Открытие банковского счета в США в 2025 году: Руководство для владельцев негражданской визы

Эта статья является гидом по открытию банковского счета в Соединенных Штатах для держателей неиммиграционных виз, которые не являются постоянными жителями (держателями грин-карты).

Многие тайцы, которые хотят переехать в США, часто не знают, с чего начать свою новую жизнь. Основные вещи, такие как открытие банковского счета, могут казаться сложными и незнакомыми.  

В этой статье я познакомлю вас и помогу понять, как открыть банковский счет в Америке. Покупки и проведение других финансовых транзакций — важные части жизни в Америке, потому что большинство предпочитают использование кредитных карт, дебетовых карт или чеков вместо наличных денег. Открытие банковского счета — это то, чего определенно не следует упускать из виду для более удобной жизни в Америке.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Вещи, которые не следует упускать из виду перед открытием банковского счета в Америке

С моего опыта жизни в Америке в течение многих лет и частых посещений банков в определенные периоды есть 5 ключевых вещей, которые вам нужно понять об открытии банковского счета здесь.

Политики и условия

Первое, что не следует упускать из виду, — это понимание политик и условий каждого банка в Америке. В США несколько банков. Некоторые банки имеют сеть по всей стране, в то время как другие могут быть только в определенных штатах или городах. Документы, необходимые для открытия счета, типы предлагаемых счетов, минимальные требования к балансу и различные комиссии варьируются от одного банка к другому.

Выбор банка

Для экспатов местные или меньшие банки обычно не являются удобными для открытия счета. Рекомендуется использовать крупные банки с отделениями по всей стране, поскольку там легче открыть счета, и они имеют больше опыта работы с международными клиентами.

SSN и ITIN

Хотя открытие банковского счета в Америке несложно — просто необходимо иметь все требуемые документы и минимальный депозит, — экспаты, как правило, не могут открыть счета онлайн. Это связано с тем, что онлайн-системы обычно требуют Social Security Number (SSN), который выдается только обладателям разрешения на работу в США.

Некоторые банки могут позволить использовать Individual Taxpayer Identification Number (ITIN) вместо SSN для онлайн-заявок. Однако, исходя из личного опыта, я рекомендую идти непосредственно в отделение, чтобы открыть счет, потому что:

• Большинство онлайн-банковских систем часто не поддерживают верификацию документов экспатов
• Посещение отделения позволяет вам лично поговорить и уточнять у сотрудников
• Вы можете немедленно исправить или подать дополнительные документы, если возникнут проблемы

Выбор отделения банка

Выбор отделения банка — это еще один важный момент для рассмотрения. В некоторых районах Америки может не быть отделений определенных банков. Поэтому лучше выбрать отделение рядом с вашим домом или местом работы для легкого доступа к операциям.

С моего опыта жизни в американском сообществе, наличие отделения рядом с домом имеет важное значение, поскольку американцы все еще активно используют чеки. Хотя сейчас существуют онлайн-системы чеков, многие люди все еще предпочитают обналичивать чеки непосредственно в отделении.

Хотя онлайн-банкинг делает жизнь более удобной, личный контакт с сотрудниками банка может помочь лучше понять процесс и чувствовать себя более уверенно, используя услуги банка, особенно экспатам, которым система здесь может быть не знакома.

Безопасность

Это не должно вызывать беспокойства, если мы откроем счет в крупных банках. Согласно Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), банки в Америке имеют стандартные системы защиты вкладов, и мы можем проверять статус каждого банка прямо на их веб-сайтах.

Минимальный начальный депозит

Минимальный депозит для открытия счета варьируется в зависимости от банка и типа счета, который вы хотите открыть. В общем, минимальный депозит для открытия текущего или сберегательного счета варьируется от 0 до 100 долларов США.

Типы счетов

В Америке типы банковских счетов не сильно отличаются от других частей мира. Банки в Америке больше акцентируют внимание на уровнях клиентской членства и выгодах для клиентов.

