كيفية فتح حساب مصرفي في جورجيا 2025: دليل شامل للمغتربين والرحالة الرقميين

“تعلم كيفية فتح حساب بنكي جورجي في عام 2025. دليل خطوة بخطوة يغطي الوثائق المطلوبة، وأفضل البنوك (TBC، BoG)، والرسوم، ونصائح الخبراء للمغتربين”

“هل يجب أن أفتح حسابًا بنكيًا؟” إنه واحد من الأسئلة الأكثر شيوعًا بين الرحل الرقميين الذين يفكرون في الانتقال إلى جورجيا.

في عام 2018، عندما جئت هنا لأول مرة كرحالة رقمي، بالكاد كان يُفكر أحد في هذا الأمر. رأى معظم الناس أنه غير ضروري ولا يستحق عناءه. بل وافترض البعض أنه سيتضمن بيروقراطية كافكاوية أو نوعًا من كابوس النمط السوفيتي المتبقي.

لكن الأوقات قد تغيرت. مع ازدياد شعبية جورجيا بين الرحل الدائمين، وعمال العمل عن بُعد، والمتقاعدين، أصبح فتح حساب بنكي محلي أكثر شيوعًا وفائدة. رغم أنه لا يزال بإمكانك العيش في جورجيا بدون واحد، إلا أن وجود حساب محلي يجعل الحياة هنا أسهل بكثير.

في هذه المقالة، سأرشدك خلال كل ما تحتاج معرفته حول فتح حساب بنكي في جورجيا، سواء كنت تقيم لفترة قصيرة أم تخطط للاستقرار. سأغطي من هم المؤهلون، وما هي الوثائق التي تحتاجها، وأي البنوك هي الأسهل في التعامل معها، وما يجب الانتباه إليه، وأشارك بعض النصائح بناءً على تجربتي الشخصية ونصائح من مغتربين آخرين قاموا بذلك مؤخرًا.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

4 فوائد رئيسية لامتلاك حساب بنكي جورجي

لمساعدتك على تحديد ما إذا كان يجب عليك فتح حساب بنكي في جورجيا، دعنا نلقي نظرة على الأسباب الرئيسية التي تجعل المغتربين، الرحل الرقميين، رواد الأعمال، والمتقاعدين في جورجيا يختارون فتح حساب:

حسابات متعددة العملات

هذا أحد الأسباب الأكثر شيوعًا في الوقت الحالي. أصبحت جورجيا مركزًا لرواد الأعمال والرحل الرقميين بسبب نظامها الضريبي المواتي. يمكنك بسهولة فتح حساب متعدد العملات في GEL، وUSD، وEUR. هذا مفيد خاصة إذا كنت تحتاج إلى التعامل مع المعاملات الدولية أو الاحتفاظ بالدخل الأجنبي. يمكنك أيضًا ربط حسابك الجورجي بخدمات مثل Wise لاستلام أو نقل الأموال دوليًا برسوم منخفضة جدًا.

الدفع للأشياء في جورجيا

العديد من المدفوعات الأساسية، مثل الإيجار وفواتير الخدمات، تكون أسهل وأرخص باستخدام حساب بنكي محلي بلغة لاري الجورجية. بكل بساطة، أكثر راحة للعيش اليومي.

استلام الرواتب أو مدفوعات الأعمال

إذا كنت تعمل لدى صاحب عمل دولي مقره في جورجيا أو تدير عملاً محليًا، فعادة ما يكون حساب بنكي جورجي ضروريًا لاستلام المدفوعات أو الرواتب.

سحب نقدًا بلغة لاري الجورجية

بينما تتحرك جورجيا نحو المزيد من النقدية غير المباشرة، ستظل بحاجة إلى النقد من حين لآخر، خاصة في المناطق الريفية. يمكنك استخدام بطاقة Wise للسحب من أجهزة الصرف الآلي، ولكن الرسوم عادة ما تكون أقل عند استخدام حساب بنكي جورجي.

