Melhores Cartões de Crédito para Expats nos EUA

Se está a planear mudar-se para o estrangeiro, provavelmente já pensou sobre finanças. O tema do dinheiro — e como aceder e utilizá-lo num país estrangeiro — é a primeira preocupação que a maioria dos expats tem nas fases iniciais das suas aventuras. 

O cartão de crédito certo pode tranquilizá-lo, dar-lhe segurança financeira e simplificar os seus pagamentos enquanto vive no estrangeiro. Finalmente poderá deixar de se preocupar com questões financeiras.  

Ao instalar-se no seu novo país, um cartão de crédito confiável é absolutamente imprescindível. 

Este guia mostrará os melhores cartões de crédito para expats norte-americanos no estrangeiro e como podem facilitar a sua vida.

Por Que Precisa de um Cartão de Crédito ao Mudar-se para o Estrangeiro

• Flexibilidade Financeira: Na maioria dos países, é necessário abrir uma conta bancária pessoalmente. E se ainda não o fez? Graças ao seu fiel cartão de crédito, poderá fazer compras, pagar contas e cobrir despesas inesperadas sem uma conta bancária local. 

• Conveniência: Está a mudar-se para um destino onde os multibancos são escassos? Ou talvez não se sinta confortável em transportar grandes somas de dinheiro? O seu cartão de crédito pode salvá-lo em momentos críticos, eliminando a necessidade de ter muito dinheiro em mão (a menos que, é claro, os cartões não sejam amplamente aceites no seu novo país). 

• Melhores Taxas de Conversão de Moeda: Alguma vez usou um serviço de conversão de moeda em numerário noutro país apenas para perceber mais tarde que foi enganado? Os cartões de crédito oferecem taxas de câmbio competitivas, garantindo que perca o mínimo de dinheiro possível ao trocar dinheiro no estrangeiro. 

• Zero Taxas de Transação no Estrangeiro: O cartão de crédito certo não cobrará nenhuma taxa de processamento internacional quando o usar para pagar serviços no estrangeiro. 

• Proteção em Caso de Emergências: Um cartão de crédito pode ser um salva-vidas — literalmente. Esperançosamente tudo corre bem, mas se algo correr mal e não tiver fundos suficientes imediatamente, um cartão de crédito pode fornecer uma solução rápida numa situação apertada. 

• Proteção Contra Fraude: Esta é uma das áreas em que um cartão de crédito é muito superior a um cartão de débito quando se vive no estrangeiro. Se o seu cartão de crédito for roubado ou usado fraudulentamente, geralmente não será responsabilizado financeiramente e o seu banco investigará e resolverá o problema. No caso de um cartão de débito, o seu dinheiro será imediatamente retirado da sua conta corrente, e recuperá-lo é sempre um processo longo e complicado. 

• Benefícios de Viagem: Um cartão de crédito com recompensas de viagem desbloqueia privilégios exclusivos como seguro de viagem e de aluguer de automóveis, acesso a lounges VIP nos aeroportos, embarque prioritário e bagagens despachadas gratuitas, descontos e atualizações, serviços de concierge, entre outros. Falaremos mais sobre cartões de crédito com recompensas de viagem e seus benefícios abaixo.

Quanto Mais, Melhor 

Como diz o ditado, não coloque todos os ovos no mesmo cesto. Dois ou três cartões de crédito são melhores que um. Se um dos seus cartões se perder, for roubado, bloqueado ou expirado, precisará de usar outro cartão até que o original seja substituído. Isso, aliás, pode levar muito tempo quando se está a viver noutro país. 

Também é uma boa ideia ter cartões de diferentes redes, principalmente Visa e MasterCard. Com apenas um cartão, corre o risco de que não seja aceite em algum lugar. A solução? Diversificar. 

Escolher o Cartão de Crédito Certo para Si, Passo a Passo

No que diz respeito a cartões de crédito, um tamanho não serve para todos. 

Independentemente do tipo de cartão de crédito que opte por escolher, pergunte-se o seguinte.

