Planos de Saúde Cigna para Expats nos EUA: Devo Optar por Ele em 2025?

À procura de seguro de saúde para expats nos EUA? Aqui está a minha análise aprofundada da Cigna Healthcare, incluindo por que funciona bem para expats, quais planos escolher e quanta cobertura realmente necessitas nos EUA.

Os EUA é o país onde eu recomendo sempre ter algum tipo de seguro de saúde. A principal razão? Os cuidados de saúde aqui são muito caros.

Ainda me lembro da primeira vez que vim aqui há uma década e tive uma alergia de pele. Acabei a pagar cerca de US$100 só por alguns pacotes de creme para a pele. E agora que administro o ExpatDen e revi mais de 20 fornecedores de seguros, tenho visto um padrão claro. Todos os planos que incluem cobertura nos EUA são significativamente mais caros. Isto porque os custos de saúde nos EUA estão entre os mais altos do mundo.

Portanto, se estiveres nos EUA agora, obtém seguro de saúde. Caso contrário, podes acabar a pagar valores exorbitantes quando algo corre mal. E não apenas qualquer plano. Precisarás de um que realmente cubra o tipo de tratamentos caros que podes enfrentar aqui.

Felizmente, encontrei uma opção interessante para expats: o plano de seguro internacional da Cigna Healthcare.

Neste artigo, vou analisar a Cigna Healthcare em detalhe e compartilhar a minha opinião sincera. No final, deves ter uma ideia clara se é o plano certo para ti ou não.

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O Que É a Cigna Healthcare?

Aqui está um breve resumo para te contar mais sobre a empresa. Cigna Healthcare é parte do The Cigna Group, que é uma das maiores empresas de seguros de saúde nos Estados Unidos. De acordo com a American Medical Association (AMA), detêm atualmente cerca de 10–11% do mercado de seguros de saúde comercial dos EUA.

Aqui está o que isto significa para ti:

• A Cigna é completamente fiável.
• Não precisas de te preocupar com a falência iminente deles. Na verdade, estão em atividade desde o século 18 e continuam robustos.

Além disso, há muitas vantagens em usar uma seguradora com sede nos EUA quando estás nos EUA. 

• Regulamentações dos EUA: Primeiro, mantêm-se atualizados com as regulamentações dos EUA. O sistema de seguro de saúde aqui é extremamente complicado. Cada estado tem regras diferentes, e essas regras estão sempre a mudar.
• Autorização Prévia: Outra coisa a ter em conta é que os hospitais nos EUA frequentemente requerem autorização prévia da tua seguradora antes de poderem tratar-te, mesmo que o plano ofereça faturação direta. É para isso que ter uma seguradora com sede nos EUA, como a Cigna, ajuda. Como estão no mesmo fuso horário e já estão familiarizados com o funcionamento dos hospitais americanos, as coisas tendem a mover-se mais rapidamente e de forma mais suave quando é realmente importante.

Desvantagens da Cigna Healthcare para Expats nos EUA

A Cigna Healthcare não é perfeita.

• Preço: A maior desvantagem é o preço. Como não está em conformidade com a ACA, não receberás quaisquer subsídios governamentais. Além disso, os prémios são geralmente mais altos do que muitos outros planos.
• Adicionais: Se quiseres benefícios extras como evacuação médica, assistência ambulatorial, cobertura dentária ou oftalmológica, terás que pagar mais. Mas isso é bastante comum na maioria dos planos de seguros privados.
• Pré-autorização: Mesmo que um hospital tenha um acordo de faturação direta com a Cigna Healthcare, algumas instalações podem ainda exigir pré-autorização antes do tratamento, tal como acontece com outros fornecedores de seguros internacionais.

Planos e Cobertura

A Cigna Healthcare oferece três planos principais de seguro internacional: Silver, Gold e Platinum.

Plano	Limite Anual	Opção de Cobertura nos EUA
Silver	Até US$1,000,000	Disponível
Gold	Até US$2,000,000	Disponível
Platinum	Ilimitado	Disponível

Todos os três planos cobrem:

• Quarto privativo no hospital
• Cuidados oncológicos
• Cuidados de saúde mental e comportamental
• Transplantes e diálise
• Tratamento de urgência
• Telemedicina global 
• Serviços de ambulância local e aérea
• Cobertura mundial 

A maior diferença entre os planos da Cigna é o limite de cobertura. Isto é muito importante para os expatriados nos EUA, onde os custos de saúde podem ser extremamente elevados.

