Como Abrir uma Conta Bancária nas Filipinas

As Filipinas são consistentemente listadas como um dos países mais populares para expatriados se estabelecerem. No entanto, mudar-se para um novo país pode ser um momento stressante, especialmente quando se trata de transferir suas finanças do seu país de origem para as Filipinas.

O processo de abertura de uma conta bancária filipina pode ser bastante diferente do que está habituado no seu país, e por isso este artigo aborda como tornar a transição mais fácil.

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Bancos nas Filipinas

Especialmente para expatriados, é preferível inscrever-se nos maiores bancos comerciais nas Filipinas em vez dos pequenos bancos regionais. Os maiores bancos podem ser encontrados em mais áreas, são mais estáveis e podem oferecer mais serviços e horários de funcionamento. 

Na maioria das vezes, os expatriados nas Filipinas escolhem grandes instituições bancárias nacionais como o Philippine National Bank, BPI ou Metrobank, ou bancos internacionais como o Citibank, HSBC ou Bank of America.

Entre eles, o Citibank destaca-se porque permite levantamentos gratuitos em qualquer ATM localmente e em todo o mundo. A maioria dos bancos cobra uma taxa de processamento que varia de ₱30 (cerca de $0,60) a ₱200 (cerca de $4) quando se levanta usando um ATM ou cartão de débito de um banco diferente. Além disso, é possível transferir fundos facilmente e gratuitamente entre várias contas Citibank em diferentes países.

Philippine National Bank (conhecido como PNB)

PNB, ou Philippine National Bank, é um dos bancos mais antigos e respeitados das Filipinas. O PNB tem uma forte presença internacional, com filiais, centros de remessas e escritórios de representação em locais globais importantes. Esta presença facilita transações internacionais e fornece apoio aos expatriados que necessitam de serviços bancários enquanto viajam ou residem em outros países.

Banco de Ilhas Filipinas (conhecido como BPI)

BPI oferece uma gama abrangente de produtos e serviços financeiros, tornando-o uma excelente escolha para expatriados que procuram serviços bancários fiáveis no país. O BPI tem uma robusta plataforma de banca online e móvel, proporcionando acesso conveniente às suas contas, transações e vários serviços bancários. Pode realizar tarefas como transferência de fundos, pagamentos de contas e gestão de conta no conforto da sua casa ou em movimento.

Metropolitan Bank & TCO (conhecido como Metrobank)

Metrobank possui uma vasta rede de agências e ATMs em todo o país, tornando-o facilmente acessível para expatriados que vivem em diferentes regiões das Filipinas. O banco oferece serviços de investimento e soluções de gestão de património para ajudar a crescer e preservar o seu patrimônio. Através das plataformas de investimento do Metrobank, pode aceder a uma gama de instrumentos e produtos de investimento, incluindo fundos de investimento, ações, títulos e fundos de investimento coletivo (UITFs).

Citibank

Citibank é um banco globalmente reconhecido com uma vasta rede de agências e ATMs em vários países, incluindo as Filipinas. Esta presença global permite que tenha acesso aos serviços e benefícios do Citibank não apenas nas Filipinas, mas também no seu país de origem e em outras localizações internacionais, oferecendo experiências bancárias sem interrupções onde quer que vá. O Citibank oferece soluções bancárias dedicadas especificamente desenhadas para expatriados. Estas soluções frequentemente incluem pacotes bancários especializados, taxas preferenciais e suporte personalizado para abordar as necessidades financeiras únicas e desafios que poderá enfrentar enquanto vive e trabalha num país estrangeiro.

As equipas de atendimento ao cliente do Citibank muitas vezes possuem capacidades multilingues, permitindo que comunique e receba suporte no seu idioma preferido. Este suporte linguístico pode melhorar a experiência do cliente e facilitar uma comunicação eficaz e compreensão.

Hong Kong & Shanghai Banking Corp. (HSBC)

HSBC oferece serviços de Premier Banking para indivíduos de alto patrimônio líquido, incluindo expatriados. O Premier Banking oferece uma experiência bancária personalizada e dedicada, oferecendo uma gama de benefícios exclusivos como taxas preferenciais, soluções financeiras personalizadas e acesso a um gestor de relacionamento dedicado que pode ajudar com o planeamento financeiro e gestão de património. A funcionalidade Global View e Global Transfers do HSBC permite que ligue e visualize as suas contas HSBC de diferentes países através de uma única plataforma. Esta funcionalidade simplifica as transferências de fundos entre contas ligadas, facilitando a gestão das suas finanças e transferência de fundos internacionalmente.

