Se estiver a considerar mudar-se para Espanha, ou mesmo se planeia passar um período considerável de tempo no país, uma das primeiras coisas que poderá passar pela sua mente é abrir uma conta bancária.
Embora ter uma conta bancária aqui não seja estritamente necessário, é certamente útil e conveniente se se enquadrar numa das circunstâncias mencionadas acima.
Abrir uma conta bancária em Espanha é um processo relativamente simples se for um expatriado no país. Além disso, o processo bancário é bastante fácil de usar e conveniente.
A indústria bancária em Espanha é regulada e supervisionada, em grande parte, pelo Banco de Espanha. Este órgão regulador supervisiona tanto bancos locais como internacionais.
De acordo com o TheBanks.eu, existem atualmente 136 bancos operacionais em Espanha que oferecem uma ampla gama de serviços, incluindo vários produtos online, como contas correntes e de poupança.
Vale a pena notar que, em face da crescente globalização, existem muitos bancos internacionais com presença em Espanha. Assim, independentemente do país de onde venha, encontrará certamente um banco que funciona para si.
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Contents
Assuntos Preliminares
Antes de começar com os detalhes de abrir uma conta bancária em Espanha, há uma coisa que deve primeiro ser determinada — o seu status de residência em Espanha.
Isso porque o tipo de conta, procedimentos e/ou documentos que são necessários podem diferir dependendo do seu status.
De um modo geral, o seu status como expatriado em Espanha pode encaixar-se numa das seguintes duas categorias:
- residente
- não-residente
Vamos explorar cada um deles em mais detalhe.
Residente
Um residente em Espanha é aquele que:
- reside em Espanha por mais de 183 dias num ano civil
- possui um negócio em Espanha
- tem um cônjuge que vive em Espanha
Não-Residente
É considerado um não-residente em Espanha se passar no máximo 183 dias no país num ano civil — um máximo de 183 dias.
Que Tipo de Conta Bancária Deve Abrir?
Ao abrir uma conta bancária em Espanha, pode optar entre abrir uma conta de residente e uma conta de não-residente.
Ter uma conta de residente é certamente muito mais flexível e é provável que possa desfrutar de mais benefícios.
Dito isto, abrir uma conta de não-residente é mais fácil. No entanto, precisa pagar uma taxa para manter a sua conta ou verificar a sua conta bancária todos os anos para mantê-la ativa.
Assim, pode sempre começar com uma conta de não-residente primeiro e depois atualizar para uma conta de residente assim que obtiver o status de residência.
Note que o status de “residente” ou “não-residente” também se refere às suas obrigações fiscais como expatriado em Espanha.
Um residente é obrigado a pagar impostos sobre rendimentos obtidos em todo o mundo. Um não-residente precisa apenas pagar impostos a uma taxa fixa sobre qualquer rendimento obtido em Espanha.
À luz disso, é importante notar que quaisquer juros ganhos em fundos mantidos em ambas as contas, de residente e de não-residente, são considerados rendimentos para fins fiscais.
Procedimentos e Formalidades
Aqui estão as etapas que deve seguir para abrir uma conta bancária no país.
Escolha o Seu Banco
Com o número de bancos disponíveis em Espanha, é importante realizar alguma pesquisa para encontrar o banco que funciona melhor para si.
Ao embarcar neste processo, há certos fatores a ter em mente:
Localização
Idealmente, gostaria de abrir a sua conta bancária espanhola num balcão que esteja próximo de onde normalmente vive em Espanha.
Os maiores bancos do país geralmente têm agências estrategicamente localizadas para fácil acesso e conveniência geral.
Uma das principais razões para levar este fator em consideração é o fato de que ainda existem alguns serviços que podem requerer a sua presença física no banco, especialmente quando está a configurar as coisas pela primeira vez.
Disponibilidade de Agências e Caixas Multibanco
Alguns bancos podem não ter muitas agências ou terminais de multibanco disponíveis em todo o país. Isto é mais comum para bancos internacionais que têm uma presença local.
Assim, ao escolher o seu banco, certifique-se de que têm terminais de multibanco em locais convenientes para si, caso necessite de levantar dinheiro de urgência.
Tipo de Serviços Bancários Prestados
Se está à procura de bancos que oferecem serviços básicos, então estes estão amplamente disponíveis.
No entanto, se está à procura de bancos que oferecem serviços de investimento, soluções de financiamento de comércio ou serviços de gestão de ativos, então pode querer procurar o banco apropriado que ofereça esses serviços.
