บัตรเครดิตในมาเลเซียสำหรับชาวต่างชาติ: คู่มือสุดเบสิค

ถ้าคุณเป็นชาวต่างชาติที่มาอยู่ในมาเลเซีย และกำลังเริ่มต้นสร้างบ้านและชีวิตที่นี่ สิ่งแรกที่คุณจะมองหาคือบัตรเครดิตอย่างแน่นอน

ที่นี่ เรามีคู่มือที่ละเอียดและครอบคลุมถึงบัตรเครดิตประเภทต่าง ๆ สำหรับชาวต่างชาติและชาวต่างประเทศในมาเลเซีย

คำชี้แจงเรื่องความโปร่งใส: บทความนี้อาจมีลิงก์ไปยังผลิตภัณฑ์หรือบริการจากพันธมิตรของเรา หากคุณคลิกลิงก์เหล่านั้น เราอาจได้รับค่าคอมมิชชั่นเล็กน้อย ซึ่งอาจมีผลต่อรูปแบบการจัดวางเนื้อหาบางส่วน อย่างไรก็ตาม โปรดวางใจว่า เราแนะนำเฉพาะสิ่งที่เราเชื่อว่ามีประโยชน์และเหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณจริง ๆ สามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ใน นโยบายโฆษณา ของเรา.

ภาพรวมเกี่ยวกับบัตรเครดิตในมาเลเซีย

ไม่เหมือนกับหลาย ๆ ประเทศทั่วโลก ในมาเลเซีย ชาวต่างชาติและคนต่างประเทศสามารถสมัครบัตรเครดิตได้ง่าย ความต้องการเพียงง่าย ๆ และไม่ซับซ้อน เพียงเพิ่มเอกสารสำหรับการยืนยันบางส่วน

มาเลเซียเป็นหนึ่งในประเทศที่มีการใช้บัตรเครดิตสูงสุดในโลก

นี่เกี่ยวข้องกับสองสิ่งแรกคือ มีผู้ให้บริการบัตรเครดิตในมาเลเซียจำนวนมากถึง 27 ราย ที่สองคือการใช้บัตรเครดิตในมาเลเซียแพร่หลายมาก

บัตรเครดิตในมาเลเซียมีการเติบโตเพิ่มขึ้นเนื่องจากการรักษาความปลอดภัยที่เพิ่มขึ้นและการใช้งานที่ง่าย โดยเฉพาะอย่างยิ่งกับฟังก์ชัน ‘Wave’ ที่ถูกกำหนดให้เป็นมาตรฐานสำหรับบัตรเครดิตทั้งหมดในมาเลเซีย

ฟังก์ชันนี้ช่วยให้คุณแตะบัตรเครดิตเพื่อประมวลผลการชำระเงินได้อย่างรวดเร็ว

ข้อกำหนด

คำถามที่พบบ่อยคือ ชาวต่างชาติและชาวต่างประเทศสามารถสมัครบัตรเครดิตในมาเลเซียได้หรือไม่ คำตอบคือใช่ ถึงแม้ว่าจะไม่ง่ายเสมอไป แต่มันก็ไม่ได้เป็นไปไม่ได้ ผู้ให้บริการบัตรเครดิตส่วนใหญ่และ ธนาคารในมาเลเซีย มักจะจัดหาบัตรเครดิตให้กับชาวต่างชาติและชาวต่างประเทศ

อย่างไรก็ตาม ขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการบัตรเครดิตหรือธนาคารที่พิจารณา ความพร้อมและเอกสารสนับสนุนที่ต้องการอาจแตกต่างจากตอนที่ท้องถิ่นสมัครบัตรเครดิต

ข้อกำหนดรายได้

โดยปกติ รายได้ขั้นต่ำสำหรับการทำบัตรเครดิตในมาเลเซียเริ่มต้นที่ RM24,000 ถึง RM200,000 ต่อปี ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับประเภทของบัตรที่สมัคร

บางธนาคารอย่างเช่น Maybank อาจกำหนดรายได้ขั้นต่ำที่สูงขึ้นสำหรับชาวต่างชาติที่ต้องการคุณสมบัติในการได้บัตรเครดิต ในขณะที่ธนาคารอื่นอาจไม่ได้ระบุอย่างชัดเจนในหน้าข้อมูลผลิตภัณฑ์ ควรตรวจสอบกับผู้ให้บริการบัตรเครดิตแต่ละรายว่ามีเงื่อนไขอะไรบ้าง

