Uma das partes mais frustrantes de viver no exterior é lidar com suas finanças. Muitos bancos e companhias de cartão de crédito simplesmente não estão preparados para expats e nômades digitais, então pode ser uma enorme dor de cabeça decidir quais contas correntes, cartões de crédito e contas de poupança utilizar.
Felizmente para você, eu já fiz o trabalho pesado! Passei a última década descobrindo quais instituições financeiras são melhores para americanos vivendo no exterior.
Neste artigo exclusivo, vou abordar alguns dos melhores cartões de crédito para viagem para expats americanos. Vamos direto ao assunto!
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Melhores cartões de crédito para viagem para acumular pontos
Sou um nômade digital, então estou constantemente me movendo, reservando voos, alugando carros e gastando dinheiro em viagens. Eu uso cartões de crédito voltados para viagens para a maioria das minhas despesas porque eles têm ótimas taxas de câmbio, oferecem alguns benefícios incríveis aos usuários e me ajudam a acumular pontos de viagem, que posso então usar para reservar mais passeios.
Cartões de crédito podem ser uma ferramenta super útil para expats e nômades digitais se você os utilizar corretamente. Isso porque eles também podem ser uma ladeira escorregadia que leva ao endividamento se você não tomar cuidado.
Vamos dar uma olhada em alguns cartões de crédito de viagem com as melhores ofertas de boas-vindas e benefícios para americanos.
Capital One Venture X
The Venture X é meu cartão de viagem preferido. Este é sinceramente o melhor cartão de crédito do mercado para americanos que viajam frequentemente e possui alguns benefícios bastante impressionantes. Este é o cartão de viagem mais premium da Capital One, mas honestamente se paga com todas as ofertas. Por exemplo, você recebe um crédito anual de $300 para qualquer viagem reservada através do portal de viagens da Capital One. Isso significa que a taxa anual do cartão, que é quase $400, é imediatamente reduzida para menos de $100!
- Taxa Anual: $ 395
- Oferta de Boas-vindas: 75.000 pontos
- Principais Benefícios: Membro do Priority Pass, $300 de crédito anual para viagens, 10x pontos em locação de carros e hotéis (reservados através do Portal da Capital One), 5x pontos em voos, 2x pontos em todas as outras compras.
- Pontuação de Crédito Mínima: 720
- Taxas para Transações no Estrangeiro: Nenhuma
Destaque do Cartão
A razão inicial pela qual escolhi este cartão é que ele vem com uma assinatura do Priority Pass, que dá acesso a milhares de lounges nos EUA e internacionalmente. Isso mudou meus hábitos de viagem, pois agora posso me alimentar, beber e até tomar banho de graça nos lounges dos aeroportos. As escalas nunca foram tão boas!
Desvantagem do Cartão
Este cartão tem uma taxa anual bastante alta. Para mim, vale totalmente a pena, pois recupero meu investimento várias vezes. Mas, se você não viaja muito, este cartão pode não valer a taxa anual de quase $400.
Chase Sapphire Preferred
Meu cartão de crédito secundário para viagens é o Chase Sapphire Preferred. Uso este cartão para compras em restaurantes e deliveries, pois ele ganha 3x pontos em todos os restaurantes, bares e alguns aplicativos de entrega de comida. O Sapphire Preferred é um ótimo cartão se você está procurando uma alternativa mais barata ao Capital One Venture X. Este cartão ainda tem alguns benefícios incríveis, mas você não terá que gastar tanto na taxa anual.
- Taxa Anual: $95
- Oferta de Boas-vindas: 60.000 pontos
- Principais Benefícios: $50 de crédito anual para hotéis, 5x pontos em aluguel de carros, voos e hotéis (reservados através do Portal Chase), 3x pontos em jantares e aplicativos de entrega, 2x pontos em viagem não reservada através do Chase, 1x pontos em todas as outras compras.
- Pontuação de Crédito Mínima: 690
- Taxas para Transações no Estrangeiro: Nenhuma
Destaque do Cartão
A melhor parte do Chase Sapphire Preferred é que você obtém algumas ofertas de pontos muito boas com uma taxa anual baixa. Além de todas as ofertas de pontos, você também receberá um crédito de $50 para hotéis a cada ano em reservas feitas através do Portal Chase.
Outro grande benefício digno de nota é que cada ponto na plataforma Chase vale 1,25 centavos, em vez do padrão de 1 centavo por ponto. Então você ganha mais quando reserva através do portal de viagens do Chase.