• O cartão tem zero taxas de transação no estrangeiro e de conversão de moeda? Como expat, a última coisa que quer é pagar custos adicionais toda vez que faz uma compra. Faça um favor a si mesmo e certifique-se de que o cartão que está a considerar não cobra estas taxas. 

• É leal a uma cadeia hoteleira ou companhia aérea específica? Ou seja, costuma voar quase sempre com, digamos, a United, ou quase exclusivamente fica em hotéis Marriott, por exemplo? Se for esse o caso, vale a pena ter um cartão de crédito afiliado a essa cadeia de hotéis ou companhia aérea. Se prefere hospedar-se em vários hotéis e reservar com diferentes companhias aéreas, está melhor servido com um cartão não co-branded. Um cartão co-branded só permitirá que resgate pontos num hotel ou companhia aérea específica, ao passo que um cartão não afiliado lhe dará mais variedade. 

• Que tipo de recompensas deseja receber? Existem dois tipos diferentes de cartões de crédito no que toca a recompensas: aqueles que acumulam pontos ou milhas, e aqueles que lhe dão cashback. Um não é melhor que o outro; depende simplesmente do que é mais conveniente para si. Não se contente com um cartão que oferece menos de 1 cêntimo por ponto ou milha. Uma boa regra é escolher um cartão com uma taxa de recompensa mínima de 2 por cento se tiver uma taxa anual. 

• Quanto está disposto a gastar em anuidades? A maioria dos emissores de cartões oferece três níveis diferentes. Os cartões de nível de entrada geralmente não têm taxa anual, enquanto os cartões de nível intermédio custam cerca de US$100, e os cartões premium ou de luxo custam entre US$400 e US$600. É aqui que precisa parar e considerar as suas prioridades e hábitos de viagem. O número de benefícios e recompensas aumenta com cada nível, mas escolher um cartão caro só faz sentido se os benefícios superarem o custo. Em outras palavras, vai usufruir desses serviços e amenidades de luxo vezes suficientes para justificar o preço? 

• Que tipo de bónus de adesão é oferecido? Embora não deva seleccionar um cartão de crédito com base no seu bónus de boas-vindas, pode ser um fator decisivo se estiver indeciso entre dois cartões. Além disso, pode dar-lhe o impulso financeiro de que precisa ao mudar-se para o estrangeiro. 

• Quais são os benefícios importantes para si? Deseja desfrutar do conforto de um lounge VIP no aeroporto? Ou são créditos para despesas relacionadas com viagens algo que deseja muito? Está à procura de embarque prioritário, potencial para upgrades ou seguro de viagem? Preste muita atenção à lista de benefícios para garantir que o cartão de crédito cobre as suas necessidades.

Os Melhores Cartões de Crédito para Expats nos EUA: Conheça Os Candidatos

Agora, a pergunta que provavelmente está a fazer a si mesmo é qual o cartão de crédito que é melhor para si. Isso depende do seu estilo de viagem único, preferências e necessidades.

Dito isto, aqui estão alguns favoritos entre os expats norte-americanos atuais.

Cartão de Crédito Capital One Venture X Rewards

Taxas anuais: US$395

Com o Cartão de Crédito Capital One Venture X Rewards, recebe uma lista de benefícios, incluindo acesso a lounges de aeroporto Capital One e parceiros para si e dois convidados, um crédito anual de viagem de US$300, um bónus anual de aniversário de 10.000 milhas, um crédito de US$100 para TSA PreCheck ou Global Entry, e um bónus de boas-vindas de 75.000 milhas se gastar US$4.000 nos primeiros três meses após abrir a sua conta. 

Também desfrutará de seguro de colisão de aluguer de automóvel e um plano de proteção para telemóvel. Não há taxas de transação no estrangeiro, as suas milhas nunca expiram, e não há dias de bloqueio — pode resgatar os seus pontos em qualquer dia do ano. 

Como titular do cartão, ganhará o dobro de milhas em compras regulares, 5x milhas em voos reservados através da Capital One, e generosas 10x milhas em hotéis e carros de aluguer reservados com a Capital One.

A TAEG é variável, variando entre 21,99 por cento a 28,99 por cento.

