Graças aos rápidos avanços tecnológicos, a transferência internacional de dinheiro tornou-se mais fácil. Estamos agora a assistir a um aumento sem precedentes nas transações monetárias transfronteiriças.
Foi isso que levou à criação de uma empresa de transferência internacional de dinheiro chamada Wise. A Wise oferece uma nova e melhor forma de enviar dinheiro para o estrangeiro, que é mais barata e rápida do que os métodos tradicionais.
A Wise oferece aos seus clientes alguns benefícios únicos que os bancos não oferecem. Independentemente da localização, as pessoas podem enviar dinheiro de forma rápida, segura e económica para parceiros de negócios, família ou amigos em todo o mundo.
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Contents
História
A Wise foi fundada por Taavet Hinrikus, que também foi o primeiro funcionário do Skype, e Kristo Käärmann, que na altura era consultor financeiro. Os dois fundadores estonianos conceberam o conceito da Wise devido às suas experiências pessoais do “sofrimento da transferência internacional de dinheiro” nos tempos em que transferiam fundos entre o Reino Unido e o seu país natal, a Estónia.
Tinham de pagar elevadas taxas bancárias para conversões de euros para libras, e vice-versa. Hinrikus, exprimindo a sua angústia, disse mais tarde numa entrevista:
“Perdia 5% do dinheiro sempre que o transferia. Ao mesmo tempo, o meu cofundador Kristo Käärmann (também da Estónia) tinha começado a ser pago no Reino Unido e estava a perder muito dinheiro ao transferir dinheiro de volta para casa para pagar uma hipoteca lá.“
As suas agonias acabaram por levar os dois empreendedores a conceber um serviço de câmbio de moeda financiado por crowdsourcing que oferecia uma alternativa mais barata às instituições tradicionais existentes.
Eventualmente, em 2011, a sua genialidade levou-os a criar a Wise. Desde então, a Wise prosperou e tem sido cultivada como um dos principais fornecedores de transferência de dinheiro fin-tech, e é agora considerada por muitos como o “Robin Hood” da indústria de transferências de dinheiro.
Atualmente, a Wise opera em mais de 40 moedas e, com o seu modelo inovador de transmissão de dinheiro, supera até as operações de grandes bancos como o JP Morgan Chase e o Bank of America. A Wise oferece benefícios únicos como ótimas tarifas de transferência, taxas de câmbio a preços de mercado e uma entrega de fundos segura e rápida.
Atualmente, tem seis milhões de clientes em todo o mundo, e processa, em média, $5 mil milhões (£4 mil milhões) em ordens de pagamento por mês.
Como Funciona
A crescente popularidade da Wise como plataforma de transferência internacional de dinheiro pode ser atribuída ao seu modelo de negócio inovador. O seu sistema de transferência de dinheiro, ao contrário dos bancos, elimina a necessidade de intermediários, seja dentro ou fora das fronteiras nacionais. Isto, por sua vez, reduz significativamente as taxas de transferência pagas pelos clientes.
Usando o seu modelo Peer-to-Peer (P2P) para transferências de dinheiro, a Wise consegue transferir grandes somas de forma segura e rápida enquanto reduz as taxas de transferência ou taxas de conversão de moeda.
Então, como funciona o sistema P2P?
Suponha que alguém nos EUA queira transferir dinheiro para um parceiro de negócios na Índia. Utilizando a Wise, a pessoa nos EUA transferirá primeiro fundos para a conta dos EUA da Wise.
O sistema da empresa será então notificado de que alguém na Índia precisa de fazer uma transferência em direção oposta. A pessoa na Índia depositaria então fundos na conta indiana da Wise. Esta moeda indiana será utilizada mais tarde para pagar ao destinatário indiano pela transação iniciada nos EUA.
Desta forma, as moedas não são realmente transferidas internacionalmente, o que reduz substancialmente as taxas de transferência.
Preços
A Wise é conhecida pelo seu sistema de taxas económicas e transparentes, satisfazendo as necessidades de transferência de dinheiro de milhares de pessoas em todo o mundo.
A razão para as taxas reduzidas cobradas pela Wise pode ser atribuída ao sistema de transações P2P, como mencionado anteriormente.
Neste sistema, não há efetiva troca de dinheiro entre as duas localizações físicas envolvidas.
