Como se Reformar num País Estrangeiro e Organizar as Suas Finanças em 7 Passos

Como se reformar num país estrangeiro? Viver no paraíso é totalmente possível se seguir estes passos simples e organizar as suas finanças

Reformar-se no estrangeiro é o sonho final de muitos contribuintes americanos – mas não se deve simplesmente lançar um dardo num mapa, fazer as malas e deixar a sua vida antiga para trás. É necessário planear como se reformar num país estrangeiro.

Reformar-se num país estrangeiro oferece inúmeras possibilidades – mas sem um planeamento financeiro e preparação adequados, os obstáculos financeiros e legais podem atrapalhar a sua reforma. Imagine estar no estrangeiro e descobrir que está a:

• A pagar dupla tributação
• Enfrentar questões legais com o IRS
• Perder a sua residência 

Felizmente, reformar-se noutro país não tem de ser difícil. Certamente não o é quando segue estes 7 passos práticos cheios de dicas e conselhos de especialistas, desde os melhores locais de reforma fora do país até à navegação pelas leis fiscais. 

Continue a ler para descobrir como se reformar num país estrangeiro com confiança e clareza financeira. 

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Escolha um Destino que se Adeque ao Seu Estilo de Vida

Encontrar o melhor país para se reformar a partir dos EUA é uma questão pessoal. Como diz Andrew Raming, que é Gerente Sénior na consultoria de migração de investimentos Henley & Partners: “Vai se reformar para aproveitar a vida, por isso é importante pensar se o novo país lhe parece adequado.”

Embora muito dependa de preferências pessoais, certos países oferecem uma maior qualidade de vida a um custo de vida mais baixo, têm sol durante todo o ano e facilitam a instalação e posse de propriedades por reformados americanos. Vamos ver alguns dos melhores países de reforma para expatriados dos EUA:

• Costa Rica é o paraíso do Pura Vida que muitos reformados dos EUA fizeram de novo lar. É tropical, relativamente acessível e os vistos de reforma são fáceis de obter

• México é um refúgio para expatriados perto de casa com baixo custo de vida e várias opções de visto. Embora o crime possa ser um problema, muitas regiões são totalmente seguras

• Panamá é tropical e vibrante, com uma grande comunidade de expatriados dos EUA e um Programa de Pensionista direto ao ponto. Também é barato e bem desenvolvido

• Portugal é o novo centro de reforma para americanos na Europa, oferecendo charme do velho mundo e um estilo de vida mediterrâneo a um custo de vida mais baixo do que outros países da Europa Ocidental

• Grécia é outro encantador destino mediterrâneo onde as suas poupanças lhe proporcionam uma elevada qualidade de vida e onde pode desfrutar de uma rica cultura do velho mundo

• Tailândia é uma opção de reforma exótica e acessível, mas requer um planeamento cuidadoso se quiser ter sucesso na obtenção de um visto

• Irlanda é o segundo país mais seguro do mundo e os irlandeses são acolhedores. Se o calor extremo não é o seu género, considere a Ilha Esmeralda

O Que Considerar ao Escolher um Destino de Reforma 

Então, como encontra o país de reforma dos seus sonhos? “Passe algum tempo a pesquisar diferentes destinos e, se possível, visite alguns para sentir o lugar,” aconselha Andrew Raming. “Pense em quão confortável se sentirá com a nova cultura e língua, quão acessível será o custo de vida, e se há muito para fazer.”

O consultor de reformas destaca que deve fazer a sua própria pesquisa – e ele está absolutamente certo. Para ajudá-lo a começar, listamos alguns fatores chave a considerar ao pesquisar diferentes destinos de reforma:

• Avalie o custo de vida: Pesquise as despesas associadas aos potenciais destinos. Alguns locais oferecem custos significativamente mais baixos de habitação e cuidados de saúde comparados com os EUA, tornando-os escolhas populares

• Considere fatores culturais e de idioma: Como se sente em relação à língua e cultura locais? Mudar-se para um país de língua inglesa como o Canadá ou a Irlanda pode facilitar a transição

• Avalie os serviços de saúde: Investigue a qualidade e disponibilidade dos cuidados médicos. A Europa é conhecida pelos excelentes sistemas de saúde, o que é crucial para reformados em envelhecimento

• Examine a segurança e a estabilidade política: Certifique-se de que a sua potencial nova casa tem um ambiente político estável e baixas taxas de criminalidade para desfrutar de uma reforma segura

• Explore comunidades de expatriados: Locais com comunidades estabelecidas de expatriados dos EUA podem oferecer apoio e oportunidades sociais, facilitando a sua integração no novo país

Compreenda o Lado Legal da Reforma no Estrangeiro

Com os seus destinos de reforma pré-selecionados, avance para as legalidades de se tornar um pensionista expatriado a tempo inteiro. Cada país tem as suas próprias leis de imigração. E embora muitos gostem de atrair reformados dos EUA, alguns países são mais seletivos quanto ao tipo de reformados que atraem do que outros (leia-se: o tipo de expatriado investidor imobiliário). 