Banco Agrícola das Filipinas

Land Bank of the Philippines, frequentemente referido como Landbank, é uma instituição financeira de propriedade governamental que se concentra principalmente no financiamento agrícola e de desenvolvimento. Além de apoiar iniciativas voltadas para a redução da pobreza, desenvolvimento rural e agricultura sustentável, o banco também oferece serviços especializados como empréstimos agrícolas, programas de microfinanciamento e financiamento para pequenas e médias empresas (PMEs).

Banco de Desenvolvimento das Filipinas (conhecido como DBP)

DBP, ou Banco de Desenvolvimento das Filipinas, é um banco de propriedade governamental nas Filipinas que se concentra principalmente no financiamento de projetos de desenvolvimento e apoio a setores chave da economia. Embora tenha um mandato de desenvolvimento específico, o DBP também fornece uma gama de serviços financeiros que pode aproveitar nas Filipinas. Por exemplo, se é um expatriado que procura iniciar ou expandir um negócio nas Filipinas, o DBP pode oferecer soluções financeiras personalizadas. Fornece empréstimos, facilidades de crédito e serviços de consultoria financeira para ajudar estes negócios a crescer e prosperar.

Corporação Bancária da China

China Banking Corporation (China Bank) tem uma história rica que remonta a 1920. Embora o seu nome inclua “China”, é um banco totalmente de propriedade filipina e não é afiliado a nenhuma instituição financeira chinesa. O China Bank atende também a clientes corporativos, oferecendo serviços como tesouraria e gestão de caixa, financiamento comercial, empréstimos corporativos e soluções de banco de investimento. Isso torna o China Bank uma escolha adequada se tiver necessidades de banca corporativa como expatriado.

Corporação Bancária Comercial Rizal (conhecido como RCBC)

RCBC, ou Rizal Commercial Banking Corporation, é um dos principais bancos comerciais das Filipinas. O RCBC oferece uma gama de produtos de crédito, incluindo empréstimos pessoais, hipotecas, empréstimos para automóveis e empréstimos empresariais. Os expatriados podem aproveitar essas facilidades de crédito para atender às suas necessidades de financiamento, com taxas de juros competitivas e condições de reembolso flexíveis.

Corporação Bancária de Segurança

Security Bank oferece plataformas de banco online e móvel fáceis de usar, proporcionando acesso fácil às suas contas, transações e uma variedade de serviços bancários de qualquer lugar a qualquer momento. Pode realizar tarefas como transferências de fundos, pagamentos de contas e gestão de contas de forma conveniente e segura.

Banco da União das Filipinas

O Banco da União das Filipinas, comumente conhecido como UnionBank, tem uma plataforma GlobalLinker que é projetada para apoiar pequenas e médias empresas (PMEs). Se está à procura de iniciar ou expandir um negócio nas Filipinas, o GlobalLinker oferece recursos valiosos, oportunidades de networking e serviços de suporte aos negócios para ajudá-lo a navegar no cenário empresarial local. Funciona como um ecossistema digital onde as PMEs podem conectar-se, colaborar e acessar várias ferramentas e serviços empresariais.

Corporação Bancária Leste-Oeste

EastWest Bank dá grande ênfase na prestação de um excelente serviço ao cliente. A sua equipa dedicada de suporte ao cliente atende clientes locais e estrangeiros, respondendo às suas consultas, fornecendo orientação sobre processos bancários e assegurando uma experiência bancária positiva.

Corporação Bancária Asiática Unida

Asia United Bank (AUB) é conhecida pelo seu serviço personalizado ao cliente e gestão de relacionamento. O banco visa compreender os requisitos únicos dos expatriados e fornecer soluções personalizadas para atender às suas necessidades financeiras. Um gestor de relacionamento dedicado pode ajudá-lo a navegar pelos processos bancários, responder às perguntas e fornecer orientação sobre serviços bancários.

Banco de Planeadores de Coco Unido (conhecido como UCPB)

Com a sua extensa rede de agências e capacidades de banco digital, UCPB oferece serviços bancários convenientes e confiáveis para ajudá-lo a gerir as suas finanças de forma eficaz. Pode abrir contas em moeda estrangeira, permitindo-lhe manter fundos em diferentes moedas e gerir convenientemente as suas finanças ao lidar com transações internacionais. O UCPB também fornece depósitos a prazo em moeda estrangeira, oferecendo-lhe a oportunidade de ganhar juros sobre as suas posses em moeda estrangeira.

