Медицинские планы Cigna для экспатов в США: стоит ли приобретать в 2025 году?

Ищете медицинскую страховку для экспатов в США? Вот мой подробный обзор Cigna Healthcare, включая причины, по которым она хорошо подходит для экспатов, какие планы выбрать и какое покрытие вам действительно необходимо в США.

США — это страна, где я всегда рекомендую иметь какой-то вид медицинской страховки. Главная причина? Здравоохранение здесь очень дорогое.

Я все еще помню, как приехал сюда в первый раз десять лет назад и у меня была кожная аллергия. В итоге я заплатил около 100 долларов только за несколько упаковок кремов для кожи. И теперь, когда я управляю ExpatDen и рассмотрел более 20 поставщиков страхования, я увидел ясную картину. Каждый план, который включает покрытие в США, значительно дороже. Это потому, что стоимость медицинских услуг в США одна из самых высоких в мире.

Итак, если вы сейчас в США, получите медицинскую страховку. Иначе вы можете потратить целое состояние, если что-то пойдет не так. И не просто любой план. Вам нужен тот, который действительно покрывает дорогие лечения, с которыми вы можете столкнуться здесь.

К счастью, я нашел интересный вариант для экспатов: международный страховой план от Cigna Healthcare.

В этой статье я подробно рассмотрю Cigna Healthcare и поделюсь своим честным мнением. В конце вы должны иметь ясное представление, подходит ли вам этот план.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Что такое Cigna Healthcare?

Краткая история, чтобы рассказать вам больше о компании. Cigna Healthcare является частью The Cigna Group, одной из крупнейших страховых компаний здравоохранения в Соединенных Штатах. Согласно Американской медицинской ассоциации (AMA), они в настоящее время занимают 10–11% рынка коммерческого медицинского страхования в США.

Вот что это значит для вас:

• Cigna абсолютно надежна.
• Вам не нужно беспокоиться о том, что они обанкротятся в ближайшее время. На самом деле, они работают с XVIII века и до сих пор сильно продолжают развиваться.

Кроме того, существует множество хороших преимуществ использования американской страховой компании, находясь в США.

• Регулирующие нормы США: Прежде всего, они следят за соблюдением норм США. Система медицинского страхования здесь чрезвычайно сложная. У каждого штата свои собственные правила, и эти правила постоянно меняются.
• Предварительное разрешение: Еще одна вещь, которую следует помнить, это то, что больницы в США часто требуют предварительного разрешения от вашей страховой компании перед началом лечения, даже если план предлагает прямое выставление счетов. Здесь помогает такой американский страховщик, как Cigna. Поскольку они находятся в том же часовом поясе и уже знакомы с работой американских больниц, все идет быстрее и гладче, когда это особенно важно.

Недостатки Cigna Healthcare для экспатов в США

Cigna Healthcare не идеальна.

• Цена:Наибольший недостаток – это цена. Поскольку она не соответствует нормам ACA, вы не получите государственных субсидий. При этом премии в целом выше, чем у многих других планов.
• Дополнительные возможности: Если вы хотите такие дополнительные преимущества, как медицинская эвакуация, амбулаторная помощь, стоматологические или зрительные услуги, вам придется доплатить. Однако это довольно стандартно для большинства частных медицинских страховок.
• Предварительное разрешение: Даже если больница имеет соглашение о прямом выставлении счетов с Cigna Healthcare, некоторые учреждения все равно могут требовать предварительного разрешения перед началом лечения, как и у других международных страховых поставщиков.

Планы и покрытие

Cigna Healthcare предлагает три основных международных страховых плана: Silver, Gold и Platinum.

План	Годовой лимит	Вариант покрытия в США
Silver	До 1 000 000 долларов США	Доступно
Gold	До 2 000 000 долларов США	Доступно
Platinum	Неограничено	Доступно

Все три плана покрывают:

• Частная больничная палата
• Онкологическая помощь
• Услуги по психическому и поведенческому здоровью
• Трансплантация и диализ
• Лечение в экстренном отделении
• Глобальная телемедицина
• Местные и воздушные службы скорой помощи
• Всемирное покрытие

Самое большое различие между планами Cigna – это лимит покрытия. Это очень важно для экспатов в США, где расходы на медицинское обслуживание могут быть чрезвычайно высокими.

