Como posso obter um financiamento em um banco dos EUA para comprar um imóvel no exterior?

Obter uma hipoteca para comprar um imóvel no exterior pode ser uma tarefa assustadora. Mesmo quando você encontra um credor disposto a ajudar, a maioria das opções de hipotecas internacionais disponíveis para americanos geralmente apresenta termos desconhecidos, acompanhados de requisitos e documentações únicas.

Abaixo estão alguns métodos eficazes para financiar uma compra de imóvel internacional como cidadão dos EUA, juntamente com pré-requisitos comuns e desafios potenciais.

Bancos nos EUA que oferecem hipotecas internacionais

Apenas um número limitado de bancos dos EUA fornecem hipotecas internacionais para americanos que desejam comprar imóveis no exterior. As complexidades das regulamentações internacionais e os desafios associados à cobrança de dívidas tornam este um domínio geralmente reservado a grandes instituições financeiras com alta tolerância ao risco.

Os poucos bancos dos EUA que se aventuram em hipotecas internacionais normalmente as oferecem a clientes que compram propriedades em um grupo seleto de países bem regulamentados onde o banco tem operações.

Esses empréstimos frequentemente carregam taxas de juros mais altas, normalmente variando entre 10% a 20%. Um pagamento inicial substancial, às vezes entre 50% a 70% do valor da propriedade, também é um requisito comum.

Se você reside próximo a uma fronteira dos EUA e pretende comprar um imóvel no país vizinho, considere visitar bancos locais.

Bancos de fronteira podem ter conhecimento sobre financiamento transfronteiriço e podem manter operações no país vizinho, mesmo que não tenham grande visibilidade online. Estabelecer um relacionamento pessoal com um banco local pode garantir condições mais favoráveis do que instituições maiores.

Para aqueles que procuram opções mais amplas, aqui estão alguns bancos nacionais que oferecem serviços de hipoteca internacional:

• HSBC: Sua divisão internacional oferece um programa de hipoteca no exterior para americanos que compram imóveis em países como Canadá, Reino Unido, França, Austrália, entre outros. A elegibilidade é determinada caso a caso, levando em conta renda, valor do empréstimo, etc. Comece aplicando em seu site: HSBC International Services.

• Barclays International: Este banco oferece um programa de hipoteca para clientes que compram casas ou propriedades de investimento no Reino Unido. Antes de iniciar o processo, você precisará de uma conta internacional do Barclays em dólares, libras esterlinas ou euros com um saldo equivalente a, no mínimo, £100,000. Mais detalhes podem ser encontrados aqui: Barclays International Mortgages.

• Standard Chartered International: Eles oferecem empréstimos imobiliários para americanos que desejam comprar imóveis em países específicos como China, Índia, Singapura e EAU. Os termos variam com base na sua saúde financeira e na localização da propriedade. Comece preenchendo seu formulário online: Standard Chartered International Mortgages.

Hipotecas Transfronteiriças

Dada a raridade de bancos dos EUA oferecendo hipotecas internacionais, muitos potenciais compradores de imóveis no exterior optam por hipotecas transfronteiriças através de corretores internacionais independentes.

Normalmente, você precisará fornecer documentação padrão como extratos bancários, relatórios de crédito, comprovante de renda, etc., sobre os quais nos aprofundaremos na próxima seção.

O valor mínimo geralmente necessário para uma hipoteca transfronteiriça é de cerca de $100.000, com pelo menos 30% do valor da propriedade como entrada. A duração dessas hipotecas pode variar de três a 30 anos.

As taxas de juros e os termos do empréstimo podem variar significativamente. Embora obter um empréstimo em dólares possa resultar em uma taxa mais baixa, espere taxas mais altas para propriedades no exterior do que para aquelas nos EUA.

É crucial garantir que seu histórico de crédito e situação financeira atual estejam em boa forma, pois os corretores realizam avaliações minuciosas. Esses credores costumam cobrar taxas iniciais por serviços como verificações de crédito, avaliações de propriedade e aprovações de empréstimo.

Vale a pena explorar alguns corretores antes de se comprometer.

Kredium

A Kredium opera como uma rede social de credores, ligando mutuários privados a credores privados dentro de sua rede de desenvolvedores e investidores confiáveis. Todo o processo é online, permitindo que cidadãos dos EUA busquem empréstimos imobiliários de credores locais em países como França, Alemanha, Itália, Portugal, Suíça, Espanha, Holanda, Irlanda, Canadá, Austrália, Nova Zelândia, Dubai, Turquia, Mônaco e África do Sul. Para começar, crie uma conta e complete seu questionário em: https://www.kredium.com/.

Enness Global

Para aqueles que aspiram comprar propriedades de luxo no exterior, a Enness Global oferece soluções de financiamento boutique adaptadas para indivíduos de alto patrimônio líquido. Sua rede de crédito abrange mais de 500 entidades em mais de 20 países, focando em regiões como França, Mônaco, Suíça, Espanha, Portugal, Reino Unido e Áustria. Para mais informações, entre em contato através do site: https://www.ennessglobal.com/.

Empréstimos Pessoais

Para aqueles que buscam opções mais acessíveis, obter um empréstimo pessoal através de um credor privado ou cooperativa de crédito pode ser viável. Alternativamente, o financiamento de vendedores ou desenvolvedores, onde o desenvolvedor ou vendedor da propriedade oferece um empréstimo, pode ser uma opção.

