รีวิว Wise (ชื่อเก่า TransferWise) อย่างละเอียด

เนื่องจากความก้าวหน้าอย่างรวดเร็วของเทคโนโลยี การโอนเงินระหว่างประเทศจึงง่ายขึ้น เราเห็นการเติบโตอย่างไม่เคยมีมาก่อนในการทำธุรกรรมการเงินข้ามประเทศ

นั่นคือเหตุผลที่นำมาสู่การก่อตั้งบริษัทโอนเงินระหว่างประเทศชื่อ Wise ซึ่งนำเสนอวิธีใหม่ที่ดีกว่าในการส่งเงินไปต่างประเทศ ซึ่งถูกกว่าและเร็วกว่าแบบดั้งเดิม

Wise มอบข้อดีพิเศษให้กับลูกค้าที่ธนาคารไม่สามารถให้ได้ ไม่ว่าคุณจะอยู่ที่ไหน คุณก็สามารถส่งเงินได้อย่างรวดเร็ว ปลอดภัย และราคาไม่แพงให้กับเพื่อนร่วมงานธุรกิจ ครอบครัว หรือเพื่อนทั่วโลก

คำชี้แจงเรื่องความโปร่งใส: บทความนี้อาจมีลิงก์ไปยังผลิตภัณฑ์หรือบริการจากพันธมิตรของเรา หากคุณคลิกลิงก์เหล่านั้น เราอาจได้รับค่าคอมมิชชั่นเล็กน้อย ซึ่งอาจมีผลต่อรูปแบบการจัดวางเนื้อหาบางส่วน อย่างไรก็ตาม โปรดวางใจว่า เราแนะนำเฉพาะสิ่งที่เราเชื่อว่ามีประโยชน์และเหมาะสมกับสถานการณ์ของคุณจริง ๆ สามารถอ่านรายละเอียดเพิ่มเติมได้ใน นโยบายโฆษณา ของเรา.

ประวัติ

Wise ก่อตั้งโดย Taavet Hinrikus ซึ่งเคยเป็นพนักงานคนแรกของ Skype และ Kristo Käärmann ซึ่งในขณะนั้นเป็นที่ปรึกษาด้านการเงิน สองผู้ก่อตั้งจากเอสโตเนียมีแนวคิดในการก่อตั้ง Wise ขึ้นมาจากประสบการณ์ตรงของความ “เจ็บปวดในการโอนเงินระหว่างประเทศ” ในช่วงที่พวกเขายังโอนเงินระหว่างสหราชอาณาจักรและประเทศบ้านเกิด เอสโตเนีย

พวกเขาต้องจ่ายค่าธรรมเนียมธนาคารสูงสำหรับการแปลงจากยูโรเป็นปอนด์ และในทางกลับกัน Hinrikus หนึ่งในผู้ก่อตั้งบอกความรู้สึกของเขาในภายหลังว่า:

“ผมสูญเสียเงินไป 5% ทุกครั้งที่ย้ายมันไปพร้อมกันเพื่อนผู้ก่อตั้งของผม Kristo Käärmann (จากเอสโตเนียเช่นกัน) เริ่มได้รับเงินที่สหราชอาณาจักรและเสียเงินหลายครั้งในการโอนเงินกลับบ้านจ่ายบ้านที่นั่น“

ความเจ็บปวดของพวกเขานำไปสู่การคิดค้นบริการแลกเปลี่ยนเงินตราที่คราวด์ซอร์ซซึ่งให้ทางเลือกที่ถูกกว่าสถานบันเดิม

ในที่สุดในปี 2011 ความคิดสุดยอดของพวกเขาก็นำไปสู่การสร้าง Wise ตั้งแต่นั้นมา Wise ได้เจริญเติบโตและพัฒนาเป็นหนึ่งในผู้ให้บริการทางการเงินเทคโนโลยีชั้นนำ และหลายคนยกให้เป็น “โรบินฮู้ด” แห่งอุตสาหกรรมโอนเงิน

ปัจจุบัน Wise ดำเนินการมากกว่า 40 สกุลเงิน และด้วยโมเดลการโอนเงินที่นวัตกรรมนี้ มันทำให้การทำงานของธนาคารใหญ่ๆ อย่าง JP Morgan Chase และ Bank of America เต็มไปด้วยความซับซ้อน ด้วยข้อดีพิเศษอย่างค่าธรรมเนียมการโอนที่ดีเยี่ยม อัตราแลกเปลี่ยนที่ราคาตลาดกลาง และการส่งเงินที่ปลอดภัยและรวดเร็ว

ปัจจุบันมี ลูกค้าหกล้านคนทั่วโลก และพวกเขาประมวลผลเงินสั่งทางการเงินมูลค่าเฉลี่ย 5 พันล้านดอลลาร์ (4 พันล้านปอนด์) ต่อเดือน

วิธีการทำงาน

ความนิยมที่เพิ่มขึ้นของ Wise ในฐานะแพลตฟอร์มการโอนเงินระหว่างประเทศสามารถอธิบายได้ด้วยโมเดลธุรกิจที่นวัตกรรม ระบบการโอนเงินของมันไม่เหมือนธนาคารซึ่งกำจัดความจำเป็นในการใช้คู่ค้า ไม่ว่าจะภายในหรือภายนอกประเทศ ส่งผลให้ลดค่าธรรมเนียมการโอนที่ลูกค้าต้องเสียไปอย่างมาก

โดยใช้โมเดล Peer-to-Peer (P2P) ในการโอนเงิน Wise สามารถโอนเงินได้จำนวนมากได้อย่างปลอดภัยและรวดเร็วพร้อมช่วยลดค่าธรรมเนียมหรืออัตราแลกเปลี่ยนเงินได้

แล้วระบบ P2P ทำงานอย่างไร?