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Banco de Ouro Unido, Inc. (conhecido como BDO)

BDO Unibank, também conhecido como Banco de Ouro, é um dos maiores e mais proeminentes bancos das Filipinas. O BDO oferece serviços bancários internacionais, incluindo câmbio de moeda estrangeira, serviços de remessas e transferências bancárias internacionais. Isso torna conveniente lidar com transações transfronteiriças, remeter dinheiro para o seu país de origem ou receber fundos do exterior.

Se a conveniência é um fator decisivo para a sua escolha, dois dos bancos acima mencionados são geralmente encontrados nas maiores cadeias de centros comerciais do país, conforme se segue:

• BDO Unibank Inc. (BDO) é encontrado na maioria das filiais dos centros comerciais SM

• Bank Of The Philippine Islands (BPI) é encontrado na maioria das filiais dos centros comerciais Ayala

As filiais destes dois bancos estão muito próximas de outras lojas e ficam abertas até mais tarde do que o horário habitual de expediente de outros bancos.

Bancos Internacionais

Os bancos internacionais são outra opção para os expatriados nas Filipinas e existem vários a operar no país. Aqui estão alguns dos mais proeminentes:

1. Citibank Filipinas
2. HSBC Filipinas
3. Standard Chartered Bank Filipinas
4. Bank of America Filipinas
5. JP Morgan Chase Bank Filipinas
6. Deutsche Bank Filipinas
7. ING Bank Filipinas
8. United Overseas Bank Filipinas
9. Mizuho Bank Filipinas
10. Sumitomo Mitsui Banking Corporation Filipinas

Estes bancos têm uma forte presença nas Filipinas e oferecem uma ampla gama de serviços bancários tanto para indivíduos como para empresas.

É possível que os expatriados abram uma conta offshore em bancos internacionais nas Filipinas. Antes de chegarem ao país, já resolveram as suas necessidades bancárias.

Se esta for a rota que escolher seguir, também pode desfrutar de várias vantagens únicas que os bancos internacionais oferecem, além da conveniência. 

Para começar, os bancos internacionais podem poupar-lhe dinheiro. Pode receber fundos como segurança social, pensões e semelhantes sem taxas elevadas de transferência. Se viaja frequentemente para outros países além do seu país de origem e das Filipinas, um banco internacional é uma consideração forte.

Os expatriados podem também enfrentar dificuldades ao pedir empréstimos ou usufruir de crédito devido às regulamentações rigorosas sobre concessão de crédito bancário nas Filipinas. Se está a tentar pedir empréstimos, provavelmente preferiria manter uma conta internacional ligada ao seu país de origem se aí as práticas de crédito tiverem menos restrições.

Depósitos maiores também podem estar mais protegidos em bancos internacionais em comparação com aqueles nas Filipinas. O montante máximo que os bancos filipinos asseguram ronda os ₱500.000 (um pouco menos de $10.000). Isto é muito menos do que os bancos no país de origem de um expatriado provavelmente poderão assegurar. Por exemplo, o valor padrão do seguro em bancos nos EUA é de $250.000 por depositante por banco assegurado. 

No entanto, é importante saber que os bancos internacionais nas Filipinas também apresentam desvantagens. 

Estes bancos são geralmente apenas encontrados nas maiores cidades do país e, portanto, se a sua ideia de vida ideal como expatriado é uma existência tranquila e pacífica em uma das belas províncias do país, estará sem sorte. Os principais bancos filipinos, é claro, têm milhares de filiais distribuídas pelo arquipélago.

Como pode esperar, o saldo mensal necessário para manter a sua conta ativa num banco internacional, assim como o depósito mínimo para a iniciar, custar-lhe-ão mais do que se abrir uma conta localmente.

Requisitos

Embora os requisitos de cada banco sejam diferentes, o que geralmente precisaria para abrir uma conta são:

• Duas cartas de identificação válidas – Estas devem ter a sua foto e declarar claramente as suas informações pessoais. Isto pode incluir o seu passaporte, carta de condução e semelhantes, desde que seja uma carta de identificação legalmente emitida. Alguns bancos apenas exigem um documento, mas muitos também optam por dois, por isso é melhor estar preparado com mais do que um à disposição.

• O cartão ACR I mencionado acima – Se tiver outros documentos de imigração, como um cartão ICR (Certificado de Registro de Imigrante), também pode apresentar esses. Pode ser necessário falar pessoalmente com o gerente do banco para a aprovação da sua conta.

• Comprovativo da sua residência nas Filipinas, como um contrato de aluguer ou arrendamento ou uma conta de serviços.