Plano Silver

O plano Silver é o plano padrão da Cigna Healthcare e inclui a seguinte cobertura principal: 

• Limites anuais: até 1.000.000 US$
• Tratamento de urgência: até 500 US$
• Imagens médicas avançadas (IRM, TC, PET): até 10.000 US$
• Internamento para saúde mental: até 5.000 US$ (limite de 30 dias)
• Reabilitação: até 5.000 US$ (limite de 30 dias)
  

Embora o limite anual possa parecer elevado, na verdade nem sempre é suficiente para os EUA. Lembre-se, a saúde aqui está entre as mais caras do mundo. Segundo debt.org, um único transplante de coração pode custar mais de 1,3 milhões de US$.

Então, eu diria o seguinte:

• Se és jovem, saudável, ou vais ficar nos EUA a curto prazo e precisas apenas de proteção básica, o plano Silver pode ser suficiente.
• Mas se queres tranquilidade e não queres preocupar-te com atingir o teu limite de cobertura durante uma doença grave ou emergência, é melhor optar por um plano de nível superior como o Gold ou Platinum.

Plano Platinum

Se quiseres total tranquilidade e não queres preocupar-te com os limites de cobertura, o plano Platinum é a opção ideal. Oferece cobertura anual ilimitada, assim, independentemente do que acontecer, estás coberto.

Eis o que está incluído:

• Limite anual: ilimitado
• Tratamento de urgência: até 2.000 US$
• Imagens médicas avançadas (IRM, TC, PET): totalmente cobertas
• Internamento para saúde mental: totalmente coberto (até 90 dias)
• Reabilitação: totalmente coberta (até 90 dias)
• Cuidados de maternidade e recém-nascidos em internamento: cobertos
• Cuidados oncológicos: totalmente cobertos

Com este plano, podes ir a praticamente qualquer hospital nos EUA, mesmo os prestigiados como Mayo Clinic, Cleveland Clinic, Johns Hopkins Hospital, ou Massachusetts General Hospital, sem ter de te preocupar com a fatura.

Cobertura Opcional

Além da cobertura que obténs dos planos principais, há outras quatro coberturas opcionais que podes escolher. 

Nesta seção, vou dizer-te quais são e se deves ou não adquiri-las. Também uso o limite do plano Gold como exemplo, já que acho que é o melhor para expatriados nos EUA. 

Tratamento Ambulatorial

Os principais planos da Cigna Healthcare cobrem-te principalmente quando estás hospitalizado, com algumas exceções como IRMs ou cuidados de saúde mental em internamento. No entanto, não cobrem consultas médicas ou tratamentos a menos que estejas internado num hospital. Se quiseres que a Cigna Healthcare cubra cuidados fora do hospital, precisas de incluir o complemento de Tratamento Ambulatorial.

Este complemento cobre consultas gerais e de especialistas, testes de diagnóstico como exames de sangue e radiografias, aparelhos auditivos, reabilitação ambulatorial e cuidados pré-natais.

A cobertura inclui:

• Consultas gerais e de especialistas
• Testes de diagnóstico e imagem (por exemplo, exames de sangue, radiografias)
• Aparelhos auditivos
• Reabilitação ambulatorial
• Cuidados pré-natais
  

Limites (plano Gold):

• Limite anual: 25.000 US$
• Consultas: 5.000 US$
• Radiografias e testes de diagnóstico: 5.000 US$
• Reabilitação ambulatorial: 7.500 US$
  

Deves adquiri-lo? Na minha opinião, sim. O custo dos cuidados ambulatoriais nos EUA é alto e imprevisível, mesmo uma consulta ou teste simples pode ser caro. O limite anual de 25.000 US$ deve ser suficiente para a maioria dos tratamentos ambulatoriais dos expatriados.  

Evacuação e Repatriação

Os principais planos da Cigna Healthcare já incluem serviços de ambulância local por estrada e por ar na tua área de cobertura. 

No entanto, se queres uma proteção mais ampla, como ser transportado para outro país para melhor tratamento ou voltar para casa após um evento médico sério, precisarás de adicionar o benefício de Evacuação e Repatriação.

Este complemento fornece transporte de emergência para a instalação médica adequada mais próxima ou para o teu país de origem quando os cuidados locais não estão disponíveis. 

O complemento também vem com Crisis Assistance Plus. Este suporte em crises é particularmente notável. Por exemplo, em caso de situação grave como um ataque terrorista, desastre natural, ou outros eventos de crise, podes contactar a Cigna Healthcare, e podem ajudar a organizar o transporte e a acomodação. É um benefício que raramente vejo na maioria dos planos de seguro.

