Melhores maneiras de enviar dinheiro dos EUA

Precisa enviar dinheiro dos EUA e quer saber como começar? Ou está simplesmente cansado de gastar muito dinheiro com transferências bancárias e métodos de pagamento desatualizados?

A boa notícia é que existem mais opções para enviar dinheiro que estão se tornando mais baratas ao longo do tempo e mais convenientes.

Não há mais necessidade de fazer uma transferência bancária cara dos EUA.

Aqui está uma análise abrangente das melhores maneiras de enviar dinheiro, junto com alguns conselhos sobre como fazer isso dos EUA sem acumular taxas e impostos excessivos.

Ordens de pagamento e serviços de transferência de dinheiro

Empresas como Western Union and MoneyGram permitem que você envie dinheiro para retirada em dinheiro em vários locais ao redor do mundo. Embora não seja tão ideal quanto as duas próximas opções, é bastante rápido e conveniente.

O benefício é que geralmente não demora tanto quanto uma transferência bancária internacional, e o destinatário pode pegar o dinheiro em qualquer local afiliado. Também é mais discreto, e o destinatário não precisa ter uma conta.

A desvantagem é que as taxas geralmente são altas, e as taxas de câmbio nem sempre são favoráveis.

As taxas dependem de onde você está enviando dinheiro. É recomendado se você estiver lidando com uma emergência.

Banking Online

O banco online tem se tornado cada vez mais popular e inestimável. Este é o método que eu recomendo.

Especialmente se você estiver trabalhando com mais de uma moeda e transferindo frequentemente entre países, abrir essas contas costuma ser rápido e fácil. As duas principais opções são Wise e Revolut.

Wise

Wise é uma empresa especializada em transferências internacionais de dinheiro e câmbio. Wise oferece uma conta sem fronteiras que permite manter e gerenciar dinheiro em várias moedas.

Wise suporta o envio e recebimento de dinheiro em vários países e moedas. As contas nas quais você pode receber e manter dinheiro incluem AUD, CAD, EUR, GBP, HUF, RON, SGD, TRY e USD.

Você pode enviar dinheiro e retirar em ainda mais moedas.

Como usar: Você pode transferir dinheiro da sua conta dos EUA para a sua conta Wise em dólares, converter os dólares em uma moeda diferente e depois enviar ao destinatário.

Isso pode ser útil para empresas e indivíduos que lidam frequentemente com múltiplas moedas.

Você também pode monitorar a moeda e manter o dinheiro na sua conta em dólares, trocando-o quando a taxa for favorável.

Wise oferece um cartão de débito que você pode usar para enviar dinheiro para o exterior. Você tem duas retiradas gratuitas em caixas eletrônicos de até $250 por mês; retiradas após isso são cobradas uma taxa de um por cento.

Ele converte automaticamente seu saldo para a moeda local com taxas competitivas, economizando nas taxas de transação estrangeira.

Isso torna uma opção versátil para viajantes internacionais, freelancers e empresas com operações globais.

As taxas do Wise dependem da moeda que você está convertendo. Pode ser menos de 1% para CAD e EUR.

Wise usa a taxa de câmbio do mercado médio para conversão de moeda, que é a taxa de câmbio real que você encontra em sites de notícias financeiras.

Eles cobram uma pequena e transparente taxa de conversão, geralmente muito menor do que o que os bancos tradicionais e outros serviços de transferência de dinheiro cobram.

Revolut

Revolut é uma empresa de tecnologia financeira que oferece uma variedade de serviços financeiros, focados principalmente em banco, câmbio e soluções de pagamento. Oferece os mesmos serviços que Wise e opera de maneira semelhante.

A principal diferença é que Revolut oferece muitos outros recursos que Wise não possui.

Revolut tem um sistema em camadas para contas. Você pode se inscrever para uma conta básica, que tem as mesmas funções que Wise, como manter contas bancárias em várias moedas e transferir dinheiro.

Existem também outros tipos de contas (Plus, Premium, Ultra e Metal) que oferecem recursos e benefícios adicionais, como opções de investimento e proteções de gastos; essas contas têm taxas mensais.

As taxas para Revolut variam dependendo da localização e da moeda que você está tentando enviar.

Qual escolher?

