كيفية فتح حساب بنكي في إندونيسيا كأجنبي

هل أنت بصدد الانتقال إلى إندونيسيا كوافد وتفكر في فتح حساب مصرفي؟ لا داعي للقلق. 

فتح حساب مصرفي في إندونيسيا سهل نسبيًا رغم وجود إشراف صارم من قبل البنك المركزي الإندونيسي (BI) لجميع الخدمات المصرفية. 

يوجد مؤسسات مصرفية محلية ودولية في إندونيسيا مع توفر العديد منها للوافدين أو الأجانب. هذه الحسابات المصرفية تكون بالروبية والعملات الأجنبية التي تكون عادةً بالدولار الأمريكي ومتاحة للوافدين المقيمين في إندونيسيا. يحق للوافدين استخدام العديد من الخدمات المصرفية بإجراءات بسيطة في الغالب. 

في هذه المقالة، أود إرشادك في عملية فتح حساب مصرفي، والبنوك المتاحة للاختيار، وغيرها من الخدمات التي يمكنك الاستفادة منها أثناء حفظ أموالك في البنك.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

إجراءات فتح حساب مصرفي في إندونيسيا 

دعونا نلقي نظرة سريعة حول ما تحتاجه لفتح حساب مصرفي في إندونيسيا.   

أي بنك يجب اختياره  

لا يوجد فرق كبير بين كل بنك في إندونيسيا، والذي يمكنك معرفة المزيد عنه أدناه.

من الناحية المثالية، سترغب في فتح حساب مصرفي قريب من محل سكنك أو مكان عملك. في إندونيسيا، لا يزال عليك زيارة البنك فعلياً بانتظام لتقديم الأوراق ومعاملات مستقبلية قد تنشأ.

هناك شيء آخر يجب النظر إليه وهو عدد أجهزة الصراف الآلي في منطقتك، حيث يجب عليك استكشاف المنطقة لمعرفة أي البنوك لديها أكبر عدد من أجهزة الصراف الآلي هناك. سيكون ذلك مناسباً لك خاصةً إذا كنت تحتاج إلى سحب أموال في حالات الطوارئ. فقط خذ في اعتبارك أن معظم المؤسسات المصرفية في إندونيسيا لديها اتفاقية مشتركة تتيح لك استخدام فروع أجهزة صراف آلي من بنوك مختلفة لإجراء المعاملة. ولكنك ستتحمل رسوم إضافية إذا استخدمت جهاز صراف آلي من مقدم خدمات مختلف    

في حال رغبتك في إيداع مبلغ كبير من الأموال في حسابك المصرفي، مثل أكثر من 50,000 دولار أمريكي أو ما يعادله، فمن الأفضل الذهاب إلى البنوك الكبرى لضمان أمانك المالي.  

أنواع الحسابات المصرفية المتاحة للوافدين 

اعتماداً على الغرض من حسابك المصرفي، يُسمح للأجنبي بفتح هذه الأنواع من الحسابات المصرفية أو اختيارها.

يمكنهم فتح حساب جاري لإمكانية إجراء المدفوعات بواسطة الشيك (الجيرو). باستثناء ذلك، سوف يكون لديك إمكانية تأجيل الدفع بواسطة الشيك الرجعي.

يمكنهم أيضًا فتح حساب توفير يتيح لهم استخدام الحساب كأداة للتحويلات والخصومات. جزء من هذه الخدمة هو الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي.

يمكن للوافد فتح حساب وديعة يقدم فوائد أعلى من حساب التوفير. يكمن الفرق الوحيد في أن الودائع تسحب وفقًا للاتفاق مع عملاء البنك مع توقعات بعوائد أعلى.

أخيرًا، يمكن للوافد فتح حساب ائتماني. إذا تمت الموافقة، ستحصل على بطاقة ائتمانية يمكنك استخدامها للشراء من جهات بيع مختلفة في جميع أنحاء إندونيسيا. ستحتاج إلى اجتياز تقييم أكثر صرامة قبل الحصول على الموافقة. كن حذرًا أيضاً من الرسوم.  

المتطلبات 

عموماً، عندما تحتاج إلى فتح حساب بنكي شخصي في إندونيسيا، إليك ما تحتاجه: 

• خطاب مرجعي من كفيل يكون إما صاحب عملك أو زوج إندونيسي 

• نسخة من جواز السفر 

• تصريح إقامة مؤقت (KITAS) أو تصريح إقامة دائم (KITAP)

• إيداع ابتدائي  

للوافدين أو الأجانب المتزوجين بالفعل من إندونيسي ويخططون لفتح حساب بنكي وإيداع مبلغ يزيد عن 50 ألف دولار أمريكي أو أي من العملات الرئيسية الأخرى. ستكون لديك متطلبات إضافية مثل بطاقة تعريف الزوج/الزوجة، دليل على الإقامة، ومنتجات بنكية مالية من مؤسسات بنكية أخرى للتحقق.

