Como evitar taxas de saque em caixas eletrônicos no México

Você sabia que precisa pagar uma taxa de ATM no México?

Às vezes, a taxa pode ser cara, chegando a 12% do valor total da transação se você escolher o ATM errado.

Neste artigo, vou oferecer dicas internas para ajudá-lo a evitar o maior número possível de taxas incômodas de ATM enquanto você estiver no México.

Escolha o Banco Certo

Use ATMs de bancos mexicanos que são afiliados ao seu banco de origem. 

Muitos bancos americanos fazem parceria com redes de ATM mexicanas ou têm bancos irmãos no México. Estas parcerias permitem que os clientes usem os caixas eletrônicos uns dos outros de graça. 

Se você vir um ATM de um banco diferente exibindo o logotipo do seu banco, provavelmente encontrou ouro sem taxa.

Você pode frequentemente encontrar ATMs ou bancos parceiros próximos usando o aplicativo do seu banco de origem. Se o seu aplicativo de banco móvel incluir um localizador de ATM, verifique se ele mostra ATMs parceiros mexicanos nas proximidades.

Bancos Recomendados

Aqui estão alguns bancos específicos no México com parceiros dos EUA ou baixas taxas:

• Com uma conta Citigroup, você pode sacar de ATMs do Banamex sem taxa.

• Com um cartão de débito Capital One, retire até $3.000 pesos de cada vez dos ATMs Banorte sem taxa.

• Com um cartão do Bank of America, retire de ATMs do Scotiabank sem taxa. No entanto, o Bank of America cobrará uma taxa de 3% internacional.

• Com uma conta HSBC, encontre diversos ATMs locais da HSBC para saques sem taxa.

• Com um cartão Wells Fargo, retire de ATMs do BBVA Bancomer sem taxa. Caso contrário, o BBVA cobra uma das taxas de retirada internacional mais altas no México, quase $200 pesos em alguns locais na Cidade do México.

• Com uma conta Santander dos EUA, esteja ciente de que o Santander México ainda pode cobrar uma taxa de retirada e pode bloquear cartões com atividade internacional incomum.

Se você não tem conta em nenhum dos bancos acima, considere sacar dinheiro no Banco Inbursa, propriedade do bilionário mexicano Carlos Slim. 

Eles têm uma das taxas mais baixas na Cidade do México, em torno de $22 pesos. 

Alternativamente, experimente o BanBajio, que cobra cerca de $23 pesos por retirada internacional.

Evite Taxas Locais de ATM

Usar um cartão de débito ou crédito internacional pode ajudá-lo a evitar taxas locais de ATM. No entanto, seu banco de origem ainda pode cobrar uma pequena taxa por cada retirada no exterior. 

Geralmente, estas são listadas no seu extrato bancário mensal como “taxas de ATM não bancárias” ou “cobranças de transação internacional.”

Muitos bancos cobram essas taxas nominais para retiradas internacionais ou não bancárias para incentivar menos transações. 

Você pode sacar montantes maiores com menos frequência para minimizar essas taxas, ou aceitar as pequenas cobranças regulares com cada retirada.

Encontre o Caixa Eletrônico Certo

Se não houver bancos parceiros por perto, procure um grande supermercado, shopping ou loja de conveniência com um ATM. 

Às vezes, esses locais oferecem saques internacionais sem taxas adicionais. Procure por rótulos indicando “Retiros internacionais sem cargo adicional.“

É aconselhável evitar ATMs em pequenas lojas, praças ou esquinas, especialmente em áreas desconhecidas. É mais provável que esses tenham taxas mais altas ou dispositivos de clonagem que roubam dados do cartão. 

Sempre use ATMs em áreas bem iluminadas e seguras, e fique vigilante para atividades suspeitas ou indivíduos estranhos.

Escolha a Moeda Local 

Sempre que houver uma discrepância de moeda entre seu cartão e o ATM, o ATM pode fazer uma pergunta complicada: “Você gostaria de pagar na moeda local ou na moeda do seu cartão?” ou algo similar. 

Às vezes, eles adicionam sugestões confusas, como “Escolha sua moeda de origem para fixar sua taxa agora e evitar quaisquer flutuações cambiais.” Parece ótimo, certo?

Os bancos estão autorizados a definir suas próprias taxas de conversão de moeda para diferentes transações. 

Se você escolher “moeda de origem”, estará optando pelo que é conhecido como conversão dinâmica de moeda, um serviço que permite que estrangeiros vejam valores de transação e taxas na moeda do país de origem. 

Supostamente, isso simplifica os números para você. Coincidentemente, os bancos geralmente definem taxas de câmbio muito mais altas para a conversão dinâmica de moeda do que para suas taxas de câmbio regulares. Isso é provavelmente uma coincidência aleatória e definitivamente não é algum tipo de golpe perfeitamente legal.

Se escolher “moeda local”, sua transação será calculada com a taxa de câmbio geral do seu banco de origem. Esta taxa é tipicamente alta, mas geralmente mais justa do que a taxa de conversão dinâmica de moeda.

Seja Reembolsado

Alguns bancos e serviços financeiros oferecem políticas de reembolso ou isenção de taxas para retiradas internacionais. Isso significa que eles reembolsarão parte ou todas as taxas cobradas por ATMs no exterior. Verifique o site do seu banco para ver se eles têm alguma política de reembolso, ou ligue para eles se você não se importar de esperar e ouvir música.

Se você visita o México frequentemente, considere abrir uma conta no Ally Bank ou Charles Schwab. 

Dependendo do banco, são necessários vários valores mínimos para depósitos, mas você ganhará dois benefícios atraentes ao viajar:

• Nenhuma taxa de transação estrangeira ao usar o cartão de débito no exterior.

• Reembolso de 100% de todas as taxas de ATM de terceiros, eliminando a preocupação com taxas frequentes.

Não Se Esqueça de Informar o Seu Banco

Antes de viajar, informe seu banco sobre sua viagem ao México. Os bancos frequentemente sinalizam transações desconhecidas como potencial fraude ou roubo. Suas primeiras transações no México podem parecer suspeitas para eles, potencialmente bloqueando o acesso aos seus fundos.

Uma vez tive meu acesso à conta bancária revogado durante minha visita inicial ao México, devido a atividade internacional suspeita. Após uma longa ligação telefônica, completa com música e uma verificação de identidade, informei meu banco sobre minhas viagens e não tive mais problemas desde então.

Use Outros Métodos

Nas grandes cidades, você pode evitar ATMs completamente usando métodos de pagamento alternativos, como aplicativos de pagamento móvel ou cartões de crédito. Normalmente, carrego dinheiro, mas é surpreendente quantas pessoas mudaram para o plástico e se viram bem sem dinheiro.

Considere um cartão de viagem multicurrency, que permite que você pré-carregue fundos em várias moedas. Estime seus gastos para a viagem e carregue pesos mexicanos no cartão. 

Estes cartões muitas vezes não têm ou têm baixas taxas de ATM até certos limites, e suas taxas de câmbio estão geralmente em torno da média do mercado. 

Evite cartões de viagem com taxas de carregamento, recarga, assinatura, inatividade ou fechamento.

Alguns bons cartões multicurrency para considerar são do Wise e do Revolut

• O cartão multicurrency Wise permite que você transfira dinheiro na sua moeda de origem e depois o converta em pesos, seja imediatamente ou conforme necessário.

• O cartão Revolut oferece vários planos de conta, muitos sem taxas mensais e com conversão de moeda sem taxa até vários limites.