Если вы рассматриваете возможность переезда в Испанию или планируете провести значительное время в этой стране, одним из первых вопросов, который может возникнуть, будет открытие банковского счета.
Хотя наличие банковского счета здесь не является обязательным в строгом смысле, оно определенно полезно и удобно, если вы попадаете в одну из вышеупомянутых ситуаций.
Открытие банковского счета в Испании — это относительно простой процесс, если вы экспат в стране. Более того, банковская система достаточно удобна и проста в использовании.
Банковская отрасль в Испании регулируется и контролируется в основном Банком Испании. Этот надзорный орган следит как за местными, так и за международными банками.
Согласно TheBanks.eu, в настоящее время в Испании действует 136 банков, предоставляющих широкий спектр услуг, включая различные онлайн-услуги, такие как текущие и сберегательные счета.
Стоит отметить, что в условиях усиливающейся глобализации в Испании присутствует множество международных банков. Таким образом, независимо от того, из какой страны вы прибываете в Испанию, вы обязательно найдете банк, который вам подходит.
This article will take approximately 24 minutes to read. Don't have the time right now? Email the article to yourself and read it later!
Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.
Contents
Первоначальные вопросы
Прежде чем начать разбираться с деталями открытия банковского счета в Испании, необходимо выяснить ваш статус проживания в Испании.
Это связано с тем, что тип счета, процедуры и/или документы, которые требуются, могут различаться в зависимости от вашего статуса.
В общем, ваш статус как экспата в Испании может относиться к одной из следующих категорий:
- резидент
- нерезидент
Давайте подробнее рассмотрим каждую из них.
Резидент
Резидентом Испании является тот, кто:
- проживает в Испании более 183 дней в календарном году
- владеет бизнесом в Испании
- имеет супругу/супруга, проживающую в Испании
Нерезидент
Вы считаетесь нерезидентом в Испании, если проводите в стране не более 183 дней в календарном году — максимум 183 дня.
Какой тип банковского счета стоит открыть?
При открытии банковского счета в Испании вы можете выбрать между счетом резидента и счетом нерезидента.
Наличие счета резидента, несомненно, гораздо более гибкое, и вы сможете наслаждаться множеством преимуществ.
Следует отметить, что открытие счета нерезидента проще. Однако вам необходимо платить комиссию за обслуживание счета или ежегодно подтверждать статус вашего банковского счета, чтобы сохранить его активным.
Таким образом, вы всегда можете начать с счета нерезидента, а затем обновить его до счета резидента после получения статуса проживания.
Учтите, что статусы «резидент» или «нерезидент» также влияют на ваши налоговые обязательства как экспата в Испании.
Резидент обязан платить налоги на доход, получаемый со всего мира. Нерезидент же должен платить налоги по фиксированной ставке только на доходы, полученные в Испании.
В связи с этим важно учитывать, что любой доход от средств, хранящихся как на счетах резидентов, так и на счетах нерезидентов, считается доходом для целей налогообложения.
Процедуры и формальности
Вот шаги, которые вам следует предпринять, чтобы открыть банковский счет в стране.
Выберите ваш банк
С учетом количества банков в Испании важно провести исследование, чтобы найти банк, который лучше всего подходит именно вам.
Начав этот процесс, стоит помнить о некоторых факторах:
Расположение
В идеале вам захочется открыть счет в испанском банке в филиале, который находится близко к месту вашего постоянного проживания в Испании.
Крупные банки в стране обычно имеют филиалы, которые стратегически расположены для легкого доступа и общего удобства.
Одной из главных причин учесть этот фактор является то, что по-прежнему существуют некоторые услуги, которые могут потребовать вашего личного присутствия в банке, особенно на этапе оформления.
Доступность филиалов и банкоматов
Некоторые банки могут иметь не так много филиалов или банкоматов по всей стране. Это касается в большей степени международных банков, имеющих местное присутствие.
Поэтому выбирая свой банк, убедитесь, что у них есть банкоматы в местах, удобных для вас на случай, если вам срочно понадобится снять наличные.
Тип предоставляемых банковских услуг
Если вы ищете банки, которые предоставляют базовые услуги, то таких здесь достаточно.