Como a Wise tem contas espalhadas por quase todos os países e regiões, não precisa de depender e pagar a nenhum intermediário. Isso, por sua vez, economiza uma quantidade considerável de dinheiro que, de outra forma, teria aumentado significativamente as taxas de transferência.
O sistema P2P facilita o pagamento ao beneficiário a partir do depósito feito por outro cliente na mesma moeda na conta do país de destino.
Vamos agora examinar os diferentes tipos de taxas que a Wise cobra:
Taxas de Transferência
Os clientes são cobrados com taxas de transferência com base nas moedas que enviam e para qual destino. As taxas cobradas variam para certas moedas com base no valor total da transferência.
Por exemplo, se uma pessoa estiver a transferir fundos em GBP (Libra Esterlina) para um destinatário que receberá fundos em EUR (Euro), será cobrado aos envolvidos 0,35% do valor da transferência e uma taxa de £0,80.
De forma similar, as mesmas taxas serão aplicadas se as moedas dos fundos a serem transferidos forem invertidas — ou seja, uma transferência de EUR (Euro) para GBP (Libra Esterlina) incorrerá numa cobrança de 0,5% do valor transferido e uma taxa fixa de €2. Ao enviar fundos em DKK (Coroa Dinamarquesa) para EUR (Euro), o cliente será cobrado 0,5% do valor da transferência ao transferir DKK 50.000 e mais 0,3% em qualquer valor que exceda isso.
Câmbio de Moeda
As taxas de conversão de moeda que a Wise cobra são baseadas no chamado “preço de mercado” em oposição à taxa de câmbio não comercial cobrada pelos bancos.
O preço de mercado são as taxas de câmbio entre bancos antes de marcarem o preço e venderem as moedas.
A tabela abaixo mostra a comparação entre os encargos do Bank of America e da Wise ao converter USD para as seguintes moedas (baseado nas taxas de 1 de Novembro de 2019):
| Moeda | Taxa de Mercado (Wise) | Taxa Bancária (Bank of America) | Diferença |
| EUR | 1.12 | 1.0576 | 5.90% |
| GBP | 1.2832 | 1.2202 | 5.16% |
| AUD | 0.69 | 0.6532 | 5.63% |
| NZD | 0.64 | 0.6049 | 5.80% |
| CNY | 0.14 | 0.1323 | 5.82% |
| CAD | 0.76 | 0.72 | 5.56% |
Na sua funcionalidade “taxa garantida”, a Wise bloqueia automaticamente a taxa de câmbio prevalente por um período de tempo especificado, variando de 24 horas para a maioria dos países a 48 horas para outros; para BRL (Reais Brasileiros), são 72 horas.
Isto protege as suas transferências de flutuações na taxa de câmbio.
Outras Taxas
A razão pela qual o valor total das taxas da Wise é menor do que o dos bancos é que recolhe e envia fundos de ou para as suas contas locais localizadas em várias cidades do mundo. Isto elimina com sucesso o papel de um intermediário, evitando a necessidade de taxas intermediárias como cobradas pelos bancos.
No entanto, aqueles que utilizam o cartão de crédito para transferências de dinheiro são cobrados com uma taxa de cartão de crédito de 0,3%-2%, dependendo da moeda e do cartão de crédito utilizado.
Para pagamentos com cartão de débito em certas moedas, não há taxa de cartão de débito, enquanto para alguns outros bancos, as taxas variam de 0,15%-2%.
Taxas Totais
Qualquer pessoa habituada a enviar dinheiro para o estrangeiro sabe bem onde o calo aperta mais.
Como mencionado acima, os bancos geralmente cobram elevadas taxas de transferência e de câmbio. A taxa total de transferência cobrada pelos bancos é, em média, de 3% a 5% do montante da transação.
A Wise, por outro lado, cobra cerca de 0,3% a 0,5% do montante da transação.
Aqui está um exemplo de uma transação económica envolvendo o envio de 1.000 GBP para EUR.
Como pode ver, a transferência acima custará 3,95 GBP ou 0,395% do total da transação.
Tal taxa de transferência marca um avanço na transmissão internacional de moeda.
Os métodos tradicionais cobram uma taxa fixa — entre $2 e $50 ou mais ao utilizar um serviço como a Western Union. Isso é combinado com as taxas ocultas embutidas na taxa de câmbio desfavorável.