นอกจากนี้ หากข้อกำหนดรายได้ขั้นต่ำสำหรับการสมัครบัตรเครดิตประเภทใดประเภทหนึ่งคือ RM24,000 คุณต้องสามารถแสดงให้เห็นว่าคุณมีรายได้ที่ทำได้ในปีหนึ่ง ซึ่งอาจมาจากรายได้ประจำต่อเดือนหรือในรูปแบบของการชำระเงินที่ทำให้คุณสำหรับงานประเภทต่างๆ หากคุณเป็นฟรีแลนซ์หรือเจ้าของธุรกิจ

หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจหรือฟรีแลนซ์ ข้อกำหนดอาจแตกต่างไปบ้าง ขึ้นอยู่กับผู้ให้บริการบัตรเครดิต นอกจากนี้ไปยังเอกสารแสดงตัวบุคคล ส่วนมากต้องแสดงหลักฐานรายได้ที่มั่นคงในช่วง 2 ปีที่ผ่านมา

ผู้ให้บริการอาจขอให้คุณนำสำเนาบัญชีธนาคารเพื่อแสดงว่าคุณมีเงินออมเพียงพอและสามารถจัดการบัตรเครดิตใดๆ ที่คุณอาจได้ในนามของคุณได้อย่างมีประสิทธิภาพ

เอกสาร

โดยทั่วไป ความต้องการด้านเอกสารสำหรับชาวต่างชาติและคนต่างประเทศในการสมัครบัตรเครดิตมีดังนี้:

• สำเนาบัญชีธนาคาร
• สำเนาใบเงินเดือนอย่างน้อย 3 เดือนเพื่อแสดงหลักฐานรายได้
• สำเนาหนังสือเดินทางของคุณ
• สำเนาสัญญาจ้างงานของคุณ
• สำเนาวีซ่าหรือใบอนุญาตทำงานซึ่งควรจะมีอายุอย่างน้อย 1 ปี ณ วันที่สมัคร
• จดหมายจากนายจ้างยืนยันระยะเวลาทำงานของคุณในมาเลเซีย

หากคุณเป็นเจ้าของธุรกิจหรือฟรีแลนซ์ คุณจะต้องจัดเตรียมเอกสารสนับสนุนเพื่อให้มีการพิจารณาการสมัครบัตรเครดิตของคุณ

• เอกสารแสดงตัวตนส่วนบุคคลเช่น หนังสือเดินทาง
• ข้อมูลการจดทะเบียนธุรกิจเช่น หมายเลขทะเบียนธุรกิจ
• รายงานบัญชีธนาคารของคุณจาก 3 เดือนล่าสุด
• แบบฟอร์มการคืนภาษีเงินได้

ขึ้นอยู่กับสถานะของคุณและผู้ให้บริการบัตรเครดิต คุณสามารถดูรายการเอกสารสนับสนุนที่ครบถ้วนได้ ที่นี่

สิทธิประโยชน์

เมื่อเลือกบัตรเครดิตสำหรับการใช้งานประจำในมาเลเซีย สิ่งสำคัญที่ต้องระวังคือประเภทของสิทธิประโยชน์ที่คุณมีสิทธิ์ได้รับในการสมัคร รวมถึงสิทธิประโยชน์ที่คุณจะได้รับเมื่อใช้งานบัตรเครดิต เช่น ประกันสุขภาพ

ผู้ให้บริการบัตรเครดิตในมาเลเซียแข่งขันกันสูง ดังนั้น แต่ละรายมีสิทธิประโยชน์และสิทธิพิเศษที่หลากหลายเพื่อดึงดูดให้คุณสมัครบัตรกับพวกเขา

ในทางกลับกัน คุณยังสามารถใช้บัตรเครดิตในการ ส่งเงินมายังมาเลเซีย ด้วยบริการโอนเงินออนไลน์เช่น XendPay และ Wise

Advertisement

แม้ว่าจะมีบัตรเครดิตสำหรับชาวต่างชาติมากมายที่มีอยู่ในมาเลเซีย แต่อย่างทุกใบก็เสนอสิทธิประโยชน์ทั่วไปบางอย่าง สิ่งเหล่านี้รวมถึง:

