Abrir uma Conta Bancária nos EUA em 2025: Um Guia para Titulares de Visto Não Imigrante

Este artigo é um guia para abrir uma conta bancária nos Estados Unidos para detentores de visto de não imigrante que não são residentes permanentes (titulares de green card).

Muitas pessoas tailandesas que querem mudar-se para os Estados Unidos muitas vezes não sabem por onde começar a sua nova vida. Coisas básicas, como abrir uma conta bancária, podem parecer complicadas e desconhecidas. 

Neste artigo, vou apresentar-lhe e ajudá-lo a compreender como abrir uma conta bancária na América. Fazer compras e realizar outras transações financeiras são partes importantes de viver na América, porque a maioria das pessoas prefere usar cartões de crédito, cartões de débito ou cheques em vez de dinheiro. Abrir uma conta bancária é algo que definitivamente não deve ignorar para uma vida mais conveniente na América.

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Coisas para não ignorar antes de abrir uma conta bancária na América

Da minha experiência vivendo na América durante muitos anos e visitando frequentemente bancos em certos períodos, há 5 pontos chave que precisa de compreender sobre abrir uma conta bancária aqui.

Políticas e Condições

A primeira coisa que não deve ignorar é compreender as políticas e condições de cada banco na América. Existem vários bancos nos EUA. Alguns bancos têm redes nacionais, enquanto outros podem estar presentes apenas em certos estados ou cidades. Os documentos necessários para abrir uma conta, os tipos de contas oferecidas, os requisitos de saldo mínimo e várias taxas variam entre os bancos.

Escolher um Banco

Para expatriados, os bancos locais ou menores geralmente não são convenientes para abrir uma conta. É aconselhável usar bancos maiores que têm filiais em todo o país, pois é mais fácil abrir contas lá e têm mais experiência com clientes internacionais.

SSN e ITIN

Embora abrir uma conta bancária na América não seja complicado — desde que tenha todos os documentos necessários e depósito mínimo — no geral, os expatriados não podem abrir contas online. Isto porque os sistemas online geralmente requerem um Número de Segurança Social (SSN), que só é emitido para aqueles com permissões de trabalho nos EUA.

Alguns bancos podem permitir que se use um Número de Identificação Pessoal de Contribuinte (ITIN) em vez de um SSN para candidaturas online. No entanto, pela minha experiência pessoal, recomendo ir diretamente a uma agência para abrir uma conta porque:

• A maioria dos sistemas de banca online muitas vezes não suporta a verificação de documentos de expatriados
• Ir a uma agência permite-lhe falar e perguntar diretamente à equipa
• Pode imediatamente corrigir ou submeter documentos adicionais se houver algum problema

Escolher uma Agência Bancária

Escolher uma agência bancária é outra consideração importante. Algumas áreas na América podem não ter agências de certos bancos. Portanto, é bom escolher uma agência perto de sua casa ou local de trabalho para facilitar o acesso às transações.

Da minha experiência vivendo na comunidade americana, ter uma agência perto de sua casa é crucial porque os americanos ainda usam muitos cheques. Mesmo que agora existam sistemas de cheques online, muitas pessoas ainda preferem descontar cheques diretamente na agência.

Enquanto a banca online torna a vida mais conveniente, ter uma conversa cara a cara com o pessoal do banco pode ajudar-nos a compreender melhor o processo e sentir-nos mais confiantes ao usar os serviços do banco, especialmente como expatriados que podem não estar familiarizados com o sistema aqui.

Segurança

Não deve ser uma preocupação se abrirmos uma conta com grandes bancos. Segundo a Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), os bancos na América têm sistemas de proteção de depósitos padrão, e podemos verificar o status de cada banco diretamente nos seus websites.

Depósito Mínimo de Abertura

O depósito mínimo para abrir uma conta varia de banco para banco e depende do tipo de conta que deseja abrir. Em geral, o mínimo para abrir uma conta à ordem ou uma conta poupança varia entre US$0 e US$100.