Quando olhamos para os custos reais da transferência, as taxas totais acumuladas para si podem facilmente atingir 5% a 10% do total e significativamente mais se enviar fundos para um país com uma moeda menos estável.
As tabelas abaixo indicam quão económica é a Wise em comparação aos bancos.
Wise Vs. Banco Irlandês
| Método | Wise | Banco Irlandês |
| Enviar | €10.000 | €10.000 |
| O destinatário recebe | €8.317,65 | €8.520,76 |
| Poupa | €203,11 | – |
Wise Vs. Banco Australiano
| Método | Wise | Banco Australiano |
| Destinatário a receber | €10.000 | €10.000 |
| Deve enviar | $15.011,81 AUD | $15.872,89 AUD |
| Poupa | AUD $861,08 | – |
Velocidade de Transferência
Wise transfere dinheiro rapidamente; muito mais rápido do que os bancos.
Os pagamentos internacionais através das principais rotas, por exemplo, do Reino Unido para qualquer país europeu são entregues em 24 horas em comparação com os 3-7 dias de um banco convencional.
De facto, 25% de todas as transferências do Reino Unido para qualquer país europeu são geralmente entregues em segundos.
A duração da transferência é determinada pelo montante, método de transferência, moeda/moedas utilizadas e países envolvidos na transferência. Uma boa parte do tempo de transferência é consumida por verificações de segurança adicionais, como no caso das transferências para os EUA, que podem demorar quase quatro dias úteis.
O cliente é sempre informado sobre o tempo que a transferência irá demorar logo no momento do pagamento, e em certos casos, a informação está disponível antecipadamente.
A Wise envia atualizações regulares sobre o estado da transmissão do seu dinheiro, incluindo a sua localização atual, etc.
Como Usar
Wise é fácil de usar, e com a sua aplicação e site que funcionam suavemente, oferece aos seus clientes uma boa experiência de utilizador (UX).
Para enviar dinheiro para o estrangeiro via Wise, a primeira coisa que precisa é ter uma conta Wise.
Registar uma nova conta é muito simples e só requer o seu endereço de email e uma palavra-passe para a sua conta Wise.
No entanto, Wise precisa de verificar a sua identidade antes de poder utilizar o serviço.
Precisa de lhes enviar uma fotografia do seu cartão de identificação ou uma fotografia sua segurando-o, prova de morada, que pode ser os recibos do seu cartão de crédito, e é tudo.
O processo de verificação normalmente demora menos de dois dias.
Quando a sua conta estiver pronta, pode escolher o montante que deseja enviar ao destinatário.
Os detalhes do destinatário como o nome, morada e dados da conta bancária têm que ser fornecidos.
Depois disso, pode escolher a forma como deseja transferir fundos, que pode ser através de transferência bancária, cartão de crédito, cartão de débito, e opções regionais adicionais como SOFORT, Trustly ou iDEAL.
Assim que transferir fundos para a Wise, esta transferirá os fundos para o destinatário em algumas horas ou dias, dependendo da localização deles.
A Wise mostrará todas as taxas que precisa de pagar antes de fazer uma transferência.
Transparência
Quando se trata de fornecer informações aos clientes sobre a transmissão do seu dinheiro, a Wise não opera atrás de fumaças.
Aqui um exemplo de uma transação Wise que menciona todos os detalhes importantes da transação para o cliente — em relação ao tempo de transferência, taxas totais, e o valor real que chegará ao destinatário:
Assim que um utilizador faz um pagamento, a Wise fornece uma estimativa da duração da transferência e compartilha instantaneamente a informação. Um email é rapidamente enviado ao cliente uma vez que a transferência foi iniciada. Indica o tempo preciso em que o dinheiro foi transferido, e quando chegará à conta do destinatário.
A informação sobre a taxa é sempre antecipada e o destinatário recebe exatamente o mesmo montante que é revelado durante a iniciação da transferência.
O valor exato das taxas é revelado a cada vez que um pagamento é efetuado. Para a maioria das moedas, a Wise oferece ao transferidor e ao destinatário uma taxa de câmbio garantida, para que saiba exatamente quanto o seu destinatário receberá.
