为外籍人士和数字游民选择健康保险时要注意什么

弄清楚健康保险可能会很棘手，特别是对于在国外生活的外籍人士。

在众多选择中，你该如何选择合适的？

本指南帮助你理解基本知识，从是否该购买健康保险，到选择当地公司还是国际公司，再到选择合适的保险计划。

我应该购买私人保险吗？

当你搬到医疗费用比居住国便宜的国家时，你可能会想知道是否需要购买私人健康保险。

一般来说，拥有健康保险有以下四个主要好处：

• 经济考量：万一你突然需要昂贵的医疗，保险可以防止破产。
• 便利性：需要医疗时，你只需联系健康保险公司，他们会帮你找到合适的医院，甚至可以代你预约。
• 等待时间：你可以马上去私立医院, 通常等候时间较短于公立医院。
• 安心保障：即使有健康问题，健康保险也能覆盖。

在我们看来，除非你所在的国家对外国人提供良好的公共保险，如德国、新西兰、加拿大、英国或日本，否则购买健康保险是个好主意。

至少，选择一个高免赔额的基本计划。这样，你仍然可以用在重大开支如住院或手术上。

此外，健康保险，即使是基本计划，也能帮助你导航当地的医疗系统，这可能比你预期更有用。

如果你需要帮助，你只需联系你的保险公司，他们会为你提供指导，无需自己研究一切。

本地保险公司还是国际保险公司？

选择私人保险时，你通常需要在本地保险公司或国际保险公司之间作出决定。

一般来说，本地保险公司的计划往往比国际公司的更实惠。但其覆盖范围通常也较低。

我们建议，如果你

• 打算在该国生活多年
• 你所在的国家有严格的保险规定，如欧洲国家。否则，保险公司可能会在你申请索赔后，大幅增加保险费或将你从计划中移除。
• 你了解当地保险计划的运作，它们可能与你的家乡大不相同

如果你想走更安全的路线，国际保险公司是更好的选择。这些公司经常与外籍人士合作，并为外籍人士量身定制服务。

我需要美国覆盖吗？

你会发现，大多数外籍人士健康保险计划提供选项可将美国健康覆盖包含在内。

尽管选择这项服务可能很诱人，但我们通常不建议这样做，因为它会显著提高保险费用。

通常，外籍人士健康保险计划提供全球60天的紧急覆盖，包括美国。

例如，如果你在短暂访问美国期间生病，保险可能会涵盖。

然而，不同的保险公司对紧急覆盖的定义也各不相同。

明智之举是仔细阅读保险政策，并向经纪人索要书面澄清，以确保其提供所需的保障。

只有当你计划定期访问美国或打算在美国接受治疗时，美国覆盖才有益。

你需要多少覆盖额度？

一般而言，1,000,000美元，即标准年限额通常足够。但如果你居住在医疗成本高昂的国家，可能需要更高的限额。

在当前的保险市场，许多计划会宣传无限制覆盖。

然而，在我们看来，这并非必要，因为医疗费用超出1,000,000美元的情况很少见。

所以，除了考虑限额，还应检查具体覆盖细节。例如，一些计划可能提供较高的年限额，但住院时只提供半私房。

购买健康保险提示

购买保险时，请注意以下事项以选择合适的计划：

• 注重覆盖，而非价格。虽然选择最便宜的计划可能很诱人，但保险并非如此运作。相反，选择一个提供与你需求最匹配的覆盖的计划。
• 详细了解覆盖内容。例如，一个计划可能只提供住院时的半私房，大多数计划不涵盖现有病症。
• 选择一家声誉良好的公司。保险是基于信任。确保公司可靠，不会在你提出索赔后将你从计划中移除。它不一定非得是一家大公司，但必须有良好声誉。
• 仔细看待在线评论。虽然在线评论可能提供有关保险公司的一些见解，但它们未揭示全貌。例如，许多人可能抱怨保险没有赔付，因为他们没有完全理解计划条款。