Melhores bancos online e tradicionais para expatriados nos EUA

Uma das ferramentas mais importantes que você pode ter ao morar em um país estrangeiro é a sua conta bancária dos EUA.

Isso permitirá que você receba renda baseada nos EUA e, se aplicável, pagamentos de pensão e Previdência Social com mais facilidade através de depósito direto.

Você também manterá seu histórico de crédito dessa forma, o que é uma vantagem significativa se você precisar solicitar uma hipoteca, empréstimo ou cartão de crédito nos EUA. Além disso, torna a temporada de impostos mais simples, agilizando transações financeiras e ajudando você a permanecer em conformidade.

Com uma conta bancária nos EUA, você não precisará se preocupar com o pagamento de contas ou envio de transferências bancárias para pessoas em casa. Enviar dinheiro entre bancos estrangeiros pode ser caro e problemático.

A melhor parte de usar bancos hoje em dia é que quase todos os bancos dos EUA oferecem serviços de banco online e suporte ao cliente 24/7. Você pode acessar e gerenciar seus fundos a qualquer momento, mesmo que esteja a vários fusos horários de distância.

Alguns bancos dos EUA são mais amigáveis para expatriados do que outros, e você precisará pesquisar qual melhor apoia seus objetivos. Não tem certeza de por onde começar? 

Vamos examinar bancos aprovados por expatriados que podem guiá-lo para o sucesso financeiro no exterior.

Os melhores bancos para cidadãos dos EUA

Ao buscar o banco perfeito para apoiar seu estilo de vida internacional, estas são as características específicas a serem procuradas:

• Acessibilidade: Você quer um banco com a presença global mais extensa possível, idealmente com agências e caixas eletrônicos no seu novo país de residência. Considere apenas bancos com uma plataforma robusta de banco online e aplicativo móvel, para que você possa acessar seus fundos 24/7. 
• Reembolso de tarifas de caixa eletrônico internacional: Se você planeja sacar dinheiro regularmente da sua conta nos EUA usando caixas eletrônicos internacionais, certifique-se de que o banco reembolsa as taxas de caixas eletrônicos internacionais. ● Taxas e tarifas de câmbio: Ao comparar bancos, escolha aquele com a taxa de câmbio mais próxima da taxa de mercado e com a menor tarifa de câmbio. 
• Taxas de transação no exterior: Se você for usar um cartão de débito no exterior, procure pela menor taxa de transação no exterior possível. Pontos extras se o banco não cobrar nenhuma taxa. 
• Facilidade de transferir fundos: Quais opções o banco oferece para transferir dinheiro entre suas contas nos EUA e no exterior? Procure por conveniência e economia.

Agora, sem mais delongas, vamos explorar alguns dos melhores bancos para expatriados dos EUA.

Charles Schwab

Este banco é um favorito entre muitos expatriados e viajantes frequentes, e por boas razões. O Charles Schwab não cobra taxas de transação no exterior nem de conversão de moeda e reembolsa todas as taxas de caixas eletrônicos internacionais. Além disso, não há taxas de manutenção mensais em contas de poupança ou corrente.

Uma ótima opção para expatriados dos EUA é a Conta de Verificação de Investidor de Alto Rendimento, projetada para gastos diários. Não há exigência de saldo mínimo, você não pagará taxas mensais, e ganhará um APY competitivo de 0,45%. Você pode se inscrever através do site do Charles Schwab. 

Os únicos requisitos são o seu número do Seguro Social ou número de Identificação Fiscal, o nome e endereço de correspondência do seu empregador, e seus dados pessoais de contato.

Se você deseja investir em mercados dos EUA ou internacionais que usam o dólar americano, a Conta de Corretora Charles Schwab One é ideal para você. 

Ela oferece acesso a uma ampla gama de opções de investimento, simplificando a diversificação do portfólio. Esta conta não possui mínimo mensal, taxa de abertura, ou taxa de manutenção. Você pode abrir a Conta de Corretora One e a Conta de Verificação de Investidor de Alto Rendimento com o mesmo aplicativo online, e os requisitos de aplicação permanecem os mesmos.

A Conta Global é projetada para expatriados que desejam investir em mercados internacionais e negociar em moedas que não sejam o dólar dos EUA. A conta permite que você negocie ações online em 12 países diferentes usando suas moedas locais. 

