اكتشف أفضل خدمات تحويل الأموال في الهند

إرسال الأموال إلى الهند كان دائماً مصدر قلق كبير لمعظم الناس، ولكن مع وجود جميع خدمات التحويل المالي عبر الإنترنت المتاحة، أصبح الأمر أبسط وأكثر أماناً.

بالطبع، لا تزال البنوك خياراً متاحاً. ولكن كما سترى في جداول المقارنة في هذا الدليل، تقدم البنوك بعضاً من أسوأ أسعار الصرف وأعلى الرسوم.

وإذا لم يكن لديك حساب لغير المقيمين الهنود، فحظاً سعيداً في إرسال الأموال إلى بنك هندي من الخارج.

يوضح لك هذا الدليل أي طرق التحويل توفر لك أكبر قدر من المال، مما يعني أنك ستحصل على أكبر مقدار ممكن من الصرف في المقابل. ستتعرف على أفضل خدمة لتحويل الأموال، البنوك، وطرق أخرى.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

ما يجب مراقبته

هناك عدة عوامل يجب أن تأخذها في الاعتبار عند اختيار طريقة التحويل الخاصة بك.

رسوم التحويل

كثير من البنوك تفرض رسوم تحويل عملات أجنبية. رسوم التحويل هي واحدة من أكثر الرسوم الشائعة لكنها غالباً ما تُغفل.

تحدد رسوم التحويل نتيجة التحويل الخاص بك. ولكل بنك طرق مختلفة لحساب رسوم التحويل.

تفرض معظم البنوك رسوم تحويل على كل عملية. وتتغير الرسوم وفقاً لمقدار الأموال التي ترسلها.

الرسوم المفضلة لتحويل الأموال هي الرسوم الثابتة. تدفع أقل لإرسال مبالغ كبيرة من الأموال مع الرسوم الثابتة.

تصبح الأمور معقدة عندما تقوم البنوك بتغيير الرسوم الثابتة إلى رسوم نسبية.

أسعار الصرف

تلتزم معظم البنوك بأسعار السوق المالية العالمية (الفوركس) والأسعار الوسطى. تكشف البنوك عن أسعار الصرف قبل أن تؤكد تحويلك.

لمقارنة أسعار الصرف في البنوك مع أسعار الصرف الحالية، تفقد XE.com.

كانت أسعار الصرف مع الروبية الهندية ملائمة. وهذا يعني أن إرسال الأموال إلى الهند أصبح يستحق العناء.

تفقد الأسعار وقارنها إذا كنت ترغب، لكن لا تدع هذا يكون نقطة المقارنة الوحيدة لديك بين مقدمي الخدمة.

سرعة التحويل

قد تكون سرعة التحويل غير مهمة لبعض الناس، لكن معظم الناس يودون وصول تحويلاتهم بأسرع وقت ممكن.

بعض الشركات مثل PayPal قد تستغرق من ثلاثة إلى خمسة أيام لتحويل الأموال. لكن Xoom، التي تملكها PayPal، يمكنها تحويل الأموال في غضون ساعات.

إذا كان الانتظار من ثلاثة إلى خمسة أيام طويلاً جداً بالنسبة لك، يمكنك جدولة التحويلات حتى تعرف متى تأتي أموالك كل شهر.

دائماً احتفظ بخطة احتياطية لتحويل الأموال بسرعة في حالات الطوارئ.

الضرائب

عندما يتعلق الأمر بالضرائب، كن على علم بأمرين:

• حالة الإقامة الضريبية الخاصة بك
• من تلزم المال إليه

تحدد حالة الإقامة الضريبية إذا كنت ستدفع ضريبة الدخل في الهند.

Advertisement

إذا قضيت أكثر من شهرين في الهند خلال السنة المالية، يتم فرض الضريبة على كل الأموال التي تكسبها في الهند. ينطبق هذا أيضاً على الأموال التي ترسلها إلى الناس في الهند.

إذا كنت تعتبر هنديا غير مقيم (NRI)، سيتم منحك وضعاً ضريبياً جديداً.

لا يتحمل الهنود غير المقيمين دفع الضرائب على الأموال المرسلة إلى الهند، لكنهم يدفعون ضريبة خدمة بنسبة 12.36% للبنوك في الهند التي تستقبل تحويلاتهم.

تستند ضريبة الخدمة البالغة 12.36% على رسوم التحويل، وليس على مبلغ التحويل.

يمكن للهنود غير المقيمين أيضاً تحويل الأموال إلى حساب الروبية للأشخاص غير المقيمين في الهند بشكل خالٍ من الضرائب والفوائد.

الشخص الذي تقوم بتحويل الأموال إليه يؤثر أيضاً على الضرائب.

