمين للطرف الثالث.
الآن، إلى أنت
نحن لسنا ممثلين عن شركات التأمين ولا وكلاء. ننصحك بالحصول على المعلومات الصحيحة والدقيقة من الأطراف القانونية عندما يتعلق الأمر باحتياجاتك الشخصية من تأمين السيارة والمطالبات. تذكر أيضًا أن شركات تأمين السيارات المختلفة لديها سياسات تختلف وتُحدث باستمرار.
تعمل هذه المقالة فقط كنقطة مرجعية ودليل شامل. تحقق من مسؤولي التأمين والوكلاء أو مقدمي الخدمة المحترفين الآخرين مرة أخرى قبل شراء تأمين السيارة.
ما هي تجربتك في شراء والتعامل مع التأمين على السيارات في ماليزيا؟ هل تعرضت لحادث سيارات؟ إذا كنت تعرف أي نصائح أو حيل أخرى أو لديك أي نصيحة إضافية، شاركها معنا!
English: 
Deutsch: 
ไทย: 
Français: 
Português: 
Português: 
Español: 
Español: 
中文 (中国): 
Русский: 
Nederlands: