Открытие банковского счета в Панаме: Руководство для экспатов

Если вы собираетесь жить в Панаме, вам необходимо иметь местный банковский счет.

Существует множество вариантов. Страна является офшорным банковским центром и имеет хорошо развитый финансовый сектор. Комбинация панамских и международных банков предлагает услуги для экспатов.

В этой статье я расскажу вам все, что нужно знать для открытия счета в банке Панамы. Мы рассмотрим следующие темы:

• Причины, по которым вам следует иметь местный банковский счет;
• Требования и необходимые документы;
• Как выбрать банк;
• Процесс открытия счета, шаг за шагом;
• Варианты счетов и комиссии;
• Юридические и налоговые обязательства;
• Общие банковские советы.

Disclaimer: This article may include links to products or services offered by ExpatDen's partners, which give us commissions when you click on them. Although this may influence how they appear in the text, we only recommend solutions that we would use in your situation. Read more in our Advertising Disclosure.

Насколько безопасно открывать банковский счет в Панаме?

Вы можете нервничать из-за размещения своих денег в иностранном счете, но можете быть уверены, что банки в Панаме надежны и безопасны.

Вот четыре причины, по которым экспаты со всего мира выбрали банки в Панаме:

1. Здесь находятся авторитетные банки, которые имеют отличный опыт работы с иностранцами. Многие из них предоставляют услуги на английском языке.

2. Панама стремится защитить финансовую конфиденциальность своих жителей. Местные банки придают большое значение конфиденциальности и защите информации своих клиентов.

3. Официальной валютой является доллар США, что сохраняет стабильность экономики и банковской среды.

4. Панама приняла финансовые законы, которые обеспечивают бесперебойную работу банковской системы. Организация под названием Управление по надзору за банками Панамы контролирует банки и обеспечивает их соблюдение правил. Финансовые учреждения несут ответственность за свои действия.

Зачем вам нужен местный банковский счет

Существует множество причин, по которым вам нужно открыть банковский счет в Панаме после переезда сюда.

Визовое заявление

Во-первых, вы будете обязаны открыть банковский счет в Панаме, чтобы подать заявление на резидентство.

В зависимости от вашей визы вас могут попросить внести на счет определенную сумму. Это нужно для того, чтобы показать правительству, что у вас достаточно денег для самоподдержки. Например, для моей визы дружественных наций мне пришлось внести на местный банк 5000 долларов США.

Получение зарплаты

Если вы планируете работать в панамской компании, вам потребуется местный банковский счет для получения зарплаты.

Перевод денег в Панаму

Вы сможете легче переводить деньги на панамские счета, если будете использовать местный банк. Переводы между международными счетами стоят дорого и могут занять несколько дней.

Оплата коммунальных услуг

Наличие банковского счета в Панаме облегчает оплату коммунальных услуг и других сервисов. Аренда, электричество, интернет, кабельное телевидение и счета за воду можно оплатить мгновенным переводом с местного банковского счета. Это также относится к пополнению мобильных планов и проездных на общественный транспорт. Вы не сможете оплачивать эти услуги через прямой депозит с иностранного банка.

Экономия на ежедневных покупках

Открытие счета в местном банке позволяет сэкономить на ежедневных покупках.

Если вы используете вашу иностранную дебетовую карту для покупок или снятия наличных, вы теряете деньги на международных транзакционных комиссиях.

Требования для открытия банковского счета

Как резиденты, так и нерезиденты могут открыть банковский счет в Панаме, но большинство местных банков предпочитают работать с клиентами, которые имеют законное резиденство (или начали процесс подачи документов).

В стране действуют строгие меры по борьбе с отмыванием денег, и иностранцы должны предоставить документы, подтверждающие законность их средств.

При настройке местного банковского счета вас попросят предоставить следующие документы:

• Ваш паспорт.
• Второй документ, например водительские права.
• Рекомендательное письмо из другого банка, включающее период, в течение которого вы являетесь клиентом, и баланс вашего счета.
• Рекомендательное письмо от вашего иммиграционного юриста.
• Подтверждение адреса в Панаме: договор аренды или недавний счет за коммунальные услуги с вашим именем и адресом проживания.
• Подтверждение дохода: квитанции о заработной плате, выписки из банка или письмо от вашего работодателя.