تحويل المال إلى أقاربك من الدم أو الزوج يعد هدية ولا يترتب عليها ضرائب إذا كانت المبلغ تحت 50,000 روبية. كما لا يترتب عليها ضرائب إذا أعلنت عنها ضمن إقرار ضريبة الدخل الخاص بك.

لكن إذا قمت بتحويل الأموال إلى شخص غير قريب ولم يكن التحويل في فئة الهدايا، فإنك ستدفع ضرائب على التحويل الذي يتجاوز 50,000 روبية.

إرسال الأموال عبر الإنترنت

لم يكن إرسال الأموال إلى الهند عبر الإنترنت أسهل مما هو اليوم مع خدمات مثل Wise.

Wise

إنه سهل وسريع لـ تحويل الأموال مع Wise. بمجرد التسجيل للحصول على حساب، يمكنك البدء في إرسال الأموال على الفور.

لتحويل بقيمة 1,000 دولار من أمريكا إلى الهند، تتقاضى Wise رسوماً بقيمة 8.17 دولار.

يظهرون الرسوم مقدمًا وتقريبًا يُطابقون سعر الصرف XE البالغ 71.16 روبية مقابل دولار أمريكي واحد. فبالتالي، تخسر أقل من 0.1% على رسوم سعر الصرف عند استخدام Wise.

تقوم Wise عادةً بتحويل الأموال في غضون ثلاثة أيام مصرفية. ولكن إذا استغرق الأمر وقتاً أطول، يكون تحويلك التالي مجانياً.

لإعداد حساب مع Wise، توجه إلى موقعهم وسجل.

إذا كنت بحاجة إلى مساعدة في إنشاء حساب، راجع دليلنا الشامل لاستخدام Wise.

إرسال الأموال عبر البنوك الدولية

إرسال الأموال عبر البنوك ليس أفضل الطرق لإرسال الأموال إلى الهند. كل بنك يفرض رسوم عند استلام وإرسال الأموال.

التحويلات المصرفية الدولية آمنة، ولكن لديها رسوم غير واضحة وأسعار صرف غير جيدة.

أنا أوصي فقط بطريقة تحويل مصرفية دولية واحدة، ويمكن استخدامها فقط إذا كانت الحالة مناسبة.

التحويل التلقائي من خلال غرفة المقاصة

التحويل التلقائي من غرفة المقاصة، أو سلك التحويلات والحوالات المالية هو الأفضل لإرسال الأموال إلى الهند من الخارج باستخدام البنوك.

معروف باسم آخر في بلدان أخرى، لكنه في الأساس وظيفة غرفة مقاصة. تقوم البنوك بتسوية معاملاتها في وقت واحد في نهاية فترة محددة.

بما أن حجم كبير من المعاملات بين البنوك يتم في آن واحد، فهو أرخص من بدء تحويل مصرفي خاص من بنك إلى بنك.

لكن يتم ذكر مواعيد التحويل وقد يستغرق الأمر حتى ثلاثة أو أربعة أيام لتنفيذ التحويل.

التحويلات التلقائية في الولايات المتحدة تجعل العملية أرخص حيث أن بعض البنوك لا تفرض رسومًا على التحويلات التلقائية. بينما تفرض أخرى 3 إلى 4 دولارات في المتوسط وتزيد عن ذلك للتحويلات في نفس اليوم.

التحويلات التلقائية خيار رائع للودائع الدورية وتعمل بشكل جيد مع حسابات NRE.

الحوالات المالية

الحوالات المالية هي طريقة أكثر مرونة، ولكنها آمنة، لإرسال الأموال إلى الهند.

لا يحتاج المستلم إلى أمر بنكي لصرف حوالة مالية دولية، وهناك طبقة إضافية من الأمان حيث يجب على البنك إجراء أي تحقق من الهوية.

ولكن مع خسارة كبيرة للأموال لأسعار الصرف التي تكون لصالح البنوك والرسوم العالية، فإن الحوالات المالية ليست طريقة رائعة بشكل عام لتحويل النقود.

هناك العديد من الضرائب والرسوم التي يمكن أن تُفرض على تحويلك، اعتماداً على البلد الذي ترسل منه.

التحويلات السلكية تحتوي على تكاليف عالية مع فرض البنوك الأمريكية عند حوالي 30 دولارًا أمريكيًا للالتحويلات الدولية السلكية.

هذا هو تحويل مباشر من بنك إلى بنك الذي يُعالج فوراً، لذا من المرجح أن يصل بسرعة.

توفير المال مع التحويلات البنكية

لتوفير المال مع التحويلات البنكية، افتح حساب NRE، خاصة إذا كنت تعمل في الولايات المتحدة أو تحصل على راتب بالدولار الأمريكي.

