Melhores cartões de crédito para expatriados nos EUA

Se você está planejando se mudar para o exterior, provavelmente já pensou um pouco sobre finanças. O tópico dinheiro — e como acessá-lo e usá-lo em um país estrangeiro — é a primeira preocupação que a maioria dos expatriados tem nos estágios iniciais de suas aventuras. 

O cartão de crédito adequado pode tranquilizá-lo, oferecer segurança financeira e simplificar seus pagamentos enquanto vive no exterior. Você finalmente poderá deixar de lado suas preocupações financeiras.  

Ao se estabelecer em seu novo país de residência, ter um cartão de crédito confiável é absolutamente indispensável. 

Este guia mostrará os melhores cartões de crédito para expatriados dos EUA no exterior e como eles podem facilitar sua vida.

Por que você precisa de um cartão de crédito ao se mudar para o exterior

• Flexibilidade financeira: Na maioria dos países, é necessário abrir uma conta bancária pessoalmente. E se você ainda não fez isso? Graças ao seu confiável cartão de crédito, você poderá fazer compras, pagar contas e cobrir quaisquer despesas inesperadas sem uma conta bancária local. 

• Conveniência: Você está se mudando para um destino onde há poucos caixas eletrônicos? Ou talvez você se sinta desconfortável carregando grandes quantias em dinheiro? Seu cartão de crédito pode salvá-lo numa emergência, eliminando a necessidade de ter muito dinheiro em mãos (a menos, é claro, que os cartões não sejam amplamente aceitos em seu novo país de residência). 

• Melhores taxas de conversão de moeda: Você já usou um serviço de conversão de moeda em outro país só para perceber depois que foi enganado? Cartões de crédito oferecem taxas de câmbio competitivas, garantindo que você perca o mínimo de dinheiro possível ao trocar dinheiro no exterior. 

• Sem taxas de transação no exterior: O cartão de crédito certo não cobrará nenhuma taxa de processamento internacional quando você o usar para pagar por serviços no exterior. 

• Proteção em caso de emergências: Um cartão de crédito pode ser um salva-vidas — literalmente. Esperamos que tudo corra bem, mas se algo der errado e você não tiver fundos suficientes disponíveis imediatamente, um cartão de crédito pode fornecer uma solução rápida numa situação complicada. 

• Proteção contra fraudes: Esta é uma das áreas em que um cartão de crédito é muito superior a um cartão de débito ao viver no exterior. Se seu cartão de crédito for roubado ou usado de forma fraudulenta, você geralmente não será considerado financeiramente responsável e seu banco investigará e resolverá a questão. No caso de um cartão de débito, seu dinheiro será imediatamente esgotado de sua conta corrente, e recuperá-lo é sempre um processo longo e complicado. 

• Benefícios de viagem: Um cartão de crédito com recompensas de viagem desbloqueia privilégios exclusivos, como seguro de viagem e de aluguel de carro, acesso a lounges VIP em aeroportos, embarque prioritário e bagagens despachadas gratuitamente, descontos e upgrades, serviços de concierge, entre outros. Falaremos mais sobre cartões de crédito com recompensas de viagem e seus benefícios abaixo.

Quanto mais, melhor 

Como diz o ditado, não coloque todos os ovos na mesma cesta. Dois ou três cartões de crédito são melhores que um. Se um dos seus cartões for perdido, roubado, bloqueado ou expirado, você precisará usar outro cartão até que o original seja substituído. Isso, aliás, pode levar muito tempo quando você vive em outro país. 

Também é uma boa ideia ter cartões de diferentes redes à mão, principalmente Visa e MasterCard. Ter apenas um cartão corre o risco de ele não ser aceito em algum lugar. A solução? Diversifique. 

Escolhendo o cartão de crédito certo para você, passo a passo

Quando se trata de cartões de crédito, não existe um único modelo que funcione para todos. 

Não importa que tipo de cartão de crédito você opte por utilizar, faça a si mesmo as seguintes perguntas.

