Principais opções de saúde para expatriados dos EUA: como manter cobertura global

A vida no exterior como um expatriado americano pode ser repleta de experiências emocionantes, desde abraçar novas culturas até descobrir paisagens únicas. 

Mas se você está no exterior para trabalhar, se aposentar ou pela emoção da aventura, uma coisa permanece constante: a necessidade de assistência médica confiável. 

Entender e se adaptar a um sistema de saúde estrangeiro pode ser intimidador, para dizer o mínimo.

Portanto, neste guia, meu objetivo é fornecer clareza e apoio para expatriados americanos em busca de atendimento médico longe de casa. 

Vamos direto às suas opções de saúde como um expatriado americano e discutir se você deve investir em seguro para expatriados ou usar sua cobertura padrão dos EUA.

Quais são suas opções de saúde como expatriado dos EUA?

Suas opções de saúde como expatriado dos EUA dependem em grande parte de suas circunstâncias individuais, como a duração de sua estadia no exterior e se você planeja visitar os EUA com frequência. 

Vamos nos aprofundar nas escolhas de saúde que você tem como expatriado dos EUA.

Seguro para expatriados

Eu pessoalmente usei seguro para expatriados muitas vezes. Embora tenda a ser um pouco mais caro, é uma opção muito conveniente para cidadãos dos EUA que vivem no exterior. 

Além disso, você pode ajustar o seguro para expatriados especificamente às suas necessidades de saúde e viagem, tornando-o uma excelente escolha para nômades digitais ou expatriados com preocupações de saúde específicas. 

Aqui estão algumas considerações importantes sobre o seguro para expatriados.

Benefícios do seguro para expatriados

• Cobertura global: O seguro para expatriados cobre despesas médicas internacionalmente, o que é benéfico se você estiver residindo ou viajando para diferentes países.
• Integração com o sistema de saúde local: Essas apólices costumam ser projetadas para funcionar perfeitamente com o sistema de saúde do país de residência, proporcionando uma experiência mais tranquila durante emergências médicas.
• Planos abrangentes: Eles geralmente oferecem uma ampla cobertura, incluindo atendimento de emergência, visitas ao médico, hospitalização, medicamentos prescritos, cuidados com maternidade, odontologia e até mesmo, às vezes, serviços de bem-estar e preventivos.
• Apólices personalizadas: Os provedores de seguros costumam permitir que você personalize sua apólice para atender suas necessidades e as realidades de saúde do seu país de residência.
• Faturamento direto: Muitos provedores de seguro para expatriados têm acordos de faturamento direto com hospitais e clínicas, o que simplifica o processo de pagamento.

Desvantagens do seguro para expatriados

• Custos de prêmio: O custo do seguro para expatriados varia dependendo de fatores como sua idade, saúde, cobertura escolhida e país de destino. Pode ser caro, mas proporciona tranquilidade.
• Exclusão dos EUA: Uma desvantagem potencial do seguro para expatriados é que ele pode excluir cobertura nos Estados Unidos. Isso significa que você pode precisar de uma solução alternativa de saúde ao visitar os EUA.

Principais escolhas de saúde para expatriados

Aqui estão algumas das minhas principais recomendações para a saúde de expatriados.

• Cigna Global
• William Russel
• Geoblue
• IMG Global

Confira a nossa comparação dos principais provedores de saúde para expatriados para saber mais sobre isso.

Seguro dos EUA

O seguro padrão dos EUA é voltado para pessoas que vivem nos EUA. 

No entanto, alguns expatriados continuam usando seu seguro dos EUA no exterior. O seguro dos EUA NÃO é projetado para uso internacional, portanto, obter reembolsos e cobertura no exterior provavelmente será muito mais complexo, com muito mais papelada. 

Abaixo, explicarei os prós e contras de usar o seguro dos EUA no exterior.

Benefícios do seguro dos EUA

• Familiaridade: Você pode encontrar conforto permanecendo com um provedor de seguros que você já conhece e confia.
• Cobertura contínua: Manter seu seguro dos EUA garante cobertura contínua nos EUA, o que é benéfico se você planeja visitar com frequência.
• Coordenação de benefícios: Alguns expatriados escolhem ter tanto seguro dos EUA quanto seguro para expatriados. Isso permite que você maximize sua cobertura e benefícios.