Однако, если вы ищете банки, предоставляющие инвестиционные услуги, торговые финансовые решения или управление активами, возможно, вам стоит обратиться к соответствующему банку, предоставляющему такие услуги.
Если же это действительно так, то список банков в Испании , указывающий их конкретные услуги, может быть полезен для вас.
На первый взгляд, некоторые из популярных инвестиционных банков в Испании:
Банковские комиссии
Банковские комиссии в Испании относительно высоки и зависят от типа банковского счета и банка, о котором идет речь.
Поэтому эти тарифы стоит учесть при выборе банка для открытия счета.
Ниже вы найдете краткое руководство по основным банковским комиссиям в Испании.
Подготовьте свои документы
Все банки имеют свои внутренние формы и документацию, которые нужно заполнить.
Как экспат, открывающий банковский счет и проживающий в Испании, вам также необходимо предоставить банку следующие подтверждающие документы:
- копию вашего паспорта для подтверждения личности
- ваш идентификационный номер экспата или NIE — это документ, который идентифицирует вас как зарегистрированного экспата и который вы должны использовать для всех официальных целей
- доказательство вашего адреса в Испании
- доказательство вашего статуса занятости, которое может включать:
- ваш трудовой договор
- документ, подтверждающий ваш бизнес и/или доход от бизнеса (если работаете)
- студенческий билет (если учитесь в Испании)
После выполнения всех формальностей ваш банковский счет открывается и активируется в течение одного-пяти рабочих дней.
Однако в большинстве случаев активация происходит почти сразу.
На этом этапе вы обычно можете активировать любые онлайн-услуги, предоставляемые вашим банковским счетом.
Если к вашему счету прилагается дебетовая карта, вы получите её в течение двух недель.
Обратите внимание на важные детали
Кроме того, при разборке формальностей открытия банковского счета в Испании, следующие пункты важны.
Открытие банковского счета как нерезидент
Если вы нерезидент в Испании, вам необходимо предоставить сертификат нерезидента. Это можно сделать, обратившись в ближайший полицейский участок в Испании.
Вам нужно заполнить соответствующие формы и оплатить текущую установленную плату за получение сертификата. Обратите внимание, что сертификат нерезидента может быть выдан в течение двух недель.
Если вы не находитесь в Испании в то время, когда хотите открыть счет нерезидента, вы можете получить сертификат нерезидента в испанском консульстве вашей страны.
Необходимые подтверждающие документы, перечисленные на этапе 2, всё ещё должны быть предоставлены, но с учётом деталей вашей текущей страны проживания.
Документы
Все предоставленные подтверждающие документы должны быть на испанском языке.
Если ваши документы на другом языке, их необходимо перевести у официального или присяжного переводчика (traductor jurado).
Переведённый документ должен иметь апостиль — подпись или печать, подтверждающая подлинность переведённого документа.
Языковые барьеры
Может случиться так, что в филиале банка, в котором вы открываете счёт, может не оказаться персонала, говорящего на английском языке.
В этом случае, если вы не владеете испанским, рекомендуется взять с собой друга, говорящего на испанском, или переводчика.
Банки, доброжелательные к экспатам в Испании
Как экспат, вы могли бы заинтересоваться, существуют ли способы открыть счет в Испании без физического присутствия в банке.
В большинстве случаев банки требуют хотя бы одного личного визита для идентификации и завершения необходимых формальностей.
Однако некоторые банки позволяют вам завершить весь процесс онлайн и без необходимости NIE как нерезиденту.
Тем не менее, удаленное открытие счета в Испании занимает больше времени, и отсутствие NIE может усложнить вопрос в плане необходимых подтверждающих документов.
Каждый банк имеет свои внутренние процедуры. Поэтому стоит уточнить в выбранном вами банке их индивидуальные формальности и процедуры.
Банковские комиссии в Испании
К сожалению, банковские ставки в Испании не самые низкие по сравнению с другими странами Европейского Союза.
Некоторые банки могут предложить счёт без комиссии, но это всё зависит от их политики и типов счетов, которые они предлагают.
Существует множество комиссий, которые нужно учитывать при использовании банковских услуг в стране.
Годовые комиссии
Эти комиссии взимаются банком за управление и обслуживание вашего счёта.