ส่วนลด

บัตรเครดิตสำหรับชาวต่างชาติหลายใบในมาเลเซียจะให้ส่วนลดพิเศษหากคุณใช้บัตรที่ร้านค้าหรือซื้อสิ่งของที่เฉพาะเจาะจง

เงินคืน

เป็นกรณีที่ผู้ให้บริการบัตรเครดิตรับประกันว่าหากคุณใช้บัตรเครดิตของพวกเขาเพื่อชำระเงินสำหรับการซื้อน้ำมันหรือของชำ คุณจะได้รับเงินคืนในบัญชีเป็นเปอร์เซ็นต์ของจำนวนเงินที่ใช้ไป

โปรแกรมสะสมคะแนน

นี่คือเมื่อบัตรเครดิตร่วมมือกับบริษัทอื่น – ยกตัวอย่างเช่น สายการบิน – ที่เมือคุณใช้บัตรคุณจะได้รับไมล์สะสมที่สามารถแลกเป็นตั๋วเครื่องบินกับสายการบินนั้น

ผ่อนชำระ 0%

นี่เป็นหนึ่งในสิทธิประโยชน์ที่พบมากที่สุดสำหรับบัตรเครดิตเกือบทั้งหมดที่ออกในมาเลเซีย ซึ่งเป็นประโยชน์อย่างยิ่งเมื่อต้องซื้อสินค้าชิ้นใหญ่เช่น เฟอร์นิเจอร์หรือเครื่องใช้ไฟฟ้า แผนเหล่านี้โดยส่วนใหญ่จะอนุญาตให้คุณแบ่งชำระเงินออกเป็น 12, 24 หรือในบางกรณีถึง 36 เดือนโดยไม่ต้องจ่ายดอกเบี้ยใด ๆ ซึ่งจะช่วยให้คุณบริหารจัดการการเงินของคุณได้อย่างมีประสิทธิผลมากขึ้นและกระจายรายจ่ายออกไป

การยกเว้นค่าธรรมเนียมรายปี

ผู้ให้บริการบัตรเครดิตมักต้องเรียกเก็บค่าธรรมเนียมรายปีสำหรับบัตรหลักและบัตรเสริมแต่ละใบ อย่างไรก็ตาม ปัจจุบันนี้ผู้ให้บริการบัตรเครดิตส่วนใหญ่มีแนวโน้มที่จะยกเว้นค่าธรรมเนียมรายปีนี้โดยสมบูรณ์ในช่วงแรกหรือเมื่อถึงจำนวนเงินที่ใช้จ่ายกับบัตรเครดิตนั้นๆ

การเปรียบเทียบบัตรเครดิต

การเลือกบัตรเครดิตก็เหมือนกับการเลือก VPN ถึงแม้ว่าบัตรเครดิตหลายใบดูเหมือนว่าจะมีสิทธิประโยชน์เหมือนกัน แต่จริง ๆ แล้วไม่ใช่

ผู้ให้บริการบัตรเครดิตส่วนใหญ่ในมาเลเซียคือตัวแทนธนาคาร แต่ละธนาคารมีบัตรเครดิตให้เลือกหลากหลาย ขึ้นอยู่กับการใช้งานและความต้องการของคุณ บางบัตรอาจโดดเด่นเป็นที่พักพิงและเป็นประโยชน์มากกว่าโดยเฉพาะสำหรับชาวต่างชาติและชาวต่างประเทศ

ที่นี่ คุณจะพบกับบัตรเครดิตบางส่วนและสิทธิประโยชน์ที่มาพร้อมกับบัตรนั้นๆ

Maybank

Maybank เป็นหนึ่งในธนาคารที่ใหญ่ที่สุดในมาเลเซีย พวกเขามี บัตรเครดิตมากกว่า 40 แบบ ตั้งแต่บัตรสำหรับเริ่มต้นสำหรับคนที่เพิ่งเริ่มสร้างเครดิต ไปจนถึงบัตรแพลทินัมและบัตรพรีเมี่ยมหลายแบบ

โปรแกรมสะสมคะแนนจากบัตรเครดิตส่วนใหญ่ของ Maybank คือการเก็บสะสม TreatsPoints ซึ่งสามารถนำไปแลกเป็นตั๋วเครื่องบิน เครื่องใช้ไฟฟ้า และสินค้าอื่น ๆ ขึ้นอยู่กับประเภทของบัตรที่คุณสมัคร