• O cartão tem taxas de transação no exterior e de conversão de moeda zero? Como expatriado, a última coisa que você quer é pagar custos adicionais toda vez que faz uma compra. Faça um favor a si mesmo e certifique-se de que o cartão que você está considerando não tenha essas taxas. 

• Você é fiel a uma rede de hotéis ou companhia aérea específica? Ou seja, você voa quase sempre com a United, por exemplo, ou se hospeda quase exclusivamente em hotéis Marriott? Se esse for o caso, vale a pena ter um cartão de crédito afiliado a esse hotel ou companhia aérea. Se você ficar em vários hotéis e reservar com várias companhias aéreas, é melhor optar por um cartão não co-branded. Um cartão co-branded permitirá que você resgate pontos apenas com um hotel ou companhia aérea específico, enquanto um cartão não afiliado oferecerá mais variedade. 

• Que tipo de recompensas você deseja receber? Existem dois tipos diferentes de cartões de crédito quando se trata de recompensas: aqueles que acumulam pontos ou milhas, e aqueles que oferecem cashback. Um não é melhor que o outro; depende simplesmente do que é mais conveniente para você. Não aceite um cartão que ofereça menos de 1 centavo por ponto ou milha. Uma boa regra geral é escolher um cartão com uma taxa de recompensas mínima de 2% se ele tem uma taxa anual. 

• Quanto você está disposto a gastar em taxas anuais? A maioria dos emissores de cartão oferece três níveis diferentes. Cartões de nível básico geralmente não têm taxa anual, enquanto cartões de nível médio custam cerca de US$ 100, e cartões premium ou de luxo custam entre US$ 400 e US$ 600. É aqui que você precisa parar e considerar suas prioridades e hábitos de viagem. O número de benefícios e recompensas aumenta com cada nível, mas escolher um cartão caro só faz sentido se os benefícios superarem os custos. Em outras palavras, você vai usar esses serviços e comodidades de luxo com frequência suficiente para justificar o preço? 

• Qual tipo de bônus de adesão é oferecido? Embora você não deva escolher um cartão de crédito apenas com base no bônus de boas-vindas, ele pode ser um fator decisivo se você estiver em dúvida entre dois cartões. Além disso, pode dar um impulso financeiro necessário quando se muda para fora do país. 

• Quais benefícios são importantes para você? Você quer desfrutar do conforto de um lounge VIP no aeroporto? Ou créditos para despesas relacionadas a viagens estão no topo da sua lista de desejos? Está procurando embarque prioritário, potencial para upgrades ou seguro de viagem? Preste muita atenção à lista de benefícios para garantir que o cartão de crédito cubra suas necessidades.

Os melhores cartões de crédito para expatriados dos EUA: conheça os concorrentes

Agora, a pergunta que você provavelmente está se fazendo: qual cartão de crédito é o melhor para você? Isso depende do seu estilo de viagem, preferências e necessidades únicas.

Dito isso, aqui estão alguns favoritos entre os expatriados americanos atuais.

Capital One Venture X Rewards Credit Card

Taxas anuais: US$ 395

Com Capital One Venture X Rewards Credit Card, você obtém uma lista de benefícios, incluindo acesso a lounges de aeroporto all-inclusive da Capital One e parceiros para você e dois convidados, um crédito de viagem anual de US$ 300, um bônus anual de 10.000 milhas no aniversário, um crédito de US$ 100 para TSA PreCheck ou Global Entry, e um bônus de boas-vindas de 75.000 milhas se você gastar US$ 4.000 nos primeiros três meses após abrir sua conta. 

Você também desfrutará de seguro contra colisão em aluguel de carros e um plano de proteção para celular. Não há taxas de transação no exterior, suas milhas nunca expiram e não há dias de restrição — você pode resgatar seus pontos em qualquer dia do ano. 

Como titular do cartão, você ganhará o dobro de milhas em compras regulares, 5x milhas em voos reservados pela Capital One e generosas 10x milhas em hotéis e carros alugados reservados com a Capital One.

O APR é variável, variando de 21,99% a 28,99%.

