Como escolher a conta bancária certa para sua LLC nos EUA

Em outro guia do ExpatDen, escrevi sobre os benefícios fiscais de registrar uma LLC nos EUA enquanto se vive no exterior.

Neste guia, gostaria de abordar outra etapa importante na criação de sua LLC enquanto está no exterior – a abertura de uma conta bancária.

Vou cobrir tudo o que você precisa saber para escolher o banco certo, solicitar uma conta e depois financiá-la.

Usando Sua Conta Bancária Pessoal para Sua LLC

Antes de entrarmos nos motivos pelos quais é importante configurar uma conta bancária dedicada para sua LLC, vamos esclarecer uma coisa – você pode, de fato, usar sua conta bancária pessoal para sua LLC com sede nos EUA.

No entanto, por mais fácil que seja usar sua conta pessoal, não é recomendado fazê-lo. Afinal, se a Receita Federal (IRS) algum dia auditá-lo, ou se sua empresa for processada, você precisa ser capaz de separar claramente seus fundos pessoais dos fundos empresariais.

Ter uma conta bancária dedicada (ou até duas ou três) para sua LLC ajudará a manter suas finanças em ordem. Vamos olhar mais de perto por quê.

Por Que Ter uma Conta Bancária Dedicada para a LLC

É importante abrir uma conta bancária comercial especificamente para sua LLC por alguns motivos.

Um dos benefícios de registrar uma LLC é que você, o proprietário, não será responsabilizado financeiramente caso a LLC seja processada ou adquira dívidas.

Ou seja, você não precisará pagar por essas coisas com suas finanças individuais. Se você não tiver uma conta bancária dedicada separando seu dinheiro do da LLC, pode ser necessário pagar se não puder provar quanto das finanças são suas e quanto são da LLC.

Além disso, ter uma conta bancária separada para sua LLC facilita a alocação de uma certa quantia de dinheiro todo mês para pagar impostos trimestrais e outras despesas comerciais. Se você tentar gerenciar suas finanças pessoais e comerciais em um só lugar, é mais fácil gastar as despesas da LLC em desejos e necessidades pessoais.

O Que Considerar ao Procurar uma Conta Bancária para Sua LLC

Existem várias coisas que todos devem considerar ao procurar uma conta bancária para sua LLC, mas como um expatriado, você tem algumas coisas a mais para considerar.

Acesso do Exterior

Uma das primeiras coisas a considerar ao procurar um banco com sede nos EUA é quão fácil será configurar e acessar a conta do exterior. Pelo menos, você precisará do seguinte:

• banco online
• uma maneira de transferir dinheiro para e da conta
• a capacidade de fazer alterações importantes por telefone ou por algum outro meio de comunicação segura

Requisitos

Outra coisa a considerar são os requisitos que vêm com a configuração de uma conta. Você terá que comparecer pessoalmente e enviar seus documentos pessoais e comerciais? Ou poderia enviar esses documentos pessoais e comerciais e configurar a conta online?

Considere também quaisquer mínimos de conta que você terá que manter.

Documentos

Ao configurar uma conta bancária comercial, você pode ter que enviar os seguintes documentos:

• nome comercial oficial da sua LLC
• quaisquer aliases que sua LLC usa
• o Número de Identificação do Empregador (EIN) da sua LLC
• os Artigos de Incorporação da sua LLC (às vezes chamados de Atos Constitutivos)

Taxas

Alguns bancos cobram taxas mensais ou anuais para contas comerciais, enquanto outros oferecem contas gratuitas. No início, uma conta gratuita deve ser suficiente para transações mensais simples.

No entanto, à medida que seu negócio cresce, você pode querer adicionar novas ferramentas e recursos à sua conta. E isso pode vir com um custo adicional. Lembre-se de que você pode deduzir essas taxas no final do ano.

Três Bancos Populares para LLCs

Você tem dezenas de opções quando se trata de contas bancárias para sua LLC. No entanto, eu as reduzi a apenas cinco com base na minha pesquisa e, por fim, escolha final para minha própria LLC com sede nos EUA.

Bluevine

Bluevine está no topo da minha lista porque é a conta bancária mais fácil de configurar do exterior.

Primeiro, você não precisa aparecer pessoalmente para abrir uma conta. Segundo, você só precisa enviar o EIN da sua LLC e seus próprios dados pessoais. Não há necessidade de enviar documentos da empresa.

Quanto às taxas, a Bluevine não cobra taxas de manutenção, taxas de saldo mínimo ou outros tipos de taxas. Também oferece juros de 2 por cento de APY quando você mantém um saldo de US$ 2.500 ou mais.

Minha característica favorita da Bluevine, no entanto, é que oferece subcontas ilimitadas para seu negócio. Isso facilita a alocação de dinheiro à medida que ele entra. Por exemplo, eu tenho minha conta corrente comercial principal, depois três subcontas para lucros, impostos e pagamento do proprietário.

A única desvantagem que vejo na Bluevine é que cobra US$ 4,95 para cada depósito em dinheiro.

Novo

Novo é outro banco popular para LLCs. Para abrir uma conta no Novo, você precisa enviar o EIN da sua LLC, os Artigos de Incorporação e seus dados pessoais. Você também precisa depositar inicialmente US$ 50 na conta.

O Novo não paga nenhum juro, independentemente do saldo que você mantiver. No entanto, você tem acesso gratuito a caixas eletrônicos e descontos em softwares de contabilidade específicos.

Após o depósito inicial de US$ 50, você não paga nenhuma taxa por ter uma conta comercial no Novo.

American Express

A American Express oferece contas comerciais que não exigem taxas de manutenção de sua parte. Elas também pagam 1,3 por cento de juros APY em saldos de até US$ 500.000.

Se você precisar de um empréstimo comercial, a American Express também pode ajudar com isso. Oferece empréstimos entre os valores de US$ 2.000 e US$ 250.000.

Configurar uma conta corrente comercial com a American Express é semelhante a fazer isso através do Novo.