• Duas fotografias de identificação 1×1 – Alguns bancos irão tirar a sua fotografia no local utilizando uma webcam, portanto esteja preparado para isso.

• Uma referência bancária do seu país de origem – Se planear com antecedência e conseguir submeter uma certificação escrita do referido banco antes de viajar para as Filipinas, isso ajudaria imensamente. Caso contrário, o banco filipino pode contactar diretamente o seu banco de referência. Para tal, o banco filipino precisará do seu nome completo, nome do banco, agência onde a sua conta foi aberta e número de conta. Pode ter de esperar algum tempo até que este processo seja concluído antes de lhe ser aprovada uma conta. A duração dependerá da capacidade de resposta do banco de referência, da complexidade do pedido e de qualquer procedimento interno e canal de comunicação entre os bancos. Geralmente, este processo pode demorar entre vários dias úteis a algumas semanas, pois envolve coordenação entre diferentes instituições financeiras em diferentes países.

• Um depósito inicial mínimo que varia de ₱500 (cerca de $10) a ₱5.000 (cerca de $100), dependendo do tipo de conta bancária e banco.

Pode Abrir Uma Conta Bancária Com Um Visto de Turista?

Embora qualquer pessoa possa abrir uma conta bancária nas Filipinas, o tipo de contas que expatriados e estrangeiros podem abrir dependerá do seu estado de visto.

Se estiver nas Filipinas há menos de seis meses (180 dias), então é categorizado como um não residente estrangeiro. Embora este status lhe permita abrir uma conta bancária, é apenas limitado a uma conta de depósito em moeda estrangeira (sendo uma conta poupança em dólares o exemplo mais comum).

Uma conta poupança em dólares é um tipo de conta bancária denominada em dólares americanos (USD). Permite que os expatriados depositem, mantenham e transacionem em dólares dentro do sistema bancário filipino. Estas contas são geralmente oferecidas pelos grandes bancos e oferecem uma forma segura de poupar e gerir fundos em USD. Permite que receba e envie fundos convenientemente em dólares americanos, faça transações internacionais, e ganhe juros sobre os seus depósitos em dólares. As taxas de juros oferecidas nestas contas podem variar dependendo do banco e das condições de mercado prevalecentes.

O mesmo se aplica aos visitantes com um visto de turista 9A das Filipinas, que têm permissão para ficar no país por um máximo de 59 dias por estadia. Mesmo que tenha um visto de múltiplas entradas (geralmente válido por até 6 meses ou 1 ano), precisará de sair e voltar às Filipinas após o término da sua estadia de 59 dias. Os detentores de visto de turista podem abrir contas de depósito em moeda estrangeira e é essa a única opção.

No entanto, se pretende permanecer por mais de 59 dias, pode solicitar uma extensão de estadia no Bureau de Imigração (se estiver em Manila) ou no escritório de Imigração mais próximo de onde está hospedado. Ao fazê-lo, ficará elegível para solicitar um Cartão de Identidade e Registro de Certificado de Alienação (ACR I-Card). Este é um documento importante que lhe permitirá solicitar os tipos de conta habituais disponíveis para os locais.

Como Abrir Uma Conta Bancária Nas Filipinas

Abrir uma conta bancária nas Filipinas pode ser feito visitando o banco mais próximo ou a partir do conforto de casa.

Atendimento presencial

Para abrir uma conta bancária, precisa comparecer pessoalmente, mostrar a sua identificação pessoal e assinar alguns formulários. Consulte a seção de Requisitos acima para ver a lista de requisitos que a maioria dos bancos exigirá de si.

A abertura de uma conta bancária pode levar de alguns dias a uma semana. Depende da rapidez com que a referência bancária do seu país de origem responderá aos pedidos.

Após a aprovação para ter a conta, receberá um caderneta para contas com caderneta e um cartão multibanco para contas de multibanco. Pode solicitar um cartão multibanco para uma conta de caderneta e vice-versa, mediante uma taxa adicional. Os terminais de multibanco comuns custarão menos do que um cartão de débito multibanco com chip EMV.

Online

Depois de escolher um banco, visite o seu site oficial e procure a seção ou página relacionada com a abertura de uma conta bancária online. Muitos bancos também fornecem informações detalhadas e instruções passo a passo nos seus sites, que podem incluir os seguintes passos:

1. Familiarize-se com os requisitos para abrir uma conta bancária online. Estes podem incluir documentos de identificação válidos, comprovante de morada e outras informações relevantes. Assegure-se de que cumpre os critérios especificados antes de prosseguir.