Se este for o caso, então esta lista de bancos em Espanha que define os seus serviços específicos pode ser útil para si.
À primeira vista, alguns dos bancos de investimento populares em Espanha são:
Taxas Bancárias
As taxas bancárias em Espanha são relativamente elevadas, dependendo do tipo de conta bancária e do banco em questão.
Assim sendo, estas taxas são algo que deve considerar quando decidir com que banco abrir a sua conta.
Pode encontrar abaixo um guia rápido sobre as taxas bancárias comuns em Espanha.
Reúna os Seus Documentos
Todos os bancos têm os seus próprios formulários internos e documentação que precisa de preencher.
Como expatriado que está abrir uma conta bancária e a residir em Espanha, também precisa fornecer ao banco os seguintes documentos de suporte:
- uma cópia do seu passaporte como prova de identidade
- o seu número de identificação de expatriado ou NIE — este é um documento que o identifica como um expatriado registado e que tem de usar para todos os fins oficiais
- comprovativo do seu endereço em Espanha
- comprovativo do seu estado de emprego, que pode incluir:
- o seu contrato de trabalho
- um documento que mostre prova do seu negócio e/ou da sua renda empresarial (se empregado)
- um cartão de estudante é aceitável (se estudar em Espanha)
Uma vez cumpridas todas as formalidades, a sua conta bancária é aberta e ativada em um a cinco dias úteis.
No entanto, na maioria dos casos, a ativação é feita quase imediatamente.
Neste ponto, pode geralmente ativar quaisquer serviços bancários online que venham com a sua conta bancária escolhida.
Se a sua conta bancária inclui um cartão de débito, receberá o cartão físico dentro de duas semanas.
Tome Nota dos Detalhes Importantes
Além disso, ao tratar das formalidades para abrir uma conta bancária em Espanha, os seguintes pontos são importantes.
Abrir uma Conta Bancária como Não-Residente
Se for um não-residente em Espanha, então terá de fornecer um certificado de não-residência. Isto pode ser feito indo à esquadra de polícia mais próxima em Espanha.
Tem de preencher os formulários relevantes e pagar a taxa prescrita atual para obter o certificado. Note que o certificado de não-residência pode demorar até duas semanas a ser emitido.
Se não estiver em Espanha no momento em que deseja abrir uma conta bancária para não-residentes, então pode solicitar o certificado de não-residência no Consulado Espanhol do seu país de origem.
Os documentos de apoio relevantes mencionados no Passo 2 ainda precisam de ser fornecidos, mas com os detalhes do seu país de residência atual.
Documentos
Todos os documentos de suporte fornecidos devem estar no idioma espanhol.
Se os seus documentos estiverem noutro idioma, então precisa de os traduzir por um tradutor oficial ou juramentado (tradutor jurado).
O documento traduzido deve ter um selo de apostila — uma assinatura ou selo que confirme que o documento traduzido é genuíno.
Barreiras Linguísticas
É possível que a agência bancária onde está a abrir a sua conta não tenha pessoal que fale inglês.
Assim, se não consegue falar espanhol, seria bom levar um amigo que fale espanhol ou um tradutor consigo.
Bancos Amigáveis para Expats em Espanha
Como expat, pode estar a perguntar-se se há formas de abrir uma conta bancária em Espanha sem estar fisicamente presente no banco.
Na maioria dos casos, os bancos exigem pelo menos uma visita física para efeitos de verificação de identidade e cumprimento das formalidades requeridas.
No entanto, alguns bancos permitem-lhe completar todo o processo online sem necessidade de um NIE como não-residente.
No entanto, note que a abertura remota de uma conta bancária em Espanha demora mais tempo, e a ausência de um NIE pode complicar um pouco as questões em termos dos documentos de apoio que podem ser necessários.
Cada banco tem os seus próprios procedimentos internos para isto. Assim, vale a pena verificar com o banco da sua escolha quais são as suas formalidades e procedimentos individuais.
Taxas Bancárias em Espanha
Infelizmente, as taxas bancárias em Espanha não são as mais baratas quando comparadas com outros países da União Europeia.
Alguns bancos podem oferecer contas sem taxas, mas isto depende das suas próprias políticas e dos tipos de contas bancárias que têm.
Existem várias taxas a ter em conta quando se está a considerar utilizar serviços bancários no país.