Местные банки с большей вероятностью примут вас как клиента, если вы сможете показать доказательство личной или экономической связи с Панамой — чтобы охватить все основания, возьмите с собой копию трудового договора, резидентскую карту или документ о иммиграционном статусе из Национальной службы иммиграции.

Все документы должны быть нотариально заверены и написаны на испанском языке. Если ваши документы на английском или другом языке, переведите их и подпишите у официального переводчика.

Ваша документация будет недействительна через три месяца, поэтому целесообразно запросить документы из вашей страны за пару недель до вылета и открыть новый счет сразу после прибытия в Панаму.

Некоторые банки в Панаме требуют минимального депозита, который может быть от $100 до $1,000 или более. Вы можете внести этот первый депозит наличными или банковским переводом после открытия счета.

Advertisement

Выбор банка в Панаме

В Панаме более 50 банков.

Два из них контролируются правительством — Banco Nacional и Caja de Ahorros — остальные частные. Частный сектор делится на местные и международные банки.

Учитывайте эти моменты при выборе местного банка:

• Местоположение: Находясь за пределами города Панама, банковские услуги ограничены. Если вы собираетесь жить в другой части страны, у вас есть два варианта. Вы можете выбрать банк, у которого есть филиалы и банкоматы по всей стране, или путешествовать в столицу — где находятся международные банки — каждый раз, когда вам нужны личные услуги.

• Доступность сотрудников, говорящих на английском: Многие международные банки в Панаме предлагают услуги на английском языке. Если вы не говорите по-испански, избегайте местных банков, так как наличие обслуживающего персонала, говорящего на английском языке, может быть ограничено. Вместо этого выберите международный банк, который имеет опыт работы с англоговорящими клиентами.

• Онлайн-банкинг услуги: Большинство банков в Панаме имеют веб-сайты, на которых вы можете осуществлять повседневные банковские операции из любой точки страны. Прежде чем выбрать банк, посетите его веб-сайт, чтобы убедиться, что он удобен в использовании и предлагает необходимые вам услуги. Это особенно важно, если вы будете жить далеко от филиала.

Вот список банков, которые экспаты чаще всего используют в Панаме:

Banco General

Самый популярный и удобный банк — Banco General.

Это частный панамский банк, который имеет филиалы в каждом районе города Панама и многие местоположения по всей стране, даже в маленьких городах. Банкоматы Banco General находятся в аптеках, супермаркетах, на станциях метро и почти на каждом углу улицы.

К счетам Banco General прилагается приложение для мгновенных платежей под названием Yappy, которое вы можете использовать для оплаты в магазинах, такси, у уличных продавцов, в аптеках и других местах.

Требования для открытия счета в Banco General строги, и вам нужно показать сильную экономическую связь с Панамой — обычно это резиденция или трудовой договор.

Для открытия сберегательного счета в Banco General требуется минимальный депозит в размере $50.

Banistmo

Banistmo является одним из крупнейших банков в Панаме и частью Bancolombia Group. У него сильное присутствие по всей стране, с филиалами и банкоматами во всех провинциях. Banistmo предлагает круглосуточное обслуживание клиентов через чат на своем мобильном сайте.

С точки зрения доступности и наличия, Banistmo почти так же доступен, как Banco General.

У меня есть сберегательный счет в Banistmo, который я открыл через неделю после переезда в Панаму. Banco General был моим первым вариантом, но они отказали мне, так как я еще не был резидентом — я только начал процесс получения визы.

К счастью, Banistmo принял письмо от моего юриста, объясняющее мой иммиграционный статус.

Если вы новичок в Панаме, обычно легче открыть счет в Banistmo, чем в Banco General.

Минимальный депозит для открытия сберегательного счета в Banistmo составляет $500 для иностранцев.

Scotiabank Panama

Scotiabank Panama является крупным канадским банком с региональной штаб-квартирой в городе Панама. С надежным обслуживанием клиентов и англоговорящим персоналом, Scotiabank является отличным выбором для экспатов, живущих в столице.