สมมุติว่ามีคนในสหรัฐฯที่ต้องการโอนเงินไปยังเพื่อนร่วมงานธุรกิจในอินเดีย การใช้ Wise ผู้คนในสหรัฐฯจะทำการโอนเงินไปยังบัญชีของ Wise ในสหรัฐฯก่อน

จากนั้นระบบของบริษัทจะแจ้งเตือนว่ามีคนในอินเดียต้องการทำธุรกรรมตรงกันข้าม คนในอินเดียจึงต้องฝากเงินเข้าบัญชีของ Wise ในอินเดีย จากนั้นจะใช้เงินสกุลอินเดียนี้จ่ายให้แก่ผู้รับชาวอินเดียจากธุรกรรมที่เริ่มต้นในสหรัฐฯ

ในลักษณะนี้ สกุลเงินไม่ได้ถูกโอนระหว่างประเทศซึ่งช่วยลดค่าธรรมเนียมการโอนเงินอย่างมาก

การตั้งราคา

Wise ขึ้นชื่อเรื่องค่าธรรมเนียมที่ไม่แพงและโปร่งใส เพื่อตอบสนองความต้องการในการโอนเงินของหลายพันคนจากทั่วโลก

เหตุผลที่ค่าธรรมเนียมที่ Wise เรียกเก็บได้เป็นราคาที่ถูกสามารถระบุได้จากระบบ P2P ของธุรกรรมตามที่กล่าวไว้ก่อนหน้านี้

ในระบบนี้ไม่มีการแลกเปลี่ยนเงินสดจริงระหว่างสองสถานที่ทางกายภาพที่เกี่ยวข้อง

เนื่องจาก Wise มีบัญชีอยู่ในเกือบทุกประเทศและภูมิภาค พวกเขาจึงไม่จำเป็นต้องพึ่งพาหรือจ่ายให้กับคนกลางใดๆ สิ่งนี้ช่วยประหยัดเงินในปริมาณมากซึ่งหากไม่เช่นนั้นจะทำให้ค่าธรรมเนียมการโอนเพิ่มสูงขึ้นอย่างมาก

Advertisement

ระบบ P2P อำนวยความสะดวกในการชำระเงินให้แก่ผู้ได้รับผลประโยชน์จากการฝากเงินที่ทำโดยลูกค้ารายอื่นในสกุลเงินเดียวกันในบัญชีของประเทศปลายทาง

ตอนนี้เรามาดูกันว่าค่าธรรมเนียมประเภทต่างๆ ที่ Wise เรียกเก็บมีอะไรบ้าง:

ค่าธรรมเนียมการโอน

ลูกค้าถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการโอนตามสกุลเงินที่พวกเขากำลังส่งและปลายทางที่ต้องการส่ง ค่าธรรมเนียมที่เรียกเก็บจะแตกต่างกันสำหรับบางสกุลเงินตามยอดโอนทั้งหมด

ตัวอย่างเช่น ถ้ามีคนโอนเงินใน GBP (ปอนด์สเตอร์ลิง) ไปยังผู้รับที่จะได้รับเงินใน EUR (ยูโร) จะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมการโอน 0.35% และค่าธรรมเนียม £0.80 ต่อคนที่เกี่ยวข้อง

เช่นกัน ยอดเดียวกันจะถูกนำมาใช้หากสกุลเงินของจำนวนเงินที่โอนไปนั้นถูกย้อนกลับ กล่าวคือการโอนจาก EUR (ยูโร) ไป GBP (ปอนด์สเตอร์ลิง) จะต้องเสียค่าใช้จ่าย 0.5% ของจำนวนที่โอนและค่าธรรมเนียมคงที่ €2 เมื่อลูกค้าส่งเงินใน DKK (โครนนอร์เวย์) ไปเที่ยวยัง EUR (ยูโร) จะต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการโอน 0.5% เมื่อโอน DKK 50,000 และเพิ่มอีก 0.3% สำหรับจำนวนอื่นๆ

อัตราแลกเปลี่ยน

อัตราแลกเปลี่ยนเงินที่ Wise เรียกเก็บเป็นอัตราที่เรียกว่า “อัตราตลาดกลาง” แทนที่จะเป็นอัตราแลกเปลี่ยนนอกตลาดที่ธนาคารเรียกเก็บ

อัตราตลาดกลางคืออัตราแลกเปลี่ยนระหว่างธนาคารก่อนที่พวกเขาจะตั้งราคาขายเงินสกุลต่างๆ ขึ้น

ตารางด้านล่างนี้แสดงการเปรียบเทียบระหว่าง Bank of America และ Wise เมื่อทำการแปลง USD ไปยังสกุลเงินต่อไปนี้ (อิงตามอัตราวันที่ 1 พฤศจิกายน 2019):

เงินสกุล	อัตราแลกเปลี่ยนตลาด (Wise)	อัตราธนาคาร (Bank of America)	ความแตกต่าง
EUR	1.12	1.0576	5.90%
GBP	1.2832	1.2202	5.16%
AUD	0.69	0.6532	5.63%
NZD	0.64	0.6049	5.80%
CNY	0.14	0.1323	5.82%
CAD	0.76	0.72	5.56%

ภายใต้ฟีเจอร์ “อัตราการันตี” Wise จะล็อคอัตราแลกเปลี่ยนที่ใช้อยู่ในขณะนั้นในกรอบระยะเวลาที่กำหนดจาก 24 ชั่วโมงสำหรับประเทศส่วนใหญ่อยู่อยู่ที่ 48 ชั่วโมงสำหรับบางประเทศ และสำหรับ BRL (เรียลบราซิล) อยู่ที่ 72 ชั่วโมง

สิ่งนี้จะช่วยปกป้องการโอนของคุณจากความผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยน

ค่าธรรมเนียมอื่นๆ

เหตุผลว่าทำไมจำนวนค่าธรรมเนียมทั้งหมดของ Wise ถึงน้อยกว่าธนาคารก็เพราะว่าพวกเขาเก็บรวบรวมและส่งเงินจากบัญชีท้องถิ่นของพวกเขาในเมืองต่างๆ ทั่วโลก สิ่งนี้ประสบความสำเร็จในการกำจัดบทบาทของคนกลาง ค่าธรรมเนียมที่เปลี่ยนแปลงไปไม่จำเป็น

อย่างไรก็ตาม ผู้ใช้บัตรเครดิตสำหรับการโอนเงินจะถูกเรียกเก็บค่าธรรมเนียมบัตรเครดิต 0.3%-2% ซึ่งขึ้นอยู่กับสกุลเงินและบัตรเครดิตที่ใช้