บัตรเครดิต Maybank ที่เป็นที่สนใจสำหรับชาวต่างชาติประกอบด้วย:

PETRONAS Maybank Visa Platinum

บัตร PETRONAS Maybank Visa Gold ต้องการรายได้ต่อปีของชาวต่างชาติที่ RM60,000 และจดหมายจากนายจ้างของคุณเพื่อยืนยันระยะเวลาจ้างงานในมาเลเซีย

หากคุณใช้บัตรนี้ที่สถานี PETRONAS คุณจะได้รับ TreatsPoints เป็นจำนวน 8 เท่าจากปกติ บัตรใบนี้ไม่มีค่าธรรมเนียมรายปี

Singapore Airlines KrisFlyer American Express Gold

Singapore Airlines KrisFlyer American Express Gold เป็นบัตรที่ยอดเยี่ยมถ้าคุณเป็นชาวต่างชาติในมาเลเซียที่เดินทางบ่อย หรือมักจะบินครอบครัวมาและออกจากมาเลเซียระหว่างที่ทำงานอยู่ที่นี่ คุณจะได้รับ 1 KrisFlyer Mile ต่อทุก RM1 ที่คุณใช้จ่ายผ่านบัตรเครดิทนี้

บัตรเครดิตนี้ยังให้สิทธิ์เข้าใช้เลานจ์ Plaza Premium ที่สนามบินในมาเลเซียได้ฟรี และสิทธิ์พิเศษด้านอาหารที่โรงแรม Marriott Bonvoy ที่เข้าร่วม

Maybank Manchester United Visa Card

หากคุณเป็นแฟนฟุตบอล บัตร Maybank Manchester United Visa Card เหมาะกับคุณอย่างยิ่ง! มีส่วนลดพิเศษสำหรับใช้บัตรนี้ที่สนาม Old Trafford และส่วนลดเพิ่มเติมที่ Manchester United Stadium และ Museum Tour

สรุปสั้น ๆ เกี่ยวกับบัตรเครดิต Maybank ที่น่าสนใจ:

บัตรเครดิต	สิทธิประโยชน์
PETRONAS Visa Gold	สะสม Maybank TreatsPoints สำหรับการซื้อที่ปั๊ม PETRONAS
Singapore Airlines KrisFlyer American Express Gold	สะสม KrisFlyer Miles ที่สามารถแลกเป็นตั๋วเครื่องบินได้
Maybank Manchester United Visa Card	ส่วนลดสำหรับสินค้าของ Manchester United, คำสั่งซื้อจากร้านกาแฟ, และการเข้าชมพิพิธภัณฑ์

CIMB

CIMB เป็นอีกหนึ่งยักษ์ใหญ่ในวงการธนาคารของมาเลเซีย พวกเขามีบัตรเครดิตทั้งหมด 9 แบบ (รวมถึงบัตรเครดิตสำหรับผู้เริ่มต้น) ที่เสนอสิทธิประโยชน์และความคุ้มค่าต่าง ๆ

CIMB ไม่ได้ระบุชัดเจนว่าต้องมีรายได้ขั้นต่ำแยกต่างหากสำหรับชาวต่างชาติ ดังนั้นจะขึ้นอยู่กับบัตรเครดิตที่คุณสมัครและเมื่อสมัคร เจ้าหน้าที่ฝ่ายบริการลูกค้าที่เกี่ยวข้องจะให้คำแนะนำคุณ

บัตรเครดิต CIMB ที่เหมาะสมที่สุดสำหรับชาวต่างชาติคือ:

CIMB Visa Signature

บัตร CIMB Visa Signature เป็นบัตรเครดิตเริ่มต้นจาก CIMB ที่ต้องการรายได้ต่อปีที่ RM60,000 และให้คะแนนทุกครั้งที่คุณใช้บัตรเพื่อจ่ายค่าบริการทั้งในและนอกประเทศมาเลเซีย

คะแนนสามารถแลกเป็นบริการเลานจ์หรือส่วนลดต่าง ๆ ได้

CIMB Cash Rebate Platinum Credit Card

บัตร CIMB Cash Rebate Platinum ดูเหมือนจะเป็นหนึ่งในบัตรเครดิตที่นิยมของ CIMB เนื่องจากมีการรับประกันเงินคืนที่ดีเมื่อใช้บัตรนี้บ่อย ๆ