Se você viaja com frequência, conforto e com todas as comodidades, o cartão Capital One Venture X é para você.

Cartão de Recompensas de Viagem do Bank of America

Taxas anuais: nenhuma

Se você está procurando um cartão de crédito mais simples, sem taxas anuais, Cartão de Recompensas de Viagem do Bank of America é o caminho a seguir. Este cartão não cobra taxas de transação no exterior e concede 1,5 pontos para cada dólar que você gastar em qualquer compra.

Você ganhará 25.000 pontos de bônus se gastar pelo menos US$ 1.000 nos primeiros 90 dias, que podem ser resgatados por um crédito de US$ 250 em despesas de viagem e alimentação. 

Há uma introdução de APR de 0% para os primeiros 15 ciclos de faturamento e, após isso, há um APR de 18,24% a 28,24%.

Chase Sapphire Preferred

Taxas anuais: US$ 95

Chase Sapphire Preferred é um cartão de nível médio citado com mais frequência em grupos de expatriados online. Se você deseja um cartão de crédito que ofereça benefícios excelentes sem pesar no seu bolso, não procure mais. 

O Chase Sapphire Preferred cobra apenas uma taxa anual de US$ 95 e oferece um bônus de boas-vindas de 60.000 pontos quando você gasta US$ 4.000 ou mais nos primeiros três meses. 

Isso equivale a US$ 750 que você pode usar em sua próxima viagem se resgatar seus pontos pela plataforma Ultimate Rewards da Chase. 

Você ganhará 5x pontos em todas as viagens reservadas com Ultimate Rewards; 2x pontos em outras compras de viagem; 3x pontos em alimentação, despesas de supermercados online e alguns serviços de streaming; e 1 ponto por dólar em todos os outros pagamentos. Além disso, não há taxas de transação no exterior.

Aproveite um crédito anual de hotel de US$ 50 ao reservar pelo Ultimate Rewards. 

Se você tiver um cartão da Chase, vale a pena reservar todas as suas despesas de viagem na plataforma deles — você receberá 25% mais valor dessa forma. 

O APR deste cartão varia entre 21,49% a 28,49%.

Citi Premier Travel Rewards Card

Citi Premier Travel Rewards Card é outro cartão popular. Você ganhará 10x pontos ao reservar hotéis e carros alugados no Portal de Viagens da Citi; 3x pontos em viagens aéreas, outros hotéis, restaurantes, postos de gasolina e supermercados; e 1x pontos em todas as outras despesas. Você pode esperar um bônus de adesão de 60.000 pontos se gastar US$ 4.000 ou mais nos primeiros três meses, resgatáveis por US$ 600 em cartões-presente e recompensas de viagem. 

Além disso, não há taxas de transação no exterior, responsabilidade zero em cobranças não autorizadas, sem limite ou data de expiração nos pontos, e você pode transferir seus pontos para programas de fidelidade de companhias aéreas afiliadas, como True Blue, Virgin Atlantic Flying Club, Singapore Airlines KrisFlyer, entre outros. Você também desfrutará de um crédito anual de hotel de US$ 100 em uma estadia única de US$ 500 ou mais. 

A taxa anual é de apenas US$ 95 e vale muito a pena pela quantidade de recompensas e benefícios que você pode aproveitar. 

O APR varia de 21,24% a 29,24%.

Não é fã de cartões de crédito? Confira estas opções

Não quer abrir uma conta de cartão de crédito? Isso é justo, pois cartões de crédito não são para todos, afinal. Talvez você não gaste o suficiente para justificar a posse de um ou apenas queira evitar todo o incômodo. Nesse caso, quais são suas alternativas?

Já sabemos que usar um cartão de débito vinculado a um banco dos EUA enquanto vive no exterior não é sustentável. Leve isso de alguém que já passou por isso. Você acabará perdendo uma quantidade significativa de dinheiro em taxas de transação no exterior, taxas de conversão de moeda e taxas de caixa eletrônico. 

Em vez disso, dê uma olhada nessas alternativas amigáveis para expatriados.