A cobertura inclui:

• Evacuação médica por ar ou terra
• Repatriação para o teu país de origem quando necessário clinicamente
• Viagem de compaixão para familiares próximos
• Acomodação temporária e subsídio de subsistência
• Crisis Assistance Plus em situações de emergência, como terrorismo ou conflitos civis
  

Limites (plano Gold):

• Viagens de compaixão: Até 1.800 US$ por viagem (máximo de 5 viagens)
• Subsídio diário de subsistência: 230 US$ por dia por até 10 dias por viagem
  

Deves adquiri-lo? 

Isso depende totalmente de si. Se viver ou viajar frequentemente para áreas remotas, ou simplesmente quiser a opção de ser tratado ou regressar a casa durante uma emergência grave, pode ser uma adição valiosa. 

Se estiver numa grande cidade dos EUA com instalações médicas de qualidade nas proximidades e não viajar muito, pode não precisar. A funcionalidade Crisis Assistance Plus é um forte bónus e adiciona uma camada extra de segurança não encontrada em muitos outros planos.

Saúde e Bem-Estar

O complemento de Saúde e Bem-estar foca-se em cuidados preventivos e apoio à saúde mental, duas áreas não incluídas nos planos principais da Cigna Healthcare. Cobre exames físicos de rotina, rastreios de cancro, cuidados dos pés e aconselhamento para saúde mental, tanto presencialmente como através de telemedicina. 

Um dos principais benefícios que realmente gosto deste complemento é a capacidade de aceder a sessões de aconselhamento presenciais para saúde mental. Pode ser especialmente importante quando se vive nos EUA, onde o sistema de saúde mental pode ser difícil de navegar e caro sem seguro. 

De facto, segundo o Peterson-KFF Health System Tracker, muitos americanos adiam ou deixam de receber cuidados de saúde mental devido aos custos elevados, especialmente aqueles sem seguro.

A cobertura inclui:

• Exames físicos de rotina
• Rastreios de cancro (cervical, próstata, mama)
• Cuidados dos pés (até 5 visitas por ano)
• Apoio à saúde mental
  

Limites (plano Gold):

• Check-up de saúde: Até 650 dólares por visita
• Saúde mental: Até 20 sessões por ano com um especialista
  

Deves adquiri-lo? 

É totalmente opcional. Mas se gosta de fazer check-ups anuais de saúde e quer um plano que o incentive a continuar a fazê-los, esta é uma boa maneira de fazê-los parte da sua rotina, uma vez que já paga por isso. 

O benefício do check-up de saúde é geralmente suficiente para check-ups anuais nos EUA. No entanto, note que pode não ser suficiente para um check-up abrangente. 

Visão e Dental

O complemento de Visão e Dental ajuda a reduzir o custo dos cuidados oculares e dentais de rotina para serviços básicos como limpezas, recheios e exames oftalmológicos.

Visão:

• Teste ocular: Até 130 dólares
• Óculos: Até 250 dólares
  

Dental:

• Limite anual: Até 2.000 dólares
• 40–80% dos custos de tratamento cobertos, dependendo do procedimento
  

Deve adquiri-lo? Não penso assim. Na verdade, nunca acho que a cobertura de visão e dental dos planos de seguro seja assim tão boa. Mas outras pessoas podem pensar de maneira diferente, especialmente se preferirem ter pelo menos alguma cobertura para cuidados de rotina.

Exclusões

Como todos os provedores de seguros, a Cigna Healthcare tem uma lista de exclusões, coisas que não cobrem sob nenhum plano. Na minha opinião, a maioria delas são bastante comuns e encontrará em quase todos os provedores de seguro de saúde privados.

Exclusões comuns incluem:

• Lesões auto-infligidas
• Condições pré-existentes*
• Tratamento para vícios ou distúrbios pelo uso de álcool
• Procedimentos cosméticos eletivos
• Suplementos alimentares
  
  

*Um benefício da Cigna Healthcare em relação a condições pré-existentes é que ajudam a manter as condições abaixo onde a maioria dos outros provedores de seguro simplesmente as rejeitam por completo. Vejo isso como um dos pontos fortes da Cigna.