Годовые банковские комиссии могут варьироваться от 15 до 20 евро в зависимости от типа счёта и банка, в котором ваш счёт открыт.
Комиссии за дебетовую карту
При получении дебетовой карты с вас взимают плату от 12 до 15 евро.
После этого, плата за обслуживание дебетовой карты может превышать 30 евро. Это снова же зависит от банка, где открыт ваш счёт.
Тем не менее, некоторые банки в Испании могут предложить бесплатные дебетовые или кредитные карты в зависимости от типов счетов.
Это ещё один фактор, который стоит учесть при выборе банка для открытия счёта.
Комиссии за снятие наличных
Эта комиссия относится ко снятию наличных в банкоматах.
Эти операции обычно бесплатны. Однако, если вы используете банкоматные карты, выданные в другой стране, для снятия денег в испанских банкоматах, с вас могут взимать плату примерно в размере 3 евро или около того.
Меньшие банки в Испании тоже могут взимать комиссию за снятие наличных в своих банкоматах.
Комиссии за международные переводы
Как экспату в Испании, вам, безусловно, иногда понадобится совершать международные денежные переводы.
Большинство местных банковских счетов предоставляют такие услуги. Однако обратите внимание, что комиссии могут быть довольно существенными.
Например, если вы посылаете сумму, эквивалентную менее 50 000 евро, тогда сборы могут составлять от 3 до 15 евро.
Более крупные суммы могут привлекать более высокие комиссии за переводы.
Учтите, что это в дополнение к любым увеличенным обменным курсам.
Типы счетов, доступных в Испании
Изучая варианты открытия банковского счёта в Испании, важно помнить, что банковские счета здесь существуют для очень конкретных целей.
Лучший выбор для вас во многом зависит от ваших обстоятельств. Некоторые из наиболее распространённых типов банковских счетов следующие.
Сберегательные счета
Здесь обычно хранят деньги чтобы получить небольшой процент дивидендов.
Текущие или расчетные счета
Это повседневные счета, которые вы, скорее всего, будете использовать для ежедневных операций и переводов.
Депозитные счета
Этот тип счетов похож на фиксированные депозитные счета, где процент может быть выше, чем обычно по сберегательным счетам.
Обычно существует также требование о хранении ваших денег в течение определённого времени.
Кроме того, могут существовать ограничения на то, как и когда можно получить доступ к деньгам на таких типах счетов.
Зарплатные счета
Этот тип счёта используется только для получения вашей зарплаты, если вы работаете в Испании.
Банки в Испании
Хотя в Испании много банков, есть некоторые, которые выделяются.
В первую очередь это из-за их размера, популярности и разнообразия услуг, которые, вероятно, подходят для экспатов в стране.
Их можно грубо разделить на три категории:
- местные банки
- международные банки
- виртуальные или цифровые банки
Местные банки
Вот некоторые из популярных местных банков в Испании.
Banco Santander
Это крупнейший банк Испании. Это также самый популярный банк в Испании благодаря своему широкому местному и международному присутствию.
К примеру, у Santander 3 200 филиалов в Испании и около 8 800 филиалов по всему миру в таких странах, как Германия, Великобритания, Португалия, Бразилия и США.
Как видите, это, безусловно, предпочтительный банк для большинства экспатов, особенно для тех, кто часто путешествует в эти регионы.
Этот банк также чрезвычайно удобен для пользователей и предлагает разнообразные онлайн-услуги и цифровое банковское обслуживание.
CaixaBank
Это ещё один популярный банк в Испании. в связи с его 5 033 стратегически расположенными филиалами и около 9 335 банкоматами.
Более того, CaixaBank имеет услуги, позволяющие открыть счёт из любой точки. Однако, вы должны физически посетить банк в течение трёх месяцев после подписания контракта, чтобы подтвердить свою личность.
Таким образом, это отличный вариант, если вы планируете переезд в Испанию или намерены провести там какое-то время. Все формальности могут быть улажены до вашего фактического прибытия в страну.
Этот банк также предоставляет круглосуточную телефонную помощь на пяти языках, включая английский, французский, немецкий, итальянский и русский.
Отличный выбор для экспатов!
Banco Sabadell
Banco Sabadell является относительно небольшим банком по сравнению с испанскими банковскими гигантами.
