Abrir uma Conta Bancária no Panamá: Um Guia para Expats

Se vai viver no Panamá, precisa de ter uma conta bancária local.

Existem muitas opções. O país é um centro bancário offshore e tem um setor financeiro bem desenvolvido. Uma mistura de bancos panamianos e internacionais oferecem serviços a expatriados.

Neste artigo, vou contar-lhe tudo o que precisa saber para abrir uma conta bancária no Panamá. Vamos abordar os seguintes temas:

• As razões pelas quais deve ter uma conta bancária local;
• Requisitos e documentação necessária;
• Como escolher um banco;
• O processo para abrir uma conta, passo a passo;
• Opções de conta e taxas;
• Obrigações legais e fiscais;
• Dicas gerais de banking.

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É Seguro Abrir uma Conta Bancária no Panamá?

Pode sentir-se nervoso por guardar o seu dinheiro numa conta estrangeira, mas pode ficar descansado que os bancos no Panamá são confiáveis e seguros.

Aqui estão quatro razões pelas quais expatriados de todo o mundo escolheram fazer banking no Panamá:

1. É o lar de bancos respeitáveis que têm excelentes históricos de trabalho com estrangeiros. Muitos oferecem serviços em inglês.

2. O Panamá está empenhado em proteger a privacidade financeira dos seus residentes. Os bancos locais priorizam a confidencialidade e protegem a informação dos seus clientes.

3. O dólar americano é a moeda oficial, o que mantém a economia e o ambiente bancário estáveis.

4. O Panamá aprovou regulamentos financeiros que asseguram o bom funcionamento do sistema bancário. Uma organização chamada Superintendência de Bancos do Panamá supervisiona os bancos e garante o cumprimento das regras. As instituições financeiras são responsabilizadas pelas suas ações.

Porque Precisa de uma Conta Bancária Local

Existem muitas razões pelas quais precisa abrir uma conta bancária no Panamá após se mudar para cá.

Aplicação de Visto

Em primeiro lugar, será necessário abrir uma conta bancária no Panamá para solicitar residência.

Dependendo do visto que possui, pode ser solicitado que deposite uma certa quantia na conta. Isto é para mostrar ao governo que tem dinheiro suficiente para se sustentar. Por exemplo, para o meu visto de Nações Amigas, tive de depositar US$5,000 num banco local.

Receber Pagamentos

Se planeia trabalhar para uma empresa panamiana, vai precisar de uma conta bancária local para receber salários.

Transferir Dinheiro para o Panamá

Poderá transferir dinheiro mais facilmente para contas panamianas se usar um banco local. Transferências bancárias entre contas internacionais são caras e podem demorar dias a serem concluídas.

Pagar Utilidades

Ter uma conta bancária no Panamá facilita o pagamento de utilidades e outros serviços. Renda, eletricidade, internet, cabo e contas de água podem ser pagas com uma transferência instantânea de uma conta bancária local. Isto também é válido para recarregar planos de telemóvel e passes de transportes públicos. Não será possível pagar por estes serviços via depósito direto de um banco estrangeiro.

Poupar em Encargos Adicionais nas Compras Diárias

Abrir uma conta num banco local poupa-lhe em encargos adicionais nas compras diárias.

Se usar o seu cartão de débito estrangeiro para comprar um produto ou levantar dinheiro, acabará por perder dinheiro devido às taxas de transação internacionais.

Requisitos para Abrir uma Conta Bancária

Tanto residentes como não-residentes podem abrir uma conta bancária no Panamá, mas a maioria dos bancos locais prefere fazer negócios com clientes que tenham residência legal (ou tenham iniciado o processo de aplicação).

O país tem práticas rigorosas contra a lavagem de dinheiro, e os estrangeiros precisam fornecer documentação que prove que os seus fundos são legais.

Ser-lhe-á pedido os seguintes documentos para abrir uma conta bancária local:

• O seu passaporte.
• Um segundo documento de identificação, como a sua carta de condução.
• Carta de referência de outro banco que inclua o tempo que foi cliente e o saldo da conta.
• Carta de referência do seu advogado de imigração.
• Comprovativo de morada no Panamá: um contrato de arrendamento ou uma fatura recente de serviços com o seu nome e endereço residencial.
• Comprovativo de rendimento: recibos de vencimento, extratos bancários ou uma carta do seu empregador.