Silver Plan

The План Silver – это стандартный план Cigna Healthcare и включает следующие основные покрытия:

• Годовые лимиты: до 1 000 000 долларов США
• Лечение в экстренном отделении: до 500 долларов США
• Современная медицинская визуализация (МРТ, КТ, ПЭТ): до 10 000 долларов США
• Стационарное психическое здоровье: до 5 000 долларов США (лимит 30 дней)
• Реабилитация: до 5 000 долларов США (лимит 30 дней)
  

Хотя годовой лимит может звучать впечатляюще, на самом деле это не всегда достаточно для США. Помните, здесь здравоохранение – одно из самых дорогих в мире. Согласно debt.org, одна пересадка сердца может стоить более 1,3 миллиона долларов США.

Поэтому я бы сказал так:

• Если вы молоды, здоровы или вы находитесь в США на короткий срок и вам нужна только базовая защита, этот План Silver может быть достаточно.
• Но если вы хотите душевного спокойствия и не хотите беспокоиться о достижении лимита покрытия во время серьезной болезни или чрезвычайной ситуации, лучше выбрать более высокий план, такой как Gold или Platinum.

Platinum Plan

Если вы хотите полного спокойствия и не беспокоиться о достижении лимитов покрытия, план Platinum – это ваш выбор. Он предлагает неограниченное годовое покрытие, так что, что бы ни случилось, вы защищены.

Вот что включено:

• Годовой лимит: неограничено
• Лечение в экстренном отделении: до 2 000 долларов США
• Современная медицинская визуализация (МРТ, КТ, ПЭТ): покрыта полностью
• Стационарное психическое здоровье: покрыто полностью (до 90 дней)
• Реабилитация: покрыто полностью (до 90 дней)
• Стационарная медицинская помощь при беременности и родах: покрыто
• Онкологическая помощь: покрыта полностью

С этим планом вы можете пойти практически в любую больницу в США, даже в известные, такие как Mayo Clinic, Cleveland Clinic, Johns Hopkins Hospital или Massachusetts General Hospital, не беспокоясь о счете.

Дополнительное покрытие

В дополнение к покрытию, которое вы получаете от основных планов, есть четыре других необязательных покрытия, которые вы можете выбрать.

В этом разделе я расскажу вам, что это за покрытия и стоит ли их получать. Я также использую лимит из плана Gold в качестве примера, так как считаю, что это лучший план для экспатов в США.

Амбулаторное лечение

Основные планы Cigna Healthcare в основном покрывают вас, когда вы госпитализированы, с несколькими исключениями, такими как МРТ или стационарная психиатрическая помощь. Однако они не покрывают визит к врачу или лечение, если вас не приняли в больницу. Если вы хотите, чтобы Cigna Healthcare заплатила за внегоспитальное лечение, вам нужно включить дополнительное покрытие на амбулаторное лечение.

Это дополнительное покрытие включает общие и специализированные консультации, диагностические тесты, такие как анализы крови и рентген, слуховые аппараты, амбулаторную реабилитацию и предродовой уход.

Покрытие включает:

• Общие и специализированные консультации
• Диагностические тесты и визуализация (например, анализы крови, рентген)
• Слуховые аппараты
• Амбулаторная реабилитация
• Предродовой уход
  

Лимиты (план Gold):

• Годовой лимит: 25 000 долларов США
• Консультации: 5 000 долларов США
• Рентген и диагностические тесты: 5 000 долларов США
• Амбулаторная реабилитация: 7 500 долларов США
  

Стоит ли это брать? На мой взгляд, да. Стоимость амбулаторного лечения в США высокая и непредсказуемая, даже простой визит или тест может быть дорогим. Годовой лимит в 25 000 долларов США должен быть достаточным для большинства экспатов на внегоспитальное лечение.

Эвакуация и репатриация

Основные планы Cigna Healthcare уже включают местные наземные и воздушные службы скорой помощи в пределах вашей зоны покрытия.

Однако, если вы хотите более широкую защиту, такую как транспортировка в другую страну для лучшего лечения или возвращение домой после серьезного медицинского события, вам потребуется добавить Эвакуация и репатриация дополнительное покрытие.

Эта дополнительная опция предоставляет экстренную транспортировку до ближайшего надлежащего медицинского учреждения или до вашей страны, если местное лечение недоступно.

Добавка также включает Crisis Assistance Plus. Эта помощь в кризисных ситуациях особенно примечательна. Например, в случае серьезной ситуации, как террористическая атака, природная катастрофа или другие кризисные события, вы можете связаться с Cigna Healthcare, и они могут помочь с организацией транспортировки и проживания. Это преимущество, которое я редко вижу в других страховых планах.