Cartão Apple

Embora ainda seja um cartão de crédito, o Apple Card é muito mais simples e direto do que os cartões de crédito tradicionais. Este cartão é exclusivo para usuários de iPhone e seu principal inconveniente é que só faz sentido ter se você usar o Apple Pay para quase todas as suas compras e estiver se mudando para um destino onde o Apple Pay é amplamente utilizado. 

O cartão Apple não tem taxas anuais, não cobra taxas de transação no exterior e é um cartão de crédito com cashback. Você ganhará 3% de cashback em compras da Apple, 2% em qualquer outro pagamento feito com Apple Pay, e 1% se usar o cartão fisicamente. Você pode fazer isso mesmo em locais que não têm Apple Pay. 

Compras que se qualificam para a taxa de 3% incluem pagamentos de Uber e Uber Eats feitos com Apple Pay, o que é uma ótima notícia, já que esses serviços existem em uma longa lista de destinos internacionais. 

Por que mais você consideraria o Apple Card? 

Por um lado, o Apple Wallet reduz seu tempo de espera. Você pode se inscrever diretamente pelo aplicativo e usar sua conta do Apple Card no momento em que for aprovado. Este cartão prioriza a velocidade, e você receberá cashback em suas compras todos os dias, o que significa que pode usar suas recompensas instantaneamente.

Cartão Multi-moeda Wise

The Cartão Wise é anunciado como “O Cartão de Débito Mais Internacional do Mundo”. Ele elimina as taxas de transação no exterior associadas aos cartões de débito e converte automaticamente seus dólares dos EUA para mais de 50 moedas em mais de 170 países. 

Ele usa a taxa de câmbio do mercado médio e cobra a menor taxa de conversão de moeda possível.

Você também poderá sacar até US$ 200 em dinheiro de caixas eletrônicos estrangeiros gratuitamente. Após esse valor, há uma pequena taxa adicional. 

Tudo o que você precisa fazer é abrir uma conta de múltiplas moedas Wise no site ou aplicativo. Isso leva apenas alguns minutos e você pode começar a usá-lo imediatamente. Sua conta Wise também é a maneira mais rápida e barata de enviar e receber dinheiro no exterior, alegando ser cinco vezes menos cara do que os bancos. 

Esta é a sua melhor opção se você quer evitar cartões de crédito por completo. Abra sua conta aqui. 

Eles até têm um novo cartão ecológico que é biodegradável.

Agora, é com você

Para recapitular, aqui estão os fatores que você deve ter em mente ao selecionar um cartão de crédito para uma mudança ao exterior.

• Um cartão de crédito com recompensas de viagem, sem taxas de transação no exterior e de conversão de moeda é a opção mais conveniente para a maioria dos expatriados dos EUA.

• Visa e MasterCard são as redes de cartões de crédito mais amplamente aceitas no exterior. American Express segue, mas pode ser questão de sorte, dependendo de para onde você está se mudando. 

• Você deve ter pelo menos dois cartões de crédito ao ir para o exterior, e é uma boa ideia diversificar entre as diferentes redes, especialmente Visa e MasterCard. 

• Considere suas prioridades e estilo de viagem e, com base nisso, decida quais benefícios são importantes para você. Em seguida, reduza suas opções para os cartões que oferecem esses benefícios. É fácil se sentir tentado pelos benefícios de luxo oferecidos por cartões de nível superior, mas você tem que pesar esses benefícios em relação aos custos. Se você não for usar esses benefícios regularmente, provavelmente não vale a pena a alta taxa anual. 

Você pode estar se perguntando, o que acontece se eu escolher um cartão e depois perceber que estou pagando por benefícios que não estou usando ou quero ter melhores vantagens? Não se preocupe, muitos emissores de cartões de crédito oferecem upgrades e downgrades, contanto que seja dentro da mesma linha de cartões. 

Espero que até agora você tenha percebido que gerenciar finanças no exterior não deve ser algo que cause ansiedade. Escolha o cartão de crédito certo e ele será o melhor companheiro de viagem que você poderia esperar.