สำหรับการชำระเงินด้วยบัตรเดบิตในบางสกุลเงิน ไม่มีค่าธรรมเนียมบัตรเดบิต โดยที่สำหรับธนาคารบางแห่ง ค่าธรรมเนียมจะอยู่ระหว่าง 0.15%-2%

ค่าธรรมเนียมรวมทั้งหมด

ใครที่เคยส่งเงินไปต่างประเทศคงรู้ดีว่าจุดไหนที่มีปัญหาที่สุด

อย่างที่ได้กล่าวไปแล้วว่าธนาคารมักจะคิดค่าธรรมเนียมการโอนและอัตราแลกเปลี่ยนสกุลเงินสูง ค่าธรรมเนียมการโอนรวมที่ธนาคารคิดอยู่ที่ 3%-5% ของจำนวนเงินโอนโดยเฉลี่ย

ในทางกลับกัน Wise คิดค่าธรรมเนียมประมาณ 0.3-0.5% ของจำนวนเงินโอน

นี่คืออีกตัวอย่างหนึ่งของการโอนเงินที่ไม่แพงในการส่ง GPB 1,000 ไปยัง EUR

อย่างที่คุณเห็น การโอนข้างต้นจะมีค่าใช้จ่าย GBP 3.95 หรือ 0.395% ของธุรกรรมทั้งหมด

อัตราการโอนแบบนี้เป็นการพัฒนาที่สำคัญในด้านการส่งสกุลเงินระหว่างประเทศ

วิธีการดั้งเดิมมักจะคิดค่าธรรมเนียมคงที่ — ตั้งแต่ $2 ถึง $50 หรือมากกว่านั้นเมื่อใช้บริการเช่น Western Union ซึ่งมีค่าธรรมเนียมแอบแฝงในอัตราแลกเปลี่ยนที่ไม่ดี

เมื่อเราได้พิจารณาค่าใช้จ่ายที่แท้จริงของการโอนแล้ว ค่าธรรมเนียมทั้งหมดที่เพิ่มขึ้นกรองออกมาให้คุณสามารถมีค่าใช้จ่าย 5-10% ของทั้งจำนวน หรืออาจมากกว่านั้นหากคุณส่งเงินไปยังประเทศที่มีสกุลเงินที่ไม่เสถียร

ตารางด้านล่างแสดงให้เห็นว่า Wise ประหยัดค่าใช้จ่ายเพียงใดเมื่อเทียบกับธนาคาร

Wise กับ ธนาคารไอริช

วิธีการ	Wise	ธนาคารไอริช
คุณส่ง	€10,000	€10,000
ผู้รับได้รับ	€8,317.65	€8,520.76
คุณประหยัด	€203.11	–

Wise กับ ธนาคารออสเตรเลีย

วิธีการ	Wise	ธนาคารออสเตรเลีย
ผู้รับที่จะได้รับ	€10,000	€10,000
คุณต้องส่ง	$15,011.81 AUD	$15,872.89 AUD
คุณประหยัด	$861.08 AUD	–

ความเร็วในการโอน

Wise โอนเงินได้เร็วกว่าไปมากกว่าธนาคาร

การจ่ายเงินระหว่างประเทศผ่านเส้นทางหลัก อย่างเช่น จากสหราชอาณาจักรและประเทศในยุโรปใดๆ จะส่งไปถึงภายใน 24 ชั่วโมงเมื่อเทียบกับ 3-7 วันของธนาคารทั่วไป

ในความเป็นจริง 25% ของการโอนเงินทั้งหมดจากสหราชอาณาจักรไปประเทศใดๆ ในยุโรปจะมักจะถูกส่งได้ภายในเวลาไม่กี่วินาที

ระยะเวลาของการโอนขึ้นอยู่กับจำนวนเงิน วิธีการโอน สกุลเงินที่ใช้ และประเทศที่เกี่ยวข้องในการโอน เวลาการโอนส่วนใหญ่จะถูกใช้งานโดยการตรวจสอบความปลอดภัยเพิ่มเติม เช่น การโอนไปยังสหรัฐอเมริกาซึ่งอาจใช้เวลาเกือบสี่วันทำการ

ลูกค้าจะได้รับข้อมูลเกี่ยวกับเวลาที่ต้องใช้ในการโอนต่อคิวคำสั่งการจ่ายเงินนั้นๆ และในบางกรณีข้อมูลจะพร้อมก่อนล่วงหน้า

Wise จะส่งการอัพเดตสถานะส่งขาประจำให้คุณในเรื่องของการส่งเงินของคุณ รวมถึงตำแหน่งที่ตั้งปัจจุบัน เป็นต้น

วิธีการใช้

Wise ใช้ง่าย และด้วยแอปพลิเคชันและเว็บไซต์ที่ทำงานอย่างราบรื่น มอบประสบการณ์การใช้งานที่ดีให้กับลูกค้า (UX)

การส่งเงินไปต่างประเทศผ่าน Wise สิ่งแรกที่คุณต้องทำคือมีบัญชี Wise

การลงทะเบียนบัญชีใหม่ที่ Wise นั้นง่ายดาย เพียงแค่ต้องการอีเมลและรหัสผ่านสำหรับบัญชี Wise ของคุณ

อย่างไรก็ตาม Wise จำเป็นต้องยืนยันตัวตนของคุณก่อนที่คุณจะสามารถใช้บริการได้

คุณต้องส่งรูปถ่ายบัตรประจำตัวของคุณหรือรูปถ่ายของคุณที่ถือบัตร ประกอบกับหลักฐานที่อยู่ซึ่งอาจเป็นใบเสร็จบัตรเครดิต แล้วเท่านั้นเอง