Покрытие включает:

• Медицинская эвакуация воздушным или наземным транспортом
• Репатриация в вашу страну, когда это необходимо с медицинской точки зрения
• Поездки сострадания для близких членов семьи
• Временное проживание и средства на проживание
• Crisis Assistance Plus в экстренных ситуациях, таких как терроризм или гражданские беспорядки
  

Лимиты (план Gold):

• Сострадательные поездки: до 1 800 долларов США за поездку (максимум 5 поездок)
• Ежедневное пособие на проживание: 230 долларов США в день за до 10 дней за поездку
  

Стоит ли это брать? 

Это полностью зависит от вас. Если вы живете или часто путешествуете в удаленные районы, или просто хотите иметь возможность лечиться или вернуться домой во время серьезной чрезвычайной ситуации, это может быть ценным дополнением.

Если вы базируетесь в крупном городе США с качественными медицинскими учреждениями поблизости и не путешествуете много, возможно, вам это не понадобится. Функция Crisis Assistance Plus является сильным бонусом и добавляет дополнительный уровень безопасности, не встречаемый во многих других планах.

Дополнение Health & Wellbeing

The Дополнение Health & Wellbeing ориентировано на профилактическую помощь и поддержку психического здоровья, две области, не включенные в основные планы Cigna Healthcare. Оно покрывает рутинные физические осмотры, скрининг на рак, уход за ногами и консультации по психическому здоровью, как лично, так и через телемедицину.

Одно из главных преимуществ этого дополнения, которое мне очень нравится, — это возможность доступа к очно сессиям консультирования по вопросам психического здоровья. Это может быть особенно важно при проживании в США, где система психического здоровья может быть сложной для понимания и дорогой без страховки. 

По сути, согласно Peterson-KFF Health System Tracker, многие американцы откладывают или вовсе отказываются от ухода за психическим здоровьем из-за высоких затрат, особенно те, у кого нет страховки.

Покрытие включает:

• Регулярные медицинские осмотры
• Скрининг на рак (шейка матки, простата, грудь)
• Уход за стопами (до 5 визитов в год)
• Поддержка психического здоровья
  

Лимиты (план Gold):

• Проверка здоровья: До 650 долларов США за визит
• Психическое здоровье: До 20 сессий в год со специалистом
  

Стоит ли это брать? 

Это совершенно необязательно. Но если вам нравится проходить ежегодные медицинские осмотры и вы хотите иметь план, который будет стимулировать вас продолжать это делать, это хороший способ сделать это частью вашей рутины, так как вы уже за это платите. 

Преимущество проверки здоровья обычно достаточно для ежегодных медицинских осмотров в США. Однако, пожалуйста, обратите внимание, что это может не хватить для комплексного обследования. 

Визуальный и стоматологический

The Визуальный и стоматологический дополнение помогает снизить стоимость регулярного ухода за глазами и зубами для базовых услуг, таких как чистка, пломбирование и осмотр глаз.

Зрение:

• Тест зрения: До 130 долларов США
• Очки: До 250 долларов США
  

Стоматологический:

• Годовой лимит: До 2,000 долларов США
• 40–80% стоимости лечения покрываются, в зависимости от процедуры
  

Стоит ли это брать? Я так не думаю. На самом деле, я никогда не считаю, что покрытие зрения и зубов по планам страхования такое уж хорошее. Но другие могут думать иначе, особенно если они предпочитают иметь хоть какое-то покрытие для регулярного ухода.

Исключения

Как и у всех страховых провайдеров, у Cigna Healthcare есть список исключений, то есть вещей, которые они не покрывают в рамках любого плана. По моему мнению, большинство из них довольно стандартны, и вы найдете их у почти всех частных поставщиков медицинского страхования.

Общие исключения включают:

• Самоубийственные травмы
• Предшествующие условия*
• Лечение зависимости или расстройства, вызванного употреблением алкоголя
• Добровольные косметические процедуры
• Пищевые добавки
  
  

*Одним из преимуществ Cigna Healthcare в отношении предшествующих заболеваний является то, что они помогают удерживать нижеуказанные заболевания, тогда как большинство других страховщиков просто сразу их отвергают. Я вижу это как одно из сильных качеств Cigna.