أنواع الحسابات في جورجيا

فتح حساب بنكي في جورجيا مشابه تمامًا لما يمكن توقعه في معظم البلدان. هنا الأنواع الرئيسية للحسابات المتاحة:

حسابات شخصية

هذه هي الأكثر شيوعًا للأفراد ويمكن فتحها في أي بنك رئيسي في جورجيا، مثل بنك جورجيا، TBC، أو بنك الحرية. تتضمن الحسابات الشخصية عادة:

• حساب جاري (حساب شيكات)
  يستخدم للمعاملات اليومية مثل دفع الفواتير، التسوق، أو سحب النقود. رغم أنه يسمى حساب “شيكات”، إلا أن لا أحد فعليًا يستخدم الشيكات في جورجيا.
  
• حسابات توفير
  مصممة لادخار الأموال مع فائدة. ومع ذلك، تميل معدلات الفائدة في جورجيا إلى أن تكون أقل قليلاً مقارنة ببعض البلدان الأوروبية الأخرى.

حسابات الأعمال

هذه الحسابات مخصصة للشركات، ورواد الأعمال، والمنظمات. لا يحتاج معظم المستقلين إلى واحدة، إلا إذا قاموا بتسجيل كيان تجاري مثل رائد أعمال فردي (IE) أو شركة ذات مسؤولية محدودة (LLC).

كن واعيًا: العديد من الأجانب يقولون إن فتح حساب تجاري يمكن أن يكون أكثر بيروقراطية. يتم رفض بعض الطلبات بدون توضيح واضح. غالبًا ما تطلب البنوك خطة عمل ووثائق إضافية.

حسابات متعددة العملات

هذا خيار شائع آخر. تقدم معظم البنوك الجورجية الرئيسية حسابات بعملات متعددة، بما في ذلك GEL، وUSD، وEUR. هذا مفيد بشكل خاص إذا كنت تدير أعمالًا دولية، أو تكسب دخلاً بعملات أجنبية، أو تسافر كثيرًا.

متطلبات الإيداع الأدنى

تملك معظم البنوك عدم وجود متطلب إيداع أدنى صارم. بعض، مثل TBC بنك، لا تتطلب أي إيداع أدنى على الإطلاق. يمكنك فتح حساب بمبلغ بسيط يصل إلى 1 لاري.

ومع ذلك، على حسب البنك، يوجد عادةً رسوم فتح حساب تتراوح بين 20 إلى 50 لاري.

جدير بالمعرفة: ليس من غير المألوف أن يقتبس الموظفون، خاصة أولئك الذين ليس لديهم خبرة مع العملاء الأجانب، متطلب إيداع أدنى تعسفي، يكون أحيانًا مرتفعًا يصل إلى 100 أو حتى 500 لاري. في معظم الحالات، يمكن التفاوض عليه أو ببساطة غير صحيح. الفروع المركزية في المدن الكبرى تميل إلى الالتزام أكثر بالسياسة الرسمية وأقل عرضة لإضافة متطلبات غير ضرورية.

أفضل البنوك للمغتربين في جورجيا

البنكان الجورجيان الرائدان للرحل الرقميين هما بنك جورجيا and TBC بنك. يتمتعان بدرجة متساوية من حيث الخدمة والشعبية. يعتمد الكثير من الملاحظات، سواء كانت إيجابية أو سلبية، غالبًا على الفرع المحدد أو الموظفين اللذين تتعامل معهم أكثر من البنك نفسه. 

ومع ذلك، إليك ملخص سريع للخيارات الرئيسية:

Advertisement

بنك جورجيا (BoG)

بنك جورجيا (BoG) هو الأكبر وواحد من أكثر البنوك المعروفة في البلاد، مع مواقع فروع في جميع أنحاء جورجيا. التطبيق المحمول سهل الاستخدام. يعتبر الخيار “المجرب والصحيح” للعديد من المغتربين والمقيمين المحليين على حد سواء.