กระบวนการตรวจสอบมักใช้เวลาน้อยกว่าสองวัน

เมื่อบัญชีของคุณพร้อมแล้ว คุณสามารถเลือกจำนวนเงินที่ต้องการส่งไปยังผู้รับได้

ข้อมูลเกี่ยวกับผู้รับ เช่น ชื่อ ที่อยู่ และรายละเอียดบัญชีธนาคารต้องได้รับการให้

หลังจากนั้น คุณสามารถเลือกวิธีการโอนเงินได้ ซึ่งสามารถทำได้ผ่านการโอนเงินธนาคาร บัตรเครดิต บัตรเดบิต และตัวเลือกเฉพาะภูมิภาคเพิ่มเติมเช่น SOFORT, Trustly หรือ iDEAL

เมื่อคุณโอนเงินให้ Wise แล้ว Wise จะโอนเงินไปยังผู้รับภายในไม่กี่ชั่วโมงหรือไม่กี่วัน ขึ้นอยู่กับตำแหน่งที่ตั้งของพวกเขา

Wise จะแสดงค่าธรรมเนียมที่คุณต้องจ่ายทั้งหมดก่อนที่จะทำการโอนเงิน

ความโปร่งใส

ในเรื่องของการให้ข้อมูลแก่ลูกค้าเกี่ยวกับการส่งเงินของพวกเขา Wise ไม่ได้ดำเนินการในลักษณะที่ซ่อนข้อมูลใดๆ

นี่คือตัวอย่างของการทำธุรกรรมผ่าน Wise ที่ระบุรายละเอียดธุรกรรมที่สำคัญทั้งหมดให้กับลูกค้า — เกี่ยวกับเวลาการโอน ค่าธรรมเนียมทั้งหมด และจำนวนจริงที่ผู้รับจะได้รับ:

ทันทีที่ผู้ใช้ทำการจ่ายเงิน Wise จะออกประมาณการระยะการโอนและแชร์ข้อมูลทันที อีเมลจะถูกส่งไปยังลูกค้าทันทีที่การโอนดำเนินการ สำเนาระบุเวลาที่แน่นอนเมื่อเงินถูกโอนและเมื่อไรจึงจะถึงบัญชีผู้รับ

ข้อมูลค่าธรรมเนียมจะถูกเปิดเผยล่วงหน้า และผู้รับจะได้รับจำนวนเงินเท่าที่ได้รับการเปิดเผยในตอนต้นการโอน

จำนวนค่าธรรมเนียมที่แน่นอนจะถูกเปิดเผยให้คุณเมื่อใดก็ตามที่มีการชำระเงิน สำหรับสกุลเงินส่วนใหญ่ Wise จะให้ผู้โอนและผู้รับมีอัตราแลกเปลี่ยนที่รับประกันไว้ ดังนั้นคุณจะรู้ได้แน่นอนว่าผู้รับของคุณจะได้รับเท่าไร

แม้ว่าเรื่องนี้จะไม่ได้เป็นคุณสมบัติเฉพาะของ Wise ธนาคารที่มีการรับประกันอัตราแลกเปลี่ยนมักจะคิดค่าธรรมเนียมการโอนที่สูงกว่ามากเพื่อเสนอให้

ความปลอดภัยและมาตรฐานการป้องกัน

เมื่อพูดถึงการโอนเงินระหว่างประเทศ มันไม่ใช่สิ่งที่แปลกที่คนจะมีความกลัวและความกังวลใจ Wise ได้รับการตรวจสอบอย่างเข้มงวดเพื่อให้มั่นใจว่าเงินที่จัดการด้วยนั้นยังคงปลอดภัยระหว่างการเคลื่อนย้าย

Wise ได้รับใบอนุญาตจากหน่วยงานกำกับดูแลชั้นนำในทุกประเทศที่มันดำเนินการ

ในฐานะของหน่วยเงินอิเล็กทรอนิกส์ที่ได้รับอนุญาต บริษัทถูกกำกับดูแลโดย FCA (Financial Conduct Authority) และ HMRC (Her Majesty’s Revenue and Customs) ในสหราชอาณาจักรซึ่งเป็นที่ตั้งสำนักงานใหญ่ของมัน

ในสหรัฐอเมริกาได้มีการจดทะเบียนกับ เครือข่ายบังคับใช้การเงินอาชญากรรม (FinCEN) และยังได้รับใบอนุญาตในฐานะผู้ส่งเงินในประเทศอเมริกาที่ดำเนินการทุกประเทศ

ในประเทศออสเตรเลีย Wise ถูกกำกับดูแลโดย AUSTRAC และ สำนักงานคณะกรรมการหลักทรัพย์และการลงทุนแห่งออสเตรเลีย (ASIC) ในฐานะผู้สนับสนุนเงิน Wise Inc.

ระบบความปลอดภัยของ Wise ได้รับการเสริมกำลังด้วยมาตรฐานความปลอดภัยของสถาบันสำหรับบริการที่ดำเนินการ

เพื่อป้องกัน Wise ขอให้ลูกค้าทำขั้นตอนการล็อกอินและการยืนยันตัวตนสองขั้นตอน นี่คือการเสริมกำลังด้วยการใช้ Transport Layer Security ล่าสุดที่ช่วยให้ข้อมูลของลูกค้าถูกเข้ารหัสอย่างปลอดภัยในระหว่างการส่งและข้อมูลที่อยู่

ภายใต้ข้อตกลงหนึ่งที่สำคัญในข้อบังคับ FCA (ซึ่งอนุญาตการดำเนินกิจกรรมของธุรกิจ) Wise — ภายใต้นโยบายของบัญชีที่แยกเป็นของตนเอง —จะเก็บเงินทุนของลูกค้าแยกต่างหากจากบัญชีธุรกิจของตนเอง

ดังนั้น เงินของลูกค้าจะยังคงปลอดภัย แม้ในสถานการณ์ที่บริษัทอยู่ในสภาพที่ยุ่งเหยิง

กลุ่มนักลงทุนระดับเอลีตเช่น Sir Richard Branson’s Virgin Group, IVP (Institutional Venture Partners), และ Seedcamp ที่มีความสัมพันธ์กับ Wise ยังแสดงให้เห็นถึงความเชื่อมั่นทางการเงินที่ Wise ได้รับ

เพิ่มเติมคือ รายได้ของ Wise ที่พุ่งสูงขึ้น 53% จนถึง 222 ล้านดอลลาร์ในปีการเงิน 2019, แสดงให้เห็นถึงความไว้วางใจของลูกค้าในบริษัทเงินโอนด้านฟินเทคนี้เป็นอย่างดี.