لحسابات بنكية تستخدم لأغراض الرواتب، قد يتعين تقديم عدة وثائق أخرى. سيتعين على الوافد تقديم رقم التعريف الضريبي وخطاب توظيف صادر من الشركة المستأجرة.

عادةً ما يتم تحضيرها من قبل ممثل الشركة المستأجرة ويتوجه الوافد إلى البنك لاستكمال وثائق الحسابات المصرفية وتوقيعها.   

الإيداع الأولي  

حساب بنك الرواتب لا يتطلب مبالغ إيداع أولية بينما يتطلب حساب البنك غير المرتب بحد أدنى لمبلغ الإيداع. في المتوسط، ستحتاج إلى مبلغ بدء قدره 1,000,000 روبية لبدء حساب مصرفي قائم على الروبية. إذا فتحت حساب مصرفي مقوم بعملة أجنبية، يمكنك إجراء إيداع أولي قدره 100 دولار أمريكي. بالنسبة للسياح الأجانب، يُسمح بفتح حساب مصرفي يبدأ من 2,000 دولار أمريكي بحد أقصى 50,000,000 دولار أمريكي أو ما يعادله بعملة رئيسية مختلفة.  

التقديم 

بعد إعداد جميع المتطلبات، يجب على الوافد التوجه إلى البنك المختار واستكمال الخطوات. بمساعدة موظفي البنك، ستحتاج إلى استكمال النماذج المصرفية والتوقيع على جميع المستندات بشكل صحيح.

Advertisement

قد تتطلب بعض المؤسسات المصرفية من الوافد تقديم بصمات الأصابع لاستكمال النماذج وجزء من عملية التحقق.

بمجرد الانتهاء، سيتم تزويدك ببطاقة صراف آلي وسيُطلب منك إنشاء رقم تعريف شخصي للوصول. سيساعدك موظفو البنك في تنشيط الصراف الآلي. في العصر الرقمي، يمكن استخدام بطاقة الصراف الآلي الخاصة بك كبطاقة خصم والوصول إلى أجهزة الصراف الآلي لسحب النقود أو تحويل الأموال. بطاقة صراف آلي في إندونيسيا هي أيضًا بطاقة خصم. هذا يعني أنه يمكنك استخدامها للمشتريات المباشرة. يمكنك أيضًا إجراء معاملات أخرى مثل المدفوعات عبر الإنترنت، شراء ودفع فواتير الكهرباء والمياه، والكثير غيرها.

بمجرد تفعيل بطاقة الصراف الآلي، سيكون لديك خيار استخدام نظام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت للمعاملات الإلكترونية مثل التحقق من الرصيد المتبقي، التحويلات، والمدفوعات.

لتحسين أمان الخدمات المصرفية الرقمية، لديك خيار استخدام هاتفك أو جهاز أمان (توكن) الذي ينشئ رموزًا أثناء إجراء الخدمات المصرفية عبر الإنترنت.    

يمكنك أيضًا استخدام شبكة VPN لتحسين الأمان عند إجراء أي معاملة عبر الإنترنت.  

البنوك في إندونيسيا

بوجود حوالي 107 بنكًا في إندونيسيا، إليك بعض البنوك التي لديها قاعدة عملاء كبيرة بسبب مجموعة واسعة من المنتجات والخدمات. 

البنوك المحلية 

لديك خياران للبنوك المحلية: بنوك حكومية وبنوك خاصة. 

هناك الخيارات الأكثر شعبية للوافدين في إندونيسيا. كلا البنكان لديهما ميزات مشابهة ويمكن للعملاء إجراء المعاملات في أي من البنكين. كلا البنكان يتم تنظيمهما مع الملكية كالفارق الوحيد.  كلا البنوك المملوكة لحكومة والخاصة يوفران خدمة عملاء جيدة ولديهما أكبر عدد من الفروع الداعمة في جميع أنحاء إندونيسيا.

بصرف النظر عن الخدمات المحلية، فإن الحضور في الخارج أيضًا هو ميزة مصرفية مهمة. العديد من البلدان، مثل سنغافورة، وهونغ كونغ، وماليزيا، هي الدول التي بها أكبر عدد من فروع البنوك الإندونيسية.    