Se viaja com frequência, conforto e com todas as comodidades, o cartão Capital One Venture X é para si.

Cartão de Recompensas de Viagem do Bank of America

Taxas anuais: nenhuma

Se procura um cartão de crédito mais simples sem taxas anuais, o Cartão de Recompensas de Viagem do Bank of America é o caminho a seguir. Este cartão não cobra taxas de transação no estrangeiro e atribui-lhe 1,5 pontos por cada dólar que gastar em qualquer compra.

Ganhará 25.000 pontos de bónus se gastar pelo menos US$1.000 nos primeiros 90 dias, que podem ser resgatados como um crédito de extrato de US$250 para despesas de viagem e refeições. 

Há uma TAEG introdutória de 0 por cento para os primeiros 15 ciclos de faturação e, após isso, entra em vigor uma TAEG de 18,24 por cento a 28,24 por cento.

Chase Sapphire Preferred

Taxas anuais: US$95

Chase Sapphire Preferred é um cartão de nível intermédio, o mais mencionado em grupos online de expatriados. Se procura um cartão de crédito que ofereça excelentes benefícios sem pesar no seu bolso, não procure mais. 

O Chase Sapphire Preferred cobra-lhe apenas uma taxa anual de US$95 e oferece um bónus de boas-vindas de 60.000 pontos quando gasta US$4.000 ou mais nos primeiros três meses. 

São US$750 que pode usar na sua próxima viagem, se resgatar os seus pontos através da plataforma Chase Ultimate Rewards. 

Irá ganhar 5x pontos em todas as viagens reservadas com Ultimate Rewards; 2x pontos em outras compras de viagens; 3x pontos em refeições, despesas de mercearia online e alguns serviços de streaming; e 1 ponto por dólar em todos os outros pagamentos. Além disso, não há taxas de transação no estrangeiro.

Aguarde um crédito anual de hotel de US$50 ao reservar através do Ultimate Rewards. 

Se tiver um cartão Chase, compensa reservar todas as suas despesas de viagem na plataforma deles — assim, obterá 25 por cento mais valor. 

A TAEG neste cartão varia de 21,49 por cento a 28,49 por cento.

Cartão Citi Premier Travel Rewards

O Cartão Citi Premier Travel Rewards é outro cartão popular. Ganhará 10x pontos ao reservar hotéis e carros de aluguer no Citi Travel Portal; 3x pontos em viagens aéreas, outros hotéis, restaurantes, postos de combustível e supermercados; e 1x pontos em todas as outras despesas. Pode esperar um bónus de inscrição de 60.000 pontos se gastar US$4.000 ou mais nos primeiros três meses, resgatável por US$600 em cartões-presente e recompensas de viagem. 

Além disso, não há taxas de transação no estrangeiro, responsabilidade zero em cobranças não autorizadas, sem limite ou data de expiração dos pontos, e pode transferir seus pontos para programas de fidelidade de companhias aéreas afiliadas, como True Blue, Virgin Atlantic Flying Club, Singapore Airlines KrisFlyer, entre outros. Beneficiará também de um crédito anual de hotel de US$100 numa única estadia de US$500 ou mais. 

A taxa anual é de apenas US$95 e vale bem a pena pela quantidade de recompensas e benefícios dos quais poderá usufruir. 

A TAEG varia de 21,24 por cento a 29,24 por cento.

Não é fã de cartões de crédito? Considere estas opções

Não está inclinado a abrir uma conta de cartão de crédito? É perfeitamente compreensível, pois cartões de crédito não são para todos, afinal. Talvez não gaste o suficiente para justificar ter um ou simplesmente queira evitar todo o aborrecimento. Nesse caso, quais são as suas alternativas?

Já sabemos que usar um cartão de débito vinculado a um banco dos EUA enquanto vive no exterior não é sustentável. Falo por experiência própria. Vai acabar por perder uma quantidade significativa de dinheiro em taxas de transação no estrangeiro, taxas de conversão de moeda e taxas de ATM. 

Em vez disso, dê uma olhada nestas alternativas amigáveis para expatriados.