Não há mínimos de conta ou de negociação e não há taxas de abertura ou manutenção. No entanto, você precisará abrir uma Conta de Corretora One com a Conta Global e ter um endereço de correspondência nos EUA.

Saiba mais sobre os benefícios de uma conta bancária Charles Schwab aqui.

CitiBank

Funcionando em quase 160 países, CitiBank é um dos bancos mais conhecidos do mundo. Você poderá entrar em uma agência ou sacar dinheiro de um caixa eletrônico afiliado quase em qualquer lugar do planeta.

O Citibank oferece muitos tipos de conta, entre os quais estão opções que fornecem serviços bancários globais. A Conta Citi Priority é uma opção intermediária que oferece uma boa quantidade de serviços internacionais para um saldo mínimo acessível para a maioria dos expatriados dos EUA de classe média.

A taxa de serviço mensal é de US$30, a menos que você mantenha um saldo mensal de pelo menos US$30.000 no total entre suas contas de depósito, aposentadoria e investimento, que serão vinculadas no Pacote Priority. Você pode até vincular as contas de familiares imediatos que moram com você para atingir US$30.000.

Embora o saldo necessário para evitar a taxa mensal possa parecer significativo, este é o melhor pacote do CitiBank para expatriados dos EUA que buscam serviços bancários internacionais. 

Embora existam opções de conta mais econômicas disponíveis, elas não oferecem os benefícios amigáveis ao expatriado que este pacote proporciona, como isenção de taxas de transação no exterior e de caixas eletrônicos internacionais e serviços gratuitos de conversão de moeda através da plataforma World Wallet do CitiBank.

HSBC

Este banco preferido por expatriados tem um alcance global com localizações em 62 países e territórios, assim você pode manter a mesma conta sem qualquer inconveniente ou interrupção.

The Conta HSBC Premier Checking oferece muitas vantagens para expatriados dos EUA, incluindo saques em caixas eletrônicos internacionais sem taxas, um Cartão MasterCard HSBC Premier Debit World que não cobra taxas de transação no exterior, e transferências de dinheiro gratuitas para contas HSBC internacionais até US$200.000.

A taxa de manutenção mensal é de US$50 a menos que você atenda aos seguintes critérios:

• Um saldo mensal contínuo de US$75.000 ou mais entre contas de depósito e investimento vinculadas, ou: 
• Pelo menos US$5.000 em depósitos diretos a cada mês
• Ou ter um empréstimo hipotecário nos EUA com um valor inicial de não menos de US$500.000.

Se você já mora fora dos Estados Unidos, verifique a lista de países disponíveis na página de detalhes do HSBC Premier para garantir que você pode abrir uma Conta Checking Premier no local onde reside atualmente.

Quais outros benefícios você pode aproveitar? Considere descontos em empréstimos para casas, status Premier para seus familiares imediatos, e você também receberá uma conta poupança automaticamente ao abrir sua conta Premier Checking.

Saiba mais aqui.

Indo para o digital: bancos exclusivamente online para expatriados dos EUA

Você está buscando maneiras de fugir dos bancos tradicionais de tijolo e argamassa e levar seu banco completamente online?

Se sim, considere abrir uma conta bancária somente online como Chime, Varo, ou Capital One 360. Elas são ideais para expatriados que estão constantemente em movimento e que preferem fazer suas operações bancárias com conveniência. 

Com essas contas, você pode gerenciar suas finanças de qualquer lugar do mundo usando seu telefone ou notebook—sem necessidade de visitar uma agência.

Muitas oferecem recursos como isenção de taxas de transação no exterior, transferências internacionais de dinheiro facilitadas, e aplicativos móveis para monitorar suas finanças em tempo real. Mais flexível, mais conveniente… Este é o futuro do banco.

Chime

Imagine um aplicativo de banco móvel que você pode acessar 24/7, sem exigência de saldo mínimo e sem cobrança de taxas mensais. 

Com o Chime, você pode se despedir de taxas de overdraft, serviço e transações no exterior. Você também terá acesso a mais de 60.000 caixas eletrônicos sem taxa ao redor do mundo.

O Chime oferece três opções de conta: corrente, poupança, e construtor de crédito. A conta poupança é de alto rendimento com um APY de 2,00%—quase cinco vezes a média nacional. 

A opção de construtor de crédito ajuda você a aumentar sua pontuação de crédito através de compras diárias. Se você abrir uma conta de construtor de crédito, você receberá um cartão de crédito que não tem taxas nem juros… e você não precisará passar por uma verificação de crédito primeiro.