Хотя в городе Панама есть несколько филиалов и банкоматов от Scotiabank, этот банк больше нигде в стране не представлен. К счастью, у него есть отличная мобильная банковская платформа, но вам нужно подготовиться к поездке в город каждый раз, когда вы захотите посетить филиал.

Для открытия сберегательного счета в Scotiabank Panama вам понадобится сделать первоначальный взнос в размере $100.

BAC Credomatic

BAC Credomatic базируется в Центральной Америке и Карибском бассейне. Его штаб-квартира находится в Сан-Хосе, Коста-Рика.

Эта банковская группа предлагает множество финансовых услуг, включая банковские услуги, кредитные карты и кредиты для граждан и иностранных резидентов. Экспатам часто проще получить кредитную карту в BAC, чем в Banco General или Banistmo, потому что требования менее строгие.

Филиалы и банкоматы BAC находятся в городе Панама и в других крупных городах, таких как Читре, Пенономе, Колон, Дэвид, Сантьяго и Лас Таблас. Большинство популярных у экспатов мест находится в пределах двухчасовой езды от одного из этих городов.

BAC Panama запрашивает минимальный депозит в размере $50 для открытия сберегательного счета.

Global Bank

Global Bank имеет опыт обслуживания как панамских, так и международных клиентов. Имеется английская версия их веб-сайта, и банк известен своим дружелюбным обслуживанием клиентов. Имея множество вариантов счетов, Global Bank готов удовлетворить финансовые потребности экспатов.

У Global Bank большая сеть с множеством филиалов в городе Панама и по всей стране. У него больше мест за пределами столицы, чем у любого другого банка в этом списке, кроме Banco General и Banistmo.

Минимальный депозит для открытия сберегательного счета составляет $50 в Global Bank.

Multibank

Multibank имеет хорошую репутацию в местной банковской индустрии и известен удовлетворением клиентов. Этот панамский банк является хорошим выбором для экспатов благодаря широкому спектру услуг, таких как банковские операции, кредитные карты, кредиты, инвестиции и страхование. Если вы ищете страхование бизнеса или автомобиля, у Multibank есть надежные планы.

Multibank имеет растущую сеть филиалов и банкоматов по всей стране.

Город Панама является домом для нескольких филиалов, а в главном городе каждой провинции есть офис Multibank.

Будьте готовы сделать первый взнос как минимум в $50 для открытия сберегательного счета в Multibank.

Виды банковских счетов

Банки в Панаме предлагают такие типы счетов, которые важны для экспатов. Варианты счетов в местных и международных банках включают:

• Сберегательные счета
• Расчетные счета
• Счета кредитных карт
• Счета в мультивалюте, которые полезны для экспатов, работающих с двумя или более валютами.
• Инвестиционные счета
• Сертификат депозита (CD), фиксированный сберегательный счет с высокими процентными ставками.

Сберегательные и расчетные счета — это наиболее распространенные варианты для экспатов, которые планируют использовать свои счета для оплаты повседневных расходов в Панаме.

Типы счетов варьируются в зависимости от банка, поэтому свяжитесь с тем, который вас интересует, или посетите его веб-сайт, чтобы убедиться, что у него есть необходимые вам услуги.

Пошаговое руководство по открытию счета

Вот шаги, которые вам нужно пройти для открытия банковского счета в Панаме:

Выберите банк

Чтобы найти банк, который соответствует вашим потребностям, спросите рекомендации у других экспатов и вашего юриста.

Соберите документы для подачи заявления

Соберите перечисленную выше документацию и убедитесь, что она должным образом переведена и нотариально заверена. Лучше иметь копии каждого документа про запас.

Встретитесь с представителем банка

Иностранцам необходимо подавать заявления на банковский счет лично. Вы можете назначить встречу, но также допустимо просто зайти в филиал. Банкир проверит ваши документы и поможет вам решить, какой тип счета подходит именно вам.

Заполните формы заявления

Представитель проведет вас через заполнение формы заявления на счет.

Пройдите процесс проверки

Банк проверит ваши документы и может задать несколько вопросов о ваших финансах.

Заплатите первоначальный взнос

Вам нужно будет внести сумму, которая варьируется в зависимости от банка, для активации вашего счета.