حسابات NRE تقبل الودائع بالدولار الأمريكي لذلك ستوفر الكثير من الأموال التي كنت ستخسرها خلاف ذلك في رسوم الصرف الأجنبي وتكلفة التحويل.

حسابات NRE خالية من الضرائب بكل الطرق تقريباً، بما في ذلك ضريبة الدخل، ضريبة الهدية، أو ضريبة الفائدة المكتسبة.

يسمحون لك بتحويل الأموال إلى حسابك البنكي الأجنبي بدون ضرائب، لذا لا يجب أن يكون الأمر باتجاه واحد، على الرغم من أن الرسوم ستختلف.

يمكنك تحويل الأموال من حساب NRE إلى أي نوع آخر من الحسابات البنكية في الهند، ولكن لا يمكنك تحويل الأموال من حساب بنكي هندي إلى حساب NRE.

إذا كنت تعيش في الولايات المتحدة، قم بتحويل الأموال عبر ACH من حسابك البنكي الأمريكي إلى حسابك البنكي الهندي وادفع فقط رسوم ACH للبنك الأمريكي ورسوم NACH لحساب NRE الهندي.

هذه هي الطريقة الوحيدة للتوفير حقاً مع التحويلات البنكية. خلاف ذلك، سيتعين عليك استخدام أحد التحويلات عبر الإنترنت المذكورة في القسم السابق.

إرسال الأموال من خلال وسائل أخرى

خدمات التحويل عبر الإنترنت والبنوك ليست الخيارات الوحيدة لإرسال الأموال إلى الهند. إليك بعض الخيارات الأخرى المتاحة لك.

ويسترن يونيون

مع أكثر من 500,000 موقع حول العالم، ليس من المفاجئ أن ويسترن يونيون يكون خياراً شائعاً لتحويل الأموال.

المزايا الرئيسية لاستخدام ويسترن يونيون واضحة وصريحة للغاية.

Advertisement

أولاً، لديهم الكثير من الخيارات لإرسال واستقبال الأموال، بما في ذلك استلام النقود أو إرسال الأموال عبر بطاقات الخصم.

ثانياً، شبكتهم كبيرة جدًا بحيث يمكن العثور على خدمات ويسترن يونيون في المدن الهندية من الفئة ب وحتى في بعض المدن والبلدات من الفئة ج.

تلك التغطية ليست متاحة لأي شخص آخر في هذه القائمة، باستثناء البنوك المحلية في الهند.

لكن السلبيات لاستخدام ويسترن يونيون بدأت تتزايد كذلك. فهم يفرضون رسوم تصل إلى 14 دولاراً أمريكيًا لاستلام النقود في بعض الفروع.

كما تُفضل أسعار الصرف في ويسترن يونيون، مما يعني أن تحويل المبالغ الكبيرة يكلفك المزيد.

باي بال

تحويل الأموال إلى الهند عبر باي بال هو وظيفة من وظائف Xoom.

هذا شيء جيد حيث كان باي بال سابقًا يستغرق وقتًا طويلاً جدًا لإجراء التحويلات – حوالي ثلاثة إلى خمسة أيام. وكانت تفرض الكثير من الرسوم.

بينما يمكنك دائماً استخدام باي بال لتحويل الأموال دولياً، كان الهدف الأساسي من باي بال دائماً هو إجراء المدفوعات عبر الإنترنت وفتح حسابات التجار.

نظراً لأنه لم يتم إنشاؤه مع وضع التحويلات المالية الدولية في الاعتبار، حصل باي بال على Xoom، التي كانت بالفعل في الأعمال التحويلية.

تحتاج إلى حساب باي بال لاستخدام Xoom.

Xoom هو بديل رائع ويحسن على نقاط ضعف باي بال. فمعظم معاملات Xoom تتم في غضون 24 ساعة والعديد منها يتم في غضون ساعات أو حتى دقائق.

للتحويلات البنكية، لا توجد رسوم. لكن إذا قمت بتحويل الأموال باستخدام بطاقة خصم أو ائتمان، فإن الرسوم تبلغ 30 دولاراً أمريكياً.

أسعار الصرف الأجنبية تنافسية وبينما ليست الأفضل في السوق، سيجدها معظم الناس مقبولة.

أقصى حد لتحويل الأموال عبر Xoom لكل معاملة هو 10,000 دولار أمريكي.

بشكل عام، تقدم Xoom الكثير. وإذا كنت بالفعل تستخدم باي بال في الخارج، يمكنك بسهولة استخدام Xoom من خلال حساب باي بال الخاص بك.