TBC بنك

TBC بنك هو المفضل لدي شخصياً، بفضل خدماته الرقمية القوية. الموقع سهل التنقل، والتطبيق المحمول موثوق به. يعتبر TBC بشكل عام أكثر حداثة وصديقًا للمغتربين، خاصة فيما يتعلق بالخدمات المصرفية عبر الإنترنت.

بنك الحرية

بنك الحرية معروف بتقديم حسابات شخصية منخفضة التكلفة مع رسوم معقولة أكثر. ومع ذلك، خدماته عبر الإنترنت محدودة أكثر مقارنة بـ BoG و TBC.

بنك كريدو

بنك كريدو هو بنك أصغر يبدأ في أن يصبح أكثر شعبية بين المغتربين، خاصة على فيسبوك وريدت. يمكن فتح حساب متعدد العملات في غضون 25 دقيقة تقريبًا. مع ذلك، الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي محدود أكثر، ويمكن أن يكون التطبيق المحمول غير متسق بعض الشيء.

مقارنة بين البنوك الجورجية

إليك جدول مقارنة سريع للبنوك في جورجيا لمساعدتك على تحديد أي منها يناسب احتياجاتك بشكل أفضل:

اسم البنك	الوصول إلى أجهزة الصراف الآلي	الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول	الدعم باللغة الإنجليزية	الأفضل لـ
TBC بنك	منتشر في كل مكان	حديث، موثوق به، سهل الاستخدام	جيد في المدن الرئيسية	الجميع
بنك جورجيا	منتشر في كل مكان	سهل الاستخدام، ومدعوم جيدًا	جيد في المدن الرئيسية	الجميع
بنك الحرية	جيد في كل من المدن والمناطق الريفية	ميزات أساسية	محدود	المقيمين المحليين، والذين يريدون التوفير في الرسوم
بنك كريدو	أجهزة الصراف الآلي أقل، محدود في المناطق الريفية	قابل للاستخدام ولكن أحيانًا مع بعض الأخطاء الخفيفة	محدود	السياح، والزوار لفترة قصيرة، والقادمين الجدد

أين تجد البنوك

في تبليسي، أفضل خيار لك هو زيارة فرع في مركز المدينة، خاصة على طول جادة روستافيلي بدءًا من ساحة الحرية. تميل هذه الفروع إلى توظيف موظفين أكثر خبرة في التعامل مع الأجانب. يمكنك أيضًا العثور على فروع في مراكز التسوق الكبرى مثل مول المدينة.

إذا كنت في باتومي، توجه إلى منطقة وسط المدينة، ويفضل بالقرب من ساحة أوروبا أو على طول بوليفارد باتومي، حيث تتعامل الفروع أكثر مع العملاء الدوليين.

ساعات العمل

عادة ما تتبع البنوك في جورجيا ساعات العمل التقليدية المشابهة لتلك في الولايات المتحدة وأوروبا. معظمها يفتح من الاثنين إلى الجمعة، من الساعة 8 صباحًا إلى 6 مساءً. في أيام السبت، قد تفتح لبعض الساعات في الصباح، لكن هذا يختلف من فرع إلى آخر.

الحفاظ على حساب البنك 

الحفاظ على حساب بنكي في جورجيا أمر بسيط ويعتمد في الغالب على الفطرة السليمة.

كما هو الحال مع البنوك في معظم دول العالم، الشيء الرئيسي هو استخدام حسابك بانتظام نسبيًا. تفرض معظم البنوك رسوماً منخفضة أو لا تفرض أي رسوم صيانة طالما بقي الحساب نشطًا. إذا كانت هناك رسوم، فهي عادة ما تكون ضئيلة، حوالي دولار أمريكي واحد – دولارين في الشهر.

تأكد من حماية معلومات حسابك والحفاظ عليها خاصة. إذا فقدت أو سُرقت بطاقتك البنكية، يمكنك بشكل سريع تجميدها أو إلغاؤها باستخدام تطبيق البنك على الهاتف المحمول. توفر جميع البنوك الكبرى في جورجيا تطبيقات سهلة الاستخدام وتسمح لك بإدارة حسابك بأمان.