Taxas Anuais
Estas taxas são cobradas pelo seu banco pela gestão e manutenção da sua conta.
As taxas bancárias anuais podem variar entre 15 EUR a 20 EUR dependendo do tipo de conta e do banco onde a sua conta está sediada.
Taxas de Cartão de Débito
Quando recebe o seu cartão de débito pela primeira vez, é cobrado entre 12 EUR a 15 EUR.
Depois disso, as taxas de manutenção do cartão de débito podem ultrapassar os 30 EUR. Novamente, isto depende do banco onde a sua conta está sediada.
De referir que alguns bancos em Espanha podem oferecer cartões de débito ou crédito gratuitos com certos tipos de contas.
Este é outro fator a considerar ao decidir com qual banco abrir a sua conta.
Taxas de Levantamento
Esta taxa refere-se quando levanta dinheiro de um multibanco.
Estas transações são geralmente gratuitas. No entanto, se usar cartões ATM emitidos num país estrangeiro para levantar dinheiro de um ATM em Espanha, poderá incorrer numa taxa de cerca de 3 EUR ou assim.
Bancos mais pequenos em Espanha também podem cobrar uma taxa de levantamento ao levantar dinheiro dos seus ATMs.
Taxas de Transferência Internacional
Como expat em Espanha, haverá, sem dúvida, momentos em que precisará de fazer transferências de dinheiro internacionais.
A maioria das contas bancárias locais fornece esses serviços. No entanto, note que as taxas podem ser um pouco pesadas.
Por exemplo, se estiver a enviar um montante equivalente a menos de 50.000 EUR, então as taxas impostas podem chegar a entre 3 EUR a 15 EUR.
Montantes maiores podem atrair taxas de transferência mais elevadas.
Lembre-se que isto é adicional a quaisquer taxas de câmbio marcadas que sejam aplicáveis.
Tipos de Contas Disponíveis em Espanha
À medida que explora as suas opções de abrir uma conta bancária em Espanha, é também bom notar que as contas bancárias em Espanha operam para fins muito específicos.
A melhor escolha para si depende muito das suas circunstâncias. Alguns dos tipos de contas bancárias mais comuns são os seguintes.
Contas Poupança
É aqui que o dinheiro é geralmente mantido para ganhar pequenas quantias de juros.
Contas Correntes
Estas são contas do dia-a-dia que provavelmente usará para transações e transferências diárias.
Contas à Ordem
Estes tipos de contas são semelhantes a contas a prazo fixo, onde os juros ganhos podem ser maiores do que os das contas poupança usuais.
Normalmente, há também um requisito de que deve manter o seu dinheiro durante um determinado período de tempo.
Além disso, pode haver restrições sobre como e quando o dinheiro nestes tipos de contas pode ser acedido.
Contas Salário
Este tipo de conta é exclusivamente para o propósito de receber o seu pagamento, salários ou ordenado do seu empregador se trabalhar em Espanha.
Bancos em Espanha
Embora existam muitos bancos em Espanha, há alguns que se destacam.
Isto deve-se principalmente ao seu tamanho, popularidade e disponibilidade de uma gama de serviços que são provavelmente adequados para expats no país.
Estes podem ser amplamente divididos em três categorias:
- bancos locais
- bancos internacionais
- bancos virtuais ou digitais
Bancos Locais
Aqui estão alguns dos bancos locais populares em Espanha.
Banco Santander
Este é o maior banco de Espanha. É também o banco mais popular em Espanha devido à sua extensão de presença local e internacional.
Para lhe dar uma ideia, o Santander tem 3.200 agências em Espanha e cerca de 8.800 agências em todo o mundo em países como Alemanha, Reino Unido, Portugal, Brasil e EUA
Como pode ver, este é definitivamente o banco de escolha para a maioria dos expats, especialmente aqueles que viajam frequentemente para estas regiões.
Este banco é também extremamente amigável ao utilizador e oferece uma gama de serviços online e bancários digitais.
CaixaBank
Este é outro banco popular em Espanha devido às suas 5.033 agências estrategicamente localizadas e cerca de 9.335 caixas automáticas.
Mais importante ainda, a CaixaBank tem serviços que lhe permitem abrir a sua conta a partir de qualquer lugar. No entanto, deve estar fisicamente presente no banco dentro de três meses após a assinatura do seu contrato para verificar a sua identidade.
Assim, esta é uma ótima opção se planear mudar-se para Espanha ou passar algum tempo lá. Todas as suas formalidades podem ser tratadas antes de realmente chegar ao país.