Tipos de Contas

Na América, os tipos de contas bancárias não são muito diferentes de outras partes do mundo. Os bancos na América colocam mais ênfase nos níveis de adesão dos clientes e nos benefícios oferecidos aos clientes.

• Contas à ordem, ou contas correntes, são semelhantes às contas à ordem de outros locais. Oferecem pouco ou nenhum juro, e a maioria dos bancos cobra uma taxa mensal. As contas à ordem são ideais para despesas diárias, pagamento de contas de serviços, compras e liquidação de dívidas. Uma vez que abra uma conta à ordem, o banco emitirá um cartão de débito, que pode utilizar para compras ou levantamentos em caixas automáticos. Quase todas as lojas na América aceitam cartões de débito. É essencial ter um cartão de débito nos EUA porque alguns lugares já não aceitam dinheiro.
• Contas poupança ou contas de depósito em que cada banco oferece diferentes taxas de juro. São perfeitas para quem procura poupar uma grande quantia de dinheiro e mantê-la para emergências, pois oferecem juros a longo prazo. Cada banco também oferece variações de contas poupança, como a Citi’s Accelerate Savings ou poupanças para estudantes disponíveis no Bank of America e no Chase.
• Certificado de Depósito (CD), ou certificados de depósito, são semelhantes às contas de depósito a prazo fixo e são ideais para investimento a longo prazo. O banco bloqueia o dinheiro por um período pré-determinado, como 3 meses, 6 meses, 1 ano ou 3 anos. As contas de CD oferecem taxas de juro e retornos mais elevados, e pode levantar o seu dinheiro quando o prazo termina. A maioria dos bancos e instituições financeiras exige um depósito mínimo de abertura de não menos de US$500 para este tipo de conta.

Como Abrir uma Conta na Agência

A abertura de uma conta não é difícil. Primeiro, recomendo verificar o site do banco onde deseja abrir uma conta. Estude a informação do banco e os tipos de contas cuidadosamente. Depois, prepare os documentos necessários. Sugiro que ligue para a agência que vai visitar para perguntar o que precisa preparar e o depósito mínimo necessário para abrir a conta. Cada agência tem o seu próprio número de telefone, que pode encontrar online. Depois disso, informe os funcionários de que deseja abrir uma conta (alguns bancos permitem que agende online através do site deles) e visite a agência no dia e hora agendados.

Por exemplo, se eu quiser abrir uma conta no Bank of America no U-District, Seattle, WA, procuraria “Bank of America U-District” no Google. O endereço e número de telefone da agência aparecerão. Depois, ligo para a agência para dizer que quero abrir uma conta e perguntar quais os documentos necessários. Preparo os documentos e US$25 para a abertura da conta e dirijo-me à agência.

Algumas agências permitem entradas sem marcação, mas isso varia de local para local. Em geral, na América, é necessário marcar uma consulta primeiro. Quando chegar, os funcionários irão verificar os seus documentos e abrir a conta para si. Depois disso, irão orientá-lo a descarregar a aplicação do banco onde introduzirá os seus dados pessoais, número de telefone e outras informações necessárias. Em seguida, entregar-lhe-ão um cartão de débito e um livro de cheques. Está tudo pronto.

Taxas

As taxas da minha conta do Bank of America são as seguintes, fornecendo uma ideia aproximada das taxas comuns cobradas pelos bancos americanos.

• Para manter uma conta, a maioria dos bancos na América cobra uma taxa mensal. Por exemplo, a minha conta de verificação do Bank of America tem uma taxa de sistema de US$4.95 por mês. Esta taxa pode ser dispensada sob condições estabelecidas pelo banco, como manter um saldo superior a US$500 ou ser um membro preferencial.
• Trocar um cheque na agência custa US$15 cada vez. Receber dinheiro de outro banco ou país custa US$15 cada vez. Transferir dinheiro para outro banco custa US$30 cada vez. Transferir dinheiro para o exterior com a moeda original em dólares dos EUA custa US$45 cada vez. Estas taxas podem ser dispensadas se for um membro preferencial.
• Se o saldo na sua conta à ordem for insuficiente e fizer uma compra, incorrerá numa penalização, o que pode afetar o seu histórico financeiro. Com o Bank of America, a penalização é de US$35 cada vez.
• Retirar dinheiro de um caixa automático de um banco diferente ou de um caixa automático no exterior incorre numa taxa de 3% por transação