بطاقة جهاز الصراف الآلي

تحصل عادة على بطاقة جهاز الصراف الآلي بسرعة بعد فتح حسابك، غالبًا في غضون أيام قليلة. السحوبات من أجهزة الصرف الآلي للبنك الذي تتبعه تكون مجانية، وفي معظم الحالات، تكون السحوبات من البنوك الجورجية الأخرى مجانية أيضًا.

ومع ذلك، يمكن أن تكون رسوم أجهزة الصراف الآلي في الخارج مرتفعة للغاية، حسب البلد الذي تزوره. إذا كنت تمتلك حساب Wise، يمكنك ربطه بحسابك البنكي الجورجي لجعل تحويل العملات والتحويلات الدولية أسهل وأكثر توفيرًا.

ملاحظة مهمة: إذا أصبحت مقيمًا في جورجيا، لن تتمكن من التقدم بطلب للحصول على بطاقة Wise. لذا من الأفضل إعداد حساب Wise وتلقي بطاقتك قبل الانتقال إلى جورجيا.

الدفع للأشياء في جورجيا

أصبحت جورجيا أكثر رقمية في السنوات الأخيرة. في تبليسي والمدن الرئيسية الأخرى، يمكنك الدفع بالبطاقة في العديد من المطاعم والمحلات وحتى الأسواق المحلية. تزداد شعبية Apple Pay وGoogle Pay، ونعم، حتى بعض البائعين في أسواق تبليسي التقليدية يقبلون الآن البطاقات.

ومع ذلك، لا تزال جورجيا متأخرة خلف العديد من الدول الأوروبية في هذا المجال. في المناطق الريفية، النقد لا يزال سيد الأمور. المحلات الصغيرة، المخابز، وB&B في الريف تفضل أو تتطلب الدفع نقدًا.

هناك ميزة فريدة في جورجيا وهي وفرة “ماكينات الدفع الآلية” الموجودة في الشوارع في جميع أنحاء البلاد. إنها فكرة جميلة تتواجد في دول القوقاز وآسيا الوسطى. تتيح لك هذه الأجهزة:

• دفع فواتير الخدمات والإنترنت
• إعادة شحن بطاقات SIM
• إجراء بعض الودائع البنكية

تعمل باللغتين الروسية والإنجليزية وهي مريحة للغاية. سترىها في كل مكان تقريبًا، خاصة في المدن.

الرسوم البنكية التي يجب أن تكون على علم بها

بنكينغ في جورجيا عادة ما يكون ميسور التكلفة. بينما لا تزال هناك بعض الرسوم التي يجب وضعها في الاعتبار، إلا أن معظمها ثانوية. 

رسوم صيانة الحساب

تكون هذه الرسوم عادة صغيرة وغالبًا ما يتم إعفاؤها إذا حافظت على رصيد أدنى، وهو عادة مجرد بضع دولارات.

رسوم التحويل الدولي

هذا هو أكبر رسوم. قد يكون إرسال الأموال إلى الخارج مكلفًا. يتقاضى معظم البنوك حوالي 0.5% من المبلغ الإجمالي، مع حد أدنى يبلغ 15 دولار أمريكي وحد أقصى يبلغ 500 دولار أمريكي. قد تطبق طرق العملة أيضًا. 

نصيحة: إذا كنت تخطط لإرسال الأموال بشكل متكرر دوليًا، فإن استخدام Wise عادة ما يكون بديلاً أرخص وأكثر كفاءة.

رسوم عدم النشاط

إذا بقي حسابك غير معتاد لمدة عام، قد تشرع البنوك في فرض رسوم عدم نشاط شهرية، تتراوح عادة حوالي 2-3 دولار أمريكي.

إصدار بطاقة جديدة

عادة ما يكلف استبدال بطاقة ضائعة أو منتهية الصلاحية بين 7 إلى 10 دولار أمريكي.