ด้วยความเป็นเอกลักษณ์ในด้านความสามารถและคุณสมบัติเพื่อความปลอดภัย จึงไม่น่าแปลกใจเลยที่ แอปมือถือของพวกเขา ถูกจัดอันดับสูงสุดในบรรดาคู่แข่ง:

บริการลูกค้า

กลยุทธ์การเติบโตของ Wise ที่เน้นไปที่ช่องทางการแนะนำลูกค้า ทำให้พวกเขามั่นใจได้ว่าบริการลูกค้าจะพิเศษ ทีมงานโทรศัพท์ที่เป็นมิตรและรองรับ 24/7 โดดเด่นด้วยความสามารถในการเข้าใจและแก้ไขปัญหาที่ลูกค้าเผชิญได้อย่างรวดเร็วและเป็นกันเอง.

พนักงานของ Wise มีความสามารถและเป็นกันเอง ผู้บริหารมักจะพยายามเสนอวิธีแก้ปัญหาอย่างรวดเร็วเพื่อจัดการกับปัญหาที่รายงานให้พวกเขาทราบ.

ข้อดี

นี่คือข้อดีของ Wise แบบสั้น ๆ.

สำหรับนักธุรกิจ

• Wise เป็นที่นิยมในหมู่นักธุรกิจที่จ้างงานที่สามารถทำงานข้ามพรมแดนแบบไม่ต้องย้ายถิ่นที่สามารถรับค่าตอบแทนได้อย่างง่ายดายและถูกกว่าการจ่ายค่าธรรมเนียมการโอนและแลกเปลี่ยนสูงๆ.
• ธุรกิจที่เกี่ยวข้องกับการทำธุรกรรมระหว่างประเทศเป็นจำนวนมากอาจจะได้รับประโยชน์มากที่สุดจากบัญชีไร้พรมแดน การเคลื่อนย้ายเงินง่ายกว่ามาก เร็วกว่า และถูกกว่าเมื่อเทียบกับโมเดลแบบดั้งเดิม.

กับ Wise, การโอนเงินเร็วขึ้นและโปร่งใสมากกว่าธนาคาร.

• ตั้งแต่แรกคุณจะได้รับข้อมูลเกี่ยวกับเวลาที่ใช้ในการดำเนินการก่อนที่คุณจะตัดสินใจโอนเงินของคุณ.

• เวลาที่ใช้ในการดำเนินการโอนเงินด้วย Wise ส่วนใหญ่ 1 ถึง 2 วันทำการ และในบางกรณีเกิดขึ้นแทบจะทันที ด้วยความที่ Wise มีบัญชีธนาคารในหลายประเทศ มันสามารถดำเนินการโอนเงินได้อย่างรวดเร็ว ในขณะที่ธนาคารทั่วไปใช้เวลาห้าถึงเจ็ดวันทำการหรือมากกว่านั้นในการดำเนินการโอนเงิน.

• บริษัทและนักธุรกิจที่ทำการชำระเงินไปต่างประเทศเป็นจำนวนมากและเป็นประจำสามารถได้รับประโยชน์อย่างมากจากเครื่องมือการชำระเงินแบบแบตช์ของ Wise การอัปโหลดไฟล์ CSV เพียงไฟล์เดียว ช่วยให้ลูกค้าสามารถทำการโอนเงินได้ถึง 1,000 รายการ.

ข้อดีสำหรับคนอื่น ๆ

บัญชี Borderless ของ TransferWise เป็นประโยชน์สำหรับคนที่ไม่ใช่ธุรกิจเช่นกัน ในยุคสมัยที่ผู้คนทั่วโลกเดินทางและตั้งถิ่นฐานเพื่อทำงานในต่างประเทศ.

ความคล่องตัวที่เพิ่มขึ้นของผู้คนมาพร้อมกับความต้องการในการโอนหรือรับเงินเป็นประจำระหว่างครอบครัวและเพื่อนฝูงในประเทศบ้านเกิด.

คุณสามารถอ่านข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับหัวข้อนี้ได้ใน รีวิวบัญชี Wise Borderless ของเรา.

ข้อจำกัด

มาดูข้อจำกัดของ Wise กัน.

จำนวนเงินที่โอน

Wise มีข้อจำกัดในจำนวนเงินที่ถูกโอนขึ้นอยู่กับสกุลเงินที่ใช้ สำหรับการโอนเงินข้ามพรมแดนมาตรฐาน ขีดจำกัดสูงสุดของการโอนคือ 1 ล้าน USD, GBP หรือ EUR ต่อการโอน.

ในกรณีของการโอนจากสหรัฐฯ ขีดจำกัดในการโอนจะเปลี่ยนไปตามประเทศและสกุลเงินที่มีการโอนเงินระหว่างกัน อาจต้องใช้เอกสารเพิ่มเติมสำหรับการโอนที่มีมูลค่าเกิน 10,000 ดอลลาร์.

มีข้อจำกัดประจำปีในการทำการโอนเงินด้วย Borderless Account ในรูปสกุลเงินดอลลาร์สหรัฐ: 1 ล้านดอลลาร์สหรัฐ สำหรับการโอนส่วนบุคคล และ 3 ล้านดอลลาร์สหรัฐ สำหรับการโอนธุรกิจ.

เมื่อโอนเงินจำนวนมาก Wise อาจขอเอกสารเพิ่มเติมเพื่อยืนยันแหล่งที่มาของเงินนั้น พวกเขาต้องการมั่นใจว่าคุณไม่ได้ใช้บริการเพื่อการฟอกเงิน.

ประเทศที่สามารถใช้ได้

Wise มีการเข้าถึงที่จำกัด คุณสามารถส่งเงินจากประมาณ 20 สกุลเงินรวมถึง USD, EUR, GPB, AUD, INR และ HKD.

ในแง่ของการรับเงิน, คุณมีตัวเลือกมากขึ้น สนับสนุน 55 สกุลเงินรวมถึงสกุลเงินทั้งหมดที่กล่าวไว้วข้างบน พร้อม THB, CYN, KRW และ PHP.