BNI 

بنك نيغارا إندونيسيا أو BNI هو أقدم بنك تجاري مملوك للحكومة. كما لديه أكبر عدد من الفروع الخارجية. لدى BNI ثمانية مكاتب خارجية، ستة منها عبارة عن مكاتب فرعية، ومكتب واحد للتمثيل العام، ومكتب وظيفي واحد. الدول التي بها مكاتب فرعية لـ BNI تشمل الولايات المتحدة، المملكة المتحدة، اليابان، هونغ كونغ، سنغافورة، واليابان. بالإضافة، لدى BNI أيضًا ستة أجهزة صراف آلي منتشرة في هونغ كونغ.

يشتهر BNI بخدمته المصرفية الإلكترونية ومركز الاتصال بين البنوك المملوكة للحكومة في إندونيسيا 

بنك مانديري 

بنك مانديري هو أكبر بنك إندونيسي من حيث الأصول والمستخدمين التجاريين. لديه أكبر عدد من أجهزة الصراف الآلي في جميع أنحاء إندونيسيا.

أيضًا هو بنك مملوك للحكومة وله ثاني أكبر عدد من المكاتب الفرعية الخارجيه. يوجد على الأقل ستة مكاتب تتكون من خمسة مكاتب فرعية ومكتب نقدي خارجي. لدى بنك مانديري فروع في إنجلترا، سنغافورة، هونغ كونغ، ماليزيا، جزر كايمان وشنغهاي.  

BRI 

بنك راكيات إندونيسيا أو BRI بدأ نشاطه البنكي في مدينة بوروكرتو في جزيرة جاوا. منذ ذلك الحين تطور ليصبح أحد أكبر البنوك في إندونيسيا. بنك آخر مملوك للحكومة لديه ستة مكاتب خارجية. من بين الستة، ثلاثة مكاتب فرعية وثلاثة فروع فرعية. مكاتب BRI الخارجية تتواجد في نيويورك، سنغافورة، هونغ كونغ، تايوان، جزر كايمان، وتيمور الشرقية.

يتمتع BRI بأكبر عدد من الفروع المنتشرة في جميع أنحاء إندونيسيا.  

BCA 

البنك الأكثر شعبية واستخدامًا على نطاق واسع، بنك وسط آسيا أو BCA هو أكبر بنك تجاري خاص مملوك في إندونيسيا. يشتهر BCA بخدماته المصرفية الممتازة. لديهم العديد من الخدمات المالية مع سهولة نسبية في إجراء المعاملات المصرفية.

لديه فقط مكتبي تمثيل للبنوك التجارية. تقع المكاتب في هونغ كونغ وسنغافورة. 

Maybank 

ماي بنك هو بنك تجاري خاص وجزء من مصرف ماليزيون برهاد في ماليزيا. يعتبر واحدًا من أكبر مقدمي الخدمات المالية في رابطة أمم جنوب شرق آسيا.

ماي بنك لديه مكتب فرعي واحد في الخارج، تحديدًا في الهند تحت اسم Maybank Indonesia Mumbai 

بنك بان إندونيسيا 

بنك بان إندونيسيا، المعروف بشكل أفضل باسم بنك بانين، هو نتيجة اندماج بين بنك كمكموران، وبنك صناعي جايا، وبنك صناعي داغانج إندونيسيا. برنامج القروض العقارية لديه مشهور إلى حد كبير بين العملاء الإندونيسيين. 

حاليًا، لدى بنك بان إندونيسيا مكتب تمثيلي واحد للبنوك التجارية في سنغافورة. 

البنوك الأجنبية في إندونيسيا 

هناك العديد من البنوك الأجنبية في إندونيسيا، لكن القليل منها فقط هو الأكثر شعبية ويعتبر ذا أداء جيد من قبل السلطات المالية في البلاد.  

DBS Bank Indonesia 

كونه جزءًا من مجموعة DBS في سنغافورة، DBS Bank Indonesia قدم العديد من الخدمات المرضية لعملائه. البنك، الذي يرمز اسمه إلى البنك التنموي المحدود بسنغافورة، تم إعلانه كواحد من أفضل البنوك الأجنبية في البلاد من قبل مصادر موثوقة مثل فوربس. to its customers. The bank, whose name stands for The Development Bank of Singapore Limited, has been declared one of the best foreign banks in the country by trusted sources such as Forbes.

يمكن للوافدين النظر في هذا البنك الدولي لحضوره الواسع في الخارج. لديه ما يقرب من 40 مكتبًا عالميًا. 