Este banco também oferece assistência telefónica 24/7 em cinco idiomas diferentes, incluindo inglês, francês, alemão, italiano e russo.
Perfeito para expatriados!
Banco Sabadell
Banco Sabadell é um banco relativamente menor em comparação com os gigantes bancários de Espanha.
No entanto, também é um banco que tem agências no Reino Unido. No total, tem 1.614 agências em Espanha e 454 agências no Reino Unido.
Este banco também oferece uma ampla gama de serviços, incluindo uma conta específica para não residentes, conveniente para abrir online ou fisicamente em uma das suas agências.
Também têm serviços de banca online que pode aceder a qualquer momento para realizar transações e transferências sempre que precisar.
Banco BBVA
O grupo BBVA é considerado o segundo maior banco de Espanha. Está presente em 30 países, especialmente em várias localizações na América Latina.
É um banco popular entre expatriados em Espanha devido à sua capacidade de abrir uma conta online.
Além disso, esta conta online não acarreta nenhuma taxa e pode ser aberta em menos de 10 minutos.
É extremamente conveniente para expatriados que desejam ter uma presença bancária no país para qualquer transação sem ter de estar fisicamente presentes.
Bankia
Bankia é um banco exclusivo local espanhol com 2.300 agências físicas e caixas automáticas. Oferece uma ampla gama de serviços, incluindo gestão de ativos e serviços imobiliários.
Este é um ótimo banco a considerar se é um expatriado que possui propriedade em Espanha, pois pode ser o seu centro único para tratar de todos os seus assuntos bancários.
Além disso, estão atualmente no processo de fusão com o CaixaBank, o que lhe deixa muitas mais opções em termos da gama de serviços oferecidos.
Bancos Internacionais
Existem também muitos bancos internacionais em Espanha, o que é útil para expatriados que estão a mudar-se para Espanha.
Ter uma conta existente em qualquer um destes bancos internacionais torna mais fácil abrir uma conta bancária em Espanha.
No entanto, deve abrir uma conta separada em Espanha e é improvável que consiga fundir as contas.
No entanto, deve ser mantido em mente que os bancos internacionais podem não ter tantas agências ou caixas automáticas em todo o país.
Esta pode ser uma das maiores desvantagens de abrir uma conta com um banco internacional.
Alguns dos bancos internacionais populares em Espanha seguem-se.
Citibank
Em Espanha, o Citibank especializa-se em indivíduos de alto valor líquido e suas famílias.
Oferece uma ampla gama de serviços, incluindo estratégias de investimento e serviços de consultoria de riqueza.
Banco Barclays
Banco Barclays tem uma longa presença em Espanha e é considerado um líder entre os bancos estrangeiros em Espanha.
Com um atendimento ao cliente de alta qualidade, bem como serviços de banca de retalho, privada e atacado, é uma ótima opção para expatriados em Espanha.
HSBC
Este gigante bancário dispensa apresentações. É um dos principais bancos internacionais em Espanha e oferece serviços bancários individuais, bem como serviços de gestão de ativos e investimentos.
Em operação desde 1981, o HSBC estabeleceu uma forte presença no país.
Deutsche Bank
Deutsche Bank é outro banco internacional que possui uma ampla gama de serviços para expatriados. Têm um serviço específico de banca online que também lhe permite gerir as suas contas de investimento de onde quer que esteja.
Além disso, oferece serviços de banco telefónico multilingue em inglês, espanhol e alemão.
Bancos Virtuais ou Digitais
Se está relutante em passar pela potencialmente trabalhoso processo de abertura de uma conta bancária física em qualquer dos bancos mencionados acima, então os bancos digitais podem ser a sua opção preferida.
Os bancos digitais tornaram-se cada vez mais populares em Espanha ao longo dos anos devido à sua facilidade de abertura e operação geral.
Mais importante ainda, os bancos digitais tornam as transferências internacionais de dinheiro fáceis, com taxas de câmbio favoráveis em comparação com aquelas cobradas por bancos físicos.
A maioria dos bancos digitais vem com cartões de débito físicos, permitindo-lhe realizar facilmente transações locais e efetuar pagamentos onde quer que esteja.
No entanto, como os bancos digitais não têm muitos terminais de ATM, é provável que pague uma taxa ao retirar dinheiro.
O apoio ao cliente pode também ser um problema, visto que a sua única opção é contactá-los online, o que pode ser inconveniente em certos casos.