บัญชี Wise Borderless และ Debit MasterCard มีให้บริการเฉพาะในสหราชอาณาจักร, สหรัฐฯ, ประเทศในยุโรป, ออสเตรเลียและนิวซีแลนด์.

อย่างไรก็ตามพวกเขากำลังทำงานเพื่อเพิ่มประเทศอื่น ๆ ในบริการของพวกเขา.

คุณสมบัติเพิ่มเติม

นอกจากการส่งเงินแล้ว Wise ยังเสนอบริการเพิ่มเติมอีกสองอย่าง: บัญชีไร้พรมแดนและบัตรเครดิต.

บัญชีไร้พรมแดน

บัญชีไร้พรมแดนคือบัญชีเสมือนที่สามารถถือสกุลเงินได้มากกว่า 40 สกุลเงิน ไม่ว่าคุณจะเปิดบัญชีจากประเทศใด คุณก็เข้าถึงบัญชีธนาคารในรูปสกุลเงินท้องถิ่น เช่น เงินดอลลาร์สหรัฐ, เงินปอนด์อังกฤษ, เงินยูโร, ดอลลาร์ออสเตรเลีย และดอลลาร์นิวซีแลนด์ได้ทันที.

สมมติว่าคุณอยู่ในอเมริกาและมีบัญชีไร้พรมแดน โดยใช้บัญชีนี้ คุณสามารถได้รับข้อมูลธนาคารที่จะช่วยในการทำธุรกรรมในเขตเงินยูโรได้เหมือนกับว่าคุณอยู่ที่ที่นั้นจริง ๆ.

คุณสามารถทำธุรกรรมได้หลายประเภทผ่านทางฟังก์ชันหลากหลายที่ Wise นำเสนอ รวมถึงหมายเลขบัญชี, SWIFT/BIC และรหัส IBAN และรหัสการจัดเรียง/หมายเลขเส้นทาง ซึ่งช่วยให้การทำธุรกรรมราบรื่นและรวดเร็วในสกุลเงินท้องถิ่นที่ต้องการ.

การโอนเงินแบบ ACH จะเป็นไปไม่ได้หากไม่มีบัญชีในประเทศที่ต้องการส่งเงินไปถึง.

หนึ่งในสิ่งที่ดีที่สุดของบัญชีไร้พรมแดนของ Wise คือต้องคุณสามารถรับเงินในหลายประเทศโดยไม่ต้องมีบัญชีธนาคารในนั้น.

นอกจากนี้ยังสามารถส่งเงินในท้องถิ่นโดยไม่ต้องชำระค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงิน.

อย่างไรก็ดีโปรดทราบว่าบัญชีไร้พรมแดนนี้เพียงแค่เป็นบัญชีเสมือนเท่านั้น.

มันขาดคุณสมบัติบางประการที่บัญชีธนาคารมี และบริการที่ Wise ไม่รองรับ ได้แก่ การทำธุรกรรมเงินสด, การจ่ายดอกเบี้ย และเช็ค.

ยิ่งไปกว่านั้น บัญชีไร้พรมแดนของพวกเขา ไม่เหมือนกับบัญชีธนาคาร ไม่มีความคุ้มครองจากโครงการประกันของรัฐ.

คุณสามารถอ่าน รีวิวเชิงลึกของบัญชี Wise Borderless สำหรับข้อมูลเพิ่มเติม.

Wise Debit Mastercard

บัตรเดบิต Wise Mastercard ที่เสนอให้ลูกค้าฟรีสามารถใช้ได้ทั่วโลกเกือบทุกที่.

ด้วย Mastercard คุณสามารถชำระเงินในสกุลเงินท้องถิ่นได้โดยไม่จำเป็นต้องจ่ายค่าธรรมเนียมการแปลงสกุลเงินเพิ่มเติมหรือค่าธรรมเนียมการทำธุรกรรม.

อีกหนึ่งคุณสมบัติที่มีประโยชน์ของ Wise Mastercard คือไม่เหมือนกับบัตร ATM คุณไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมรายเดือนหรือรายปี.

นอกจากนี้ยังมีการถอนเงินฟรีสูงสุด 250 ดอลลาร์สหรัฐ ทุกๆ 30 วัน.

คุณสามารถหาข้อมูลเพิ่มเติมเกี่ยวกับ MasterCard ได้จาก บทความนี้.

แอปพลิเคชันมือถือ

แอป Wise มีให้ในทั้ง ร้านค้า Android และ Apple stores.

คุณสามารถใช้บัญชี Wise ที่เดียวกันในการเข้าสู่แอปพลิเคชันของพวกเขา ขั้นตอนการโอนเงินจะเหมือนกันกับการโอนเงินผ่านเว็บไซต์ของพวกเขา.

Wise เทียบกับบริการโอนเงินอื่น ๆ

คุณจะไม่พบอัตราและความเร็วที่ Wise เสนอได้ง่าย ๆ เมื่อใช้ธนาคารของคุณ, PayPal, Western Union, หรือบริการแลกเปลี่ยนและโอนสกุลเงินอื่นใด ก็ตาม อัตราแลกเปลี่ยนของ Wise เป็นอัตราจริงที่คุณสามารถตรวจสอบได้จาก Google หรือแอปแลกเปลี่ยนสกุลเงินใด ๆ.