بنك إتش إس بي سي القابضة 

بنك أجنبي آخر شهير محليًا هو بنك إتش إس بي سي (البنك التجاري والشنغهاي البنكي)، الذي تأسس في عام 1865 في هونغ كونغ البريطانية. النقطة المثيرة للاهتمام هي أن هذا البنك الذي يتخذ من لندن مقراً له فتح فروعًا في إندونيسيا منذ عام 1884. فقط بعد حوالي عقدين من الزمن من العام الذي تم تأسيسه فيه لأول مرة.

في البداية، ساهم هذا البنك في تمويل وتسهيل تجارة السكر في إندونيسيا. ولكن الآن، يقدم بنك إتش إس بي سي مجموعة متنوعة من الخدمات للعملاء تشمل مجالات الشركات والتجزئة وإدارة الثروات. 

OCBC NISP 

أوفرسيس-تشاينيز بنك أو اختصاراً مثل بنك OCBC هو البنك الدولي الذي يتخذ من سنغافورة قاعدة له. بعد استحواذه على البنك المحلي NISP ووجود مقره في جاكرتا، غير هذا البنك الأجنبي في إندونيسيا اسمه إلى OCBC NISP. في عام 2020، فاز هذا البنك بلقب أحد أفضل البنوك بفضل أدائه اللامع.  

تقديم الدعم المالي الأساسي لرجال الأعمال من الطبقة المتوسطة والمنخفضة هو واحد من أفضل خدماته المالية.  

بنك CIMB نياجا 

كما ورد أعلاه، CIMB، الذي يأتي من ماليزيا المجاورة، استحوذ على بنك نياجا وهو بنك محلي إندونيسي. البنك ذو الاسم الطويل مصرف التجار الدولي للتجارة بدأ العمل مع بنك نياجا وبدأ العمل كعمل تجاري في CIMB في عام 2008. بالإضافة، قد اندماج مع بنك ليبو الذي كان موجودًا منذ عام 1948. 

يمكنك فتح حساب بمبلغ إيداع يبدأ من 100،000 روبية. كما يوفر خدمة حياة وصحة مجانية لبعض خدماته المصرفية. 

البنوك المناسبة للوافدين في إندونيسيا. 

فكرة الحصول على حساب بنكي مقيم تجعله أكثر ملاءمة ويسراً لك لتبادل النقود وإجراء المعاملات المالية محلياً. 

مثال رائع هو البنك المحلي BCA. لديه حضور كبير في الخارج ويعتبر بسهولة واحداً من أكبر البنوك من حيث رأس المال والخدمات وقاعدة العملاء في إندونيسيا. يمكنهم مساعدتك في فتح حساب في إندونيسيا إذا كان لديك حساب BCA في سنغافورة  

بهذه الطريقة، يمكن للوافد أن يحافظ على حسابهم العادي في بلدهم الأصلي بينما يفتح حساباً في بنك مشابه الذي لديه فروع متعددة في البلدان. 

هل يمكن للسائح فتح حساب بنكي في إندونيسيا؟ 

وفقًا للهيئة التنظيمية المالية الإندونيسية (OJK)، يُسمح للسياح الأجانب بفتح حساب بنكي باستخدام جواز السفر لتأكيد الهوية.

ومع ذلك، الشرط الأساسي هو أنك تحتاج إلى وضع إيداع أولي قدره 2,000 دولار أمريكي. وليس جميع البنوك مستعدة لفتح حساب للسائح.

لقد تمكنت من فتح حساب بنكي بنجاح كسائح في BCA في بالي.

يرجى ملاحظة أن البنوك قد تطلب مستندات إضافية. لا يزال من الجيد إعادة التحقق مع البنك مرة أخرى.

التحويلات المالية الدولية 

هذه الخدمة مشهورة جداً بين الوافدين الذين يرسلون الأموال إلى الخارج إلى أسرهم أو أصدقائهم. مثال رائع على هذه الخدمة المالية هو استخدام يونيون ويسترن. ويسترن يونيون لديها تعاون وثيق مع البنوك المحلية في إندونيسيا مثل BRI، بنك مانديري (الشريعة)، وCIMB Niaga. ببساطة، يمكنك الذهاب إلى فروعهم وسيساعدك موظفو البنوك في إجراء المعاملات. يمكن أن تساعدك هذه الخدمة المالية على التحويل إما مباشرة إلى مستلم فردي أو إلى حسابك المصرفي في الخارج. المعاملة تكون شبه فورية. تتراوح تكلفة المعاملة بين 30,000 – 100,000 روبية. 