2. Preencha o formulário de inscrição online fornecido pelo banco. Ser-lhe-á pedido que forneça informações pessoais, como o seu nome completo, detalhes de contacto, data de nascimento e outras informações.

3. Como parte do processo de inscrição online, pode precisar de carregar cópias digitalizadas ou fotos claras do seu passaporte, comprovante de endereço de faturação e quaisquer outros documentos especificados pelo banco. Siga as instruções fornecidas para enviar os documentos necessários de forma segura.

4. Após submeter a sua candidatura online e os documentos, o banco irá geralmente rever e verificar as informações fornecidas. O tempo necessário para a verificação pode variar de 3 a 7 dias úteis, dependendo do banco. Pode receber atualizações por email ou SMS sobre o estado da sua candidatura.

5. Depois de a sua conta bancária online ser aprovada, serão geralmente fornecidos dados de acesso ou uma palavra-passe temporária para aceder à sua conta bancária online. Siga as instruções fornecidas pelo banco para criar uma palavra-passe segura e configurar o seu perfil bancário online.

6. Após configurar a sua conta, receberá instruções sobre como financiar a sua conta. Isto pode envolver a transferência de fundos de outra conta bancária, um depósito em dinheiro ou o uso de métodos de pagamento online.

Depois de configurar com sucesso a sua conta bancária online, dedique algum tempo a explorar os serviços disponíveis. Isto pode incluir a gestão da sua conta, consulta de saldos, transferência de fundos, pagamento de contas e acesso a funcionalidades de banca digital, como aplicações de banca móvel.

Banca Móvel

A maioria destes bancos de grande porte também possui serviços de banca online. Quando terminar de abrir a sua conta bancária, ser-lhe-á pedido para aceder à página web e/ou descarregar a aplicação para o seu telemóvel, para que possa registar-se para uma conta online. Precisa criar um nome de utilizador e uma palavra-passe, e o assistente do banco sincronizará estas credenciais de utilizador com a sua conta no banco. 

Depois de se registar com sucesso online, poderá então realizar transações bancárias e pagar contas a qualquer hora e em qualquer lugar que desejar.

Com o uso generalizado de smartphones e o aumento da conectividade à internet, a banca móvel ganhou um impulso significativo entre os filipinos. A conveniência e acessibilidade oferecidas pelos serviços de banca móvel tornaram-nos uma escolha preferida para muitos indivíduos e empresas.

A banca móvel nas Filipinas também foi impulsionada pela presença de empresas de tecnologia financeira (fintech) que oferecem serviços de banca digital, como GCash, Maya, Coins, e muitas outras. Estas empresas fornecem plataformas de banca centradas no telemóvel e funcionalidades inovadoras, servindo as crescentes necessidades de consumidores que preferem soluções digitais.

No entanto, vale a pena notar que a popularidade da banca móvel, como pagamentos através de leitura de código QR, é limitada a lojas de níveis médio e superior, como aquelas em centros comerciais. Um dos setores que ainda precisam de adotar plenamente os pagamentos móveis são os PUVs comuns e os mercados tradicionais.

Melhor Banco para Abrir uma Conta Poupança

Um dos bancos mais descomplicados para um expatriado que precisa abrir uma conta poupança em Pesos no país é o Bank Of The Philippine Islands. O BPI é um dos bancos mais antigos e respeitados nas Filipinas.

Oferece uma gama de opções de contas poupança, incluindo a BPI Easy Saver Account, que requer um depósito inicial mínimo. O BPI também disponibiliza contas poupança em moeda estrangeira, tornando-o adequado para expatriados que lidam com múltiplas moedas.

Configurar um depósito direto com o BPI tem uma taxa de $6,50, mas não há cobrança para remessas recebidas. Ao contrário de muitos outros bancos, tem a flexibilidade de aceder à sua conta a partir de qualquer agência.

Agora é Consigo

Os expatriados podem, com certeza, abrir uma conta bancária nas Filipinas. As opções podem ser limitadas se estiver aqui por um período muito curto, mas assim que solicitar o seu Cartão de Identidade de Registro de Estrangeiro (ou ACR I-Card), poderá abrir qualquer tipo de conta bancária. O que será depende dos seus objetivos e preferências, mas certifique-se de escolher um dos principais bancos no país ou (se viver numa das grandes cidades) trabalhar com os bancos internacionais.

Para máxima conveniência, certifique-se de também abrir uma conta online para que possa realizar transações de forma conveniente.