• Гипертония
• Сахарный диабет 2 типа
• Глаукома
• Артрит
• боли в суставах или спине
• Остеопороз / остеопения
  

В любом случае, когда вы подписываетесь на план Cigna Healthcare (или любого другого страховщика), вам нужно будет заполнить форму декларации о здоровье. Лучше быть полностью честным и раскрыть всю информацию. Потому что если вы этого не сделаете, они все равно в этом разберутся, и ваш иск будет отклонен. 

Другие преимущества Cigna Healthcare для экспатов в США

Я думаю, что Cigna Healthcare стремится быть больше, чем просто страховщиком, оплачивающим ваши больничные счета. Они продолжают добавлять дополнительные услуги, чтобы сделать ваш медицинский опыт более комфортным, вещи, которые многие другие провайдеры не предлагают.

Поддержка управления случаями

Как я уже упоминал, если вы сталкиваетесь с сложным медицинским случаем, таким как рак, Cigna Healthcare предлагает поддержку управления случаями. Их команда помогает координировать встречи, лечения и последующий уход, что может значительно снизить стресс и путаницу при навигации по системе здравоохранения США.

Глобальная телемедицина

Вы можете говорить с лицензированными врачами по телефону или через приложение. Вы даже можете получать рецепты через эту услугу, что особенно удобно для общих, неэкстренных проблем, таких как симптомы гриппа, сыпь или легкие инфекции. Это спасает вас от похода в клинику.

Приложение Cigna Wellbeing

Приложение Cigna Wellbeing предоставляет вам инструменты для отслеживания состояния вашего здоровья, отправки требований, планирования виртуальных консультаций и доступа к программам коучинга по здоровью. По моему мнению, только крупные международные провайдеры предлагают такой уровень сервиса.

Период ожидания

Самый большой период ожидания, с которым стоит быть знакомым, это для профилактической хирургии от рака, у которого имеется 12-месячный период ожидания. Однако важно отметить, что лечение рака само по себе полностью покрывается с первого дня, без необходимости в ожидании. Поэтому, если у вас диагностирован рак, лечение включено немедленно.

Вот некоторые другие распространенные периоды ожидания по плану:

• 3 месяца: Профилактическая стоматологическая помощь
• 12 месяцев: Материнство и основные стоматологические процедуры
• 18–24 месяца: Ортодонтия, лечение ожирения и лечение бесплодия (только план Platinum)

В целом, эти периоды ожидания являются довольно стандартными для отрасли.

Какие больницы в США я могу посещать с Cigna Healthcare?

Поскольку Cigna Healthcare — это страховая компания из США, у нее есть широкий спектр партнеров-больниц в США. Хотя я не могу перечислить их всех из-за большого количества, я провел несколько выборочных проверок. Например, в Сиэтле Cigna Healthcare сотрудничает со всеми ведущими больницами там, включая Swedish Medical Center, Virginia Mason Medical Center, и University of Washington Medical Center.

В случае с Хьюстоном, я также нашел Houston Methodist Hospital and Baylor St. Luke’s Medical Center, которые также являются ведущими больницами там.

В редких случаях, когда вы обращаетесь в больницу, не входящую в их сеть, это все еще возможно туда попасть. Просто свяжитесь с Cigna Healthcare заранее. Если это госпитализация, Cigna Healthcare может организовать прямое выставление счетов. Если это амбулаторное лечение, вы можете подать заявление позже.

Франшиза и варианты распределения затрат Cigna Healthcare

Имеются как варианты франшизы, так и сооплаты (долевого участия) для настройки вашего плана в соответствии с вашим бюджетом.

• Варианты франшизы: от 375 до 10,000 долларов
• Сооплата (долевое участие): выбирайте между 10%, 20% или 30%

Чем выше франшиза и сооплата, тем ниже ваша премия. Если вы хотите большее покрытие и меньше личных расходов при использовании страховки, выбирайте более низкие числа.

Какой план мне выбрать?

Я рекомендую начинать с плана Gold. Хотя он дороже, чем Silver, но дает вам в два раза больше годового лимита покрытия, 2,000,000 долларов. Это имеет большое значение в США, где расходы на здравоохранение могут быстро возрасти. Он также включает в себя покрытие материнства и лучше подходит, если у вас есть семья. 

План Silver подходит, если вы молоды, здоровы и планируете оставить страхование только на пару лет. Его годовой лимит в 1,000,000 долларов обычно достаточен, если только вы не столкнетесь с чем-то серьезным, как трансплантация сердца или интенсивное лечение рака. 