คุณยังจะได้รับเงินคืน 5% เมื่อใช้บัตรนี้จ่ายค่าใช้จ่ายประจำวัน เช่น ค่าน้ำมันรถ ค่าซื้อของในห้าง และค่าใช้จ่ายออนไลน์สำหรับบิลค่าสาธารณูปโภค

นี่ดูเหมือนว่าจะเป็นตัวเลือกที่เหมาะสมสำหรับบัตรเครดิตสำหรับชาวต่างชาติ เนื่องจากให้คุณได้รับประโยชน์ทั้งหมดด้วยการซื้อสินค้าประจำวัน

CIMB PETRONAS Platinum Credit Card

บัตร CIMB PETRONAS Platinum เหมาะสำหรับคนที่ชื่นชอบรถยนต์และการขับขี่ บัตรเครดิตนี้ให้เงินคืนสูงสุด 7% เพียงแค่เติมน้ำมันรถที่สถานี Petronas

ยังมีดีลด้านยานยนต์ดีๆ ให้เลือกด้วยส่วนลด 5% ถึง 25% เมื่อใช้บัตรเครดิตนี้กับพันธมิตรของ CIMB

สรุปย่อเกี่ยวกับบัตรเครดิต CIMB ที่เหมาะสมสำหรับชาวต่างชาติ:

บัตรเครดิต	สิทธิประโยชน์
บัตรวีซ่า CIMB Signature	ได้คะแนนจากการใช้จ่ายทุกครั้งที่สามารถแลกเป็นบริการเลานจ์และส่วนลด
CIMB Cash Rebate Platinum	มีเงินคืนสำหรับการใช้จ่ายตามโรงภาพยนตร์ น้ำมันรถ ค่าซื้อของ และบิลสาธารณูปโภค
CIMB PETRONAS Platinum	มีเงินคืนสำหรับการใช้จ่ายที่ปั้มน้ำมัน

Standard Chartered

เป็นธนาคารที่มีการดำเนินงานในระดับสากล Standard Chartered มุ่งเน้นไปที่สิทธิประโยชน์ที่รวมไปถึงรางวัลการเดินทางและประกันภัย

ก่อนหน้านี้มีบัตรเครดิต 7 ประเภทจาก Standard Chartered ที่ใช้ได้กับชาวต่างชาติในมาเลเซีย แต่ปัจจุบันบัตรทั้งหมดจะมีให้สำหรับประชาชนมาเลเซียเท่านั้น

RHB Bank

RHB เป็นอีกหนึ่งธนาคารท้องถิ่นในมาเลเซียที่มีบัตรเครดิตหลากหลายประเภท ซึ่งหลายบัตรมีสิทธิประโยชน์มากมายสำหรับผู้เดินทาง ทำให้เป็นหนึ่งในผู้ให้บริการบัตรเครดิตที่เหมาะสมที่สุดสำหรับชาวต่างชาติและคนต่างชาติในมาเลเซีย

RHB Rewards Motion Code Credit Card

บัตร RHB Rewards Motion Code ดูเหมือนจะเป็นบัตรที่ออกแบบเฉพาะสำหรับชาวต่างชาติและผู้เดินทางบ่อย

หนึ่งในสิทธิประโยชน์หลักคือการสะสมคะแนนสะสม Reward Points ที่คุณจะได้รับเพิ่มขึ้นถึง 4 เท่าสำหรับการจ่ายเงินทุกรายการที่ใช้บัตรเครดิตนี้ในต่างประเทศ

ยังมีสิทธิ์พิเศษด้านกอล์ฟที่สนามกอล์ฟที่เลือก สุดยอดสำหรับวันหยุดสุดสัปดาห์ที่ผ่อนคลาย!