Тем не менее, это также банк, который имеет филиалы в Великобритании. В общем, у него 1 614 филиалов в самой Испании и 454 филиала в Великобритании.
Этот банк также предоставляет широкий спектр услуг, включая специальный счёт для нерезидентов, который удобно открыть как онлайн, так и в одном из их филиалов.
Они также имеют онлайн-услуги банковского обслуживания, которые вы можете использовать в любое время для проведения операций и переводов, когда вам это нужно.
BBVA Bank
The Группа BBVA считается вторым по величине банком в Испании. Она представлена в 30 странах, особенно в различных местах в Латинской Америке.
Это популярный банк среди экспатов в Испании благодаря возможности открытия онлайн-счета.
Кроме того, этот онлайн-счет не предусматривает никаких комиссий и может быть открыт менее чем за 10 минут.
Это чрезвычайно удобно для экспатов, которые хотят иметь банковский счет в стране для совершения транзакций без необходимости личного присутствия.
Bankia
Bankia является исключительно местным испанским банком с 2 300 физическими отделениями и банкоматами. Они предоставляют широкий спектр услуг, включая управление активами и услуги по недвижимости.
Это отличный банк, который стоит рассмотреть, если вы экспат и владеете недвижимостью в Испании, так как он может стать вашим единым центром для решения всех банковских вопросов.
Кроме того, они в настоящее время находятся в процессе слияния с CaixaBank, что оставляет вам множество дополнительных вариантов в плане предлагаемых услуг.
Международные банки
Также в Испании есть много международных банков, что полезно для экспатов, переезжающих в Испанию.
Наличие счета в любом из этих международных банков облегчает открытие счета в Испании.
Обратите внимание, что вам все равно нужно будет открыть отдельный счет в Испании и вряд ли удастся объединить счета.
Однако следует иметь в виду, что у международных банков может быть меньше отделений или банкоматов по всей стране.
Это может быть одним из самых больших недостатков открытия счета в международном банке.
Некоторые из популярных международных банков в Испании перечислены ниже.
Citibank
В Испании Citibank специализируется на обслуживании лиц и семей высокого достатка.
Они предлагают широкий спектр услуг, включая инвестиционные стратегии и консультации по управлению капиталом.
Barclays Bank
Barclays Bank имеет давнее присутствие в Испании и считается одним из лидеров среди иностранных банков в стране.
Гордясь высоким качеством обслуживания клиентов, а также розничным, частным и оптовым банковским обслуживанием, он является отличным вариантом для экспатов в Испании.
HSBC
Этот банковский гигант не нуждается во введении. Это один из ведущих международных банков в Испании, предоставляющий индивидуальные банковские услуги, а также управление активами и инвестициями.
Работая с 1981 года, HSBC укрепил свои позиции в стране.
Deutsche Bank
Deutsche Bank является еще одним международным банком, предлагающим широкий спектр услуг для экспатов. У них есть специальная услуга онлайн-банкинга, которая также позволяет управлять вашими инвестиционными счетами, где бы вы ни находились.
Кроме того, они предлагают многоязычные телефонные банковские услуги на английском, испанском и немецком языках.
Виртуальные или цифровые банки
Если вы не хотите заниматься потенциальной утомительной процедурой открытия физического банковского счета в любом из вышеуказанных банков, то цифровые банки могут стать вашим предпочтительным вариантом.
За последние годы цифровые банки в Испании стали все более популярными благодаря своей простоте открытия и общей работе.
Более того, цифровые банки делают международные денежные переводы бесшовными, с выгодными обменными курсами по сравнению с теми, что предлагают физические банки.
Большинство цифровых банков также предлагают физические дебетовые карты, что позволяет легко совершать локальные транзакции и осуществлять платежи, где бы вы ни находились.
Однако, поскольку у цифровых банков мало банкоматов, вы, вероятно, будете платить комиссию при снятии денег.
Поддержка клиентов также может быть проблемой, так как единственный вариант — связаться с ними онлайн, что может быть неудобно в некоторых случаях.
Кроме того, цифровые банки также не имеют некоторых особенностей по сравнению с физическими банками. Например, вы не можете подать заявку на кредит или делать инвестиции.