Pode um Cidadão dos EUA Reformar-se Noutro País? Diferentes Vistos para Diferentes Necessidades

Tendo feito a sua pesquisa preliminar dos países, veja que leis de imigração existem nos países que lhe interessam. 

Andrew Raming destaca que “É essencial conhecer os requisitos legais do país para o qual está a migrar, incluindo impostos, requisitos de residência e o que é necessário para se tornar residente ou cidadão.”

Além disso, os requisitos legais para imigração dependem do visto que está a considerar. “Explore opções como vistos de reforma, vistos de investidor e vistos de residência e cidadania através de investimento,” sugere o consultor sénior. 

Estas opções de visto vêm todas com diferentes requisitos (financeiros). Deve identificar para quais vistos é elegível e decidir se estes fazem sentido para os seus planos de reforma. “Considere coisas como quanto dinheiro precisa de investir, quanto tempo precisa de viver lá, e se tudo isso se adequa aos seus objetivos de longo prazo, como residência permanente ou cidadania.”

Pense nas Implicações Financeiras e Fiscais

Agora que descobriu quais os destinos viáveis e quais não são, é hora de aprofundar as finanças de mudar para o estrangeiro. A sua próxima pergunta é: “Pago impostos nos EUA se me reformar no estrangeiro?” 

Como cidadão dos EUA, o seu rendimento mundial está sujeito a tributação pelo IRS, independentemente de onde viva.

Sobre este assunto, Andrew Raming alerta, “Mudar para outro país pode afetar as suas poupanças de reforma, pensão e investimentos, especialmente quando se trata de impostos. A última coisa que quer é uma surpresa fiscal que desestabilize as suas finanças.”

Compreender tanto as regras fiscais locais como as dos EUA é vital para evitar penalidades inesperadas (que podem ser elevadas!) ou dupla tributação. “É muito importante saber como os impostos funcionarão entre o seu país de nascimento e o novo. Verifique se há um tratado fiscal para evitar ser tributado duas vezes e crie um plano para gerir os seus investimentos da forma mais eficiente possível em termos fiscais,” aconselha Raming.

Ele aconselha fortemente os pensionistas a “Falar com um consultor financeiro que entende as leis fiscais internacionais.” 

Implicações Fiscais a Considerar

Você quer entender as suas responsabilidades financeiras antes de se reformar no estrangeiro, por isso vamos passar pelas várias implicações fiscais de se mudar para o estrangeiro com um rendimento de reforma:

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• Todos os cidadãos dos EUA têm de apresentar declarações fiscais anuais ao IRS, mesmo vivendo no estrangeiro

• Descubra se o seu país de destino tem um acordo fiscal com os EUA para que não arrisque a dupla tributação

• Pode usar o Crédito Fiscal Estrangeiro (FTC) para compensar os impostos pagos a um governo estrangeiro contra a sua responsabilidade fiscal nos EUA

• A Lei de Conformidade Fiscal de Contas Estrangeiras exige que você declare todas as contas bancárias estrangeiras com mais de $10.000

• Os benefícios de Segurança Social nos EUA são geralmente tributados nos EUA  

• Ganhando um rendimento a trabalhar no estrangeiro? A Exclusão de Rendimento Ganho no Estrangeiro (FEIE) pode ajudar a reduzir ou eliminar impostos dos EUA sobre esse rendimento

Isto deve cobrir o imposto sobre o rendimento do seu rendimento de reforma e benefícios de segurança social. Em seguida, há outros impostos dependentes do país a considerar:

• Impostos sobre a propriedade: Compreenda se o seu novo país cobra impostos anuais sobre a propriedade ou impostos sobre ganhos de capital em vendas de propriedade

• Impostos sobre riqueza: Alguns países, como Espanha, impõem impostos sobre a riqueza em ativos globais

• Impostos de saúde: Alguns destinos exigem contribuições obrigatórias para saúde para expatriados

Verifique os itens acima para cumprir as suas obrigações fiscais. No entanto, recomendamos fortemente que revise suas finanças com um consultor fiscal antes de fazer a grande mudança. 

Coloque em Ordem a sua Residência ou Cidadania

Com todos os requisitos e obrigações legais e financeiras revistos, deverá conseguir escolher um destino de reforma que corresponda aos seus sonhos e perfil de reforma. Isso significa que pode avançar para solicitar o seu visto/cidadania. 