Embora se deva ponderar que esta funcionalidade não é exclusiva da Wise, os bancos, ao garantirem taxas de câmbio, cobram uma taxa de transferência significativamente mais elevada para oferecer isso.
Segurança e Proteção
Quando se trata de transferências de dinheiro internacionais, não é incomum as pessoas terem medos e apreensões. A Wise cumpre com todos os critérios estritos para assegurar que o dinheiro que manuseia permanece seguro durante a sua transição.
A Wise possui licenças com todas as principais autoridades reguladoras dos países onde opera.
Como Instituição de Dinheiro Eletrónico Autorizada, a empresa é regulada pela FCA (Autoridade de Conduta Financeira) e pela HMRC (Her Majesty’s Revenue and Customs) no Reino Unido, que é a cidade sede da sua sede.
Nos EUA, está registada na Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN). Além disso, possui licenças como transmissora de dinheiro e em todos os estados americanos individuais onde opera.
Na Austrália, é regulada pela AUSTRAC e pela Australian Securities and Investments Commission (ASIC) como uma remetente de dinheiro, Wise Inc.
O sistema de segurança da Wise é ainda reforçado por uma segurança de nível institucional para os seus serviços realizados.
Como medida preventiva, exige que os clientes usem um procedimento de login e verificação em dois passos. É ainda reforçado pelo uso da mais recente Segurança da Camada de Transporte que mantém os dados dos clientes devidamente encriptados em trânsito e encriptados em repouso.
Em conformidade com uma das condições importantes estipuladas nas regulações da FCA (que autoriza as suas atividades comerciais), a Wise — sob o seu sistema de contas segregadas — mantém os fundos dos seus clientes completamente separados das suas próprias contas comerciais.
Assim, o dinheiro dos clientes permanece seguro, mesmo na eventualidade da empresa entrar em dificuldades.
Um conjunto de investidores de elite como o Grupo Virgin de Sir Richard Branson, IVP (Institutional Venture Partners), e Seedcamp associados à Wise demonstra ainda mais a imensa confiança de que goza nas suas operações financeiras.
Além disso, a receita da Wise, que tinha disparado incríveis 53% para 222 milhões de dólares no ano fiscal de 2019, reflete amplamente a confiança dos clientes na empresa de transferências de dinheiro fintech.
Com a sua singularidade nas capacidades e características de segurança, não é surpresa nenhuma que a sua aplicação móvel esteja classificada como a melhor entre a lista de concorrentes:
Serviço ao Cliente
Uma vez que a estratégia de crescimento da Wise está centrada num sistema de referências, assegura um serviço de atendimento ao cliente extraordinário. A sua equipa de simpáticos representantes telefónicos, disponível 24/7, destaca-se pela capacidade de compreender rapidamente e resolver pessoalmente os problemas enfrentados pelos clientes.
O pessoal de atendimento ao cliente da Wise é capaz e amigável. Os executivos tentam sempre oferecer soluções rápidas para resolver problemas que lhes são reportados.
Vantagens
Aqui estão as vantagens da Wise resumidamente.
Para empresários
- A Wise é sem dúvida uma benção para empresas que contratam trabalhadores independentes e transfronteiriços, que podem ser pagos com muita facilidade e de forma económica, sem os altos custos de transferência e conversão.
- Aquelas empresas que lidam com transações internacionais volumosas talvez sejam as que mais beneficiam da Conta Borderless. Ao contrário do modelo tradicional, a movimentação de dinheiro é significativamente mais fácil, rápida e barata.
Com a Wise, as transferências são muito mais rápidas e transparentes do que as dos bancos.
- Em primeiro lugar, é informado sobre o tempo de execução antes de finalizar a transferência dos seus fundos.
- O tempo de processamento das transferências da Wise é normalmente de um a dois dias úteis e, em alguns casos, acontece quase instantaneamente. Como a Wise mantém contas bancárias em uma série de países, consegue realizar transferências rapidamente. Os bancos, por outro lado, tipicamente demoram cinco a sete dias úteis, ou ainda mais, para processar as transferências.
- Empresas e empresários que fazem pagamentos grandes e regulares para o exterior podem beneficiar bastante com a ferramenta de pagamentos em lote da Wise. Com um único carregamento de ficheiro CSV, permite a um cliente realizar até 1.000 transferências.