Os bancos locais são mais propensos a aceitá-lo como cliente se conseguir provar um vínculo pessoal ou económico com o Panamá – para cobrir todas as bases, leve uma cópia do seu contrato de trabalho, cartão de residência, ou um documento de status de imigração do Serviço Nacional de Imigração.

Todos os documentos devem ser notariados e escritos em espanhol. Se os seus documentos estiverem em inglês ou noutra língua, têm de ser traduzidos e assinados por um tradutor oficial.

A sua documentação expira após três meses, portanto é uma boa ideia solicitar documentos do seu país de origem algumas semanas antes de partir e abrir a sua nova conta imediatamente após a sua chegada ao Panamá.

Alguns bancos no Panamá exigem um depósito mínimo que pode ir de US$100 a US$1,000, ou mesmo mais. Pode realizar este primeiro depósito em dinheiro ou através de uma transferência bancária depois de ter aberto a conta.

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Escolher um Banco no Panamá

Existem mais de 50 bancos no Panamá.

Dois são controlados pelo governo – Banco Nacional e Caja de Ahorros – e os outros são privados. O setor privado está dividido em bancos nacionais e internacionais.

Considere estes pontos ao procurar um banco local:

• Localização: As opções bancárias são limitadas fora da Cidade do Panamá. Se vai morar noutra parte do país, tem duas opções. Pode escolher um banco que tenha agências e caixas multibanco em todo o país, ou viajar até à capital – onde estão baseados os bancos internacionais – sempre que precisar de serviços presenciais.

• Disponibilidade de pessoal que fala inglês: Muitos bancos internacionais no Panamá oferecem serviços em inglês. Se não fala espanhol, deve evitar bancos nacionais, pois a disponibilização de serviço ao cliente em inglês é incerta. Em vez disso, escolha um banco internacional com experiência em trabalhar com falantes de inglês.

• Serviços de banking online: A maioria dos bancos no Panamá possui sites onde pode fazer banking diário de qualquer lugar do país. Antes de escolher um banco, visite o seu site para garantir que é fácil de usar e que oferece os serviços de que precisa. Isto é especialmente importante se viver longe de uma agência.

Aqui está uma lista dos bancos mais comuns entre os expatriados no Panamá:

Banco General

O banco mais popular e conveniente é o Banco General.

Este banco privado panamiano tem sucursais em todos os bairros da Cidade do Panamá e muitos locais em todo o país, até mesmo em pequenas aldeias. Existem caixas multibanco do Banco General em farmácias, supermercados, estações de metro e em quase todas as esquinas.

As contas do Banco General incluem uma aplicação de pagamento instantâneo chamada Yappy, que pode usar para pagar em lojas, táxis, vendedores de rua, farmácias e mais.

Os requisitos para abrir uma conta no Banco General são rigorosos, e deve mostrar um vínculo económico forte com o Panamá – tipicamente residência ou um contrato de trabalho.

O Banco General exige um depósito mínimo de abertura de US$50 para contas poupança.

Banistmo

Banistmo é um dos maiores bancos do Panamá e faz parte do Grupo Bancolombia. Tem uma forte presença em todo o país, com sucursais e caixas multibanco em todas as províncias. O Banistmo oferece atendimento ao cliente 24/7 através de uma funcionalidade de chat no seu site de banking móvel.

Em termos de acessibilidade e disponibilidade, o Banistmo é o segundo mais próximo do Banco General.

Tenho uma conta poupança no Banistmo que abri uma semana depois de me mudar para o Panamá. O Banco General foi a minha primeira opção, mas recusaram-me porque ainda não era residente – tinha acabado de iniciar o meu processo de pedido de visto.

Felizmente, o Banistmo aceitou uma carta do meu advogado que explicava o meu estado de imigração.

Se é novo no Panamá, geralmente é mais fácil abrir uma conta no Banistmo do que no Banco General.

O depósito mínimo de abertura para as contas poupança do Banistmo é de US$500 para estrangeiros.

Scotiabank Panamá

Scotiabank Panamá é um importante banco canadiano com a sua sede regional na Cidade do Panamá. Com um serviço ao cliente sólido e funcionários que falam inglês, o Scotiabank é uma excelente escolha para expatriados a viver na capital.

Embora existam várias agências e caixas automáticas do Scotiabank na Cidade do Panamá, não encontrará este banco em mais nenhum lugar do país. Felizmente, oferece uma excelente plataforma de banca móvel, mas terá de estar preparado para uma viagem à cidade sempre que quiser visitar uma agência.