• Hipertensão
• Diabetes tipo 2
• Glaucoma
• Artrite
• dorz narticula ou nas costas
• Osteoporose / osteopenia
  

Enfim, quando se inscreve no plano Cigna Healthcare (ou em qualquer outro provedor de seguro), terá que preencher um formulário de declaração de saúde. É melhor ser completamente honesto e divulgar tudo na íntegra. Porque se não o fizer, de qualquer forma eles descobrirão e rejeitarão a sua reclamação. 

Outros Benefícios da Cigna Healthcare para Expats nos EUA

Acho que a Cigna Healthcare está a tentar ser mais do que apenas um provedor de seguros que paga as suas contas hospitalares. Continuam a adicionar serviços extras para tornar a sua experiência de saúde mais confortável, coisas que muitos outros provedores não oferecem.

Suporte de Gestão de Casos

Como mencionei antes, se estiver a lidar com uma questão médica complexa, como cancro, a Cigna Healthcare oferece suporte de gestão de casos. A sua equipa ajuda a coordenar consultas, tratamentos e acompanhamento de cuidados, o que pode reduzir muito o stress e a confusão ao navegar o sistema de saúde dos EUA.

Telemedicina Global

Pode falar com médicos licenciados por telefone ou aplicação. Pode até obter prescrições através deste serviço, o que é especialmente conveniente para problemas comuns não emergenciais, como sintomas de gripe, erupções cutâneas ou infecções menores. Economiza-lhe uma viagem à clínica.

App Cigna Wellbeing

A App Cigna Wellbeing oferece-lhe ferramentas para controlar a sua saúde, submeter as suas reclamações, agendar consultas virtuais e aceder a programas de coaching de bem-estar. Na minha opinião, apenas grandes provedores internacionais oferecem este nível de serviço.

Período de Carência

O maior período de carência que deve estar ciente é para cirurgia preventiva de cancro, que tem um período de carência de 12 meses. No entanto, é importante notar que o atendimento ao câncer em si é totalmente coberto desde o primeiro dia, sem exigir tempo de espera. Portanto, se for diagnosticado com câncer, o tratamento está incluído imediatamente.

Aqui estão alguns outros períodos de carência comuns no plano:

• 3 meses: Cuidados dentários preventivos
• 12 meses: Maternidade e procedimentos dentários importantes
• 18–24 meses: Ortodontia, tratamento da obesidade e tratamento de infertilidade (apenas plano Platinum)

No geral, estes períodos de carência são bastante padrão no setor.

Quais Hospitais nos EUA Posso Visitar com a Cigna Healthcare?

Dado que a Cigna Healthcare é uma companhia de seguros dos EUA, tem uma ampla gama de hospitais parceiros nos EUA. Embora não possa listar todos devido ao grande número, fiz algumas verificações pontuais. Por exemplo, em Seattle, a Cigna Healthcare está parceria com todos os principais hospitais, incluindo o Swedish Medical Center, Virginia Mason Medical Center e University of Washington Medical Center.

No caso de Houston, também encontrei o Houston Methodist Hospital e o Baylor St. Luke’s Medical Center, que são também hospitais de referência na região.

Em casos raros em que vá a um hospital que não faz parte da rede deles, ainda é possível visitar esses hospitais. Basta contactar a Cigna Healthcare antecipadamente. Se for uma hospitalização, a Cigna Healthcare pode conseguir organizar a faturação direta. Se for tratamento ambulatório, pode apresentar uma reclamação posteriormente.

Opções de Franquia e Partilha de Custos da Cigna Healthcare

Existem opções de franquia e de co-seguro (partilha de custos) disponíveis para personalizar o seu plano de acordo com o seu orçamento.

• Opções de franquia: De $375 a $10,000
• Co-seguro (partilha de custos): Escolha entre 10%, 20% ou 30%

Quanto maior a franquia e co-seguro, menor será o seu prémio. Se pretender mais cobertura e menos custos diretos ao usar o seguro, opte por números mais baixos.

Qual Plano Devo Escolher?

Recomendo começar com o plano Gold. Embora seja mais caro que o plano Silver, oferece o dobro do limite de cobertura anual, US$2,000,000. Isso faz uma grande diferença nos EUA onde os custos de saúde podem somar-se rapidamente. Também inclui cobertura de maternidade e é uma melhor opção se tiver uma família. 

O plano Silver é aceitável se for jovem, saudável e só pretende manter o seguro por alguns anos. O seu limite anual de US$1,000,000 geralmente é suficiente, a menos que enfrente algo mais sério como um transplante de coração ou tratamento intensivo de cancro. 