Além disso, os bancos digitais também carecem de certos recursos em comparação com os bancos físicos. Por exemplo, não pode candidatar-se a um empréstimo ou fazer investimentos.
Não pode ser negado que as vantagens superam as limitações quando se trata de banca digital em Espanha.
No entanto, é aconselhável ter um banco de reserva sob a forma de uma conta bancária tradicional, por precaução.
Os seguintes bancos digitais são reconhecidos em Espanha.
N26
N26 oferece contas bancárias online gratuitas. Notavelmente, foi nomeado um dos Melhores Bancos do Mundo pela Forbes em 2021.
Uma das maiores vantagens do N26 é que pode fazer tudo no seu telemóvel numa única aplicação. Desde abrir a sua conta até efetuar pagamentos e outros transações bancárias.
Uma vez que abra a sua conta N26 em Espanha, recebe um Número Internacional de Conta Bancária (IBAN). Isso facilita bastante as transações internacionais.
Revolut
Esta é outra aplicação bancária móvel tudo-em-um em Espanha. Reconhecido por várias publicações internacionais, como a Forbes e apresentado no Wall Street Journal, é fácil perceber porque este banco digital é uma opção popular para expatriados em Espanha.
Está suportada em mais de 35 países e tem 15 milhões de clientes de todo o mundo.
Bunq
Bunq é provavelmente uma das contas bancárias mais fáceis de abrir. Tudo o que precisa é fornecer o seu número de telemóvel e um link para abrir a sua conta é enviado para si.
Pode abrir a sua conta em menos de cinco minutos e começar a utilizar tanto o banco local como o internacional.
Monese
A vantagem de abrir uma conta com Monese é que o processo é quase instantâneo. Não é necessário fornecer comprovativo de morada e não é exigida documentação extra para aderir.
Tudo o que precisa é de um documento de identificação com foto e uma selfie, que pode tirar no seu telemóvel durante o processo de aplicação.
É uma conta útil com múltiplas moedas para que possa gastar e realizar transações na moeda que for mais conveniente para si no momento.
Além disso, também recebe um cartão de débito que pode usar em qualquer parte do mundo.
imaginBank
Este é outro banco móvel sem taxas em Espanha.
É uma solução única para todas as suas necessidades de poupança, investimento e financiamento, tornando-o um dos bancos digitais mais completos do país.
Wise
Este banco internacional com múltiplas moedas é outro banco que dispensa apresentações. Wise é um banco digital abrangente que se especializa em transferências internacionais de dinheiro.
Conhecido pelas suas taxas de câmbio competitivas e taxas de serviço extremamente baixas, a Wise tornou-se uma opção cada vez mais popular para aqueles que vivem em Espanha.
Assim que se regista para a sua conta multimoeda, recebe o seu próprio cartão de débito Wise que pode ligar ao Google Pay ou ao Apple Pay.
Mais importante ainda, pode abrir esta conta independentemente de onde se encontra. Isso significa que não tem que estar em Espanha para iniciar qualquer transação que precise de realizar.
Agora, para Si
Como pode ver, se estiver a planear abrir uma conta bancária em Espanha, tem muitas opções para escolher, dependendo das suas necessidades bancárias e circunstâncias.
A maioria dos bancos é extremamente acolhedora e amigável para os expatriados, tendo em conta que Espanha é um destino popular na Europa.
Também é evidente que as autoridades monetárias competentes têm procurado facilitar ao máximo a abertura de uma conta bancária em Espanha para expatriados, mantendo as formalidades e documentos de apoio no mínimo.
Este é definitivamente um ponto de venda para expatriados que podem não querer viver em Espanha a longo prazo ou para nómadas digitais e turistas que possam frequentar o país e necessitem de realizar transações enquanto lá estão.
Independentemente do banco que escolher para abrir uma conta, seja um banco físico ou digital, assegure-se de ler todos os termos e condições e letras pequenas antes de assinar qualquer contrato.
Também é importante estar atento a quaisquer taxas que possam ser cobradas ao longo do processo.
Ao lidar com uma mudança para outro país, há muitas formalidades diferentes a considerar. No entanto, abrir uma conta bancária em Espanha é uma das coisas que pode rapidamente e facilmente resolver, mesmo antes de chegar ao país.
Isso certamente lhe proporciona alguma tranquilidade, sabendo que tem uma forma de efetuar pagamentos e realizar transações no momento em que chega ao país.
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