هل يجب أن أفتح حساب بنكي جورجي إذا كنت سأبقى فقط مؤقتًا؟

إذا كنت تخطط للبقاء في جورجيا لمدة أقل من ستة أشهر، قد لا تحتاج إلى فتح حساب بنكي محلي. بدلاً من ذلك، يمكنك استخدام Wise or Revolut لسحب النقود أو الدفع باللاري الجورجي. وايز تحظى بشعبية خاصة بين المغتربين، حيث تقدم المزيد من الخدمات في جورجيا وتوفر عادةً أسعار صرف أفضل.

هذا ما استخدمته شخصيًا عندما جئت لأول مرة إلى جورجيا ولم أواجه أي شكاوى. يسمح لك بسهولة تحويل العملات وإجراء التحويلات الدولية برسوم منخفضة.

من الجيد فتح حساب في وايز قبل وصولك، حتى لو كنت تخطط لفتح حساب محلي لاحقًا. ستظل بحاجة إليه للتحويلات الدولية، والرسوم المنخفضة تجعلها أداة قيمة لإدارة أموالك أثناء تواجدك بالخارج.

4 نصائح إضافية لفتح حساب مصرفي بنجاح في جورجيا

إليك نصائحي الشخصية لمساعدتك في فتح حساب مصرفي بنجاح في جورجيا. أستمد بعض هذه النصائح من مجتمعات المغتربين في جورجيا. 

اختر فرعًا مركزيًا

النهج الأفضل هو زيارة فرع مصرفي في منطقة مركزية. في مدن مثل تبليسي أو باتومي، هذا سهل بما يكفي. العاملون في هذه الفروع، خصوصًا الموظفون الأصغر سنًا، عادةً ما يتحدثون الإنجليزية بشكل جيد ويكونون أكثر دراية بخدمات البنوك عبر الإنترنت.

إذا كنت تستطيع، حاول الحصول على مساعدة من شخص يبلغ حوالي 25 عامًا. قد يكون الموظفون الأكبر سنًا أقل صبراً أو أقل دراية بالخدمات شائعة الاستخدام من قبل الأجانب مثل التطبيقات الهاتفية أو التحويلات الدولية.

تجنب الفروع النائية أو الريفية

إذا ذهبت إلى فرع في منطقة غير سياحية أو ريفية، فقد تواجه حواجز لغوية أو موظفين غير مطلعين على العمليات للأجانب. إذا كنت بحاجة لفعل ذلك، من المفيد أن تصطحب معك صديق جورجي، خاصة لو كنت جديدًا في البلد.

افعلها شخصياً

من الأسهل بكثير فتح حساب مصرفي بمجرد أن تكون في جورجيا. على الرغم من أنه من الناحية التقنية يمكنك فتح واحد من الخارج باستخدام توكيل، إلا أنه لا يستحق العناء بالنسبة لمعظم الناس.

تشمل بعض الاستثناءات عند استخدام خدمة مثل جيجيدزه، التي تساعدك في إنشاء رائد أعمال فردي أو شركة ذات مسؤولية محدودة في جورجيا عبر الإنترنت، بما في ذلك فتح حساب مصرفي كجزء من العملية.

احذر من الرفض غير الرسمي أو المتطلبات الزائفة

أحد الأشياء التي يجب الانتباه إليها: قد ترفض بعض الفروع المصرفية المتقدمين الأجانب بدون إعطاء سبب واضح. في بعض الحالات، قد يطلبون مبلغ إيداع أدنى تعسفًا لثنيك. هذا ليس ممارسة قياسية، لكنه يحدث أحيانًا، لذا لا تتفاجأ إذا اختلفت التجربة من فرع لآخر.

إذا حدث هذا لك، فقط قم بزيارة فرع آخر. 

الأسئلة المتكررة

إليك بعض الأسئلة الشائعة التي يطرحها الناس عن فتح حساب مصرفي في جورجيا.

هل يمكن للسياح فتح حسابات بنكية في جورجيا؟

نعم، وهذا من أفضل الأمور بخصوص البنوك في جورجيا. يمكن للسياح فتح حساب مصرفي باستخدام جواز سفر ساري المفعول فقط. إذا طُلب منك، يمكنك استخدام عنوان فندقك كإثبات عنوان.