Ao contrário das hipotecas, que tipicamente usam o imóvel como garantia, os empréstimos pessoais geralmente não são garantidos, dependendo fortemente de seu histórico e pontuação de crédito. No entanto, existem empréstimos pessoais garantidos, oferecendo taxas potencialmente mais baixas em troca de garantia.

Após a aprovação, um empréstimo pessoal fornece um montante fixo a uma taxa de juros pré-determinada. Embora esta taxa possa ser mais alta do que as taxas de hipoteca típicas, a taxa exata geralmente depende de fatores como sua pontuação de crédito, renda e a presença ou status de um co-signatário, geralmente variando entre 5% a 20%.

Os valores de empréstimos pessoais podem variar de $100 a mais de $100,000, com durações que vão de seis meses a dez anos. Uma vez aprovado, os fundos geralmente ficam disponíveis dentro de poucos dias a semanas.

Aqui estão algumas plataformas de crédito reputadas para começar sua busca:

SoFi Distintivamente

A SoFi não sobrecarrega os mutuários com uma variedade de taxas. Para ser elegível, os candidatos precisam demonstrar uma pontuação de crédito louvável e renda consistente. Embora não haja penalidades por pagamentos atrasados, os juros acumulados impactarão sua pontuação de crédito. Um benefício adicional é o recurso de proteção contra desemprego da SoFi, permitindo que os mutuários suspendam temporariamente os pagamentos se enfrentarem perda de emprego inesperada.

Inicie o processo online em: https://www.sofi.com/personal-loans/.

Lending Point Lending

O Point atende aqueles com pontuações de crédito imperfeitas. A plataforma avalia os candidatos com base em fatores como emprego atual e nível de renda. Mesmo aqueles com pontuações de crédito tão baixas quanto 590 podem ser considerados, desde que tenham uma renda anual estável de pelo menos $35.000.

Inicie o processo de inscrição em: https://www.lendingpoint.com/personal-loans/.

Requisitos Comuns e Documentação

• ID válido que comprove que você tem entre 18 e 70 anos, alinhando-se com certos pré-requisitos de seguro de vida.
• Prova de residência legal no país do imóvel.
• Alguns credores podem solicitar uma certidão de nascimento apostilada.
• Extratos de contas bancárias internacionais, frequentemente com um saldo mínimo para cobrir a entrada.
• Comprovante de endereço.
• Comprovante de renda, normalmente via extratos bancários mostrando depósitos salariais. Os credores podem exigir que 30%-50% de sua renda esteja disponível para os pagamentos do empréstimo.
• Declarações de imposto de renda recentes.
• Tanto relatórios de crédito domésticos quanto, se disponíveis, internacionais.
• Muitos credores exigem apólices de seguro de vida e contra danos à propriedade atuais, com o credor como beneficiário.

Os credores podem também exigir documentos específicos da propriedade, tais como:

• A escritura do imóvel.
• Um contrato de compra mutuamente assinado.
• Recibos de impostos sobre a propriedade e de serviços públicos como prova de que não há dívidas.
• Se estiver construindo, planos arquitetônicos e alvarás de construção podem ser necessários.
• Evidência de quaisquer pagamentos anteriores sobre a propriedade.

Armadilhas Comuns

Mesmo que um credor comunique uma pré-aprovação ou ofereça um contrato de empréstimo baseado em princípio, exerça cautela antes de se comprometer com uma compra. Podem surgir situações em que o credor leva mais tempo do que o esperado ou recusa inesperadamente sua aplicação.

Antes de decidir por um país, pesquise as regulamentações de propriedade. Alguns países restringem ou proíbem vendas de imóveis para estrangeiros.

Lembre-se de contabilizar custos adicionais como impostos sobre propriedade e taxas de aquisição. Vários países impõem encargos adicionais durante o processo de aquisição de propriedades.

Por fim, assegure-se de que você pode bancar não apenas a propriedade, mas também o custo de vida em sua localização. É contraproducente investir energia para obter uma hipoteca internacional, apenas para perceber que você está financeiramente sobrecarregado pelas despesas de vida do local.

Quanto Tempo Levará?

Após enviar sua aplicação inicial, alguns credores podem responder dentro de dias, fornecendo uma decisão em princípio. Isso indica que sua aplicação passou por verificações preliminares, mas passará por uma análise mais detalhada antes da aprovação final.

Uma vez que sua hipoteca ou empréstimo seja oficialmente sancionado, os fundos devem aparecer em sua conta dentro de algumas semanas no máximo. É aconselhável evitar assinar quaisquer contratos ou se comprometer com acordos vinculativos até que os fundos estejam seguramente em sua conta bancária.

Conclusão

Comprar um imóvel no exterior pode oferecer uma mudança de ambiente deliciosa, apresentar oportunidades de investimento lucrativas, ou servir como um retiro ideal para a aposentadoria. Avenidas viáveis para obter financiamento internacional para tal propriedade incluem empréstimos internacionais de bancos globalmente reconhecidos, hipotecas transfronteiriças através de corretores internacionais, ou empréstimos pessoais de credores privados ou plataformas de crédito.

Antes de finalizar sua decisão, invista tempo em compreender as leis de propriedade, tributação e custo de vida do país escolhido.

Além disso, familiarizar-se com os termos, condições, requisitos e prazos definidos pelo seu credor. É prudente manter um itinerário flexível e ter um plano de contingência, assegurando-se de estar preparado para desafios imprevistos.