Se você abrir uma conta corrente, receberá um Cartão de Débito Chime. Ambos os cartões são Visa e podem ser usados em qualquer lugar onde cartões Visa são aceitos.

Encontre mais informações sobre as contas Chime aqui.

Varo Bank

Semelhante ao Chime, o Varo é um serviço bancário online sem taxas. Você não pagará quaisquer taxas de manutenção mensal ou transações no exterior, terá acesso a uma rede de mais de 40.000 caixas eletrônicos gratuitos, e não há mínimos mensais. 

Você pode até vincular suas outras contas bancárias diretamente no aplicativo Varo para transferir dinheiro entre elas mais facilmente.

O Varo tem parceria com o Zelle para oferecer transferências instantâneas e gratuitas de dinheiro para qualquer pessoa com qualquer conta bancária.

Você receberá um cartão de débito gratuito que pode ser usado online instantaneamente até que o cartão físico chegue pelo correio. E, se o seu cartão for perdido ou roubado, o Varo enviará um novo gratuitamente.

Com uma conta poupança Varo, você ganhará 5,00% APY até US$5.000 e 3,00% APY depois disso (a média nacional é de apenas 0,42%).

O Varo oferece uma conta de construtor de crédito semelhante à do Chime e afirma que seu cliente médio vê um aumento de 42 pontos na pontuação de crédito após três meses de pagamentos em dia.

Confira todos os detalhes aqui.

Capital One 360

A conta corrente online da Capital One foi projetada com expatriados em mente. Ela não possui taxas mensais, sem saldos mínimos, sem taxas de transação no exterior, e sem taxas de caixas eletrônicos no exterior.

Abrir uma conta é fácil e só levará cinco minutos do seu tempo. Você pode fazer isso online ou pessoalmente em uma agência da Capital One. Você terá acesso 24/7 ao aplicativo de banco móvel onde pode pagar contas e enviar dinheiro instantaneamente com o Zelle. O cartão de débito MasterCard vem com um recurso de bloqueio/desbloqueio e responsabilidade zero por transações não autorizadas.

Há até uma opção de adiantamento que permite que você receba seu pagamento até dois dias antes sem custo adicional.

Interessado em uma conta Capital One 360? Descubra se é a escolha certa para você aqui.

Não fique preso—dicas para prevenir congelamento de contas

Antes de se mudar para o exterior, é essencial comunicar seus planos ao seu banco nos EUA. Dessa forma, você reduz o risco de sua conta ser congelada, o que pode ocorrer se o banco detectar transações de alto risco ou potencialmente não autorizadas, como compras em um país estrangeiro. 

Se sua conta for congelada, você não conseguirá sacar dinheiro, transferir fundos ou usar quaisquer cartões de débito ou crédito vinculados a essa conta.

Aqui estão algumas ações que você deve tomar para prevenir isso:

• Informe seu banco sobre seus planos de mudar para o exterior. Seja o mais específico possível. 
• Forneça ao seu banco suas informações de contato no exterior, incluindo endereço e número de telefone. 
• Verifique regularmente seus extratos bancários online em busca de transações suspeitas. 
• Habilite notificações push no seu telefone para ser alertado imediatamente sempre que uma transação for feita na sua conta. 
• Tenha cautela ao enviar grandes transferências de dinheiro com frequência para contas estrangeiras, pois isso pode levantar bandeiras vermelhas com seu banco. Mantenha registros detalhados dessas transações caso o banco questione você sobre elas. É aconselhável ser proativo e informar seu banco antecipadamente se você planeja transferir dinheiro regularmente para o exterior, explicando o motivo, como conduzir negócios com clientes estrangeiros. 
• Certifique-se de que sempre há fundos suficientes em sua conta para cobrir todas as despesas recorrentes e atender quaisquer mínimos mensais. 
• Use sua conta frequentemente o suficiente para manter seu status ativo.

Se você descobrir que sua conta bancária foi congelada, contate seu banco imediatamente. Eles irão orientá-lo sobre as etapas necessárias para resolver o problema.

Não hesite em consultar um consultor financeiro se tiver dúvidas ou precisar de aconselhamento sobre a melhor estratégia bancária para sua situação.

Se você está satisfeito com seu banco atual e prefere não mudar para outro, comece explorando os benefícios e serviços que eles oferecem para clientes que vivem no exterior. 

Você pode descobrir que não há necessidade de mudar.