
弄清楚健康保险可能会很棘手,特别是对于在国外生活的外籍人士。
在众多选择中,你该如何选择合适的?
本指南帮助你理解基本知识,从是否该购买健康保险,到选择当地公司还是国际公司,再到选择合适的保险计划。
我应该购买私人保险吗?
当你搬到医疗费用比居住国便宜的国家时,你可能会想知道是否需要购买私人健康保险。
一般来说,拥有健康保险有以下四个主要好处:
- 经济考量:万一你突然需要昂贵的医疗,保险可以防止破产。
- 便利性:需要医疗时,你只需联系健康保险公司,他们会帮你找到合适的医院,甚至可以代你预约。
- 等待时间:你可以马上去私立医院, 通常等候时间较短于公立医院。
- 安心保障:即使有健康问题,健康保险也能覆盖。
在我们看来,除非你所在的国家对外国人提供良好的公共保险,如德国、新西兰、加拿大、英国或日本,否则购买健康保险是个好主意。
至少,选择一个高免赔额的基本计划。这样,你仍然可以用在重大开支如住院或手术上。
此外,健康保险,即使是基本计划,也能帮助你导航当地的医疗系统,这可能比你预期更有用。
如果你需要帮助,你只需联系你的保险公司,他们会为你提供指导,无需自己研究一切。
本地保险公司还是国际保险公司?
选择私人保险时,你通常需要在本地保险公司或国际保险公司之间作出决定。
一般来说,本地保险公司的计划往往比国际公司的更实惠。但其覆盖范围通常也较低。
我们建议,如果你
- 打算在该国生活多年
- 你所在的国家有严格的保险规定,如欧洲国家。否则,保险公司可能会在你申请索赔后,大幅增加保险费或将你从计划中移除。
- 你了解当地保险计划的运作,它们可能与你的家乡大不相同
如果你想走更安全的路线,国际保险公司是更好的选择。这些公司经常与外籍人士合作,并为外籍人士量身定制服务。
我需要美国覆盖吗?
你会发现,大多数外籍人士健康保险计划提供选项可将美国健康覆盖包含在内。
尽管选择这项服务可能很诱人,但我们通常不建议这样做,因为它会显著提高保险费用。
通常,外籍人士健康保险计划提供全球60天的紧急覆盖,包括美国。
例如,如果你在短暂访问美国期间生病,保险可能会涵盖。
然而,不同的保险公司对紧急覆盖的定义也各不相同。
明智之举是仔细阅读保险政策,并向经纪人索要书面澄清,以确保其提供所需的保障。
只有当你计划定期访问美国或打算在美国接受治疗时,美国覆盖才有益。
你需要多少覆盖额度?
一般而言,1,000,000美元,即标准年限额通常足够。但如果你居住在医疗成本高昂的国家,可能需要更高的限额。
在当前的保险市场,许多计划会宣传无限制覆盖。
然而,在我们看来,这并非必要,因为医疗费用超出1,000,000美元的情况很少见。
所以,除了考虑限额,还应检查具体覆盖细节。例如,一些计划可能提供较高的年限额,但住院时只提供半私房。
购买健康保险提示
购买保险时,请注意以下事项以选择合适的计划:
- 注重覆盖,而非价格。虽然选择最便宜的计划可能很诱人,但保险并非如此运作。相反,选择一个提供与你需求最匹配的覆盖的计划。
- 详细了解覆盖内容。例如,一个计划可能只提供住院时的半私房,大多数计划不涵盖现有病症。
- 选择一家声誉良好的公司。保险是基于信任。确保公司可靠,不会在你提出索赔后将你从计划中移除。它不一定非得是一家大公司,但必须有良好声誉。
- 仔细看待在线评论。虽然在线评论可能提供有关保险公司的一些见解,但它们未揭示全貌。例如,许多人可能抱怨保险没有赔付,因为他们没有完全理解计划条款。