Нельзя отрицать, что преимущества перевешивают ограничения, когда речь идет о цифровом банкинге в Испании.
Однако рекомендуется иметь резервный банк в виде традиционного банковского счета на всякий случай.
Следующие цифровые банки признаны в Испании.
N26
N26 предлагает бесплатные онлайн-банковские счета. Примечательно, что он был назван одним из лучших банков мира по версии Forbes в 2021 году.
Одно из главных преимуществ N26 — это то, что вы можете делать все на вашем мобильном телефоне в одном приложении. От открытия вашего счета до совершения платежей и других банковских операций.
Как только вы откроете свой счет N26 в Испании, вы получите Международный номер банковского счета (IBAN). Это значительно упрощает международные транзакции.
Revolut
Это еще одно мобильное банковское приложение в Испании. Признанное различными международными изданиями, такими как Forbes и упомянутое в Wall Street Journal, несложно понять, почему этот цифровой банк является популярным вариантом для экспатов в Испании.
Он поддерживается в более чем 35 странах и имеет 15 миллионов клиентов по всему миру.
Bunq
Bunq вероятно, один из самых простых банковских счетов для открытия. Все, что вам нужно сделать, это указать свой мобильный номер, и ссылка для открытия счета будет отправлена вам.
Вы можете открыть свой счет менее чем за пять минут и начать работать как с локальным, так и с международным банкингом.
Monese
Хорошая сторона открытия счета в Monese заключается в том, что это почти мгновенный процесс. Вам не требуется предоставлять доказательства адреса, и не требуются дополнительные документы для присоединения.
Все, что вам нужно, это фотоудостоверение личности и селфи, которое вы можете сделать на своем телефоне во время процесса подачи заявки.
Это полезный мультивалютный счет, чтобы вы могли тратить и совершать транзакции в любой удобной валюте.
Кроме того, вы также получаете дебетовую карту, которую можете использовать в любом месте мира.
imaginBank
Это еще одно бесплатный мобильный банк в Испании.
Это единое решение для всех ваших нужд в сбережениях, инвестициях и финансировании, что делает его одним из самых полных цифровых банков в стране.
Wise
Этот международный мультивалютный банк не нуждается во введении. Wise — это всеобъемлющий цифровой банк, специализирующийся на международных денежных переводах.
Известный своими конкурентоспособными обменными курсами и крайне низкими сервисными сборами, Wise стал все более популярным вариантом для тех, кто живет в Испании.
Как только вы зарегистрируетесь в его мультивалютном счете, вы получите свою дебетовую карту Wise, которую можно привязать к Google Pay or Apple Pay.
Более того, вы можете открыть этот счет, где бы вы ни находились. Это означает, что вам не нужно быть в Испании, чтобы начать любые нужные вам транзакции.
Теперь о вас
Как видите, если вы планируете открыть банковский счет в Испании, у вас есть множество вариантов на выбор в зависимости от ваших потребностей в банкинге и обстоятельств.
Большинство банков чрезвычайно привержены и дружелюбны к экспатам, учитывая, что Испания является популярным направлением в Европе.
Также очевидно, что соответствующие денежные власти постарались сделать процесс открытия банковского счета в Испании как можно более простым для экспатов, с минимальными формальностями и сопроводительными документами.
Это, безусловно, является привлекательным моментом для экспатов, которые могут не захотеть жить в Испании на долгосрочной основе, или для цифровых кочевников и туристов, которые могут часто посещать страну и нуждаются в проведении транзакций во время их нахождения там.
Какой бы банк вы ни выбрали для открытия счета, будь то физический или цифровой банк, обязательно прочтите все условия и мелкий шрифт перед подписанием любого контракта.
Также важно учитывать любые возможные комиссии, которые могут быть оплачены.
Когда дело касается переезда в другую страну, существует так много различных формальностей, которые следует рассмотреть. Однако открытие банковского счета в Испании — одна из тех вещей, которую вы можете быстро и легко организовать даже до вашего прибытия в страну.
Это, безусловно, даст вам спокойствие, зная, что у вас есть возможность осуществлять платежи и проводить транзакции в тот момент, когда вы прибудете в страну.
English: 
Deutsch: 
ไทย: 
Français: 
Português: 
Português: 
Español: 
Español: 
中文 (中国):