أيضًا، أفاد العديد من السياح بنجاحهم في فتح حسابات في بنك كريدو، وهو بنك أصغر يبدو أكثر حماسة لجذب عملاء جدد.

كم من الوقت يستغرق للحصول على بطاقة مصرفية جورجية؟

في معظم الحالات، ستحصل على رقم IBAN الخاص بك في نفس اليوم الذي تفتح فيه حسابك. تصل البطاقة الائتمانية عادةً في غضون 3 إلى 5 أيام عمل.

هل أحتاج إلى التحدث بالجورجية لفتح حساب؟

يعتمد ذلك على الفرع. إذا ذهبت إلى فرع رئيسي في وسط تبليسي أو باتومي، فلن تحتاج إلى التحدث بالجورجية لأن الموظفين هناك عادةً ما يتحدثون الإنجليزية.

Advertisement

إذا زرت فرعًا ريفيًا، فمن المفيد معرفة بعض الجورجية أو اصطحاب صديق جورجي معك. قد لا تكون هذه الفروع معتادة على التعامل مع الأجانب وقد تطلب مستندات إضافية أو إيداعًا أعلى.

هل يمكنني فتح حساب مصرفي جورجي عبر الإنترنت؟

نعم، لكن ليس من السهل القيام به بنفسك. ستحتاج عادةً إلى منح شخص ما توكيل لفتح الحساب نيابة عنك.

بدلاً من ذلك، يمكنك استخدام خدمة مثل جيديدزه، التي تساعد الأشخاص في تسجيل الشركات وفتح الحسابات المصرفية عبر الإنترنت. وفقًا لهم، فقد ساعدوا بالفعل أكثر من 50 عميلًا في القيام بذلك عن بُعد.

ما هي المستندات التي أحتاجها لفتح حساب بنكي؟

عادةً، جواز سفرك يكفي. قد تطلب بعض البنوك عنوانًا محليًا أو إثبات دخل، لكن ذلك يعتمد على الفرع والموظفين.

هل يوجد حد أدنى للإيداع؟

معظم البنوك ليس لديها حد أدنى صارم. غالبًا يمكنك فتح حساب بمبلغ قليل يصل إلى 1 لاري جورجي. قد يذكر بعض الموظفين مبلغًا أعلى مثل 100 أو 500 لاري جورجي، لكن هذا غالباً ما يكون قابلاً للتفاوض، خاصةً في الفروع المركزية.

هل توجد رسوم صيانة أو رسوم شهرية؟

إذا استخدمت حسابك بانتظام، فعادةً لا توجد رسوم شهرية. إذا أصبح حسابك غير نشط، قد تفرض البنوك رسوم صغيرة، عادةً حوالي 1 إلى 2 دولار أمريكي شهريًا.

ما هي العملات التي يمكنني فتح حسابي بها؟

معظم البنوك تتيح لك فتح حسابات باللاري الجورجي (GEL)، والدولار الأمريكي (USD)، واليورو (EUR). الحسابات متعددة العملات متوفرة على نطاق واسع وشائعة بين المغتربين.

هل يمكن للأجانب التقديم على قروض أو بطاقات ائتمان؟

من الممكن، ولكن صعب للغاية. كما في معظم البلدان، ستحتاج إلى إثبات الدخل المستقر، والإقامة، وغالبًا إلى إقامة علاقة طويلة الأمد مع البنك. لا تتوقع الموافقة إذا كنت وصلت للتو.

هل يمكنني ربط حسابي المصرفي الجورجي مع وايز أو ريفولت؟

نعم، وأنا أوصي بذلك بالتأكيد. هذا إعداد شائع بين المغتربين في جورجيا. بمجرد فتح حساب محلي، يمكنك ر بطه مع وايز للحصول على تحويلات دولية أرخص وأسعار صرف أفضل.

مهم: قم ب إعداد حساب وايز الخاص بك قبل وصولك إلى جورجيا. إذا انتظرت حتى تصل إلى البلد، قد تواجه مشكلات في التحقق من حسابك.