เทียบกับการโอนผ่านธนาคาร

เกณฑ์	Wise	การโอนผ่านธนาคาร
ค่าธรรมเนียมการโอน	ลูกค้าจะได้รับรายละเอียดทั้งหมดเกี่ยวกับการชำระค่าธรรมเนียมที่พวกเขาทำ ในเฉลี่ยแล้ว ค่าธรรมเนียมการโอนคิดเป็นเพียง 1% ค่าธรรมเนียมจะต่ำกว่า — คือ 0.5% สำหรับบางปลายทาง ในขณะที่สามารถเพิ่มขึ้นได้ถึง 1.5% สำหรับที่อื่น ๆ ผู้รับเงินไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมใด ๆ ค่าธรรมเนียมคงที่: $2 สำหรับการโอนต่ำกว่า $400 การโอนเงินผ่านการโอนภายในประเทศหรือบัตรเดบิต	ธนาคารคิดค่าธรรมเนียมการโอนคงที่และค่าธรรมเนียมแลกเปลี่ยนสกุลเงิน ซึ่งจะอยู่ระหว่าง 3%-5% ในเฉลี่ย
ค่าธรรมเนียมแลกเปลี่ยนสกุลเงิน	Wise เสนออัตราแลกเปลี่ยนกลางในตลาด ซึ่งต่ำกว่าอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารท้องถิ่นใด ๆ	ธนาคารคิดค่าบริการเพิ่มอีก 1-3% สำหรับค่าธรรมเนียมแลกเปลี่ยนสกุลเงิน
ความรวดเร็ว	หากคุณโอนเงินจากสหราชอาณาจักรหรือยุโรป การชำระเงินและการโอนของคุณจะได้รับการอนุมัติโดยอัตโนมัติโดยระบบหลังจากส่งสำเนา การโอนจะเกิดขึ้นภายในไม่กี่นาทีหรืออย่างช้าที่สุดภายในวันเดียว อย่างไรก็ตาม จากภูมิภาคอื่น ๆ กระบวนการขาโต้สามารถใช้เวลานานกว่าเนื่องจากขั้นตอนการปฏิบัติตามกฎที่ยาวนาน	การโอนอาจใช้เวลา 3-5 วันทำการ
ความปลอดภัย	Wise ได้รับอนุญาตจาก FCA ของอังกฤษ การชำระเงินของ Wise ต้องการการยื่นเอกสารยืนยันตัวตนล่วงหน้า	การโอนเงินผ่านธนาคารนั้นปลอดภัยมาก ทั้งหมดต้องได้รับอนุญาตจากหน่วยงานรัฐบาลท้องถิ่นในประเทศของตน

เปรียบเทียบกับ PayPal

เกณฑ์	Wise	PayPal
ค่าธรรมเนียมการโอน	ลูกค้าจะได้รับรายละเอียดทั้งหมดเกี่ยวกับการชำระค่าธรรมเนียมที่พวกเขาทำ ในเฉลี่ยแล้ว ค่าธรรมเนียมการโอนคิดเป็นเพียง 1% ค่าธรรมเนียมจะต่ำกว่า — คือ 0.5% สำหรับบางปลายทาง ในขณะที่สามารถเพิ่มขึ้นได้ถึง 1.5% สำหรับที่อื่น ๆ ผู้รับเงินไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมใด ๆ ค่าธรรมเนียมคงที่: $2 สำหรับการโอนต่ำกว่า $400 การโอนเงินผ่านการโอนภายในประเทศหรือบัตรเดบิต	ลูกค้าไม่ได้รับรายละเอียดทั้งหมดเกี่ยวกับการชำระค่าธรรมเนียมที่พวกเขาทำ ผู้รับจะต้องจ่าย 3.4% ของเงินที่ได้รับ
ค่าธรรมเนียมแลกเปลี่ยนสกุลเงิน	Wise เสนออัตราแลกเปลี่ยนกลางในตลาด ซึ่งต่ำกว่าอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารท้องถิ่นใด ๆ	ค่าธรรมเนียมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศรวมกับค่าธรรมเนียมผู้รับคิดเป็น 3.9%-4.9% ของจำนวนเงินที่โอน อัตราแลกเปลี่ยนสูงกว่าของธนาคารมาก
ความรวดเร็ว	หากคุณโอนเงินจากสหราชอาณาจักรหรือยุโรป การชำระเงินและการโอนของคุณจะได้รับการอนุมัติโดยอัตโนมัติโดยระบบหลังจากส่งสำเนา การโอนจะเกิดขึ้นภายในไม่กี่นาทีหรืออย่างช้าที่สุดภายในวันเดียว อย่างไรก็ตาม จากภูมิภาคอื่น ๆ กระบวนการขาโต้สามารถใช้เวลานานกว่าเนื่องจากขั้นตอนการปฏิบัติตามกฎที่ยาวนาน	เนื่องจากการโอนเงินเกิดขึ้นจากบัญชี PayPal หนึ่งไปยังอีกบัญชีหนึ่ง การส่งเงินจะเกิดขึ้นทันที อย่างไรก็ตาม ลูกค้าต้องรอ 2-3 วันทำการเพื่อให้เงินถึงบัญชีของพวกเขา
ความปลอดภัย	Wise ได้รับอนุญาตจาก FCA ของอังกฤษ การชำระเงินของ Wise ต้องการการยื่นเอกสารยืนยันตัวตนล่วงหน้า	PayPal ได้รับอนุญาตจาก SEC ของอเมริกา ถือว่าเข้มงวดกว่า FCA การเริ่มต้นการชำระเงินของ PayPal ต้องการเพียงข้อมูลลูกค้าที่เกี่ยวข้องและการเชื่อมโยงกับบัญชีธนาคารของพวกเขา