Quanto ao plano Platinum, provavelmente não precisará dele. É raro as contas médicas ultrapassarem US$2,000,000 num ano, mesmo nos EUA. Mas se tiver o orçamento e deseja total tranquilidade, com o segurador a cobrir praticamente tudo, então vá em frente.

Comparação dos Planos Cigna Healthcare para Expats nos Estados Unidos

Aqui está a tabela de comparação dos seguros de saúde da Cigna Healthcare para expats nos EUA.

Funcionalidade / Plano	Silver	Gold	Platinum
Limite Anual	US$1,000,000	US$2,000,000	Ilimitado
Cobertura Geográfica	Mundial (zona selecionável)	Mundial (zona selecionável)	Mundial (zona selecionável)
Tipo de Quarto de Hospital	Privado	Privado	Privado
Hospitalização (Internamento)	Sim	Sim	Sim
Cuidados Ambulatórios	Complemento Opcional	Complemento Opcional	Complemento Opcional
Cobertura de Saúde Mental	Sim (Básico: até US$5,000)	Sim (Aprimorado: até US$10,000)	Sim (Máximo: até 90 dias)
Cobertura de Maternidade	Não	Sim (com complemento opcional)	Sim (com complemento opcional)
Cuidados Neonatais	Não	Sim (limite de US$25,000)	Sim (até US$156,000)
Ambulância Rodoviária e Aérea	Sim	Sim	Sim
Consultas de Telemedicina	Sim	Sim	Sim
Ideal Para	Indivíduos jovens e saudáveis	Todos	Aqueles que querem tranquilidade

Perguntas Frequentes Sobre Cigna Healthcare para Expats nos EUA

Preciso de um Número de Segurança Social dos EUA para obter Cigna Healthcare?

Não, não precisa. Basicamente, qualquer expatriado nos EUA pode obtê-lo.

Quão rapidamente começa a cobertura após a minha aplicação?

Começa imediatamente após a aprovação da sua aplicação. Também pode escolher a data de início da cobertura. Note que há um período de espera para alguns tratamentos, como cirurgias preventivas contra o cancro e cobertura de maternidade.

Além disso, com base nos meus diálogos com vários corretores, as pessoas geralmente demoram entre 1 a 2 meses para concluir a aplicação.

E se eu precisar de tratamento de emergência num hospital que não trabalha diretamente com Cigna Healthcare?

Se isto acontecer, tem duas opções. Pode pagar do seu bolso e fazer um pedido de reembolso mais tarde, ou contactar a Cigna Healthcare diretamente ou pedir a alguém para o fazer em seu nome. A Cigna Healthcare pode conseguir pagar diretamente ao hospital, mesmo que o hospital não esteja na rede.

Quão rápidas são as reembolsos para pedidos de pacientes externos?

Geralmente, é dentro de 5 dias úteis após a Cigna Healthcare receber todos os documentos necessários de si.

Preciso de autorização prévia para tratamento?

Nem sempre. Para doenças gerais ou situações de emergência, não precisa. No entanto, se for um tratamento planeado ou se souber que é algo sério, é melhor contactar a Cigna Healthcare primeiro. O mesmo processo aplica-se a outros fornecedores de seguros.

A cobertura de maternidade está incluída?

Está disponível apenas nos planos Gold e Platinum. Note que há um período de espera de 12 meses.

E se eu mudar para outro estado?

Não há problema algum, já que o plano inclui cobertura a nível nacional.

Condições pré-existentes estão cobertas?

Não, não estão. No entanto, a Cigna Healthcare ajuda a gerir certas condições como pressão alta, diabetes tipo 2, glaucoma, artrite, dor nas costas ou nas articulações, e osteoporose. Isto é bastante generoso, visto que a maioria dos fornecedores internacionais simplesmente as rejeitam.

Disclaimer:Este artigo é baseado na minha pesquisa aprofundada, incluindo uma revisão detalhada dos documentos de política da Cigna Healthcare e comunicação direta com a sua equipa para verificar detalhes chave. No entanto, a informação aqui fornecida é um resumo destinado a facilitar a leitura e compreensão. Não posso incluir todos os detalhes da política completa, pois tornaria o artigo demasiado extenso e maçador. Embora tenha feito o meu melhor para garantir a precisão, não posso garantir que tudo esteja 100% correto ou atualizado. Para ter certeza sobre a sua cobertura, é sempre melhor ler a política completa ou obter a confirmação por escrito diretamente de um representante da Cigna Healthcare.