Benefícios para todos os outros
A Conta Borderless da Wise é uma benção também para pessoas que não são empresárias. Vivemos numa era em que pessoas de todo o mundo viajam e se estabelecem no exterior para trabalhar.
A mobilidade crescente das pessoas traz consigo a necessidade regular de transferir ou receber fundos para e das suas famílias e amigos no seu país de origem.
Pode ler mais sobre este tópico na nossa revisão da Conta Borderless da Wise.
Limitações
Vamos dar uma olhada nas limitações da Wise.
Montante de Transferência
A Wise impõe de fato limites no montante de dinheiro a ser transferido, dependendo da moeda utilizada. Para uma transferência de dinheiro padrão, o limite superior de transferência é de 1 milhão de USD, GBP ou EUR por transferência.
No caso de transferências a partir dos EUA, o limite no montante variará com base nos países e moedas entre os quais se está a enviar dinheiro. Podem ser exigidos documentos de identificação adicionais para transferências superiores a 10.000 dólares.
Há um limite anual para transferências da Conta Borderless feitas em dólares americanos: 1 milhão de USD para transferências pessoais e 3 milhões de USD no caso de transferências empresariais.
Ao transferir uma grande quantia de dinheiro, a Wise pode solicitar um documento adicional para verificar a origem desse dinheiro. Eles querem garantir que não está a usá-los para lavagem de dinheiro.
Países Disponíveis
A Wise tem um alcance limitado. Pode enviar dinheiro a partir de cerca de 20 moedas, incluindo USD, EUR, GPB, AUD, INR e HKD.
Em termos de receber dinheiro, tem muitas mais opções. Suporta 55 moedas, incluindo todas as moedas mencionadas acima, além de THB, CYN, KRW e PHP.
A conta Borderless da Wise e o Cartão Debit MasterCard estão disponíveis apenas no Reino Unido, EUA, países europeus, Austrália e Nova Zelândia.
No entanto, eles estão a trabalhar para adicionar mais países aos seus serviços.
Recursos Adicionais
Além de enviar dinheiro, a Wise também oferece-lhe dois recursos adicionais: a conta borderless e um cartão de crédito.
Conta Borderless
A Conta Borderless é uma conta virtual multicurrency que permite ao titular da conta manter o seu dinheiro em mais de 40 moedas. Independentemente do país de onde abre a sua conta, ganha acesso instantâneo a contas bancárias locais em dólares americanos, libras esterlinas, euros, dólares australianos e dólares neozelandeses.
Por exemplo, suponha que está na América e tem a Conta Borderless. Com esta conta, pode obter informações bancárias que o ajudarão a realizar transações em toda a zona euro de uma forma que teria feito se estivesse realmente presente lá.
Pode realizar vários tipos de transações através de uma variedade de funcionalidades oferecidas pela Wise, incluindo número de conta, códigos SWIFT/BIC e IBAN e código de ordenação/número de roteamento, permitindo transações rápidas e suaves na moeda local desejada.
Transferências de dinheiro como a transferência ACH não seriam possíveis, a menos que possuísse uma conta no país ao qual o dinheiro deve chegar.
Uma das melhores coisas sobre a conta Borderless da Wise é que pode receber dinheiro em muitos países localmente sem ter que ter uma conta bancária lá.
Além disso, pode enviar esse dinheiro localmente sem ter que pagar uma taxa de conversão de moeda.
No entanto, note que a Conta Borderless é meramente uma conta virtual.
Carece de certas características que a segunda possui. Os serviços não cobertos pela Wise incluem: transações em dinheiro, pagamento de juros e cheques.
Adicionalmente, a sua Conta Borderless, ao contrário de uma conta bancária, não está coberta por qualquer esquema de seguro gerido pelo governo.
Pode ler a nossa análise detalhada da conta Borderless da Wise para mais informações.
Wise Debit Mastercard
Os cartões de débito Wise MasterCard, oferecidos sem custo para os clientes, podem ser usados em quase todo o mundo.
Com o cartão MasterCard, pode efetuar pagamentos em moedas locais sem ter de pagar quaisquer taxas adicionais de conversão de moeda ou transação.
Outra característica muito benéfica do cartão MasterCard da Wise é que, ao contrário dos cartões de ATM, não precisa de pagar qualquer taxa mensal ou anual.
O cartão MasterCard também vem com levantamentos gratuitos até 250 USD a cada 30 dias.