RHB Visa Signature Credit Card

บัตร RHB Visa Signature ให้เงินคืนสูงสุดถึง 6% สำหรับทุกการจ่ายเงินที่คุณทำในการซื้อของออนไลน์ ความบันเทิง และการช็อปปิ้งทั่วไป

ยังมีสิทธิ์เข้าใช้เลานจ์ Plaza Premium เมื่อคุณเดินทางจากมาเลเซีย ที่ซึ่งคุณสามารถเพลิดเพลินกับอาหาร เครื่องดื่ม และการใช้บริการในเลานจ์ได้ฟรี

เหนือกว่านั้น การใช้บัตรเครดิตนี้ยังมอบสิทธิพิเศษด้านกอล์ฟที่สนามกอล์ฟที่เลือก และประกันการเดินทางสูงสุดถึง RM600,000

RHB Visa Infinite Credit Card

บัตร RHB Visa Infinite เป็นบัตรที่ดีที่สุดจาก RHB สำหรับชาวต่างชาติ มอบประกันภัยการเดินทางมูลค่ากว่า RM2,000,000

ยังให้คุณเก็บสะสมคะแนน Reward Points ได้ 5 เท่าจากการจ่ายเงินที่ใช้บัตรเครดิตนี้ในต่างประเทศ และเหมือนบัตรอื่น ๆ ยังมีสิทธิ์เข้าใช้เลานจ์ Plaza Premium และสิทธิพิเศษด้านกอล์ฟที่สนามกอล์ฟที่เลือก

สรุปบัตรเครดิต RHB สำหรับชาวต่างชาติ:

บัตรเครดิต	สิทธิประโยชน์
RHB Rewards Motion Code	สะสมคะแนน Reward Points ได้สูงสุด 10 เท่าเมื่อทำการจ่ายเงินสำหรับการซื้อภาพยนตร์ ช้อปปิ้งออนไลน์ และประกันภัย สิทธิ์พิเศษด้านกอล์ฟที่สนามกอล์ฟที่เลือก
RHB Visa Signature	รับเงินคืนสูงสุดถึง 6% จากการจ่ายเงินที่ทำสำหรับการซื้อของประจำวัน สิทธิ์เข้าใช้ Plaza Premium Lounges สิทธิพิเศษด้านกอล์ฟและสนามกอล์ฟที่เลือก ประกันภัยการเดินทางสูงสุดถึง RM600,000
RHB Visa Infinite	เข้าใช้เลานจ์สนามบินที่เลือกในมาเลเซียและสิงคโปร์ ไม่จำกัด พร้อมการใช้บริการเลานจ์ฟรี สิทธิ์พิเศษด้านกอล์ฟที่สนามกอล์ฟที่เลือก ประกันภัยการเดินทางสูงสุดถึง RM2,000,000

แน่นอนว่าบัตรเครดิตที่กล่าวถึงข้างต้นไม่ใช่ทั้งหมดของบัตรเครดิตที่มีให้สำหรับชาวต่างชาติและชาวต่างประเทศในมาเลเซีย ยังมีผู้ออกบัตรเครดิตและธนาคารอื่นๆ อีกมากมายให้คุณเลือก ขึ้นอยู่กับความต้องการของคุณเอง 

มีธนาคารที่มีสาขาทั่วโลก ซึ่งจะทำให้สะดวกง่ายขึ้นถ้าคุณเดินทางบ่อย ได้แก่:

• UOB
• HSBC
• OCBC

ยังมีธนาคารในท้องถิ่นอีกมากมายให้คุณเลือก ถ้าความต้องการของคุณเน้นในมาเลเซีย ได้แก่:

• Hong Leong Bank
• Affin Bank
• Ambank

เคล็ดลับการสมัคร

สิ่งที่ควรจำไว้เมื่อสมัครบัตรเครดิตในมาเลเซีย คือผู้ออกบัตรเครดิตต้องมั่นใจว่าคุณสามารถชำระบิลบัตรเครดิตของคุณได้ 

อาจจะรู้สึกกลัวเล็กน้อยเมื่อต้องเริ่มสมัครบัตรเครดิตในประเทศใหม่ที่คุณไม่มีเครดิตทางการเงินหรือคะแนนเครดิตเลย อาจเป็นไปได้ว่าบางการสมัครของคุณอาจถูกปฏิเสธจนกว่าคุณจะได้รับการยอมรับว่ามีสถานะทางการเงินที่จำเป็น 

คะแนนเครดิตของคุณ (หรือบางครั้งเรียกว่าเรตติ้งเครดิต) คือการวิเคราะห์ระดับความน่าเชื่อถือทางเครดิต ธนาคารมักจะตรวจสอบคะแนนเครดิตของคุณก่อนที่จะอนุมัติการสมัครบัตรเครดิตหรือเงินกู้ใด ๆ เพื่อพิจารณาว่าคุณมีสุขภาพทางการเงินดีพอที่จะสามารถชำระบัตรเครดิตหรือการชำระธุระทุกเดือนตรงเวลาได้หรือไม่ 