Este processo pode ser simples ou extremamente difícil, dependendo da burocracia do seu país de reforma. (Confie em nós, alguns pedidos de visto podem ser desconcertantes). É por isso que Andrew Raming, que lida com esses processos diariamente, sugere: “Fale com um consultor de migração de investimento para entender os passos que precisa dar para garantir residência ou cidadania. Certifique-se de saber o que está envolvido e quanto tempo o processo levará, para que possa planejar de acordo.”

Verifique as Opções de Saúde

Você só pode realmente desfrutar dos seus anos dourados no estrangeiro com boa saúde e a tranquilidade de que a sua saúde pode ser cuidada. Em outras palavras, precisa de acesso a cuidados de saúde de qualidade.

“Os sistemas de saúde variam muito de país para país, por isso é essencial entender como as coisas funcionam para onde está a mudar”, observa Raming. 

Se fez uma pesquisa adequada, já conhece os fundamentos do sistema de saúde no seu novo país. Se o seu país oferece um plano de saúde universal, considere-se sortudo em comparação com os reformados na sua terra natal. 

Na prática, contudo, muitos reformados dos EUA dependem tanto de cuidados de saúde públicos quanto privados no seu destino de reforma. E como o Medicare geralmente não cobre custos médicos fora dos Estados Unidos, é melhor que investigue seguro de saúde no estrangeiro.

Encontre Habitação Adequada 

Destino de reforma dos sonhos, verificado – agora e quanto à casa dos sonhos? Encontrar a casa certa no estrangeiro é importante tanto para o seu conforto quanto para a estabilidade financeira. Dependendo do mercado imobiliário local, da sua situação financeira e dos requisitos de residência, pode optar por alugar ou comprar uma propriedade. 

Alugar ou Comprar uma Casa no Estrangeiro

• Optar por alugar pode ser mais fácil, pois elimina responsabilidades do proprietário como impostos sobre a propriedade e manutenção

• Alugar permite-lhe testar as águas em um novo país antes de fazer um compromisso de longo prazo

• Comprar propriedade pode ser um bom investimento, prometendo retornos sobre o capital aos reformados 

• Comprar propriedade pode ser uma forma de garantir residência ou cidadania

Uma estratégia alternativa pode ser ter uma propriedade no seu país de origem (EUA) e alugá-la enquanto vive no estrangeiro. Pode então usar o rendimento do aluguel da sua propriedade nos EUA para financiar as suas despesas de reforma num país com um custo de vida mais baixo.

Proteja os Seus Investimentos a Longo Prazo

Como se reformar num país estrangeiro, em última análise, depende de quanto tempo pode permanecer no estrangeiro sem ficar sem dinheiro. “Quer que o seu dinheiro continue a trabalhar para si, mesmo depois de se ter instalado na sua nova vida,” aconselha Raming. “A última coisa que quer é perceber que não planeou adequadamente as suas finanças para o seu novo país.” 

Mas gerir os seus investimentos num país estrangeiro traz seus próprios desafios. Taxas de câmbio, volatilidade do mercado, e mudanças nas leis fiscais podem todos corroer os seus investimentos e enfraquecer a sua segurança financeira. 

Sem uma estratégia sólida, essas poupanças arduamente conquistadas podem não conseguir sustentar o seu estilo de vida ideal de reforma.

Andrew Raming sugere, “Trabalhe com um gestor de património especializado em investimentos internacionais para alinhar o seu portfólio com seu novo estilo de vida.” E para diversificar os seus ativos. “Quer seja no imobiliário, ações, ou começar um negócio, é importante ter uma estratégia financeira que o mantenha seguro no seu novo ambiente.”

Planeie o Desinvestimento dos Seus Investimentos Mais Tarde

Por mais que os seus anos dourados possam durar, não durarão para sempre. Nem poderá passar o resto dos seus dias num único país. Estes são fatores que deve ter em conta ao gerir os seus investimentos. “Em algum momento, pode querer vender alguns ativos, mudar para um país diferente ou deixar os seus investimentos para a família,” observa Raming.

Ele aconselha os reformados a “Pensar em como vai gerir os seus investimentos à medida que o tempo passa. Isso inclui entender as regras para vender propriedades, transferir ativos, ou como funcionam as leis de herança no seu novo país.” 

Como Se Reformar num País Estrangeiro: Hora de Iniciar um Novo Capítulo

Agora que sabe como se reformar no estrangeiro em 7 passos, está pronto para dar o salto? A reforma é uma oportunidade única na vida para uma grande aventura sem as restrições da vida ativa. O sucesso depende de um planeamento sólido de reforma para expatriados. 

Quer reformar-se num país estrangeiro com segurança e tranquilidade? ExpatDen ajuda expatriados e reformados a encontrar e instalar-se no seu novo país, com aconselhamento especializado sobre seguros de viagem, cuidados de saúde, e mais.