• Текущие счета, их ещё называют счётами на предъявителя, схожи с текущими счетами в других частях света. Они предлагают низкий или отсутствующий процент, и большинство банков взимают ежемесячную комиссию. Текущие счета идеально подходят для повседневных расходов, оплаты коммунальных услуг, покупок и погашения долгов. Открыв текущий счёт, банк выдаст вам дебетовую карту, которую вы можете использовать для покупок или снятия наличных в банкоматах. Почти в каждом магазине в Америке принимаются дебетовые карты. Необходимо иметь дебетовую карту в США, так как некоторые места больше не принимают наличные.
• Сберегательные счета или депозитные счета, в которых каждый банк предлагает разные процентные ставки. Они идеальны для тех, кто хочет сэкономить большую сумму денег и сохранить её на случай чрезвычайных ситуаций, так как они предоставляют долгосрочный проценты. Каждый банк также предлагает вариации сберегательных счетов, такие как Citi’s Accelerate Savings или студенческие сберегательные счета для студентов, доступные в Bank of America и Chase.
• Сертификат депозита (CD), или депозитные сертификаты, аналогичны фиксированным депозитным счетам и идеальны для долгосрочных инвестиций. Банк блокирует средства на установленный срок, например, 3 месяца, 6 месяцев, 1 год или 3 года. CD-счета предлагают более высокие процентные ставки и доходность, и вы можете снять свои средства после окончания срока. Большинство банков и финансовых учреждений требуют минимальный первоначальный депозит не менее 500 долларов США для этого типа счета.

Как открыть счёт в отделении

Открыть счёт несложно. Сначала я рекомендую ознакомиться с сайтом банка, в котором вы хотите открыть счёт. Тщательно изучите информацию о банке и типах счетов. Затем подготовьте необходимые документы. Я предлагаю позвонить в филиал, который вы собираетесь посетить, чтобы выяснить, что вам нужно подготовить и какой минимальный депозит требуется для открытия счета. У каждого филиала свой номер телефона, который вы можете найти онлайн. После этого проинформируйте сотрудников о том, что вы хотите открыть счёт (некоторые банки позволяют вам забронировать время через свои веб-сайты), и посетите филиал в назначенный день и время.

Например, если я хочу открыть счёт в Bank of America в районе U-District, Сиэтл, Вашингтон, я бы поискал в Google «Bank of America U-District». Адрес и номер телефона филиала появятся. Затем я звоню в филиал, чтобы сказать, что хочу открыть счёт, и спрашиваю, какие документы нужны. Я подготавливаю документы и 25 долларов США для открытия счёта и отправляюсь в филиал.

Некоторые филиалы позволяют приходить без записи, но это зависит от местоположения. В общем в Америке нужно сначала назначить встречу. Когда вы приходите, сотрудники проверят ваши документы и откроют счёт для вас. После этого они помогут вам скачать банковское приложение, где вы вводите свои персональные данные, номер телефона и другую необходимую информацию. Затем они выдадут вам дебетовую карту и чековую книжку. Всё готово.

Комиссии

Комиссии с моего счёта в Bank of America, как ниже, дают общее представление о распространённых комиссиях, взимаемых американскими банками.

• Для поддержания счёта большинство банков в Америке взимают ежемесячную плату. Например, мой текущий счёт в Bank of America имеет системную плату в размере 4,95 доллара США в месяц. Эта плата может быть снята при выполнении условий, установленных банком, таких как наличие баланса на счете более 500 долларов США или предпочтительного членства.
• Обналичивание чека в отделении стоит 15 долларов США каждый раз. Получение денег с другого банка или из другой страны стоит 15 долларов США каждый раз. Перевод денег на другой банк стоит 30 долларов США каждый раз. Перевод денег за границу, если оригинальная валюта — доллары США, стоит 45 долларов США каждый раз. Эти комиссии могут быть сняты, если вы предпочтительный член.
• Если на вашем текущем счёте недостаточно средств, и вы совершаете покупку, вам будет начислен штраф, что может повлиять на вашу финансовую историю. В Bank of America этот штраф составляет 35 долларов США каждый раз.
• Снятие денег с банкоматов других банков или банкоматов за границей влечет комиссию в размере 3% за каждую транзакцию