Como manter uma conta para quem não está muitas vezes na América

Para quem não está muitas vezes na América, os bancos dos EUA podem encerrar contas que estão inativas por um longo tempo ou contas onde as transações financeiras cessam até o saldo se esgotar. Para evitar que o banco feche a sua conta, siga estes passos:

• É recomendável manter um saldo acima do requisito do banco. Por exemplo, se for uma conta no Bank of America, mantenha mais de US$500 na conta para evitar a taxa de manutenção mensal de US$4.95 até que o seu saldo se esgote. Se a conta ficar a descoberto, o banco poderá encerrá-la.
• Inicie sessão na sua aplicação bancária e realize transações financeiras com frequência, incluindo depósitos, levantamentos, transferências e o uso do cartão de débito. Isto impede o banco de categorizar a sua conta como inativa. O Bank of America considera uma conta inativa depois de 3 anos, enquanto o Chase Bank o faz após 1 ano, momento em que podem proceder à apropriação dos fundos pelo estado.

Alternativas às Contas Bancárias

Se não consegue ou não quer abrir uma conta bancária nos EUA por qualquer motivo, Wise e Revolut são boas alternativas para quem procura poupar, receber e transferir dinheiro para uso diário.

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• Wise fornece um serviço de banco online que permite aos utilizadores abrir uma conta bancária facilmente. Basta inscrever-se e verificar a sua identidade online, e terá uma conta bancária online com um cartão de débito que pode usar para receber, transferir e trocar moeda estrangeira. É bastante conveniente, fácil de usar e rápido, com taxas mais baixas do que os bancos tradicionais.
• Revolut é semelhante ao Wise, mas oferece funcionalidades adicionais de natureza financeira, como análise de despesas, orçamentação, investimento em ações e negociação de criptomoedas. No entanto, tende a ter taxas mais altas do que o Wise.

Horário de Funcionamento dos Bancos e Feriados

O horário de funcionamento dos bancos na América não é fixo e depende de cada agência. É uma boa ideia ligar antecipadamente para confirmar. Em geral, os bancos abrem das 8:30 às 17:00 nos dias úteis. Alguns podem fechar às 16:00 ou permanecer abertos até às 18:00. Muitas agências têm um dia por semana em que ficam abertas até mais tarde, por volta das 18:00-19:00, para que quem termine o trabalho possa passar por lá. Aos sábados, alguns bancos podem fechar já às 14:00, e a maioria está encerrada aos domingos.

Os feriados baseiam-se em feriados federais, como o Dia da Independência a 4 de julho todos os anos, ou o Natal a 25 de dezembro. Pode consultar os feriados federais no site do Federal Reserve.

Coisas Adicionais a Saber

• Ao viajar para o exterior e usar um cartão de débito ou crédito, notifique sempre o seu banco com antecedência. Uma vez usei um cartão de débito da América para levantar dinheiro num caixa automático na Tailândia (de onde sou) e ele foi capturado porque o banco na América pensou que o cartão tinha sido roubado. Por isso, certifique-se de informar o banco antes de viajar. Se o seu cartão for capturado, contacte o banco que possui o caixa automático e notifique o seu banco na América para bloquear o cartão (a maioria dos bancos consegue bloquear cartões através da sua aplicação). Às vezes, se tiver sorte, o banco que possui o caixa automático pode abrir a máquina e devolver-lhe o cartão.
• Qualquer vez que faça transações financeiras relacionadas com compras online, compras no exterior ou troca de moeda, o banco pode suspeitar que a sua conta foi comprometida. Isso pode levar à suspensão do seu cartão de débito ou ao encerramento da sua conta. É recomendável informar o banco com antecedência. Quando me mudei para a América e fiz este tipo de transações, os funcionários bancários ligavam quase sempre para perguntar se o meu cartão de débito ou os fundos da minha conta estavam em falta. Tive de explicar para esclarecer a situação.
• Cheques são algo que os americanos usam amplamente no dia-a-dia. Para quem nunca usou um cheque antes, se receber um, certifique-se de verificar a data de validade. Normalmente, os cheques são válidos por cerca de 6 meses. Se um cheque expirar, o banco receptor ainda pode processá-lo, mas a maioria recusará, e precisará solicitar um novo cheque ao emissor.