Pode saber mais sobre o cartão MasterCard neste artigo.
Aplicação Móvel
As aplicações da Wise estão disponíveis tanto na Google Play como na Apple Store.
Pode usar a mesma conta Wise para iniciar sessão nas suas aplicações. O procedimento de transferência de dinheiro é exatamente o mesmo que transferir através do site deles.
Wise vs. Outros Serviços de Transferência de Dinheiro
Não combina facilmente as vantagens de taxas e rapidez que a Wise oferece ao usar o seu banco, PayPal, Western Union, ou qualquer outro serviço de câmbio e transferência de moeda. A taxa de câmbio da Wise é REAL, a qual pode verificar no Google ou em qualquer aplicação de câmbio de moeda.
Vs. Transferência Bancária
| Critérios | Wise | Transferência Bancária |
| Taxas de Transferência | Os clientes recebem todos os detalhes sobre as taxas que pagam. Em média, a taxa de transferência é de apenas 1%. É menor — ou seja, 0,5% para certos destinos, podendo subir até 1,5% para outros. O beneficiário não tem que pagar qualquer taxa. Taxas fixas: $2 para transferências abaixo de $400. Transferência de fundos através de transferência bancária doméstica ou cartão de débito. | O banco cobra tanto a taxa fixa de transferência como a taxa de câmbio. Varia entre 3% a 5% em média. |
| Taxas de Câmbio | A Wise oferece taxas de conversão de moeda ao mercado médio, que são muito mais baixas do que as taxas de qualquer banco local. | O banco cobra uma taxa adicional de 1-3% sobre as taxas de câmbio. |
| Velocidade | Se estiver a transferir dinheiro do Reino Unido ou da Europa, o pagamento e a transferência serão automaticamente aprovados pelo sistema após o fornecimento das cópias. A transferência será realizada em poucos minutos ou, no máximo, no dia seguinte. No entanto, de outras regiões, o processo de integração demora mais devido ao longo procedimento de conformidade. | As transferências podem demorar 3-5 dias úteis. |
| Segurança | A Wise está autorizada pela FCA britânica. Os pagamentos da Wise exigem a apresentação prévia de documentos de identificação. | É muito seguro transferir dinheiro através de bancos. Todos devem ser autorizados por organizações governamentais locais nos seus respetivos países. |
Vs. PayPal
| Critérios | Wise | PayPal |
| Taxas de Transferência | Os clientes recebem todos os detalhes sobre as taxas que pagam. Em média, a taxa de transferência é de apenas 1%. É menor — ou seja, 0,5% para certos destinos, podendo subir até 1,5% para outros. O beneficiário não tem que pagar qualquer taxa. Taxas fixas: $2 para transferências abaixo de $400. Transferência de fundos através de transferência bancária doméstica ou cartão de débito. | Os clientes não recebem todos os detalhes sobre as taxas que pagam. O destinatário deve pagar 3,4% dos fundos recebidos. |
| Taxas de Câmbio | A Wise oferece taxas de conversão de moeda ao mercado médio, que são muito mais baixas do que as taxas de qualquer banco local. | As taxas de câmbio, somadas às taxas do destinatário, representam 3,9%-4,9% do montante transferido. As taxas de câmbio são muito mais altas do que as dos bancos. |
| Velocidade | Se estiver a transferir dinheiro do Reino Unido ou da Europa, o pagamento e a transferência serão automaticamente aprovados pelo sistema após o fornecimento das cópias. A transferência será realizada em poucos minutos ou, no máximo, no dia seguinte. No entanto, de outras regiões, o processo de integração demora mais devido ao longo procedimento de conformidade. | Uma vez que a transferência de dinheiro acontece de uma conta PayPal para outra, a transmissão de dinheiro é instantânea. No entanto, para que o dinheiro chegue à conta, os clientes precisam esperar 2-3 dias úteis. |
| Segurança | A Wise está autorizada pela FCA britânica. Os pagamentos da Wise exigem a apresentação prévia de documentos de identificação. | O Paypal está autorizado pela SEC americana, considerada mais rigorosa do que a FCA. A iniciação de pagamentos do Paypal requer apenas informações relevantes do cliente e a ligação da sua conta bancária. |
Vs. XE
| Critérios | Wise | XE Money Transfer |