Как поддерживать счёт для тех, кто не часто в Америке

Для тех, кто не часто бывает в Америке, банки США могут закрыть счета, которые долгое время неактивны или на которых прекращаются финансовые операции до полного израсходования баланса. Чтобы предотвратить закрытие вашего счёта банком, следуйте этим шагам:

• Рекомендуется поддерживать баланс выше требования банка. Например, если это счёт в Bank of America, держите на счету более 500 долларов США, чтобы избежать ежемесячной платы за обслуживание в размере 4,95 долларов США до тех пор, пока ваш счёт не будет истощён. Если счёт окажется с отрицательным балансом, банк может его закрыть.
• Входите в своё банковское приложение и проводите финансовые операции чаще, включая депозиты, снятие, переводы и использование дебетовой карты. Это предотвратит классификацию вашего счёта банком как неактивного. Bank of America считает счет неактивным после 3 лет, а Chase Bank после 1 года, после чего они могут передать средства в штат.

Альтернативы банковским счетам

Если вы не можете или не хотите открывать банковский счёт в США по каким-либо причинам, Wise и Revolut — хорошие альтернативы для тех, кто хочет сберегать, получать и переводить деньги для повседневного использования.

Advertisement

• Wise предоставляет онлайн-банковскую услугу, позволяющую пользователям легко открывать банковский счёт. Просто зарегистрируйтесь и подтвердите свою личность онлайн, и у вас будет банковский онлайн-счёт с дебетовой картой, которую можно использовать для получения, перевода и обмена иностранной валюты. Это очень удобно, легко в использовании и быстро с более низкими комиссиями, чем у традиционных банков.
• Revolut похож на Wise, но предлагает дополнительные финансовые функции, такие как анализ расходов, составление бюджета, инвестиции в акции и торговля криптовалютой. Однако он имеет тенденцию к более высоким комиссиям, чем Wise.

Часы работы и праздничные дни банков

Часы работы банков в Америке не фиксированы и зависят от каждого филиала. Желательно позвонить заранее, чтобы уточнить. Обычно банки открываются с 8:30 утра до 5:00 вечера в будние дни. Некоторые могут закрываться в 4:00 вечера или оставаться открытыми до 6:00 вечера. Многие филиалы имеют один день в неделю, когда работают допоздна, примерно до 6:00-7:00 вечера, чтобы те, кто заканчивает работу, могли зайти. В субботу некоторые банки могут закрываться уже в 2:00 дня, а большинство — закрыты в воскресенье.

Праздники определяются на основе федеральных праздников, таких как День независимости 4 июля каждого года или Рождество 25 декабря. Вы можете проверить федеральные праздники на веб-сайте Федерального Резерва.

Дополнительная информация

• При поездках за границу и использовании дебетовой или кредитной карты всегда уведомляйте свой банк заранее. Как-то я использовал дебетовую карту из Америки, чтобы снять деньги в банкомате в Таиланде (где я родом), и карта была захвачена, потому что американский банк подумал, что карта была украдена. Поэтому обязательно сообщайте своему банку перед поездкой. Если ваша карта была захвачена, свяжитесь с банком, которому принадлежит банкомат, и уведомите ваш банк в Америке, чтобы заблокировать карту (большинство банков могут заблокировать карты через их приложения). Иногда, если вам повезет, банк, владеющий банкоматом, может открыть его и вернуть вам карту.
• Каждый раз, когда вы проводите финансовые операции, связанные с онлайн-покупками, покупками за границей или обменом валюты, банк может заподозрить угрожаемость вашего счёта. Это может привести к приостановке дебетовой карты или закрытию счёта. Рекомендуется предварительно уведомить банк. Когда я только переехал в Америку и занимался такими операциями, банковские сотрудники звонили почти каждый раз, чтобы узнать, не пропала ли моя дебетовая карта или средства на счете. Мне приходилось объяснять ситуацию, чтобы всё прояснить.
• Чеки — это то, что американцы широко используют в повседневной жизни. Для тех, кто никогда не использовал чеки, если вы получаете один, убедитесь, что на нём указана дата истечения срока действия. Обычно чеки действительны около 6 месяцев. Если срок действия чека истёк, получающий банк может всё-таки обработать его, но большинство откажет, и вам нужно будет запросить новый чек у отправителя.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Могу ли я открыть банковский счёт в США без SSN?