Perguntas Frequentes (FAQs)

Posso abrir uma conta bancária nos EUA sem um SSN?

Sim, pode. De facto, há vários bancos que lhe permitem abrir uma conta sem um SSN, como o Chase Bank, o Bank of America, o Wells Fargo, o TD Bank, e o PNC Bank. 

No entanto, se não tiver um SSN, há algumas limitações, como não poder abrir uma conta online—terá de ir a uma sucursal. Além disso, não ganhará juros nas suas poupanças porque é considerado rendimento tributável. Também poderá não conseguir utilizar certos serviços, como a solicitação de empréstimos (embora, geralmente, seja bastante difícil para expatriados obterem empréstimos nos EUA).

Os documentos que podem substituir um SSN incluem um ITIN (Número de Identificação de Contribuinte Individual).

Os requisitos das sucursais bancárias podem variar, por isso recomendo ligar com antecedência para verificar, poupando o seu tempo.

Qual é o banco mais fácil para os expatriados abrirem uma conta?

O Chase Bank e o Bank of America são dois dos principais bancos que os expatriados costumam usar para abrir contas bancárias na América. Isto torna-os bastante familiarizados com clientes internacionais, facilitando a abertura de uma conta.

Também recomendo abrir uma conta numa sucursal com muitos clientes expatriados, pois será mais fácil do que em sucursais com menos clientes internacionais.

Quanto dinheiro é necessário para abrir uma conta bancária na América?

Geralmente, o dinheiro utilizado para abrir uma conta bancária na América é entre US$25–US$100, dependendo do tipo de conta e do banco. Quando abri uma conta bancária no Bank of America em Seattle, usei US$25.

Quanto tempo demora a abrir uma conta?

Apenas um momento. Normalmente, é necessário marcar uma consulta primeiro. Quando chegar a sua vez, o pessoal verificará brevemente os documentos e abrirá a sua conta em 30-60 minutos.

Quanto aos cartões de débito, a maioria será enviada posteriormente, normalmente dentro de 7-10 dias úteis. Alguns bancos podem fornecer um cartão de débito temporário para uso imediato no dia.

É necessário marcar uma consulta?

Recomendo marcar uma consulta antes de visitar a sucursal. Quando abri uma conta bancária, liguei antecipadamente para garantir que tinha um lugar nesse dia e para obter mais informações sobre documentos ou requisitos de saldo mínimo.

Mas vi alguns dos meus amigos simplesmente entrarem. No entanto, esse amigo estava numa pequena cidade no Texas onde não há muitos clientes.

O que fazer se a abertura da sua conta for rejeitada?

Honestamente, nunca vi ninguém ser rejeitado ao tentar abrir uma conta bancária antes. Por isso, desde que tenha todos os documentos necessários, informações correctas e nenhum mau registo com outros bancos, deverá conseguir abrir uma sem problemas.

Se realmente estiver preocupado com isso, pode tentar outra opção como Wise. Pode abrir uma conta a partir de casa e, quando chegar aos EUA, ligá-la ao Google Pay ou ao Apple Pay para fazer pagamentos aqui.

É fácil fechar a conta?

Se quiser fechar a sua conta, basta contactar directamente o banco. Normalmente não demora mais de 30 minutos. Mas não se esqueça de retirar todo o seu dinheiro e cancelar quaisquer outros serviços com o banco primeiro.

Além disso, se fechar a sua conta muito cedo, como dentro de 90–180 dias, a maioria dos bancos na América cobrará uma penalidade de cerca de US$25–US$50.