Honestamente, grande parte depende da sua localização e necessidades específicas. Se você estiver mais interessado em criptomoeda e investimentos, pode valer a pena se inscrever no Revolut para transferir dinheiro e cuidar de duas coisas ao mesmo tempo.

Revolut tem muito mais opções bancárias do que Wise. Revolut cobre mais alguns países europeus do que Wise, então pode ser mais benéfico para alguém que mora na Europa. No entanto, Wise tem menos taxas ocultas do que Revolut e é mais transparente com as taxas.

Wise permite que você mantenha e troque 56 moedas, enquanto Revolut permite apenas 31. Wise também é mais rápido para verificar e começar uma conta, na minha experiência.

Se apenas as funções básicas são o que você está procurando, Wise é sua melhor aposta.

No entanto, ambos são avaliados como sendo praticamente iguais em termos de satisfação e segurança geral.

PayPal

PayPal é um sistema de pagamento online americano bem conhecido que existe desde 1998. O PayPal permite que os usuários criem uma carteira digital online para armazenar de forma segura as informações de cartão de crédito, débito e conta bancária.

Você só precisa do endereço de e-mail do destinatário. O PayPal é bem conhecido em todo o mundo e serve como uma alternativa mais rápida e barata às transferências bancárias internacionais. É um método adequado se você não precisar transferir dinheiro com frequência.

Também é útil para enviar dinheiro para familiares e amigos como presente. Algumas pessoas reclamam que a taxa de câmbio é desfavorável e existem algumas taxas.

Se alguém quiser o dinheiro instantaneamente em sua conta, há uma taxa de 2,5% sobre o saldo enviado para eles.

Mas, se esperarem de 1 a 2 dias, não há taxa. A taxa para transferir dinheiro internacionalmente via saldo do PayPal ou cartão bancário é de 5%. Há uma taxa internacional mínima de $0,99 e uma taxa máxima de $4,99 para transferências internacionais.

Payoneer

Depois do PayPal, Payoneer é outro aplicativo popular.

Muitas pessoas preferem, pois algumas taxas podem ser mais baixas do que as do PayPal se a transferência de dinheiro for uma atividade regular.

Payoneer é uma empresa de serviços financeiros especializada em transferências de dinheiro online, soluções de pagamento digital e pagamentos transfronteiriços.

Funciona de forma semelhante ao PayPal, mas muitas vezes tem melhores taxas de câmbio internacionais. A taxa para enviar dinheiro para alguém sem uma conta Payoneer é de 3%.

Essas duas opções não são tão econômicas quanto o banco online, mas são mais convenientes.

Por exemplo, se você só precisa enviar dinheiro duas vezes por ano, pode ser mais fácil do que se inscrever em uma conta bancária online que você não usará com frequência.

Leis fiscais sobre envio de grandes quantias de dinheiro dos Estados Unidos

Geralmente, qualquer transferência de dinheiro que exceda $10,000 deve ser relatada ao IRS. Isso não significa necessariamente que você será taxado, mas ainda assim deve ser relatado.

Isso é necessário para evitar grandes complicações.

As instituições financeiras (incluindo os provedores de transferência de dinheiro) são obrigadas a relatar transferências internacionais que excedam $10,000.

É possível fazer múltiplas transferências de valores menores, mas esteja ciente de que alguns bancos têm sinalizado contas com múltiplos pagamentos pouco abaixo do limite.

Felizmente, existem algumas isenções fiscais para envio de grandes quantidades de dinheiro. Uma é para um presente enviado ao exterior para um cidadão americano ou não-cidadão.

O IRS classifica presentes como qualquer transação onde não se esperam bens ou serviços em retorno. Presentes avaliados em menos do que o valor de exclusão anual inferior a $16,000 não são reportáveis.

A outra isenção fiscal para transferências grandes é ao comprar uma propriedade. No entanto, ainda precisa ser relatada.

Agora, a Bola Está com Você

Cada uma dessas opções tem seus prós e contras. Mas a melhor estratégia geral para um expatriado de longo prazo nos EUA é optar por opções de banco online, como Revolut e Wise.

Essas duas opções são as melhores. No entanto, se você não está fazendo transferências regularmente, as outras opções também são aceitáveis, pois ainda são muito convenientes.

Se você lida regularmente com grandes somas de dinheiro acima de $10,000, seria sábio consultar um profissional tributário.

Eles podem fornecer mais conselhos sobre como economizar em impostos.