การมีคะแนนเครดิตที่ดีเป็นสิ่งสำคัญเพราะธนาคารจะพิจารณาเมื่อกำหนดว่าจะให้บัตรเครดิต/เงินกู้หรือไม่และอัตราดอกเบี้ยที่จะคิด หากคะแนนเครดิตของลูกค้าต่ำ อัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าอาจเกิดขึ้นเพราะมันแสดงถึงความเสี่ยงที่สูงขึ้นสำหรับธนาคาร

ในการประเมินคะแนนเครดิตของคุณ ธนาคารจะดูที่หนี้สินรวมของคุณว่าคุณได้ชำระหนี้เหล่านั้นตรงเวลาหรือไม่ รวมถึงความบ่อยในการล่าช้า ดังนั้นวิธีที่ดีที่สุดในการเพิ่มคะแนนเครดิตหรือเพื่อให้แน่ใจว่ามันเป็นที่น่าพอใจคือชำระเงินทั้งหมดตรงเวลา (แม้กระทั่งบิลค่าสาธารณูปโภคของคุณ!) และลดปริมาณหนี้สินลงให้เร็วที่สุด  

ถึงกระนั้นยังมีบางสิ่งที่คุณสามารถทำได้เพื่อทำให้การสมัครง่ายขึ้น (และเร็วกว่า) สำหรับคุณ 

มีบัญชีธนาคาร

การมีบัญชีออมทรัพย์หรือบัญชีกระแสรายวันกับธนาคารที่คุณต้องการสมัครบัตรเครดิตจะช่วยได้มาก มันเสริมสร้างความสัมพันธ์ระหว่างคุณกับธนาคาร ทั้งยังช่วยให้ธนาคารสามารถทำการตรวจสอบเครดิตได้อย่างมีประสิทธิภาพ 

เพื่อเพิ่มโอกาสอีกขั้น คุณยังสามารถเปิดบัญชี Fixed Deposit กับธนาคารที่คุณเลือกได้ ซึ่งจะเพิ่มโอกาสในการได้รับการอนุมัติการสมัครบัตรเครดิตของคุณเนื่องจากมีความมั่นคงในแง่ของธนาคาร 

สมัครบัตรเครดิตสำหรับผู้เริ่มต้น

หากคุณกำลังสมัครบัตรเครดิตครั้งแรกในมาเลเซีย คุณอาจไม่สามารถได้รับบัตรเครดิตแพลตินัมหรือพรีเมียมโดยอัตโนมัติ เพื่อจุดประสงค์นี้ ธนาคารในท้องถิ่นส่วนใหญ่ในมาเลเซียมีบัตรเครดิตสำหรับผู้เริ่มต้นที่มีข้อกำหนดรายได้ขั้นต่ำต่ำ 

เมื่อการสมัครบัตรเครดิตสำหรับผู้เริ่มต้นของคุณได้รับการอนุมัติ และธนาคารเห็นว่าคุณสามารถชำระบัตรเครดิตได้อย่างต่อเนื่อง ส่วนใหญ่ธนาคารจะอัพเกรดคุณไปสู่บัตรพรีเมียมที่มีสิทธิประโยชน์ที่ดีขึ้นภายในหนึ่งปีหรือประมาณนั้น 

เข้าหาธนาคารที่มีชื่อเสียง

ธนาคารขนาดเล็กไม่น่าจะยินดีรับความเสี่ยงในการอนุมัติการสมัครบัตรเครดิตให้แก่คนที่ไม่มีคะแนนเครดิตในประเทศ ดังนั้นจึงควรเข้าหาธนาคารขนาดใหญ่เพื่อเพิ่มโอกาสในการได้รับบัตรเครดิตครั้งแรกในมาเลเซีย 

สมัครด้วยตัวเอง

ถึงแม้ว่าส่วนใหญ่การสมัครบัตรเครดิตสามารถทำออนไลน์ได้ในทุกวันนี้ โดยบางธนาคารถึงขั้นให้ของขวัญพิเศษหากคุณสมัครออนไลน์ แนะนำว่าหากคุณเป็นชาวต่างชาติหรือชาวต่างประเทศ ควรสมัครบัตรเครดิตด้วยตัวเอง 