| Taxas de Transferência | Os clientes recebem todos os detalhes sobre as taxas que pagam. Em média, a taxa de transferência é de apenas 1%. É menor — ou seja, 0,5% para certos destinos, podendo subir até 1,5% para outros. O beneficiário não tem que pagar qualquer taxa. Taxas fixas: $2 para transferências abaixo de $400. Transferência de fundos através de transferência bancária doméstica ou cartão de débito. | Com XE, não se paga qualquer taxa na transferência de dinheiro, independentemente da localização física ou do montante a ser enviado. |
| Taxas de Câmbio | A Wise oferece taxas de conversão de moeda ao mercado médio, que são muito mais baixas do que as taxas de qualquer banco local. | As taxas de câmbio da XE são baseadas nos mercados de câmbio atuais. Muitas vezes, são inferiores às taxas bancárias. |
| Velocidade | Se estiver a transferir dinheiro do Reino Unido ou da Europa, o pagamento e a transferência serão automaticamente aprovados pelo sistema após o fornecimento das cópias. A transferência será realizada em poucos minutos ou, no máximo, no dia seguinte. No entanto, de outras regiões, o processo de integração demora mais devido ao longo procedimento de conformidade. | Normalmente, dependendo da moeda em que se paga e do país para o qual os fundos são transferidos, a XE demora 2-4 dias para a transferência de fundos. |
| Segurança | A Wise está autorizada pela FCA britânica. Os pagamentos da Wise exigem a apresentação prévia de documentos de identificação. | A XE Money Transfer, como parte do Euronet Worldwide Group, está no negócio de câmbio de moedas há mais de 20 anos. O grupo compreende grandes empresas internacionais de serviços financeiros de alta qualidade. |
Vs. Revolut
| Critérios | Wise | Revolut |
| Taxas de Transferência | Os clientes recebem todos os detalhes sobre as taxas que pagam. Em média, a taxa de transferência é de apenas 1%. É menor — ou seja, 0,5% para certos destinos, podendo subir até 1,5% para outros. O beneficiário não tem que pagar qualquer taxa. Taxas fixas: $2 para transferências abaixo de $400. Transferência de fundos através de transferência bancária doméstica ou cartão de débito. | A Revolut oferece transferência de dinheiro gratuita, independentemente das moedas envolvidas. No entanto, para além do limite mensal de £5,000 por mês, os clientes têm de pagar uma taxa de 0,5% em cada transferência. |
| Taxas de Câmbio | A Wise oferece taxas de conversão de moeda ao mercado médio, que são muito mais baixas do que as taxas de qualquer banco local. | Durante a semana, a taxa de câmbio interbancária é aplicada sem qualquer marcação adicional, independentemente das moedas utilizadas, exceto para o Baht tailandês e a Hryvnia ucraniana, que têm uma marcação de 1%. |
| Velocidade | Se estiver a transferir dinheiro do Reino Unido ou da Europa, o pagamento e a transferência serão automaticamente aprovados pelo sistema após o fornecimento das cópias. A transferência será realizada em poucos minutos ou, no máximo, no dia seguinte. No entanto, de outras regiões, o processo de integração demora mais devido ao longo procedimento de conformidade. | As transferências locais utilizando GBP geralmente demoram até 24 horas, enquanto as transferências locais em EUR precisam de até 3 dias úteis. Os fundos internacionais recebidos podem demorar até cinco dias úteis; as transferências de saída, 1-3 dias úteis. |
| Segurança | A Wise está autorizada pela FCA britânica. Os pagamentos da Wise exigem a apresentação prévia de documentos de identificação. | A Revolut está autorizada pela Financial Conduct Authority (FCA). No entanto, os seus serviços não são cobertos pelo Financial Services Compensation Scheme do Reino Unido. |
Agora, para Si
Wise está a tornar-se rapidamente a opção mais popular para transferências internacionais de dinheiro. É fácil de usar, rápida e segura. Mais importante, as taxas são das melhores disponíveis.
Embora não cubram todas as moedas, as moedas que cobrem são suficientes para a maioria dos expatriados. Não se preocupe, pois mais moedas serão adicionadas em breve.
Portanto, se está à procura de uma opção prática, rápida e económica para transferir o seu dinheiro internacionalmente, a Wise é uma boa escolha.
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