إحضار النقدية

عند وصولك إلى الهند، يبدو أن تبادل الأموال في أكشاك المطار فكرة جيدة ولكن الحقيقة هي أن رسوم الراحة وأسعار الصرف مرتفعة في أكشاك المطار.

تفرض أكشاك المطار عليك 20٪ من مبلغ التحويل الخاص بك.

تعد بطاقة الخصم التي تحتوي على رسوم سحب دولية منخفضة خيارًا أفضل نظرًا لأن أجهزة الصراف الآلي سهلة العثور عليها في المدن وحتى معظم البلدات الكبرى.

أرخص طريقة لإرسال الأموال

إذا أخذت المعاملة النموذجية بمبلغ 1,000 دولار أمريكي وقمت بمراعاة الرسوم وأسعار الصرف عند إرسال الأموال إلى الهند باستخدام السعر الحالي المتوسط في السوق لدولار أمريكي واحد مقابل 71.16 روبية، فإليك كيف يبدو الأمر:

تبادل 1,000 دولار أمريكي عبر Wise يمنحك أكبر قدر من المال إذا لم تتجاوز حد التحويل السنوي البالغ 2,400 دولار.

إذا تجاوزت الحد، سيكون أفضل خيار لك بعد ذلك هو ويسترن يونيون. على الرغم من أنهم لا يقدمون أفضل أسعار الصرف، إلا أنهم يقدمون تحويلات مجانية إلى الهند على تحويلات بقيمة 1,000 دولار أمريكي أو أقل.

طريقة التحويل	المبلغ المُرسل (دولار أمريكي)	رسوم التحويل	أسعار الصرف (روبيات)	المبلغ المستلم (روبيات)
ويسترن يونيون (شخصيًا)	1,000 دولار	مجاني (تحويل بنكي)	69.71	69,717
Wise	1,000 دولار	8.17 دولار	70.15	69,572
بنك الدولة الهندي	1,000 دولار	$5	69.5	69,495
باي بال	1,000 دولار	30.49 دولار	69.2	69,170
نقداً	1,000 دولار	20%	71.16 (متوسط)	56,928

إذا كنت تريد إرسال 10,000 دولار أمريكي إلى الهند، يوضح الجدول التالي تحليل الأرقام.

في هذه الحالة يبدو أن Wise تأتي في المقدمة.

أنا على استعداد للمراهنة أنه بمجرد أن يضيفوا رسوم التحويل الخاصة بهم، سوف ينخفضون في القائمة.

طريقة التحويل	المبلغ المُرسل (دولار أمريكي)	رسوم التحويل	أسعار الصرف (روبيات)	المبلغ المستلم (روبيات)
ويسترن يونيون (شخصيًا)	10,000 دولار	45.00 دولار	69.98	699,715
Wise	10,000 دولار	$55	70.15	697,570
بنك الدولة الهندي	10,000 دولار	10.00 دولار	69.45	694,490
باي بال	10,000 دولار	301.49 دولار	69.58	674,822
نقداً	10,000 دولار	20%	71.16 (متوسط)	569,280

وأخيرًا، تحويل بمبلغ 100,000 دولار أمريكي إلى الهند.

في هذه المرحلة، تفقد القدرة على تحويل الأموال عبر ويسترن يونيون وباي بال.

طريقة التحويل	المبلغ المُرسل (دولار أمريكي)	رسوم التحويل	أسعار الصرف (روبيات)	المبلغ المستلم (روبيات)
ويسترن يونيون	100,000 دولار	n/a	n/a	n/a
Wise	100,000 دولار	494.23 دولار	70.15	6,979,882
بنك الدولة الهندي	100,000 دولار	n/a	n/a	n/a
باي بال	100,000 دولار	n/a	n/a	n/a
نقداً	100,000 دولار	n/a	n/a	n/a

الآن، حان دورك

إذا كنت ترغب في إرسال الأموال إلى الهند، إليك الخدمات التي يجب عليك استخدامها بناءً على مقدار ما ترسل:

لتحويلات بقيمة 1,000 دولار أمريكي، استخدم Wise. ستحصل على التحويلات القليلة الأولى مجاناً طالما أنك تبقى تحت الحد السنوي البالغ 2,400 دولار أمريكي.

لتحويلات بقيمة 10,000 دولار أمريكي، استخدم ويسترن يونيون or Wise. كلاهما يوفر لك تقريباً نفس المبلغ. لكن تذكر أنه يجب عليك فقط استخدام ويسترن يونيون لتحويلات كبيرة إذا كنت تحضر شخصياً.

لتحويلات بمبلغ 100,000 دولار أمريكي أو أكثر، استخدم Wise. هم الأكثر شفافية عندما يتعلق الأمر بالرسوم والأسعار. ما تراه مقدمًا هو ما تحصل عليه.