Cartão Apple

Ainda que continue a ser um cartão de crédito, o Cartão Apple é muito mais simples e mais direto do que os cartões de crédito tradicionais. Este cartão é exclusivo para utilizadores de iPhone e a sua principal desvantagem é que só faz sentido tê-lo se usar o Apple Pay para quase todas as suas compras e se mudar para um destino onde o Apple Pay seja amplamente utilizado. 

O Cartão Apple não tem taxas anuais, não cobra taxas de transação no estrangeiro e é um cartão de crédito de cashback. Ganhará 3 por cento de cashback nas compras da Apple, 2 por cento em qualquer outro pagamento com o Apple Pay e 1 por cento se usar o cartão fisicamente. Pode fazer isso mesmo em locais que não têm Apple Pay. 

Compras qualificadas para a taxa de 3 por cento incluem pagamentos do Uber e Uber Eats feitos com o Apple Pay, o que é uma ótima notícia, pois estes serviços existem numa longa lista de destinos internacionais. 

Por que mais consideraria o Cartão Apple? 

Primeiro, o Apple Wallet reduz o seu tempo de espera. Pode solicitar diretamente através da aplicação e usar a sua conta do Cartão Apple no momento em que for aprovado. Este cartão prioriza a rapidez e receberá cashback nas suas compras todos os dias, o que significa que pode usar as suas recompensas instantaneamente.

Cartão Multi-Moeda Wise

O Cartão Wise é comercializado como “O Cartão de Débito Mais Internacional do Mundo”. Elimina as taxas de transação no estrangeiro associadas aos cartões de débito e converte automaticamente os seus dólares americanos em mais de 50 moedas em mais de 170 países. 

Utiliza a taxa de câmbio de mercado e cobra a menor taxa de conversão de moeda possível.

Poderá até levantar até US$200 em dinheiro de ATMs estrangeiros sem encargos. Após esse montante, há uma pequena taxa adicional. 

Só precisa abrir uma conta multi-moeda Wise no site ou na aplicação. Demora apenas alguns minutos e pode começar a utilizá-la de imediato. A sua conta Wise é também a forma mais rápida e barata de enviar e receber dinheiro do estrangeiro, afirmando ser cinco vezes menos dispendiosa do que os bancos. 

Esta é a sua melhor opção se quiser evitar cartões de crédito por completo. Abra a sua conta aqui. 

Eles até têm um novo cartão ecológico que é biodegradável.

Agora, a si

Para recapitular, aqui estão os fatores que deve ter em mente ao selecionar um cartão de crédito para uma mudança para o estrangeiro.

• Um cartão de crédito com recompensas de viagem sem taxas de transação no estrangeiro e de conversão de moeda é a opção mais conveniente para a maioria dos expatriados dos EUA.

• Visa e MasterCard são as redes de cartões de crédito mais amplamente aceites no estrangeiro. American Express vem a seguir, mas pode variar dependendo de para onde está a mudar. 

• Deve ter pelo menos dois cartões de crédito quando vai para o estrangeiro, e é uma boa ideia diversificar entre as diferentes redes, especialmente Visa e MasterCard. 

• Considere as suas prioridades e estilo de viagem e, com base nisso, decida quais os benefícios que são importantes para si. Em seguida, estreite as suas opções para cartões que oferecem essas vantagens. É fácil sentir-se tentado pelos benefícios de luxo oferecidos por cartões de nível superior, mas tem que pesar os benefícios face aos custos. Se não for usar esses benefícios regularmente, provavelmente não vale a pena a elevada taxa anual. 

Pode estar a perguntar-se, o que acontece se escolher um cartão e mais tarde perceber que está a pagar por benefícios que não está a usar ou que quer melhores regalias? Não se preocupe, muitos emissores de cartões de crédito oferecem upgrades e downgrades desde que seja dentro da mesma linha de cartões. 

Esperamos que até agora tenha percebido que gerir finanças no exterior não deve causar ansiedade. Escolha o cartão de crédito certo e será o melhor companheiro de viagem que poderia desejar.