خدمة مالية أخرى بوظيفة مماثلة هي موني جرام. هذه الخدمة لديها اتفاقية عمل مشتركة مع بنك BCA المحلي. التعاون مع BCA يعني خدمة ممتازة للعملاء مع فروع متاحة على نطاق واسع للدعم. تبدأ تكلفة المعاملة من 100,000 روبية. 

مع تحسين التكنولوجيا، يوجد لاعب جديد يوفر خدمة مالية مماثلة وهو ويز. لديه ميزة استخدام الهاتف الذكي فقط مع اتصال إنترنت مستقر ويمكنك بالفعل الاستفادة من الخدمة. ستحتاج إلى تنزيل التطبيق على (متجر التطبيقات Apple/Android). الإجراء بسيط جداً ويكون التحويل شبه فوري أيضًا.

Advertisement

نصائح للاستفادة القصوى من منتجاتك المصرفية

إليك بعض النصائح لمساعدتك في الاستفادة القصوى من منتجاتك المصرفية 

• جميع أجهزة الصراف الآلي تعمل على مدار 24 ساعة في اليوم. في حالة السحب الطارئ في وقت الليل، سيكون من الحكمة استخدام فروع أجهزة الصراف الآلي التي يتواجد بها موظفو أمن.

• سيعتمد الحد الأقصى لمبلغ السحب النقدي أيضًا على نوع بطاقة الصراف الآلي. مثال على ذلك، بطاقة الصراف الآلي BCA Xpresi التي تتيح لك سحب 7,000,000 روبية. بطاقات الصراف الآلي الفضية، الذهبية، والبلاتينية تتيح السحب حتى 10,000,000 روبية.

• التحويلات النقدية لها حدود أيضًا اعتمادًا على نوع البطاقة. بطاقة الصراف الآلي البلاتينية (BCA) يمكنها التحويل حتى 100,000,000 روبية لحساب بنكي مماثل و20,000,000 روبية للبنوك الأخرى. تبلغ رسوم الإدارة حوالي 19,000 روبية شهريًا لهذا النوع من البطاقات.

• تأكد من أن أجهزة الصراف الآلي لديها شعار ماستر كارد أو فيزا إذا كانت لديك خطط لاستخدام وظيفة الخصم خلال سفرك إلى الخارج.

• إذا كانت بطاقة الصراف الآلي لديك تحمل شعار ATM Bersama، وهو شبكة بنكية محلية في إندونيسيا، يجب عليك استخدام آلة الصراف الآلي التي تحمل شعار ATM Bersama فقط. خلاف ذلك، قد يتسبب في فشل المعاملة أو خطر فقدان أموالك. تحقق من رصيدك مرتين إذا استخدمت آلة ليس لديها شعار ATM Bersama عن طريق الخطأ. في حالة حدوث أي مشكلة، أبلغ مركز الاتصال المصرفي المتاح على مدار الساعة على الفور. يمكنهم التحدث بالإنجليزية.

• تقريبًا جميع البنوك الرئيسية في إندونيسيا تقوم بإجراء معاملات تبادل العملات الأجنبية. اقرأ مقالنا إرسال الأموال إلى إندونيسيا حول كيفية الحصول على أفضل سعر صرف.

• تأكد من فهم الميزات الخاصة بأي منتجات مصرفية تنوي الحصول عليها بشكل دقيق قبل إتمام الصفقة. 

الآن، إلى أنت 

تُعرف الصناعة المصرفية في إندونيسيا بأنها ذات قيمة مستقرة لأنها تُعتبر حتى الآن الأكثر سيطرة في جمع الأموال العامة مقارنة بالأصول، وكذلك في توجيه الأموال للعملاء الأفراد أو رواد الأعمال. ومع زيادة عدد عمليات الاستحواذ أو الاندماجات للبنوك الأجنبية في إندونيسيا ضد البنوك المحلية، يمكن توقع توفر منتجات أفضل في المستقبل.

علاوة على ذلك، فإن التحسين في التكنولوجيا يسهل بشكل كبير أنشطة المدخرات للعملاء وطلب القروض الرأسمالية، ويضيف فوائد لمستخدمي البنوك الوطنية. ومن المتوقع أن تكون السلطات المالية قادرة على مراقبة تقدم جميع البنوك في إندونيسيا لضمان سلامة العملاء.

الغالبية العظمى من البنوك الإندونيسية متاحة للأجانب أو المغتربين. بشرط توفر المتطلبات وتقديمها لموظفي البنوك، ستتمكن من الوصول إلى منتجات بنكية متنوعة تساعدك في تلبية احتياجاتك المالية.