Desvantagens do seguro dos EUA

• Cobertura limitada no exterior: Os planos de saúde dos EUA podem ter limitações quanto à cobertura internacional. Você precisará verificar com seu provedor para entender o que está ou não coberto no exterior. 
• Reembolsos de pagamento: Você pode ter que pagar os serviços médicos do próprio bolso e buscar reembolso posteriormente, o que pode ser financeiramente desgastante.
• Falta de entendimento do sistema de saúde local: Os provedores de seguro dos EUA podem não ter o mesmo nível de entendimento ou integração com os sistemas de saúde de outros países.

Seu seguro para expatriados deve ter cobertura nos EUA?

Como mencionei, muitos expatriados investem em duas apólices de seguro separadas: um plano dos EUA e um no exterior. 

Mas é possível ter seguro para expatriados com cobertura nos EUA? A resposta é SIM! 

Dito isso, adicionar cobertura nos EUA à sua apólice de expatriado quase sempre aumentará suas taxas, então você terá que avaliar os prós e contras. 

Aqui estão alguns cenários em que pode valer a pena investir em cobertura nos EUA no seu seguro de expatriado.

Consideração	Explicação
Visitar casa	Se você planeja visitar os EUA com frequência ou por períodos prolongados, ter cobertura nos EUA é aconselhável para cobrir quaisquer necessidades médicas que possam surgir durante sua estadia.
Custo	Os custos médicos nos EUA são significativamente mais altos do que em muitos outros países. Ter cobertura nos EUA garante que você esteja protegido contra encargos financeiros inesperados enquanto estiver nos EUA.
Tratamentos específicos	Se houver tratamentos ou especialistas específicos nos EUA que você deseja acessar, é sábio incluir a cobertura nos EUA no seu seguro para expatriados.
Família	Se você tem família nos EUA e prevê passar um tempo com eles, especialmente durante eventos críticos da vida ou emergências, ter cobertura nos EUA é uma escolha sólida.
Planos para voltar	Se você planeja voltar para os EUA no próximo ano, investir em cobertura nos EUA antecipadamente pode ser uma boa ideia para garantir que você esteja coberto quando chegar.

Voando para casa (para os EUA) para tratamento

Se você tem uma condição médica séria ou precisa de tratamento especializado, pode considerar viajar para os EUA para receber tratamento. 

Em situações como essa, o tipo de seguro que possuímos, seja dos EUA ou expatriado, é muito importante.

Nos EUA, o seguro é um salva-vidas para tornar a jornada de volta para casa para tratamento médico uma realidade.

1. Entendendo suas opções de seguro:

• Seguro dos EUA: Manter uma apólice de seguro baseada nos EUA pode ser uma bênção em momentos como esses. É como manter uma chave para uma porta que você pode precisar abrir um dia. Esse seguro cobriria uma parte significativa de suas despesas médicas em casa, tornando o aspecto financeiro do seu tratamento menos assustador.
• Seguro para expatriados com cobertura nos EUA: Por outro lado, ter um seguro para expatriados que estenda a cobertura aos EUA é semelhante a ter uma rede de segurança espalhada por continentes. Ele garante que, onde quer que você procure tratamento, seja no seu país de acolhimento ou de volta nos Estados Unidos, você esteja coberto.

2. Pesando os benefícios:

• Tratamento de qualidade: O seguro pode ser sua passagem para receber tratamento de qualidade de instalações médicas e profissionais renomados nos Estados Unidos, garantindo o melhor atendimento possível.
• Eficiência de custo: O tratamento médico nos EUA pode ser caro. No entanto, com a cobertura de seguro certa, esses custos podem ser significativamente mitigados, tornando sua jornada de volta para casa para tratamento uma opção viável.

3. Planejando sua jornada médica:

• Verificando a cobertura: É crucial entender a extensão de sua cobertura, a rede de hospitais e médicos e o procedimento para reivindicações antes de iniciar o tratamento.
• Agendando consultas: Antes de voar, você precisará agendar suas consultas com profissionais médicos nos EUA. Será reconfortante saber que você tem um plano estruturado à sua espera.