มีข้อดีบางประการดังนี้:

• ทำให้เจ้าหน้าที่บริการลูกค้ารู้จักคุณดีขึ้นและช่วยเหลือในกรณีที่มีปัญหาได้ทันที
• ไม่ต้องกลับมา-กลับไปหากธนาคารต้องการเอกสารเพิ่มเติมหรือรายละเอียด
• คุณสามารถสอบถามและปรับทุกข้อสงสัยของคุณได้ทันที
• เป็นการยืนยันว่าน่าเชื่อถือและสามารถชำระบิลบัตรเครดิตได้

แม้ว่ามันอาจจะยุ่งยากและใช้เวลามากขึ้นเล็กน้อย การสมัครด้วยตัวเองมักจะเพิ่มโอกาสให้การสมัครบัตรเครดิตของคุณได้รับการอนุมัติเร็วกว่าปกติ

การทำบัตรเครดิตในมาเลเซียสำหรับผู้เกษียณ

ชาวต่างชาติที่เกษียณอายุหรือเป็นผู้รับบำนาญที่ไม่มีรายได้ประจำ อาจพบว่าการได้บัตรเครดิตในมาเลเซียยากขึ้นเล็กน้อยเนื่องจากข้อกำหนดรายได้

ในสถานการณ์เช่นนี้ ธนาคารในมาเลเซียมักจะประเมินความน่าเชื่อถือตามกรณีเพื่อพิจารณาว่าความเสี่ยงนี้เป็นสิ่งที่พวกเขายินดีที่จะรับมือหรือไม่

จะง่ายขึ้นถ้าคุณแสดงว่าคุณมีเงินออมที่เพียงพอถึงข้อกำหนดรายได้ขั้นต่ำของบัตรเครดิตที่กำลังพิจารณา มีรายได้บำนาญเป็นปกติ ฝากเงินในโครงการบำเหน็จบำนาญเอกชนเข้าบัญชีของคุณปกติ หรือจำนวนที่ต้องการในบัญชีเงินฝากประจำ 

ดังนั้นหากข้อกำหนดรายได้ขั้นต่ำคือ RM35,000 ต่อปี พวกเขาต้องการเห็นว่าคุณมีเงินฝากในเงินฝากประจำที่มีมูลค่าใกล้เคียงกัน 

คุณสามารถแสดงที่มาของรายได้และ/หรือเงินออมของคุณด้วยการให้เอกสารต่อไปนี้:

• หลักฐานการได้รับเงินบำนาญ
• ใบแจ้งยอดบัญชีธนาคารล่าสุดของคุณ
• ใบสำคัญรับเงินฝากประจำ (การออม)

ตอนนี้ถึงคิวของคุณ

ไม่ว่าคุณจะเลือกทางไหน ตรวจสอบให้แน่ใจว่าคุณทราบรายละเอียดที่ระบุในเอกสารที่มาพร้อมกับการสมัครบัตรเครดิตของคุณ 

ซึ่งมักจะรวมถึงข้อกำหนดและเงื่อนไขที่ควบคุมการใช้งานและเงื่อนไขการชำระเงินของบัตรเครดิต รวมถึงแผ่นเปิดเผยข้อมูลผลิตภัณฑ์ที่จะแจ้งให้คุณทราบถึงรายละเอียด ข้อกำหนด และสิทธิประโยชน์ของบัตรเครดิตที่คุณเลือก 

เมื่อคุณยื่นสมัครและผู้ออกบัตรมีข้อมูลและเอกสารทั้งหมดที่ต้องการ ใช้เวลาประมาณ 7 ถึง 10 วันทำการ เพื่อดำเนินการตามระเบียบการและให้คุณได้รับบัตรเครดิต 

ตราบใดที่คุณทำการวิจัยและใส่ใจในรายละเอียดเล็กๆ บัตรเครดิตเป็นสิ่งที่มีประโยชน์มากในมาเลเซีย พร้อมใช้ได้ตั้งแต่ในร้านสะดวกซื้อหน้าบ้านไปจนถึงห้างสรรพสินค้าหรูในใจกลางเมือง คุณย่อมจะพบว่าบัตรเครดิตที่จะเหมาะสมกับคุณ