Да, можете. В действительности, существуют несколько банков, которые позволяют открыть счёт без SSN, такие как Chase Bank, Bank of America, Wells Fargo, TD Bank и PNC Bank.  

Однако, если у вас нет SSN, есть некоторые ограничения, например, невозможность открыть онлайн-счёт — вам придётся идти в отделение. Более того, вы не будете получать проценты на ваши сбережения, так как это считается налогооблагаемым доходом. Вы также можете столкнуться с невозможностью использовать определенные услуги, например, подачу заявок на кредиты (хотя, как правило, для экспатов получение кредита в США довольно сложно).

Документы, которые могут заменить SSN, включают ITIN (Индивидуальный идентификационный номер налогоплательщика).

Требования к отделениям банка могут варьироваться, поэтому я рекомендую позвонить заранее, чтобы сэкономить ваше время.

Какой банк самый простой для открытия счёта для экспатов?

Chase Bank и Bank of America — два основных банка, которые экспаты часто выбирают для открытия банковских счетов в Америке. Это делает их довольно знакомыми с международными клиентами, что упрощает открытие счёта.

Я также рекомендую открывать счёт в отделении с большим количеством клиентов-экспатов, так как это будет проще, чем в отделениях с меньшим числом международных клиентов.

Сколько денег нужно для открытия банковского счёта в Америке?

В целом, для открытия банковского счёта в Америке требуется сумма от 25 до 100 долларов США, что зависит от типа счёта и банка. Когда я открывал счёт в Bank of America в Сиэтле, я воспользовался 25 долларами США.

Сколько времени занимает открытие счёта?

Момент. Обычно нужно сначала записаться на прием. Когда придет ваша очередь, сотрудники кратко проверят документы и откроют ваш счёт в течение 30-60 минут.

Что касается дебетовых карт, большинство из них будут отправлены вам позднее, обычно в течение 7-10 рабочих дней. Некоторые банки могут предоставить временную дебетовую карту для немедленного использования в тот же день.

Необходимо ли записываться на приём?

I рекомендую записаться на приём перед посещением отделения. Когда я открывал банковский счёт, я звонил заранее, чтобы убедиться, что у меня есть место в тот день и получить больше информации о документах и требованиях к минимальному балансу.

Но я видел, как некоторые мои друзья просто заходили. Однако этот друг был в маленьком городке в Техасе, где клиентов немного.

Что делать, если вам отказали в открытии счёта?

Честно говоря, я не видел, чтобы кому-то отказывали в открытии банковского счёта. Поэтому, если у вас есть все необходимые документы, правильная информация и нет плохих записей в других банках, вы должны без проблем открыть счёт.

Если вы действительно обеспокоены этим, можете попробовать другой вариант, например Wise. Вы можете открыть счёт из дома, а по прибытии в США связать его с Google Pay or Apple Pay для оплаты здесь.

Легко ли закрыть счёт?

Если вы хотите закрыть счёт, просто свяжитесь с банком напрямую. Это обычно занимает не более 30 минут. Но не забудьте сначала снять все деньги и отменить все другие услуги в банке.

Кроме того, если вы закроете свой счёт слишком рано, например, в течение 90–180 дней, большинство банков в Америке взимают штраф в размере от 25 до 50 долларов США.

Advertisement