4. Durante sua estadia nos EUA:

• Facilidade de comunicação: Estar em um sistema onde a linguagem e os protocolos médicos são familiares pode ser um grande alívio do estresse. Também facilita melhor comunicação com os prestadores de cuidados de saúde.
• Sistema de apoio: O apoio emocional da família e amigos, que agora estão a apenas uma viagem de carro, em vez de estarem a oceanos de distância, também pode ser reconfortante durante seu tratamento e fase de recuperação.

5. Transição pós-tratamento:

• Continuação do cuidado sem interrupções: O tipo de seguro que você possui ajudará a garantir uma transição sem interrupções do cuidado dos EUA para seu país de acolhimento, cobrindo consultas de acompanhamento e tratamentos necessários assim que você retornar ao exterior.

Usando cuidados de saúde no país em que você vive

Muitos países no mundo têm um sistema de saúde público disponível para expatriados. Então, outra opção é simplesmente se inscrever no sistema de saúde do seu país de acolhimento. 

Vamos discutir o uso do cuidado de saúde no país em que você vive e quanto você pode esperar pagar.

Seguro público

Como americano, foi uma grande surpresa descobrir que os cuidados de saúde em muitos outros países eram razoavelmente acessíveis. 

Por exemplo, quando me mudei para a Nova Zelândia, prescrições, ambulâncias e a maioria das urgências eram gratuitos. 

Isso é bem impressionante para um cidadão dos EUA, que está acostumado com a saúde como uma despesa importante na vida.

Dito isso, dependendo do seu visto e do sistema de saúde pública do seu país de acolhimento, você ainda pode ter que pagar pela cobertura de saúde. Em alguns casos, mesmo se o seu país de acolhimento tiver um sistema de saúde público extenso, você pode considerar um seguro privado. 

Isso ocorre porque hospitais privados são mais fáceis de acessar, têm muitos médicos que falam inglês e têm tempos de espera mais curtos.

Ajustes iniciais e implicações financeiras

Ser um americano vivendo no exterior significa navegar por sistemas de saúde estrangeiros, e isso pode, às vezes, ser caro. Suas despesas de saúde como expatriado podem variar significativamente dependendo do seu país de acolhimento, do plano de seguro que você tem e de suas necessidades específicas de saúde.

Custos do seguro saúde para expatriados americanos

Para expatriados, os custos do seguro podem variar, começando em apenas US$ 50 e, às vezes, excedendo US$ 1.000 mensais, com base na extensão da cobertura.

O prêmio médio para um expatriado individual era de cerca de US$ 3.735 anualmente​​. Esse preço é geralmente mais alto para requerentes de seguro saúde mais velhos, com cidadãos seniores pagando mais, em média. Em geral, mulheres também pagam mais por cuidados de saúde.

Isso porque as mulheres usam mais seu seguro saúde do que os homens. Elas vivem mais, visitam mais o médico e têm questões de saúde mais complexas, como a gravidez. 

Portanto, infelizmente, as mulheres tendem a pagar cerca de 10 a 20% a mais pelo seguro saúde do que os homens.

Os custos do seguro saúde variam muito. Por exemplo, enquanto um plano de seguro saúde global médio pode custar cerca de US$ 5.200 anualmente, planos de alto nível podem exceder US$ 40.000, e os mais básicos podem ser tão acessíveis quanto US$ 500 por ano. 

Ao olhar para as taxas mensais de seguro saúde para expatriados americanos, alguns podem pagar apenas US$ 170, enquanto outros podem gastar US$ 1.000 ou até mais. 

Vários elementos influenciam esses custos, como o valor da franquia, limite geral de cobertura, idade da pessoa segurada e se o plano cobre tanto os EUA quanto outros países.

Descobrindo planos médicos globais

Planos médicos globais são uma salvação para cidadãos dos EUA que vivem no exterior. Esses planos cobrem custos médicos em qualquer país, fornecendo uma rede de segurança inestimável quando enfrentamos uma emergência médica​​. 

Além disso, alguns planos oferecem linhas diretas de assistência médica de emergência, fornecendo atenção médica imediata e orientação, não importa onde você esteja no mundo.

A importância da cobertura de evacuação

Uma precaução sábia que descobri é a importância da cobertura de evacuação, especialmente se residir em uma região com cuidados médicos abaixo do padrão. Esta cobertura garante que, em situações médicas graves, você possa ser transportado para um país com melhores instalações médicas​​.