Desvantagem do Cartão
Honestamente, não há grandes desvantagens do Chase Sapphire Preferred, exceto pelo fato de que o bônus é um pouco menor que outros cartões e não vem com um passe de lounge. No entanto, você não pode esperar isso de um cartão com uma taxa anual tão baixa.
Citi Premier
The Citi Premier é bem semelhante ao Chase Sapphire, mas tem algumas ofertas diferentes. Eu pessoalmente prefiro o Sapphire pelos benefícios de viagem, mas o cartão Citi Premier é uma ótima alternativa para um cartão de uso mais diário.
- Taxa Anual: $95
- Oferta de Boas-vindas: 60.000 pontos
- Principais Benefícios: $100 de crédito anual para hotéis, 3x pontos em postos de gasolina, hotéis, voos e restaurantes, 1x pontos em todas as outras compras
- Pontuação de Crédito Mínima: 690
- Taxas para Transações no Estrangeiro: Nenhuma
Destaque do Cartão
Um dos maiores prós deste cartão é que você essencialmente recupera todo o seu dinheiro da taxa anual com o crédito de $100 em hotéis. Lembre-se de que você deve reservar o hotel através do portal de recompensas Thank You, e a reserva deve ser de pelo menos $500.
Desvantagem do Cartão
Minha maior reclamação com este cartão é que ele tem menos parceiros de companhias aéreas e hotéis do que outros importantes cartões de crédito para viagens. Portanto, você não poderá transferir seus pontos para muitas outras empresas.
American Express Gold Card
Provavelmente a escolha mais óbvia que vem à mente quando você pensa em um “cartão de crédito de recompensas” é o cartão American Express Gold, que é uma opção extremamente popular nos EUA. Eu pessoalmente fico longe dos cartões Amex devido à sua relação alta de taxas para benefícios. Mas dependendo do tipo de vantagens que você procura, pode ser uma boa escolha para você.
- Taxa Anual: $250
- Oferta de Boas-vindas: 60.000 pontos
- Principais Benefícios: $120 de crédito anual para jantares e $120 de crédito para Uber (ambos $10 por mês), 4x pontos em restaurantes ao redor do mundo, 4x pontos em delivery e supermercados nos EUA, 3x pontos em voos, 1x pontos em todas as outras compras.
- Pontuação de Crédito Mínima: 690
- Taxas para Transações no Estrangeiro: Nenhuma
Destaque do Cartão
Os principais atrativos do Amex Gold para expats são os 4x pontos em restaurantes e os 3x pontos em voos. Enquanto muitas companhias aéreas oferecem pontos extras apenas ao reservar através do portal de viagens especificado, o Amex permite que você reserve diretamente com a companhia aérea. E como alguém que sempre prefere reservar diretamente, isso é uma grande vantagem!
Desvantagem do Cartão
O fato de muitos dos benefícios serem exclusivos para os EUA é uma desvantagem bastante significativa do cartão, especialmente para expats. Como moro no exterior, simplesmente não conseguiria aproveitar o valor deste cartão. Embora a taxa anual do Venture X possa ser $145 maior, ele atende mais a nômades digitais e viajantes do que o Amex, que é mais um cartão de uso diário.
Capital One Venture
Se você gosta dos benefícios do Venture X mas quer um cartão de viagem com uma taxa anual mais acessível, recomendo o cartão Capital One Venture. Este cartão é basicamente uma versão um pouco reduzida do Venture X. Se você está ok com não ter acesso a lounges ou o crédito anual de $300 para viagens, este é um ótimo cartão que vem com uma taxa anual muito mais barata.
- Taxa Anual: $95
- Oferta de Boas-vindas: 75.000 pontos
- Principais Benefícios: 5x pontos em hotéis e locação de carros (reservados através da Capital One), 2x pontos em todas as outras compras.
- Pontuação de Crédito Mínima: 690
- Taxas para Transações no Estrangeiro: Nenhuma
Destaque do Cartão
O fato de este cartão (muito mais barato) ter exatamente a mesma oferta de boas-vindas de 75.000 pontos do Venture X é surpreendente. Além disso, este é um dos poucos cartões de crédito que oferece 2x pontos em todas as compras.
Desvantagem do Cartão
A única desvantagem real do cartão Venture é que você não tem acesso a lounges de aeroportos, e não ganhará milhas bônus em voos. Dito isso, se esses são benefícios importantes para você, opte pelo Capital One Venture X.