Para abrir uma conta poupança no Scotiabank Panamá, terá de fazer um depósito inicial de US$100.

BAC Credomatic

BAC Credomatic está sediado na América Central e nas Caraíbas. A sua sede encontra-se em San José, Costa Rica.

Este grupo bancário oferece muitos serviços financeiros, incluindo operações bancárias, cartões de crédito e empréstimos a cidadãos e residentes estrangeiros. Os expatriados geralmente acham mais fácil obter aprovação para um cartão de crédito no BAC do que no Banco General ou Banistmo, porque os requisitos são menos rigorosos.

Existem agências e caixas automáticas do BAC na Cidade do Panamá e noutras grandes cidades como Chitré, Penonomé, Colón, David, Santiago e Las Tablas. A maioria dos destinos populares para expatriados estão a uma viagem de duas horas de uma destas cidades.

O BAC Panamá solicita um depósito mínimo de abertura de US$50 para contas poupança.

Global Bank

Global Bank tem experiência em atender clientes panamenhos e internacionais. Existe uma versão em inglês do seu site e o banco é conhecido pelo seu atendimento ao cliente amigável. Com muitas opções de contas, o Global Bank está preparado para atender às necessidades financeiras dos expatriados.

O Global Bank possui uma vasta rede com muitas agências na Cidade do Panamá e em todo o país. Tem mais localizações fora da cidade capital do que qualquer outro banco desta lista, exceto o Banco General e o Banistmo.

O depósito mínimo de abertura é de US$50 para uma conta poupança do Global Bank.

Multibank

Multibank tem uma boa reputação na indústria bancária local e é conhecido pela satisfação do cliente. Este banco panamenho é uma boa escolha para expatriados devido à sua ampla gama de serviços, como operações bancárias, cartões de crédito, empréstimos, investimentos e seguros. Se procura seguros empresariais ou automóveis, o Multibank tem planos fiáveis.

O Multibank tem uma rede em crescimento de agências e caixas automáticas em todo o país.

Panamá City alberga várias agências, e a principal cidade de cada província tem um escritório da Multibank.

Esteja preparado para fazer um primeiro depósito de pelo menos US$50 para abrir uma conta poupança na Multibank.

Tipos de Contas Bancárias

Os bancos no Panamá oferecem os tipos de contas que são importantes para os expatriados. As opções de contas em bancos nacionais e internacionais incluem:

• Contas poupança
• Contas à ordem
• Contas de cartão de crédito
• Contas multi-moeda, que são úteis para expatriados que lidam com duas ou mais moedas.
• Contas de investimento
• Certificado de Depósito (CD), uma conta poupança a prazo fixo com taxas de juros elevadas.

As contas poupança e à ordem são as escolhas mais comuns para os expatriados que planeiam usar a sua conta para pagar despesas diárias no Panamá.

Os tipos de conta variam consoante o banco, por isso contacte aquele que lhe interessa ou visite o respetivo site para garantir que tem os serviços de que necessita.

Guia Passo-a-Passo para Abrir uma Conta

Estes são os passos que deve seguir para abrir uma conta bancária no Panamá:

Escolha um Banco

Para encontrar um banco que esteja alinhado com as suas necessidades, peça recomendações a outros expatriados e ao seu advogado.

Reúna os Documentos de Candidatura

Recolha a documentação que listei acima e certifique-se de que está devidamente traduzida e autenticada. É melhor ter cópias de cada documento, só por precaução.

Encontro com um Representante do Banco

Os estrangeiros são obrigados a solicitar uma conta bancária presencialmente. Pode marcar uma reunião, mas também pode ir diretamente a uma agência. Um banqueiro irá rever os seus documentos e ajudá-lo a decidir qual o tipo de conta certo para si.

Preencher os Formulários de Candidatura

O representante irá guiá-lo através do formulário de candidatura para a conta.

Complete o Processo de Verificação

O banco irá verificar os seus documentos e pode fazer-lhe algumas perguntas sobre as suas finanças.

Pague o Depósito Inicial

Terá de depositar um montante que varia consoante o banco para ativar a sua conta.

Receber Detalhes da Conta

Uma vez aprovada a sua conta, o banco irá fornecer-lhe o seu número de conta e outras informações importantes. Também receberá o seu cartão de débito, que normalmente é entregue imediatamente após a ativação da conta. O seu representante bancário irá mostrar-lhe como configurar o cartão e o PIN.