เปรียบเทียบกับ XE

เกณฑ์	Wise	XE Money Transfer
ค่าธรรมเนียมการโอน	ลูกค้าจะได้รับรายละเอียดทั้งหมดเกี่ยวกับการชำระค่าธรรมเนียมที่พวกเขาทำ ในเฉลี่ยแล้ว ค่าธรรมเนียมการโอนคิดเป็นเพียง 1% ค่าธรรมเนียมจะต่ำกว่า — คือ 0.5% สำหรับบางปลายทาง ในขณะที่สามารถเพิ่มขึ้นได้ถึง 1.5% สำหรับที่อื่น ๆ ผู้รับเงินไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมใด ๆ ค่าธรรมเนียมคงที่: $2 สำหรับการโอนต่ำกว่า $400 การโอนเงินผ่านการโอนภายในประเทศหรือบัตรเดบิต	กับ XE ไม่จำเป็นต้องจ่ายค่าธรรมเนียมใด ๆ สำหรับการโอนเงิน ไม่ว่าจะอยู่ในพื้นที่ไหนหรือยอดเงินเท่าใดก็ตาม
ค่าธรรมเนียมแลกเปลี่ยนสกุลเงิน	Wise เสนออัตราแลกเปลี่ยนกลางในตลาด ซึ่งต่ำกว่าอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารท้องถิ่นใด ๆ	XE คิดอัตราแลกเปลี่ยนที่อิงกับตลาดแลกเปลี่ยนสกุลเงินในปัจจุบัน ซึ่งมักจะต่ำกว่าอัตราธนาคาร
ความรวดเร็ว	หากคุณโอนเงินจากสหราชอาณาจักรหรือยุโรป การชำระเงินและการโอนของคุณจะได้รับการอนุมัติโดยอัตโนมัติโดยระบบหลังจากส่งสำเนา การโอนจะเกิดขึ้นภายในไม่กี่นาทีหรืออย่างช้าที่สุดภายในวันเดียว อย่างไรก็ตาม จากภูมิภาคอื่น ๆ กระบวนการขาโต้สามารถใช้เวลานานกว่าเนื่องจากขั้นตอนการปฏิบัติตามกฎที่ยาวนาน	โดยปกติ ขึ้นอยู่กับสกุลเงินที่มีการจ่ายและประเทศที่โอนเงินไป XE จะใช้เวลา 2-4 วันสำหรับการโอนเงิน
ความปลอดภัย	Wise ได้รับอนุญาตจาก FCA ของอังกฤษ การชำระเงินของ Wise ต้องการการยื่นเอกสารยืนยันตัวตนล่วงหน้า	การโอนเงิน XE Money Transfer ซึ่งเป็นส่วนหนึ่งของ Euronet Worldwide Group ได้ดำเนินธุรกิจแลกเปลี่ยนสกุลเงินมานานกว่า 20 ปี กลุ่มนี้ประกอบด้วยธุรกิจบริการการเงินระดับสูงและระดับสากล

เปรียบเทียบกับ Revolut

เกณฑ์	Wise	Revolut
ค่าธรรมเนียมการโอน	ลูกค้าจะได้รับรายละเอียดทั้งหมดเกี่ยวกับการชำระค่าธรรมเนียมที่พวกเขาทำ ในเฉลี่ยแล้ว ค่าธรรมเนียมการโอนคิดเป็นเพียง 1% ค่าธรรมเนียมจะต่ำกว่า — คือ 0.5% สำหรับบางปลายทาง ในขณะที่สามารถเพิ่มขึ้นได้ถึง 1.5% สำหรับที่อื่น ๆ ผู้รับเงินไม่ต้องจ่ายค่าธรรมเนียมใด ๆ ค่าธรรมเนียมคงที่: $2 สำหรับการโอนต่ำกว่า $400 การโอนเงินผ่านการโอนภายในประเทศหรือบัตรเดบิต	Revolut เสนอการโอนเงินฟรี โดยไม่คำนึงถึงสกุลเงินที่เกี่ยวข้อง อย่างไรก็ตาม หลังจากขีดจำกัดรายเดือนที่ £5,000 ต่อเดือน ลูกค้าต้องจ่ายค่าธรรมเนียม 0.5% สำหรับการโอนแต่ละครั้ง
ค่าธรรมเนียมแลกเปลี่ยนสกุลเงิน	Wise เสนออัตราแลกเปลี่ยนกลางในตลาด ซึ่งต่ำกว่าอัตราแลกเปลี่ยนของธนาคารท้องถิ่นใด ๆ	ในวันทำการ อัตราแลกเปลี่ยนระหว่างธนาคารจะไม่มีการเพิ่มมูลค่า โดยไม่คำนึงถึงสกุลเงินที่ใช้ ยกเว้นสกุลเงินบาทไทยและฮิบเนีย ยูเครน ที่จะมีการเพิ่มมูลค่า 1%
ความรวดเร็ว	หากคุณโอนเงินจากสหราชอาณาจักรหรือยุโรป การชำระเงินและการโอนของคุณจะได้รับการอนุมัติโดยอัตโนมัติโดยระบบหลังจากส่งสำเนา การโอนจะเกิดขึ้นภายในไม่กี่นาทีหรืออย่างช้าที่สุดภายในวันเดียว อย่างไรก็ตาม จากภูมิภาคอื่น ๆ กระบวนการขาโต้สามารถใช้เวลานานกว่าเนื่องจากขั้นตอนการปฏิบัติตามกฎที่ยาวนาน	การโอนเงินในพื้นที่โดยใช้ GBP มักใช้เวลาสูงสุด 24 ชั่วโมง ในขณะที่การโอน EUR ในพื้นที่ต้องใช้เวลาสูงสุด 3 วันทำการ การรับเงินระหว่างประเทศจะใช้เวลาสูงสุดห้าวันทำงาน การโอนออก, 1-3 วันทำการ
ความปลอดภัย	Wise ได้รับอนุญาตจาก FCA ของอังกฤษ การชำระเงินของ Wise ต้องการการยื่นเอกสารยืนยันตัวตนล่วงหน้า	Revolut ได้รับอนุญาตโดย Financial Conduct Authority (FCA) อย่างไรก็ตาม บริการของพวกเขาไม่ได้รับการคุ้มครองโดยโครงการคุ้มครองการบริการทางการเงินของ UK

ต่อไปเป็นคุณ

Wise กำลังกลายเป็นตัวเลือกที่ได้รับความนิยมมากที่สุดในการโอนเงินระหว่างประเทศ ใช้งานง่าย รวดเร็ว และปลอดภัย ที่สำคัญ อัตราแลกเปลี่ยนเป็นหนึ่งในอัตราที่ดีที่สุดในตลาด

แม้ว่าจะยังไม่ได้ครอบคลุมทุกสกุลเงิน แต่สกุลเงินที่มีให้บริการครอบคลุมเพียงพอสำหรับ expat ส่วนใหญ่ ไม่ต้องกังวลเพราะจะมีการเพิ่มสกุลเงินใหม่ในเร็ว ๆ นี้

ดังนั้น หากคุณกำลังมองหาตัวเลือกที่คุ้มค่าและรวดเร็วในการโอนเงินระหว่างประเทศ Wise เป็นตัวเลือกที่ดีสำหรับคุณ