Melhores bancos dos EUA para transferir dinheiro para o exterior

Se você é um expatriado ou está vivendo temporariamente fora dos EUA, pode precisar de uma conta bancária nos EUA otimizada para transferências internacionais, comumente conhecidas como transferências de remessa. 

Aqui está um guia sobre como selecionar um banco amigável para remessas, junto com alguns dos principais bancos dos EUA adequados para transferências internacionais.

O que considerar

Limites de transferência: Os bancos costumam impor restrições à quantia que você pode enviar internacionalmente por transação, dia, semana ou mês. O banco ideal para você pode depender da frequência e do tamanho das suas transferências.

Taxas de câmbio: Dependendo do país de destino, os bancos podem oferecer diferentes taxas de câmbio. É uma boa ideia:

• Escolha bancos com taxas iniciais mínimas e limites de transferência flexíveis que atendam às suas necessidades. Compare suas taxas de câmbio para a moeda que você está visando. Pequenas diferenças podem acumular ao longo do tempo.
• Use o Google para verificar a taxa oficial de mercado para a moeda desejada. Conhecer essa taxa ajuda a avaliar a margem adicional na taxa de câmbio oferecida por um banco.
• Modos de transferência: Certifique-se de que o banco apoia seu método de transferência preferido, seja pelo site, aplicativo móvel, uma chamada telefônica ou de outra forma.

Velocidade de transferência: Se o tempo for crucial, opte por um banco que se alinhe com sua programação. Alguns bancos oferecem transferências no mesmo dia, enquanto outros podem levar vários dias.

Rastreamento: Uma vez iniciada a transferência, monitore usando o recurso de rastreamento do banco para garantir precisão e conclusão bem-sucedida.

Os 5 melhores bancos dos EUA para transferências internacionais

Bank of America (BOA)

Um dos principais bancos dos EUA, o BOA, juntamente com o JPMorgan Chase, Citigroup e Wells Fargo, apoia transferências de dinheiro em mais de 140 moedas para mais de 200 países.

Se você enviar fundos na moeda estrangeira alvo usando a taxa de câmbio diária do BOA, não há taxa de transferência. Transferências em USD têm uma cobrança de $45. A taxa de câmbio “all-in” do BOA encapsula várias margens para os serviços de câmbio do banco.

O BOA limita transferências internacionais a $5.000 por transação. Os limites de frequência variam conforme o tipo de conta e localização. Para aumentar o limite padrão de $5.000, pode-se implementar medidas adicionais de verificação e segurança, como ativar uma chave de segurança USB do BOA.

Como transferir: Embora o site do BOA suporte transferências internacionais, seu aplicativo móvel não. Transferências iniciadas durante o horário comercial normalmente chegam ao destinatário em um a dois dias úteis.

2. JPMorgan Chase

De acordo com a S&P Global, o Chase é classificado como o maior banco dos EUA. Se você transferir mais de $5.000 online em uma moeda estrangeira, não há taxa de transferência. 

No entanto, transferências internacionais em moeda estrangeira abaixo de $5.000 têm uma taxa de $5, e as transferências online em USD têm uma taxa de $40.

As taxas de câmbio do Chase incluem uma margem, que contabiliza as comissões ganhas pelo banco e seus associados. 

As transferências precisam ser concluídas até as 16h EST para serem elegíveis para o impressionante limite diário de transferência de $250.000 — tornando o Chase ideal para transferências substanciais.

Você pode processar transferências internacionais via site ou aplicativo móvel deles. Os fundos normalmente levam de um a cinco dias úteis para chegar.

3. Citibank

O Citibank, outro grande banco dos EUA, oferece limites de transferência internacional flexíveis. As taxas para transferências internacionais podem diferir significativamente com base no tipo de conta que você possui. 

Por exemplo, os titulares do Citigold Account Package podem enviar dinheiro online em uma moeda estrangeira sem incorrer em taxas. A maioria das outras contas são cobradas entre $25 e $35 por transferência.

Vale a pena notar que as taxas de câmbio do Citibank para várias moedas estão no lado mais alto. É aconselhável comparar sua taxa com a taxa de mercado para evitar discrepâncias inesperadas no valor recebido.

Algumas contas do Citibank não impõem limites sobre a quantia que você pode enviar para o exterior. No entanto, muitas contas padrão têm um teto diário de $50.000.

Transferências iniciadas antes do horário limite do Citibank, às 18h EST, geralmente são processadas no mesmo dia, embora o destinatário possa receber os fundos após alguns dias.

PNC

O PNC Bank, sediado na Pensilvânia, possui agências em 19 estados e no Distrito de Columbia. Sendo um banco relativamente menor, o PNC oferece alguns benefícios exclusivos que não são encontrados em instituições maiores.

O PNC tem uma estrutura de taxas simples, cobrando uma tarifa padrão de $40 para transferências internacionais online, independentemente do tipo de conta e valor. Além disso, não há restrições rigorosas sobre os limites de transferência.

O PNC não exibe publicamente suas taxas de câmbio. Para obter detalhes sobre suas taxas para moedas específicas, você precisaria ter uma conta com eles. Normalmente, transferências internacionais através do PNC são concluídas em dois a três dias.

5. Capital One

A Capital One está entre os bancos mais populares dos EUA. Para aqueles com uma conta na Capital One, as transferências internacionais de dinheiro podem ser feitas via site, aplicativo móvel ou por telefone. 

As taxas de transferência variam de acordo com o tipo de conta, geralmente ficando entre $25 a $30 por transação. 

Se você está enviando dinheiro para uma conta estrangeira vinculada, não há limites específicos superiores ou inferiores para transferências. Transferências internacionais através da Capital One normalmente levam de três a cinco dias úteis para serem processadas.

Eu devo usar um banco dos EUA para enviar dinheiro ao exterior?

Embora os bancos mencionados sejam as principais escolhas para enviar dinheiro internacionalmente a partir dos EUA, eles podem nem sempre ser a opção mais econômica. 

Em muitos casos, serviços especializados de transferência de dinheiro como o Wise, ou bancos online como Starling or Monzo podem oferecer melhores taxas.

Se você é um expatriado ou passa períodos prolongados no exterior, pode ser mais benéfico considerar bancos dos EUA com base em suas taxas de retirada em caixas eletrônicos e a facilidade de acessar e gerenciar sua conta do exterior. 

Aqui estão algumas opções para considerar:

• Alliant Credit Union: taxa de retirada estrangeira de 1%, com taxas de ATM reembolsadas.
• Betterment: nenhuma taxa de retirada estrangeira, e taxas de ATM são reembolsadas.
• Capital One: nenhuma taxa de retirada estrangeira.
• Schwab: nenhuma taxa de retirada estrangeira, com taxas de ATM reembolsadas.
• SoFi: nenhuma taxa de retirada estrangeira, e taxas de ATM são reembolsadas.