Что касается плана Platinum, вам, возможно, не понадобится. Редко когда медицинские счета превышают 2,000,000 долларов в год, даже в США. Но если у вас есть бюджет и вы хотите полное спокойствие, со страховщиком, покрывающим практически все, тогда выбирайте его.

Сравнение планов Cigna Healthcare для экспатов в США

Вот таблица сравнения медицинской страховки Cigna Healthcare для экспатов в США.

Особенность / План	Silver	Gold	Platinum
Годовой лимит	1,000,000 долларов США	2,000,000 долларов США	Неограничено
Географическое покрытие	По всему миру (область выбирается)	По всему миру (область выбирается)	По всему миру (область выбирается)
Тип больничной палаты	Частная	Частная	Частная
Госпитализация (стационарное лечение)	Yes	Yes	Yes
Амбулаторное лечение	Дополнительное дополнение	Дополнительное дополнение	Дополнительное дополнение
Покрытие психического здоровья	Да (Базовое: до 5,000 долларов США)	Да (Усиленное: до 10,000 долларов США)	Да (Максимум: до 90 дней)
Покрытие материнства	No	Да (с дополнительным дополнением)	Да (с дополнительным дополнением)
Уход за новорожденными	No	Да (лимит 25,000 долларов США)	Да (до 156,000 долларов США)
Скорая помощь на колесах и в воздухе	Yes	Yes	Yes
Консультации по телемедицине	Yes	Yes	Yes
Лучшее для	Молодых и здоровых людей	Всех	Тех, кто хочет получить спокойствие

Часто задаваемые вопросы о Cigna Healthcare для экспатов в США

Нужен ли мне номер социального страхования США, чтобы получить Cigna Healthcare?

Нет, он вам не нужен. По сути, каждый экспат в США может его получить.

Как быстро начинает работать покрытие после того, как я подам заявку?

Оно начинает действовать сразу после одобрения вашей заявки. Вы также можете выбрать дату начала вашего покрытия. Обратите внимание, что для некоторых видов лечения, таких как профилактическая хирургия от рака и покрытие материнства, существует период ожидания.

Также, основываясь на моих разговорах с различными брокерами, люди обычно тратят от 1 до 2 месяцев на завершение подачи заявки.

Что, если мне нужно экстренное лечение в больнице, которая не работает напрямую с Cigna Healthcare?

Если это произойдет, у вас есть два варианта. Вы можете оплатить самостоятельно и позднее подать заявление, или связаться с Cigna Healthcare напрямую или попросить кого-то сделать это от вашего имени. Cigna Healthcare может быть в состоянии оплатить больнице напрямую, даже если она не входит в сеть.

Насколько быстро возмещаются расходы за амбулаторные заявления?

Обычно в течение 5 рабочих дней после того, как Cigna Healthcare получает все необходимые документы от вас.

Нужна ли мне предварительная авторизация для лечения?

Не всегда. В случае общего недомогания или чрезвычайных ситуаций она не требуется. Однако если это плановое лечение или вы знаете, что это что-то серьезное, лучше сначала связаться с Cigna Healthcare. Та же процедура применяется к другим страховщикам.

Входит ли страхование по беременности и родам?

Оно доступно только в планах Gold и Platinum. Обратите внимание, что существует 12-месячный период ожидания.

Что если я перееду в другой штат?

Это вовсе не проблема, так как план предусматривает покрытие на всей территории страны.

Покрываются ли уже существующие состояния?

Нет, они не покрываются. Однако Cigna Healthcare помогает вам управлять определенными состояниями, такими как высокое кровяное давление, диабет 2 типа, глаукома, артрит, боль в спине или суставах, и остеопороз. Это довольно щедро, поскольку большинство международных страховщиков просто отказывают в покрытии.

Отказ от ответственности:Эта статья основана на моих углубленных исследованиях, включая тщательный обзор страховых документов Cigna Healthcare и прямой контакт с их командой для проверки ключевых деталей. Тем не менее, предоставленная здесь информация является кратким изложением, чтобы облегчить ее чтение и понимание. Я не могу включить каждую деталь из полной политики, поскольку это сделает статью слишком длинной и сложной. Хотя я старался обеспечить точность, я не могу гарантировать, что все 100% правильно или актуально. Чтобы убедиться в покрытии, всегда лучше прочитать полную политику самостоятельно или получить письменное подтверждение напрямую от представителя Cigna Healthcare.