Получите данные счета

После утверждения вашего счета банк выдаст вам номер счета и другую важную информацию. Вы также получите дебетовую карту, которую обычно выдают сразу после активации счета. Ваш банковский представитель покажет, как настроить карту и ПИН.

Advertisement

Общие комиссии и затраты

Банковские счета в Панаме включают разные платежи. Эти расходы зависят от банка и типа счета, но типичные комиссии следующие:

• Первоначальная плата за дебетовую карту: Это стоимость дебетовой карты при открытии сберегательного или расчетного счета. В Banco General плата за дебетовую карту составляет $25.

• Защита от мошенничества: Оформление защиты от мошенничества является добровольным, но этот недорогой страховой полис предотвратит привлечение вас к ответственности за несанкционированные расходы. Если вы платите небольшую ежемесячную плату (обычно около $3), ваш банк возместит вам в случае мошеннической покупки.

• Ежемесячная плата за обслуживание счета: плата за услуги обычно начинается с $3 в месяц.

• Ежегодная плата за дебетовую карту: взимается один раз в год, в том же месяце, когда вы открыли счет, ежегодная плата за дебетовую карту примерно равна первоначальной покупке дебетовой карты.

• Комиссии за транзакции: если вы используете свою дебетовую карту для снятия наличных в банкомате вне сети, то с вас будет взиматься от $1.75 до $3 за транзакцию. Комиссии банкоматов обычно списываются с банковских счетов раз в год.

Юридические и налоговые обязательства

Панама жестко пресекает отмывание денег, уклонение от уплаты налогов и другие незаконные финансовые действия. Страна работает с международными организациями и другими правительствами для улучшения налоговой прозрачности в своих границах.

Экспаты в Панаме обязаны делиться информацией о своих иностранных банковских счетах со своими странами.

Два закона об отчетности по иностранным банковским счетам, о которых вам нужно знать, — это FATCA и AEOI.

FATCA

Закон о налоговой отчетности для иностранных счетов (FATCA) — это закон США, требующий от иностранных банков сообщать информацию о счетах граждан США в Налоговое управление США.

AEOI

Автоматический обмен информацией (AEOI) — это соглашение между международными налоговыми органами для снижения глобального уклонения от налогов. Панама участвует в этом партнерстве и делится информацией о счетах экспатов с налоговыми органами их стран.

Очень важно, чтобы вы исследовали требования вашей страны по отчетности перед открытием банковского счета в Панаме. Узнайте, как вам следует раскрывать свои иностранные банковские счета, доходы и активы.

Банковские советы для экспатов в Панаме

Учтите эти моменты для плавного банковского опыта в Панаме:

• Оформите план защиты от мошенничества при открытии счета. Если у вас нет защиты от мошенничества, банк не возместит вам убытки в случае кражи денег.

• Если вы планируете проводить время за пределами города Панама — даже для коротких поездок — выберите банк, у которого есть банкоматы по всей стране. В маленьких городах есть магазины и рестораны, которые принимают только наличные.

• Частные банки предлагают более качественные услуги, чем принадлежащие государству. Хотя любой может открыть счет в государственном банке, это не практичный выбор.

• Скачайте мобильное приложение вашего банка и используйте его для оплаты счетов через прямой депозит; это позволит вам сэкономить долгие ожидания в банке.

• Банки часто предлагают два варианта дебетовых карт: 1) Visa или Mastercard и 2) Clave. Visa и Mastercard лучше подходят для экспатов, поскольку их можно использовать для онлайн и международных покупок, в то время как Clave предназначена для снятия наличных и оплат в магазинах в пределах Панамы.

• Всегда берите с собой паспорт в банк; другие формы удостоверяющих личность документов не будут приняты.

Теперь о вас

Из-за строгих мер по противодействию отмыванию денег открыть счет в банке Панамы может быть сложнее по сравнению с другими странами. Однако это того стоит.

Правильная подготовка документов — ключ к успеху. Если ваши документы в порядке, вы сможете открыть счет здесь без каких-либо проблем.

Если вы работаете в Панаме, обращение к иммиграционному адвокату, который помогает с вашим визовым вопросом, может значительно облегчить процесс.