Chase Sapphire Reserve
Enquanto o Capital One Venture é uma versão econômica do Venture X, o Chase Sapphire Reserve é a versão premium do Sapphire Preferred. Este cartão, assim como o Venture X, está repleto de benefícios de viagem e é uma ótima opção para expats que não se importam em gastar um pouco de dinheiro com uma taxa anual.
- Taxa Anual: $550
- Oferta de Boas-vindas: 60.000 pontos
- Principais Benefícios: Assinatura Priority Pass, $300 de crédito anual para viagens, 5x pontos em voos reservados através do Chase, 10x pontos em aluguel de carros e hotéis reservados através do Chase, 3x pontos em jantares, 3x pontos em viagens não reservadas pelo Chase, 10x pontos em compras do Chase Dining, 1x pontos em todas as outras compras
- Pontuação de Crédito Mínima: 720
- Taxas para Transações no Estrangeiro: Nenhuma
Destaque do Cartão
Por onde começar… o cartão tem MUITOS benefícios, especialmente para viajantes frequentes. O crédito de $300 para viagens e a assinatura do Priority Pass são os destaques mais evidentes para mim. E você pode realmente acumular muitos pontos com o cartão, pois ganha 3x pontos em jantares e 10x em aluguel de carros e hotéis.
Desvantagem do Cartão
O preço é honestamente a maior desvantagem deste cartão. Embora à primeira vista os benefícios possam parecer bastante impressionantes, ele tem benefícios muito semelhantes ao Capital One Venture X, embora custe $155 a mais.
Eu consigo o melhor dos dois mundos combinando o Chase Sapphire Preferred e o Venture X. E eu gasto $60 a menos com minhas taxas anuais do que com o Sapphire Reserve!
Discover It Miles
Se você está procurando um cartão de viagem sem taxa anual, o Discover It Miles é sua melhor aposta. Embora possa não estar carregado de benefícios como os outros cartões desta lista, ainda é uma ótima opção se você não quer gastar dinheiro com uma taxa.
- Taxa Anual: $0
- Oferta de Boas-vindas: Discover dobrará seus pontos ganhos após seu primeiro ano usando o cartão
- Principais Benefícios: 1.5x pontos em todas as compras
- Pontuação de Crédito Mínima: 690
- Taxas para Transações no Estrangeiro: Nenhuma
Destaque do Cartão
Embora o cartão Discover It Miles não tenha um bônus de introdução, eles oferecem uma correspondência de milhas por milhas. Então, se você ganhar 50.000 milhas no seu primeiro ano de uso do cartão, a Discover lhe dará mais 50.000 milhas.
Desvantagem do Cartão
Obviamente, o cartão Discover It Miles tem menos benefícios do que outros cartões de crédito para viagens. Mas ele não tem uma taxa anual, então isso é esperado. A maior desvantagem deste cartão é que ele não tem parceiros de transferência. Em vez disso, seus pontos se convertem essencialmente em reembolso em dinheiro no saldo da sua fatura.
Comparação de Cartões de Crédito para Viagem
| Cartão | Taxa Anual | Oferta de Boas-vindas | Pontos Padrão | Multiplicadores de Pontos | Outros Benefícios |
| Capital One Venture X | $ 395 | 75.000 pontos | 2x | 10x (aluguel de carros e hotéis), 5x (voos) | Priority Pass, $300 de crédito anual para viagens |
| Chase Sapphire Preferred | $95 | 60.000 pontos | 1x | 5x (voos, aluguel de carros e hotéis), 3x (jantares), 2x (viagens não Chase) | $50 de crédito para hotéis |
| Citi Premier | $95 | 60.000 pontos | 1x | 3x pontos (em postos de gasolina, hotéis, voos e restaurantes) | $100 de crédito para hotéis |
| American Express Gold | $250 | 60.000 pontos | 1x | 4x pontos (restaurantes em todo o mundo) 4x pontos (delivery e supermercados nos EUA) 3x pontos (voos) | $120 de crédito anual para jantares, $120 de crédito para Uber |
| Capital One Venture | $95 | 75.000 pontos | 2x | 5x pontos (hotéis e aluguel de carros) | Nenhum |
| Chase Sapphire Reserve | $550 | 60.000 pontos | 1x | 5x pontos (voos reservados através do Chase), 10x pontos (aluguel de carros e hotéis reservados através do Chase), 3x pontos (jantares), 3x pontos (viagens não reservadas pelo Chase), 10x pontos (compras do Chase Dining) | Assinatura do Priority Pass, $300 de crédito anual para viagens |
| Discover It Miles | $0 | Dobre seus pontos ganhos no primeiro ano | 1.5x | Nenhum | Nenhum |
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