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Entender como funciona o seguro de saúde pode ser complicado, especialmente para expatriados vivendo no exterior.
Com tantas opções, como escolher o plano certo?
Este guia ajuda você a entender o básico, desde a necessidade de ter um seguro de saúde até a escolha entre empresas locais ou internacionais e a seleção do plano de seguro ideal.
Devo adquirir seguro privado?
Quando você se muda para o exterior, onde o custo da assistência médica pode ser menor do que no seu país de origem, pode se perguntar se deve ter um seguro de saúde privado.
Em geral, há quatro principais benefícios em se ter seguro de saúde:
- Consideração financeira: No caso de você precisar repentinamente de um tratamento médico caro, ele não vai prejudicar suas finanças.
- Comodidade: Você só precisa contatar a seguradora de saúde quando precisar de tratamento médico, e ela o ajudará a encontrar um hospital adequado e pode até marcar uma consulta por você.
- Tempo de espera: Você pode ir a um hospital privado imediatamente e geralmente tem um tempo de espera menor do que em um hospital público.
- Tranquilidade: Você sabe que, se tiver um problema de saúde, o seguro de saúde irá cobri-lo.
Na nossa opinião, a menos que o país em que você reside ofereça um bom seguro público para estrangeiros, como Alemanha, Nova Zelândia, Canadá, Reino Unido ou Japão, é uma boa ideia ter um seguro de saúde.
No mínimo, obtenha um plano básico com uma franquia alta. Dessa forma, você ainda pode usá-lo para despesas significativas como hospitalização ou cirurgia.
Além disso, o seguro de saúde, mesmo um plano básico, pode ajudá-lo a navegar no sistema de saúde local, o que pode ser mais benéfico do que se imagina.
Se precisar de assistência, você pode simplesmente entrar em contato com sua seguradora para orientação, sem ter que pesquisar tudo por conta própria.
Empresa de Seguros Local ou Empresa de Seguros Internacional?
Ao escolher um seguro privado, normalmente você precisa decidir entre obter um plano de uma empresa de seguros local ou internacional.
Em geral, planos de seguro de empresas locais tendem a ser mais acessíveis do que os de empresas internacionais. No entanto, a cobertura também tende a ser menor.
Na nossa recomendação, você deve comprar de uma empresa local se
- planeja viver naquele país por muitos anos
- o país onde você reside possui regulamentações de seguro rigorosas, como países europeus. Caso contrário, a seguradora pode aumentar significativamente o prêmio do seguro ou removê-lo do plano após você abrir um sinistro.
- Você sabe como funcionam os planos de seguro locais, já que eles podem operar de forma bem diferente do seu país de origem.
Se você quiser optar por uma rota mais segura, uma empresa de seguros internacional é uma opção melhor. Essas empresas trabalham regularmente com expatriados e adaptam seus serviços para eles.
Devo obter cobertura nos EUA ou não?
Você notará que a maioria dos planos de seguro de saúde para expatriados oferece a opção de incluir cobertura de saúde nos EUA.
Embora possa ser tentador escolher isso, geralmente não o recomendamos, pois pode aumentar significativamente o prêmio do seguro.
Normalmente, planos de seguro de saúde para expatriados oferecem cobertura de emergência de 60 dias em todo o mundo, incluindo os EUA.
Por exemplo, se você ficar doente enquanto estiver visitando temporariamente os EUA, o seguro pode cobrir isso.
No entanto, diferentes seguradoras definem cobertura de emergência de maneiras diferentes.
É prudente ler cuidadosamente a apólice de seguro e solicitar esclarecimentos por escrito a um corretor para garantir que oferece o que você precisa.
A cobertura nos EUA é benéfica apenas se você planeja visitar os Estados Unidos regularmente ou se pretende receber tratamento nos EUA.
De quanta cobertura você precisa?
Geralmente, $1.000.000 USD, que é um limite anual padrão, costuma ser suficiente. No entanto, se você reside em um país com altos custos de cuidados médicos, pode querer um limite maior.
No mercado atual de seguros, muitos planos anunciam cobertura ilimitada.
No entanto, na nossa opinião, isso não é necessário, pois é raro tratamentos médicos ultrapassarem $1.000.000 USD.
Portanto, além de considerar limites, examine os detalhes específicos da cobertura. Por exemplo, alguns planos podem oferecer um limite anual alto, mas apenas fornecer um quarto semiprivado durante a hospitalização.
Dicas para adquirir seguro de saúde
Ao adquirir um seguro, aqui estão algumas coisas a ter em mente para selecionar o plano certo:
- Concentre-se na cobertura, não no preço. Embora possa ser tentador escolher o plano mais barato disponível, seguro não funciona exatamente assim. Em vez disso, escolha um plano que ofereça cobertura que melhor atenda às suas necessidades.
- Entenda os detalhes da cobertura. Por exemplo, um plano pode oferecer apenas um quarto semiprivado durante a hospitalização, e a maioria não cobrirá condições preexistentes.
- Escolha uma empresa reputável. Seguro é baseado em confiança. Certifique-se de que a empresa é confiável e não vai removê-lo do plano após você abrir um sinistro. Não precisa necessariamente ser uma empresa grande, mas deve ter boa reputação.
- Seja cauteloso com avaliações online. Embora avaliações online possam fornecer algumas informações sobre a companhia de seguros, elas não mostram todo o cenário. Por exemplo, muitas pessoas podem reclamar que o seguro não pagou porque não entenderam completamente os termos do seu plano.