Taxas e Custos Comuns

As contas bancárias no Panamá cobram várias taxas. Estes custos variam dependendo do banco e do tipo de conta, mas as taxas típicas são as seguintes:

• Taxa inicial do cartão de débito: Este é o preço pago por um cartão de débito ao abrir uma conta poupança ou à ordem. No Banco General, a taxa do cartão de débito é de US$25.

• Proteção contra fraudes: A inscrição para a proteção contra fraudes é opcional, mas esta apólice de seguro de baixo custo evitará que seja responsabilizado por cobranças não autorizadas. Se pagar a pequena taxa mensal (geralmente cerca de US$3), o seu banco reembolsará em caso de uma compra fraudulenta.

• Taxa de manutenção mensal: As taxas de serviço normalmente começam em torno de US$3 por mês.

• Taxa anual do cartão de débito: Cobrada uma vez por ano, no mesmo mês em que abriu a sua conta, a taxa anual do cartão de débito é cerca do mesmo montante da compra inicial do cartão de débito.

• Taxas de transação: Se usar o seu cartão de débito para levantar dinheiro de uma caixa automática fora da rede, será cobrado entre US$1.75 e US$3 por transação. As taxas de ATM são geralmente descontadas das contas bancárias uma vez por ano.

Obrigações Legais e Fiscais

O Panamá está a combater a lavagem de dinheiro, evasão fiscal e outras atividades financeiras ilegais. O país está a trabalhar com organizações internacionais e outros governos para melhorar a transparência fiscal dentro das suas fronteiras.

Os expatriados no Panamá são obrigados a partilhar informações sobre as suas contas bancárias estrangeiras com os seus países de origem.

Duas leis de declaração de contas bancárias estrangeiras que precisa estar ciente são FATCA e AEOI.

FATCA

O Foreign Account Tax Compliance Act (FATCA) é uma lei dos Estados Unidos que exige que bancos estrangeiros informem os dados das contas de cidadãos dos EUA ao Internal Revenue Service.

AEOI

O Intercâmbio Automático de Informações (AEOI) é um acordo entre as autoridades fiscais internacionais para reduzir a evasão fiscal global. O Panamá participa desta parceria e partilha a informação das contas dos expatriados com as entidades fiscais dos seus países de origem.

É essencial que pesquise os requisitos de reporte do seu país de origem antes de abrir uma conta bancária no Panamá. Descubra como deve divulgar as suas contas bancárias no estrangeiro, rendimento e bens.

Dicas Bancárias para Expatriados no Panamá

Mantenha estes pontos em mente para uma experiência bancária sem problemas no Panamá:

• Inscreva-se num plano de proteção contra fraudes ao abrir a sua conta. Se não tiver proteção contra fraudes, o banco não o reembolsará se o seu dinheiro for roubado.

• Se planeia passar tempo fora da Cidade do Panamá – mesmo que seja apenas para viagens curtas – escolha um banco que tenha caixas automáticos em todo o país. Há lojas e restaurantes em pequenas cidades que só aceitam dinheiro.

• Os bancos privados oferecem serviços de maior qualidade do que os bancos governamentais. Embora qualquer um possa abrir uma conta num banco público, não é uma escolha prática.

• Descarregue a aplicação móvel do seu banco e use-a para pagar as suas contas via depósito direto; isso poupará longas esperas no banco.

• Os bancos geralmente oferecem duas opções de cartão de débito: 1) Visa ou Mastercard e 2) Clave. Visa e Mastercard são melhores para expatriados porque podem ser usados para compras online e internacionais, enquanto o Clave é destinado a levantamentos de dinheiro e pagamentos em lojas dentro do Panamá.

• Leve sempre o seu passaporte ao banco; outras formas de identificação não serão aceitas.

Agora, é a sua vez

Devido às práticas rigorosas de combate à lavagem de dinheiro, abrir uma conta bancária no Panamá pode ser mais desafiador em comparação com outros países. No entanto, vale muito a pena.

Preparar os documentos corretos é fundamental. Desde que os seus documentos estejam corretos, deverá conseguir abrir uma conta bancária aqui sem qualquer problema.

Se estiver a trabalhar no Panamá, falar com um advogado de imigração que ajuda com o seu visto pode tornar o processo muito mais fácil.